2026年投資顧問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)偏好與客戶長(zhǎng)期關(guān)系維護(hù)測(cè)評(píng)含答案一、單選題（共10題，每題2分）1.在2026年中國(guó)經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，某客戶計(jì)劃將大部分資金（80%）投資于穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，小部分（20%）投資于高增長(zhǎng)潛力但風(fēng)險(xiǎn)較高的股票。該投資顧問(wèn)應(yīng)如何評(píng)估客戶的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)偏好？A.直接推薦高增長(zhǎng)潛力股票，認(rèn)為客戶能承受較高風(fēng)險(xiǎn)B.建議客戶逐步增加股票比例，同時(shí)提供風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方案C.詢問(wèn)客戶是否了解股票市場(chǎng)波動(dòng)，若不確定則建議降低股票比例D.僅關(guān)注客戶短期收益目標(biāo)，忽略長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)承受能力2.某客戶來(lái)自上海，對(duì)人民幣資產(chǎn)配置較為保守，但對(duì)海外市場(chǎng)有一定興趣。投資顧問(wèn)在介紹QDII基金時(shí)，應(yīng)注意什么？A.強(qiáng)調(diào)QDII基金的高收益潛力，忽略匯率風(fēng)險(xiǎn)B.提醒客戶海外市場(chǎng)可能存在的政治、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)C.建議客戶僅投資美國(guó)市場(chǎng)，認(rèn)為其最穩(wěn)定D.要求客戶簽署免責(zé)聲明，無(wú)需進(jìn)一步解釋3.2026年，中國(guó)某地政府推出“養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃”政策，鼓勵(lì)居民通過(guò)投資養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期收益。投資顧問(wèn)應(yīng)如何引導(dǎo)客戶？A.立即推薦所有養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)為政策支持就是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)B.分析不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，結(jié)合客戶退休時(shí)間推薦合適方案C.建議客戶一次性投入所有可投資資金，以獲取最大收益D.忽略政策利好，堅(jiān)持傳統(tǒng)保守型投資建議4.某客戶為小微企業(yè)主，收入波動(dòng)較大，但希望長(zhǎng)期積累財(cái)富。投資顧問(wèn)應(yīng)優(yōu)先考慮哪種策略？A.推薦高杠桿融資投資，以放大短期收益B.建議客戶建立應(yīng)急基金，同時(shí)配置穩(wěn)健型資產(chǎn)C.要求客戶每月固定存入一定金額，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄D.告知客戶其收入波動(dòng)不適合長(zhǎng)期投資，建議短期投機(jī)5.某客戶對(duì)區(qū)塊鏈、元宇宙等新興技術(shù)投資有濃厚興趣，但風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。投資顧問(wèn)應(yīng)如何建議？A.直接推薦相關(guān)概念股票，認(rèn)為客戶能承受風(fēng)險(xiǎn)B.建議客戶以小部分資金試水，同時(shí)配置傳統(tǒng)資產(chǎn)C.告知客戶新興技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，建議放棄投資D.僅推薦風(fēng)險(xiǎn)極低的債券，忽略客戶興趣6.2026年，中國(guó)某城市推出“共同富?！痹圏c(diǎn)政策，鼓勵(lì)居民通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。投資顧問(wèn)應(yīng)如何回應(yīng)客戶？A.強(qiáng)調(diào)政策紅利，建議客戶全倉(cāng)投資高收益產(chǎn)品B.分析政策可能帶來(lái)的市場(chǎng)波動(dòng)，建議分散配置C.要求客戶繳納一定比例資金用于公益，以符合政策要求D.忽略政策影響，堅(jiān)持原有投資策略7.某客戶為退休教師，收入穩(wěn)定但希望資產(chǎn)保值增值。投資顧問(wèn)應(yīng)推薦哪種類型的產(chǎn)品？A.高風(fēng)險(xiǎn)股票，認(rèn)為退休人士也能承受較高波動(dòng)B.穩(wěn)健型債券基金，同時(shí)配置部分黃金C.要求客戶每月追加投資，以放大收益D.僅推薦銀行存款，忽略市場(chǎng)機(jī)會(huì)8.某客戶來(lái)自農(nóng)村，對(duì)金融產(chǎn)品了解較少，投資顧問(wèn)應(yīng)如何溝通？A.直接使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)，認(rèn)為客戶能理解B.用通俗易懂的語(yǔ)言解釋產(chǎn)品，并提供案例說(shuō)明C.建議客戶自行研究，投資顧問(wèn)僅提供咨詢服務(wù)D.要求客戶簽署復(fù)雜協(xié)議，以體現(xiàn)專業(yè)度9.2026年，中國(guó)某地推出“鄉(xiāng)村振興”計(jì)劃，鼓勵(lì)農(nóng)民通過(guò)投資農(nóng)業(yè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)增收。投資顧問(wèn)應(yīng)如何建議？A.直接推薦所有農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，認(rèn)為政府支持就是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)B.分析不同項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，結(jié)合客戶實(shí)際情況推薦C.要求客戶一次性投入所有資金，以獲取最大收益D.忽略農(nóng)業(yè)投資，堅(jiān)持傳統(tǒng)金融產(chǎn)品推薦10.某客戶對(duì)投資組合的波動(dòng)率非常敏感，投資顧問(wèn)應(yīng)如何調(diào)整策略？A.增加高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例，以追求更高收益B.減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例，同時(shí)配置更多對(duì)沖工具C.要求客戶接受更高波動(dòng)率，以換取長(zhǎng)期收益D.僅推薦無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，忽略客戶收益需求二、多選題（共5題，每題3分）1.某客戶來(lái)自深圳，對(duì)科技股有較高偏好，但風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等。投資顧問(wèn)在構(gòu)建投資組合時(shí)，應(yīng)注意哪些原則？A.科技股占比不超過(guò)40%，以控制風(fēng)險(xiǎn)B.配置部分消費(fèi)股作為穩(wěn)定器C.建議客戶定期rebalance投資組合D.僅推薦深圳本地科技股，忽略全國(guó)市場(chǎng)機(jī)會(huì)E.提醒客戶科技行業(yè)可能存在政策風(fēng)險(xiǎn)2.2026年，中國(guó)某地推出“個(gè)人養(yǎng)老金”新政，允許投資更多非傳統(tǒng)資產(chǎn)。投資顧問(wèn)應(yīng)向客戶說(shuō)明哪些要點(diǎn)？A.個(gè)人養(yǎng)老金投資非傳統(tǒng)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)B.新政可能帶來(lái)的稅收優(yōu)惠C.不同非傳統(tǒng)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)收益特征D.客戶需要繳納的最低投資金額E.個(gè)人養(yǎng)老金的流動(dòng)性限制3.某客戶為自由職業(yè)者，收入不穩(wěn)定但希望長(zhǎng)期積累財(cái)富。投資顧問(wèn)應(yīng)如何幫助客戶？A.建議客戶建立應(yīng)急基金，以應(yīng)對(duì)收入波動(dòng)B.推薦定期定額投資，以平滑市場(chǎng)波動(dòng)C.建議客戶購(gòu)買高杠桿金融衍生品，以放大收益D.提醒客戶自由職業(yè)者的社保問(wèn)題，建議補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)E.建議客戶將大部分資金投入短期高收益產(chǎn)品4.某客戶對(duì)投資組合的長(zhǎng)期收益有較高要求，但風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。投資顧問(wèn)應(yīng)如何平衡？A.配置部分穩(wěn)健型債券基金B(yǎng).建議客戶長(zhǎng)期持有投資組合，以平滑波動(dòng)C.推薦高收益股票，認(rèn)為客戶能承受一定風(fēng)險(xiǎn)D.提醒客戶長(zhǎng)期投資可能面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.建議客戶定期調(diào)整投資比例，以適應(yīng)市場(chǎng)變化5.某客戶來(lái)自北京，對(duì)金融產(chǎn)品了解較少，投資顧問(wèn)應(yīng)如何服務(wù)？A.用通俗易懂的語(yǔ)言解釋產(chǎn)品，并提供案例說(shuō)明B.建議客戶自行研究，投資顧問(wèn)僅提供咨詢服務(wù)C.定期回訪客戶，了解其投資狀況和需求D.直接使用專業(yè)術(shù)語(yǔ)，認(rèn)為客戶能理解E.提供多種投資方案供客戶選擇，但僅收取固定傭金三、判斷題（共5題，每題2分）1.投資顧問(wèn)在推薦產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)優(yōu)先考慮客戶短期收益目標(biāo)，忽略長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（×）2.某客戶對(duì)新興技術(shù)投資有濃厚興趣，投資顧問(wèn)應(yīng)立即推薦相關(guān)概念股票，以抓住市場(chǎng)機(jī)會(huì)。（×）3.2026年，中國(guó)某地推出“共同富?！闭?，鼓勵(lì)居民通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。投資顧問(wèn)應(yīng)立即推薦高收益產(chǎn)品，以抓住政策紅利。（×）4.某客戶來(lái)自農(nóng)村，對(duì)金融產(chǎn)品了解較少，投資顧問(wèn)應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言解釋產(chǎn)品，并提供案例說(shuō)明。（√）5.某客戶對(duì)投資組合的波動(dòng)率非常敏感，投資顧問(wèn)應(yīng)僅推薦無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，忽略客戶收益需求。（×）四、簡(jiǎn)答題（共3題，每題5分）1.某客戶來(lái)自上海，對(duì)人民幣資產(chǎn)配置較為保守，但對(duì)海外市場(chǎng)有一定興趣。投資顧問(wèn)應(yīng)如何平衡客戶的保守傾向和海外投資需求？解答要點(diǎn)：-了解客戶對(duì)海外市場(chǎng)的具體興趣（如美元資產(chǎn)、歐洲市場(chǎng)等），分析其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。-推薦低風(fēng)險(xiǎn)的海外投資產(chǎn)品（如QDII基金、匯率掛鉤產(chǎn)品等），以控制風(fēng)險(xiǎn)。-提醒客戶海外市場(chǎng)可能存在的政治、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，并提供風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方案。-建議客戶逐步增加海外投資比例，以適應(yīng)市場(chǎng)變化。2.某客戶為退休教師，收入穩(wěn)定但希望資產(chǎn)保值增值。投資顧問(wèn)應(yīng)如何構(gòu)建投資組合？解答要點(diǎn)：-配置70%-80%的穩(wěn)健型債券基金，以保障資產(chǎn)安全。-配置10%-20%的優(yōu)質(zhì)股票或混合型基金，以實(shí)現(xiàn)保值增值。-配置少量黃金或貴金屬，以對(duì)沖通脹風(fēng)險(xiǎn)。-定期回訪客戶，根據(jù)市場(chǎng)變化調(diào)整投資比例。3.某客戶對(duì)投資組合的波動(dòng)率非常敏感，投資顧問(wèn)應(yīng)如何服務(wù)？解答要點(diǎn)：-了解客戶對(duì)波動(dòng)率的敏感程度，以及其長(zhǎng)期投資目標(biāo)。-配置更多低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（如債券、貨幣基金等），以降低波動(dòng)率。-提醒客戶長(zhǎng)期投資可能面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，建議定期rebalance投資組合。-提供多種投資方案供客戶選擇，并解釋其風(fēng)險(xiǎn)收益特征。答案與解析一、單選題答案與解析1.C解析：客戶計(jì)劃將大部分資金投資于穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)明其風(fēng)險(xiǎn)偏好較低。投資顧問(wèn)應(yīng)進(jìn)一步詢問(wèn)客戶是否了解股票市場(chǎng)波動(dòng)，若不確定則建議降低股票比例，以避免客戶因不了解風(fēng)險(xiǎn)而遭受損失。2.B解析：QDII基金涉及海外市場(chǎng)，可能存在政治、經(jīng)濟(jì)、匯率等多重風(fēng)險(xiǎn)。投資顧問(wèn)應(yīng)提醒客戶這些風(fēng)險(xiǎn)，以幫助客戶做出明智決策。3.B解析：養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃政策鼓勵(lì)居民通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期收益，投資顧問(wèn)應(yīng)結(jié)合客戶退休時(shí)間推薦合適的產(chǎn)品，以最大化收益。4.B解析：小微企業(yè)主收入波動(dòng)較大，投資顧問(wèn)應(yīng)建議客戶建立應(yīng)急基金，同時(shí)配置穩(wěn)健型資產(chǎn)，以應(yīng)對(duì)收入波動(dòng)。5.B解析：客戶對(duì)新興技術(shù)投資有興趣，但風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。投資顧問(wèn)應(yīng)建議客戶以小部分資金試水，同時(shí)配置傳統(tǒng)資產(chǎn)，以平衡風(fēng)險(xiǎn)。6.B解析：“共同富裕”政策鼓勵(lì)居民通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，投資顧問(wèn)應(yīng)分析政策可能帶來(lái)的市場(chǎng)波動(dòng)，建議客戶分散配置，以降低風(fēng)險(xiǎn)。7.B解析：退休教師收入穩(wěn)定，投資顧問(wèn)應(yīng)推薦穩(wěn)健型債券基金，同時(shí)配置部分黃金，以實(shí)現(xiàn)保值增值。8.B解析：農(nóng)村客戶對(duì)金融產(chǎn)品了解較少，投資顧問(wèn)應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言解釋產(chǎn)品，并提供案例說(shuō)明，以幫助客戶理解。9.B解析：“鄉(xiāng)村振興”計(jì)劃鼓勵(lì)農(nóng)民通過(guò)投資農(nóng)業(yè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)增收，投資顧問(wèn)應(yīng)分析不同項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，結(jié)合客戶實(shí)際情況推薦。10.B解析：客戶對(duì)投資組合的波動(dòng)率非常敏感，投資顧問(wèn)應(yīng)減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例，同時(shí)配置更多對(duì)沖工具，以降低波動(dòng)率。二、多選題答案與解析1.A,B,C,E解析：深圳客戶對(duì)科技股有較高偏好，但風(fēng)險(xiǎn)承受能力中等。投資顧問(wèn)應(yīng)控制科技股占比，配置部分消費(fèi)股作為穩(wěn)定器，建議定期rebalance投資組合，并提醒客戶科技行業(yè)可能存在政策風(fēng)險(xiǎn)。2.A,B,C,E解析：個(gè)人養(yǎng)老金新政允許投資更多非傳統(tǒng)資產(chǎn)，投資顧問(wèn)應(yīng)向客戶說(shuō)明非傳統(tǒng)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、稅收優(yōu)惠、流動(dòng)性限制等要點(diǎn)。3.A,B,D,E解析：自由職業(yè)者收入不穩(wěn)定，投資顧問(wèn)應(yīng)建議客戶建立應(yīng)急基金，推薦定期定額投資，提醒客戶社保問(wèn)題，并建議客戶將大部分資金投入短期高收益產(chǎn)品。4.A,B,D,E解析：客戶對(duì)長(zhǎng)期收益有較高要求，但風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。投資顧問(wèn)應(yīng)配置穩(wěn)健型債券基金，建議長(zhǎng)期持有投資組合，提醒市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，并建議定期調(diào)整投資比例。5.A,C,E解析：北京客戶對(duì)金融產(chǎn)品了解較少，投資顧問(wèn)應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言解釋產(chǎn)品，定期回訪客戶，并提供多種投資方案供選擇。三、判斷題答案與解析1.×解析：投資顧問(wèn)應(yīng)優(yōu)先考慮客戶的長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)承受能力，而不是短期收益目標(biāo)。2.×解析：客戶對(duì)新興技術(shù)投資有興趣，但風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，投資顧問(wèn)應(yīng)謹(jǐn)慎推薦相關(guān)概念股票，以避免客戶遭受損失。3.×解析：“共同富裕”政策鼓勵(lì)居民通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值，投資顧問(wèn)應(yīng)分析政策可能帶來(lái)的市場(chǎng)波動(dòng)，建議客戶分散配置，以降低風(fēng)險(xiǎn)。4.√解析：農(nóng)村客戶對(duì)金融產(chǎn)品了解較少，投資顧問(wèn)應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言解釋產(chǎn)品，并提供案例說(shuō)明，以幫助客戶理解。5.×解析：客戶對(duì)投資組合的波動(dòng)率非常敏感，投資顧問(wèn)應(yīng)減少高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比例，同時(shí)配置更多對(duì)沖工具，以降低波動(dòng)率，而不是僅推薦無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。四、簡(jiǎn)答題答案與解析1.答案要點(diǎn)-了解客戶對(duì)海外市場(chǎng)的具體興趣，分析其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。-推薦低風(fēng)險(xiǎn)的海外投資產(chǎn)品（如QDII基金、匯率掛鉤產(chǎn)品等），以控制風(fēng)險(xiǎn)。-提醒客戶海外市場(chǎng)可能存在的政治、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，并提供風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖方案。-建議客戶逐步增加海外投資比例，以適應(yīng)市場(chǎng)變化。2.答案要點(diǎn)-配置70%-80%的穩(wěn)健型債券基金，以保障資產(chǎn)安全