2025年保險(xiǎn)法規(guī)題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題1.根據(jù)2024年修訂的《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》（以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》），投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的（）。A.現(xiàn)金價(jià)值B.已交保險(xiǎn)費(fèi)C.責(zé)任準(zhǔn)備金D.保費(fèi)利息答案：A解析：《保險(xiǎn)法》第三十二條規(guī)定，投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人支付的保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)，或者在給付保險(xiǎn)金時(shí)按照實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例支付；若真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制，保險(xiǎn)人可以解除合同，并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。2.某保險(xiǎn)公司擬在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)銷(xiāo)售一年期以上健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（2024修訂）》，其必須滿足的條件是（）。A.公司上一年度末綜合償付能力充足率不低于150%B.公司核心償付能力充足率不低于50%C.公司最近三年未因互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受到行政處罰D.公司已建立獨(dú)立的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)答案：D解析：2024年修訂的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》第二十一條明確，銷(xiāo)售一年期以上健康保險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司需具備獨(dú)立的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控銷(xiāo)售、承保、理賠等環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，其他選項(xiàng)為銷(xiāo)售短期健康險(xiǎn)的基本要求。3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在開(kāi)展個(gè)人信息處理活動(dòng)時(shí)，根據(jù)《個(gè)人信息保護(hù)法》及保險(xiǎn)行業(yè)細(xì)則，以下行為合法的是（）。A.未經(jīng)投保人同意，將其個(gè)人信息提供給關(guān)聯(lián)方用于保險(xiǎn)產(chǎn)品推廣B.在投保人明確拒絕的情況下，仍通過(guò)電話推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品C.收集的個(gè)人信息類(lèi)型嚴(yán)格限于實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)合同目的所需的最小范圍D.因系統(tǒng)升級(jí)需要，將客戶個(gè)人信息傳輸至境外服務(wù)器存儲(chǔ)答案：C解析：《個(gè)人信息保護(hù)法》第十三條及《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)個(gè)人信息保護(hù)指引（2025）》規(guī)定，個(gè)人信息處理應(yīng)遵循最小必要原則，收集的信息類(lèi)型需與實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)合同目的直接相關(guān)且為最小范圍；未經(jīng)同意提供給關(guān)聯(lián)方、強(qiáng)制電話推銷(xiāo)、境外傳輸（無(wú)法律依據(jù)或單獨(dú)同意）均屬違規(guī)。4.某壽險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)一款新型養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，約定收益與養(yǎng)老社區(qū)入住資格掛鉤。根據(jù)《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管辦法（2025）》，該產(chǎn)品設(shè)計(jì)必須（）。A.明確養(yǎng)老社區(qū)入住資格的具體獲取條件及權(quán)益限制B.承諾最低保證收益率不低于3%C.將養(yǎng)老社區(qū)運(yùn)營(yíng)主體的信用評(píng)級(jí)作為產(chǎn)品宣傳重點(diǎn)D.允許投保人隨時(shí)退保并全額退還已交保費(fèi)答案：A解析：《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管辦法（2025）》第十五條要求，涉及非保險(xiǎn)合同權(quán)益（如養(yǎng)老社區(qū)入住資格）的產(chǎn)品，需在條款中明確權(quán)益的具體內(nèi)容、獲取條件、限制情形及變動(dòng)規(guī)則，禁止模糊表述或過(guò)度承諾。5.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)（）不承擔(dān)賠償責(zé)任。A.無(wú)法確定的部分損失B.全部損失C.投保人過(guò)錯(cuò)造成的損失D.被保險(xiǎn)人過(guò)錯(cuò)造成的損失答案：A解析：《保險(xiǎn)法》第二十一條規(guī)定，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人未及時(shí)通知導(dǎo)致?lián)p失無(wú)法確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已及時(shí)知道或應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外。二、判斷題1.保險(xiǎn)公司可以將萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶資金全部投資于股票市場(chǎng)以提高收益。（）答案：×解析：《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法（2024修訂）》第二十三條規(guī)定，萬(wàn)能險(xiǎn)等理財(cái)型保險(xiǎn)的資金運(yùn)用需遵循資產(chǎn)負(fù)債匹配原則，股票投資比例不得超過(guò)賬戶資金的30%，且需滿足流動(dòng)性管理要求。2.保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要區(qū)別在于，代理人代表保險(xiǎn)人利益，經(jīng)紀(jì)人代表投保人利益。（）答案：√解析：《保險(xiǎn)法》第一百一十七條、第一百一十八條明確，保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人，代表保險(xiǎn)人利益；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)，代表投保人利益。3.投保人對(duì)與自己有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者具有保險(xiǎn)利益，可以為其投保人身保險(xiǎn)。（）答案：√解析：《保險(xiǎn)法》第三十一條規(guī)定，投保人對(duì)下列人員具有保險(xiǎn)利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（四）與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。4.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)直播銷(xiāo)售時(shí)，可在直播中承諾“投保即送iPhone”以吸引客戶。（）答案：×解析：《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（2024修訂）》第三十條禁止通過(guò)直播、短視頻等方式進(jìn)行誤導(dǎo)性宣傳或給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益（如實(shí)物贈(zèng)送），違者將面臨行政處罰。5.被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金后，有權(quán)向第三者追償。（）答案：×解析：《保險(xiǎn)法》第四十六條規(guī)定，人身保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險(xiǎn)人或受益人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償。三、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)法中“損失補(bǔ)償原則”的適用范圍及例外情形。答案：損失補(bǔ)償原則主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)及補(bǔ)償性人身保險(xiǎn)（如醫(yī)療保險(xiǎn)），其核心是被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故所受損失應(yīng)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，但不超過(guò)實(shí)際損失金額，防止不當(dāng)?shù)美＠馇樾伟ǎ海?）人身保險(xiǎn)中的定額給付型保險(xiǎn)（如壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)），因人身價(jià)值無(wú)法量化，保險(xiǎn)人按約定金額給付；（2）定值保險(xiǎn)，保險(xiǎn)合同約定保險(xiǎn)價(jià)值，發(fā)生全損時(shí)按約定金額賠付，不考慮實(shí)際損失；（3）重置成本保險(xiǎn)，允許按重置或重建成本賠付，可能超過(guò)實(shí)際損失（需在合同中明確約定）。2.2025年實(shí)施的《保險(xiǎn)銷(xiāo)售行為管理辦法》對(duì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售過(guò)程中的“雙錄”（錄音錄像）提出了哪些新要求？答案：新要求包括：（1）擴(kuò)大“雙錄”覆蓋范圍，除傳統(tǒng)的一年期以上人身險(xiǎn)外，新增高現(xiàn)金價(jià)值產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售的復(fù)雜型保險(xiǎn)（如分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)）；（2）明確“雙錄”內(nèi)容需包含產(chǎn)品責(zé)任、免責(zé)條款、費(fèi)用扣除、退保損失等關(guān)鍵信息的完整說(shuō)明；（3）要求“雙錄”資料保存期限自保險(xiǎn)合同終止之日起不少于10年（原為5年）；（4）引入智能審核系統(tǒng)，保險(xiǎn)公司需在銷(xiāo)售后48小時(shí)內(nèi)完成“雙錄”資料的合規(guī)性審核，未通過(guò)審核的不得承保。3.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)資金運(yùn)用的“三性原則”及其具體要求。答案：保險(xiǎn)資金運(yùn)用需遵循安全性、流動(dòng)性、收益性原則。（1）安全性：保險(xiǎn)資金主要來(lái)源于投保人的保費(fèi)，需優(yōu)先保障資金安全，投資范圍限制于低風(fēng)險(xiǎn)或中低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（如國(guó)債、高信用等級(jí)企業(yè)債），禁止投資高杠桿、高投機(jī)性項(xiàng)目；（2）流動(dòng)性：需匹配保險(xiǎn)負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，確保有足夠資金應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)賠付和退保需求，流動(dòng)性資產(chǎn)占比不得低于上季度末總資產(chǎn)的5%；（3）收益性：在安全和流動(dòng)的前提下，通過(guò)多元化投資（如權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計(jì)劃）提升資金收益，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值，長(zhǎng)期投資收益率需覆蓋負(fù)債成本（如預(yù)定利率）。四、案例分析題案例1：2025年3月，消費(fèi)者張某通過(guò)某互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)“百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，頁(yè)面宣傳“0等待期、住院全報(bào)銷(xiāo)”。投保后，張某因突發(fā)闌尾炎住院，申請(qǐng)理賠時(shí)被保險(xiǎn)人告知合同中約定“等待期30天”且“社保外用藥不予報(bào)銷(xiāo)”。張某認(rèn)為平臺(tái)存在誤導(dǎo)銷(xiāo)售，向銀保監(jiān)部門(mén)投訴。問(wèn)題：（1）平臺(tái)的宣傳行為是否違規(guī)？依據(jù)是什么？（2）張某可通過(guò)哪些途徑維護(hù)自身權(quán)益？答案：（1）違規(guī)。依據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（2024修訂）》第二十七條，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售頁(yè)面需準(zhǔn)確、完整展示保險(xiǎn)條款中的重要內(nèi)容（如等待期、免責(zé)條款），不得使用“住院全報(bào)銷(xiāo)”等與條款不符的夸大表述；平臺(tái)未在顯著位置提示等待期及社保外用藥免責(zé)，構(gòu)成誤導(dǎo)銷(xiāo)售。（2）張某可通過(guò)以下途徑維權(quán)：①與保險(xiǎn)公司協(xié)商解決；②向銀保監(jiān)部門(mén)投訴（12378熱線）；③申請(qǐng)保險(xiǎn)糾紛調(diào)解委員會(huì)調(diào)解；④向人民法院提起訴訟。案例2：某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司2025年第一季度未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自將5億元保費(fèi)資金用于投資未上市企業(yè)股權(quán)（監(jiān)管規(guī)定保險(xiǎn)資金投資未上市股權(quán)的比例不得超過(guò)上季度末總資產(chǎn)的10%，該公司上季度末總資產(chǎn)為40億元）。銀保監(jiān)部門(mén)在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)此違規(guī)行為。問(wèn)題：（1）該公司的行為違反了哪些法規(guī)？（2）銀保監(jiān)部門(mén)可采取哪些監(jiān)管措施？答案：（1）違反《保險(xiǎn)法》第一百零六條（保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式和比例限制）及《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理辦法（2024修訂）》第二十條（未上市企業(yè)股權(quán)投資比例不得超過(guò)總資產(chǎn)的10%）。該公司總資產(chǎn)40億元，允許投資未上市股權(quán)的上限為4億元（40×10%），實(shí)際投資5億元，超比例1億元。（2）監(jiān)管措施包括：①責(zé)令改正，限期調(diào)整資產(chǎn)配置；②對(duì)公司處10萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款；③對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款；④情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證。案例3：2025年5月，李某為其車(chē)輛投保車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元（車(chē)輛實(shí)際價(jià)值18萬(wàn)元）。同年7月，車(chē)輛因暴雨被淹，經(jīng)評(píng)估全損，殘值5000元。保險(xiǎn)公司以“保險(xiǎn)金額超過(guò)實(shí)際價(jià)值”為由，主張按實(shí)際價(jià)值18萬(wàn)元賠付，并扣除殘值。李某認(rèn)為應(yīng)按保險(xiǎn)金額20萬(wàn)元賠付。問(wèn)題：（1）保