保險(xiǎn)行業(yè)再保險(xiǎn)基本術(shù)語解析再保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散的核心機(jī)制，其術(shù)語體系承載著行業(yè)運(yùn)作的邏輯與規(guī)則。清晰理解再保險(xiǎn)術(shù)語，是從業(yè)者搭建專業(yè)認(rèn)知、開展實(shí)務(wù)操作的基礎(chǔ)。本文將對再保險(xiǎn)領(lǐng)域的核心術(shù)語進(jìn)行系統(tǒng)解析，為行業(yè)人士及研究學(xué)習(xí)者提供實(shí)用的概念指引。一、基礎(chǔ)概念類1.再保險(xiǎn)（Reinsurance）原保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）將其承保的部分或全部風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，通過合同約定轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人（再保險(xiǎn)人）的業(yè)務(wù)行為。本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)的二次轉(zhuǎn)移——原保險(xiǎn)人通過支付分保費(fèi)獲得再保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傊С?，再保險(xiǎn)人則依據(jù)合同承擔(dān)約定的賠償責(zé)任。示例：A保險(xiǎn)公司承保了一筆保額1億元的工程險(xiǎn)，為降低自身風(fēng)險(xiǎn)，將其中6000萬元的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分保給B再保險(xiǎn)公司，此即再保險(xiǎn)行為。2.原保險(xiǎn)人（CedingInsurer）又稱“分出公司”，是將自身承保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任向再保險(xiǎn)人進(jìn)行分保的保險(xiǎn)公司。原保險(xiǎn)人需對原保險(xiǎn)合同承擔(dān)首要賠付責(zé)任，分保后仍需保留部分風(fēng)險(xiǎn)（自留額），同時(shí)需向再保險(xiǎn)人如實(shí)披露原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)信息。示例：上述A保險(xiǎn)公司即為原保險(xiǎn)人，若工程險(xiǎn)事故發(fā)生，A需先按原保險(xiǎn)合同向投保人履行賠償義務(wù)，再依據(jù)再保險(xiǎn)合同向B再保險(xiǎn)公司攤回相應(yīng)賠款。3.再保險(xiǎn)人（Reinsurer）又稱“分入公司”，是接受原保險(xiǎn)人分保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)人，通過收取分保費(fèi)承擔(dān)約定的風(fēng)險(xiǎn)賠償責(zé)任。再保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)以再保險(xiǎn)合同約定為限，需具備充足的償付能力以應(yīng)對可能的巨額賠款；同時(shí)，再保險(xiǎn)人可通過“轉(zhuǎn)分?！保▽⒎秩氲娘L(fēng)險(xiǎn)再次分保）進(jìn)一步分散風(fēng)險(xiǎn)。示例：B再保險(xiǎn)公司接受A公司的分保后，若自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力有限，可將其中2000萬元的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任轉(zhuǎn)分保給C再保險(xiǎn)公司——此時(shí)B為轉(zhuǎn)分保的原保險(xiǎn)人，C為再保險(xiǎn)人。4.分保（ReinsuranceCession）原保險(xiǎn)人將承保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)人的操作過程，包含分保安排、分保費(fèi)計(jì)算、賠款攤回等環(huán)節(jié)。分保的核心是明確分保比例、責(zé)任范圍、期限等關(guān)鍵要素，分保協(xié)議的條款設(shè)計(jì)直接影響原保險(xiǎn)人和再保險(xiǎn)人的權(quán)利義務(wù)。示例：A公司與B公司簽訂分保協(xié)議，約定對某類財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)按50%的比例分?！狝收取的原保費(fèi)的50%作為分保費(fèi)支付給B，事故發(fā)生后B按50%的比例承擔(dān)賠款分?jǐn)偂?.自留額（Retention）原保險(xiǎn)人在分保后，自行保留承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任額度（或比例），是原保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)自留的部分。自留額的設(shè)定需結(jié)合原保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資本實(shí)力及業(yè)務(wù)策略：過高的自留額可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)集中，過低則影響盈利空間。示例：A公司承保一筆保額8000萬元的業(yè)務(wù)，設(shè)定自留額為3000萬元，剩余5000萬元通過分保轉(zhuǎn)移，即自留額占比37.5%（3000/8000）。6.分保額（ReinsuranceLimit）再保險(xiǎn)人在分保合同中約定承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任額度，即原保險(xiǎn)人可向再保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)上限。分保額可按金額或比例設(shè)定，需與原保險(xiǎn)人的自留額協(xié)同規(guī)劃，確保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的完整性與合理性。示例：A公司與B公司的分保合同約定，B的分保額為每筆業(yè)務(wù)5000萬元。若A承保的某業(yè)務(wù)保額為7000萬元，自留3000萬元、分保4000萬元（未超過分保額），則B按4000萬元的額度承擔(dān)責(zé)任。二、分保方式類1.比例再保險(xiǎn)（ProportionalReinsurance）以原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額為基礎(chǔ)，按約定比例（自留比例與分保比例）分?jǐn)偙ＹM(fèi)和賠款的再保險(xiǎn)方式。保費(fèi)與賠款的分?jǐn)倗?yán)格遵循約定比例，原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人的利益綁定緊密，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)程度高。（1）成數(shù)再保險(xiǎn)（QuotaShareReinsurance）原保險(xiǎn)人將每筆業(yè)務(wù)按固定比例（如30%自留、70%分保）與再保險(xiǎn)人分?jǐn)偙ＹM(fèi)和賠款。示例：A公司與B公司簽訂成數(shù)分保合同，比例為20%自留、80%分保。某業(yè)務(wù)保費(fèi)100萬元，A自留保費(fèi)20萬元、支付B分保費(fèi)80萬元；若發(fā)生賠款50萬元，A自留賠款10萬元、向B攤回40萬元。（2）溢額再保險(xiǎn)（SurplusReinsurance）原保險(xiǎn)人先確定自留額，超過自留額的部分（溢額）按約定比例分保，分保比例可靈活調(diào)整。示例：A公司自留額為200萬元，某業(yè)務(wù)保額500萬元（溢額為300萬元）。若分保比例為100%（溢額全部分保），則A自留200萬元保額對應(yīng)的保費(fèi)和賠款，300萬元部分由再保險(xiǎn)人承擔(dān)；若分保比例為80%，則再保險(xiǎn)人承擔(dān)300×80%=240萬元的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。2.非比例再保險(xiǎn)（Non-ProportionalReinsurance）不按保險(xiǎn)金額比例分?jǐn)偙ＹM(fèi)和賠款，而是以賠款超過一定額度（起賠點(diǎn)）為觸發(fā)條件，再保險(xiǎn)人對超過部分承擔(dān)賠償責(zé)任的再保險(xiǎn)方式。保費(fèi)計(jì)算與保險(xiǎn)金額無直接比例關(guān)系，主要依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)損失的概率和額度設(shè)定，更側(cè)重于賠付風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移。（1）險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)（PerRiskExcessofLossReinsurance）以每一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的（或風(fēng)險(xiǎn)單位）的賠款為基礎(chǔ)，當(dāng)賠款超過約定的起賠額（自留額）時(shí)，再保險(xiǎn)人對超過部分按約定額度或比例賠償。示例：A公司為某企業(yè)廠房投保，約定險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)的起賠額為500萬元，再保險(xiǎn)人承擔(dān)超過部分的1000萬元額度。若廠房因火災(zāi)損失800萬元，A公司先承擔(dān)500萬元、再向再保險(xiǎn)人攤回300萬元（800-500）；若損失1600萬元，A承擔(dān)500萬元、再保險(xiǎn)人承擔(dān)1000萬元，剩余100萬元仍由A承擔(dān)（因再保險(xiǎn)額度為1000萬元）。（2）事故超賠再保險(xiǎn)（CatastropheExcessofLossReinsurance）以一次保險(xiǎn)事故（如地震、臺風(fēng)等巨災(zāi)）造成的總賠款為基礎(chǔ)，當(dāng)總賠款超過約定起賠額時(shí)，再保險(xiǎn)人承擔(dān)超過部分的賠償責(zé)任。示例：A公司所在地區(qū)遭遇臺風(fēng)，其承保的多筆財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總賠款達(dá)8000萬元，約定事故超賠起賠額為3000萬元，再保險(xiǎn)人承擔(dān)超過部分的4000萬元額度。則A先承擔(dān)3000萬元、再保險(xiǎn)人承擔(dān)4000萬元，剩余1000萬元由A承擔(dān)。三、再保險(xiǎn)安排類1.臨時(shí)再保險(xiǎn)（FacultativeReinsurance）原保險(xiǎn)人針對特定保險(xiǎn)業(yè)務(wù)（通常是風(fēng)險(xiǎn)較高、金額較大或非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)），逐筆與再保險(xiǎn)人協(xié)商分保條件的再保險(xiǎn)安排方式。靈活性高，可根據(jù)單筆業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征定制分保方案，但協(xié)商成本較高、時(shí)效性較弱，適用于特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。示例：A公司承保了一艘價(jià)值極高的豪華郵輪保險(xiǎn)，因風(fēng)險(xiǎn)特殊，逐筆與多家再保險(xiǎn)公司協(xié)商，最終與B公司達(dá)成臨時(shí)分保協(xié)議，約定分保比例、賠款分?jǐn)偟燃?xì)節(jié)。2.合同再保險(xiǎn)（TreatyReinsurance）原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人簽訂長期、全面的分保合同，約定對某一類或幾類業(yè)務(wù)自動(dòng)按合同條件分保，無需逐筆協(xié)商。穩(wěn)定性強(qiáng)、效率高，適用于常規(guī)性、批量性業(yè)務(wù)，分保條件（如自留額、分保比例、責(zé)任范圍等）在合同期內(nèi)固定。示例：A公司與B公司簽訂一年期的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)協(xié)議，約定A公司所有財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)自留額為200萬元，超過部分按80%的比例分保給B公司——合同期內(nèi)A的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)自動(dòng)按此條件分保。3.預(yù)約再保險(xiǎn)（Facultative-TreatyReinsurance）介于臨時(shí)再保險(xiǎn)與合同再保險(xiǎn)之間的安排方式：原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人約定某類業(yè)務(wù)的分?？蚣埽ｋU(xiǎn)人有權(quán)決定是否將具體業(yè)務(wù)分保，再保險(xiǎn)人有義務(wù)接受符合框架的分保業(yè)務(wù)。兼具靈活性與穩(wěn)定性，適用于風(fēng)險(xiǎn)特征相對明確但需保留操作彈性的業(yè)務(wù)。示例：A公司與B公司簽訂預(yù)約再保險(xiǎn)協(xié)議，約定對保額在100-500萬元的貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，A可選擇分保，B需接受。某筆貨運(yùn)險(xiǎn)保額300萬元，A決定分保，B需按協(xié)