郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)發(fā)展年度總結(jié)報(bào)告引言202X年，郵政儲(chǔ)蓄銀行（以下簡(jiǎn)稱“郵儲(chǔ)銀行”）緊扣服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、踐行普惠金融的發(fā)展主線，立足“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的定位，統(tǒng)籌業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張與發(fā)展質(zhì)效提升，在存款結(jié)構(gòu)優(yōu)化、貸款精準(zhǔn)投放、中間業(yè)務(wù)生態(tài)構(gòu)建、數(shù)字化轉(zhuǎn)型深化等領(lǐng)域取得階段性突破，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與民生改善提供了多層次金融支撐。一、業(yè)務(wù)發(fā)展整體態(tài)勢(shì)（一）存款業(yè)務(wù)：規(guī)模擴(kuò)容與結(jié)構(gòu)優(yōu)化協(xié)同推進(jìn)依托“線上+線下”一體化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，全年儲(chǔ)蓄存款保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，客戶基礎(chǔ)持續(xù)夯實(shí)。個(gè)人存款通過“分層服務(wù)+主題營(yíng)銷”（如新春賀歲、金秋惠民活動(dòng)）實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定性、成長(zhǎng)性雙提升；公司存款聚焦優(yōu)質(zhì)客群培育，在服務(wù)地方重點(diǎn)項(xiàng)目、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)過程中，對(duì)公存款規(guī)模與活期占比同步改善，資金沉淀能力進(jìn)一步增強(qiáng)。（二）貸款業(yè)務(wù)：普惠導(dǎo)向與資產(chǎn)質(zhì)量雙向提升堅(jiān)持“小額、分散”風(fēng)險(xiǎn)偏好，普惠型小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款投放力度持續(xù)加大，貸款戶數(shù)與余額實(shí)現(xiàn)“雙增”。個(gè)人消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)性貸款通過“線上化審批+無紙化辦貸”優(yōu)化流程，服務(wù)效率顯著提升；公司貸款重點(diǎn)支持制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，不良貸款率保持行業(yè)較好水平，資產(chǎn)質(zhì)量總體可控。（三）中間業(yè)務(wù)：多元生態(tài)構(gòu)建成效初顯理財(cái)業(yè)務(wù)以“穩(wěn)健型”產(chǎn)品為核心，豐富“養(yǎng)老理財(cái)、ESG主題理財(cái)”等矩陣，滿足不同客群財(cái)富管理需求；保險(xiǎn)代理聚焦保障型產(chǎn)品，深化與頭部險(xiǎn)企合作，服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大；代收代付、跨境金融等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)通過“智慧社區(qū)、跨境電商平臺(tái)”場(chǎng)景化拓展，收入貢獻(xiàn)度逐步提升，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)更趨均衡。（四）數(shù)字化轉(zhuǎn)型：科技賦能重塑服務(wù)模式推進(jìn)“數(shù)字郵儲(chǔ)”建設(shè)，線上渠道（手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行）交易替代率大幅提升，智能柜員機(jī)、移動(dòng)展業(yè)設(shè)備在網(wǎng)點(diǎn)廣泛應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)“簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)自助辦、復(fù)雜業(yè)務(wù)協(xié)同辦”。大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)深度應(yīng)用于客戶畫像、風(fēng)控建模，精準(zhǔn)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力顯著增強(qiáng)，客戶服務(wù)體驗(yàn)與運(yùn)營(yíng)效率雙向提升。（五）風(fēng)控合規(guī)：筑牢高質(zhì)量發(fā)展底線以“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”為導(dǎo)向，完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化貸前、貸中、貸后全流程管控。開展“合規(guī)文化建設(shè)年”活動(dòng)，通過案例警示教育、合規(guī)考核嵌入，全員合規(guī)意識(shí)顯著提升；反洗錢、消保工作扎實(shí)推進(jìn)，全年未發(fā)生重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)事件，合規(guī)管理水平邁上新臺(tái)階。二、重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域突破（一）普惠金融：深耕“三農(nóng)”與小微沃土聚焦鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，創(chuàng)新“鄉(xiāng)村振興貸”“農(nóng)擔(dān)快貸”等產(chǎn)品，依托“銀政、銀擔(dān)、銀企”合作機(jī)制，下沉服務(wù)重心，實(shí)現(xiàn)縣域貸款覆蓋率、農(nóng)戶授信戶數(shù)雙提升，助力農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展。針對(duì)小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求，推出“小微易貸”系列產(chǎn)品，運(yùn)用稅務(wù)、發(fā)票等數(shù)據(jù)建模，實(shí)現(xiàn)“秒批秒貸”，全年服務(wù)小微客戶數(shù)同比增長(zhǎng)超兩成，有效緩解企業(yè)融資難題。（二）零售業(yè)務(wù)：打造“財(cái)富+信貸”綜合服務(wù)個(gè)人信貸端，深化“場(chǎng)景+信貸”模式，在住房按揭、汽車消費(fèi)、家裝分期等領(lǐng)域與頭部企業(yè)開展戰(zhàn)略合作，實(shí)現(xiàn)批量獲客、精準(zhǔn)服務(wù)；財(cái)富管理端，構(gòu)建“客戶經(jīng)理+智能投顧”服務(wù)體系，為客戶提供“資產(chǎn)配置診斷+定制化產(chǎn)品組合”服務(wù)，高凈值客戶規(guī)模與AUM（資產(chǎn)管理規(guī)模）同步增長(zhǎng)，零售業(yè)務(wù)收入占比持續(xù)提升，成為營(yíng)收增長(zhǎng)的核心引擎。（三）公司業(yè)務(wù)：聚焦實(shí)體與產(chǎn)業(yè)鏈賦能圍繞地方產(chǎn)業(yè)規(guī)劃，重點(diǎn)支持先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，投放“專精特新貸”“科創(chuàng)貸”助力科技型企業(yè)發(fā)展；深化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，以核心企業(yè)為依托，為上下游中小微企業(yè)提供“訂單貸”“保理貸”等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“一鏈一策、批量服務(wù)”，全年產(chǎn)業(yè)鏈金融貸款規(guī)模同比增長(zhǎng)超三成，有效促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定。三、發(fā)展中的問題與挑戰(zhàn)盡管業(yè)務(wù)發(fā)展取得積極成效，但仍面臨多重挑戰(zhàn)：市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加?。和瑯I(yè)在普惠金融、財(cái)富管理領(lǐng)域的產(chǎn)品創(chuàng)新與渠道拓展力度加大，客戶爭(zhēng)奪日趨激烈；數(shù)字化能力有待深化：部分系統(tǒng)功能迭代速度滯后于客戶需求，線上線下服務(wù)協(xié)同性仍需優(yōu)化；區(qū)域發(fā)展不均衡：縣域與城市網(wǎng)點(diǎn)在客戶結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)規(guī)模上存在差距，資源配置效率有待提升；風(fēng)控壓力猶存：經(jīng)濟(jì)下行期部分行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)有所暴露，貸后管理精細(xì)化水平需進(jìn)一步提高。四、202X+1年發(fā)展規(guī)劃（一）深化普惠金融，做優(yōu)“三農(nóng)”與小微服務(wù)持續(xù)下沉服務(wù)重心，擴(kuò)大縣域網(wǎng)點(diǎn)“信貸+財(cái)富”綜合服務(wù)覆蓋面；迭代普惠產(chǎn)品體系，探索“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈+金融”“新市民+場(chǎng)景”等特色服務(wù)模式；加強(qiáng)與政府、擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提升普惠貸款可得性與便利性。（二）加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，重塑服務(wù)與運(yùn)營(yíng)模式推進(jìn)“科技+金融”深度融合，升級(jí)核心系統(tǒng)架構(gòu)，優(yōu)化線上渠道功能（如智能客服、遠(yuǎn)程銀行）；深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，構(gòu)建“客戶全生命周期”服務(wù)體系，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)獲客、智能風(fēng)控、高效運(yùn)營(yíng)；推動(dòng)網(wǎng)點(diǎn)“數(shù)字化轉(zhuǎn)型標(biāo)桿網(wǎng)點(diǎn)”建設(shè)，打造“線上引流、線下體驗(yàn)”的O2O服務(wù)場(chǎng)景。（三）優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升綜合盈利能力零售端，深化“財(cái)富管理銀行”建設(shè)，豐富“跨境理財(cái)、家族信托”等產(chǎn)品矩陣，提升高凈值客戶服務(wù)能力；公司端，聚焦“綠色金融、科技金融、普惠金融”，加大對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的支持力度；中間業(yè)務(wù)端，拓展“金融+場(chǎng)景”生態(tài)（如智慧校園、智慧醫(yī)療），提升代收代付、保險(xiǎn)代理等業(yè)務(wù)的場(chǎng)景滲透率與客戶粘性。（四）強(qiáng)化風(fēng)控合規(guī)，守牢高質(zhì)量發(fā)展底線完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，運(yùn)用AI、區(qū)塊鏈技術(shù)提升風(fēng)控智能化水平；加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控（如房地產(chǎn)、地方政府隱性債務(wù)），優(yōu)化貸后管理流程；持續(xù)推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，將合規(guī)要求嵌入業(yè)務(wù)全流程，實(shí)現(xiàn)“發(fā)展與風(fēng)控”動(dòng)態(tài)平衡。（五）提升服務(wù)質(zhì)效，增強(qiáng)客戶滿意度開展“服務(wù)提升年”活動(dòng)，優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)流程（如“首問負(fù)責(zé)制”“限時(shí)辦結(jié)制”）；加強(qiáng)員工專業(yè)能力培訓(xùn)，提升客戶經(jīng)理“綜合金融服務(wù)”能力；建立客戶反饋閉環(huán)機(jī)制，針對(duì)痛點(diǎn)問題（如線上操作復(fù)雜度、還款便利性）快速迭代優(yōu)化，打造“有溫度、高效率”的金融服務(wù)品牌。結(jié)語202X年，郵儲(chǔ)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展、服務(wù)實(shí)體、風(fēng)險(xiǎn)防