貸款第一責(zé)任人制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國公司法》《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及集團(tuán)母公司《全面風(fēng)險管理綱要》等相關(guān)法律法規(guī)與行業(yè)準(zhǔn)則制定，結(jié)合公司防控專項風(fēng)險、規(guī)范貸款業(yè)務(wù)流程的內(nèi)部管理需求，旨在明確貸款第一責(zé)任人制度的核心要求，落實風(fēng)險管理主體責(zé)任，確保貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性及效益性。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬各單位及全體員工，覆蓋貸款業(yè)務(wù)的申請審批、發(fā)放監(jiān)控、貸后管理、風(fēng)險處置等全流程，以及與貸款業(yè)務(wù)相關(guān)的各類合作協(xié)議、擔(dān)保安排、資金劃撥等場景。第三條本制度涉及的核心術(shù)語定義如下：（一）XX專項管理：指公司針對貸款業(yè)務(wù)制定的系統(tǒng)性風(fēng)險防控措施，包括政策制定、流程規(guī)范、職責(zé)分工、監(jiān)測預(yù)警、考核問責(zé)等環(huán)節(jié)，以實現(xiàn)風(fēng)險的可控、可防、可化解。（二）XX風(fēng)險：指貸款業(yè)務(wù)中可能引發(fā)資金損失、聲譽損害或法律責(zé)任的潛在因素，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等。（三）XX合規(guī)：指貸款業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)嚴(yán)格遵循國家法律法規(guī)、監(jiān)管要求、行業(yè)規(guī)范及公司內(nèi)部制度的行為準(zhǔn)則，確保業(yè)務(wù)活動的合法性、合理性及適當(dāng)性。第四條貸款第一責(zé)任人制度的核心原則包括：（一）全面覆蓋：確保貸款業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)、各主體均納入專項管理范疇，不留管理盲區(qū)。（二）責(zé)任到人：明確貸款業(yè)務(wù)的決策、執(zhí)行、監(jiān)督等各層級責(zé)任主體，實現(xiàn)責(zé)任閉環(huán)。（三）風(fēng)險導(dǎo)向：以風(fēng)險防控為優(yōu)先目標(biāo)，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險容忍度。（四）持續(xù)改進(jìn)：根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化動態(tài)優(yōu)化管理機制，提升制度有效性。第二章管理組織機構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人為公司貸款業(yè)務(wù)的第一責(zé)任人，對貸款業(yè)務(wù)的整體風(fēng)險和合規(guī)性承擔(dān)最終責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)組織落實貸款專項管理制度，并對分管領(lǐng)域貸款風(fēng)險實施日常監(jiān)管。第六條設(shè)立公司貸款專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），由公司主要負(fù)責(zé)人任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長，成員包括財務(wù)部、風(fēng)險部、法律部、業(yè)務(wù)部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)貸款專項管理工作，對重大貸款風(fēng)險事件作出決策審批，并定期開展管理成效評估。第七條領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職責(zé)包括：（一）審議公司貸款專項管理制度及重大風(fēng)險處置方案；（二）協(xié)調(diào)跨部門貸款業(yè)務(wù)協(xié)同，解決管理中的重大問題；（三）監(jiān)督貸款專項管理工作的落實情況，提出改進(jìn)要求。第八條牽頭部門為風(fēng)險部，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌貸款專項管理制度建設(shè)、風(fēng)險識別評估、監(jiān)督考核及培訓(xùn)宣貫等工作，確保制度有效落地。第九條專責(zé)部門包括財務(wù)部、法律部及業(yè)務(wù)部，其職責(zé)分工如下：（一）財務(wù)部：負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的資金審批、核算監(jiān)督及稅務(wù)合規(guī)管理；（二）法律部：負(fù)責(zé)貸款合同的合法性審核、爭議解決及合規(guī)風(fēng)險提示；（三）業(yè)務(wù)部：負(fù)責(zé)貸款業(yè)務(wù)的客戶盡職調(diào)查、貸后跟蹤及風(fēng)險預(yù)警。第十條業(yè)務(wù)部門及下屬單位負(fù)責(zé)落實本領(lǐng)域貸款專項管理要求，開展日常風(fēng)險防控，包括但不限于客戶準(zhǔn)入審核、貸款資金流向監(jiān)控、逾期貸款處置等。第十一條基層執(zhí)行崗員工應(yīng)履行以下合規(guī)操作責(zé)任：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，承諾遵守貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)范；（二）及時上報貸款業(yè)務(wù)中的異常情況及潛在風(fēng)險隱患；（三）拒絕執(zhí)行違反專項管理制度的要求，并向上級報告。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十二條客戶準(zhǔn)入管理：建立客戶信用評估體系，明確授信額度、期限及擔(dān)保要求，嚴(yán)禁向資質(zhì)不符或存在關(guān)聯(lián)交易的客戶發(fā)放貸款。第十三條貸前調(diào)查：要求業(yè)務(wù)部門開展全面的客戶盡職調(diào)查，包括財務(wù)狀況、經(jīng)營資質(zhì)、行業(yè)風(fēng)險等，確保調(diào)查材料真實完整，嚴(yán)禁偽造或隱瞞關(guān)鍵信息。第十四條合同審批：貸款合同須經(jīng)法律部審核，重點審查利率設(shè)定、違約責(zé)任、擔(dān)保條款等關(guān)鍵內(nèi)容，確保合同條款合法合規(guī)，防范法律風(fēng)險。第十五條資金發(fā)放：財務(wù)部需嚴(yán)格審核貸款發(fā)放條件，確保資金流向與合同約定一致，禁止任何形式的挪用或違規(guī)劃轉(zhuǎn)。第十六條貸后監(jiān)控：業(yè)務(wù)部門應(yīng)定期跟蹤貸款使用情況及借款人經(jīng)營動態(tài)，對異常指標(biāo)及時預(yù)警，并制定專項處置方案。第十七條風(fēng)險分類管理：根據(jù)風(fēng)險等級劃分貸款業(yè)務(wù)，高風(fēng)險貸款需增加審批層級并強化監(jiān)控頻率，確保風(fēng)險可控。第十八條逾期處置：建立逾期貸款催收機制，明確不同逾期階段的責(zé)任分工及處置流程，對惡意逃廢債行為采取法律手段維權(quán)。第十九條關(guān)聯(lián)交易管控：嚴(yán)格審查關(guān)聯(lián)方貸款申請，防范利益輸送風(fēng)險，確保貸款條件與非關(guān)聯(lián)客戶一致，并要求關(guān)聯(lián)交易披露。第四章專項管理運行機制第二十條制度動態(tài)更新：風(fēng)險部每季度評估內(nèi)外部環(huán)境變化對貸款專項管理的影響，提出修訂建議，由領(lǐng)導(dǎo)小組審定后發(fā)布更新版本。第二十一條風(fēng)險識別預(yù)警：業(yè)務(wù)部門每月開展貸款風(fēng)險排查，風(fēng)險部匯總分級評估，對重大風(fēng)險及時發(fā)布預(yù)警通知并抄送領(lǐng)導(dǎo)小組。第二十二條合規(guī)審查嵌入：將貸款業(yè)務(wù)合規(guī)審查嵌入業(yè)務(wù)決策、合同簽訂、資金發(fā)放等關(guān)鍵節(jié)點，實行“未經(jīng)審查不得實施”的管理要求。第二十三條風(fēng)險應(yīng)對分級：一般風(fēng)險由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險需上報領(lǐng)導(dǎo)小組啟動應(yīng)急預(yù)案，明確責(zé)任協(xié)同及上報要求。第二十四條責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)：對違規(guī)發(fā)放貸款、隱瞞風(fēng)險等行為，根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度實施績效扣減、紀(jì)律處分或法律責(zé)任追究。第二十五條評估改進(jìn)機制：每年由領(lǐng)導(dǎo)小組組織對貸款專項管理有效性開展評估，形成改進(jìn)報告并納入部門績效考核。第五章專項管理保障措施第二十六條組織保障：各級領(lǐng)導(dǎo)干部需簽署貸款專項管理責(zé)任書，明確其在風(fēng)險防控中的具體職責(zé)，并定期述職。第二十七條考核激勵機制：將貸款業(yè)務(wù)合規(guī)情況納入部門及個人年度考核，與績效獎金、評優(yōu)評先直接掛鉤，考核結(jié)果作為干部任用的重要依據(jù)。第二十八條培訓(xùn)宣傳機制：分層級開展貸款專項管理培訓(xùn)，管理層側(cè)重合規(guī)履職要求，一線員工側(cè)重操作規(guī)范，確保全員掌握制度要點。第二十九條信息化支撐：通過信貸管理系統(tǒng)實現(xiàn)貸款全流程電子化，自動校驗關(guān)鍵風(fēng)險點，實時監(jiān)控風(fēng)險指標(biāo)變化。第三十條文化建設(shè)：編制貸款專項合規(guī)手冊，發(fā)布典型案例警示，通過內(nèi)部宣傳渠道營造“人人懂合規(guī)、人人守合規(guī)”的管理氛圍。第三十一條報告制度：風(fēng)險部每月向領(lǐng)導(dǎo)小組報送貸款風(fēng)險事件匯總報告，每年形成專項管理年度報告，經(jīng)審計后存檔備查。第六章附則第