學(xué)習(xí)目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)掌握電子支付的定義、特點(diǎn)；電子支付系統(tǒng)的定義及構(gòu)成要素；常用的電子支付工具；第三方支付的定義；常用的第三方支付平臺(tái)；移動(dòng)支付的定義及分類；網(wǎng)上銀行的定義、分類；代幣與電子貨幣的區(qū)分。理解網(wǎng)上銀行支付常用的安全技術(shù)；電子支付工具的工作原理；網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)。了解常見的代幣；海淘的購物流程及海淘采用的支付方式；互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r；我國(guó)第三方支付市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r；第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r。技能目標(biāo)了解網(wǎng)上銀行的功能和操作。能夠熟練使用微信支付、支付寶錢包進(jìn)行日常購物、消費(fèi)等基本操作。掌握海淘支付工具（財(cái)付通、PayPal）的使用。導(dǎo)入案例：聚沙成塔的網(wǎng)絡(luò)“吸金”高手——奧巴馬◆80%資金來自網(wǎng)絡(luò)

奧巴馬有“網(wǎng)絡(luò)提款機(jī)”

美國(guó)聯(lián)邦選舉委員會(huì)公布的資料顯示，奧巴馬在今年1月份收到的3600萬美元捐款中，有2800萬美元是通過互聯(lián)網(wǎng)募集到的，而且，其中90％的捐款，單筆金額都在100美元以下。和傳統(tǒng)的通過競(jìng)選集會(huì)，以及舉行募款餐會(huì)的模式大不相同的是，奧巴馬得到的這些小額捐款，多半是自發(fā)的網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬。

而引起中國(guó)網(wǎng)民共鳴的是，奧巴馬的成功，是源于他作為網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的支持者，不但構(gòu)造了一個(gè)數(shù)量龐大的粉絲團(tuán)，調(diào)動(dòng)了那些從未接觸過選舉的網(wǎng)民的政治熱情，掀起了巨大的奧巴馬熱，更讓這些網(wǎng)民成為他競(jìng)選的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

討論：電子商務(wù)支付技術(shù)在奧巴馬總統(tǒng)競(jìng)選中起到了怎樣的作用？本章目錄第一節(jié)電子支付第二節(jié)常用的電子支付工具第三節(jié)第三方支付

第四節(jié)移動(dòng)支付第五節(jié)網(wǎng)上銀行第六節(jié)電話銀行、手機(jī)銀行與微銀行第七節(jié)新型支付方式第八節(jié)海淘的支付方式第九節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融第一節(jié)電子支付一、電子支付的定義電子支付是指從事電子商務(wù)交易的當(dāng)事人，包括消費(fèi)者（買家）、廠商（賣家）和金融機(jī)構(gòu)，通過信息網(wǎng)絡(luò)，使用安全的信息傳輸手段，采用數(shù)字化方式進(jìn)行的貨幣支付或資金流轉(zhuǎn)。小鏈接：電子支付發(fā)展的推動(dòng)力量互聯(lián)網(wǎng)源于免費(fèi)和共享的思想發(fā)展而來，因而在美國(guó)很多網(wǎng)站靠提供收費(fèi)低廉的文件供網(wǎng)民下載獲得收益，這些文件的費(fèi)用可能低至幾美分。線下傳統(tǒng)渠道不能準(zhǔn)確、方便地支付這樣一筆微小的金額，而電子支付此時(shí)可以充分發(fā)揮其優(yōu)勢(shì)。因此傳統(tǒng)結(jié)算工具不能進(jìn)行小額結(jié)算是電子支付發(fā)展的推動(dòng)力量。二、電子支付的特點(diǎn)1.電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)，即互聯(lián)網(wǎng)；而傳統(tǒng)支付則是在較為封閉的系統(tǒng)中運(yùn)作。2.電子支付是在開放的網(wǎng)絡(luò)中通過先進(jìn)的數(shù)字流轉(zhuǎn)技術(shù)來完成信息傳輸?shù)?，其各種支付方式都是采用電子化的方式進(jìn)行款項(xiàng)支付的；而傳統(tǒng)支付是在線下完成的，通常是現(xiàn)金支付或是刷卡消費(fèi)。二、電子支付的特點(diǎn)3.電子支付對(duì)軟、硬件設(shè)施有很高的要求，一般要求有聯(lián)網(wǎng)的計(jì)算機(jī)、相關(guān)的軟件及一些配套設(shè)施；而傳統(tǒng)支付沒有這樣的要求，只要雙方面對(duì)面即可完成支付。4.電子支付具有方便、快捷、高效、經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)。用戶只需通過PC端或無線端，就可足不出戶，在極短時(shí)間將款項(xiàng)支付給收款方，同時(shí)支付費(fèi)用十分低廉。三、電子支付系統(tǒng)的定義及其構(gòu)成1.電子支付系統(tǒng)的定義電子支付系統(tǒng)是采用數(shù)字化電子化形式進(jìn)行電子貨幣數(shù)據(jù)交換和結(jié)算的網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)。2.電子支付系統(tǒng)的構(gòu)成基于互聯(lián)網(wǎng)的電子交易支付系統(tǒng)由客戶、商家、認(rèn)證中心、支付網(wǎng)關(guān)、客戶銀行、商家銀行和金融專用網(wǎng)絡(luò)等七個(gè)部分構(gòu)成。（1）客戶客戶一般是指利用電子交易手段與企業(yè)或商家進(jìn)行電子交易活動(dòng)的單位或個(gè)人。它們通過電子交易平臺(tái)與商家交流信息，簽訂交易合同，用自己擁有的網(wǎng)絡(luò)支付工具進(jìn)行支付。（2）商家商家是指向客戶提供商品或服務(wù)的單位或個(gè)人。在電子支付系統(tǒng)中，它必須能夠根據(jù)客戶發(fā)出的支付指令向金融機(jī)構(gòu)請(qǐng)求結(jié)算，這一過程一般是由商家設(shè)置的一臺(tái)專門的服務(wù)器來處理的。（3）認(rèn)證中心認(rèn)證中心是交易各方都信任的公正的第三方中介機(jī)構(gòu)，它主要負(fù)責(zé)為參與電子交易活動(dòng)的各方發(fā)放和維護(hù)數(shù)字證書，以確認(rèn)各方的真實(shí)身份，保證電子交易整個(gè)過程的安全穩(wěn)定進(jìn)行。（4）支付網(wǎng)關(guān)支付網(wǎng)關(guān)是完成銀行網(wǎng)絡(luò)和因特網(wǎng)之間的通信、協(xié)議轉(zhuǎn)換和進(jìn)行數(shù)據(jù)加、解密，保護(hù)銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)安全的一組服務(wù)器。它是互聯(lián)網(wǎng)公用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和銀行內(nèi)部的金融專用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)之間的安全接口，電子支付的信息必須通過支付網(wǎng)關(guān)進(jìn)行處理后才能進(jìn)入銀行內(nèi)部的支付結(jié)算系統(tǒng)。（5）客戶銀行客戶銀行也稱為發(fā)卡行，是指為客戶提供資金賬戶和網(wǎng)絡(luò)支付工具的銀行，在利用銀行卡作為支付工具的網(wǎng)絡(luò)支付體系中。客戶銀行根據(jù)不同的政策和規(guī)定，保證支付工具的真實(shí)性，并保證對(duì)每一筆認(rèn)證交易的付款。（6）商家銀行商家銀行，是為商家提供資金賬戶的銀行。商家銀行是依據(jù)商家提供的合法賬單來工作的，所以也被稱為收單行?？蛻粝蛏碳野l(fā)送訂單和支付指令，商家將收到的訂單留下，將客戶的支付指令提交給商家銀行，然后商家銀行向客戶銀行發(fā)出支付授權(quán)請(qǐng)求，并進(jìn)行它們之間的清算工作。（7）金融專網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)金融專用網(wǎng)絡(luò)是銀行內(nèi)部及各銀行之間交流信息的封閉的專用網(wǎng)絡(luò)，通常具有較高的穩(wěn)定性和安全性。第二節(jié)常用的電子支付工具一、銀行卡二、智能卡三、電子錢包四、微支付五、代幣一、銀行卡銀行卡（BankCard）是由商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)及郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具。銀行卡包括借記卡和信用卡兩種。（一）借記卡借記卡（DebitCard）是指先存款后消費(fèi)（或取現(xiàn)）沒有透支功能的銀行卡。借記卡是具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購物消費(fèi)等功能。按其功能的不同，可分為轉(zhuǎn)帳卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡及儲(chǔ)值卡。（二）信用卡信用卡（CreditCard）是銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑此向特約單位購物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金的銀行卡。信用卡由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與財(cái)力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費(fèi)時(shí)無須支付現(xiàn)金，待賬單日時(shí)再進(jìn)行還款。信用卡享有25-56天（或20-50天）的免息期。刷卡消費(fèi)享有免息期，到期還款日前還清賬單金額，不會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用。取現(xiàn)無免息還款期，從取現(xiàn)當(dāng)天收取萬分之五的日息，銀行還會(huì)收取一定比例的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。信用卡的分類按照清償方式分類貸記卡、準(zhǔn)貸記卡按照發(fā)行機(jī)構(gòu)分類銀行卡、非銀行卡按照發(fā)行對(duì)象分類公司卡、個(gè)人卡按照流通范圍分類國(guó)際卡、地區(qū)卡按照從屬關(guān)系分類主卡、附屬卡按照資信狀況分類金卡、普通卡交通銀行沃爾瑪信用卡根據(jù)清償方式的不同，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。1.貸記卡貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。2.準(zhǔn)貸記卡準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。一般意義上的信用卡，指的就是貸記卡。

二、智能卡（一）智能卡的內(nèi)涵智能卡是在塑料卡上安裝嵌入式微型控制器芯片的IC卡。智能卡是在法國(guó)問世的。智能卡的組成（以IC電話卡為例）具有存儲(chǔ)、加密及數(shù)據(jù)處理能力的集成電路芯片便于攜帶的塑料卡片智能卡推廣應(yīng)用中的障礙智能卡制作成本高不能實(shí)現(xiàn)一卡多能，一卡多用三、電子錢包（一）電子錢包的定義電子錢包是電子商務(wù)活動(dòng)中顧客購物常用的一種支付工具，是在小額購物或購買小商品時(shí)常用的新式錢包。電子錢包的功能和實(shí)際錢包一樣，可存放信用卡、電子現(xiàn)金、所有者的身份證書、所有者地址以及在電子商務(wù)網(wǎng)站的收款臺(tái)上所需的其他信息。（二）電子錢包的工作原理使用電子錢包的顧客通常要在有關(guān)銀行開立帳戶。在使用電子錢包時(shí)，先安裝相應(yīng)的應(yīng)用軟件，然后利用電子錢包服務(wù)系統(tǒng)把電子貨幣輸進(jìn)電子錢包（等同于把錢放進(jìn)電子錢包中）。在發(fā)生收付款時(shí)，用戶只需在計(jì)算機(jī)上單擊相應(yīng)項(xiàng)目（或相應(yīng)圖標(biāo)）即可。因此，采用電子錢包支付的方式也稱為單擊式或點(diǎn)擊式支付。（三）常用的電子錢包1.支付寶錢包2.QQ錢包3.百度錢包四、微支付微支付是指在互聯(lián)網(wǎng)上，進(jìn)行的小額資金支付（單筆交易金額小于10美元）。這種支付機(jī)制有著特殊的系統(tǒng)要求，在滿足一定安全性的前提下，要求有盡量少的信息傳輸，較低的管理和存儲(chǔ)需求，即速度和效率要求比較高。這種支付形式就稱為微支付?，F(xiàn)在常說的微支付，主要是指微信支付。微信支付是集成在微信客戶端的支付功能，用戶可以通過手機(jī)完成快速的支付流程。微信支付以綁定銀行卡的快捷支付為基礎(chǔ)，向用戶提供安全、快捷、高效的支付服務(wù)。2016年3月1日，微信提現(xiàn)開始收取續(xù)費(fèi)，每位用戶（以身份證維度）享有1000元免費(fèi)提現(xiàn)額度，超出1000元后，按提現(xiàn)金額收取0.1%手續(xù)費(fèi)，每筆最少收0.1元。提現(xiàn)以外的任何支付、轉(zhuǎn)賬、紅包等場(chǎng)景，微信支付都不收取任何費(fèi)用。五、代幣代幣是由公司而不是政府發(fā)行的數(shù)字現(xiàn)金。代幣不同于電子貨幣，許多代幣不能兌換成現(xiàn)金，只能用于交換代幣發(fā)行公司所提供的商品或服務(wù)。最常見的代幣如騰訊的Q幣、百度的百度幣等。Q幣是由騰訊推出的一種虛擬貨幣，可以用來支付QQ的QQ行號(hào)碼、QQ會(huì)員服務(wù)等服務(wù)，可通過購買QQ卡、電話充值、銀行卡充值、網(wǎng)絡(luò)充值、手機(jī)充值卡、一卡通充值卡等方式獲得。百度幣是百度公司針對(duì)個(gè)人用戶在互聯(lián)網(wǎng)上消費(fèi)而推出的唯一虛擬貨幣，在消費(fèi)過程中，1百度幣價(jià)值1元人民幣，可以用于購買百度公司的各種互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和為網(wǎng)絡(luò)游戲充值，可通過“百付寶”、“百度幣卡”、“神州行卡”、“聯(lián)通充值卡”、電信充值卡”、“網(wǎng)上銀行”、第三方支付賬號(hào)”等七大類充值方式獲得。2016年5月16日，中國(guó)電子商務(wù)研究中心發(fā)布的《2015年度中國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)報(bào)告》顯示，2015年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)3.83萬億，占到社會(huì)消費(fèi)品零售總額的12.7%。2015年網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)出現(xiàn)拐點(diǎn)，B2C市場(chǎng)交易規(guī)模占51.6%，C2C市場(chǎng)交易規(guī)模占48.4%，B2C市場(chǎng)份額首次超過C2C市場(chǎng)份額，成為市場(chǎng)主體。一系列監(jiān)管、扶持政策的出臺(tái)也傾向扶持B2C的發(fā)展，假冒偽侵權(quán)、差售后服務(wù)等C2C市場(chǎng)弊端顯然與用戶對(duì)品質(zhì)日趨增高的要求背道而馳。該中心預(yù)測(cè)，2016年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)零售市場(chǎng)交易規(guī)模有望達(dá)53261億元。第三節(jié)第三方支付

一、第三方支付的定義第三方支付是指和國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約，并具備一定實(shí)力和信譽(yù)保障的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的交易支持平臺(tái)。二、常用的第三方支付平臺(tái)（一）國(guó)內(nèi)知名的第三方支付平臺(tái)1.支付寶（1）支付寶支付寶（中國(guó)）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán)于2004年12月創(chuàng)辦。螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)是浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司的子公司，成立于2014年10月16日，是支付寶的母公司。阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)以螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)的名義成立，旗下業(yè)務(wù)包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻小貸和網(wǎng)商銀行等。2015年2月11日，阿里巴巴和螞蟻金服聯(lián)合宣布，已完成兩家公司之間關(guān)系的重組。（2）支付寶的“擔(dān)保交易服務(wù)”原理（3）余額寶余額寶于2013年6月上市，是螞蟻金服旗下的余額增值服務(wù)和活期資金管理服務(wù)。余額寶對(duì)接的是天弘基金旗下的增利寶貨幣基金，特點(diǎn)是操作簡(jiǎn)便、低門檻、零手續(xù)費(fèi)、可隨取隨用。除理財(cái)功能外，余額寶還可直接用于購物、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)還款等消費(fèi)支付，是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的現(xiàn)金管理工具。目前，余額寶依然是中國(guó)規(guī)模最大的貨幣基金。（4）螞蟻花唄、螞蟻借唄“螞蟻花唄”是螞蟻金服推出的一款消費(fèi)信貸產(chǎn)品，申請(qǐng)開通后，將獲得500-50000元不等的消費(fèi)額度。用戶在消費(fèi)時(shí)，可以預(yù)支螞蟻花唄的額度，享受“先消費(fèi)，后付款”的購物體驗(yàn)。在確認(rèn)收貨后的下個(gè)月的10日進(jìn)行還款，免息期最長(zhǎng)可達(dá)41天。除了“這月買，下月還，超長(zhǎng)免息”的消費(fèi)體驗(yàn)，螞蟻花唄還推出了花唄分期的功能，消費(fèi)者可以分3、6、9、12個(gè)月進(jìn)行還款。用戶需要將已經(jīng)產(chǎn)生的花唄賬單在還款日進(jìn)行還清。如果逾期不還，每天將收取萬分之五的逾期費(fèi)。

“螞蟻借唄”是支付寶推出的一款貸款服務(wù)，目前的申請(qǐng)門檻是芝麻分在600以上。按照分?jǐn)?shù)的不同，用戶可以申請(qǐng)的貸款額度從1000-50000元不等。借唄的還款最長(zhǎng)期限為12個(gè)月，貸款日利率是0.045%，隨借隨還。螞蟻花唄與螞蟻借唄提供了針對(duì)淘寶會(huì)員購買力不足的解決方案，方便用戶周轉(zhuǎn)資金，充分提高了資金的利用率，提升了用戶的購物體驗(yàn)，同時(shí)有效提升了商家的成交轉(zhuǎn)化率。2.財(cái)付通（1）財(cái)付通財(cái)付通（Tenpay）是騰訊公司于2005年9月正式推出專業(yè)在線支付平臺(tái)，其核心業(yè)務(wù)是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行交易的雙方完成支付和收款。致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專業(yè)的在線支付服務(wù)。（2）虛擬物品中介保護(hù)交易功能如果用戶玩的是騰訊旗下的網(wǎng)游，那么在用戶出售游戲裝備、游戲幣的時(shí)候，可以通過財(cái)付通里的虛擬物品中介保護(hù)交易來進(jìn)行操作，買賣雙方通過Email通知進(jìn)行付款、發(fā)貨的操作。如果在買賣中，用戶被騙，則用戶可以直接聯(lián)系財(cái)付通客服進(jìn)行投訴，客服會(huì)去游戲中調(diào)查買賣雙方的游戲后臺(tái)交易數(shù)據(jù)，只要雙方確實(shí)在游戲交易過，游戲后臺(tái)有交易數(shù)據(jù)記錄，那么客服就會(huì)幫助受害者找回游戲裝備。3.匯付天下匯付天下于2006年7月成立，總部設(shè)于上海，核心團(tuán)隊(duì)由中國(guó)金融行業(yè)資深管理人士組成。匯付天下定位于金融級(jí)電子支付專家，與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行及國(guó)際銀行卡組織均建立了合作關(guān)系，聚焦金融支付和產(chǎn)業(yè)鏈支付兩大方向，核心競(jìng)爭(zhēng)力是為行業(yè)客戶快速準(zhǔn)確定制支付解決方案，創(chuàng)新研發(fā)電子支付服務(wù)產(chǎn)品，推動(dòng)各行業(yè)電子商務(wù)的發(fā)展。匯付天下和支付寶同樣屬于國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的支付公司。兩者的發(fā)展模式不同，匯付天下是專注于做金融級(jí)電子支付專家，深耕行業(yè)；支付寶依托淘寶的強(qiáng)大平臺(tái)，注重個(gè)人客戶業(yè)務(wù)。二、常用的第三方支付平臺(tái)（二）國(guó)外知名的第三方支付平臺(tái)——PayPalPayPal是全球最大的第三方在線支付平臺(tái)。PayPal（在中國(guó)大陸的品牌為貝寶），是美國(guó)eBay公司的全資子公司。1998年12月由PeterThiel及MaxLevchin建立。PayPal允許在使用電子郵件來標(biāo)識(shí)身份的用戶之間轉(zhuǎn)移資金，避免了傳統(tǒng)的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務(wù)網(wǎng)站合作，成為它們的貨款支付方式之一；但是用這種支付方式轉(zhuǎn)賬時(shí)，PayPal收取一定數(shù)額的手續(xù)費(fèi)。PayPal，就是我們通常說的“PayPal貝寶國(guó)際”，針對(duì)具有國(guó)際收付款需求用戶設(shè)計(jì)的賬戶類型。它是目前全球使用最為廣泛的網(wǎng)上交易工具。它能幫助客戶進(jìn)行便捷的外貿(mào)收款，提現(xiàn)與交易跟蹤；從事安全的國(guó)際采購與消費(fèi)；快捷支付并接收包括美元、加元、歐元、英鎊、澳元和日元等25種國(guó)際主要流通貨幣。1.PayPal與支付寶的共同點(diǎn)（1）都是第三方資金中介，提供對(duì)貨款的擔(dān)保（2）開戶與付款都是免費(fèi)的（3）都要求實(shí)名制，沒有認(rèn)證過的用戶都有使用限制2.PayPal與支付寶的區(qū)別（1）PayPal是全球性的，支持24種國(guó)際主要流通貨幣；而支付寶只能在中國(guó)使用，以人民幣結(jié)算；（2）PayPal對(duì)會(huì)員分等級(jí)，高級(jí)和企業(yè)賬戶收取手續(xù)費(fèi)，利益也更有保障；而支付寶沒有此類等級(jí)之分。三、我國(guó)第三方支付市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r圖4-92015年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模市場(chǎng)份額第四節(jié)移動(dòng)支付一、移動(dòng)支付的定義移動(dòng)支付(MobilePayment)，也稱之為手機(jī)支付，是指交易雙方為了某種貨物或者服務(wù)，使用移動(dòng)終端設(shè)備為載體，通過移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的商業(yè)交易。移動(dòng)支付所使用的移動(dòng)終端可以是手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等。二、移動(dòng)支付的分類移動(dòng)支付主要分為近場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付兩種。（一）近場(chǎng)支付近場(chǎng)支付是指消費(fèi)者在購買商品或服務(wù)時(shí)，即時(shí)通過手機(jī)向商家進(jìn)行支付，支付的處理在現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行，使用手機(jī)射頻（NFC）、紅外、藍(lán)牙等通道，實(shí)現(xiàn)與自動(dòng)售貨機(jī)以及POS機(jī)的本地通訊。（二）遠(yuǎn)程支付遠(yuǎn)程支付是指通過發(fā)送支付指令（如網(wǎng)銀、電話銀行、手機(jī)支付等）或借助支付工具（如通過郵寄、匯款）進(jìn)行的支付方式。三、通信運(yùn)營(yíng)商移動(dòng)支付（一）中國(guó)聯(lián)通沃支付沃支付是聯(lián)通支付有限公司的支付品牌，致力于為用戶/商戶提供安全快速的網(wǎng)上支付/手機(jī)支付服務(wù)，及手機(jī)費(fèi)/水電煤繳費(fèi)/彩票/轉(zhuǎn)賬等生活服務(wù)應(yīng)用。（二）中國(guó)移動(dòng)和包2013年12月18日，中國(guó)移動(dòng)依托NFC技術(shù)推出的手機(jī)錢包業(yè)務(wù)取名為“和包”。中國(guó)移動(dòng)和包（原名“手機(jī)支付”、“手機(jī)錢包”）是中國(guó)移動(dòng)面向個(gè)人和企業(yè)客戶提供的一項(xiàng)領(lǐng)先的綜合性移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，用戶開通和包業(yè)務(wù)，即享線上支付（互聯(lián)網(wǎng)購物、充話費(fèi)、生活繳費(fèi)等）；持NFC手機(jī)和NFC-SIM卡的用戶，可享和包刷卡功能，把銀行卡、公交卡、會(huì)員卡裝進(jìn)手機(jī)里，實(shí)現(xiàn)特約商家（便利店、商場(chǎng)、公交、地鐵等）線下消費(fèi)。電子商務(wù)模式分為企業(yè)對(duì)企業(yè)的電子商務(wù)模式、企業(yè)對(duì)消費(fèi)者的電子商務(wù)模式、消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)者的電子商務(wù)模式、政府對(duì)企業(yè)的電子商務(wù)模式、消費(fèi)者對(duì)企業(yè)的電子商務(wù)模式、線上對(duì)線下電子商務(wù)模式電子商務(wù)模式。（三）中國(guó)電信翼支付翼支付是中國(guó)電信為消費(fèi)者提供的綜合性支付服務(wù)，消費(fèi)者申請(qǐng)翼支付業(yè)務(wù)后，將獲得內(nèi)置翼支付賬戶和本地市政公交一卡通電子錢包的翼支付卡，消費(fèi)者不但可以申請(qǐng)使用翼支付賬戶進(jìn)行遠(yuǎn)程近和場(chǎng)支付。將錢存在翼支付卡上內(nèi)置的市政公交或城市一卡通電子錢包后，還可以使用手機(jī)在本地市政公交一卡通或城市一卡通覆蓋領(lǐng)域進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)刷手機(jī)消費(fèi)，如在公交、地鐵、出租車、特約商戶（如超市、商場(chǎng)）等場(chǎng)所使用。第五節(jié)網(wǎng)上銀行一、網(wǎng)上銀行的定義網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指基于Internet平臺(tái)開展和提供各種金融服務(wù)的新型銀行機(jī)構(gòu)與服務(wù)形式。銀行利用Internet技術(shù)，向客戶提供開戶、查詢、對(duì)帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上證劵、投資理財(cái)?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個(gè)人投資等?？梢哉f，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺(tái)。網(wǎng)上銀行又被稱為“3A銀行”，因?yàn)樗皇軙r(shí)間、空間限制，能夠在任何時(shí)間（Anytime）、任何地點(diǎn)（Anywhere）、以任何方式（Anyway）為客戶提供金融服務(wù)。二、網(wǎng)上銀行的類型根據(jù)是否有實(shí)體營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)上銀行可以分為兩類：一類是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無形的電子銀行，即完全基于Internet的銀行，也叫“虛擬銀行”；如：美國(guó)安全第一網(wǎng)上銀行。另一類是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)，即傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上服務(wù)。三、網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)全面實(shí)現(xiàn)無紙化交易服務(wù)方便、快捷、高效、可靠經(jīng)營(yíng)成本低廉簡(jiǎn)單易用四、網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)大幅降低銀行經(jīng)營(yíng)成本，有效提高銀行盈利能力無時(shí)空限制，有利于擴(kuò)大客戶群體有利于服務(wù)創(chuàng)新，向客戶提供多種類、個(gè)性化服務(wù)五、網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)品種主要包括基本業(yè)務(wù)、網(wǎng)上投資、網(wǎng)上購物、個(gè)人理財(cái)、企業(yè)銀行及其他金融服務(wù)。（一）基本業(yè)務(wù)（二）網(wǎng)上投資（三）網(wǎng)上購物（四）個(gè)人理財(cái)助理（五）企業(yè)銀行（六）其他金融服務(wù)六、網(wǎng)上銀行支付常用的安全技術(shù)文件數(shù)字證書動(dòng)態(tài)口令卡動(dòng)態(tài)手機(jī)口令移動(dòng)口令牌移動(dòng)數(shù)字證書文件數(shù)字證書中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行動(dòng)態(tài)口令卡動(dòng)態(tài)手機(jī)口令中國(guó)工商銀行移動(dòng)口令牌中國(guó)建設(shè)銀行U盾（移動(dòng)數(shù)字證書）第六節(jié)電話銀行、手機(jī)銀行與微銀行一、電話銀行（一）電話銀行電話銀行通過電話把用戶與銀行緊密相連，使用戶不必去銀行，無論何時(shí)何地，只要通過撥通電話銀行的電話號(hào)碼，就能夠得到電話銀行提供的其它服務(wù)（往來交易查詢、申請(qǐng)技術(shù)、利率查詢等），可使銀行提高服務(wù)質(zhì)量，增加客戶，為銀行帶來更好的經(jīng)濟(jì)效益。電話銀行是基于語音的銀行服務(wù)。（二）電話銀行提供的服務(wù)內(nèi)容1.客戶賬戶余額查詢；2.賬戶往來明細(xì)及歷史賬目檔案；3.大額現(xiàn)金提現(xiàn)預(yù)告；4.銀行存貸款利率查詢；5.銀行留言；6.銀行通知；7.其它各類指定的查詢服務(wù)。二、手機(jī)銀行（一）手機(jī)銀行手機(jī)銀行也可稱為移動(dòng)銀行（MobileBankingService），是利用移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)及終端辦理相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱。移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)不僅可以使人們?cè)谌魏螘r(shí)間、任何地點(diǎn)處理多種金融業(yè)務(wù)，而且極大地豐富了銀行服務(wù)的內(nèi)涵，使銀行能以便利、高效而又較為安全的方式為客戶提供傳統(tǒng)和創(chuàng)新的服務(wù)。手機(jī)銀行是由手機(jī)、GSM短信中心和銀行系統(tǒng)構(gòu)成。（二）手機(jī)銀行的操作原理手機(jī)銀行是基于短信的銀行服務(wù)。在手機(jī)銀行的操作過程中，用戶通過SIM卡上的菜單對(duì)銀行發(fā)出指令后，SIM卡根據(jù)用戶指令生成規(guī)定格式的短信并加密，然后指示手機(jī)向GSM網(wǎng)絡(luò)發(fā)出短信，GSM短信系統(tǒng)收到短信后，按相應(yīng)的應(yīng)用或地址傳給相應(yīng)的銀行系統(tǒng)，銀行對(duì)短信進(jìn)行預(yù)處理，再把指令轉(zhuǎn)換成主機(jī)系統(tǒng)格式，銀行主機(jī)處理用戶的請(qǐng)求，并把結(jié)果返回給銀行接口系統(tǒng)，接口系統(tǒng)將處理的結(jié)果轉(zhuǎn)換成短信格式，短信中心將短信發(fā)給用戶。（三）手機(jī)銀行與電話銀行相比的優(yōu)點(diǎn)通過電話銀行進(jìn)行的業(yè)務(wù)都可以通過手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)，手機(jī)銀行還可以完成電話銀行無法實(shí)現(xiàn)的二次交易。比如，銀行可以代用戶繳付電話、水、電等費(fèi)用，但在劃轉(zhuǎn)前一般要經(jīng)過用戶確認(rèn)。由于手機(jī)銀行采用短信息方式，用戶隨時(shí)開機(jī)都可以收到銀行發(fā)送的信息，從而可在任何時(shí)間與地點(diǎn)對(duì)劃轉(zhuǎn)進(jìn)行確認(rèn)。（四）手機(jī)銀行與WAP網(wǎng)上銀行相比的優(yōu)點(diǎn)①手機(jī)銀行有龐大的潛在用戶群；②手機(jī)銀行須同時(shí)經(jīng)過SIM卡和帳戶雙重密碼確認(rèn)之后，方可操作，安全性較好。而WAP是一個(gè)開放的網(wǎng)絡(luò)，很難保證在信息傳遞過程中不受攻擊；③手機(jī)銀行實(shí)時(shí)性較好，折返時(shí)間幾乎可以忽略不計(jì)，而WAP進(jìn)行相同的業(yè)務(wù)需要一直在線，還將取決于網(wǎng)絡(luò)擁擠程度與信號(hào)強(qiáng)度等許多不定因素。三、微銀行微銀行是指2013年7月6日新浪旗下北京新浪支付科技有限公司推出的支付理財(cái)服務(wù)，業(yè)務(wù)范圍包括：互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付，消費(fèi)者在微銀行還可辦理開銷戶、資金轉(zhuǎn)賬、匯款、信用卡還款等業(yè)務(wù)。目前各大銀行開通的微銀行即為各銀行的微信公眾服務(wù)號(hào)。2015年5月27日，中國(guó)銀行正式推出“微銀行”系列產(chǎn)品，并在微信、易信平臺(tái)同時(shí)上線。中國(guó)銀行“微銀行”是中國(guó)銀行構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)銀行、發(fā)力移動(dòng)金融的重要舉措，借助社交媒體的強(qiáng)大互聯(lián)網(wǎng)入口與廣泛的客戶群體，持續(xù)完善微銀行功能，滿足客戶的個(gè)性化需求，提供更高效、更快捷的金融服務(wù)與體驗(yàn)。用戶僅需在微信或易信平臺(tái)搜索并關(guān)注“中國(guó)銀行微銀行”公眾賬號(hào)，即可實(shí)現(xiàn)在線信息推送、互動(dòng)交流、金融服務(wù)等功能。中國(guó)銀行“微銀行”包含“微客服”、“微信貸”、“微理財(cái)”、“微支付”、“微生活”和“微購物’等六個(gè)服務(wù)模塊，實(shí)現(xiàn)小額信貸手機(jī)在線申請(qǐng)、審批、放款、還款；7×24小時(shí)全天候理財(cái)咨詢；賬單余額和明細(xì)查詢；手機(jī)平臺(tái)轉(zhuǎn)賬匯款等功能。中國(guó)銀行“微銀行”還計(jì)劃推出在線商城。中國(guó)銀行微銀行總結(jié)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、微銀行豐富了銀行為用戶提供服務(wù)的方式，拓展了宣傳推廣的渠道，增強(qiáng)對(duì)用戶的吸引力，有利于提升用戶的黏性；對(duì)于用戶而言，可以選擇自己感興趣的方式獲取銀行提供的服務(wù)，充分滿足自己的個(gè)性化需求，高效便捷、成本低廉，極大提升了用戶體驗(yàn)。第七節(jié)新型支付方式一、條碼支付二、掃碼付三、聲波支付四、手機(jī)銀行開通的新型業(yè)務(wù)五、空付一、條碼支付2011年7月1日，支付寶推出全新的手機(jī)支付產(chǎn)品——條碼支付（BarcodePay）。條碼支付是支付寶為線下實(shí)體商戶提供的一種快捷、安全的現(xiàn)場(chǎng)支付解決方案。該方案為數(shù)以百萬計(jì)的微小商戶，提供無需額外設(shè)備的低成本收銀服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“現(xiàn)場(chǎng)購物、手機(jī)支付”。條碼支付的操作流程為：1.商戶計(jì)算出待收銀總額；2.用戶登錄支付寶賬戶，出示賬戶關(guān)聯(lián)的二維碼或者條形碼；3.商戶用掃描槍掃描用戶的二維碼或條形碼；4.掃描后，用戶手機(jī)會(huì)顯示是否支付的對(duì)話框，請(qǐng)求用戶確認(rèn)；5.用戶確認(rèn)，雙方完成交易。圖4-18條碼支付二、掃碼付打開手機(jī)微信，點(diǎn)擊“發(fā)現(xiàn)”——“掃一掃”掃描二維碼或條碼，即可進(jìn)入微信支付頁面，輸入支付密碼即可完成支付。也可以打開支付寶錢包，點(diǎn)擊“掃一掃”，就可以識(shí)別收款方的賬戶信息及付款金額，輸入支付密碼即可完成支付。掃碼付無需傳統(tǒng)網(wǎng)銀支付繁瑣的網(wǎng)關(guān)跳轉(zhuǎn)過程，簡(jiǎn)便快捷。圖4-19掃碼支付三、聲波支付“聲波支付”，則是利用聲波的傳輸，完成兩個(gè)設(shè)備的近場(chǎng)識(shí)別。其具體過程是，在第三方支付產(chǎn)品的手機(jī)客戶端里，內(nèi)置有“聲波支付”功能，用戶打開此功能后，用手機(jī)麥克風(fēng)對(duì)準(zhǔn)收款方的麥克風(fēng)，手機(jī)會(huì)播放一段“咻咻咻”的聲音。用戶可以通過手機(jī)去購買售貨機(jī)里的商品，使用時(shí)，是手機(jī)播放一段超聲波，聽起來像是“咻咻咻”，然后售貨機(jī)聽到這段聲波之后就會(huì)自動(dòng)處理，用戶在自己手機(jī)上輸入密碼，售貨機(jī)就會(huì)吐出商品。圖4-20聲波支付小鏈接：浦發(fā)銀行應(yīng)用二維碼技術(shù)轉(zhuǎn)賬匯款2013年8月28日，浦發(fā)銀行在業(yè)內(nèi)首家整合推出手機(jī)智能收付款功能。客戶只需通過浦發(fā)手機(jī)銀行“拍一拍”或“聽一聽”對(duì)方的銀行賬號(hào)二維碼，便可輕松向?qū)Ψ睫D(zhuǎn)賬匯款，提升客戶的轉(zhuǎn)賬體驗(yàn)。四、手機(jī)銀行開通的新型業(yè)務(wù)（一）無卡取現(xiàn)——手機(jī)+ATM（二）無卡消費(fèi)——手機(jī)+POS（一）無卡取現(xiàn)——手機(jī)+ATM使用手機(jī)預(yù)約取現(xiàn)時(shí)，用戶要先登錄該行手機(jī)銀行，選擇“預(yù)約取現(xiàn)”功能，根據(jù)提示預(yù)留“預(yù)約碼”、確定該預(yù)約的有效時(shí)間、輸入取現(xiàn)金額、指定取款賬戶，并通過口令卡或電子密碼器等介質(zhì)進(jìn)行身份認(rèn)證，隨后就會(huì)收到一條臨時(shí)密碼短信。用戶可以在自己設(shè)定的有效時(shí)間內(nèi)到就近工行柜員機(jī)取款，取款時(shí)要輸入手機(jī)號(hào)、預(yù)留的“預(yù)約碼”和銀行發(fā)送的臨時(shí)密碼等信息。圖4-21中國(guó)銀行微銀行無卡取現(xiàn)（二）無卡消費(fèi)——手機(jī)+POS用戶登錄手機(jī)銀行預(yù)約一定的消費(fèi)限額，并設(shè)置預(yù)約碼，消費(fèi)結(jié)賬時(shí)，只需在商戶POS機(jī)上輸入手機(jī)號(hào)、預(yù)約碼以及銀行卡的消費(fèi)密碼，便可實(shí)現(xiàn)無卡消費(fèi)。五、空付空付是支付寶于2014年推出的一種全新支付方式。通過掃描授權(quán)，賦予任何實(shí)物價(jià)值，使它具有支付能力。在商家處出示該實(shí)物，快速識(shí)別驗(yàn)證后，即可成功完成支付。圖4-22空付第八節(jié)海淘的支付方式一、海淘二、海淘的支付方式一、海淘海淘即海外/境外購物，就是通過互聯(lián)網(wǎng)檢索海外商品信息，并通過電子訂購單發(fā)出購物請(qǐng)求，然后填上私人信用卡號(hào)碼，由海外購物網(wǎng)站通過國(guó)際快遞發(fā)貨，或是由轉(zhuǎn)運(yùn)公司代收貨物再轉(zhuǎn)寄回國(guó)。海淘，一般付款方式是款到發(fā)貨（在線信用卡付款、PayPal賬戶付款）。二、海淘的支付方式（一）雙幣信用卡（二）PayPal（三）財(cái)付通（一）雙幣信用卡雙幣信用卡是同時(shí)具有人民幣和美元兩種結(jié)算功能的信用卡，在國(guó)內(nèi)通過銀聯(lián)可以實(shí)現(xiàn)人民幣結(jié)算，出國(guó)后可以在支持VISA或者M(jìn)asterCard的商戶或銀行取款機(jī)消費(fèi)和取現(xiàn)，并且以美元進(jìn)行結(jié)算。圖4-23中國(guó)工商銀行雙幣信用卡牡丹運(yùn)通商務(wù)卡在國(guó)內(nèi)銀聯(lián)及國(guó)外美國(guó)運(yùn)通的特約商戶都能方便的使用；境內(nèi)使用人民幣結(jié)算，境外使用美元結(jié)算。（二）PayPal（三）財(cái)付通開通財(cái)付通運(yùn)通國(guó)際賬號(hào)，即可以財(cái)付通會(huì)員折扣價(jià)選購海量境外商家精品，進(jìn)而使用財(cái)付通完成支付。即使沒有國(guó)際信用卡或雙幣信用卡，都可以通過財(cái)付通運(yùn)通國(guó)際賬號(hào)使用人民幣進(jìn)行支付，對(duì)于僅接收美國(guó)境內(nèi)發(fā)行卡的國(guó)外網(wǎng)站也暢通無阻。同時(shí)，為了方便財(cái)付通用戶海外購物，財(cái)付通與部分轉(zhuǎn)運(yùn)公司合作，開通運(yùn)通國(guó)際賬號(hào)時(shí)會(huì)自動(dòng)分配境外轉(zhuǎn)運(yùn)地址（賬單地址），用戶可以直接使用財(cái)付通提供的轉(zhuǎn)運(yùn)地址。圖4-25財(cái)付通境外支付頁面第九節(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融互聯(lián)網(wǎng)金融（ITFIN）是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域。當(dāng)前“互聯(lián)網(wǎng)+金融”格局，由傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)組成。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要為傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新以及電商化創(chuàng)新、APP軟件等；非金融機(jī)構(gòu)則主要是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)進(jìn)行金融運(yùn)作的電商企業(yè)、（P2P）模式的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，眾籌模式的網(wǎng)絡(luò)投資平臺(tái)，挖財(cái)類（模式）的手機(jī)理財(cái)APP（理財(cái)寶類）以及第三方支付平臺(tái)等。2016年1月14日，艾瑞咨詢發(fā)布的《2015—2016年度中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域十大風(fēng)口行業(yè)核心數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，2015年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)仍保持高速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，不同細(xì)分領(lǐng)域表現(xiàn)各有千秋。其中，最吸引眼球的當(dāng)屬第三方移動(dòng)支付、P2P借貸、眾籌領(lǐng)域。一、第三方移動(dòng)支付（一）第三方移動(dòng)支付類別劃分按機(jī)構(gòu)主體，可分為非獨(dú)立第三方、獨(dú)立第三方、國(guó)有控股、國(guó)有參股、民營(yíng)資本等第三方移動(dòng)支付類型；按支付過程，可分為遠(yuǎn)程支付、近場(chǎng)支付、微支付（單筆交易金額小于10美元）、宏支付（單筆交易金額大于10美元）、即時(shí)支付、擔(dān)保支付等第三方移動(dòng)支付類型；按支付業(yè)務(wù)，可分為面向消費(fèi)者和面向行業(yè)的第三方移動(dòng)支付類型。（二）第三方移動(dòng)支付的特征多元化社交化營(yíng)銷化金融化（三）我國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r二、P2P借貸網(wǎng)絡(luò)借貸指在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)借貸，借入者和借出者均可利用這個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)借貸的“在線交易”。網(wǎng)絡(luò)借貸分為個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸（即P2P網(wǎng)絡(luò)借貸）和網(wǎng)絡(luò)小額貸款。個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸，即有資金并且有理財(cái)投資想法的個(gè)人，通過有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。三、眾籌眾籌（crowdfunding）即大眾籌資或群眾籌資，是指用贊助+回報(bào)的形式，向網(wǎng)友募集項(xiàng)目資金的模式。眾籌利用互聯(lián)網(wǎng)和SNS傳播的特性，讓許多有夢(mèng)想的人可以向公眾展示自己的創(chuàng)意，發(fā)起項(xiàng)目爭(zhēng)取別人的支持與幫助，進(jìn)而獲得所需要的援助，支持者則會(huì)獲得實(shí)物、服務(wù)等不同形式的回報(bào)。現(xiàn)代眾籌是指通過互聯(lián)網(wǎng)方式發(fā)布籌款項(xiàng)目并募集資金。相對(duì)于傳統(tǒng)的融資方式，眾籌更為開放，能否獲得資金也不再僅以項(xiàng)目的商業(yè)價(jià)值作為唯一標(biāo)準(zhǔn)。只要是網(wǎng)友喜歡的項(xiàng)目，都可以通過眾籌方式獲得項(xiàng)目啟動(dòng)的第一筆資金，為更多小本經(jīng)營(yíng)或創(chuàng)作的人提供了無限的可能。淘寶眾籌是一個(gè)發(fā)起創(chuàng)意、夢(mèng)想的平臺(tái)，不論淘寶賣家、買家、學(xué)生、白領(lǐng)、藝術(shù)家、明星，如果有一個(gè)想完成的計(jì)劃（例如：電影、音樂、動(dòng)漫、設(shè)計(jì)、公益等），都可以在淘寶眾籌發(fā)起項(xiàng)目向大家展示計(jì)劃，并邀請(qǐng)贊賞者給予資金支持。如果愿意幫助別人，支持別人的夢(mèng)想，也可以在淘寶眾籌瀏覽到各行各業(yè)的人發(fā)起的項(xiàng)目計(jì)劃，成為發(fā)起人的夢(mèng)想合伙人，當(dāng)一起見證項(xiàng)目成功后，還會(huì)獲得發(fā)起人給予的回報(bào)。圖4-30淘寶眾籌首頁

配套實(shí)訓(xùn)1.登陸浦發(fā)銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行演示版/perdemo/index.html，了解網(wǎng)上銀行的功能及操作。2.在電腦上安裝支付寶數(shù)字證書，體會(huì)數(shù)字證書的功能。3.在手機(jī)安裝“支付寶錢包”APP。（1）點(diǎn)擊“付款”，使用聲波付和掃碼付功能。（2）點(diǎn)擊“收款”，設(shè)置金額，向同學(xué)收款；完成后再對(duì)調(diào)收付款對(duì)象再次操作。（3）使用“掃一掃”功能，掃描任何一個(gè)貼附條形碼的商品（如教材的條形碼），看看得到的結(jié)果。4.了解支付寶的“余額寶”的理財(cái)功能，將賬戶余額進(jìn)行轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出操作。5.登錄財(cái)付通，了解海淘的購物流程。6.登錄/c2注冊(cè)PayPal賬戶，了解PayPal的功能。課后習(xí)題一、單項(xiàng)選擇題1.以下說法不正確的是（）A.電子支付的工作環(huán)境是基于一個(gè)開放的系統(tǒng)平臺(tái)B.電子支付是在開放的網(wǎng)絡(luò)中通過先進(jìn)的數(shù)字流轉(zhuǎn)技術(shù)來完成信息傳