商業(yè)銀行客戶資料安全管理辦法一、總則為規(guī)范商業(yè)銀行客戶資料的安全管理，切實(shí)保障客戶信息權(quán)益，維護(hù)銀行信譽(yù)與金融秩序，依據(jù)《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》《中華人民共和國個(gè)人信息保護(hù)法》《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，結(jié)合本行經(jīng)營管理實(shí)際，制定本辦法。本辦法適用于本行各部門、分支機(jī)構(gòu)及涉及客戶資料采集、存儲(chǔ)、使用、傳輸、銷毀等全流程管理的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，涵蓋與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系及后續(xù)服務(wù)中產(chǎn)生或獲取的各類資料。客戶資料安全管理遵循最小必要、加密保護(hù)、權(quán)責(zé)統(tǒng)一、全程管控原則：“最小必要”指采集、使用資料以業(yè)務(wù)必需為限；“加密保護(hù)”要求核心資料全生命周期加密；“權(quán)責(zé)統(tǒng)一”明確各崗位安全管理責(zé)任；“全程管控”覆蓋資料從產(chǎn)生到銷毀的全流程風(fēng)險(xiǎn)防控。二、管理職責(zé)分工（一）部門職責(zé)科技管理部門：負(fù)責(zé)客戶資料安全的技術(shù)保障，包括加密體系搭建、訪問控制策略制定、安全設(shè)備運(yùn)維（如防火墻、入侵檢測系統(tǒng)）、數(shù)據(jù)備份與災(zāi)備方案實(shí)施，定期開展系統(tǒng)安全漏洞掃描與修復(fù)。運(yùn)營管理部門：牽頭客戶資料的日常管理，制定操作規(guī)范，監(jiān)督一線業(yè)務(wù)人員合規(guī)采集、使用資料，統(tǒng)籌資料存儲(chǔ)介質(zhì)管理與銷毀流程。合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部門：負(fù)責(zé)監(jiān)督客戶資料管理的合規(guī)性，開展日常檢查與專項(xiàng)審計(jì)，對(duì)違規(guī)行為提出整改意見并跟蹤落實(shí)，參與應(yīng)急預(yù)案制定與演練。業(yè)務(wù)部門：在業(yè)務(wù)權(quán)限內(nèi)依規(guī)采集、使用客戶資料，履行客戶告知義務(wù)，及時(shí)反饋資料管理中的業(yè)務(wù)需求與風(fēng)險(xiǎn)隱患，配合跨部門安全管理工作。（二）員工崗位責(zé)任全體接觸客戶資料的員工須簽訂《客戶資料保密協(xié)議》，明確“誰經(jīng)手、誰負(fù)責(zé)”的崗位責(zé)任：業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員需嚴(yán)格執(zhí)行資料采集、使用規(guī)范，不得超權(quán)限訪問或泄露資料；管理人員需定期對(duì)下屬開展安全培訓(xùn)與合規(guī)督導(dǎo)；技術(shù)人員需保障系統(tǒng)安全防護(hù)措施有效運(yùn)行，嚴(yán)禁違規(guī)篡改安全配置。（三）第三方合作管理與外包服務(wù)商、合作機(jī)構(gòu)開展客戶資料相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，須簽訂《數(shù)據(jù)安全合作協(xié)議》，明確資料使用范圍、安全責(zé)任與違約處置條款。合作前開展準(zhǔn)入審核，評(píng)估其安全管理能力；合作中定期審計(jì)其操作日志，禁止合作方留存或轉(zhuǎn)售客戶資料；合作終止時(shí)，監(jiān)督其完成資料銷毀或移交，確保無殘留。三、客戶資料分類與分級(jí)管理（一）資料分類結(jié)合業(yè)務(wù)場景，客戶資料分為兩類：個(gè)人客戶資料：包括身份信息（姓名、證件類型及號(hào)碼、生物特征）、賬戶信息（賬號(hào)、開戶行、余額）、交易信息（交易對(duì)手、金額、時(shí)間）、隱私信息（健康、財(cái)產(chǎn)狀況、家庭關(guān)系）等。企業(yè)客戶資料：包括證照信息（營業(yè)執(zhí)照、資質(zhì)證書）、財(cái)務(wù)信息（報(bào)表、納稅記錄）、交易信息（上下游合作、資金往來）、內(nèi)部管理信息（組織架構(gòu)、核心人員）等。（二）資料分級(jí)根據(jù)敏感度與安全風(fēng)險(xiǎn)，將資料分為普通、重要、核心三級(jí)：普通資料：如客戶公開聯(lián)系方式、企業(yè)基本工商信息，可在嚴(yán)格授權(quán)下內(nèi)部共享，存儲(chǔ)采用基礎(chǔ)加密。重要資料：如個(gè)人賬戶余額、企業(yè)納稅記錄，僅限業(yè)務(wù)必需崗位訪問，需采用國密算法加密存儲(chǔ)，訪問需雙因素認(rèn)證。核心資料：如客戶生物特征、企業(yè)核心財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，實(shí)行“雙人雙鎖”權(quán)限管理（需兩名授權(quán)人員審批方可訪問），存儲(chǔ)采用硬件加密機(jī)加密，傳輸全程加密并記錄軌跡。各部門應(yīng)在業(yè)務(wù)流程中明確資料級(jí)別，新產(chǎn)生資料需2個(gè)工作日內(nèi)完成分級(jí)標(biāo)注，確保管理措施與級(jí)別匹配。四、安全管理措施（一）技術(shù)防護(hù)措施1.數(shù)據(jù)加密：核心資料采用SM4算法加密存儲(chǔ)，重要資料采用SM2算法加密傳輸；數(shù)據(jù)庫開啟透明加密，備份數(shù)據(jù)加密后異地存放（距離主數(shù)據(jù)中心≥50公里）。2.訪問控制：建立“角色-權(quán)限”映射機(jī)制，員工權(quán)限與崗位需求嚴(yán)格匹配，離職/調(diào)崗時(shí)24小時(shí)內(nèi)收回權(quán)限；核心資料訪問需“申請(qǐng)-審批-操作-審計(jì)”全流程留痕，操作日志保存≥5年。3.安全審計(jì)：部署日志審計(jì)系統(tǒng)，實(shí)時(shí)監(jiān)控資料訪問、修改、導(dǎo)出行為，對(duì)高頻訪問、異常時(shí)間操作等行為自動(dòng)告警，每月生成審計(jì)報(bào)告。4.入侵防范：在網(wǎng)絡(luò)邊界部署下一代防火墻，開啟入侵防御（IPS）功能；服務(wù)器安裝終端安全管理軟件，禁止違規(guī)外聯(lián)與移動(dòng)存儲(chǔ)設(shè)備接入，定期開展漏洞掃描與滲透測試。5.備份與恢復(fù)：核心資料每日增量備份、每周全量備份，備份數(shù)據(jù)異地災(zāi)備；每季度開展災(zāi)難恢復(fù)演練，確保RTO（恢復(fù)時(shí)間目標(biāo)）≤4小時(shí)、RPO（恢復(fù)點(diǎn)目標(biāo)）≤1小時(shí)。（二）管理規(guī)范措施1.制度完善：每年修訂《客戶資料安全管理細(xì)則》，明確采集、使用、存儲(chǔ)等環(huán)節(jié)的操作標(biāo)準(zhǔn)；新業(yè)務(wù)上線前，同步制定配套資料安全管理流程，經(jīng)合規(guī)部門審核后方可實(shí)施。2.人員管理：每半年開展客戶資料安全培訓(xùn)，內(nèi)容涵蓋法律法規(guī)、操作規(guī)范、應(yīng)急處置；新員工入職時(shí)簽訂保密協(xié)議，定期開展背景調(diào)查，杜絕“內(nèi)鬼”風(fēng)險(xiǎn)。3.物理安全：數(shù)據(jù)中心實(shí)行7×24小時(shí)安防監(jiān)控，進(jìn)入機(jī)房需刷臉+刷卡雙認(rèn)證；辦公電腦禁用USB接口（經(jīng)審批的除外），廢紙簍定期檢查，防止資料外泄。4.合作方監(jiān)督：每季度對(duì)合作方開展資料安全檢查，重點(diǎn)核查其數(shù)據(jù)存儲(chǔ)位置、訪問日志、人員變動(dòng)；發(fā)現(xiàn)合作方違規(guī)操作，立即暫停合作并追究責(zé)任。（三）操作流程規(guī)范1.采集環(huán)節(jié)：業(yè)務(wù)人員需向客戶明確告知資料采集目的、范圍、存儲(chǔ)期限，取得客戶書面（或電子）同意；禁止采集與業(yè)務(wù)無關(guān)的資料，采集后1個(gè)工作日內(nèi)完成脫敏處理（如隱藏證件號(hào)后6位）。3.存儲(chǔ)環(huán)節(jié)：資料存儲(chǔ)期限原則上不超過業(yè)務(wù)存續(xù)期+5年，到期后啟動(dòng)銷毀流程；存儲(chǔ)介質(zhì)（如硬盤、U盤）需登記造冊(cè)，標(biāo)注資料級(jí)別與存儲(chǔ)內(nèi)容，廢棄介質(zhì)需經(jīng)物理粉碎或消磁處理。4.銷毀環(huán)節(jié)：紙質(zhì)資料采用碎紙機(jī)粉碎（碎紙顆?！?×5mm），電子資料采用專業(yè)工具徹底刪除（覆蓋次數(shù)≥3次），銷毀過程需雙人監(jiān)督并簽字確認(rèn)，留存銷毀記錄≥5年。五、應(yīng)急處置機(jī)制（一）應(yīng)急預(yù)案制定針對(duì)客戶資料泄露、系統(tǒng)被入侵、備份失效等風(fēng)險(xiǎn)，制定《客戶資料安全事件應(yīng)急預(yù)案》，明確事件分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)：一般事件：單客戶資料局部泄露（如聯(lián)系方式），未造成負(fù)面影響；較大事件：多客戶重要資料泄露（如賬戶余額），引發(fā)客戶咨詢；重大事件：核心資料批量泄露（如生物特征），造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)或法律糾紛。（二）事件處置流程1.發(fā)現(xiàn)與報(bào)告：員工發(fā)現(xiàn)資料安全事件后，30分鐘內(nèi)報(bào)告部門負(fù)責(zé)人，部門1小時(shí)內(nèi)上報(bào)合規(guī)與科技部門；系統(tǒng)告警觸發(fā)的事件，科技部門需立即核查并通報(bào)。2.研判與處置：成立應(yīng)急小組（由科技、合規(guī)、業(yè)務(wù)部門組成），12小時(shí)內(nèi)完成事件研判，采取“斷網(wǎng)隔離、數(shù)據(jù)恢復(fù)、溯源分析”等措施；重大事件需同步上報(bào)監(jiān)管部門。3.恢復(fù)與通報(bào)：處置完成后24小時(shí)內(nèi)恢復(fù)業(yè)務(wù)，72小時(shí)內(nèi)向受影響客戶通報(bào)事件情況、補(bǔ)救措施及賠償方案（如需），同步向監(jiān)管部門提交書面報(bào)告。（三）事后評(píng)估與改進(jìn)事件處置后1個(gè)月內(nèi)，應(yīng)急小組開展復(fù)盤，分析漏洞根源，提出整改措施（如升級(jí)系統(tǒng)、修訂制度）；每半年組織一次應(yīng)急演練，檢驗(yàn)預(yù)案有效性，持續(xù)優(yōu)化處置流程。六、監(jiān)督與考核（一）內(nèi)部審計(jì)審計(jì)部門每年開展客戶資料安全專項(xiàng)審計(jì)，覆蓋資料全生命周期管理，重點(diǎn)檢查高風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)（如第三方合作、核心資料訪問）；審計(jì)報(bào)告提交董事會(huì)，整改情況納入部門績效考核。（二）合規(guī)檢查合規(guī)部門每季度開展日常檢查，采用“系統(tǒng)日志抽查+現(xiàn)場核查”結(jié)合方式，對(duì)違規(guī)行為（如超權(quán)限訪問、資料外泄）出具整改通知書，限期15日內(nèi)整改完畢。（三）考核與獎(jiǎng)懲將客