2025年人行培訓(xùn)考試試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共15分）1.2024年第三季度，我國(guó)央行通過(guò)抵押補(bǔ)充貸款（PSL）向政策性銀行提供3500億元長(zhǎng)期資金，重點(diǎn)支持保障性住房建設(shè)。該操作屬于（）。A.一般性貨幣政策工具B.結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具C.宏觀審慎管理工具D.利率走廊調(diào)控工具答案：B2.根據(jù)2024年《中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率約為7.4%，較2023年末下降0.5個(gè)百分點(diǎn)。存款準(zhǔn)備金率下調(diào)對(duì)貨幣乘數(shù)的影響是（）。A.貨幣乘數(shù)減小B.貨幣乘數(shù)不變C.貨幣乘數(shù)增大D.無(wú)法確定答案：C3.2024年11月，人民幣對(duì)美元匯率中間價(jià)為7.1235，較年初升值2.3%。若其他條件不變，人民幣升值對(duì)我國(guó)出口企業(yè)的直接影響是（）。A.出口成本降低，競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)B.出口收入折算本幣減少，利潤(rùn)承壓C.進(jìn)口原材料成本上升，擠壓利潤(rùn)D.海外投資成本下降，利于對(duì)外擴(kuò)張答案：B4.下列關(guān)于貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的表述中，錯(cuò)誤的是（）。A.LPR由18家報(bào)價(jià)行自主報(bào)出B.目前包括1年期和5年期以上兩個(gè)品種C.報(bào)價(jià)頻率為每月20日（遇節(jié)假日順延）D.央行直接規(guī)定LPR的具體數(shù)值答案：D5.2024年我國(guó)廣義貨幣（M2）同比增長(zhǎng)9.5%，社會(huì)融資規(guī)模存量增長(zhǎng)9.2%。若同期名義GDP增速為6.8%，根據(jù)貨幣數(shù)量論，可能反映出（）。A.貨幣流通速度加快B.貨幣流通速度放緩C.貨幣需求減少D.通貨膨脹壓力顯著下降答案：B6.金融穩(wěn)定法（草案）中明確設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，其資金來(lái)源不包括（）。A.金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)繳納的費(fèi)用B.向風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及股東、實(shí)際控制人追償?shù)馁Y金C.財(cái)政預(yù)算直接撥款D.基金市場(chǎng)化運(yùn)作收益答案：C7.下列屬于金融市場(chǎng)中“一級(jí)市場(chǎng)”功能的是（）。A.為已發(fā)行證券提供流動(dòng)性B.企業(yè)通過(guò)IPO募集資金C.投資者通過(guò)股票交易實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)配置D.央行通過(guò)公開市場(chǎng)操作調(diào)節(jié)流動(dòng)性答案：B8.2024年央行推動(dòng)“第二支箭”（民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具）擴(kuò)容，支持民營(yíng)房企發(fā)行債券融資。該工具的核心機(jī)制是（）。A.央行直接購(gòu)買民營(yíng)企業(yè)債券B.通過(guò)擔(dān)保增信、創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證等方式降低融資成本C.要求商業(yè)銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)貸款實(shí)行利率優(yōu)惠D.設(shè)立專項(xiàng)再貸款為民營(yíng)企業(yè)提供低息資金答案：B9.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策目標(biāo)的沖突，下列表述正確的是（）。A.充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)通常存在矛盾B.物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡可能沖突（如輸入性通脹需加息，但加息可能吸引資本流入加劇順差）C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡不存在矛盾D.充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定總是一致答案：B10.2024年某商業(yè)銀行資本充足率為12%，核心一級(jí)資本充足率為9%，一級(jí)資本充足率為10%。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，該銀行資本水平（）。A.不滿足最低監(jiān)管要求B.滿足最低要求但未達(dá)到附加要求C.滿足所有監(jiān)管要求D.需額外計(jì)提逆周期資本答案：C（注：我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本、一級(jí)資本、資本充足率最低要求分別為5%、6%、8%，該銀行均達(dá)標(biāo)）11.下列關(guān)于數(shù)字人民幣的表述中，正確的是（）。A.數(shù)字人民幣是商業(yè)銀行發(fā)行的電子化現(xiàn)金B(yǎng).數(shù)字人民幣不計(jì)付利息，與實(shí)物人民幣等價(jià)C.數(shù)字人民幣采用“央行-商業(yè)銀行”雙層運(yùn)營(yíng)體系，央行直接面對(duì)公眾發(fā)行D.數(shù)字人民幣的流通依賴傳統(tǒng)銀行賬戶體系答案：B12.2024年我國(guó)國(guó)際收支平衡表中，“經(jīng)常賬戶”順差3800億美元，“資本與金融賬戶”逆差3200億美元。由此可推斷（）。A.外匯儲(chǔ)備增加600億美元B.外匯儲(chǔ)備減少600億美元C.凈誤差與遺漏為+600億美元D.凈誤差與遺漏為-600億美元答案：A（注：經(jīng)常賬戶+資本與金融賬戶+凈誤差與遺漏=0，若前兩項(xiàng)合計(jì)順差600億，凈誤差與遺漏應(yīng)為-600億，外匯儲(chǔ)備增加600億）13.下列貨幣政策操作中，屬于“價(jià)格型調(diào)控”的是（）。A.降低法定存款準(zhǔn)備金率B.開展中期借貸便利（MLF）操作并調(diào)整利率C.發(fā)行央行票據(jù)回籠流動(dòng)性D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施信貸額度管理答案：B14.2024年某企業(yè)向銀行申請(qǐng)1年期貸款1000萬(wàn)元，合同約定年利率為L(zhǎng)PR+50BP（LPR為3.45%），按季度付息。該企業(yè)全年應(yīng)付利息為（）。A.34.5萬(wàn)元B.39.5萬(wàn)元C.138萬(wàn)元D.158萬(wàn)元答案：B（計(jì)算：3.45%+0.5%=3.95%；1000萬(wàn)×3.95%=39.5萬(wàn)元）15.關(guān)于金融監(jiān)管的“雙峰理論”，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.強(qiáng)調(diào)審慎監(jiān)管與行為監(jiān)管分離B.審慎監(jiān)管關(guān)注金融機(jī)構(gòu)個(gè)體穩(wěn)健性C.行為監(jiān)管關(guān)注金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)D.我國(guó)當(dāng)前監(jiān)管框架已完全實(shí)現(xiàn)“雙峰”模式答案：D二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題至少有2個(gè)正確選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）1.2024年央行提出“靈活適度、精準(zhǔn)有效”的貨幣政策取向，具體措施可能包括（）。A.適時(shí)降準(zhǔn)釋放中長(zhǎng)期流動(dòng)性B.加大對(duì)科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域的再貸款支持C.引導(dǎo)LPR下行降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本D.嚴(yán)格限制所有房地產(chǎn)企業(yè)貸款答案：ABC2.下列屬于系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)特征的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)溢出效應(yīng)顯著B.僅影響個(gè)別金融機(jī)構(gòu)C.可能引發(fā)金融體系整體崩潰D.可通過(guò)單一機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置化解答案：AC3.2024年我國(guó)CPI同比上漲0.8%，PPI同比下降1.2%。這種“CPI低、PPI負(fù)”的組合可能反映（）。A.消費(fèi)需求恢復(fù)偏弱B.工業(yè)領(lǐng)域產(chǎn)能過(guò)剩壓力C.輸入性通脹壓力緩解D.居民收入增長(zhǎng)強(qiáng)勁答案：ABC4.關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)，下列說(shuō)法正確的有（）。A.需建立客戶身份識(shí)別制度B.需報(bào)告大額和可疑交易C.僅義務(wù)機(jī)構(gòu)總部承擔(dān)反洗錢責(zé)任D.需保存客戶身份資料和交易記錄答案：ABD5.2024年人民幣國(guó)際化取得新進(jìn)展，具體表現(xiàn)可能包括（）。A.人民幣在全球外匯儲(chǔ)備中的占比提升至3.2%B.跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算占比達(dá)50%C.中國(guó)與更多國(guó)家簽署本幣互換協(xié)議D.美元在我國(guó)外匯儲(chǔ)備中的占比大幅上升答案：ABC6.下列關(guān)于存款保險(xiǎn)制度的表述中，正確的有（）。A.我國(guó)存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為50萬(wàn)元B.存款保險(xiǎn)基金來(lái)源包括投保機(jī)構(gòu)繳納的保費(fèi)C.存款保險(xiǎn)覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)的本外幣存款D.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)可參與金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置答案：ABD（注：存款保險(xiǎn)覆蓋人民幣存款，外幣存款暫未納入）7.2024年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出“統(tǒng)籌擴(kuò)大內(nèi)需和深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革”，央行可能采取的配合措施有（）。A.引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)新質(zhì)生產(chǎn)力領(lǐng)域的信貸投放B.降低消費(fèi)貸款利率刺激居民消費(fèi)C.收緊房地產(chǎn)信貸抑制需求D.增加對(duì)中小微企業(yè)的再貸款額度答案：ABD8.關(guān)于金融科技監(jiān)管的“監(jiān)管沙盒”機(jī)制，下列說(shuō)法正確的有（）。A.允許創(chuàng)新產(chǎn)品在限定范圍內(nèi)測(cè)試B.目的是平衡創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)C.測(cè)試失敗的機(jī)構(gòu)需承擔(dān)全部損失D.監(jiān)管部門提供適應(yīng)性監(jiān)管指導(dǎo)答案：ABD9.下列指標(biāo)中，屬于衡量金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）B.凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）C.資本充足率（CAR）D.不良貸款率（NPL）答案：AB10.2024年我國(guó)外匯管理改革的重點(diǎn)可能包括（）。A.擴(kuò)大企業(yè)跨境融資便利化試點(diǎn)B.優(yōu)化個(gè)人外匯業(yè)務(wù)辦理流程C.嚴(yán)格限制資本項(xiàng)下所有交易D.支持外貿(mào)新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算答案：ABD三、判斷題（每題1分，共10分。正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.央行數(shù)字貨幣（DC/EP）是M0的數(shù)字化，不計(jì)入M1和M2統(tǒng)計(jì)。（）答案：√2.公開市場(chǎng)操作中的“正回購(gòu)”是央行向市場(chǎng)投放流動(dòng)性的操作。（）答案：×（正回購(gòu)是央行回籠流動(dòng)性）3.金融機(jī)構(gòu)的表外業(yè)務(wù)不占用資本，因此不會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×（表外業(yè)務(wù)可能引發(fā)信用、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)）4.當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)通貨緊縮時(shí)，央行應(yīng)采取提高存款準(zhǔn)備金率的政策。（）答案：×（通縮時(shí)應(yīng)降低存款準(zhǔn)備金率）5.國(guó)際收支平衡表中，“儲(chǔ)備資產(chǎn)”增加記為貸方。（）答案：×（儲(chǔ)備資產(chǎn)增加記為借方）6.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括普通股、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。（）答案：√7.影子銀行的主要特征是不受或少受監(jiān)管，信用中介功能與傳統(tǒng)銀行類似。（）答案：√8.貨幣政策的時(shí)滯包括內(nèi)部時(shí)滯和外部時(shí)滯，其中外部時(shí)滯是指從政策制定到生效的時(shí)間。（）答案：√9.金融消費(fèi)者購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品時(shí)，若出現(xiàn)損失，金融機(jī)構(gòu)需承擔(dān)全部賠償責(zé)任。（）答案：×（需遵循“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”原則）10.2024年我國(guó)實(shí)施的“金融16條”主要針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)金融支持，包括延長(zhǎng)房地產(chǎn)貸款集中度管理過(guò)渡期等。（）答案：√四、簡(jiǎn)答題（每題6分，共30分）1.簡(jiǎn)述2024年我國(guó)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具的主要類型及作用特點(diǎn)。答案：2024年結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具主要包括：（1）支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)，定向支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)；（2）科技創(chuàng)新再貸款、設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款，支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展；（3）碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項(xiàng)再貸款，服務(wù)綠色轉(zhuǎn)型；（4）保交樓貸款支持計(jì)劃，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展。其作用特點(diǎn)：①精準(zhǔn)滴灌，引導(dǎo)資金流向重點(diǎn)領(lǐng)域；②“先貸后借”直達(dá)機(jī)制，提高政策傳導(dǎo)效率；③利率優(yōu)惠（如再貸款利率低于市場(chǎng)利率），降低特定主體融資成本；④動(dòng)態(tài)調(diào)整額度和期限，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化。2.分析LPR改革對(duì)我國(guó)利率市場(chǎng)化的意義。答案：LPR改革的意義體現(xiàn)在：（1）完善市場(chǎng)化利率形成機(jī)制，LPR由報(bào)價(jià)行基于MLF利率加點(diǎn)形成，增強(qiáng)市場(chǎng)利率與政策利率的聯(lián)動(dòng)性；（2）推動(dòng)“兩軌并一軌”，打破貸款基準(zhǔn)利率與市場(chǎng)利率的雙軌制，提高利率傳導(dǎo)效率；（3）促進(jìn)降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，通過(guò)LPR下行帶動(dòng)貸款利率市場(chǎng)化下行；（4）強(qiáng)化銀行市場(chǎng)化定價(jià)能力，倒逼銀行優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)、提升風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)水平；（5）為貨幣政策從數(shù)量型調(diào)控向價(jià)格型調(diào)控轉(zhuǎn)型奠定基礎(chǔ)，MLF-LPR-貸款利率的傳導(dǎo)路徑更清晰。3.簡(jiǎn)述金融穩(wěn)定法（草案）中關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)處置的主要原則。答案：金融穩(wěn)定法（草案）明確風(fēng)險(xiǎn)處置遵循以下原則：（1）預(yù)防為主，強(qiáng)調(diào)早期糾正和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；（2）主體責(zé)任優(yōu)先，風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其股東、實(shí)控人應(yīng)首先承擔(dān)損失；（3）市場(chǎng)化、法治化，通過(guò)重組、并購(gòu)等方式處置，減少行政干預(yù)；（4）統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，建立跨部門、跨區(qū)域的金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機(jī)制；（5）守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)底線，必要時(shí)動(dòng)用金融穩(wěn)定保障基金進(jìn)行救助；（6）保護(hù)金融消費(fèi)者和投資者合法權(quán)益，明確損失分擔(dān)順序。4.2024年我國(guó)M2增速高于GDP增速，分析可能原因及潛在影響。答案：可能原因：（1）貨幣政策保持適度寬松，降準(zhǔn)、MLF投放等增加基礎(chǔ)貨幣；（2）銀行信貸投放力度加大，特別是對(duì)基建、制造業(yè)等領(lǐng)域的中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)，派生存款增加；（3）財(cái)政政策配合，財(cái)政支出加快形成存款；（4）資本市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致部分資金回流銀行體系，增加M2。潛在影響：積極方面，為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇提供流動(dòng)性支持，緩解企業(yè)融資難；消極方面，若貨幣流通速度持續(xù)低迷，可能推高資產(chǎn)價(jià)格（如房地產(chǎn)、股市），或積累通脹壓力（尤其在需求復(fù)蘇后）；同時(shí)需警惕資金空轉(zhuǎn)，影響政策有效性。5.簡(jiǎn)述跨境資本流動(dòng)宏觀審慎管理的主要工具。答案：主要工具包括：（1）外匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度（如對(duì)遠(yuǎn)期售匯業(yè)務(wù)征收風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，抑制過(guò)度投機(jī)）；（2）跨境融資宏觀審慎調(diào)節(jié)參數(shù)（調(diào)整企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)跨境融資上限，控制外債規(guī)模）；（3）全口徑跨境融資宏觀審慎管理（將本外幣、境內(nèi)外融資納入統(tǒng)一管理）；（4）企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)外匯頭寸管理（限制過(guò)度敞口）；（5）逆周期調(diào)節(jié)因子（在匯率波動(dòng)劇烈時(shí)適度調(diào)節(jié)中間價(jià)形成）；（6）對(duì)短期資本流動(dòng)的交易稅或托賓稅（增加投機(jī)成本）。五、論述題（每題12.5分，共25分）1.結(jié)合2024年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，論述貨幣政策如何與財(cái)政政策協(xié)調(diào)配合以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)回升向好。答案：2024年我國(guó)經(jīng)濟(jì)面臨內(nèi)需不足、部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩、外部環(huán)境復(fù)雜等挑戰(zhàn)，需加強(qiáng)貨幣與財(cái)政政策協(xié)同。（1）總量協(xié)調(diào)：貨幣政策保持流動(dòng)性合理充裕（如降準(zhǔn)、MLF續(xù)作），為財(cái)政發(fā)債提供適宜利率環(huán)境；財(cái)政加大支出力度（如專項(xiàng)債發(fā)行），形成實(shí)物工作量，帶動(dòng)信貸需求。（2）結(jié)構(gòu)協(xié)同：貨幣政策通過(guò)結(jié)構(gòu)性工具（如科創(chuàng)再貸款）引導(dǎo)資金流向重點(diǎn)領(lǐng)域，財(cái)政通過(guò)稅收優(yōu)惠、補(bǔ)貼（如設(shè)備購(gòu)置補(bǔ)貼）放大政策效果；例如，對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)，央行提供低息再貸款，財(cái)政給予貼息，降低企業(yè)綜合融資成本。（3）利率與債務(wù)管理：貨幣政策引導(dǎo)LPR下行，降低政府存量債務(wù)付息壓力；財(cái)政優(yōu)化債務(wù)期限結(jié)構(gòu)（如發(fā)行長(zhǎng)期專項(xiàng)債），減輕短期償債壓力。（4）風(fēng)險(xiǎn)防控：貨幣政策關(guān)注通脹和資產(chǎn)價(jià)格波動(dòng)，避免過(guò)度寬松推高