金融服務(wù)營銷環(huán)境分析CONTENTS目錄01

金融服務(wù)營銷環(huán)境認(rèn)知02

金融服務(wù)營銷宏觀環(huán)境分析03

金融服務(wù)營銷微觀環(huán)境分析04

金融服務(wù)營銷環(huán)境分析方法選擇金融服務(wù)營銷環(huán)境認(rèn)知01金融服務(wù)營銷環(huán)境的內(nèi)涵

金融服務(wù)營銷環(huán)境的概念金融服務(wù)營銷環(huán)境是指影響金融機(jī)構(gòu)營銷活動(dòng)及其目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的各種內(nèi)外部因素的集合。菲利普·科特勒認(rèn)為，營銷環(huán)境由企業(yè)營銷管理職能外部的因素和力量組成，影響營銷管理者與目標(biāo)市場顧客交換的能力。

金融服務(wù)營銷環(huán)境的分類金融服務(wù)營銷環(huán)境分為宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境。宏觀環(huán)境是影響金融服務(wù)營銷的社會(huì)及自然因素，包括政治、經(jīng)濟(jì)、文化、技術(shù)、自然地理環(huán)境等，特點(diǎn)是影響廣泛；微觀環(huán)境是與金融服務(wù)營銷具體活動(dòng)直接相關(guān)的因素，包括客戶、競爭者及金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部環(huán)境，直接影響營銷決策和執(zhí)行效果，表現(xiàn)具體直觀。金融服務(wù)營銷環(huán)境的特點(diǎn)客觀性金融服務(wù)營銷環(huán)境的存在不以金融機(jī)構(gòu)的意志為轉(zhuǎn)移。如經(jīng)濟(jì)環(huán)境中的國民經(jīng)濟(jì)增速、通貨膨脹率、經(jīng)濟(jì)周期等指標(biāo)，不由單一金融機(jī)構(gòu)決定，金融機(jī)構(gòu)需對(duì)其預(yù)測判斷并調(diào)整戰(zhàn)略。復(fù)雜性金融服務(wù)營銷環(huán)境范圍廣、數(shù)量多且相互作用聯(lián)系。從市場看，資本市場與貨幣市場相互影響、存在資金競爭；從行業(yè)看，銀行、證券、保險(xiǎn)、信托等既競爭又合作，如銀行保險(xiǎn)銷售渠道是保險(xiǎn)公司增長快的渠道，銀行也借此發(fā)展中間業(yè)務(wù)。動(dòng)態(tài)性金融服務(wù)營銷環(huán)境始終處于變化中。例如我國保險(xiǎn)業(yè)最初重點(diǎn)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，隨著居民富裕和對(duì)生活品質(zhì)要求提高，人身保險(xiǎn)變得越來越重要，金融機(jī)構(gòu)需應(yīng)對(duì)變化與挑戰(zhàn)。不可控性營銷環(huán)境多為金融機(jī)構(gòu)無法控制的外部因素。宏觀環(huán)境取決于國家乃至全球發(fā)展情況，微觀環(huán)境中客戶需求和競爭對(duì)手行為也難以控制。金融服務(wù)營銷宏觀環(huán)境分析02政治法律環(huán)境分析政治環(huán)境：金融穩(wěn)定的基石政治環(huán)境涵蓋社會(huì)安定程度、法治建設(shè)等，安定的政局是金融市場穩(wěn)定的保障。黨的二十大報(bào)告明確金融需以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，金融服務(wù)營銷需堅(jiān)持政治性與人民性。國際環(huán)境方面，我國金融市場開放后，外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入及中資金融機(jī)構(gòu)“走出去”均依賴良好國際政治關(guān)系。法律環(huán)境：金融經(jīng)營的行為準(zhǔn)則法律環(huán)境包括國家及地方頒布的法律法規(guī)，我國金融法律如《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》等規(guī)范金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作。金融機(jī)構(gòu)需依法經(jīng)營，保護(hù)客戶利益，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，營銷人員需熟悉相關(guān)法律法規(guī)及政府部門職能。政策環(huán)境：金融發(fā)展的導(dǎo)向標(biāo)國家宏觀金融政策及地方金融政策對(duì)金融機(jī)構(gòu)影響顯著。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期國有銀行按計(jì)劃經(jīng)營，市場經(jīng)濟(jì)政策推動(dòng)銀行按市場規(guī)律運(yùn)作。2024年5月金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，為金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)工作指明方向。經(jīng)濟(jì)環(huán)境分析

01經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平：金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定社會(huì)資金總供給與總需求，影響金融機(jī)構(gòu)資金實(shí)力、業(yè)務(wù)種類等。不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，人們收入及投融資頻度、規(guī)模不同，對(duì)金融營銷活動(dòng)形成制約。

02宏觀經(jīng)濟(jì)走勢：金融業(yè)務(wù)量的晴雨表經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展時(shí)期，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)需求旺盛，重點(diǎn)在于風(fēng)險(xiǎn)控制；經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)減少直接影響金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量。

03消費(fèi)者收入水平：個(gè)人金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵消費(fèi)者收入包括國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入、個(gè)人可支配收入、個(gè)人可任意支配收入。個(gè)人可任意支配收入是金融營銷需重點(diǎn)考慮的活躍因素，其水平影響金融產(chǎn)品購買力。

04消費(fèi)結(jié)構(gòu)與國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境：金融需求的影響因素我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期，消費(fèi)結(jié)構(gòu)向娛樂、文化教育等領(lǐng)域傾斜，為金融機(jī)構(gòu)提供營銷契機(jī)。國際經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，各國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、發(fā)展階段等差異，影響金融產(chǎn)品和服務(wù)需求，跨國經(jīng)營金融機(jī)構(gòu)需關(guān)注國際經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)。人口環(huán)境分析01人口規(guī)模：市場規(guī)模的基本要素人口規(guī)模即人口數(shù)量，決定市場規(guī)模。人口出生率、死亡率等指標(biāo)可幫助金融機(jī)構(gòu)確定當(dāng)前及預(yù)測未來市場規(guī)模，人口絕對(duì)量增減會(huì)影響社會(huì)消費(fèi)總體及企業(yè)金融業(yè)務(wù)量。02年齡結(jié)構(gòu)與受教育程度：金融需求差異的推手不同年齡客戶對(duì)金融產(chǎn)品需求不同，金融機(jī)構(gòu)需針對(duì)性開發(fā)產(chǎn)品。受教育程度影響客戶對(duì)金融產(chǎn)品的需求傾向及營銷策略選擇，高學(xué)歷客戶更易接受復(fù)雜金融產(chǎn)品。03職業(yè)結(jié)構(gòu)、家庭結(jié)構(gòu)與生活方式：金融行為的影響因素職業(yè)影響收入及消費(fèi)模式，高收入者傾向投資，低收入者側(cè)重儲(chǔ)蓄，高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)者對(duì)保險(xiǎn)需求大。家庭單位數(shù)量及平均人員數(shù)影響金融產(chǎn)品需求數(shù)量，不同家庭類型消費(fèi)需求不同。生活方式差異使客戶對(duì)金融產(chǎn)品選擇不同，如潮流追趕者愿體驗(yàn)新產(chǎn)品，保守者偏好保值產(chǎn)品。文化環(huán)境分析

文化環(huán)境的構(gòu)成要素文化環(huán)境包括社會(huì)人口分布及構(gòu)成、風(fēng)俗傳統(tǒng)、道德準(zhǔn)則、價(jià)值觀、信仰狀況、受教育程度、消費(fèi)習(xí)慣等，是在長期社會(huì)實(shí)踐中形成的歷史現(xiàn)象沉淀。

文化環(huán)境對(duì)金融消費(fèi)的影響不同社會(huì)文化背景下的人們價(jià)值觀念、倫理道德、行為習(xí)慣不同，進(jìn)而影響金融消費(fèi)和金融產(chǎn)品選擇。金融機(jī)構(gòu)需了解目標(biāo)市場文化環(huán)境，制定適配的營銷策略。技術(shù)環(huán)境分析

技術(shù)進(jìn)步提升金融業(yè)經(jīng)營效率金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作從手工到計(jì)算機(jī)的轉(zhuǎn)變，提高了業(yè)務(wù)準(zhǔn)確性和及時(shí)性，極大提升了金融業(yè)經(jīng)營效率。

技術(shù)革新優(yōu)化客戶管理水平專門的客戶信息管理系統(tǒng)能有效存儲(chǔ)和分析客戶信息，幫助金融機(jī)構(gòu)更好地了解客戶需求，提升客戶管理精準(zhǔn)度。

技術(shù)變化促進(jìn)服務(wù)渠道多元化新通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)技術(shù)使金融機(jī)構(gòu)服務(wù)渠道多元化，自助金融設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)、手機(jī)理財(cái)軟件等延伸了服務(wù)可達(dá)性，滿足不同客戶需求。如中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》推動(dòng)金融科技應(yīng)用，促進(jìn)服務(wù)渠道創(chuàng)新。自然環(huán)境分析

自然環(huán)境對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的影響自然環(huán)境提供陽光、空氣、水、森林等物質(zhì)資料，不同自然資源條件會(huì)影響國家或地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，如資源豐富地區(qū)可能發(fā)展資源型產(chǎn)業(yè)。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)對(duì)金融服務(wù)的影響為適應(yīng)不同產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)需求，金融機(jī)構(gòu)會(huì)推出相關(guān)金融服務(wù)。例如，自然資源豐富地區(qū)的資源型產(chǎn)業(yè)可能需要大量融資支持，金融機(jī)構(gòu)可提供針對(duì)性的信貸等服務(wù)。金融服務(wù)營銷微觀環(huán)境分析03客戶分析客戶需求構(gòu)成

客戶需求主要包括資金融通、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)富管理和金融服務(wù)。資金融通是金融機(jī)構(gòu)的基本職能，如銀行吸收存款發(fā)放貸款；規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在客戶通過存款、保險(xiǎn)等方式降低風(fēng)險(xiǎn)；財(cái)富管理涵蓋資產(chǎn)增值、收支安排及財(cái)產(chǎn)傳承等；金融服務(wù)則包括股票分析、結(jié)算服務(wù)等。客戶需求層次

客戶需求層次分為一般服務(wù)需求、優(yōu)質(zhì)服務(wù)需求和個(gè)性化服務(wù)需求。一般服務(wù)需求可通過標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)滿足，如自動(dòng)存取款業(yè)務(wù)；優(yōu)質(zhì)服務(wù)需求對(duì)服務(wù)效率和態(tài)度有更高要求，受硬件設(shè)備穩(wěn)定性、員工服務(wù)意識(shí)等影響；個(gè)性化服務(wù)需求需金融機(jī)構(gòu)定制專門服務(wù)，如理財(cái)服務(wù)和私人銀行服務(wù)。客戶分析客戶行為影響因素影響個(gè)人客戶行為的因素主要有年齡、財(cái)富、受教育程度、生活消費(fèi)方式和心理因素。年輕消費(fèi)者易接受新金融產(chǎn)品；財(cái)富積累程度影響投資和風(fēng)險(xiǎn)分散；受教育程度高的客戶更易接受復(fù)雜金融產(chǎn)品；生活消費(fèi)方式不同，對(duì)金融消費(fèi)方式的偏好也不同；客戶的性格、閱歷等心理因素會(huì)影響購買選擇。供應(yīng)商分析

供應(yīng)商對(duì)金融機(jī)構(gòu)的重要性供應(yīng)商是能使金融機(jī)構(gòu)更好地為客戶提供服務(wù)的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)依靠供應(yīng)商以合理成本快速準(zhǔn)確滿足客戶需求，供應(yīng)商情況變化會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)營銷活動(dòng)產(chǎn)生較大影響。

與供應(yīng)商建立良好合作關(guān)系金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡量避免對(duì)某一家供應(yīng)商的過分依賴，以免受其提價(jià)或限制供應(yīng)影響。同時(shí)，采購代理人應(yīng)與主要供應(yīng)商建立長期合作關(guān)系，以便在特別需求和價(jià)格等方面得到優(yōu)先考慮。營銷組織及決策部門分析

營銷組織的重要性金融機(jī)構(gòu)中的營銷組織對(duì)實(shí)現(xiàn)特定營銷目標(biāo)、發(fā)揮營銷功能相當(dāng)重要。它通過確定不同營銷職位及權(quán)責(zé)，將營銷人員組成有機(jī)整體，直接影響營銷內(nèi)部環(huán)境，促使?fàn)I銷活動(dòng)協(xié)調(diào)、有序開展。

營銷決策部門與其他部門的協(xié)調(diào)配合營銷決策部門應(yīng)協(xié)調(diào)好與其他部門的關(guān)系。高層管理者制定營銷戰(zhàn)略時(shí)要充分考慮財(cái)務(wù)、研發(fā)、生產(chǎn)、人事等部門影響，營銷經(jīng)理的重大決定需得到最高管理者認(rèn)可及各部門配合。競爭者分析

競爭者的數(shù)量金融業(yè)因利潤豐厚競爭激烈，競爭者數(shù)量受行業(yè)利潤、國家法律政策（進(jìn)入壁壘）和金融市場發(fā)達(dá)程度影響。進(jìn)入壁壘高則競爭者數(shù)量少，市場越發(fā)達(dá)競爭者越多。

競爭者的市場份額市場份額是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)量在特定市場的占比。市場規(guī)模有限，一家金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大市場份額需從競爭對(duì)手處搶客戶，會(huì)采取各種營銷手段并排斥新競爭者進(jìn)入。

競爭者的營銷策略競爭者的營銷策略包括產(chǎn)品策略、價(jià)格策略和促銷活動(dòng)。金融產(chǎn)品易模仿，機(jī)構(gòu)需不斷創(chuàng)新；價(jià)格策略常用低價(jià)吸引客戶，但低價(jià)客戶可能不忠誠，部分銀行對(duì)小客戶收費(fèi)排除低價(jià)值客戶；促銷方式有廣告、營業(yè)推廣、公共關(guān)系、人員促銷等，機(jī)構(gòu)常通過促銷搶奪客戶。金融服務(wù)營銷環(huán)境分析方法選擇04EFE分析法

EFE矩陣的概念EFE分析法（ExternalFactorEvaluationMatrix）即外部因素評(píng)價(jià)矩陣，是從機(jī)會(huì)和威脅兩方面找出影響企業(yè)未來發(fā)展的關(guān)鍵因素，通過確定權(quán)數(shù)、評(píng)分、計(jì)算加權(quán)分?jǐn)?shù)，幫助戰(zhàn)略制定者歸納和評(píng)價(jià)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化、人口、環(huán)境、政治、政府、法律、技術(shù)及競爭等方面信息的外部環(huán)境分析工具。

EFE矩陣的建立步驟列出外部因素（機(jī)會(huì)和威脅）；依據(jù)重要程度賦予權(quán)重（0.0~1.0）；按企業(yè)現(xiàn)行戰(zhàn)略對(duì)各關(guān)鍵因素評(píng)分（1~4分，4代表反應(yīng)很好，1代表反應(yīng)很差）；計(jì)算每個(gè)因素的加權(quán)分?jǐn)?shù)（權(quán)重×評(píng)分）；將所有因素加權(quán)分?jǐn)?shù)相加得出總加權(quán)分?jǐn)?shù)。

EFE矩陣的結(jié)論判斷總加權(quán)分?jǐn)?shù)為4，表明企業(yè)對(duì)現(xiàn)有機(jī)會(huì)與威脅反應(yīng)最出色，有效利用機(jī)會(huì)并將外部威脅不利影響降到最低；總加權(quán)分?jǐn)?shù)為1，說明企業(yè)戰(zhàn)略不能利用外部機(jī)會(huì)或回避外部威脅。該方法操作簡單，易判斷企業(yè)受金融市場環(huán)境影響程度，但評(píng)價(jià)值僅體現(xiàn)行業(yè)相對(duì)地位。CPM分析法

CPM矩陣的用途CPM分析法（CompetitiveProfileMatrix）即競爭態(tài)勢矩陣，用于確認(rèn)企業(yè)的主要競爭者及相對(duì)于該企業(yè)的戰(zhàn)略地位，以及主要競爭對(duì)手的特定優(yōu)勢與弱點(diǎn)，其權(quán)重與總加權(quán)分?jǐn)?shù)含義及編制方法與EFE矩陣相同，但因素包括內(nèi)部和外部因素兩類。

CPM矩陣的分析步驟確定行業(yè)競爭的關(guān)鍵因素；根據(jù)各因素對(duì)行業(yè)成功經(jīng)營的相對(duì)重要程度確定權(quán)重（權(quán)重和為1）；篩選關(guān)鍵競爭對(duì)手，按每個(gè)因素對(duì)企業(yè)評(píng)分并分析優(yōu)勢；將各評(píng)分與相應(yīng)權(quán)重相乘得出各競爭者各因素的加權(quán)評(píng)分值；相加得到企業(yè)總加權(quán)分，總體判斷企業(yè)競爭力。SWOT分析法SWOT分析法的四要素SWOT分析法由優(yōu)勢（Strengths）、劣勢（Weaknesses）、機(jī)會(huì)（Opportunities）和威脅（Threats）四個(gè)要素組成，是對(duì)企業(yè)內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行評(píng)價(jià)的市場營銷基礎(chǔ)分析方法之一，用以分析企業(yè)在競爭中所處態(tài)勢并制定發(fā)展戰(zhàn)略。內(nèi)部和外部環(huán)境分析內(nèi)部環(huán)境分析（S/W分析）包括對(duì)金融機(jī)構(gòu)資金實(shí)力、資產(chǎn)質(zhì)量、業(yè)務(wù)構(gòu)成、盈利能力、網(wǎng)點(diǎn)布局、客戶結(jié)構(gòu)、員工素質(zhì)等自身優(yōu)勢和劣勢的分析；外部環(huán)境分析（O/T分析）是在了解宏觀、微觀環(huán)境因素基礎(chǔ)上，對(duì)產(chǎn)品推廣潛力、盈利程度及風(fēng)險(xiǎn)狀況等面臨的外部機(jī)會(huì)和威脅進(jìn)行分析。四種戰(zhàn)略選擇SO戰(zhàn)略（增長型戰(zhàn)略）：發(fā)揮內(nèi)部優(yōu)勢、抓住外部機(jī)會(huì)；ST戰(zhàn)略（多元化戰(zhàn)略）：利用內(nèi)部優(yōu)勢，避開外部威脅；WO戰(zhàn)略（扭轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略）：抓住機(jī)會(huì)，扭轉(zhuǎn)自身劣勢；WT戰(zhàn)略（防御型戰(zhàn)略）：重視自身問題，做好風(fēng)險(xiǎn)防范，避免激進(jìn)營銷策略。SPACE分析法

SPACE矩陣的四個(gè)維度SPACE矩陣從環(huán)境穩(wěn)定性（ES）、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢（IS）、財(cái)務(wù)優(yōu)勢（FS）和競爭優(yōu)勢（CA）四個(gè)維度進(jìn)行分析，其中財(cái)務(wù)優(yōu)勢與環(huán)境穩(wěn)定性構(gòu)成縱坐標(biāo)，競爭優(yōu)勢與產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢構(gòu)成橫坐標(biāo)，增加了分析的全面性與科學(xué)性，適合風(fēng)險(xiǎn)較大或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)敏感的金融機(jī)構(gòu)使用。

四種戰(zhàn)略地位及相應(yīng)策略進(jìn)攻型：行業(yè)吸引力強(qiáng)，環(huán)境不確定因素極小，金融機(jī)構(gòu)有競爭優(yōu)勢且財(cái)務(wù)實(shí)力可保護(hù)，采取發(fā)展策略；保守型：市場穩(wěn)定緩慢發(fā)展，競爭優(yōu)勢不足但財(cái)務(wù)實(shí)力較強(qiáng)，削減產(chǎn)品系列，進(jìn)入利潤更高市場；防御型：市場日益衰退且不穩(wěn)定，缺乏競爭性產(chǎn)品且財(cái)務(wù)實(shí)力不強(qiáng)，考慮退出市場；競爭型：行業(yè)吸引力強(qiáng)，環(huán)境相對(duì)不穩(wěn)定，有競爭優(yōu)勢但缺乏財(cái)務(wù)實(shí)力，尋求財(cái)務(wù)資源以增加營銷能力。SPACE分析法

SPACE矩陣的優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：從四個(gè)維度分析，增加全面性與科學(xué)性，能評(píng)估戰(zhàn)略實(shí)施能力，準(zhǔn)確進(jìn)行戰(zhàn)略選擇定位，適合風(fēng)險(xiǎn)敏感行業(yè)；缺點(diǎn)：采用四個(gè)維度若干指標(biāo)，有多種可能組合，不同行業(yè)構(gòu)成維度指標(biāo)不同，增加分析復(fù)雜性。任務(wù)活動(dòng)案例分析05初識(shí)金融服務(wù)營銷環(huán)境任務(wù)

任務(wù)要求以小組為單位，走進(jìn)不同類型的金融機(jī)構(gòu)，了解其營銷環(huán)境并形成調(diào)研報(bào)告；制作調(diào)研匯報(bào)PPT，分享調(diào)研報(bào)告。

任務(wù)實(shí)施調(diào)研金融機(jī)構(gòu)后，完成表3-1“不同類型金融機(jī)構(gòu)營銷環(huán)境”，表格需包含金融機(jī)構(gòu)、內(nèi)部環(huán)境、外部環(huán)境等內(nèi)容，每組選派一名代表進(jìn)行分享。

任務(wù)評(píng)價(jià)完成表3-2“任務(wù)評(píng)價(jià)表”，從調(diào)研報(bào)告、PPT制作與匯報(bào)兩個(gè)方面進(jìn)行自評(píng)、互評(píng)和師評(píng)，綜合得出評(píng)分。宏觀環(huán)境分析任務(wù)

任務(wù)要求以小組為單位，選取一家金融機(jī)構(gòu)開展調(diào)研，了解該金融機(jī)構(gòu)營銷的宏觀環(huán)境并形成調(diào)研報(bào)告；制作調(diào)研匯報(bào)PPT，分享調(diào)研報(bào)告。

任務(wù)實(shí)施調(diào)研完成后，完成表3-3“金融機(jī)構(gòu)營銷的宏觀環(huán)境”，表格需包含名稱、宏觀環(huán)境、結(jié)論等內(nèi)容，每組選派一名代表進(jìn)行分享。

任務(wù)評(píng)價(jià)完成表3-4“任務(wù)評(píng)價(jià)表”，從調(diào)研報(bào)告、PPT制作與匯報(bào)兩個(gè)方面進(jìn)行自評(píng)、互評(píng)和師評(píng)，綜合得出評(píng)分。微觀環(huán)境分析任務(wù)

任務(wù)要求以小組為單位，選取一家金融機(jī)構(gòu)開展調(diào)研，了解該金融機(jī)構(gòu)的微觀營銷環(huán)境并形成調(diào)研報(bào)告；制作調(diào)研匯報(bào)PPT，分享調(diào)研報(bào)告。

任務(wù)實(shí)施調(diào)研金融機(jī)構(gòu)后，完成表3-5“金融機(jī)構(gòu)的微觀營銷環(huán)境”，表格需包含名稱、微觀環(huán)境、結(jié)論等內(nèi)容，每組選派一名代表進(jìn)行分享。

任務(wù)評(píng)價(jià)完成表3-6“任務(wù)評(píng)價(jià)表”，從調(diào)研報(bào)告、PPT制作與匯報(bào)兩個(gè)方面進(jìn)行自評(píng)、互評(píng)和師評(píng)，綜合得出評(píng)分。金融科技影響分析任務(wù)

任務(wù)要求以小組為單位，選取一家金融機(jī)構(gòu)開展調(diào)研，利用SWOT分析法分析金融科技發(fā)展對(duì)其產(chǎn)生的影響；制作調(diào)研匯報(bào)PPT，分享調(diào)研報(bào)告。

任務(wù)實(shí)施調(diào)研金融機(jī)構(gòu)后，完成表3-9“金融機(jī)構(gòu)SWOT分析”，表格需包含金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢、劣勢、機(jī)會(huì)、威脅及結(jié)論等內(nèi)容，每組選派一名代表進(jìn)行分享。

任務(wù)評(píng)價(jià)完成表3-10“任務(wù)評(píng)價(jià)表”，從調(diào)研報(bào)告、PPT制作與匯報(bào)兩個(gè)方面進(jìn)行自評(píng)、互評(píng)和師評(píng)，綜合得出評(píng)分。引導(dǎo)案例解析06金融監(jiān)管總局“五篇大文章”案例

01政策背景2023年中央金融工作會(huì)議提出加快建設(shè)金融強(qiáng)國，明確做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。

02政策內(nèi)容2024年5月，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《指導(dǎo)意見》，從優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)、發(fā)揮銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)職能優(yōu)勢、完善組織管理體系等方面系統(tǒng)部署，提出未來5年形成多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續(xù)的服務(wù)體系目標(biāo)。

03政策意義為貨幣政策和金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)工作指明方向，加強(qiáng)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。中國人民銀行金融科技發(fā)展規(guī)劃案例規(guī)劃概述中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022—2025年）》，提出八個(gè)方面重點(diǎn)任務(wù)，旨在全面塑造數(shù)字化能力，構(gòu)建數(shù)字生態(tài)，提升金融服務(wù)質(zhì)效。重點(diǎn)任務(wù)包括強(qiáng)化金融科技治理、加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)、建設(shè)綠色高可用