2026年浮動(dòng)利率貸款重新定價(jià)協(xié)議本重新定價(jià)協(xié)議（以下簡(jiǎn)稱“協(xié)議”）由以下雙方于2026年[具體日期]在[具體地點(diǎn)]簽署：

甲方（貸款人）：[貸款人全稱]

乙方（借款人）：[借款人全稱]

鑒于：

1.甲方是依據(jù)[相關(guān)法律或法規(guī)]合法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，有權(quán)發(fā)放貸款；

2.乙方是依據(jù)[相關(guān)法律或法規(guī)]合法設(shè)立的企業(yè)或個(gè)人，有合法的資金需求；

3.雙方于[原始貸款日期]簽訂了編號(hào)為[原始貸款合同編號(hào)]的貸款合同（以下簡(jiǎn)稱“原始貸款合同”），其中約定了甲方向乙方提供一筆金額為[貸款金額]的貸款，貸款期限自[貸款起始日期]至[貸款到期日期]，利率為[初始利率]，并約定了利率的重新定價(jià)機(jī)制。

根據(jù)原始貸款合同的相關(guān)條款，雙方同意對(duì)原始貸款合同的利率重新定價(jià)條款進(jìn)行如下修改和補(bǔ)充：

一、重新定價(jià)周期

1.1本協(xié)議項(xiàng)下的重新定價(jià)周期為[重新定價(jià)周期，例如一年、半年等]。

1.2利率的重新定價(jià)日為每[重新定價(jià)周期]屆滿之日（以下簡(jiǎn)稱“重新定價(jià)日”）。

二、基準(zhǔn)利率

2.1本協(xié)議項(xiàng)下的基準(zhǔn)利率為[基準(zhǔn)利率名稱，例如LPR、SOFR等]。

2.2基準(zhǔn)利率的確定和發(fā)布機(jī)構(gòu)為[基準(zhǔn)利率發(fā)布機(jī)構(gòu)]。

2.3基準(zhǔn)利率的選取期限為[基準(zhǔn)利率選取期限，例如1個(gè)月、3個(gè)月等]。

2.4基準(zhǔn)利率的選取方式為[基準(zhǔn)利率選取方式，例如取平均值、取中間值等]。

2.5基準(zhǔn)利率的發(fā)布時(shí)間為[基準(zhǔn)利率發(fā)布時(shí)間]。

三、加點(diǎn)

3.1本協(xié)議項(xiàng)下的加點(diǎn)為[加點(diǎn)數(shù)值]，該加點(diǎn)數(shù)值在原始貸款合同中已經(jīng)約定。

3.2加點(diǎn)的確定方式為[加點(diǎn)確定方式，例如固定加點(diǎn)、根據(jù)市場(chǎng)情況調(diào)整等]。

3.3加點(diǎn)的有效期為[加點(diǎn)有效期]，自原始貸款合同生效之日起計(jì)算。

四、浮動(dòng)利率計(jì)算

4.1本協(xié)議項(xiàng)下的浮動(dòng)利率（以下簡(jiǎn)稱“適用利率”）按照以下公式計(jì)算：

適用利率=基準(zhǔn)利率+加點(diǎn)

4.2適用利率自每個(gè)重新定價(jià)日起生效，直至下一個(gè)重新定價(jià)日前的[計(jì)息天數(shù)]個(gè)自然日。

4.3在每個(gè)重新定價(jià)日，雙方應(yīng)根據(jù)當(dāng)時(shí)的基準(zhǔn)利率和加點(diǎn)計(jì)算新的適用利率。

五、利率調(diào)整的通知

5.1甲方應(yīng)在每個(gè)重新定價(jià)日前的[通知期限]個(gè)工作日內(nèi)，將新的適用利率通知乙方。

5.2通知方式為[通知方式，例如書面通知、電子郵件等]。

5.3乙方應(yīng)在收到通知后[確認(rèn)期限]個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)收到通知，如有異議應(yīng)及時(shí)提出。

六、利率調(diào)整的生效

6.1新的適用利率自每個(gè)重新定價(jià)日起生效。

6.2乙方應(yīng)在新的適用利率生效后，按照新的利率支付貸款利息。

七、其他條款

7.1本協(xié)議的效力獨(dú)立于原始貸款合同，與原始貸款合同具有同等法律效力。

7.2本協(xié)議的修改和補(bǔ)充需要雙方書面同意。

7.3本協(xié)議的解釋、履行及爭(zhēng)議解決均適用[適用法律]。

7.4本協(xié)議的簽訂、修改、履行及爭(zhēng)議解決均適用[爭(zhēng)議解決方式，例如仲裁、訴訟等]。

八、附件

8.1本協(xié)議的附件包括但不限于：

（1）基準(zhǔn)利率選取期限和方式的具體說明；

（2）加點(diǎn)確定方式和有效期的具體說明。

雙方在充分理解本協(xié)議內(nèi)容的基礎(chǔ)上，經(jīng)友好協(xié)商，達(dá)成一致，特此簽署本協(xié)議，以資共同遵守。

甲方（蓋章）：[貸款人全稱]

法定代表人（簽字）：

日期：2026年[具體日期]

乙方（蓋章）：[借款人全稱]

法定代表人（簽字）：

日期：2026年[具體日期]

**一、所需附件列表**

為使本協(xié)議內(nèi)容完整并便于執(zhí)行，可能需要以下附件（具體列表需根據(jù)實(shí)際情況確定）：

1.**原始貸款合同：**作為本協(xié)議的基礎(chǔ)和參照。

2.**基準(zhǔn)利率選取細(xì)則：**

*明確基準(zhǔn)利率（如LPR、SOFR等）的具體選取期限（例如，是選取重新定價(jià)日前1個(gè)月、3個(gè)月或更長(zhǎng)時(shí)間期的平均值）。

*明確基準(zhǔn)利率的選取方式（例如，是選取加權(quán)平均值、簡(jiǎn)單平均值、還是特定機(jī)構(gòu)發(fā)布的值）。

*明確基準(zhǔn)利率發(fā)布機(jī)構(gòu)的權(quán)威來源或鏈接。

3.**加點(diǎn)說明：**

*如果加點(diǎn)不是固定的，需要說明加點(diǎn)的計(jì)算方法或調(diào)整機(jī)制。

*如果加點(diǎn)有變動(dòng)歷史，可能需要附上歷次加點(diǎn)調(diào)整的記錄或說明。

4.**利率重定價(jià)計(jì)算示例：**提供一兩個(gè)計(jì)算周期的適用利率計(jì)算示例，以便雙方理解計(jì)算方式。

5.**通知與確認(rèn)模板：**提供甲方發(fā)送利率變動(dòng)通知的標(biāo)準(zhǔn)模板，以及乙方確認(rèn)接收通知的格式。

6.**適用法律及爭(zhēng)議解決方式相關(guān)文件：**如涉及特定仲裁規(guī)則或訴訟管轄法院的特別約定文件。

**二、違約行為羅列及認(rèn)定**

本協(xié)議項(xiàng)下的違約行為可能包括但不限于：

1.**甲方違約行為：**

***未按期公布基準(zhǔn)利率信息：**甲方未能按照協(xié)議約定的時(shí)間（通常是重新定價(jià)日前）提供基準(zhǔn)利率信息，或提供的信息不準(zhǔn)確、不完整，影響乙方計(jì)算適用利率。

***認(rèn)定：**如果甲方因自身原因?qū)е挛茨馨磿r(shí)提供基準(zhǔn)利率信息，或提供的信息經(jīng)核實(shí)存在錯(cuò)誤，且該錯(cuò)誤導(dǎo)致乙方無法按時(shí)確定適用利率，則構(gòu)成違約。

***未按期發(fā)送利率調(diào)整通知：**甲方未能在每個(gè)重新定價(jià)日前的約定通知期限內(nèi)將新的適用利率通知乙方。

***認(rèn)定：**明確違反了協(xié)議中關(guān)于通知期限的約定即構(gòu)成違約。

***計(jì)算或通知適用利率錯(cuò)誤：**甲方根據(jù)基準(zhǔn)利率和加點(diǎn)計(jì)算出的適用利率錯(cuò)誤，或發(fā)送的通知中包含的計(jì)算結(jié)果與實(shí)際計(jì)算不符。

***認(rèn)定：**經(jīng)核實(shí)計(jì)算錯(cuò)誤或通知內(nèi)容與實(shí)際計(jì)算結(jié)果不一致，且非因乙方提供錯(cuò)誤信息導(dǎo)致，則構(gòu)成違約。

***未按約定履行其他義務(wù)：**如協(xié)議中約定的其他保證、告知等義務(wù)未能履行。

2.**乙方違約行為：**

***未按期支付利息：**乙方未能按照協(xié)議（包括原始貸款合同和本協(xié)議）確定的適用利率和計(jì)息規(guī)則，按時(shí)足額支付貸款利息。

***認(rèn)定：**任何一期利息支付逾期，即構(gòu)成違約。

***未按期確認(rèn)利率調(diào)整通知：**乙方未能在協(xié)議約定的確認(rèn)期限內(nèi)（如有此約定）確認(rèn)收到甲方發(fā)送的利率調(diào)整通知。

***認(rèn)定：**逾期未確認(rèn)，且未在規(guī)定期限內(nèi)提出異議或提供新的確認(rèn)方式，視為默認(rèn)接受通知，否則構(gòu)成違約。

***提供虛假信息：**乙方在協(xié)議簽署或履行過程中，向甲方提供了虛假的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)信息等，影響甲方?jīng)Q策或協(xié)議執(zhí)行。

***認(rèn)定：**經(jīng)查證屬實(shí)，提供虛假信息即構(gòu)成違約。

***未按期償還本金：**如協(xié)議約定了本金償還計(jì)劃，乙方未能按計(jì)劃償還本金。

***認(rèn)定：**任何一期本金償還逾期，即構(gòu)成違約。

***違反原始貸款合同中的其他約定：**本協(xié)議是原始貸款合同的補(bǔ)充，乙方違反原始合同中與本協(xié)議相關(guān)或可能受影響的條款，也視為違約。

**三、法律名詞解釋**

1.**重新定價(jià)周期(RepricingPeriod):**指浮動(dòng)利率根據(jù)基準(zhǔn)利率和加點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整的時(shí)間間隔。例如，一年期重新定價(jià)周期意味著每年調(diào)整一次利率。

2.**基準(zhǔn)利率(BenchmarkInterestRate):**指作為利率浮動(dòng)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率，其水平和變動(dòng)由市場(chǎng)供求關(guān)系決定，并由指定的發(fā)布機(jī)構(gòu)定期公布。在中國(guó)，常用的基準(zhǔn)利率包括貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）和上海銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR）等。本協(xié)議中應(yīng)明確具體的基準(zhǔn)利率名稱和發(fā)布機(jī)構(gòu)。

3.**加點(diǎn)(Margin/Spread):**指在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，由貸款人（甲方）根據(jù)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)狀況等因素確定并加到基準(zhǔn)利率上，形成最終執(zhí)行利率的部分。加點(diǎn)通常反映了貸款人的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和運(yùn)營(yíng)成本。

4.**適用利率(ApplicableRate/EffectiveRate):**指根據(jù)協(xié)議約定，在每個(gè)重新定價(jià)日由基準(zhǔn)利率加上加點(diǎn)計(jì)算得出的、用于計(jì)算該周期內(nèi)貸款利息的利率。

5.**重新定價(jià)日(RepricingDate):**指每個(gè)重新定價(jià)周期結(jié)束、適用利率進(jìn)行重新計(jì)算的特定日期。

6.**計(jì)息天數(shù)(InterestCalculationDays):**指在兩個(gè)利息支付日之間或兩個(gè)重新定價(jià)日之間，用于計(jì)算利息的天數(shù)。通常采用實(shí)際天數(shù)或約定天數(shù)（如360天、365天）。

7.**原始貸款合同(OriginalLoanAgreement):**指本協(xié)議所修改或補(bǔ)充的、雙方最初簽訂的關(guān)于貸款事宜的合同。

**四、實(shí)際執(zhí)行過程中可能遇到的問題及注意事項(xiàng)及解決辦法**

**問題1：基準(zhǔn)利率信息獲取的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。**

***問題表現(xiàn)：**基準(zhǔn)利率發(fā)布機(jī)構(gòu)可能延遲公布數(shù)據(jù)，或網(wǎng)絡(luò)信息源可能存在錯(cuò)誤。

***注意事項(xiàng)：**甲方需確保使用官方、權(quán)威渠道獲取基準(zhǔn)利率信息，并留有獲取記錄。明確通知的基準(zhǔn)利率是哪個(gè)發(fā)布機(jī)構(gòu)、哪個(gè)具體數(shù)值。

***解決辦法：**甲方應(yīng)建立可靠的基準(zhǔn)利率信息獲取機(jī)制，可同時(shí)備選多個(gè)官方數(shù)據(jù)源。在發(fā)送通知時(shí)明確標(biāo)注數(shù)據(jù)來源和時(shí)間戳。如果因甲方原因?qū)е滦畔⒀舆t或錯(cuò)誤，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，并可能需要延遲調(diào)整利率或進(jìn)行補(bǔ)償。

**問題2：利率計(jì)算復(fù)雜或存在爭(zhēng)議。**

***問題表現(xiàn)：**基準(zhǔn)利率的選取方式（如平均值）、加點(diǎn)的計(jì)算方式可能不夠清晰，導(dǎo)致雙方對(duì)適用利率的計(jì)算結(jié)果產(chǎn)生分歧。

***注意事項(xiàng)：**協(xié)議中必須對(duì)基準(zhǔn)利率的選取期限、方式、加點(diǎn)的計(jì)算或確定方法進(jìn)行清晰、無歧義的描述。最好提供計(jì)算示例。

***解決辦法：**在協(xié)議簽署前，雙方應(yīng)充分溝通并確認(rèn)利率計(jì)算公式及所有相關(guān)參數(shù)。如有爭(zhēng)議，可約定由第三方（如雙方認(rèn)可的機(jī)構(gòu)或律師）進(jìn)行核算。

**問題3：通知傳遞的不確定性和有效性。**

***問題表現(xiàn)：**通知可能因網(wǎng)絡(luò)、地址錯(cuò)誤等原因未能成功送達(dá)乙方，或乙方可能遺忘確認(rèn)。

***注意事項(xiàng)：**明確通知的方式（推薦書面形式或可接收的電子形式）、送達(dá)地址/郵箱。約定乙方收到通知后的確認(rèn)義務(wù)和期限。保留發(fā)送和送達(dá)的證據(jù)（如快遞簽收記錄、郵件發(fā)送回執(zhí)）。

***解決辦法：**采用可靠的通知方式，并要求乙方在收到后及時(shí)回復(fù)確認(rèn)。可設(shè)置合理的確認(rèn)期限（如3個(gè)工作日），逾期未確認(rèn)可視為通知有效送達(dá)。建立有效的送達(dá)確認(rèn)機(jī)制。

**問題4：市場(chǎng)劇烈波動(dòng)對(duì)利率影響巨大。**

***問題表現(xiàn)：**基準(zhǔn)利率可能出現(xiàn)大幅、快速變動(dòng)，導(dǎo)致適用利率變化劇烈，可能對(duì)乙方還款能力造成沖擊。

***注意事項(xiàng)：**乙方需對(duì)浮動(dòng)利率的潛在變動(dòng)有充分認(rèn)識(shí)，做好財(cái)務(wù)規(guī)劃。協(xié)議中可考慮設(shè)置利率調(diào)整的上下限（CapandFloor），但這通常需要更復(fù)雜的結(jié)構(gòu)（如利率上下限協(xié)議）。

***解決辦法：**乙方應(yīng)審慎評(píng)估自身承受能力。如擔(dān)心利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，可考慮在協(xié)議允許范圍內(nèi)選擇固定利率或采用其他風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。加強(qiáng)現(xiàn)金流管理。

**問題5：定義和解釋的模糊性。**

***問題表現(xiàn)：**協(xié)議中某些術(shù)語（如“工作日”、“計(jì)息天數(shù)”、“重新定價(jià)日前”）未明確定義，易產(chǎn)生理解偏差。

***注意事項(xiàng)：**協(xié)議應(yīng)包含定義條款，明確關(guān)鍵術(shù)語的含義。對(duì)于日期計(jì)算（如“日前”、“后”），應(yīng)明確是包括當(dāng)日還是排除當(dāng)日。

***解決辦法：**在協(xié)議正文中增加“定義”章節(jié)，清晰界定所有關(guān)鍵術(shù)語。對(duì)日期計(jì)算方式（如“之前”是第幾天，“之后”是第幾天）做出明確約定。

**問題6：雙方對(duì)違約行為的認(rèn)定不一致。**

***問題表現(xiàn)：**一方認(rèn)為某行為構(gòu)成違約，另一方則不認(rèn)同。

***注意事項(xiàng)：**協(xié)議中應(yīng)盡可能詳細(xì)地列舉違約情形及其構(gòu)成要件。明確違約的后果和處理方式。

***解決辦法：**協(xié)議中應(yīng)包含爭(zhēng)議解決條款，明確約定發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)如何處理（如協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟），以及適用的法律。清晰約定違約責(zé)任，如違約金、提前還款權(quán)利等。

**五、合同適用的所有場(chǎng)景**

本“2026年浮動(dòng)利率貸款重新定價(jià)協(xié)議”適用于以下場(chǎng)景：

1.**金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)或個(gè)人提供貸款：**當(dāng)原始貸款合同約定采用浮動(dòng)利率，并且需要在2026年或之后對(duì)該浮動(dòng)利率的計(jì)算機(jī)制進(jìn)行重新約定或細(xì)化時(shí)。

2.**利率市場(chǎng)化環(huán)境：**在基準(zhǔn)利率（如LPR）作為主要利率基準(zhǔn)，且利率水平隨市場(chǎng)資金供求變化的金融環(huán)境中。

3.**需要反映借款人信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)成本變化：**當(dāng)貸款人希望利率能隨其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)或市場(chǎng)融資成本的變化而調(diào)整時(shí)。

4.**原始貸款合同到期前進(jìn)行利率機(jī)制調(diào)整：**作為對(duì)即將到期或仍在有效期內(nèi)但需調(diào)整利率條款的原始貸款合同的補(bǔ)充或修改。

5.**雙方對(duì)利率風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)：**適用于借款人和貸款人均愿意承擔(dān)一定利率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，并通過重新定價(jià)機(jī)制來動(dòng)態(tài)反映市場(chǎng)狀況的場(chǎng)景。

6.**提供比固定利率更靈活或成本更低的融資方式（在利率下行時(shí)）：**對(duì)于預(yù)期未來利率可能下降的借款人，浮動(dòng)利率可能比固定利率更具吸引力。

**一、特殊應(yīng)用場(chǎng)合及應(yīng)增加的條款**

1.**場(chǎng)合：項(xiàng)目融資（如基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、房地產(chǎn)開發(fā)）**

***特點(diǎn)：**融資與特定項(xiàng)目現(xiàn)金流緊密相關(guān)，項(xiàng)目成功與否直接影響還款能力，利率變動(dòng)可能放大項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

***應(yīng)增加條款：**

***項(xiàng)目現(xiàn)金流承諾條款：**

***內(nèi)容：**要求借款人（乙方）就項(xiàng)目未來產(chǎn)生的、足以覆蓋貸款本息的現(xiàn)金流做出承諾或提供預(yù)測(cè)。可能要求乙方設(shè)立項(xiàng)目收益賬戶，由貸款人（甲方）監(jiān)督使用。

***說明：**此條款旨在降低項(xiàng)目特定風(fēng)險(xiǎn)，確保即使市場(chǎng)利率波動(dòng)，項(xiàng)目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流仍能保障還款。監(jiān)督機(jī)制有助于甲方掌握項(xiàng)目資金動(dòng)態(tài)。

***與項(xiàng)目進(jìn)展掛鉤的利率調(diào)整機(jī)制（可選）：**可約定在項(xiàng)目關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)（如完工、投產(chǎn)）達(dá)成后，對(duì)加點(diǎn)進(jìn)行一定調(diào)整（如下調(diào)）。

***內(nèi)容：**明確觸發(fā)調(diào)整的關(guān)鍵項(xiàng)目里程碑事件，以及對(duì)應(yīng)的加點(diǎn)調(diào)整公式或幅度。

***說明：**肯定借款人按計(jì)劃推進(jìn)項(xiàng)目，降低甲方風(fēng)險(xiǎn)，激勵(lì)乙方。

***項(xiàng)目失敗風(fēng)險(xiǎn)處置條款：**明確項(xiàng)目無法按計(jì)劃產(chǎn)生現(xiàn)金流時(shí)的處理方案，如要求追加擔(dān)保、提前還款等。

***內(nèi)容：**界定項(xiàng)目失敗的判斷標(biāo)準(zhǔn)，列出甲方可采取的應(yīng)對(duì)措施及乙方應(yīng)履行的義務(wù)。

***說明：**提前約定極端情況下的責(zé)任劃分和處置流程，保護(hù)甲方權(quán)益。

2.**場(chǎng)合：跨國(guó)公司集團(tuán)內(nèi)部資金調(diào)配**

***特點(diǎn)：**貸款可能涉及不同法域，利率基準(zhǔn)可能需根據(jù)資金來源地或借款人主要運(yùn)營(yíng)市場(chǎng)確定，存在匯率風(fēng)險(xiǎn)。

***應(yīng)增加條款：**

***適用基準(zhǔn)利率選擇條款（明確選擇權(quán)或機(jī)制）：**

***內(nèi)容：**明確約定采用哪個(gè)司法管轄區(qū)或市場(chǎng)的基準(zhǔn)利率（例如，選擇借款人注冊(cè)地、主要運(yùn)營(yíng)地或貸款資金來源地的基準(zhǔn)利率），以及選擇該利率的理由和依據(jù)。

***說明：**避免因基準(zhǔn)利率選擇不當(dāng)引發(fā)爭(zhēng)議，確保利率設(shè)定的合理性和合規(guī)性。

***匯率風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)條款（可選）：**如利率以某種外幣基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，可約定雙方如何分擔(dān)或管理由此產(chǎn)生的匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)（如要求乙方購買外匯期權(quán)，或約定匯率變動(dòng)時(shí)的調(diào)整機(jī)制）。

***內(nèi)容：**明確匯率風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任主體，以及具體的管理或分?jǐn)偡绞健?/p>

***說明：**匯率風(fēng)險(xiǎn)是跨國(guó)貸款的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，明確約定有助于責(zé)任劃分和風(fēng)險(xiǎn)控制。

***跨境資金流動(dòng)合規(guī)性聲明條款：**要求借款人聲明其使用貸款及支付利息的行為符合所有相關(guān)司法管轄區(qū)的反洗錢、外匯管制等法律法規(guī)。

***內(nèi)容：**借款人承諾遵守相關(guān)法律法規(guī)，并承擔(dān)因不合規(guī)行為導(dǎo)致的全部責(zé)任和損失。

***說明：**降低甲方在跨境交易中可能面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

3.**場(chǎng)合：風(fēng)險(xiǎn)較高的初創(chuàng)企業(yè)或中小企業(yè)貸款**

***特點(diǎn)：**借款人信用風(fēng)險(xiǎn)較高，需要更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

***應(yīng)增加條款：**

***更嚴(yán)格的監(jiān)控條款：**增加甲方對(duì)乙方財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況、重大事項(xiàng)的監(jiān)控頻率和深度。

***內(nèi)容：**約定甲方有權(quán)定期或不定期查閱乙方財(cái)務(wù)報(bào)表、會(huì)計(jì)記錄，了解重要合同、資產(chǎn)變動(dòng)、重大訴訟等信息。明確監(jiān)控方式和乙方配合義務(wù)。

***說明：**及早發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)，為可能的利率調(diào)整或風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施提供依據(jù)。

***與特定財(cái)務(wù)指標(biāo)掛鉤的利率調(diào)整條款（可選）：**可約定適用利率與乙方某個(gè)關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)（如資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流覆蓋率）掛鉤，指標(biāo)惡化則可能觸發(fā)加點(diǎn)上調(diào)。

***內(nèi)容：**明確掛鉤的財(cái)務(wù)指標(biāo)、監(jiān)控頻率、觸發(fā)調(diào)整的閾值和加點(diǎn)調(diào)整機(jī)制。

***說明：**將利率與借款人自身的經(jīng)營(yíng)健康狀況直接關(guān)聯(lián)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。

***要求提供補(bǔ)充擔(dān)?；蛟黾颖ＷC人條款：**在原合同基礎(chǔ)上，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，要求乙方提供額外的抵押、質(zhì)押或?qū)ふ倚碌谋ＷC人。

***內(nèi)容：**明確需要提供的擔(dān)保類型、要求達(dá)到的擔(dān)保比例或保證人的資質(zhì)要求。

***說明：**增加貸款的安全性，為甲方提供第二還款來源或處置抵押物的保障。

4.**場(chǎng)合：并購貸款**

***特點(diǎn)：**貸款與特定交易（并購）相關(guān)，還款能力受并購后整體企業(yè)的表現(xiàn)影響，可能涉及復(fù)雜的對(duì)賭協(xié)議或業(yè)績(jī)承諾。

***應(yīng)增加條款：**

***與并購交易完成情況掛鉤的條款：**確認(rèn)貸款發(fā)放與并購交易（如股權(quán)交割、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移）的完成情況相關(guān)聯(lián)。

***內(nèi)容：**明確貸款發(fā)放的前提條件，以及并購交易未能按計(jì)劃完成時(shí)的處理方式（如貸款延遲發(fā)放、利率調(diào)整、擔(dān)保要求變更等）。

***說明：**確保貸款資金用于約定的并購目的。

***與并購后企業(yè)財(cái)務(wù)表現(xiàn)掛鉤的條款（可選）：**可約定適用利率與并購后存續(xù)公司或目標(biāo)公司的特定財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)指標(biāo)（如EBITDA、利潤(rùn)率）掛鉤。

***內(nèi)容：**明確掛鉤的指標(biāo)、業(yè)績(jī)基準(zhǔn)、未達(dá)標(biāo)時(shí)的利率調(diào)整機(jī)制（如加點(diǎn)上調(diào)）。

***說明：**將貸款風(fēng)險(xiǎn)與并購交易的整合效果和成功與否聯(lián)系起來，激勵(lì)乙方實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)承諾。

***目標(biāo)公司財(cái)務(wù)信息共享?xiàng)l款：**要求并購方（通常也是貸款接受方）確保甲方能夠獲取目標(biāo)公司（被并購方）的財(cái)務(wù)信息，以便進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

***內(nèi)容：**明確信息提供的范圍、頻率和方式。

***說明：**便于甲方持續(xù)監(jiān)控并購后整體組合的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

5.**場(chǎng)合：涉及環(huán)境、社會(huì)和治理（ESG）項(xiàng)目的貸款**

***特點(diǎn)：**貸款投向具有特定ESG目標(biāo)的項(xiàng)目，利率可能受項(xiàng)目ESG表現(xiàn)影響。

***應(yīng)增加條款：**

***ESG表現(xiàn)監(jiān)控與披露條款：**要求借款人定期披露項(xiàng)目的ESG執(zhí)行情況和相關(guān)數(shù)據(jù)。

***內(nèi)容：**約定需要披露的ESG關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)（KPIs）、披露頻率和格式。明確甲方有權(quán)核查披露信息的真實(shí)性。

***說明：**確保項(xiàng)目ESG承諾的透明度和可信度。

***與ESG表現(xiàn)掛鉤的激勵(lì)或懲罰條款（可選）：**可約定在達(dá)到或未達(dá)到約定的ESG目標(biāo)時(shí)，對(duì)加點(diǎn)進(jìn)行調(diào)整。

***內(nèi)容：**明確具體的ESG目標(biāo)和對(duì)應(yīng)的利率調(diào)整機(jī)制（如達(dá)成目標(biāo)則下調(diào)加點(diǎn)，未達(dá)成或發(fā)生重大負(fù)面事件則上調(diào)加點(diǎn)）。

***說明：**將財(cái)務(wù)回報(bào)與可持續(xù)發(fā)展的履行情況相結(jié)合，引導(dǎo)借款人重視ESG。

**二、特殊場(chǎng)合增加的第三方款項(xiàng)（責(zé)權(quán)利）**

***場(chǎng)景：**貸款涉及第三方擔(dān)保（保證人）或資產(chǎn)抵押/質(zhì)押給第三方（如銀行、信托）。

***第三方：**擔(dān)保人/抵押權(quán)人/質(zhì)權(quán)人（以下統(tǒng)稱“第三方擔(dān)保/抵押/質(zhì)押機(jī)構(gòu)”）

***責(zé)權(quán)利內(nèi)容：**

***甲方（貸款人）的責(zé)權(quán)利：**

***責(zé)任：**

*向第三方及時(shí)、全面地披露與貸款相關(guān)的必要信息（如借款人財(cái)務(wù)狀況重大變化、貸款用途變更、乙方違約情況等）。

*確保貸款合同、擔(dān)保合同、抵押/質(zhì)押合同等法律文件的效力。

*在乙方發(fā)生違約時(shí)，按約定程序通知第三方，并配合甲方行使擔(dān)保權(quán)。

***權(quán)利：**

*在乙方違約時(shí)，依據(jù)擔(dān)保合同、抵押/質(zhì)押合同，申請(qǐng)第三方履行擔(dān)保義務(wù)（如承擔(dān)保證責(zé)任、行使抵押權(quán)/質(zhì)權(quán)）。

*對(duì)擔(dān)保財(cái)產(chǎn)/保證人的財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)（抵押/質(zhì)押）或追償權(quán)（保證）。

*優(yōu)先從擔(dān)保財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值或保證人賠償中受償。

***第三方（擔(dān)保人/抵押權(quán)人/質(zhì)權(quán)人）的責(zé)權(quán)利：**

***責(zé)任：**

*履行擔(dān)保合同、抵押/質(zhì)押合同中約定的保證、抵押或質(zhì)押義務(wù)。

*在甲方通知并符合約定條件時(shí)，及時(shí)履行擔(dān)保責(zé)任。

*對(duì)接受擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)（抵押/質(zhì)押）進(jìn)行必要的維護(hù)和管理，確保其價(jià)值。

*如為保證人，需保證自身具備履行保證責(zé)任的償付能力。

***權(quán)利：**

*要求甲方按照合同約定支付擔(dān)保費(fèi)（如有）。

*在甲方（貸款人）違約（如未按期支付利息或費(fèi)用）時(shí)，依據(jù)合同約定行使擔(dān)保權(quán)，要求甲方承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

*在提供擔(dān)保后，有權(quán)要求甲方提供反擔(dān)保（如在特定情況下）。

*對(duì)其提供的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)（抵押/質(zhì)押）享有優(yōu)先受償權(quán)（在擔(dān)保范圍內(nèi)）。

**三、甲方為主導(dǎo)時(shí)需要額外增加的甲方主動(dòng)性（責(zé)權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容**

***條款1：信息獲取與監(jiān)控權(quán)強(qiáng)化條款**

***內(nèi)容：**“甲方保留隨時(shí)查閱、復(fù)制借款人（乙方）的財(cái)務(wù)報(bào)表、會(huì)計(jì)憑證、納稅申報(bào)、工商登記信息、重大合同、重要經(jīng)營(yíng)決策文件、董事會(huì)決議等與貸款及相關(guān)擔(dān)保（如有）相關(guān)的資料和信息的權(quán)利。乙方應(yīng)確保提供信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，并配合甲方的合理信息核實(shí)要求。”

***說明：**強(qiáng)化甲方對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況的監(jiān)控能力，主動(dòng)識(shí)別和管理風(fēng)險(xiǎn)。

***條款2：利率調(diào)整建議權(quán)與最終決定權(quán)條款（如適用）**

***內(nèi)容：**“在基準(zhǔn)利率或加點(diǎn)需要調(diào)整前，甲方有權(quán)根據(jù)市場(chǎng)情況、借款人信用評(píng)級(jí)變化等因素，向乙方提出適用利率調(diào)整建議。對(duì)于甲方提出的利率調(diào)整建議，乙方應(yīng)在收到后[]日內(nèi)書面回復(fù)意見。若乙方逾期未回復(fù)，視為同意甲方的建議。最終適用利率的確定，仍以雙方在本協(xié)議下的約定為準(zhǔn)?！?/p>

***說明：**在保持利率調(diào)整機(jī)制約定的前提下，賦予甲方一定的主動(dòng)性和話語權(quán)，便于其基于風(fēng)險(xiǎn)判斷進(jìn)行前瞻性管理。

***條款3：費(fèi)用收取權(quán)條款**

***內(nèi)容：**“除原始貸款合同已約定的費(fèi)用外，如因本協(xié)議履行或利率調(diào)整需要甲方付出額外成本（例如，因監(jiān)控要求而產(chǎn)生的差旅費(fèi)、第三方服務(wù)費(fèi)等），經(jīng)甲方書面通知并說明理由，乙方應(yīng)承擔(dān)該等費(fèi)用?！?/p>

***說明：**明確甲方在特定情況下收取額外費(fèi)用的權(quán)利，保護(hù)其履行合同的成本。

***條款4：限制乙方不利資產(chǎn)處置條款**

***內(nèi)容：**“在貸款本息未完全清償前，未經(jīng)甲方事先書面同意，乙方不得將其擁有的、對(duì)乙方償還本協(xié)議項(xiàng)下貸款具有重大價(jià)值的資產(chǎn)進(jìn)行出售、轉(zhuǎn)移、出租、設(shè)置抵押或質(zhì)押等處分行為?！?/p>

***說明：**限制可能影響甲方擔(dān)保實(shí)現(xiàn)或借款人償債能力的資產(chǎn)處置行為，主動(dòng)維護(hù)自身債權(quán)安全。

**四、乙方為主導(dǎo)時(shí)需要額外增加的乙方主動(dòng)性（責(zé)權(quán)利）合同條款及具體內(nèi)容**

***條款1：利率預(yù)測(cè)與溝通權(quán)條款**

***內(nèi)容：**“乙方有權(quán)基于其掌握的市場(chǎng)信息和自身經(jīng)營(yíng)預(yù)測(cè)，對(duì)基準(zhǔn)利率的未來走勢(shì)和可能影響自身償債能力的因素進(jìn)行評(píng)估，并在必要時(shí)與甲方進(jìn)行溝通和協(xié)商。甲方應(yīng)在收到乙方的合理溝通后，在[]日內(nèi)給予書面回應(yīng)或說明。”

***說明：**賦予乙方主動(dòng)溝通的權(quán)利，有助于雙方就利率風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)期管理和協(xié)商，可能有助于達(dá)成更穩(wěn)定的合作。

***條款2：提前還款選擇權(quán)與便利性條款**

***內(nèi)容：**“在不違反原始貸款合同關(guān)于提前還款的限制性條款的前提下，如乙方有資金頭寸，有權(quán)選擇在重新定價(jià)日或提前還款日（若協(xié)議約定）提前償還部分或全部貸款本金。甲方應(yīng)配合乙方的提前還款流程，不得設(shè)置不合理的障礙，具體流程按原始貸款合同約定辦理。”

***說明：**強(qiáng)調(diào)乙方在符合約定條件下享有提前還款的主動(dòng)權(quán)，體現(xiàn)一定的靈活性。

***條款3：對(duì)利率計(jì)算過程的異議與復(fù)核權(quán)條款**

***內(nèi)容：**“如乙方對(duì)甲方根據(jù)本協(xié)議計(jì)算得出的適用利率有異議，應(yīng)在收到計(jì)算結(jié)果通知后[]日內(nèi)向甲方提出書面異議，并提供相應(yīng)的證據(jù)或計(jì)算依據(jù)。甲方應(yīng)在收到異議后[]日內(nèi)進(jìn)行復(fù)核，并將復(fù)核結(jié)果書面通知乙方。雙方對(duì)復(fù)核結(jié)果仍有爭(zhēng)議的，可按照本協(xié)議約定的爭(zhēng)議解決方式處理?！?/p>

***說明：**明確乙方對(duì)利率計(jì)算結(jié)果的異議程序，保障其程序性權(quán)利。

***條款4：獲得融資便利性條款（在符合條件時(shí)）**

***內(nèi)容：**“在原始貸款合同及本協(xié)議項(xiàng)下約定的事項(xiàng)均得到滿足，且乙方信用狀況未顯著惡化的情況下，乙方有權(quán)在需要時(shí)向甲方申請(qǐng)?jiān)黾淤J款額度、展期或其他融資便利，甲方應(yīng)在合理期限內(nèi)進(jìn)行審閱并給予書面答復(fù)?！?/p>

***說明：**在乙方表現(xiàn)良好時(shí)，賦予其申請(qǐng)額外融資支持的主動(dòng)權(quán)，維持良好的合作關(guān)系。

**五、特殊應(yīng)用場(chǎng)景下需要額外增加的特殊條款及注意事項(xiàng)**

***場(chǎng)景：涉及ESG項(xiàng)目的貸款（見場(chǎng)合3）**

***特殊條款：**

***ESG事件定義與觸發(fā)條款：**明確哪些重大的ESG事件（如環(huán)境污染事故、重大社會(huì)投訴、違反環(huán)保法規(guī)等）的發(fā)生會(huì)觸發(fā)特定的合同后果（如要求乙方立即采取補(bǔ)救措施、調(diào)整加點(diǎn)、甚至加速到期）。

***ESG績(jī)效不達(dá)標(biāo)時(shí)的利率調(diào)整條款：**詳細(xì)規(guī)定未達(dá)到約定的ESGKPIs時(shí)，加點(diǎn)的具體調(diào)整幅度和計(jì)算方式。

***注意事項(xiàng)：**ESG標(biāo)準(zhǔn)的設(shè)定應(yīng)具有客觀性和可衡量性。確保條款的公平性，避免因模糊或苛刻的ESG要求而過度限制乙方。關(guān)注ESG信息披露的準(zhǔn)確性和及時(shí)性。

***場(chǎng)景：跨國(guó)公司集團(tuán)內(nèi)部資金調(diào)配（見場(chǎng)合2）**

***特殊條款：**

***法律適用與爭(zhēng)議解決條款：**明確選擇對(duì)協(xié)議有管轄權(quán)的法院或仲裁機(jī)構(gòu)，以及適用哪個(gè)國(guó)家的法律。考慮到跨國(guó)因素，選擇中立的、經(jīng)驗(yàn)豐富的仲裁機(jī)構(gòu)（如ICC）或司法管轄區(qū)（如香港、新加坡）可能更合適。

***貨幣選擇與匯率風(fēng)險(xiǎn)條款：**如果貸款本幣與乙方主要運(yùn)營(yíng)或資金來源貨幣不同，需明確是采用固定匯率還是浮動(dòng)匯率計(jì)算利息和本金，并約定匯率風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān)，或是否采用匯率互換等工具進(jìn)行對(duì)沖。

***注意事項(xiàng)：**跨境貸款涉及復(fù)雜的法律和稅務(wù)問題，必須聘請(qǐng)專業(yè)律師和會(huì)計(jì)師提供支持。確保所有條款符合各方所在地的法律法規(guī)要求。

**六、原始合同所需要的所有的詳細(xì)的附件列表**

1.**原始貸款合同**

2.**基準(zhǔn)利率選取細(xì)則：**

*2.1基準(zhǔn)利率名稱及發(fā)布機(jī)構(gòu)確認(rèn)。

*2.2基準(zhǔn)利率選取期限（如LPR是發(fā)布前1個(gè)月的平均值）。

*2.3基準(zhǔn)利率選取方式（如簡(jiǎn)單算術(shù)平均）。

*2.4基準(zhǔn)利率信息獲取來源及確認(rèn)方法。

3.**加點(diǎn)說明：**

*3.1加點(diǎn)具體數(shù)值或確定方法的詳細(xì)說明。

*3.2加點(diǎn)有效期的確認(rèn)。

*3.3（如有）加點(diǎn)歷史調(diào)整記錄或未來調(diào)整