2026年護(hù)工意外傷害保險(xiǎn)協(xié)議鑒于被保險(xiǎn)人（以下簡稱“被保險(xiǎn)人”）因從事護(hù)工職業(yè)，可能面臨意外傷害風(fēng)險(xiǎn)，為保障被保險(xiǎn)人在從事護(hù)工服務(wù)期間發(fā)生意外傷害時(shí)能夠獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，降低其風(fēng)險(xiǎn)損失，經(jīng)雙方平等自愿協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：

本協(xié)議所稱“護(hù)工”是指在被保險(xiǎn)人服務(wù)的對象（以下簡稱“服務(wù)對象”）因年老、疾病、殘疾等原因需要生活照料、護(hù)理幫助而提供生活起居、家務(wù)處理等服務(wù)的專業(yè)人員，包括但不限于在家政服務(wù)機(jī)構(gòu)注冊登記的護(hù)工、與護(hù)工公司簽訂勞動(dòng)合同的護(hù)工、或經(jīng)服務(wù)對象家庭聘請并提供服務(wù)的護(hù)工。

本協(xié)議所稱“意外傷害”是指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接導(dǎo)致的身體傷害。意外傷害必須同時(shí)具備以下四個(gè)條件：

（一）外來的：指傷害的原因來自被保險(xiǎn)人身體外部，而非內(nèi)在因素；

（二）突發(fā)的：指傷害的發(fā)生是出乎意料、瞬間的；

（三）非本意的：指被保險(xiǎn)人主觀上沒有故意或過失，客觀上也不是為了追求某種利益而甘冒風(fēng)險(xiǎn)；

（四）非疾病的：指傷害本身不是由被保險(xiǎn)人身體內(nèi)部原因（如疾病）引起的，而是由外部事件直接作用于身體所致。

本協(xié)議所稱“保險(xiǎn)期間”是指本協(xié)議約定的保險(xiǎn)責(zé)任生效起至終止止的期間，具體起止日期以本協(xié)議載明為準(zhǔn)。

本協(xié)議所稱“保險(xiǎn)金額”是指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用損失、傷殘損失、身故損失等所承擔(dān)的最高賠償限額。

本協(xié)議所稱“保險(xiǎn)費(fèi)”是指被保險(xiǎn)人為獲得本協(xié)議約定的保險(xiǎn)保障而應(yīng)向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。

保險(xiǎn)人承諾，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，對被保險(xiǎn)人在從事護(hù)工服務(wù)期間發(fā)生的意外傷害，按照本協(xié)議約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

被保險(xiǎn)人承諾，在簽訂本協(xié)議前，已如實(shí)告知保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人的相關(guān)情況，并按照本協(xié)議約定履行義務(wù)。

保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因意外傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用損失、傷殘損失、身故損失等承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，具體包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）醫(yī)療費(fèi)用損失

1.保險(xiǎn)金額：本協(xié)議約定的醫(yī)療費(fèi)用損失保險(xiǎn)金額。

2.賠償范圍：指被保險(xiǎn)人因意外傷害發(fā)生后，為治療該意外傷害所支出的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用，包括但不限于門診費(fèi)、住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)、檢查費(fèi)、康復(fù)費(fèi)等。

3.賠償標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定以及被保險(xiǎn)人就醫(yī)地當(dāng)時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠償，但最高賠償金額不超過本協(xié)議約定的醫(yī)療費(fèi)用損失保險(xiǎn)金額。

（二）傷殘損失

1.保險(xiǎn)金額：本協(xié)議約定的傷殘損失保險(xiǎn)金額。

2.賠償條件：被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致身體傷殘，并經(jīng)具有法律效力的傷殘鑒定機(jī)構(gòu)鑒定，確定傷殘等級的。

3.賠償標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)人按照傷殘等級對應(yīng)的保險(xiǎn)金額一次性支付傷殘保險(xiǎn)金。傷殘等級按照國家標(biāo)準(zhǔn)《勞動(dòng)能力鑒定職工工傷與職業(yè)病致殘等級》GB/T16180-2018進(jìn)行鑒定。

（三）身故損失

1.保險(xiǎn)金額：本協(xié)議約定的身故損失保險(xiǎn)金額。

2.賠償條件：被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致身故的。

3.賠償標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)人按照身故損失保險(xiǎn)金額一次性支付身故保險(xiǎn)金。

責(zé)任免除

保險(xiǎn)人對以下情形造成的損失不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：

（一）被保險(xiǎn)人故意行為導(dǎo)致的意外傷害；

（二）被保險(xiǎn)人酒駕、毒駕、無證駕駛、駕駛無有效行駛證或未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車期間發(fā)生的意外傷害；

（三）被保險(xiǎn)人從事違法犯罪活動(dòng)期間發(fā)生的意外傷害；

（四）被保險(xiǎn)人因疾?。òǖ幌抻趥魅静?、慢性病急性發(fā)作等）導(dǎo)致的意外傷害；

（五）被保險(xiǎn)人因整容、美容、生育、流產(chǎn)等行為導(dǎo)致的意外傷害；

（六）被保險(xiǎn)人因戰(zhàn)爭、恐怖活動(dòng)、核爆炸、核輻射、污染等不可抗力因素導(dǎo)致的意外傷害；

（七）被保險(xiǎn)人因自殺、自殘行為導(dǎo)致的意外傷害；

（八）被保險(xiǎn)人因既往癥（指在保險(xiǎn)合同生效前已患有的疾病或癥狀，包括但不限于高血壓、糖尿病、心臟病等）導(dǎo)致的意外傷害；

（九）被保險(xiǎn)人因未遵守國家法律法規(guī)或行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，或未按照操作規(guī)程操作導(dǎo)致的意外傷害；

（十）被保險(xiǎn)人因故意隱瞞、虛報(bào)、偽造相關(guān)信息導(dǎo)致的意外傷害；

（十一）其他不屬于本協(xié)議約定的保險(xiǎn)責(zé)任的情形。

保險(xiǎn)費(fèi)及繳納方式

保險(xiǎn)費(fèi)的繳納方式和標(biāo)準(zhǔn)由雙方在簽訂本協(xié)議時(shí)約定，具體以雙方簽署的保險(xiǎn)費(fèi)繳納憑證為準(zhǔn)。

保險(xiǎn)金的申請與給付

（一）保險(xiǎn)金申請

被保險(xiǎn)人或其受益人因意外傷害需要申請保險(xiǎn)金時(shí)，應(yīng)向保險(xiǎn)人提供以下材料：

1.保險(xiǎn)金申請書；

2.有效的保險(xiǎn)合同；

3.意外傷害證明材料，包括但不限于醫(yī)院診斷證明、病歷、醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票等；

4.傷殘鑒定證明材料（如適用）；

5.身故證明材料，包括但不限于死亡醫(yī)學(xué)證明、戶口注銷證明等（如適用）；

6.保險(xiǎn)人要求提供的其他材料。

（二）保險(xiǎn)金給付

保險(xiǎn)人在收到被保險(xiǎn)人或其受益人提供的全部有效材料后，應(yīng)在本協(xié)議約定的期限內(nèi)進(jìn)行審核，并按照本協(xié)議約定支付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金支付方式為銀行轉(zhuǎn)賬，轉(zhuǎn)賬賬戶信息以被保險(xiǎn)人提供的為準(zhǔn)。

爭議解決

因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議，雙方應(yīng)首先通過友好協(xié)商解決；協(xié)商不成的，任何一方均有權(quán)向保險(xiǎn)人所在地有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。

其他約定

（一）本協(xié)議未盡事宜，由雙方另行協(xié)商并簽訂補(bǔ)充協(xié)議，補(bǔ)充協(xié)議與本協(xié)議具有同等法律效力。

（二）本協(xié)議的修改、變更，須經(jīng)雙方協(xié)商一致并簽署書面文件。

（三）本協(xié)議自雙方簽字或蓋章之日起生效。

（四）本協(xié)議一式兩份，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人各執(zhí)一份，具有同等法律效力。

保險(xiǎn)人（蓋章）：____________________

被保險(xiǎn)人（簽字）：____________________

簽訂日期：____________________

**一、附件列表**

簽訂本合同時(shí)，可能需要以下附件作為補(bǔ)充說明或證明材料：

1.**被保險(xiǎn)人身份證明復(fù)印件：**用于核實(shí)被保險(xiǎn)人身份信息。

2.**護(hù)工服務(wù)協(xié)議/聘書復(fù)印件：**用于證明被保險(xiǎn)人從事護(hù)工服務(wù)的身份和關(guān)系（如適用）。

3.**服務(wù)對象身份證明復(fù)印件：**用于證明服務(wù)對象信息（部分保險(xiǎn)公司可能需要）。

4.**保險(xiǎn)費(fèi)繳納憑證：**用于證明保險(xiǎn)費(fèi)的支付情況。

5.**意外傷害證明材料：**包括但不限于：

*醫(yī)院出具的診斷證明書、病歷本、就診記錄。

*醫(yī)療費(fèi)用原始發(fā)票或清單。

*意外事件發(fā)生時(shí)的目擊證人證言（如適用）。

*公安機(jī)關(guān)或相關(guān)部門出具的意外事故證明（如適用）。

6.**傷殘鑒定相關(guān)材料：**經(jīng)具有法律效力的傷殘鑒定機(jī)構(gòu)出具的傷殘鑒定結(jié)論書（如申請傷殘賠償時(shí)）。

7.**身故證明材料：**包括但不限于：

*醫(yī)院出具的死亡醫(yī)學(xué)證明書。

*公安機(jī)關(guān)或相關(guān)部門出具的非正常死亡證明。

*居委會(huì)或村委會(huì)出具的戶口注銷證明。

8.**其他保險(xiǎn)公司要求的材料：**根據(jù)具體保險(xiǎn)公司的規(guī)定，可能需要提供其他輔助證明材料。

**二、違約行為及認(rèn)定**

本協(xié)議中的違約行為主要包括但不限于：

1.**被保險(xiǎn)人違約行為：**

***未如實(shí)告知：**在簽訂合同時(shí)，故意隱瞞或虛報(bào)被保險(xiǎn)人的健康狀況、既往病史、是否患有可能影響保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定的疾病等重要信息，或在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的疾?。ㄈ绫緟f(xié)議責(zé)任免除條款中約定的疾病）且未履行告知義務(wù)。

***認(rèn)定：**通過調(diào)閱被保險(xiǎn)人提供的健康告知書、就醫(yī)記錄、體檢報(bào)告等材料，或通過保險(xiǎn)人的調(diào)查核實(shí)（如需）進(jìn)行認(rèn)定。

***違反健康告知承諾：**簽訂合同時(shí)已承諾如實(shí)告知，但實(shí)際存在未告知的重要健康狀況或既往病史。

***認(rèn)定：**同上，以相關(guān)材料為依據(jù)。

***從事高風(fēng)險(xiǎn)或被禁止的活動(dòng)：**在保險(xiǎn)期間內(nèi)，從事本協(xié)議責(zé)任免除條款中明確約定的活動(dòng)，如酒駕、毒駕、無證駕駛、犯罪活動(dòng)、故意行為、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)等，而發(fā)生意外傷害。

***認(rèn)定：**根據(jù)被保險(xiǎn)人提供的活動(dòng)證明、現(xiàn)場記錄、調(diào)查結(jié)果、相關(guān)法律法規(guī)等材料進(jìn)行認(rèn)定。

***偽造、篡改材料：**偽造、變造或篡改意外傷害證明、醫(yī)療記錄、傷殘鑒定結(jié)論等申請保險(xiǎn)金的材料。

***認(rèn)定：**通過對材料真?zhèn)蔚蔫b定（如文檢、鑒定機(jī)構(gòu)復(fù)核等）、調(diào)查核實(shí)當(dāng)事人陳述及證人證言進(jìn)行認(rèn)定。

***未按約定履行通知義務(wù)：**發(fā)生保險(xiǎn)事故后，未在約定或合理的時(shí)間內(nèi)通知保險(xiǎn)人。

***認(rèn)定：**根據(jù)保險(xiǎn)合同中關(guān)于通知時(shí)間的約定，以及被保險(xiǎn)人是否在約定時(shí)間內(nèi)履行通知義務(wù)進(jìn)行認(rèn)定。

***未按約定提供材料：**保險(xiǎn)人要求提供申請保險(xiǎn)金的必要材料，而被保險(xiǎn)人未按時(shí)、按質(zhì)提供。

***認(rèn)定：**根據(jù)保險(xiǎn)人發(fā)出的材料提供通知，以及被保險(xiǎn)人是否履行提供義務(wù)進(jìn)行認(rèn)定。

2.**保險(xiǎn)人違約行為：**

***未按約定賠付：**對屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的事故，無正當(dāng)理由拒絕賠償或拖延支付保險(xiǎn)金，超出合同約定的賠付期限。

***認(rèn)定：**根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的賠付時(shí)效，以及保險(xiǎn)人是否在時(shí)效內(nèi)做出核定和賠付決定進(jìn)行認(rèn)定。

***賠付標(biāo)準(zhǔn)不符：**對屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失，按照低于合同約定標(biāo)準(zhǔn)或不符合法律規(guī)定、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付。

***認(rèn)定：**根據(jù)保險(xiǎn)合同約定、國家及地方醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、傷殘等級鑒定標(biāo)準(zhǔn)、法律法規(guī)等進(jìn)行認(rèn)定。

***未履行說明義務(wù)：**在簽訂合同時(shí)，未向被保險(xiǎn)人充分說明合同條款，特別是免責(zé)條款、責(zé)任免除等重要內(nèi)容，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人基于誤解而簽訂合同。

***認(rèn)定：**通過審查保險(xiǎn)人是否提供投保提示書、是否對關(guān)鍵條款進(jìn)行解釋說明、被保險(xiǎn)人是否在投保單上簽字確認(rèn)等材料進(jìn)行認(rèn)定。

**三、法律名詞解釋**

1.**被保險(xiǎn)人：**指其人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。在本協(xié)議中指從事護(hù)工服務(wù)的個(gè)人。

2.**保險(xiǎn)人：**指與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

3.**投保人：**指向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求，并同意承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。在本協(xié)議中通常是被保險(xiǎn)人本人，也可能是其雇主或服務(wù)中介。

4.**服務(wù)對象：**指需要護(hù)工服務(wù)的個(gè)人。

5.**意外傷害：**指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接導(dǎo)致的身體傷害。(具體定義見協(xié)議第一條)

6.**保險(xiǎn)期間：**指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任生效起至終止止的期間。

7.**保險(xiǎn)金額：**指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故（本協(xié)議為意外傷害）造成的損失所承擔(dān)的最高賠償限額。

8.**保險(xiǎn)費(fèi)：**指被保險(xiǎn)人為獲得保險(xiǎn)保障而應(yīng)向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。

9.**保險(xiǎn)責(zé)任：**指保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，對發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)承擔(dān)的賠付義務(wù)。本協(xié)議中主要指意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用損失、傷殘損失、身故損失。

10.**責(zé)任免除：**指保險(xiǎn)合同中約定的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任的情形。

11.**醫(yī)療費(fèi)用損失：**指被保險(xiǎn)人因意外傷害治療后產(chǎn)生的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用。

12.**傷殘損失：**指被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致身體殘疾，根據(jù)傷殘等級確定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

13.**身故損失：**指被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致身故時(shí)，保險(xiǎn)人支付的約定金額。

14.**既往癥：**指在保險(xiǎn)合同生效前已患有的疾病或癥狀，包括慢性病急性發(fā)作等。

15.**不可抗力：**指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，如戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等。

16.**殘疾等級：**指根據(jù)國家標(biāo)準(zhǔn)《勞動(dòng)能力鑒定職工工傷與職業(yè)病致殘等級》GB/T16180-2018等，對傷殘人員喪失勞動(dòng)能力程度的等級劃分。

17.**保險(xiǎn)金：**指保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，對被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的損失支付的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

18.**協(xié)商：**指合同雙方當(dāng)事人就合同內(nèi)容或履行中的爭議，通過溝通、妥協(xié)達(dá)成一致意見的過程。

19.**訴訟：**指合同雙方當(dāng)事人協(xié)商不成時(shí)，依法向人民法院提起訴訟，由法院進(jìn)行裁判解決爭議的方式。

**四、實(shí)際執(zhí)行過程中遇到的問題及解決辦法**

1.**問題：被保險(xiǎn)人對“意外傷害”的認(rèn)定有爭議。**

***表現(xiàn)：**被保險(xiǎn)人認(rèn)為某次傷害是意外，但保險(xiǎn)人根據(jù)定義認(rèn)定為疾病或非意外原因。

***解決辦法：**

*保險(xiǎn)公司：嚴(yán)格依據(jù)協(xié)議中“意外傷害”的四個(gè)構(gòu)成要件進(jìn)行審核，調(diào)取事故發(fā)生時(shí)的證據(jù)（如監(jiān)控錄像、目擊者證言、現(xiàn)場照片、醫(yī)療記錄等），必要時(shí)進(jìn)行調(diào)查取證。

*被保險(xiǎn)人：確保了解并遵守協(xié)議中關(guān)于意外傷害的定義和責(zé)任免除條款，特別是涉及疾病的情況，及時(shí)就醫(yī)并如實(shí)告知醫(yī)生病情。

2.**問題：被保險(xiǎn)人未如實(shí)告知健康狀況或既往病史。**

***表現(xiàn)：**發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人存在未告知的重大疾病或病史，拒賠或要求退還保費(fèi)。

***解決辦法：**

*保險(xiǎn)公司：在投保時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行健康告知制度，使用標(biāo)準(zhǔn)化健康告知書，并要求被保險(xiǎn)人親筆簽名確認(rèn)。發(fā)生爭議時(shí)，通過醫(yī)療核保、調(diào)閱就醫(yī)記錄、體檢報(bào)告等方式核實(shí)。

*被保險(xiǎn)人：務(wù)必本著誠實(shí)信用原則，如實(shí)填寫健康告知，如有不確定，應(yīng)咨詢保險(xiǎn)公司或?qū)I(yè)人士。

3.**問題：醫(yī)療費(fèi)用賠付標(biāo)準(zhǔn)爭議。**

***表現(xiàn)：**保險(xiǎn)公司賠付的醫(yī)療費(fèi)用金額低于被保險(xiǎn)人預(yù)期或?qū)嶋H花費(fèi)，特別是涉及自費(fèi)藥、進(jìn)口藥等。

***解決辦法：**

*保險(xiǎn)公司：明確告知被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)條款中的賠付范圍和標(biāo)準(zhǔn)（如是否包含自費(fèi)藥、報(bào)銷比例等），提供清晰的費(fèi)用明細(xì)清單，解釋賠付計(jì)算方式。建立暢通的理賠咨詢服務(wù)渠道。

*被保險(xiǎn)人：投保前了解清楚賠付細(xì)節(jié)，保留好所有醫(yī)療票據(jù)和清單，必要時(shí)可尋求第三方醫(yī)療費(fèi)用審核機(jī)構(gòu)幫助。

4.**問題：傷殘等級鑒定爭議。**

***表現(xiàn)：**對傷殘鑒定機(jī)構(gòu)出具的傷殘等級結(jié)論不服。

***解決辦法：**

*保險(xiǎn)公司：在賠付傷殘保險(xiǎn)金前，確保傷殘等級鑒定程序合法、結(jié)論有效。如被保險(xiǎn)人不服，告知其可以依法申請行政復(fù)議或向人民法院提起訴訟。

*被保險(xiǎn)人：了解傷殘鑒定的流程和標(biāo)準(zhǔn)，對鑒定結(jié)論有異議時(shí)，在法定期限內(nèi)向上一級鑒定委員會(huì)申請復(fù)核，或通過法律途徑解決。

5.**問題：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，處理不及時(shí)或溝通不暢。**

***表現(xiàn)：**保險(xiǎn)公司理賠時(shí)效過長，或工作人員解釋不清，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人焦慮、不滿。

***解決辦法：**

*保險(xiǎn)公司：建立高效的理賠流程，明確各環(huán)節(jié)時(shí)限。配備專業(yè)的理賠人員和客服團(tuán)隊(duì)，耐心、清晰地解答被保險(xiǎn)人疑問，主動(dòng)告知理賠進(jìn)度。

*被保險(xiǎn)人：保留好與保險(xiǎn)公司的溝通記錄（電話錄音、郵件、微信記錄等）。如遇不公正待遇，可向保險(xiǎn)公司上級機(jī)構(gòu)投訴，或?qū)で蟊O(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會(huì)幫助。

6.**問題：責(zé)任免除條款模糊不清或難以理解。**

***表現(xiàn)：**被保險(xiǎn)人不確定某些行為或情況是否屬于免責(zé)范圍。

***解決辦法：**

*保險(xiǎn)公司：在合同中使用清晰、明確的語言解釋免責(zé)條款，必要時(shí)提供條款釋義。在投保過程中向被保險(xiǎn)人重點(diǎn)說明免責(zé)內(nèi)容。

*被保險(xiǎn)人：仔細(xì)閱讀合同條款，特別是免責(zé)部分，如有疑問，務(wù)必在投保前向保險(xiǎn)公司咨詢清楚并確認(rèn)理解一致。

**五、適用的所有場景**

本合同主要適用于以下場景：

1.**個(gè)體護(hù)工：**個(gè)人作為自由職業(yè)者或非雇傭關(guān)系下的護(hù)工，為其從事護(hù)工服務(wù)期間可能發(fā)生的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)提供保障。

2.**家政服務(wù)公司/護(hù)工機(jī)構(gòu)：**聘用護(hù)工的機(jī)構(gòu)，為其員工（護(hù)工）從事護(hù)工服務(wù)期間可能發(fā)生的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)提供團(tuán)體保障，作為雇主責(zé)任補(bǔ)充或員工福利。

3.**護(hù)工服務(wù)中介：**為服務(wù)對象介紹護(hù)工的中介機(jī)構(gòu)，為其推薦的護(hù)工在提供服務(wù)期間可能發(fā)生的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)提供保障，以增強(qiáng)服務(wù)對象的信任度。

4.**護(hù)工職業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)：**在培訓(xùn)期間，護(hù)工學(xué)員進(jìn)行實(shí)際操作或見習(xí)時(shí)可能發(fā)生的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)提供保障。

5.**養(yǎng)老機(jī)構(gòu)：**養(yǎng)老機(jī)構(gòu)內(nèi)設(shè)置的護(hù)工崗位，為其員工在服務(wù)老人期間可能發(fā)生的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)提供補(bǔ)充保障。

6.**居家養(yǎng)老照護(hù)服務(wù)：**提供居家養(yǎng)老照護(hù)服務(wù)的護(hù)工個(gè)人或公司，為其服務(wù)對象提供的照護(hù)服務(wù)期間可能發(fā)生的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)提供保障。

7.**醫(yī)院/社區(qū)/其他機(jī)構(gòu)外包的護(hù)工服務(wù)：**外包給護(hù)工個(gè)人或公司的護(hù)工服務(wù)項(xiàng)目，為服務(wù)期間可能發(fā)生的意外傷害風(fēng)險(xiǎn)提供保障。

**一、特殊應(yīng)用場合及應(yīng)增加的條款**

1.**特殊應(yīng)用場合：護(hù)工在異地服務(wù)期間發(fā)生的意外傷害**

***說明：**護(hù)工可能因服務(wù)對象需要或工作安排，在非戶籍地、非工作地長時(shí)間或短期提供服務(wù)，其就醫(yī)、交通、生活等與本地服務(wù)有差異。

***應(yīng)增加條款：**

***條款：異地就醫(yī)協(xié)助與交通費(fèi)用補(bǔ)貼**

***內(nèi)容：**約定一個(gè)合理的地域范圍（例如，服務(wù)對象所在地或約定幾個(gè)大城市）。在此范圍內(nèi)，如需轉(zhuǎn)診或就醫(yī)，保險(xiǎn)人應(yīng)提供必要的醫(yī)療資源推薦信息，并可為因就醫(yī)產(chǎn)生的合理、必要的交通費(fèi)用（如市內(nèi)交通、城際高鐵/普通火車硬座）提供一定比例（如50-80%）的補(bǔ)貼，最高不超過合同約定的一個(gè)額外限額（例如，醫(yī)療費(fèi)用損失總額的10%）。明確補(bǔ)貼申請條件和流程。

***條款：異地就醫(yī)綠色通道**

***內(nèi)容：**明確保險(xiǎn)人應(yīng)協(xié)助被保險(xiǎn)人在約定服務(wù)區(qū)域內(nèi)，優(yōu)先接入合作的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或指定綠色通道，以縮短等待時(shí)間，提高救治效率。

2.**特殊應(yīng)用場合：護(hù)工服務(wù)涉及特殊風(fēng)險(xiǎn)人群（如失智老人、癱瘓老人）**

***說明：**護(hù)工在照護(hù)失智老人（可能走失、攻擊性動(dòng)作）或癱瘓老人（可能墜床、移動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)）時(shí)，面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型和程度與普通老人不同。

***應(yīng)增加條款：**

***條款：特殊風(fēng)險(xiǎn)事故擴(kuò)展**

***內(nèi)容：**在原有意外傷害責(zé)任基礎(chǔ)上，明確擴(kuò)展承保因照護(hù)失智老人發(fā)生的意外走失、或在照護(hù)癱瘓老人過程中發(fā)生的合理墜床、移動(dòng)操作意外等特定風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的意外傷害及其醫(yī)療費(fèi)用、傷殘、身故責(zé)任（可約定相對獨(dú)立的保額或賠付比例）。

***條款：緊急救援服務(wù)**

***內(nèi)容：**提供與意外傷害相關(guān)的緊急救援服務(wù)，如意外走失時(shí)的尋人協(xié)助、突發(fā)病情時(shí)的緊急聯(lián)系家人或醫(yī)療機(jī)構(gòu)等。

3.**特殊應(yīng)用場合：護(hù)工涉及多服務(wù)對象輪班服務(wù)**

***說明：**部分護(hù)工可能同時(shí)或輪換照護(hù)多個(gè)服務(wù)對象，增加了工作復(fù)雜性和潛在風(fēng)險(xiǎn)交叉的可能性。

***應(yīng)增加條款：**

***條款：責(zé)任界定與風(fēng)險(xiǎn)隔離**

***內(nèi)容：**明確在多服務(wù)對象環(huán)境下，因工作疏忽導(dǎo)致某一服務(wù)對象發(fā)生意外傷害時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任的承擔(dān)方式。可考慮增加條款，要求護(hù)工在輪換服務(wù)對象前后，按規(guī)定進(jìn)行工作交接記錄，以幫助界定責(zé)任和減少糾紛。對因不同服務(wù)對象家庭原因（如矛盾）引發(fā)的意外，保險(xiǎn)責(zé)任如何界定也應(yīng)有所說明。

4.**特殊應(yīng)用場合：護(hù)工在工作中使用輔助設(shè)備或工具意外**

***說明：**護(hù)工可能使用輪椅、助行器、護(hù)理床、移動(dòng)擔(dān)架等輔助工具，這些工具的使用也伴隨風(fēng)險(xiǎn)。

***應(yīng)增加條款：**

***條款：輔助設(shè)備使用意外責(zé)任**

***內(nèi)容：**明確因護(hù)工在正常使用經(jīng)檢驗(yàn)合格、來源合規(guī)的輔助設(shè)備（需投保人/被保險(xiǎn)人提供設(shè)備使用說明和合格證明）過程中發(fā)生的意外，導(dǎo)致自身傷害，保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的意外傷害責(zé)任（醫(yī)療費(fèi)用、傷殘、身故）?？杉s定一個(gè)設(shè)備使用意外責(zé)任的獨(dú)立保額。

5.**特殊應(yīng)用場合：護(hù)工職業(yè)培訓(xùn)或技能競賽期間**

***說明：**護(hù)工在接受技能培訓(xùn)、參加職業(yè)資格考試或技能比武時(shí)，也可能發(fā)生意外傷害。

***應(yīng)增加條款：**

***條款：培訓(xùn)及競賽活動(dòng)期間擴(kuò)展**

***內(nèi)容：**明確在保險(xiǎn)公司事先書面同意或合同明確約定的培訓(xùn)、考試、競賽等活動(dòng)中發(fā)生的意外傷害，納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍，不視為責(zé)任免除。

**二、第三方介入時(shí)的款項(xiàng)（責(zé)權(quán)利）及具體內(nèi)容**

當(dāng)有第三方（如服務(wù)對象家庭、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等）介入時(shí)，可能涉及以下責(zé)權(quán)利關(guān)系及條款內(nèi)容：

1.**第三方：服務(wù)對象家庭/單位**

***責(zé)（責(zé)任）：**

***內(nèi)容：**按照約定向被保險(xiǎn)人（護(hù)工）支付約定報(bào)酬；為被保險(xiǎn)人提供必要、安全的服務(wù)環(huán)境；在發(fā)生意外傷害時(shí)，及時(shí)通知被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)人；配合保險(xiǎn)人進(jìn)行事故調(diào)查、資料收集；如因服務(wù)對象家庭原因（如提供錯(cuò)誤信息、不配合治療等）導(dǎo)致事故或影響理賠，需承擔(dān)相應(yīng)不利后果。

***權(quán)（權(quán)利）：**

***內(nèi)容：**有權(quán)要求被保險(xiǎn)人提供正規(guī)服務(wù)；有權(quán)了解被保險(xiǎn)人的基本健康狀況（在合理范圍內(nèi)，需被保險(xiǎn)人授權(quán)）；在被保險(xiǎn)人發(fā)生意外傷害時(shí)，有權(quán)要求保險(xiǎn)人履行賠付義務(wù)；對保險(xiǎn)公司的調(diào)查有知情權(quán)。

***利（利益）：**

***內(nèi)容：**獲得穩(wěn)定、合規(guī)的護(hù)工服務(wù)；在護(hù)工發(fā)生意外時(shí)，通過保險(xiǎn)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，減少自身風(fēng)險(xiǎn)和潛在糾紛；獲得保險(xiǎn)人提供的風(fēng)險(xiǎn)提示和安全管理服務(wù)。

2.**第三方：醫(yī)療機(jī)構(gòu)**

***責(zé)（責(zé)任）：**

***內(nèi)容：**依法、規(guī)范為被保險(xiǎn)人提供診療服務(wù)；客觀、真實(shí)地出具醫(yī)療診斷證明、病歷、費(fèi)用清單等材料；配合保險(xiǎn)人進(jìn)行醫(yī)療核損或理賠調(diào)查。

***權(quán)（權(quán)利）：**

***內(nèi)容：**有權(quán)按照規(guī)定收取醫(yī)療費(fèi)用；對被保險(xiǎn)人的病情和診療過程保密；有權(quán)要求被保險(xiǎn)人或其家屬支付醫(yī)療費(fèi)用。

***利（利益）：**

***內(nèi)容：**獲得合規(guī)的醫(yī)療收入；通過參與保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)，可能獲得穩(wěn)定的客戶來源；提升醫(yī)院或診所的信譽(yù)。

3.**第三方：保險(xiǎn)公司（作為中介或服務(wù)提供方）**

***責(zé)（責(zé)任）：**

***內(nèi)容：**按照合同約定，承擔(dān)意外傷害賠付責(zé)任；提供保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢、銷售、核保、理賠、客戶服務(wù)等；建立和管理醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)或合作渠道；進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和管理。

***權(quán)（權(quán)利）：**

***內(nèi)容：**有權(quán)要求投保人/被保險(xiǎn)人履行如實(shí)告知義務(wù)；有權(quán)對保險(xiǎn)事故進(jìn)行調(diào)查核實(shí)；有權(quán)根據(jù)合同約定和法律法規(guī)進(jìn)行核保和理賠決定；有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)。

***利（利益）：**

***內(nèi)容：**通過提供保險(xiǎn)產(chǎn)品獲得保費(fèi)收入和利潤；建立專業(yè)的保險(xiǎn)服務(wù)品牌和口碑；通過風(fēng)險(xiǎn)控制和管理實(shí)現(xiàn)經(jīng)營穩(wěn)健。

**三、甲方為主導(dǎo)時(shí)的主動(dòng)性（責(zé)權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容**

假設(shè)甲方（例如，家政公司、護(hù)工機(jī)構(gòu)）是主導(dǎo)方，需要增加的甲方主動(dòng)性條款：

1.**條款：甲方對護(hù)工的崗前培訓(xùn)與管理責(zé)任**

***甲方責(zé)：**

***內(nèi)容：**甲方必須為所有簽約護(hù)工提供全面的崗前培訓(xùn)，包括但不限于：基礎(chǔ)護(hù)理技能、安全操作規(guī)程（如防墜床、防走失、用藥安全）、急救知識、溝通技巧、職業(yè)道德、以及本保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容和免責(zé)條款。建立規(guī)范的護(hù)工服務(wù)流程和標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)程序（SOP）。對護(hù)工進(jìn)行定期的在崗培訓(xùn)和考核。

***甲方權(quán)：**

***內(nèi)容：**對護(hù)工的服務(wù)行為有監(jiān)督、檢查和評價(jià)的權(quán)利；對不符合服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)或違反操作規(guī)程的護(hù)工，有權(quán)進(jìn)行批評教育、暫停服務(wù)、直至解除合同；根據(jù)公司規(guī)定，對表現(xiàn)優(yōu)秀的護(hù)工給予獎(jiǎng)勵(lì)。

***甲方利：**

***內(nèi)容：**提升護(hù)工整體素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量，降低服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；通過有效管理，減少意外事故發(fā)生；增強(qiáng)自身品牌形象和競爭力；在發(fā)生理賠時(shí)，能更好地證明自身已盡到管理責(zé)任，可能對保險(xiǎn)公司的賠付產(chǎn)生積極影響。

2.**條款：甲方推薦/選派的護(hù)工資質(zhì)保障**

***甲方責(zé)：**

***內(nèi)容：**甲方承諾向乙方（護(hù)工）推薦的護(hù)工，應(yīng)具備合法的從業(yè)資格（如健康證、護(hù)理員證等，根據(jù)當(dāng)?shù)胤ㄒ?guī)要求），并對其基本品行和健康狀況進(jìn)行初步審核。甲方應(yīng)建立護(hù)工人才庫，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。

***甲方權(quán)：**

***內(nèi)容：**對不符合資質(zhì)或存在不良記錄的護(hù)工，有權(quán)拒絕推薦或?qū)⑵淞腥牒诿麊?；對乙方提供的虛假資質(zhì)或隱瞞重要信息，有權(quán)解除合作關(guān)系。

***甲方利：**

***內(nèi)容：**為服務(wù)對象提供更可靠、更安全的護(hù)工選擇；降低因護(hù)工資質(zhì)問題引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)；維護(hù)自身市場信譽(yù)。

3.**條款：甲方協(xié)助乙方進(jìn)行保險(xiǎn)理賠的義務(wù)**

***甲方責(zé)：**

***內(nèi)容：**在乙方發(fā)生保險(xiǎn)事故后，甲方有義務(wù)積極協(xié)助乙方聯(lián)系保險(xiǎn)人、提供必要的背景信息（如服務(wù)協(xié)議、工作記錄等）、指派人員配合保險(xiǎn)人的調(diào)查取證工作。

***甲方權(quán)：**

***內(nèi)容：**有權(quán)要求乙方在事故發(fā)生后及時(shí)通知甲方；有權(quán)了解乙方提供理賠材料的真實(shí)性和完整性。

***甲方利：**

***內(nèi)容：**提升乙方在理賠過程中的體驗(yàn)；通過積極協(xié)助，可能加快理賠進(jìn)度；在必要時(shí)，甲方自身的信譽(yù)也可能對理賠產(chǎn)生間接影響。

**四、乙方為主導(dǎo)時(shí)的主動(dòng)性（責(zé)權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容**

假設(shè)乙方（例如，個(gè)體護(hù)工）是主導(dǎo)方，需要增加的乙方主動(dòng)性條款：

1.**條款：乙方主動(dòng)進(jìn)行健康評估與告知**

***乙方責(zé)：**

***內(nèi)容：**乙方在投保前，應(yīng)主動(dòng)了解自身健康狀況，特別是是否患有本合同約定的既往癥或可能影響保險(xiǎn)責(zé)任認(rèn)定的疾病，并如實(shí)告知保險(xiǎn)人。乙方應(yīng)保留好相關(guān)的病歷資料。

***乙方權(quán)：**

***內(nèi)容：**有權(quán)要求保險(xiǎn)人對健康告知相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行解釋；如因未如實(shí)告知導(dǎo)致拒賠，有權(quán)了解拒賠的具體理由和法律依據(jù)。

***乙方利：**

***內(nèi)容：**避免因隱瞞或未告知而影響理賠；確保獲得的保險(xiǎn)保障是全面的、無誤解的；維護(hù)自身作為合同主體的合法權(quán)益。

2.**條款：乙方主動(dòng)學(xué)習(xí)安全知識與風(fēng)險(xiǎn)防范**

***乙方責(zé)：**

***內(nèi)容：**乙方應(yīng)主動(dòng)學(xué)習(xí)并掌握與護(hù)工職業(yè)相關(guān)的安全知識和風(fēng)險(xiǎn)防范技能，包括但不限于：正確使用輔助設(shè)備、預(yù)防跌倒、處理突發(fā)狀況（如噎食、急救）、識別和應(yīng)對服務(wù)對象情緒波動(dòng)或行為異常等。積極參加甲方或社會(huì)機(jī)構(gòu)組織的安全培訓(xùn)。

***乙方權(quán)：**

***內(nèi)容：**有權(quán)要求甲方提供必要的安全培訓(xùn)資源；有權(quán)在工作中拒絕執(zhí)行明顯不安全或違反操作規(guī)程的要求。

***乙方利：**

***內(nèi)容：**提高自身風(fēng)險(xiǎn)防范意識和能力，從源頭上減少意外事故的發(fā)生；即使發(fā)生意外，也能更專業(yè)地應(yīng)對，可能影響事故后果的嚴(yán)重程度；增強(qiáng)服務(wù)對象和甲方的信任。

3.**條款：乙方主動(dòng)管理與服務(wù)對象的關(guān)系**

***乙方責(zé)：**

***內(nèi)容：**乙方應(yīng)主動(dòng)與服務(wù)對象及其家屬建立良好、順暢的溝通，定期匯報(bào)服務(wù)情況，及時(shí)反饋潛在風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格遵守服務(wù)對象的合理要求（在不違反法律法規(guī)和職業(yè)道德的前提下），避免因溝通不暢或沖突引發(fā)意外。

***乙方權(quán)：**

***內(nèi)容：**有權(quán)要求服務(wù)對象提供必要的信息和協(xié)助（如病情、用藥情況）；在服務(wù)過程中遇到自身難以處理或存在安全隱患的情況，有權(quán)暫停服務(wù)并尋求甲方或保險(xiǎn)公司的建議。

***乙方利：**

***內(nèi)容：**維護(hù)穩(wěn)定的工作環(huán)境，減少服務(wù)糾紛；提升服務(wù)滿意度和續(xù)約率；降低因人際關(guān)系沖突引發(fā)的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

**五、特殊應(yīng)用場景下需要額外增加的特殊條款及注意事項(xiàng)**

除了上述特殊應(yīng)用場合的條款外，在以下場景中還可能需要考慮：

***跨境護(hù)工服務(wù)場景：**

***特殊條款：**外匯兌換與支付條款（約定保險(xiǎn)金支付幣種、匯率標(biāo)準(zhǔn)、跨境支付方式及手續(xù)費(fèi)承擔(dān)）、境外醫(yī)療服務(wù)范圍與標(biāo)準(zhǔn)界定、境外法律適用與爭議解決方式。

***注意事項(xiàng)：**跨境保險(xiǎn)監(jiān)管要求、不同國家醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)和理賠程序差異、匯率風(fēng)險(xiǎn)、政治穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)。需選擇有國際業(yè)務(wù)處理能力的保險(xiǎn)公司。

***護(hù)工團(tuán)隊(duì)/公司承包大型項(xiàng)目場景（如養(yǎng)老社區(qū)、大型活動(dòng)保障）：**

***特殊條款：**項(xiàng)目特定風(fēng)險(xiǎn)承保（如群體性事件、特定設(shè)備操作風(fēng)險(xiǎn)）、團(tuán)隊(duì)內(nèi)部管理責(zé)任劃分、與其他承包商的風(fēng)險(xiǎn)協(xié)調(diào)、項(xiàng)目期間人員流動(dòng)與保險(xiǎn)銜接。

***注意事項(xiàng)：**項(xiàng)目規(guī)模大、風(fēng)險(xiǎn)集中度高、人員流動(dòng)性大。需要更復(fù)雜的保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)，可能涉及團(tuán)體保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)等組合。

***護(hù)工提供遠(yuǎn)程健康監(jiān)測或線上咨詢等新興服務(wù)場景：**

***特殊條款：**網(wǎng)絡(luò)安全與數(shù)據(jù)隱私保護(hù)責(zé)任（如服務(wù)對象健康信息泄露）、遠(yuǎn)程服務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)界定、線上互動(dòng)行為規(guī)范。

***注意事項(xiàng)：**技術(shù)依賴性強(qiáng)、責(zé)任認(rèn)定復(fù)雜（如遠(yuǎn)程建議不當(dāng)導(dǎo)致后果）、數(shù)據(jù)安全合規(guī)要求高。

**六、原始合同所需要的所有的詳細(xì)的附件列表**

*被保險(xiǎn)人身份證明（身份證、護(hù)照等）復(fù)印件

*護(hù)工服務(wù)協(xié)議/聘書/勞動(dòng)合同/中介服務(wù)合同復(fù)印件（如適用）

*服務(wù)對象身份證明復(fù)印件（部分保險(xiǎn)公司可能需要）

*保險(xiǎn)費(fèi)繳納憑證

*意外傷害證明材料：

*公安機(jī)關(guān)或相關(guān)部門出具的意外事故證明

*醫(yī)院出具的診斷證明書、病歷本、就診記錄

*醫(yī)療費(fèi)用原始發(fā)票或清單

*目擊證人證言材料（如有）

*相關(guān)影像學(xué)檢查報(bào)告（如X光、CT等）

*傷殘鑒定相關(guān)材料：

*具有法律效力的傷殘鑒定結(jié)論書

*傷殘鑒定申請表及相關(guān)個(gè)人信息

*鑒定機(jī)構(gòu)出具的必要的醫(yī)療資料復(fù)核記錄

*身故證明材料：

*醫(yī)院出具的死亡醫(yī)學(xué)證明書

*公安機(jī)關(guān)或相關(guān)部門出具的死亡證明

*當(dāng)事人戶口注銷證明

*遺體火化證明（如適用）

*如涉及第三方責(zé)任：第三方責(zé)任認(rèn)定書、賠償協(xié)議或判決書等

*如涉及輔助設(shè)備：設(shè)備使用說明、合格證明、事故發(fā)生時(shí)設(shè)備狀況說明等

*如涉及培訓(xùn)或競賽：相關(guān)活動(dòng)通知、組織機(jī)構(gòu)證明、參與證明等

*如涉及異地就醫(yī)：異地就醫(yī)審批單、交通費(fèi)用票據(jù)、合作醫(yī)療機(jī)構(gòu)證明等

*如涉及緊急救援：緊急救援服務(wù)申請單、救援過程記錄、費(fèi)用清單等

**七、原始合同所涉及到的法律名詞及名詞解釋**

***被保險(xiǎn)人：**指其人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。

***保險(xiǎn)人：**指與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

***投保人：**指向保險(xiǎn)人提出保險(xiǎn)要求，并同意承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。

***服務(wù)對象：**指需要護(hù)工服務(wù)的個(gè)人。

***意外傷害：**指外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件直接導(dǎo)致的身體傷害。

***保險(xiǎn)期間：**指保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任生效起至終止止的期間。

***保險(xiǎn)金額：**指保險(xiǎn)人對被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故（本協(xié)議為意外傷害）造成的損失所承擔(dān)的最高賠償限額。

***保險(xiǎn)費(fèi)：**指被保險(xiǎn)人為獲得保險(xiǎn)保障而應(yīng)向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用。

***保險(xiǎn)責(zé)任：**指保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，對發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)承擔(dān)的賠付義務(wù)。

***責(zé)任免除：**指保險(xiǎn)合同中約定的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠付責(zé)任的情形。

***醫(yī)療費(fèi)用損失：**指被保險(xiǎn)人因意外傷害治療后產(chǎn)生的合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用。

***傷殘損失：**指被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致身體殘疾，根據(jù)傷殘等級確定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

***身故損失：**指被保險(xiǎn)人因意外傷害導(dǎo)致身故時(shí)，保險(xiǎn)人支付的約定金額。

***既往癥：**指在保險(xiǎn)合同生效前已患有的疾病或癥狀，包括慢性病急性發(fā)作等。

***不可抗力：**指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況，如戰(zhàn)爭、自然災(zāi)害等。

***殘疾等級：**指根據(jù)國家標(biāo)準(zhǔn)《勞動(dòng)能力鑒定職工工傷與職業(yè)病致殘等級》GB/T16180-2018等，對傷殘人員喪失勞動(dòng)能力程度的等級劃分。

***保險(xiǎn)金：**指保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定，對被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故造成的損失支付的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

***協(xié)商：**指合同雙方當(dāng)事人就合同內(nèi)容或履行中的爭議，通過溝通、妥協(xié)達(dá)成一致意見的過程。

***訴訟：**指合同雙方當(dāng)事人協(xié)商不成時(shí)，依法向人民法院提起訴訟，由法院進(jìn)行裁判解決爭議的方式。

**八、本合同在實(shí)際操作過程中，會(huì)遇到的相關(guān)問題及注意事項(xiàng)進(jìn)行羅列，并給出具體的解決辦法**

***問題：被保險(xiǎn)人對“意外傷害”的認(rèn)定有爭議。**

***注意：**意外傷害定義嚴(yán)格，需外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病。被保險(xiǎn)人需了解此定義，避免因從事高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)、疾病治療期間、酒駕等導(dǎo)致拒賠。

***解決：**保險(xiǎn)公司嚴(yán)格審核，調(diào)取證據(jù)；被保險(xiǎn)人投保前仔細(xì)閱讀條款，不確定時(shí)咨詢保險(xiǎn)公司。

***問題：被保險(xiǎn)人未如實(shí)告知健康狀況或既往病史。**

***注意：**如隱瞞重大疾病，保險(xiǎn)公司可能拒賠或解除合同。輕微疾病是否告知需謹(jǐn)慎，咨詢專業(yè)人士。

***解決：**投保時(shí)誠實(shí)告知，保留就醫(yī)記錄；不確定是否屬于告知范圍，主動(dòng)詢問保險(xiǎn)公司。

***問題：醫(yī)療費(fèi)用賠付標(biāo)準(zhǔn)爭議。**

***注意：**自費(fèi)藥、進(jìn)口藥、超出報(bào)銷比例部分可能需要自付。不同醫(yī)院、地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)不同。

***解決：**投保前明確了解賠付范圍（是否含自費(fèi)藥等）、報(bào)銷比例；保留好完整票據(jù)和清單；必要時(shí)可要求保險(xiǎn)公司解釋。

***問題：傷殘等級鑒定爭議。**

***注意：**鑒定機(jī)構(gòu)、標(biāo)準(zhǔn)、流程