2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸題庫與答案

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務中，下列哪項屬于公司信貸的貸款種類？()A.個人消費貸款B.房地產貸款C.流動資金貸款D.貸款卡2.下列哪項不屬于信貸業(yè)務的風險管理措施？()A.信用風險控制B.市場風險控制C.操作風險控制D.流動性風險控制3.在信貸審批過程中，下列哪項不是貸前調查的主要內容？()A.貸款用途調查B.貸款額度調查C.貸款期限調查D.貸款利率調查4.關于信貸審批，下列說法正確的是？()A.信貸審批僅由信貸部門負責B.信貸審批應遵循獨立性原則C.信貸審批應僅考慮風險因素D.信貸審批應完全由信貸經理決定5.在信貸業(yè)務中，以下哪項不屬于信貸資產？()A.貸款本金B(yǎng).利息收入C.抵押品D.應收利息6.關于信貸合同，下列哪項說法不正確？()A.信貸合同是信貸雙方的權利義務關系的法律體現(xiàn)B.信貸合同應由貸款雙方簽訂C.信貸合同不得隨意變更D.信貸合同可以口頭約定7.在信貸業(yè)務中，以下哪項屬于貸款的還款方式？()A.隨借隨還B.等額本金還款法C.等額本息還款法D.以上都是8.在信貸業(yè)務中，以下哪項不屬于信貸風險？()A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.環(huán)境風險9.在信貸業(yè)務中，貸后管理的主要目的是什么？()A.保障貸款安全B.提高貸款收益C.減少信貸成本D.以上都是10.在信貸業(yè)務中，以下哪項不屬于信貸審批的流程？()A.貸前調查B.貸款審批C.貸款發(fā)放D.貸款使用情況跟蹤二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務中，以下哪些因素會影響貸款的審批結果？()A.貸款申請人的信用狀況B.貸款申請人的還款能力C.貸款申請人的擔保情況D.貸款申請人的行業(yè)風險E.貸款申請人的經營狀況12.信貸風險管理的主要內容包括哪些方面？()A.信用風險控制B.市場風險控制C.操作風險控制D.流動性風險控制E.法律風險控制13.貸前調查的主要內容包括哪些？()A.貸款申請人的基本情況調查B.貸款申請人的財務狀況調查C.貸款申請人的擔保物調查D.貸款申請人的信用記錄調查E.貸款申請人的行業(yè)分析調查14.信貸審批的流程通常包括哪些步驟？()A.貸前調查B.貸款審批C.貸款發(fā)放D.貸后管理E.貸款回收15.以下哪些措施可以降低信貸風險？()A.嚴格貸前調查B.實施貸款擔保制度C.建立健全的風險評估體系D.加強貸后管理E.提高貸款利率三、填空題(共5題)16.在信貸業(yè)務中，貸款的還款方式分為等額本息和等額本金兩種，其中，等額本息的還款方式下，每月還款金額保持不變，而每月還款中本金的比例逐漸增加，利息的比例逐漸減少。17.信貸審批是銀行在發(fā)放貸款前對貸款申請人的資信狀況、財務狀況、還款能力等進行審查的過程，其目的是為了控制信貸風險。18.貸款抵押是指借款人將某項財產抵押給銀行作為貸款擔保的一種方式，當借款人無法按時還款時，銀行有權依法處置該財產以收回貸款。19.貸后管理是指銀行在貸款發(fā)放后對貸款使用情況、借款人信用狀況和還款能力等進行跟蹤、監(jiān)控和管理的過程。20.在信貸業(yè)務中，信用風險是指借款人可能無法按照約定的期限和金額償還貸款本息，導致銀行資產損失的風險。四、判斷題(共5題)21.信貸審批過程中，貸前調查是唯一需要進行的調查環(huán)節(jié)。()A.正確B.錯誤22.貸款的抵押品價值越高，其抵押貸款的風險就越低。()A.正確B.錯誤23.貸后管理是信貸審批過程中的一個環(huán)節(jié)。()A.正確B.錯誤24.信用評級是銀行對借款人信用狀況進行評估的一種方法。()A.正確B.錯誤25.貸款利率越高，貸款人的還款能力就越強。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述信貸審批的基本流程。27.什么是信貸風險？信貸風險主要包括哪些類型？28.什么是貸后管理？貸后管理的目的是什么？29.簡述抵押貸款的特點。30.在信貸業(yè)務中，如何評估借款人的還款能力？

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸題庫與答案一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】流動資金貸款是指為滿足企業(yè)日常運營資金需求而發(fā)放的貸款，屬于公司信貸的貸款種類。2.【答案】B【解析】市場風險控制通常指金融機構在金融市場中面臨的風險，不屬于信貸業(yè)務的風險管理措施。3.【答案】D【解析】貸款利率調查通常是貸款審批后的操作，不屬于貸前調查的主要內容。4.【答案】B【解析】信貸審批應遵循獨立性原則，確保審批過程的客觀公正。5.【答案】B【解析】利息收入是信貸業(yè)務產生的收益，而非信貸資產本身。6.【答案】D【解析】信貸合同必須以書面形式簽訂，不得以口頭約定。7.【答案】D【解析】貸款的還款方式包括隨借隨還、等額本金還款法、等額本息還款法等多種方式。8.【答案】D【解析】信貸風險主要包括信用風險、市場風險和操作風險，環(huán)境風險不屬于信貸風險。9.【答案】A【解析】貸后管理的主要目的是保障貸款安全，防止貸款損失。10.【答案】D【解析】貸款使用情況跟蹤屬于貸后管理的內容，不屬于信貸審批的流程。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】貸款審批結果受到多種因素的影響，包括申請人的信用狀況、還款能力、擔保情況、行業(yè)風險和經營狀況等。12.【答案】ACE【解析】信貸風險管理主要包括信用風險、操作風險和法律風險控制，市場風險和流動性風險雖然重要，但通常不屬于信貸風險管理的范疇。13.【答案】ABCDE【解析】貸前調查是信貸審批的重要環(huán)節(jié)，主要包括申請人的基本情況、財務狀況、擔保物、信用記錄和行業(yè)分析等多個方面的調查。14.【答案】ABCD【解析】信貸審批流程通常包括貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放和貸后管理等步驟，貸款回收是貸后管理的一部分。15.【答案】ABCD【解析】降低信貸風險可以通過嚴格貸前調查、實施貸款擔保制度、建立健全的風險評估體系和加強貸后管理等多種措施實現(xiàn)。提高貸款利率雖然可以增加收益，但不是降低信貸風險的有效措施。三、填空題(共5題)16.【答案】等額本息【解析】等額本息是指貸款本金和利息按照一定比例分配到每個月的還款額中，每月還款金額固定，適合還款能力穩(wěn)定的情況。17.【答案】信貸風險【解析】信貸審批的目的是評估貸款申請人的信用風險，確保貸款的安全性，避免可能的損失。18.【答案】抵押【解析】貸款抵押是擔保貸款的一種形式，通過將財產抵押給銀行，增加貸款的安全性，降低信貸風險。19.【答案】貸后管理【解析】貸后管理是信貸流程中的重要環(huán)節(jié)，通過監(jiān)控借款人的還款情況，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，保障貸款的安全。20.【答案】信用風險【解析】信用風險是信貸業(yè)務中最常見的風險類型，涉及借款人的還款意愿和能力，對銀行資產的安全構成威脅。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】信貸審批過程中，除了貸前調查，還包括貸中和貸后的調查和管理，確保貸款的合規(guī)性和安全性。22.【答案】正確【解析】抵押品價值越高，銀行在借款人無法償還貸款時可以通過處置抵押品來減少損失，因此風險較低。23.【答案】錯誤【解析】貸后管理實際上是在信貸審批流程之后的環(huán)節(jié)，用于監(jiān)控和管理貸款使用情況以及借款人信用狀況。24.【答案】正確【解析】信用評級是銀行對借款人信用風險進行評估的重要手段，有助于銀行決定是否提供貸款以及貸款的條件。25.【答案】錯誤【解析】貸款利率越高，貸款的成本越高，可能超出貸款人的還款能力，從而增加違約風險。五、簡答題(共5題)26.【答案】信貸審批的基本流程通常包括：1.貸前調查，收集和分析借款人的信用狀況、財務狀況、還款能力等信息；2.貸款審批，由信貸委員會或審批部門根據調查結果和風險評估進行審批；3.貸款發(fā)放，簽訂貸款合同，發(fā)放貸款；4.貸后管理，跟蹤貸款使用情況，監(jiān)控借款人信用狀況，確保貸款安全?！窘馕觥啃刨J審批是銀行對貸款申請進行審查和批準的過程，確保貸款發(fā)放的合規(guī)性和安全性。27.【答案】信貸風險是指借款人因各種原因未能按時還款或無法償還貸款本息，導致銀行資產損失的風險。信貸風險主要包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險和法律風險等類型。【解析】信貸風險是銀行面臨的主要風險之一，了解和識別信貸風險對于銀行風險管理至關重要。28.【答案】貸后管理是指銀行在貸款發(fā)放后對貸款使用情況、借款人信用狀況和還款能力等進行跟蹤、監(jiān)控和管理的過程。貸后管理的目的是確保貸款的安全，降低信貸風險，以及及時發(fā)現(xiàn)和處理問題。【解析】貸后管理是信貸流程中不可或缺的一環(huán)，對于維護貸款質量和銀行資產安全具有重要作用。29.【答案】抵押貸款是指借款人將某項財產抵押給銀行作為貸款擔保的一種貸款方式。其特點包括：1.風險較低，因為抵押物可以作為貸款的擔保；2.貸款額度通常較高；3.需要評估抵押物的價值；4.如果借款人違約，銀行有權處置抵押物以收回貸款?！窘馕觥康盅?/p>