2026年信貸風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)操題庫含答案一、單選題（共10題，每題2分）1.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某制造業(yè)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)負(fù)債率已超過70%，但仍有較強(qiáng)的盈利能力。此時(shí)，銀行應(yīng)采取的主要措施是（）。A.立即停止對(duì)該企業(yè)的貸款發(fā)放B.要求企業(yè)提供更多抵押物以降低風(fēng)險(xiǎn)C.重新評(píng)估企業(yè)的長(zhǎng)期償債能力并調(diào)整貸款額度D.暫緩貸款審批，待企業(yè)負(fù)債率下降后再行考慮2.某地政府為支持小微企業(yè)，推出“普惠金融”專項(xiàng)貸款政策，規(guī)定貸款利率上限為年化4.5%。若某銀行在此政策下向一家小微企業(yè)發(fā)放100萬元貸款，期限為1年，按實(shí)際利率法計(jì)算，該筆貸款的最低收入為（）。A.2.25萬元B.4.5萬元C.6萬元D.10萬元3.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某房地產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)主要依賴短期融資周轉(zhuǎn)，且現(xiàn)金流波動(dòng)較大。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，該企業(yè)可能被歸為（）。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款4.某銀行在2026年發(fā)現(xiàn)某企業(yè)貸款逾期率達(dá)8%，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平。為控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)優(yōu)先采取的措施是（）。A.降低對(duì)該企業(yè)的貸款審批標(biāo)準(zhǔn)B.加強(qiáng)貸后管理，提高催收力度C.提高該企業(yè)的貸款利率以補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)D.立即要求該企業(yè)追加抵押物5.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)主要依賴單一出口市場(chǎng)，且匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大。為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行可建議企業(yè)采取的措施是（）。A.擴(kuò)大出口市場(chǎng)，分散客戶集中度B.提高貸款利率以覆蓋匯率風(fēng)險(xiǎn)C.要求企業(yè)提供全額保證金D.暫緩貸款審批，待市場(chǎng)穩(wěn)定后再行考慮6.某銀行在2026年對(duì)某農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)主要依賴政府補(bǔ)貼，且經(jīng)營收入不穩(wěn)定。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，該企業(yè)可能被歸為（）。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款7.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某科技企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)研發(fā)投入占比過高，盈利能力較弱。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，該企業(yè)可能被歸為（）。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款8.某銀行在2026年發(fā)現(xiàn)某企業(yè)貸款逾期后，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營狀況惡化，但仍有能力償還部分債務(wù)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，該企業(yè)可能被歸為（）。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款9.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某中小企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)主要依賴單一客戶，且應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率較低。為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行可建議企業(yè)采取的措施是（）。A.擴(kuò)大客戶群體，分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)B.提高貸款利率以覆蓋壞賬風(fēng)險(xiǎn)C.要求企業(yè)提供全額保證金D.暫緩貸款審批，待企業(yè)改善后再行考慮10.某銀行在2026年發(fā)現(xiàn)某企業(yè)貸款逾期后，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其已資不抵債，但仍有一定還款意愿。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，該企業(yè)可能被歸為（）。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款二、多選題（共5題，每題3分）1.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某小微企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)主要依賴短期融資周轉(zhuǎn)，且現(xiàn)金流波動(dòng)較大。為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施包括（）。A.要求企業(yè)提供更多抵押物B.調(diào)整貸款期限，延長(zhǎng)還款周期C.加強(qiáng)貸后管理，提高催收力度D.降低貸款額度以控制風(fēng)險(xiǎn)E.要求企業(yè)提供擔(dān)保人2.某銀行在2026年發(fā)現(xiàn)某企業(yè)貸款逾期后，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營狀況惡化，但仍有能力償還部分債務(wù)。為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施包括（）。A.要求企業(yè)增加抵押物或擔(dān)保人B.重新協(xié)商貸款條款，降低利率或延長(zhǎng)還款周期C.降低貸款額度以控制風(fēng)險(xiǎn)D.加強(qiáng)催收力度，要求企業(yè)盡快還款E.暫緩貸款審批，待企業(yè)改善后再行考慮3.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)主要依賴單一出口市場(chǎng)，且匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大。為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施包括（）。A.要求企業(yè)提供匯率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具B.建議企業(yè)擴(kuò)大出口市場(chǎng)，分散客戶集中度C.降低貸款額度以控制風(fēng)險(xiǎn)D.要求企業(yè)提供全額保證金E.加強(qiáng)貸后管理，監(jiān)控匯率變動(dòng)4.某銀行在2026年對(duì)某農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)主要依賴政府補(bǔ)貼，且經(jīng)營收入不穩(wěn)定。為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施包括（）。A.要求企業(yè)提供更多抵押物B.調(diào)整貸款期限，縮短還款周期C.加強(qiáng)貸后管理，監(jiān)控經(jīng)營狀況D.降低貸款額度以控制風(fēng)險(xiǎn)E.要求企業(yè)提供擔(dān)保人5.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某科技企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)研發(fā)投入占比過高，盈利能力較弱。為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行可采取的措施包括（）。A.要求企業(yè)提供更多抵押物B.調(diào)整貸款期限，延長(zhǎng)還款周期C.加強(qiáng)貸后管理，監(jiān)控研發(fā)進(jìn)展D.降低貸款額度以控制風(fēng)險(xiǎn)E.要求企業(yè)提供擔(dān)保人三、判斷題（共10題，每題1分）1.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)負(fù)債率已超過70%，但仍有一定盈利能力。此時(shí)，銀行應(yīng)立即停止對(duì)該企業(yè)的貸款發(fā)放。（×）2.某銀行在2026年對(duì)某企業(yè)進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)主要依賴短期融資周轉(zhuǎn)，且現(xiàn)金流波動(dòng)較大。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，該企業(yè)可能被歸為關(guān)注類貸款。（√）3.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)主要依賴單一出口市場(chǎng)，且匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大。為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行可建議企業(yè)擴(kuò)大出口市場(chǎng)，分散客戶集中度。（√）4.某銀行在2026年發(fā)現(xiàn)某企業(yè)貸款逾期率達(dá)8%，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平。為控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)優(yōu)先采取的措施是降低對(duì)該企業(yè)的貸款審批標(biāo)準(zhǔn)。（×）5.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)主要依賴政府補(bǔ)貼，且經(jīng)營收入不穩(wěn)定。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，該企業(yè)可能被歸為次級(jí)類貸款。（√）6.某銀行在2026年對(duì)某科技企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)研發(fā)投入占比過高，盈利能力較弱。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，該企業(yè)可能被歸為可疑類貸款。（×）7.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某中小企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)主要依賴單一客戶，且應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率較低。為降低風(fēng)險(xiǎn)，銀行可建議企業(yè)擴(kuò)大客戶群體，分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。（√）8.某銀行在2026年發(fā)現(xiàn)某企業(yè)貸款逾期后，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其已資不抵債，但仍有一定還款意愿。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，該企業(yè)可能被歸為可疑類貸款。（√）9.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)負(fù)債率已超過70%，但仍有較強(qiáng)的盈利能力。此時(shí)，銀行應(yīng)要求企業(yè)提供更多抵押物以降低風(fēng)險(xiǎn)。（×）10.某銀行在2026年對(duì)某企業(yè)進(jìn)行信用調(diào)查時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)貸款逾期率達(dá)8%，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平。為控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)優(yōu)先采取的措施是加強(qiáng)貸后管理，提高催收力度。（√）四、簡(jiǎn)答題（共5題，每題5分）1.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某制造業(yè)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)負(fù)債率已超過70%，但仍有較強(qiáng)的盈利能力。銀行應(yīng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？2.某銀行在2026年發(fā)現(xiàn)某企業(yè)貸款逾期后，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其經(jīng)營狀況惡化，但仍有能力償還部分債務(wù)。銀行應(yīng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？3.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某外貿(mào)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)主要依賴單一出口市場(chǎng)，且匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較大。銀行應(yīng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？4.某銀行在2026年對(duì)某農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)主要依賴政府補(bǔ)貼，且經(jīng)營收入不穩(wěn)定。銀行應(yīng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？5.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某科技企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)研發(fā)投入占比過高，盈利能力較弱。銀行應(yīng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？五、案例分析題（共2題，每題10分）1.某商業(yè)銀行在2026年對(duì)某房地產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估時(shí)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)主要依賴短期融資周轉(zhuǎn)，且現(xiàn)金流波動(dòng)較大。此外，該企業(yè)負(fù)債率已超過80%，且部分貸款已逾期。銀行應(yīng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？參考答案：-立即降低對(duì)該企業(yè)的貸款審批標(biāo)準(zhǔn)：由于企業(yè)負(fù)債率過高且現(xiàn)金流波動(dòng)較大，銀行應(yīng)嚴(yán)格控制新增貸款，避免進(jìn)一步加杠桿。-要求企業(yè)提供更多抵押物或擔(dān)保人：通過增加抵質(zhì)押物或擔(dān)保人，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口。-加強(qiáng)貸后管理，提高催收力度：密切關(guān)注企業(yè)的現(xiàn)金流狀況，及時(shí)采取措施催收逾期貸款。-考慮提前收回部分貸款：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款，可考慮提前收回部分資金以降低風(fēng)險(xiǎn)。2.某銀行在2026年發(fā)現(xiàn)某企業(yè)貸款逾期后，經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)其已資不抵債，但仍有一定還款意愿。銀行應(yīng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？參考答案：-要求企業(yè)增加抵押物或擔(dān)保人：通過增加抵質(zhì)押物或擔(dān)保人，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口。-重新協(xié)商貸款條款：可考慮降低利率或延長(zhǎng)還款周期，減輕企業(yè)的還款壓力。-加強(qiáng)催收力度：要求企業(yè)盡快還款，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。-考慮部分核銷或損失準(zhǔn)備：對(duì)于已資不抵債的企業(yè)，可考慮部分核銷或計(jì)提損失準(zhǔn)備，以控制損失。答案與解析一、單選題答案與解析1.C-解析：負(fù)債率超過70%已處于較高水平，但企業(yè)仍有較強(qiáng)的盈利能力，此時(shí)銀行應(yīng)重新評(píng)估其長(zhǎng)期償債能力并調(diào)整貸款額度，避免過度授信。2.A-解析：最低收入=100萬元×4.5%=2.25萬元。3.B-解析：現(xiàn)金流波動(dòng)較大且依賴短期融資的企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)較高，可能被歸為關(guān)注類貸款。4.B-解析：逾期率遠(yuǎn)高于行業(yè)平均水平，應(yīng)加強(qiáng)貸后管理，提高催收力度以控制風(fēng)險(xiǎn)。5.A-解析：擴(kuò)大出口市場(chǎng)，分散客戶集中度，可降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。6.B-解析：依賴政府補(bǔ)貼且經(jīng)營收入不穩(wěn)定的企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)較高，可能被歸為關(guān)注類貸款。7.B-解析：研發(fā)投入占比過高，盈利能力較弱的企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)較高，可能被歸為關(guān)注類貸款。8.C-解析：經(jīng)營狀況惡化但仍有能力償還部分債務(wù)的企業(yè)，可能被歸為次級(jí)類貸款。9.A-解析：擴(kuò)大客戶群體，分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，可降低單一客戶依賴風(fēng)險(xiǎn)。10.C-解析：已資不抵債但有一定還款意愿的企業(yè)，可能被歸為次級(jí)類貸款。二、多選題答案與解析1.A,C,D,E-解析：要求抵押物、加強(qiáng)貸后管理、降低貸款額度、要求擔(dān)保人，均可降低風(fēng)險(xiǎn)。2.A,B,C,D-解析：增加抵押物、重新協(xié)商貸款條款、降低貸款額度、加強(qiáng)催收，均可降低風(fēng)險(xiǎn)。3.A,B,E-解析：提供匯率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具、擴(kuò)大出口市場(chǎng)、加強(qiáng)貸后管理，均可降低風(fēng)險(xiǎn)。4.A,C,D,E-解析：要求抵押物、加強(qiáng)貸后管理、降低貸款額度、要求擔(dān)保人，均可降低風(fēng)險(xiǎn)。5.A,B,C,D-解析：要求抵押物、調(diào)整貸款期限、加強(qiáng)貸后管理、降低貸款額度，均可降低風(fēng)險(xiǎn)。三、判斷題答案與解析1.×-解析：企業(yè)仍有較強(qiáng)盈利能力，可重新評(píng)估長(zhǎng)期償債能力并調(diào)整貸款額度。2.√-解析：現(xiàn)金流波動(dòng)較大且依賴短期融資的企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)較高，可能被歸為關(guān)注類貸款。3.√-解析：擴(kuò)大出口市場(chǎng)，分散客戶集中度，可降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。4.×-解析：應(yīng)加強(qiáng)貸后管理，提高催收力度以控制風(fēng)險(xiǎn)。5.√-解析：依賴政府補(bǔ)貼且經(jīng)營收入不穩(wěn)定的企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)較高，可能被歸為次級(jí)類貸款。6.×-解析：研發(fā)投入占比過高，盈利能力較弱的企業(yè)，可能被歸為關(guān)注類貸款。7.√-解析：擴(kuò)大客戶群體，分散經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，可降低單一客戶依賴風(fēng)險(xiǎn)。8.√-解析：已資不抵債但有一定還款意愿的企業(yè)，可能被歸為可疑類貸款。9.×-解析：應(yīng)重新評(píng)估長(zhǎng)期償債能力并調(diào)整貸款額度。10.√-解析：應(yīng)加強(qiáng)貸后管理，提高催收力度以控制風(fēng)險(xiǎn)。四、簡(jiǎn)答題答案與解析1.銀行應(yīng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？-要求企業(yè)提供更多抵押物或擔(dān)保人：通過增加抵質(zhì)押物或擔(dān)保人，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口。-加強(qiáng)貸后管理，提高催收力度：密切關(guān)注企業(yè)的現(xiàn)金流狀況，及時(shí)采取措施催收逾期貸款。-考慮提前收回部分貸款：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款，可考慮提前收回部分資金以降低風(fēng)險(xiǎn)。2.銀行應(yīng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？-要求企業(yè)增加抵押物或擔(dān)保人：通過增加抵質(zhì)押物或擔(dān)保人，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口。-重新協(xié)商貸款條款：可考慮降低利率或延長(zhǎng)還款周期，減輕企業(yè)的還款壓力。-加強(qiáng)催收力度：要求企業(yè)盡快還款，避免損失進(jìn)一步擴(kuò)大。3.銀行應(yīng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？-建議企業(yè)擴(kuò)大出口市場(chǎng)，分散客戶集中度：降低單一客戶依賴風(fēng)險(xiǎn)。-要求企業(yè)提供匯率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖工具：如遠(yuǎn)期外匯合約或期權(quán)，以降低匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。-加強(qiáng)貸后管理，監(jiān)控匯率變動(dòng)：密切關(guān)注匯率變動(dòng)，及時(shí)采取措施。4.銀行應(yīng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？-要求企業(yè)提供更多抵押物：通過增加抵質(zhì)押物，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口。-加強(qiáng)貸后管理，監(jiān)控經(jīng)營狀況：密切關(guān)注企業(yè)的經(jīng)營狀況，及時(shí)采取措施。-考慮降低貸款額度以控制風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)，可考慮降低貸款額度。5.銀行應(yīng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？-要求企業(yè)提供更多抵押物：通過增加抵質(zhì)押物，降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口。-加強(qiáng)貸后管理，監(jiān)控研發(fā)進(jìn)展：密切關(guān)注企業(yè)的研發(fā)進(jìn)展，確保資金使用效率。-考慮降低貸款額度以控制風(fēng)險(xiǎn)：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè)，可考慮降低貸款額度。五、案例分析題答案與解析1.銀行應(yīng)如何控制風(fēng)險(xiǎn)？-立即降低對(duì)該企業(yè)的貸款審批標(biāo)準(zhǔn)：由于企業(yè)負(fù)債率過高且現(xiàn)金流波動(dòng)較大，銀行應(yīng)嚴(yán)格控制新增貸款，避免進(jìn)一步加杠桿。-要求企業(yè)提供更多抵押物或擔(dān)保人：通過增加抵質(zhì)押物或擔(dān)保人，降低銀行