農業(yè)銀行卡折合一賬戶的制度第一章總則第一條本制度依據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《商業(yè)銀行法實施條例》《反洗錢法》《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)，結合農業(yè)銀行集團母公司關于賬戶管理、風險防控、合規(guī)經營的總體要求，以及本行在賬戶管理實踐中面臨的風險防控需求、業(yè)務流程優(yōu)化需求，制定本制度。本制度旨在規(guī)范農業(yè)銀行卡折合一賬戶的管理行為，防范賬戶風險，提升賬戶管理效率，保障客戶資金安全，促進業(yè)務合規(guī)發(fā)展。第二條本制度適用于農業(yè)銀行各部門、下屬單位及全體員工，覆蓋卡折合一賬戶的申請、審批、激活、使用、變更、注銷等全流程管理，以及涉及客戶身份識別、交易監(jiān)控、風險管理、系統(tǒng)操作等各項業(yè)務場景。第三條本制度中下列術語定義如下：（一）卡折合一專項管理：指農業(yè)銀行針對客戶賬戶管理需求，通過技術手段將銀行卡與借記卡、存折等功能進行整合，實現賬戶信息共享、交易功能統(tǒng)一、風險防控協同的管理活動。（二）卡折合一專項風險：指因卡折合一賬戶管理不當，可能引發(fā)的資金挪用、信息泄露、洗錢、欺詐等風險。（三）卡折合一合規(guī)：指卡折合一賬戶的管理活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求及本行內部規(guī)章制度，確?？蛻魴嘁娌皇芮趾?。第四條卡折合一專項管理應遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋：卡折合一賬戶管理應覆蓋所有業(yè)務場景、所有客戶群體，確保管理無死角。（二）責任到人：明確各級管理人員、各部門、各崗位的職責權限，確保責任落實到位。（三）風險導向：以風險防控為核心，通過技術手段和流程優(yōu)化，降低賬戶風險。（四）持續(xù)改進：定期評估卡折合一賬戶管理效果，根據實際情況優(yōu)化管理措施。第二章管理組織機構與職責第五條公司主要負責人對卡折合一專項管理負總責，負責組織制定管理制度，審批重大風險防控措施，督導管理工作的落實。分管相關負責人為直接責任人，負責具體管理工作的組織實施、監(jiān)督考核和改進優(yōu)化。第六條設立卡折合一專項管理領導小組，由公司主要負責人擔任組長，分管負責人擔任副組長，相關部門負責人為成員。領導小組負責統(tǒng)籌協調卡折合一賬戶管理工作，對重大問題進行決策審批，對管理效果進行監(jiān)督評價。第七條各部門職責如下：（一）牽頭部門：由運營管理部牽頭，負責卡折合一專項管理制度的建設、修訂、監(jiān)督實施，組織開展風險識別、評估和處置，牽頭實施培訓宣貫，定期向領導小組匯報管理情況。（二）專責部門：由風險管理部牽頭，負責卡折合一賬戶的合規(guī)審核，對業(yè)務流程進行優(yōu)化，對風險事件進行處置，提供風險防控的專業(yè)支持。（三）業(yè)務部門/下屬單位：負責落實本領域卡折合一賬戶管理要求，開展日常風險防控，及時報告風險事件，執(zhí)行領導小組及相關部門的決策指令。第八條基層執(zhí)行崗的合規(guī)操作責任如下：（一）嚴格執(zhí)行客戶身份識別、賬戶激活、交易監(jiān)控等操作規(guī)范，不得違規(guī)操作。（二）對發(fā)現的異常情況及時上報，不得隱瞞不報。（三）簽署崗位合規(guī)承諾書，自覺接受監(jiān)督。第三章專項管理重點內容與要求第九條客戶身份識別管理?？ㄕ酆弦毁~戶開戶時，必須嚴格核實客戶身份信息，確?？蛻羯矸菡鎸?、合法。不得使用虛假信息或偽造材料開戶。第十條賬戶激活管理?？ㄕ酆弦毁~戶激活前，必須對客戶進行風險評估，對高風險客戶限制或禁止激活。激活后，必須對賬戶進行監(jiān)控，發(fā)現異常情況及時處置。第十一條交易監(jiān)控管理?？ㄕ酆弦毁~戶交易必須符合反洗錢、反欺詐等相關要求，對大額交易、異常交易進行重點監(jiān)控，發(fā)現可疑交易及時上報。第十二條信息安全保護?？ㄕ酆弦毁~戶信息必須嚴格保密，不得泄露客戶信息。系統(tǒng)開發(fā)、運維、操作等環(huán)節(jié)必須符合信息安全要求，防止信息泄露。第十三條賬戶變更管理。卡折合一賬戶信息變更必須經過嚴格審批，變更后必須及時更新系統(tǒng)數據，確保數據一致性。第十四條賬戶注銷管理?？ㄕ酆弦毁~戶注銷必須經過客戶本人申請，并經過嚴格審核，確保資金清收，防止資金風險。第十五條風險評估管理?？ㄕ酆弦毁~戶必須定期進行風險評估，對風險等級進行動態(tài)調整，根據風險等級采取相應的風險防控措施。第十六條系統(tǒng)管理。卡折合一賬戶管理系統(tǒng)必須符合相關技術標準，確保系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效。系統(tǒng)操作必須符合操作規(guī)范，防止操作風險。第四章專項管理運行機制第十七條制度動態(tài)更新機制。根據法律法規(guī)、監(jiān)管要求、業(yè)務調整等情況，及時修訂卡折合一專項管理制度，確保制度的適用性和有效性。第十八條風險識別預警機制。定期開展卡折合一賬戶風險排查，對排查發(fā)現的風險進行分級評估，發(fā)布預警通知，并采取相應的風險防控措施。第十九條合規(guī)審查機制。將卡折合一賬戶管理納入業(yè)務決策、合同簽訂、項目啟動等關鍵節(jié)點，未經合規(guī)審查不得實施。第二十條風險應對機制。對一般風險事件，由相關部門負責處置；對重大風險事件，由領導小組負責處置，并按照應急預案進行處置。第二十一條責任追究機制。對違規(guī)行為，根據情節(jié)輕重進行處罰，包括經濟處罰、紀律處分等，并聯動績效考核、評優(yōu)評先。第二十二條評估改進機制。定期對卡折合一賬戶管理效果進行評估，對發(fā)現的問題進行整改，持續(xù)優(yōu)化管理措施。第五章專項管理保障措施第二十三條組織保障。各層級領導必須對卡折合一專項管理負起責任，定期聽取管理情況匯報，協調解決管理中的問題。第二十四條考核激勵機制。將卡折合一賬戶合規(guī)情況納入部門及個人年度考核，與績效、評優(yōu)掛鉤，對表現突出的部門和個人給予獎勵。第二十五條培訓宣傳機制。分層級開展卡折合一專項培訓，對管理層進行合規(guī)履職培訓，對一線員工進行操作規(guī)范培訓，提升全員合規(guī)意識。第二十六條信息化支撐。通過系統(tǒng)工具實現卡折合一賬戶管理流程自動化，實時監(jiān)控賬戶交易，提高管理效率。第二十七條文化建設。發(fā)布卡折合一專項合規(guī)手冊，組織員工簽訂合規(guī)承諾書，營造全員合規(guī)氛圍。第二十八條報告制度。對風險事件、年度管理情況及時上報，包括事件性質、處