引言在21世紀(jì)初，互聯(lián)網(wǎng)不斷更新迭代，信息技術(shù)迎來(lái)了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，在AI、智慧城市等諸多領(lǐng)域起到了不可或缺的作用。隨著這些年技術(shù)的不斷換代，信息技術(shù)優(yōu)化金融經(jīng)濟(jì)管理模式，進(jìn)而服務(wù)社會(huì)生活，把其當(dāng)作核心業(yè)務(wù)模式明顯變多，隨著其便捷、高效、錯(cuò)誤率低等優(yōu)勢(shì)的體現(xiàn)，大量用戶紛紛融入金融行業(yè)，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)起著促進(jìn)作用。雖然在信息技術(shù)支持下金融經(jīng)濟(jì)管理獲得了較好的成績(jī)，但一定程度上也影響了傳統(tǒng)行業(yè)，確定其沖突之處，掌握其負(fù)面影響，尋求兩者之間的平衡點(diǎn)以實(shí)施科學(xué)的應(yīng)對(duì)舉措。一、金融信息化及其發(fā)展?fàn)顩r伴隨數(shù)字技術(shù)的不斷發(fā)展，金融信息化已步入了數(shù)字化時(shí)代。何謂金融信息化，主要指在金融方面利用信息管理方式，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化金融產(chǎn)品和服務(wù)，達(dá)到產(chǎn)業(yè)發(fā)展的管理模式。其實(shí)現(xiàn)基于互聯(lián)網(wǎng)，構(gòu)建信息化平臺(tái)和服務(wù)器，開(kāi)展數(shù)據(jù)傳輸，能讓業(yè)務(wù)借助互聯(lián)網(wǎng)完成，比如網(wǎng)銀，用戶能借助終端辦理業(yè)務(wù)，無(wú)需在網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展。金融信息化的誕生改善了業(yè)務(wù)模型，傳統(tǒng)方式因缺乏信息技術(shù)支撐，產(chǎn)品開(kāi)發(fā)種類有限，而該項(xiàng)技術(shù)的運(yùn)用有助于開(kāi)發(fā)金融工具，形成更多的新產(chǎn)品。所以，金融信息化的運(yùn)用范圍開(kāi)始變大。金融行業(yè)發(fā)展有關(guān)情況如表1。在20世紀(jì)50年代，政府開(kāi)始建設(shè)金融信息化。如今，金融業(yè)已達(dá)到了數(shù)據(jù)集中化，構(gòu)建了完善的信息化基礎(chǔ)設(shè)施。提倡技術(shù)引領(lǐng)，金融與科技全面融入，讓行業(yè)步入了數(shù)字化升級(jí)新環(huán)節(jié)，金融電子化為信息化建設(shè)夯實(shí)了基礎(chǔ)?？隙òl(fā)展成就的同時(shí)，也應(yīng)該注重出現(xiàn)的不足之處，例如，技術(shù)控制不足，針對(duì)部分制度標(biāo)準(zhǔn)未全面適應(yīng)等[1]。表1金融信息化行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模用戶類型結(jié)構(gòu)二、信息化下的金融經(jīng)濟(jì)管理基于信息技術(shù)的運(yùn)用，促使金融經(jīng)濟(jì)獲得了全新發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了金融和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的有機(jī)融合，主要是借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮信息通信以及支付和投資等一系列功能，是全新的金融業(yè)務(wù)模式，有著較強(qiáng)的實(shí)踐效果。在先進(jìn)技術(shù)有效運(yùn)用下，金融經(jīng)濟(jì)管理出現(xiàn)了較大的變化，再加上信息技術(shù)與金融業(yè)之間的緊密聯(lián)系，建立了全新的金融模式，可以更好地實(shí)現(xiàn)社會(huì)發(fā)展需要，有著明顯的功能優(yōu)勢(shì)，體現(xiàn)了移動(dòng)支付便捷性。在信息技術(shù)發(fā)展下，金融經(jīng)濟(jì)獲得了較快的發(fā)展，促使網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和第三方支付等獲得了多元化發(fā)展，推動(dòng)了金融行業(yè)持續(xù)發(fā)展，為其奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。隨著科技的深入發(fā)展，金融業(yè)發(fā)展水平將越來(lái)越高，獲得更好的發(fā)展成效。三、信息化在金融經(jīng)濟(jì)管理中的影響(一)實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化根據(jù)目前的具體狀況來(lái)看，傳統(tǒng)金融行業(yè)出現(xiàn)了較大的變化，基于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)有效調(diào)整，促使互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了較大的發(fā)展。在新時(shí)期背景下，先進(jìn)技術(shù)獲得了普遍運(yùn)用，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)逐漸深入，解決了很多金融行業(yè)的問(wèn)題，促使經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)越來(lái)越優(yōu)化，為傳統(tǒng)金融發(fā)展提供了科學(xué)的發(fā)展方向，為其奠定了技術(shù)基礎(chǔ)。在傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)實(shí)施過(guò)程中，存在較大的限制，然而在互聯(lián)網(wǎng)作用下，經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)獲得了持續(xù)發(fā)展，比如ATM業(yè)務(wù)的實(shí)施，促使銀行業(yè)務(wù)效率明顯增強(qiáng)[2]。在證券公司的業(yè)務(wù)發(fā)展中更是得到了良好的體現(xiàn)，如圖1所示是信息技術(shù)運(yùn)用下的金融經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)示意圖。圖1金融經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)圖(二)大力發(fā)展網(wǎng)絡(luò)教育平臺(tái)伴隨信息化金融經(jīng)濟(jì)的深入發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)支付方法的認(rèn)知出現(xiàn)了變化，強(qiáng)調(diào)利用新思路開(kāi)展支付，以實(shí)現(xiàn)便捷支付等要求?；诰W(wǎng)絡(luò)商務(wù)平臺(tái)的產(chǎn)生，為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)提供了較大的支持，尤其是阿里巴巴等平臺(tái)的出現(xiàn)，短期內(nèi)利用自身的優(yōu)勢(shì)獲得了一定的市場(chǎng)份額。該平臺(tái)運(yùn)營(yíng)方式延伸了人們的視野，還對(duì)人們的消費(fèi)有著較大的引導(dǎo)作用，對(duì)運(yùn)營(yíng)商成本實(shí)施了有效控制，極大地降低了中間商成本支出，實(shí)現(xiàn)了資金的合理分配。在現(xiàn)階段社會(huì)發(fā)展中，人們普遍應(yīng)用微信和支付寶開(kāi)展支付，推動(dòng)了電子貨幣的發(fā)展，使其在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中占有較大的份額，由于人們觀念的變化以及實(shí)際生活水平的增強(qiáng)，促進(jìn)了網(wǎng)購(gòu)的持續(xù)發(fā)展。(三)實(shí)現(xiàn)了社會(huì)需要現(xiàn)階段，信息化金融獲得了較快的發(fā)展，產(chǎn)生了第三方支付平臺(tái)，促進(jìn)該消費(fèi)模式獲得了普遍運(yùn)用，而且不需要復(fù)雜的操作流程，只要借助一部手機(jī)就能實(shí)現(xiàn)購(gòu)物。該消費(fèi)方式的變化，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)一步發(fā)展，極大地實(shí)現(xiàn)了社會(huì)發(fā)展的需要，產(chǎn)生了各種各樣的網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)支付模式，提升了人們消費(fèi)的積極性，促使社會(huì)經(jīng)濟(jì)獲得了進(jìn)一步發(fā)展。與此同時(shí)，還產(chǎn)生了大量的互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)，能夠?qū)栀J資源開(kāi)展合理化管理，在這一過(guò)程中，可能會(huì)有部分違法分子借助法律漏洞獲取利益，需要有關(guān)部門和人員加強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)法律法規(guī)合理建設(shè)。四、影響信息技術(shù)下現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)管理質(zhì)量的風(fēng)險(xiǎn)因素(一)技術(shù)安全及選擇風(fēng)險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)核心借助現(xiàn)代科技發(fā)展，所以有著一定的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，一般可以分成兩種，對(duì)于技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)來(lái)講，它屬于計(jì)算機(jī)與互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用期間所體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，由于加密技術(shù)(圖2)等有待改進(jìn)，因此可能受到?jīng)_擊，影響用戶資料的全面，讓其承受較大的損失。對(duì)于技術(shù)選擇風(fēng)險(xiǎn)來(lái)講，它在于計(jì)算機(jī)發(fā)展較快，導(dǎo)致金融無(wú)法跟隨互聯(lián)網(wǎng)革新步伐，從而影響體驗(yàn)，使得金融經(jīng)濟(jì)也面臨較大威脅[3]。圖2加密技術(shù)(二)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息化下的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一般體現(xiàn)于以下方面：首先，互聯(lián)網(wǎng)與信息交互得到推廣，但一些人缺少對(duì)信息化平臺(tái)的掌握，如果平臺(tái)上不具備雙方交流的條件，那么將在資金交易階段埋下隱患。其次，一些管理者的思想沒(méi)有及時(shí)更新，無(wú)法應(yīng)用現(xiàn)代化技術(shù)管理業(yè)務(wù)，造成用戶支付信息面臨泄露，不能確保資金安全，影響機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)。(三)政策風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)如今，金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展獲得了較大空間，實(shí)際上，從整體運(yùn)營(yíng)層面來(lái)看，還沒(méi)有頒布針對(duì)性政策，不能很好應(yīng)對(duì)發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)不斷發(fā)展的背景下，金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)出突發(fā)性和傳染性，如果政策難以行之有效的監(jiān)管和操控市場(chǎng)性風(fēng)險(xiǎn)，將給金融市場(chǎng)帶來(lái)巨大影響。五、信息技術(shù)在金融經(jīng)濟(jì)管理中的運(yùn)用措施和實(shí)踐(一)構(gòu)建完善的法律法規(guī)結(jié)合信息化金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展，應(yīng)強(qiáng)調(diào)法律法規(guī)的建設(shè)，充分發(fā)揮法律法規(guī)的監(jiān)督作用，提升法律法規(guī)實(shí)施效果。在構(gòu)建法律法規(guī)的過(guò)程中，應(yīng)對(duì)利益雙方的權(quán)利以及義務(wù)進(jìn)行科學(xué)判斷及確定，有效避免欺詐等行為的出現(xiàn)。結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的各個(gè)發(fā)展階段，應(yīng)逐步健全有關(guān)法律法規(guī)，順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需要，提升法律法規(guī)的針對(duì)性及合理性，全面發(fā)揮法律法規(guī)的效力。圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實(shí)際需要，保障制度更新及時(shí)有效，根據(jù)實(shí)際狀況完善制度內(nèi)容，推動(dòng)監(jiān)管工作全面實(shí)施，提升監(jiān)管工作成效。(二)提高安全監(jiān)管力度對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)，它是國(guó)家金融新業(yè)態(tài)，在具體發(fā)展過(guò)程中，往往要借助先進(jìn)技術(shù)開(kāi)展資源共享以及傳遞，確保有關(guān)業(yè)務(wù)全面落實(shí)。在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融交易時(shí)，有關(guān)客戶信息和風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容是關(guān)鍵的構(gòu)成部分，能夠利用先進(jìn)技術(shù)措施開(kāi)展存儲(chǔ)，并將其運(yùn)用到具體的實(shí)踐環(huán)節(jié)中。對(duì)此，應(yīng)提高安全監(jiān)管力度，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展，提升互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)發(fā)展水平，確保資源安全。基于防火墻以及加密技術(shù)的運(yùn)用，可以促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融自主化發(fā)展，對(duì)進(jìn)口軟硬件比例開(kāi)展有效控制，避免風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，確保交易過(guò)程安全可靠。目前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開(kāi)始提高在軟硬件方面的投入，能夠提升金融服務(wù)可控性，避免多種病毒的產(chǎn)生以及黑客的攻擊。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，需提高對(duì)安全管理方面的重視，確保有關(guān)工作者自身素質(zhì)的增強(qiáng)，構(gòu)建完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度，健全安全管控方案，為互聯(lián)網(wǎng)金融打造良好的向上發(fā)展空間。(三)建立金融信用體系金融信用體系的構(gòu)建尤為關(guān)鍵，在對(duì)金融信用體系進(jìn)行優(yōu)化時(shí)，可對(duì)信息不對(duì)稱等問(wèn)題開(kāi)展科學(xué)防控，避免相關(guān)干擾因素的出現(xiàn)，保證具體的實(shí)施效果。根據(jù)信用等級(jí)評(píng)級(jí)來(lái)看，應(yīng)給予監(jiān)管部門行之有效的權(quán)柄和有關(guān)投資人員適當(dāng)?shù)恼咧С?，進(jìn)一步提升實(shí)踐成效。借助科學(xué)的路徑促進(jìn)金融信用體系合理構(gòu)建，健全信用等級(jí)評(píng)級(jí)制度，在有效把控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)展，保證發(fā)展模式規(guī)范化。根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融體系的實(shí)際狀況，建立全國(guó)性征信系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)高度共享，促進(jìn)征信系統(tǒng)與金融企業(yè)有關(guān)數(shù)據(jù)的全面聯(lián)通。(四)保證金融機(jī)構(gòu)合理競(jìng)爭(zhēng)實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中，應(yīng)保證市場(chǎng)秩序規(guī)范性，確保金融機(jī)構(gòu)合理競(jìng)爭(zhēng)。結(jié)合現(xiàn)階段發(fā)展?fàn)顩r，應(yīng)健全信息披露機(jī)制，完善監(jiān)管報(bào)送制度，全面發(fā)揮保障功能，實(shí)現(xiàn)有關(guān)主體的需要，從而達(dá)成既定目標(biāo)。根據(jù)非金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管要求，對(duì)部分特殊平臺(tái)開(kāi)展監(jiān)管，提升基本的管理效力。同時(shí)對(duì)信息安全管理加以重視，如果為小貸企業(yè)，應(yīng)加強(qiáng)科技系統(tǒng)發(fā)展成效，推動(dòng)災(zāi)備體系的完善，提升抵御風(fēng)險(xiǎn)的水平。另外，還應(yīng)對(duì)投資人員的敏感信息進(jìn)行保護(hù)，提升交易安全防護(hù)質(zhì)量，促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，為其提供良好的保障。(五)健全人才梯隊(duì)及技術(shù)在信息技術(shù)深入發(fā)展下，金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展與人才以及技術(shù)發(fā)展存在越來(lái)越密切的關(guān)系，具體運(yùn)營(yíng)時(shí)，應(yīng)健全相關(guān)技術(shù)以及設(shè)備，推動(dòng)系統(tǒng)持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)行，為階段性指標(biāo)的構(gòu)建提供重要保障。在這一過(guò)程中，企業(yè)也應(yīng)強(qiáng)化人才團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，圍繞多個(gè)技術(shù)要素，利用多種資源強(qiáng)化員工操作過(guò)程中對(duì)金融經(jīng)濟(jì)管理的認(rèn)知，對(duì)現(xiàn)階段操作過(guò)程中的問(wèn)題開(kāi)展科學(xué)分析以及處理，確保全面發(fā)揮金融經(jīng)濟(jì)管理的作用。(六)科學(xué)利用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)于大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，主要是借助信息技術(shù)進(jìn)行編程的軟件，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上很多行業(yè)和信息開(kāi)展全面篩選及整合。在這一過(guò)程中，最關(guān)鍵的是有關(guān)工作者對(duì)大數(shù)據(jù)信息的篩選，應(yīng)做到去偽求真。由于大數(shù)據(jù)僅是在大量互聯(lián)網(wǎng)信息中提取有關(guān)工作者需要的信息，不能對(duì)其開(kāi)展精準(zhǔn)的判斷[4]。因此，有關(guān)工作者應(yīng)對(duì)這些信息開(kāi)展科學(xué)把控，利用多方考證及分析，盡量在權(quán)威網(wǎng)站搜集信息，保證信息的真實(shí)性以及合理性。如此才能全面發(fā)揮信息化對(duì)于金融發(fā)展的作用。(七)健全信息平臺(tái)，建立信息云服務(wù)現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)發(fā)展水平不一致，大部分信息平臺(tái)的版塊比較少，模式不夠先進(jìn)，無(wú)法實(shí)現(xiàn)企業(yè)對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)的需要，難以開(kāi)展數(shù)據(jù)采集和應(yīng)用，也不能全面發(fā)揮信息化對(duì)金融行業(yè)的作用。由此，應(yīng)建立健全的互聯(lián)網(wǎng)信息平臺(tái)，第一時(shí)間為企業(yè)收集所需的一系列信息。與此同時(shí)，可以有效整理信息，推動(dòng)企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展，實(shí)現(xiàn)信息化運(yùn)營(yíng)。在健全互聯(lián)網(wǎng)信息模塊過(guò)程中，還應(yīng)構(gòu)建完善的“云”共享服務(wù)。確保業(yè)內(nèi)工作者能夠獲得真實(shí)的信息，增強(qiáng)整體服務(wù)質(zhì)量。在各個(gè)金融行業(yè)間建立信息互通橋梁，可以推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的進(jìn)步。在這一過(guò)程中，還可以實(shí)現(xiàn)力量的集中發(fā)展，僅需落實(shí)好信息平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)工作。如此企業(yè)就能隨時(shí)通過(guò)平臺(tái)獲取所需的信息，保證信息的真實(shí)性以及準(zhǔn)確性，避免個(gè)人信息的泄露。(八)建立金融交易平臺(tái)，提高誠(chéng)實(shí)守信理念以往的金融交易中，存在著很多交易數(shù)據(jù)不透明，信息不夠精準(zhǔn)的現(xiàn)象，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)步，企業(yè)間出現(xiàn)了猜忌，彼此抵制的現(xiàn)象。基于此，建立統(tǒng)一交易平臺(tái)便成了管理信息化核心任務(wù)。比如，顧客去金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)全部的轉(zhuǎn)賬記錄等信息集中整理與保存。機(jī)構(gòu)間共享信息，個(gè)人征信均存在集中的數(shù)據(jù)庫(kù)。若能建立集中的交易平臺(tái)，對(duì)于企業(yè)及顧客，交易數(shù)據(jù)均是公正和透明的。并且，正式進(jìn)行交易前，雙方能夠彼此認(rèn)證，通過(guò)第三方進(jìn)行審核，確保交易真實(shí)，提高誠(chéng)信運(yùn)營(yíng)意識(shí)，建立良好的交易環(huán)境。統(tǒng)一交易平臺(tái)，還要根據(jù)各種金融交易，確定出針對(duì)性的管理機(jī)制及辦法。因此，就應(yīng)該針對(duì)各種金融行業(yè)特征，構(gòu)建出滿足行業(yè)的管理準(zhǔn)則。比如，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)有著很多、不同類型的網(wǎng)絡(luò)貸款，要從規(guī)范資質(zhì)審核及強(qiáng)化自律性的層面著手，在所有環(huán)節(jié)充分管控風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)網(wǎng)貸產(chǎn)品，集中說(shuō)明范本，輔助貸款人員評(píng)估個(gè)人的償還能力，防止出現(xiàn)不良貸款以及征信。并且，督促產(chǎn)品全方位公開(kāi)，基于法律框架的限制，有效發(fā)揮網(wǎng)貸業(yè)務(wù)作用。整體來(lái)講，在金融經(jīng)濟(jì)管理過(guò)程中，有效融合信息化，屬于市