2025年支付清算知識競賽測試題庫及答案一、單項選擇題1.根據《支付清算系統(tǒng)參與者管理辦法（2024修訂）》，間接參與者加入大額支付系統(tǒng)的申請，應由其所屬（）通過大額支付系統(tǒng)向人民銀行提交。A.直接參與者B.特許參與者C.支付機構D.商業(yè)銀行總行答案：A2.數字人民幣支付中，“雙離線支付”功能實現的技術基礎是（）。A.區(qū)塊鏈共識機制B.可信芯片安全存儲C.5G網絡低延遲特性D.央行數字貨幣橋（mBridge）答案：B3.以下不屬于支付系統(tǒng)“清算賬戶”資金來源的是（）。A.人民銀行再貸款B.同業(yè)存放資金C.支付業(yè)務軋差凈額資金D.財政性存款答案：D4.根據《非銀行支付機構監(jiān)督管理條例》，支付機構開展條碼支付業(yè)務時，對同一客戶單個銀行賬戶或支付賬戶單日累計交易金額超過（）的，應采用數字證書或電子簽名等更安全的驗證方式。A.5000元B.1萬元C.2萬元D.5萬元答案：B5.跨境人民幣支付系統(tǒng)（CIPS）二期采用的運行時間覆蓋（）個時區(qū)，支持全球各主要金融市場的人民幣結算需求。A.8B.10C.12D.14答案：C6.支付機構在辦理客戶備付金劃轉時，應當通過（）進行，禁止通過其他銀行賬戶存放或劃轉。A.自有資金賬戶B.清算機構專用賬戶C.人民銀行集中存管賬戶D.同業(yè)往來賬戶答案：C7.以下關于凈額清算的描述，正確的是（）。A.實時處理每筆支付指令B.按約定時點計算應收應付差額C.要求參與者賬戶始終有足夠資金D.風險敞口為單筆交易金額答案：B8.票據交換所的核心功能是（）。A.集中保管票據憑證B.統(tǒng)一處理票據真?zhèn)魏蓑濩.軋算金融機構間票據應收應付差額D.提供票據貼現融資服務答案：C9.根據《支付結算辦法》，商業(yè)匯票的提示付款期限為自匯票到期日起（）。A.5日B.10日C.15日D.30日答案：B10.支付系統(tǒng)應急演練中，“切換演練”的重點是驗證（）。A.系統(tǒng)故障時的業(yè)務連續(xù)性計劃B.參與者操作流程的熟練度C.清算資金的備付充足性D.監(jiān)管部門的協調響應速度答案：A二、多項選擇題1.支付信息的基本要素包括（）。A.發(fā)起機構與接收機構B.支付金額與貨幣種類C.支付用途與附言D.業(yè)務類型與處理優(yōu)先級答案：ABCD2.以下屬于支付清算系統(tǒng)“四性”要求的有（）。A.安全性B.盈利性C.高效性D.合規(guī)性答案：ACD3.數字人民幣錢包按照開立主體可分為（）。A.個人錢包B.對公錢包C.軟錢包D.硬錢包答案：AB4.支付機構風險準備金的計提依據包括（）。A.客戶備付金日均余額B.支付業(yè)務收入C.年度凈利潤D.歷史風險損失數據答案：ABD5.跨境支付中的“代理行模式”涉及的參與主體有（）。A.匯出銀行B.代理行C.匯入銀行D.清算機構答案：ABC6.以下屬于大額支付系統(tǒng)處理的業(yè)務有（）。A.國庫資金匯劃B.同業(yè)拆借資金清算C.個人5萬元以下轉賬D.債券交易資金結算答案：ABD7.支付清算系統(tǒng)參與者退出時需完成的程序包括（）。A.清空清算賬戶余額B.終止與相關系統(tǒng)的連接C.妥善處理未完成業(yè)務D.向監(jiān)管部門提交退出報告答案：ABCD8.票據清算中“提入票據”與“提出票據”的區(qū)別在于（）。A.提入票據是其他機構提交本機構的票據B.提出票據是本機構提交其他機構的票據C.提入票據需審核付款人賬戶余額D.提出票據需審核收款人賬戶信息答案：AB三、判斷題1.支付系統(tǒng)中“清算”是指對支付指令進行發(fā)送、接收、核對和確認的過程。（）答案：×（解析：清算是計算應收應付差額，結算才是資金轉移。）2.支付機構可以將客戶備付金用于購買國債等低風險投資。（）答案：×（解析：客戶備付金須全額存管于人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，禁止挪作他用。）3.大額支付系統(tǒng)實行“逐筆實時、全額清算”，因此不允許參與者清算賬戶出現日間透支。（）答案：√4.數字人民幣不計付利息，與實物人民幣等價，具有法償性。（）答案：√5.票據交換所軋差后的差額需通過大額支付系統(tǒng)完成最終資金結算。（）答案：√四、簡答題1.簡述支付清算系統(tǒng)中“直接參與者”與“間接參與者”的區(qū)別。答案：直接參與者是與支付系統(tǒng)直接連接、擁有清算賬戶的機構（如商業(yè)銀行總行、人民銀行分支機構），可直接發(fā)起和接收支付指令并參與資金清算；間接參與者是通過直接參與者接入支付系統(tǒng)的機構（如商業(yè)銀行分支機構、農村信用社），需通過直接參與者完成支付指令的轉發(fā)和資金清算，自身無清算賬戶。2.列舉支付機構在條碼支付業(yè)務中需重點防范的三類風險，并說明應對措施。答案：（1）信息泄露風險：采用支付標記化（Tokenization）技術，對銀行卡號等敏感信息進行脫敏處理；（2）洗錢風險：建立客戶身份識別（KYC）機制，對可疑交易進行實時監(jiān)測和上報；（3）系統(tǒng)中斷風險：部署多活災備系統(tǒng)，定期開展應急演練，確保業(yè)務連續(xù)性。3.說明跨境人民幣支付系統(tǒng)（CIPS）與SWIFT系統(tǒng)的主要差異。答案：（1）貨幣類型：CIPS專注于人民幣跨境清算，SWIFT覆蓋多幣種；（2）功能定位：CIPS提供資金清算結算服務，SWIFT主要是金融信息傳輸平臺；（3）運行時間：CIPS二期覆蓋12個時區(qū)，支持全球人民幣業(yè)務，SWIFT按主要金融市場時區(qū)分段運行；（4）監(jiān)管主體：CIPS由人民銀行監(jiān)管，SWIFT受比利時等多國監(jiān)管。4.簡述支付清算系統(tǒng)參與者的“持續(xù)合規(guī)要求”包括哪些內容。答案：（1）系統(tǒng)安全：確保支付系統(tǒng)客戶端及網絡符合國家信息安全等級保護要求；（2）資金管理：保持清算賬戶足夠頭寸，不得挪用或占用客戶資金；（3）業(yè)務操作：嚴格執(zhí)行支付指令審核、業(yè)務數據備份等流程；（4）信息按規(guī)定向監(jiān)管部門報送業(yè)務數據、風險事件等信息；（5）人員管理：定期開展從業(yè)人員合規(guī)培訓，防范操作風險。五、案例分析題案例1：某企業(yè)通過其開戶銀行A提交一筆1000萬元的跨行轉賬指令，收款方為在銀行B開戶的企業(yè)。銀行A通過大額支付系統(tǒng)發(fā)送該指令后，因銀行B清算賬戶余額不足，系統(tǒng)提示“清算失敗”。請分析：（1）該筆業(yè)務未完成清算的原因是什么？（2）銀行B可采取哪些措施完成清算？答案：（1）原因是銀行B作為直接參與者，其在大額支付系統(tǒng)的清算賬戶可用余額不足以覆蓋該筆支付指令的金額，導致系統(tǒng)拒絕清算。（2）銀行B可采取的措施包括：①立即從存放同業(yè)或人民銀行再貸款等渠道調入資金至清算賬戶；②申請使用大額支付系統(tǒng)的日間透支功能（若已獲得人民銀行批準）；③與收款方協商延遲支付，或通過小額支付系統(tǒng)以凈額清算方式處理（若金額符合小額系統(tǒng)限額）。案例2：某支付機構在處理商戶T的收單業(yè)務時，發(fā)現其單日交易筆數激增300%，且交易金額集中在9999元（接近1萬元限額）。經核查，商戶T為新注冊企業(yè)，經營范圍為“日用品銷售”，但交易對方多為個人，且備注信息含“借款”“還款”等字樣。（1）該場景可能涉及哪種非法活動？（2）支付機構應采取哪些應對措施？答案：（1）可能涉及洗錢或非法資金轉移活動，商戶T存在虛構交易、利用支付渠道進行資金非法流轉的嫌疑。（2）應對措施：①立即對商戶T的交易進行暫停，限制其收款功能；②啟動客戶身份重新識別（KYC），要求商戶提供經營場所證明、交易合同等材料；③向反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告；④對歷史交易數據進行回溯分析，確認是否存在其他異常交易；⑤完善風控模型，將“新商戶短時間高頻交易”“交易金額接近限額”等特征納入預警指標。案例3：2025年3月，某商業(yè)銀行因系統(tǒng)升級故障，導致其作為大額支付系統(tǒng)直接參與者時，當日10:00-11:30期間無法發(fā)送和接收支付指令，造成50筆、合計8.6億元的支付業(yè)務積壓。（1）該事件屬于哪類支付系統(tǒng)風險？（2）人民銀行應如何處置？答案：（1）屬于支付系統(tǒng)的“操作風險”或“系統(tǒng)運行風險”，因銀行內部系統(tǒng)故障導致業(yè)務中斷。（2）人民