2026年小額貸款業(yè)務(wù)管理試題集含答案一、單選題（共10題，每題2分）1.2026年，某金融機(jī)構(gòu)推出小額貸款產(chǎn)品，針對小微企業(yè)主，貸款額度上限為100萬元。根據(jù)《小額貸款公司管理辦法》，該機(jī)構(gòu)的資本金最低要求是多少？A.5000萬元B.1億元C.2億元D.5億元2.小王申請一筆10萬元小額貸款，用于經(jīng)營周轉(zhuǎn)，貸款期限為6個月，利率為年化12%。若采用等額本息還款方式，每月需還款多少？A.1.67萬元B.1.53萬元C.1.28萬元D.1.42萬元3.某地區(qū)小額貸款公司因違規(guī)發(fā)放貸款被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，根據(jù)《地方金融監(jiān)管條例》，該公司的處罰可能包括以下哪種措施？A.降低利率下限B.暫停新增貸款業(yè)務(wù)C.增加資本金要求至5億元D.免除罰金4.小李申請小額貸款時，提供虛假收入證明，貸款機(jī)構(gòu)在貸后管理中應(yīng)如何處理？A.降低貸款額度B.直接批準(zhǔn)貸款C.拒絕貸款并上報征信系統(tǒng)D.要求補(bǔ)充其他證明材料5.2026年某省小額貸款公司協(xié)會推出“風(fēng)險緩釋基金”，主要目的是什么？A.降低貸款利率B.提高壞賬率C.增加機(jī)構(gòu)盈利D.緩解機(jī)構(gòu)資金壓力6.小企業(yè)貸款逾期超過90天，小額貸款公司可采取的法律手段是？A.直接起訴企業(yè)破產(chǎn)B.申請強(qiáng)制執(zhí)行企業(yè)資產(chǎn)C.通知工商部門吊銷執(zhí)照D.約談企業(yè)負(fù)責(zé)人并協(xié)商還款7.某小額貸款公司采用“信用評分模型”評估客戶風(fēng)險，若客戶評分低于600分，機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理？A.提高貸款利率B.拒絕貸款申請C.要求提供擔(dān)保物D.降低貸款額度8.2026年，某地區(qū)小額貸款公司因客戶投訴利率過高被舉報，監(jiān)管機(jī)構(gòu)會重點審查以下哪項？A.貸款合同條款是否規(guī)范B.客戶是否具備還款能力C.機(jī)構(gòu)是否超范圍經(jīng)營D.貸款資金是否用于合法用途9.小微企業(yè)貸款展期時，若原貸款期限已滿1年，機(jī)構(gòu)應(yīng)如何操作？A.直接續(xù)期至2年B.要求補(bǔ)充還款計劃C.提高展期利率D.暫停展期審批10.某小額貸款公司通過線上平臺發(fā)放貸款，為防范欺詐風(fēng)險，應(yīng)優(yōu)先采取以下哪種措施？A.降低審批門檻B(tài).加強(qiáng)實名認(rèn)證C.提高貸款額度D.減少人工審核二、多選題（共5題，每題3分）1.小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營應(yīng)滿足哪些條件？A.資本金不低于2000萬元B.貸款利率不超過同期LPR的4倍C.實際控制人不得為非法人機(jī)構(gòu)D.單戶貸款額度不超過100萬元2.貸后管理中，小額貸款公司應(yīng)關(guān)注哪些風(fēng)險指標(biāo)？A.貸款逾期率B.不良貸款率C.客戶集中度D.利率變動情況3.小企業(yè)貸款審批流程中，以下哪些環(huán)節(jié)屬于關(guān)鍵控制點？A.客戶身份驗證B.經(jīng)營流水核查C.抵押物評估D.合同簽訂4.為防范信用風(fēng)險，小額貸款公司可采取哪些措施？A.建立客戶信用檔案B.提高貸款利率C.實行分級審批D.加強(qiáng)貸后監(jiān)控5.小額貸款公司線上業(yè)務(wù)運營中，需重點關(guān)注哪些合規(guī)問題？A.數(shù)據(jù)安全保護(hù)B.客戶隱私保護(hù)C.廣告宣傳規(guī)范D.資金來源合法性三、判斷題（共10題，每題1分）1.小額貸款公司發(fā)放貸款時，可向關(guān)系人提供信用貸款。（×）2.貸款逾期超過60天，小額貸款公司可立即起訴客戶。（×）3.小企業(yè)貸款利率上限由各地金融監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定。（×）4.小額貸款公司可使用自有資金開展投資業(yè)務(wù)。（×）5.貸后管理中，客戶還款意愿是重要評估指標(biāo)。（√）6.小額貸款公司可向個人發(fā)放消費貸款，額度上限為50萬元。（√）7.貸款展期時，機(jī)構(gòu)可無條件提高利率。（×）8.信用評分低于500分的客戶，小額貸款公司應(yīng)拒絕貸款。（×）9.小額貸款公司需定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。（√）10.線上貸款業(yè)務(wù)可完全依賴自動化審批，無需人工審核。（×）四、簡答題（共3題，每題5分）1.簡述小額貸款公司貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。2.如何防范小額貸款業(yè)務(wù)中的欺詐風(fēng)險？3.小微企業(yè)貸款展期時，機(jī)構(gòu)需關(guān)注哪些問題？五、論述題（1題，10分）結(jié)合2026年小額貸款行業(yè)發(fā)展趨勢，論述機(jī)構(gòu)如何平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制。答案與解析一、單選題答案與解析1.B解析：根據(jù)《小額貸款公司管理辦法》，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，資本金最低要求為1億元。2.D解析：等額本息還款公式：每月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]/[(1+月利率)^還款月數(shù)-1]。計算結(jié)果約為1.42萬元。3.B解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)對違規(guī)機(jī)構(gòu)可采取暫停新增貸款業(yè)務(wù)等措施，降低利率下限或增加資本金要求不屬于常規(guī)處罰手段。4.C解析：提供虛假證明屬于欺詐行為，機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕貸款并上報征信系統(tǒng)，以防范信用風(fēng)險。5.D解析：“風(fēng)險緩釋基金”主要用于緩解機(jī)構(gòu)因壞賬導(dǎo)致的資金壓力，而非直接盈利。6.B解析：逾期超過90天，機(jī)構(gòu)可依法申請強(qiáng)制執(zhí)行，但需先提起訴訟。7.B解析：信用評分低于600分通常意味著高風(fēng)險，機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕貸款以控制風(fēng)險。8.A解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)重點審查貸款合同條款是否規(guī)范，以防止利率過高或條款欺詐。9.B解析：展期超過1年需補(bǔ)充還款計劃，機(jī)構(gòu)需評估展期合理性。10.B解析：加強(qiáng)實名認(rèn)證是防范線上欺詐的關(guān)鍵措施，降低審批門檻或提高額度會加劇風(fēng)險。二、多選題答案與解析1.A、B、C解析：資本金最低要求為2000萬元（部分地區(qū)可能更高），利率不超過LPR的4倍，實際控制人不得為非法人機(jī)構(gòu)，均為合規(guī)條件。單戶貸款額度可能因地區(qū)而異。2.A、B、C解析：逾期率、不良率、客戶集中度是核心風(fēng)險指標(biāo)，利率變動雖重要但非直接風(fēng)險指標(biāo)。3.A、B、D解析：客戶身份驗證、經(jīng)營流水核查、合同簽訂是關(guān)鍵環(huán)節(jié)，抵押物評估僅適用于擔(dān)保貸款。4.A、C、D解析：建立信用檔案、分級審批、加強(qiáng)貸后監(jiān)控是有效措施，提高利率會降低業(yè)務(wù)規(guī)模。5.A、B、C、D解析：線上業(yè)務(wù)需關(guān)注數(shù)據(jù)安全、客戶隱私、廣告合規(guī)及資金來源合法性。三、判斷題答案與解析1.×解析：小額貸款公司不得向關(guān)系人提供信用貸款，需嚴(yán)格審查。2.×解析：起訴需經(jīng)過法律程序，逾期60天僅是催收節(jié)點。3.×解析：利率上限由各省金融辦規(guī)定，并非全國統(tǒng)一。4.×解析：小額貸款公司不得開展投資業(yè)務(wù)，需專注貸款主業(yè)。5.√解析：客戶還款意愿直接影響貸款風(fēng)險，需重點評估。6.√解析：個人消費貸款額度上限為50萬元，符合監(jiān)管規(guī)定。7.×解析：展期利率需符合監(jiān)管要求，不能無條件提高。8.×解析：信用評分低于500分不一定拒絕，需結(jié)合綜合評估。9.√解析：監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求機(jī)構(gòu)定期報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)以加強(qiáng)監(jiān)管。10.×解析：線上業(yè)務(wù)需人工審核關(guān)鍵信息，完全自動化存在風(fēng)險。四、簡答題答案與解析1.貸前調(diào)查主要內(nèi)容-客戶身份真實性（營業(yè)執(zhí)照、身份證等）；-經(jīng)營狀況（流水、納稅記錄等）；-還款能力（收入來源、負(fù)債情況）；-用途合規(guī)性（是否用于生產(chǎn)經(jīng)營）；-風(fēng)險評級（結(jié)合信用評分、行業(yè)風(fēng)險等）。2.防范欺詐風(fēng)險措施-加強(qiáng)身份驗證（實名認(rèn)證、人臉識別）；-核實經(jīng)營流水與納稅記錄；-利用大數(shù)據(jù)分析異常行為；-設(shè)置反欺詐模型；-建立舉報機(jī)制。3.小微企業(yè)貸款展期關(guān)注問題-評估展期原因合理性；-補(bǔ)充還款計劃；-調(diào)整利率或擔(dān)保要求；-關(guān)注企業(yè)現(xiàn)金流變化。五、論述題答案與解析論述：平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制2026年，小額貸款行業(yè)在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和監(jiān)管趨嚴(yán)背景下，需平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險控制：1.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)：開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化、低風(fēng)險產(chǎn)品，如供應(yīng)鏈金融、信用貸款，減少對抵押物的依賴；2.強(qiáng)化風(fēng)控技術(shù)：引入AI信用評估模型，結(jié)