2023年下半年銀行從業(yè)資格考試公共基礎真題

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.以下哪項不屬于銀行風險管理的基本原則？()A.全面性原則B.預防性原則C.實質性原則D.法規(guī)性原則2.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于以下哪個比例？()A.8%B.10%C.12%D.15%3.下列哪項不屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務？()A.存款業(yè)務B.同業(yè)拆借C.證券投資D.貸款業(yè)務4.關于銀行內部控制，以下哪個說法是正確的？()A.內部控制是銀行經營活動的唯一目的B.內部控制是銀行風險管理的全部內容C.內部控制是銀行合規(guī)經營的基礎D.內部控制是銀行經營活動的全部內容5.商業(yè)銀行在下列哪種情況下需要披露其財務信息？()A.季度結束后B.半年結束后C.年度結束后D.需要披露時6.以下哪項不是銀行監(jiān)管機構的主要職責？()A.制定銀行業(yè)務規(guī)則B.監(jiān)督銀行風險控制C.維護銀行行業(yè)穩(wěn)定D.發(fā)放銀行牌照7.關于商業(yè)銀行的流動性風險，以下哪個說法是正確的？()A.流動性風險是指銀行無法滿足存款人提款需求的風險B.流動性風險是指銀行資產無法在合理時間內變現(xiàn)的風險C.流動性風險是指銀行盈利能力下降的風險D.流動性風險是指銀行資產質量下降的風險8.商業(yè)銀行的資產質量通常通過以下哪個指標來衡量？()A.資本充足率B.貸款損失準備金率C.流動性比率D.資產負債率9.以下哪項不是銀行監(jiān)管的重要目標？()A.維護銀行行業(yè)穩(wěn)定B.促進銀行業(yè)務創(chuàng)新C.保護存款人利益D.促進銀行業(yè)務發(fā)展10.商業(yè)銀行的資本金包括以下哪些內容？()A.股東權益和準備金B(yǎng).股東權益和未分配利潤C.股東權益和資本公積金D.股東權益和盈余公積金二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行的資本充足率指標包括以下哪些？()A.總資本充足率B.核心資本充足率C.貸款撥備覆蓋率D.流動性覆蓋率12.銀行風險管理的主要工具包括以下哪些？()A.風險評估B.風險控制C.風險報告D.風險轉移13.以下哪些屬于銀行監(jiān)管的范疇？()A.銀行資本充足率監(jiān)管B.銀行流動性監(jiān)管C.銀行市場準入監(jiān)管D.銀行信息披露監(jiān)管14.商業(yè)銀行負債業(yè)務主要包括以下哪些？()A.存款業(yè)務B.同業(yè)存款C.債券投資D.貸款業(yè)務15.銀行內部控制的主要目標包括以下哪些？()A.防范風險B.提高效率C.保障合規(guī)D.優(yōu)化結構三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標包括總資本充足率和核心資本充足率，其中核心資本充足率不得低于__%。17.銀行風險管理的三大支柱是__、__和__。18.商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括__、__和__等。19.銀行監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的監(jiān)管主要包括__、__和__等。20.銀行內部控制的目標之一是__，確保銀行運營的穩(wěn)健和合規(guī)。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務屬于其負債業(yè)務。()A.正確B.錯誤22.銀行風險管理的目標是完全消除所有風險。()A.正確B.錯誤23.銀行監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)管屬于市場行為。()A.正確B.錯誤24.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其抗風險能力越強。()A.正確B.錯誤25.銀行內部控制的主要目的是為了提高銀行的盈利能力。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述銀行風險管理的基本原則。27.什么是巴塞爾協(xié)議？它對全球銀行業(yè)有哪些影響？28.請解釋什么是貸款撥備覆蓋率，以及它在銀行風險管理中的作用。29.什么是銀行流動性風險？如何管理流動性風險？30.請簡述銀行內部控制的構成要素。

2023年下半年銀行從業(yè)資格考試公共基礎真題一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行風險管理的基本原則包括全面性原則、預防性原則、實質性原則和可持續(xù)性原則，不包括法規(guī)性原則。2.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務、同業(yè)拆借等，而貸款業(yè)務屬于資產業(yè)務。4.【答案】C【解析】內部控制是銀行合規(guī)經營的基礎，是銀行風險管理的重要組成部分。5.【答案】C【解析】商業(yè)銀行應當在年度結束后披露其財務信息，以便公眾和投資者了解其財務狀況。6.【答案】A【解析】銀行監(jiān)管機構的主要職責包括監(jiān)督銀行風險控制、維護銀行行業(yè)穩(wěn)定和發(fā)放銀行牌照，制定銀行業(yè)務規(guī)則通常由監(jiān)管機構制定。7.【答案】B【解析】流動性風險是指銀行資產無法在合理時間內變現(xiàn)的風險，可能導致銀行無法滿足存款人提款需求。8.【答案】B【解析】商業(yè)銀行的資產質量通常通過貸款損失準備金率來衡量，該比率反映了銀行對貸款損失的準備情況。9.【答案】B【解析】銀行監(jiān)管的重要目標包括維護銀行行業(yè)穩(wěn)定、保護存款人利益和促進銀行業(yè)務發(fā)展，而促進銀行業(yè)務創(chuàng)新并非主要目標。10.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的資本金包括股東權益和資本公積金，這些資金用于吸收銀行的經營風險。二、多選題(共5題)11.【答案】ABD【解析】商業(yè)銀行的資本充足率指標包括總資本充足率、核心資本充足率和流動性覆蓋率，貸款撥備覆蓋率是衡量貸款質量的一個指標，不屬于資本充足率指標。12.【答案】ABCD【解析】銀行風險管理的主要工具包括風險評估、風險控制、風險報告和風險轉移，這些工具幫助銀行識別、評估、控制和應對風險。13.【答案】ABCD【解析】銀行監(jiān)管的范疇包括銀行資本充足率監(jiān)管、銀行流動性監(jiān)管、銀行市場準入監(jiān)管和銀行信息披露監(jiān)管，旨在確保銀行業(yè)的穩(wěn)健運行。14.【答案】AB【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務和同業(yè)存款，債券投資屬于資產業(yè)務，貸款業(yè)務也是資產業(yè)務。15.【答案】ABC【解析】銀行內部控制的主要目標包括防范風險、提高效率和保障合規(guī)，旨在確保銀行運營的穩(wěn)健和合規(guī)。優(yōu)化結構雖然也是銀行管理的一部分，但不是內部控制的主要目標。三、填空題(共5題)16.【答案】5【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心資本充足率不得低于5%。17.【答案】風險評估風險控制風險報告【解析】銀行風險管理的三大支柱是風險評估、風險控制和風險報告，這三者共同構成了銀行風險管理的框架。18.【答案】存款業(yè)務同業(yè)存款負債融資【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務、同業(yè)存款和負債融資等，這些業(yè)務是銀行資金的主要來源。19.【答案】資本充足率監(jiān)管流動性監(jiān)管信息披露監(jiān)管【解析】銀行監(jiān)管機構對商業(yè)銀行的監(jiān)管主要包括資本充足率監(jiān)管、流動性監(jiān)管和信息披露監(jiān)管，以確保銀行業(yè)的穩(wěn)健運行。20.【答案】防范風險【解析】銀行內部控制的目標之一是防范風險，通過有效的內部控制機制，確保銀行運營的穩(wěn)健和合規(guī)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務實際上屬于其資產業(yè)務，因為銀行通過貸款獲得利息收入。負債業(yè)務包括存款、同業(yè)存款等。22.【答案】錯誤【解析】銀行風險管理的目標不是完全消除所有風險，而是通過有效的風險管理措施來控制風險，確保銀行運營的穩(wěn)健。23.【答案】錯誤【解析】銀行監(jiān)管機構對銀行的監(jiān)管屬于行政監(jiān)管，旨在維護金融市場的穩(wěn)定和金融消費者的利益。24.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的資本充足率越高，意味著銀行有更多的資本來吸收潛在的損失，從而抗風險能力越強。25.【答案】錯誤【解析】銀行內部控制的主要目的是為了確保銀行運營的安全、有效和合規(guī)，提高盈利能力是其中的一個結果，但不是唯一目的。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行風險管理的基本原則包括全面性原則、預防性原則、實質性原則和可持續(xù)性原則。全面性原則要求風險管理覆蓋所有業(yè)務和風險；預防性原則強調事前預防勝于事后補救；實質性原則要求風險管理的措施要具有實質性效果；可持續(xù)性原則要求風險管理措施應具有長期有效性。【解析】銀行風險管理的基本原則為銀行業(yè)務的穩(wěn)健運行提供了指導，確保銀行能夠有效識別、評估、控制和監(jiān)控風險。27.【答案】巴塞爾協(xié)議是由國際清算銀行牽頭制定的一系列國際銀行監(jiān)管標準，旨在提高全球銀行業(yè)的資本充足率和風險管理水平。它對全球銀行業(yè)的影響包括提高銀行的資本充足率要求、統(tǒng)一全球銀行的風險評估標準、推動銀行風險管理體系的完善等?！窘馕觥堪腿麪枀f(xié)議是全球銀行業(yè)的重要監(jiān)管框架，對全球金融穩(wěn)定和銀行風險管理具有重要意義。28.【答案】貸款撥備覆蓋率是指銀行計提的貸款損失準備金與貸款余額的比例。它在銀行風險管理中的作用是反映銀行對貸款資產損失的風險準備情況，有助于評估銀行的貸款資產質量和風險承受能力?！窘馕觥抠J款撥備覆蓋率是衡量銀行貸款資產質量的重要指標，有助于監(jiān)管機構和市場參與者了解銀行的資產質量和風險狀況。29.【答案】銀行流動性風險是指銀行無法及時滿足客戶提款、支付到期債務等資金需求的風險。管理流動性風險的方法包括保持適當?shù)牧鲃有再Y產水平、優(yōu)化資產負債期限結構、建立有效的流動性風險管理框架等?！窘馕觥苛鲃有燥L險管理是銀行風險管理的