(2025年)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)附答案(基礎(chǔ)題)一、單項(xiàng)選擇題1.根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，下列職責(zé)中屬于中國(guó)人民銀行履行的是（）。A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理B.審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止C.制定和執(zhí)行貨幣政策D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管答案：C2.商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營(yíng)原則中，安全性是指（）。A.銀行資產(chǎn)免遭損失的可靠性B.銀行能夠及時(shí)滿足客戶提款和貸款需求的能力C.銀行獲取利潤(rùn)的能力D.銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張的可持續(xù)性答案：A3.某客戶于2024年3月1日存入10萬(wàn)元1年期定期存款，年利率2.25%，若2024年9月1日提前支?。ɑ钇诶?.3%），則可獲得利息（）元。A.1125B.150C.2250D.300答案：B（計(jì)算：100000×0.3%÷12×6=150元）4.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)（）。A.75%B.80%C.60%D.50%答案：A5.票據(jù)的持票人在票據(jù)未到期前為獲得資金向銀行貼付一定利息而轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為是（）。A.出票B.背書C.承兌D.貼現(xiàn)答案：D6.下列金融犯罪中，侵犯的客體是國(guó)家對(duì)金融票證管理制度的是（）。A.貸款詐騙罪B.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪C.洗錢罪D.非國(guó)家工作人員受賄罪答案：B7.有限責(zé)任公司的股東人數(shù)上限為（）。A.50人B.100人C.200人D.無(wú)限制答案：A8.根據(jù)《民法典》，普通訴訟時(shí)效期間為（）。A.1年B.2年C.3年D.5年答案：C9.存款保險(xiǎn)制度中，同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的本金和利息合并計(jì)算的最高償付限額為（）。A.20萬(wàn)元B.50萬(wàn)元C.100萬(wàn)元D.無(wú)上限答案：B10.商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)的職責(zé)不包括（）。A.監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層及其成員履職情況B.監(jiān)督經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制C.負(fù)責(zé)制定公司基本管理制度D.監(jiān)督財(cái)務(wù)活動(dòng)答案：C（制定基本管理制度是董事會(huì)職責(zé)）二、多項(xiàng)選擇題1.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括（）。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.國(guó)家外匯管理局D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)答案：ABC（銀保監(jiān)會(huì)、央行、外匯局均參與銀行監(jiān)管，證監(jiān)會(huì)主要監(jiān)管證券業(yè)）2.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。A.吸收公眾存款B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)拆借D.發(fā)放貸款答案：ABC（發(fā)放貸款屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)）3.根據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)行為包括（）。A.出票B.背書C.承兌D.保證答案：ABCD（貼現(xiàn)是票據(jù)轉(zhuǎn)讓方式，非票據(jù)行為）4.洗錢罪的上游犯罪包括（）。A.毒品犯罪B.貪污賄賂犯罪C.盜竊犯罪D.走私犯罪答案：ABD（上游犯罪含7類：毒品、黑社會(huì)、恐怖活動(dòng)、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序、金融詐騙）5.商業(yè)銀行的公司治理主體包括（）。A.股東大會(huì)B.董事會(huì)C.監(jiān)事會(huì)D.高級(jí)管理層答案：ABCD6.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管措施包括（）。A.現(xiàn)場(chǎng)檢查B.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)C.限制分配紅利D.接管或重組答案：ABCD7.下列屬于民事法律行為有效要件的是（）。A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力B.意思表示真實(shí)C.不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定D.不違背公序良俗答案：ABCD8.商業(yè)銀行貸款“三查”制度包括（）。A.貸前調(diào)查B.貸時(shí)審查C.貸后檢查D.貸中跟蹤答案：ABC9.下列屬于金融詐騙罪的是（）。A.集資詐騙罪B.貸款詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用證詐騙罪答案：ABCD10.商業(yè)銀行的資本管理應(yīng)滿足（）。A.最低資本要求B.儲(chǔ)備資本要求C.逆周期資本要求D.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求答案：ABCD（依據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》）三、判斷題1.中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)管。（）答案：×（日常監(jiān)管由銀保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)）2.定期存款提前支取時(shí)，按存入日的活期利率計(jì)息。（）答案：×（按支取日的活期利率計(jì)息）3.票據(jù)的無(wú)因性是指票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，票據(jù)權(quán)利的行使不受基礎(chǔ)關(guān)系瑕疵的影響。（）答案：√4.有限責(zé)任公司的股東以其認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。（）答案：×（有限責(zé)任公司股東以出資額為限，股份有限公司以認(rèn)購(gòu)股份為限）5.洗錢罪的主觀方面是故意，且具有掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益來(lái)源和性質(zhì)的目的。（）答案：√6.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于100%。（）答案：√（用于衡量短期壓力情景下銀行流動(dòng)性狀況）7.未成年人的民事法律行為均無(wú)效。（）答案：×（8周歲以上未成年人可獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力相適應(yīng)的民事法律行為）8.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但可發(fā)放擔(dān)保貸款。（）答案：√（《商業(yè)銀行法》規(guī)定）9.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)監(jiān)管的重要手段，通過(guò)收集銀行各類報(bào)表數(shù)據(jù)和日常報(bào)告進(jìn)行分析。（）答案：√10.公司的法定代表人只能由董事長(zhǎng)擔(dān)任。（）答案：×（可由董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事或經(jīng)理?yè)?dān)任）四、案例分析題案例：2024年5月，某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理王某在辦理客戶李某的500萬(wàn)元貸款業(yè)務(wù)時(shí)，未嚴(yán)格執(zhí)行貸前調(diào)查程序，僅根據(jù)李某提供的虛假財(cái)務(wù)報(bào)表便審批通過(guò)貸款。貸款發(fā)放后，李某將資金用于非法賭博，最終無(wú)法償還，導(dǎo)致銀行損失480萬(wàn)元。問(wèn)題：1.王某的行為違反了商業(yè)銀行哪項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)則？2.該案例中銀行可能面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)？3.依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀保監(jiān)會(huì)可對(duì)該銀行采取哪些監(jiān)管措施？答案：1.違反了貸款“三查”制度中的貸前調(diào)查要求，未對(duì)借款人信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行真實(shí)、全面調(diào)查。2.信用風(fēng)險(xiǎn)（貸款無(wú)法收回）、操作風(fēng)險(xiǎn)（內(nèi)部流程執(zhí)行不到位）、法律風(fēng)險(xiǎn)（可能因違規(guī)被監(jiān)管處罰）。3.銀保監(jiān)會(huì)可采取的措施包括：責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得；處以罰款；責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)等。案例：2024年6月，客戶張某持一張出票日期為2024年3月1日、金額20萬(wàn)元的銀行承兌匯票到某銀行辦理貼現(xiàn)，匯票到期日為2024年9月1日，貼現(xiàn)利率3.6%（年利率）。問(wèn)題：1.貼現(xiàn)利息如何計(jì)算？2.張某實(shí)際獲得的貼現(xiàn)金額是多少？答案：1.貼現(xiàn)利息=匯票金額×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)天數(shù)÷360貼現(xiàn)天數(shù)=從貼現(xiàn)