2026年保險(xiǎn)業(yè)核保專員的面試問題集一、單選題（共5題，每題2分）1.在核保過程中，如果發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人的年齡超過保險(xiǎn)條款規(guī)定的最高承保年齡，核保員應(yīng)如何處理？A.直接拒絕承保B.要求被保險(xiǎn)人提供健康證明C.爭(zhēng)取公司核保政策支持，按次險(xiǎn)種或加費(fèi)承保D.建議被保險(xiǎn)人選擇其他保險(xiǎn)公司2.某客戶投保壽險(xiǎn)，但在投保時(shí)隱瞞了既往病史，理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)該病史與死亡原因相關(guān)，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？A.按合同全額賠付B.按比例賠付，扣除已交保費(fèi)C.拒絕賠付，并解除合同D.要求客戶補(bǔ)繳保費(fèi)并加收滯納金3.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)（如礦工、高空作業(yè)等）的投保申請(qǐng)，核保員應(yīng)重點(diǎn)核查哪些信息？A.投保人的收入水平B.職業(yè)安全培訓(xùn)記錄和保險(xiǎn)購買歷史C.投保人的家庭背景D.投保人的信用記錄4.某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，投保時(shí)未如實(shí)告知房屋建造年代和結(jié)構(gòu)，理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)這些信息與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相關(guān)，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？A.按原合同賠付B.按調(diào)整后的保險(xiǎn)金額賠付C.拒絕賠付，因未如實(shí)告知影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.要求企業(yè)補(bǔ)繳保費(fèi)并調(diào)整保險(xiǎn)金額5.在核保過程中，如果被保險(xiǎn)人提出提高保額，核保員應(yīng)如何操作？A.直接同意，無需額外審核B.要求提供更詳細(xì)的健康信息C.根據(jù)公司核保政策，重新評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并決定是否加費(fèi)或拒保D.建議客戶選擇其他保險(xiǎn)公司二、多選題（共5題，每題3分）1.核保員在審核健康險(xiǎn)申請(qǐng)時(shí)，需要關(guān)注哪些健康風(fēng)險(xiǎn)因素？A.疾病史B.體檢報(bào)告異常C.生活習(xí)慣（如吸煙、酗酒）D.家族病史E.精神健康狀況2.對(duì)于車險(xiǎn)投保申請(qǐng)，核保員需要核查哪些信息以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)？A.駕駛員年齡和駕齡B.車輛使用性質(zhì)（如公務(wù)、營(yíng)運(yùn)）C.車輛品牌和型號(hào)D.投保人的駕駛記錄E.保險(xiǎn)金額和免賠額設(shè)定3.在核保過程中，哪些情況可能導(dǎo)致核保延期？A.需要進(jìn)一步調(diào)查被保險(xiǎn)人的健康記錄B.保險(xiǎn)公司內(nèi)部流程調(diào)整C.投保人提供的信息不完整D.需要等待第三方機(jī)構(gòu)（如醫(yī)院、體檢中心）的補(bǔ)充材料E.公司核保政策臨時(shí)變更4.對(duì)于團(tuán)體保險(xiǎn)（如企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)）的核保，核保員應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面？A.企業(yè)的行業(yè)類別和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.團(tuán)體成員的年齡分布和職業(yè)構(gòu)成C.企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況D.保險(xiǎn)方案的覆蓋范圍和免賠額設(shè)定E.團(tuán)體成員的既往病史比例5.在審核意外險(xiǎn)申請(qǐng)時(shí)，核保員需要了解哪些信息？A.投保人的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.投保人的活動(dòng)范圍（如常駐地、出差頻率）C.投保人是否佩戴安全設(shè)備（如頭盔、安全帶）D.投保人的健康狀況E.保險(xiǎn)金額和理賠歷史三、判斷題（共5題，每題1分）1.核保員在審核投保申請(qǐng)時(shí)，必須100%核實(shí)所有信息的真實(shí)性。（×）2.如果被保險(xiǎn)人如實(shí)告知了所有信息，核保員可以無條件通過核保。（√）3.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，核保員可以直接拒絕承保，無需進(jìn)一步溝通。（×）4.核保員在處理核保案件時(shí)，可以隨意調(diào)整保險(xiǎn)條款的適用范圍。（×）5.在保險(xiǎn)科技日益發(fā)展的今天，核保員的工作可以完全被自動(dòng)化系統(tǒng)取代。（×）四、簡(jiǎn)答題（共5題，每題4分）1.簡(jiǎn)述核保員在審核車險(xiǎn)投保申請(qǐng)時(shí)的主要流程和關(guān)注點(diǎn)。（參考答案：核保流程包括：核查車輛信息、駕駛員信息、使用性質(zhì)、行駛區(qū)域等；關(guān)注點(diǎn)包括駕齡、事故記錄、車輛型號(hào)、保險(xiǎn)金額等，以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。）2.在核保過程中，如何處理被保險(xiǎn)人不如實(shí)告知的情況？（參考答案：首先溝通了解原因，若故意隱瞞，按合同條款處理（如拒?；蚪獬贤蝗魺o意遺漏，要求補(bǔ)充說明，并根據(jù)補(bǔ)充信息重新評(píng)估。）3.簡(jiǎn)述核保員在審核團(tuán)體保險(xiǎn)時(shí)的主要職責(zé)和挑戰(zhàn)。（參考答案：職責(zé)包括核查企業(yè)信息、成員職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保費(fèi)預(yù)算等；挑戰(zhàn)在于數(shù)據(jù)量大、需平衡企業(yè)需求和風(fēng)險(xiǎn)控制。）4.核保員如何利用大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)提升核保效率？（參考答案：通過數(shù)據(jù)分析識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶、預(yù)測(cè)理賠趨勢(shì)；利用AI自動(dòng)審核標(biāo)準(zhǔn)化信息，減少人工干預(yù)。）5.在核保過程中，如何處理客戶對(duì)核保結(jié)果的異議？（參考答案：耐心解釋核保依據(jù)，提供相關(guān)條款；若客戶仍不滿意，可上報(bào)上級(jí)或合規(guī)部門協(xié)調(diào)。）五、案例分析題（共3題，每題10分）1.案例背景：一位45歲男性投保百萬醫(yī)療險(xiǎn)，投保時(shí)未告知有高血壓病史，理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)該病史與住院原因相關(guān)。保險(xiǎn)公司初步?jīng)Q定拒賠，但客戶堅(jiān)持認(rèn)為未如實(shí)告知是偶然遺漏。核保員應(yīng)如何處理？問題：-核保員應(yīng)采取哪些措施確認(rèn)客戶是否如實(shí)告知？-若確認(rèn)客戶故意隱瞞，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？-如何通過此案例向客戶解釋保險(xiǎn)條款和核保原則？2.案例背景：一家小型制造企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，投保時(shí)未如實(shí)告知廠房建造于20年前且未進(jìn)行抗震加固。理賠時(shí)發(fā)生地震，企業(yè)要求按原保額賠付，但保險(xiǎn)公司認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)未如實(shí)告知。核保員應(yīng)如何協(xié)調(diào)？問題：-核保員應(yīng)如何核實(shí)企業(yè)是否知曉風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)未如實(shí)告知的后果？-若企業(yè)拒絕調(diào)整投保信息，保險(xiǎn)公司可采取哪些措施？-如何通過此案例向企業(yè)普及如實(shí)告知的重要性？3.案例背景：一位自由職業(yè)者投保意外險(xiǎn)，常從事戶外攀巖活動(dòng)，但在投保時(shí)未告知。理賠時(shí)因攀巖事故身故，保險(xiǎn)公司以未如實(shí)告知為由拒賠。核保員應(yīng)如何處理？問題：-核保員應(yīng)如何核實(shí)客戶是否知曉需告知職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)？-若確認(rèn)客戶故意隱瞞，保險(xiǎn)公司可提供哪些替代方案（如加費(fèi)承保）？-如何通過此案例向客戶解釋意外險(xiǎn)的免責(zé)條款？答案與解析單選題1.C解析：直接拒保過于絕對(duì)，加費(fèi)承保是標(biāo)準(zhǔn)操作；要求健康證明適用于特定疾病，不適用于所有情況。2.C解析：保險(xiǎn)合同基于最大誠(chéng)信原則，隱瞞既往病史屬于欺詐，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同并拒賠。3.B解析：職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)直接影響保費(fèi)和條款，需核查安全記錄和保險(xiǎn)歷史以評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)。4.C解析：未如實(shí)告知影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，需重新評(píng)估并調(diào)整條款；直接拒賠或按原合同賠付不合理。5.C解析：需根據(jù)公司政策重新評(píng)估，不能隨意同意；加費(fèi)或拒保是標(biāo)準(zhǔn)操作。多選題1.A,B,C,D,E解析：健康險(xiǎn)需全面評(píng)估病史、體檢異常、生活習(xí)慣、家族病史和精神狀態(tài)。2.A,B,C,D,E解析：車險(xiǎn)需關(guān)注駕駛員資質(zhì)、車輛使用性質(zhì)、品牌型號(hào)、駕駛記錄和保險(xiǎn)方案。3.A,C,D,E解析：核保延期需具體原因，流程調(diào)整不涉及信息問題；內(nèi)部流程調(diào)整不屬于延期理由。4.A,B,D,E解析：團(tuán)體保險(xiǎn)需關(guān)注企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、成員構(gòu)成、方案覆蓋范圍和理賠歷史；財(cái)務(wù)狀況非直接評(píng)估因素。5.A,B,C,D,E解析：意外險(xiǎn)需評(píng)估職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、活動(dòng)范圍、安全措施、健康狀況和保險(xiǎn)金額合理性。判斷題1.×解析：無法100%核實(shí)所有信息，需依賴客戶誠(chéng)信和合理懷疑。2.√解析：如實(shí)告知是合同基礎(chǔ)，符合原則即可通過核保。3.×解析：需溝通了解原因，不能直接拒保；加費(fèi)或調(diào)整方案是標(biāo)準(zhǔn)操作。4.×解析：核保員無權(quán)隨意調(diào)整條款，需按公司規(guī)定執(zhí)行。5.×解析：核保員仍需發(fā)揮專業(yè)判斷，AI輔助而非完全取代。簡(jiǎn)答題1.車險(xiǎn)核保流程與關(guān)注點(diǎn)：-流程：核對(duì)車輛信息（型號(hào)、年份、購置價(jià)）、駕駛員信息（年齡、駕齡、事故記錄）、使用性質(zhì)（公務(wù)、營(yíng)運(yùn)）、行駛區(qū)域等；評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，確定保費(fèi)和條款。-關(guān)注點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)駕駛員（如酒駕、累犯）、事故多發(fā)車型、高價(jià)值車輛、非標(biāo)準(zhǔn)使用性質(zhì)（如網(wǎng)約車）。2.處理不如實(shí)告知：-溝通了解原因：若故意隱瞞，按合同條款處理（如拒?；蚪獬贤?；若無意遺漏，要求補(bǔ)充說明，并根據(jù)補(bǔ)充信息重新評(píng)估。-保留證據(jù)：記錄溝通過程，避免后續(xù)爭(zhēng)議。3.團(tuán)體保險(xiǎn)職責(zé)與挑戰(zhàn)：-職責(zé)：核查企業(yè)資質(zhì)、成員職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、保費(fèi)預(yù)算、理賠歷史等；確保方案符合企業(yè)需求且風(fēng)險(xiǎn)可控。-挑戰(zhàn)：數(shù)據(jù)量大、需平衡企業(yè)需求和風(fēng)險(xiǎn)控制；部分企業(yè)可能不如實(shí)告知，增加核保難度。4.利用大數(shù)據(jù)和AI提升效率：-數(shù)據(jù)分析：通過歷史理賠數(shù)據(jù)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)客戶群體，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型。-AI應(yīng)用：自動(dòng)審核標(biāo)準(zhǔn)化信息（如年齡、職業(yè)），減少人工干預(yù)；預(yù)測(cè)理賠趨勢(shì)，提前預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)。5.處理客戶異議：-耐心解釋：提供核保依據(jù)（條款、案例），避免情緒化溝通。-升級(jí)處理：若客戶仍不滿意，上報(bào)上級(jí)或合規(guī)部門協(xié)調(diào)，確保合規(guī)操作。案例分析題1.百萬醫(yī)療險(xiǎn)拒賠處理：-核實(shí)方式：要求提供近三年體檢報(bào)告、就醫(yī)記錄；聯(lián)系客戶工作單位確認(rèn)職業(yè)和體檢情況。-拒賠處理：若確認(rèn)故意隱瞞，解除合同并拒賠；保留溝通記錄，避免法律糾紛。-解釋原則：強(qiáng)調(diào)如實(shí)告知是合同義務(wù)，隱瞞可能導(dǎo)致拒賠；建議未來投保時(shí)如實(shí)申報(bào)。2.財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)拒賠協(xié)調(diào)：-核實(shí)方式：查閱投保單、現(xiàn)場(chǎng)勘查廠房；詢問企業(yè)是否知曉風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)未如實(shí)告知的后果。-替代方案：加費(fèi)承保、調(diào)整免賠額；若企業(yè)拒絕，可考慮解除合同或按實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)