2022中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸通關(guān)提分題庫(kù)及完整答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.在信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)因素？()A.借款人還款能力B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.借款人信用歷史D.法律法規(guī)變化2.關(guān)于公司信貸審批流程，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)是最后一步？()A.信貸調(diào)查B.信貸審批C.貸款發(fā)放D.貸后管理3.以下哪種貸款屬于中長(zhǎng)期貸款？()A.1年以下貸款B.1-3年貸款C.3-5年貸款D.5年以上貸款4.在貸款合同中，以下哪項(xiàng)條款不屬于保證條款？()A.借款人承諾條款B.保證人承諾條款C.貸款用途條款D.違約責(zé)任條款5.關(guān)于貸款利率，以下哪種說(shuō)法是正確的？()A.貸款利率越高，借款人還款壓力越小B.貸款利率越高，銀行風(fēng)險(xiǎn)越小C.貸款利率越高，借款人還款壓力越大D.貸款利率越高，銀行收益越小6.在貸款審批過(guò)程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)是評(píng)估借款人信用狀況的關(guān)鍵？()A.信貸調(diào)查B.信貸審批C.貸款發(fā)放D.貸后管理7.以下哪種貸款屬于信用貸款？()A.抵押貸款B.保證貸款C.信用貸款D.質(zhì)押貸款8.在貸款合同中，以下哪項(xiàng)條款不屬于違約責(zé)任條款？()A.違約金條款B.訴訟條款C.還款期限條款D.利率調(diào)整條款9.關(guān)于貸款分類(lèi)，以下哪種貸款屬于關(guān)注類(lèi)貸款？()A.正常類(lèi)貸款B.關(guān)注類(lèi)貸款C.次級(jí)類(lèi)貸款D.可疑類(lèi)貸款10.在貸款審批過(guò)程中，以下哪個(gè)環(huán)節(jié)是確定貸款額度的重要依據(jù)？()A.信貸調(diào)查B.信貸審批C.貸款發(fā)放D.貸后管理二、多選題(共5題)11.以下哪些因素會(huì)影響貸款利率？()A.貸款期限B.借款人信用等級(jí)C.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)狀況D.銀行風(fēng)險(xiǎn)成本12.公司信貸貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括哪些方面？()A.借款人基本情況調(diào)查B.貸款用途調(diào)查C.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)分析D.貸款擔(dān)保調(diào)查13.以下哪些行為屬于貸款違約行為？()A.未按時(shí)歸還貸款本金B(yǎng).未按時(shí)支付利息C.貸款資金挪用D.未經(jīng)銀行同意改變貸款用途14.貸款分類(lèi)中，以下哪些屬于次級(jí)貸款的特征？()A.借款人信用記錄不良B.貸款償還能力不足C.貸款擔(dān)保措施不足D.貸款風(fēng)險(xiǎn)較高15.銀行在進(jìn)行貸后管理時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面？()A.借款人資金使用情況B.借款人財(cái)務(wù)狀況變化C.貸款合同執(zhí)行情況D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變化三、填空題(共5題)16.根據(jù)《貸款通則》，貸款人發(fā)放貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。貸款人應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力，抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。這里的擔(dān)保包括抵押、質(zhì)押和__。17.在貸款審批過(guò)程中，銀行通常對(duì)借款人的還款能力、擔(dān)保狀況、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行綜合評(píng)估，這個(gè)過(guò)程稱(chēng)為_(kāi)_。18.貸款利率是借款人使用銀行資金所支付的費(fèi)用，通常以__表示。19.在貸款合同中，若借款人未按約定用途使用貸款，銀行可以采取的措施包括__。20.銀行在貸后管理中，對(duì)貸款資金使用情況進(jìn)行監(jiān)控，主要目的是確保__。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)的主體是銀行和借款人，其中銀行是貸款的提供者，借款人是貸款的使用者。()A.正確B.錯(cuò)誤22.貸款審批是貸款流程中的第一步，信貸調(diào)查是在貸款審批之后進(jìn)行的。()A.正確B.錯(cuò)誤23.貸款利率是銀行對(duì)貸款本金收取的費(fèi)用，其計(jì)算方法通常以月為單位。()A.正確B.錯(cuò)誤24.貸后管理是貸款發(fā)放后的持續(xù)管理工作，其主要目的是監(jiān)控貸款資金的使用情況和借款人的信用狀況。()A.正確B.錯(cuò)誤25.信用貸款是指僅憑借款人信用發(fā)放的貸款，不需要提供任何形式的擔(dān)保。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述公司信貸貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。27.什么是貸款分類(lèi)，它通常包括哪些類(lèi)別？28.在貸款合同中，銀行通常會(huì)設(shè)定哪些限制性條款？29.什么是貸后管理，它主要包括哪些工作內(nèi)容？30.在信貸審批過(guò)程中，如何評(píng)估借款人的還款能力？

2022中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸通關(guān)提分題庫(kù)及完整答案一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)因素。2.【答案】D【解析】貸后管理是公司信貸審批流程的最后一步，用于監(jiān)控貸款使用情況和借款人信用狀況。3.【答案】D【解析】中長(zhǎng)期貸款是指貸款期限在5年以上的貸款。4.【答案】C【解析】貸款用途條款屬于貸款合同中的使用條款，不屬于保證條款。5.【答案】C【解析】貸款利率越高，借款人需要支付更多的利息，因此還款壓力越大。6.【答案】A【解析】信貸調(diào)查環(huán)節(jié)是評(píng)估借款人信用狀況的關(guān)鍵，通過(guò)調(diào)查了解借款人的財(cái)務(wù)狀況和信用歷史。7.【答案】C【解析】信用貸款是指僅憑借款人信用發(fā)放的貸款，不需要提供抵押或擔(dān)保。8.【答案】C【解析】還款期限條款屬于貸款合同中的使用條款，不屬于違約責(zé)任條款。9.【答案】B【解析】關(guān)注類(lèi)貸款是指存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，但尚未發(fā)生違約的貸款。10.【答案】A【解析】信貸調(diào)查環(huán)節(jié)是確定貸款額度的重要依據(jù)，通過(guò)調(diào)查了解借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】貸款利率受多種因素影響，包括貸款期限、借款人信用等級(jí)、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)狀況以及銀行的風(fēng)險(xiǎn)成本等。12.【答案】ABCD【解析】貸前調(diào)查應(yīng)全面了解借款人的基本情況、貸款用途、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況以及貸款擔(dān)保等方面的情況。13.【答案】ABCD【解析】以上行為均屬于貸款違約行為，借款人應(yīng)嚴(yán)格遵守貸款合同約定的還款義務(wù)。14.【答案】ABCD【解析】次級(jí)貸款通常指借款人信用記錄不良、償還能力不足、擔(dān)保措施不足且風(fēng)險(xiǎn)較高的貸款。15.【答案】ABCD【解析】貸后管理應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注借款人的資金使用情況、財(cái)務(wù)狀況變化、貸款合同執(zhí)行情況以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變化等。三、填空題(共5題)16.【答案】保證【解析】根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，擔(dān)保包括抵押、質(zhì)押和保證三種形式。17.【答案】信貸調(diào)查【解析】信貸調(diào)查是銀行在貸款審批過(guò)程中對(duì)借款人進(jìn)行全面評(píng)估的過(guò)程，包括還款能力、擔(dān)保狀況、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等方面。18.【答案】年利率【解析】貸款利率是按照年為單位計(jì)算的，表示借款人使用銀行資金所支付的費(fèi)用比例。19.【答案】提前收回貸款【解析】若借款人未按約定用途使用貸款，銀行有權(quán)采取提前收回貸款等措施，以保障自身權(quán)益。20.【答案】貸款資金專(zhuān)款專(zhuān)用【解析】貸后管理中監(jiān)控貸款資金使用情況，是為了確保貸款資金按照約定的用途進(jìn)行使用，防止資金被挪用。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】銀行作為貸款的提供者，借款人作為貸款的使用者，這是公司信貸業(yè)務(wù)的基本關(guān)系。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】信貸調(diào)查通常在貸款審批之前進(jìn)行，以評(píng)估借款人的信用狀況和貸款申請(qǐng)的可行性。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款利率的計(jì)算通常以年為單位，即年利率，而不是月利率。24.【答案】正確【解析】貸后管理確實(shí)包括監(jiān)控貸款資金的使用情況和借款人的信用狀況，以確保貸款安全。25.【答案】正確【解析】信用貸款的特點(diǎn)是僅憑借款人的信用進(jìn)行發(fā)放，不需要提供抵押或擔(dān)保。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】貸前調(diào)查主要包括對(duì)借款人的基本情況調(diào)查、貸款用途調(diào)查、財(cái)務(wù)狀況調(diào)查、擔(dān)保情況調(diào)查以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查等方面。【解析】貸前調(diào)查是銀行在貸款審批前對(duì)借款人進(jìn)行全面評(píng)估的過(guò)程，確保貸款的安全性和收益性。27.【答案】貸款分類(lèi)是指銀行根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度將貸款劃分為不同的類(lèi)別。通常包括正常類(lèi)貸款、關(guān)注類(lèi)貸款、次級(jí)類(lèi)貸款、可疑類(lèi)貸款和損失類(lèi)貸款五個(gè)類(lèi)別?！窘馕觥抠J款分類(lèi)有助于銀行了解和管理貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。28.【答案】貸款合同中通常會(huì)設(shè)定限制性條款，包括貸款用途限制、資金用途限制、借款人財(cái)務(wù)活動(dòng)限制等。【解析】這些限制性條款旨在確保貸款資金用于約定的用途，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。29.【答案】貸后管理是