中級經(jīng)濟師《保險專業(yè)知識與實務》測試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分，每題的備選項中，只有1個最符合題意）1.保險的基本職能是（）。A.經(jīng)濟補償和防災防損B.經(jīng)濟補償和保險金給付C.防災防損和資金融通D.資金融通和保險金給付答案：B解析：保險的基本職能有兩個，即經(jīng)濟補償和保險金給付職能。經(jīng)濟補償職能是在財產(chǎn)保險中，保險人對被保險人因保險事故所遭受的損失給予經(jīng)濟補償；保險金給付職能是在人身保險中，保險人按照約定向被保險人或受益人給付保險金。防災防損和資金融通是保險的派生職能，所以本題選B。2.以下不屬于財產(chǎn)保險的是（）。A.企業(yè)財產(chǎn)保險B.機動車輛保險C.人身意外傷害保險D.貨物運輸保險答案：C解析：財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的一種保險，包括企業(yè)財產(chǎn)保險、機動車輛保險、貨物運輸保險等。人身意外傷害保險是以人的身體為保險標的，以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的保險，屬于人身保險范疇，不屬于財產(chǎn)保險，所以本題選C。3.按照我國《保險法》的規(guī)定，投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故（）。A.承擔賠償或者給付保險金的責任，不退還保險費B.承擔賠償或者給付保險金的責任，退還保險費C.不承擔賠償或者給付保險金的責任，不退還保險費D.不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費答案：D解析：根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但可以退還保險費。所以本題選D。4.保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的（）上承認的利益。A.經(jīng)濟B.法律C.合同D.事實答案：B解析：保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。它是保險合同生效的重要條件，只有當投保人或被保險人對保險標的具有法律上承認的利益時，保險合同才具有法律效力。所以本題選B。5.在重復保險的情況下，各保險人按照其（）與保險金額總和的比例承擔賠償責任。A.保險利益B.承保順序C.保險費率D.保險金額答案：D解析：重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。在重復保險的情況下，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償責任。所以本題選D。6.保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責任的第三方追償，追償款為6000元，則（）。A.6000元全部退還給被保險人B.將1000元退還給被保險人C.6000元全歸保險人D.多余的1000元在保險雙方之間分攤答案：B解析：保險人行使代位追償權時，追償金額以其實際支付的保險賠款為限。在本題中，保險人支付了5000元保險賠款，追償款為6000元，超過賠款部分的1000元應退還給被保險人。所以本題選B。7.以下屬于車輛損失險保險責任的是（）。A.地震B(yǎng).戰(zhàn)爭C.碰撞D.被保險人故意行為答案：C解析：車輛損失險的保險責任包括碰撞責任和非碰撞責任。碰撞是指保險車輛與外界靜止的或運動中的物體的意外撞擊，屬于保險責任范圍。而地震、戰(zhàn)爭、被保險人故意行為通常屬于車輛損失險的除外責任。所以本題選C。8.人壽保險采用（），即保險人在各年度均收取數(shù)額相等的保險費，是把被保險人應在若干年內(nèi)負擔的保險費總額，運用科學的計算方法平均分攤于各個年度。A.自然保險費B.均衡保險費C.純保險費D.總保險費答案：B解析：人壽保險采用均衡保險費，是指保險人在各年度均收取數(shù)額相等的保險費，它是把被保險人應在若干年內(nèi)負擔的保險費總額，運用科學的計算方法平均分攤于各個年度。自然保險費是隨著被保險人年齡的增長而逐年增加的保險費；純保險費是用于支付保險賠款或給付保險金的那部分保險費；總保險費是純保險費與附加保險費之和。所以本題選B。9.保險人厘定保險費率的具體原則不包括（）。A.適度性原則B.合理性原則C.穩(wěn)定性原則D.公開性原則答案：D解析：保險人厘定保險費率的具體原則包括適度性原則、合理性原則、穩(wěn)定性原則和彈性原則。適度性原則是指保險費率應確保保險人有足夠的償付能力；合理性原則是指保險費率應與保險標的的風險狀況相適應；穩(wěn)定性原則是指保險費率在一定時期內(nèi)應保持相對穩(wěn)定；彈性原則是指保險費率應根據(jù)實際情況的變化適時調(diào)整。公開性原則不屬于厘定保險費率的原則，所以本題選D。10.再保險合同是一種（）合同。A.給付性B.補償性C.定值D.不定值答案：B解析：再保險合同是保險人與保險人之間簽訂的合同，其目的是將原保險人承擔的風險轉(zhuǎn)移給再保險人。再保險合同是一種補償性合同，再保險人根據(jù)原保險人的賠款情況進行補償，而不是像人身保險合同那樣具有給付性。定值保險合同是指在訂立保險合同時，雙方約定保險標的的價值，并以此作為保險金額；不定值保險合同是指在保險合同中不預先確定保險標的的價值，而是在保險事故發(fā)生后再確定保險標的的實際價值。再保險合同一般屬于補償性的不定值保險合同，但主要強調(diào)其補償性，所以本題選B。11.以下不屬于人身保險合同特有的條款是（）。A.不可抗辯條款B.年齡誤告條款C.共保條款D.自殺條款答案：C解析：不可抗辯條款、年齡誤告條款和自殺條款都是人身保險合同特有的條款。不可抗辯條款是指保險人對投保人在投保時違反如實告知義務行為的抗辯權，在保險合同成立經(jīng)過一定時間（通常為兩年）后不得行使；年齡誤告條款是處理投保人申報的被保險人年齡不真實情況的規(guī)定；自殺條款是在一定期限內(nèi)（通常為兩年），被保險人自殺，保險人不承擔給付保險金責任，但退還保險單的現(xiàn)金價值。共保條款一般是財產(chǎn)保險合同中的條款，不屬于人身保險合同特有的條款，所以本題選C。12.（）是保險合同訂立的必要的法定程序。A.要約與承諾B.開戶與簽單C.提議與答應D.承諾與配額答案：A解析：合同的訂立需要經(jīng)過要約和承諾兩個階段，保險合同也不例外。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，在保險合同訂立中，投保人填寫投保單視為要約；承諾是受要約人同意要約的意思表示，保險人同意承保并在投保單上簽字蓋章視為承諾。所以要約與承諾是保險合同訂立的必要的法定程序，本題選A。13.保險合同成立后，經(jīng)過一定期間或達到一定年齡后，且當被保險人仍然生存時才開始給付年金，稱之為（）。A.即期年金B(yǎng).延期年金C.躉繳年金D.期繳年金答案：B解析：延期年金是指保險合同成立后，經(jīng)過一定期間或達到一定年齡后，且當被保險人仍然生存時才開始給付年金。即期年金是指在保險合同成立后，保險人立即開始給付年金；躉繳年金是指投保人一次繳清全部保險費的年金；期繳年金是指投保人分期繳納保險費的年金。所以本題選B。14.以下屬于保險市場客體的是（）。A.保險商品B.保險中介人C.保險消費者D.保險監(jiān)管機構答案：A解析：保險市場的客體是指保險市場上供求雙方具體交易的對象，即保險商品。保險中介人是保險市場的主體之一，起到連接保險人和投保人的作用；保險消費者是保險市場的需求方，屬于保險市場主體；保險監(jiān)管機構負責對保險市場進行監(jiān)督管理，也屬于保險市場的相關主體。所以本題選A。15.按照保險責任的不同，健康保險可以分為（）。A.醫(yī)療保險和疾病保險B.個人健康保險和團體健康保險C.短期健康保險和長期健康保險D.費用補償型健康保險和定額給付型健康保險答案：A解析：按照保險責任的不同，健康保險可以分為醫(yī)療保險和疾病保險。醫(yī)療保險主要補償被保險人因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費用；疾病保險是以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。個人健康保險和團體健康保險是按照投保方式分類；短期健康保險和長期健康保險是按照保險期限分類；費用補償型健康保險和定額給付型健康保險是按照給付方式分類。所以本題選A。16.以下不屬于海上貨物運輸保險基本險的是（）。A.平安險B.水漬險C.一切險D.戰(zhàn)爭險答案：D解析：海上貨物運輸保險基本險包括平安險、水漬險和一切險。平安險是保險人主要負責賠償自然災害造成的全部損失和意外事故造成的全部或部分損失；水漬險的保險責任是在平安險的基礎上，增加了自然災害造成的部分損失的賠償；一切險的保險責任范圍最廣，除包括平安險和水漬險的各項責任外，還負責被保險貨物在運輸途中由于外來原因所致的全部或部分損失。戰(zhàn)爭險屬于海上貨物運輸保險的附加險，不屬于基本險，所以本題選D。17.保險合同變更時最常用的書面單證是（）。A.暫保單B.批注C.保險憑證D.批單答案：D解析：批單是保險合同變更時最常用的書面單證。批單是保險人應投保人或被保險人的要求出具的修訂或更改保險合同內(nèi)容的書面文件，它可以對保險合同的條款進行修改、補充或刪減，具有與原保險合同同等的法律效力。暫保單是在保險單尚未正式出立之前，保險人出具的臨時保險憑證；批注是在保險單或保險憑證上批注有關內(nèi)容；保險憑證是一種簡化的保險單。所以本題選D。18.在責任保險中，期內(nèi)發(fā)生式是指保險人負責賠償（）。A.在保單有效期間內(nèi)由受害人向被保險人提出的索賠B.在保單有效期間內(nèi)由受害人向保險人提出的索賠C.在保單有效期間內(nèi)發(fā)生的應由被保險人負責的損失D.在保單有效期間內(nèi)發(fā)現(xiàn)的應由被保險人負責的損失答案：C解析：期內(nèi)發(fā)生式是責任保險的一種承?；A，是指保險人負責賠償在保單有效期間內(nèi)發(fā)生的應由被保險人負責的損失，而不論索賠是否在保單有效期內(nèi)提出。與之相對的是期內(nèi)索賠式，即保險人負責賠償在保單有效期間內(nèi)由受害人向被保險人提出的索賠。所以本題選C。19.以下關于保險營銷的說法，錯誤的是（）。A.保險營銷的目的是滿足消費者的保險需求B.保險營銷的對象是保險產(chǎn)品C.保險營銷包括保險市場調(diào)研等活動D.保險營銷強調(diào)整體營銷答案：B解析：保險營銷的目的是滿足消費者的保險需求，通過一系列的活動將保險產(chǎn)品銷售給消費者。保險營銷不僅僅是銷售保險產(chǎn)品，還包括保險市場調(diào)研、保險產(chǎn)品開發(fā)、保險銷售渠道選擇、保險售后服務等一系列活動，強調(diào)整體營銷。保險營銷的對象是潛在的和現(xiàn)實的保險消費者，而不是保險產(chǎn)品，所以本題選B。20.保險公司的資金運用不能用于（）。A.銀行存款B.買賣債券C.投資不動產(chǎn)D.設立證券經(jīng)營機構答案：D解析：根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，保險公司的資金運用限于下列形式：（一）銀行存款；（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；（三）投資不動產(chǎn)；（四）國務院規(guī)定的其他資金運用形式。保險公司不得設立證券經(jīng)營機構等，所以本題選D。21.以下屬于信用保險特點的是（）。A.承保風險具有單一性B.強調(diào)損失共擔C.保險費率相對較低D.投保人都是權利人答案：D解析：信用保險是指權利人向保險人投保債務人的信用風險的一種保險，所以投保人都是權利人。信用保險承保的風險具有綜合性，包括政治風險、商業(yè)風險等；信用保險一般不強調(diào)損失共擔；由于信用保險承保的風險較大，保險費率相對較高。所以本題選D。22.以下關于保險監(jiān)管的說法，正確的是（）。A.保險監(jiān)管的目標是保護保險人的利益B.保險監(jiān)管只包括政府監(jiān)管C.償付能力監(jiān)管是保險監(jiān)管的核心內(nèi)容D.市場行為監(jiān)管不包括對保險費率的監(jiān)管答案：C解析：保險監(jiān)管的目標是保護被保險人的利益，維護保險市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展，A選項錯誤。保險監(jiān)管包括政府監(jiān)管、行業(yè)自律和社會監(jiān)督等多種形式，B選項錯誤。償付能力監(jiān)管是保險監(jiān)管的核心內(nèi)容，它確保保險公司有足夠的資金來履行其保險責任，C選項正確。市場行為監(jiān)管包括對保險費率、保險條款、銷售行為等方面的監(jiān)管，D選項錯誤。所以本題選C。23.以下不屬于農(nóng)業(yè)保險特點的是（）。A.風險的特殊性B.高賠付率C.高成本性D.低政策性答案：D解析：農(nóng)業(yè)保險具有風險的特殊性，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨著自然災害、病蟲害等多種風險，且風險具有區(qū)域性、季節(jié)性等特點；由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的脆弱性，農(nóng)業(yè)保險往往具有較高的賠付率；同時，農(nóng)業(yè)保險的展業(yè)、承保、定損理賠等工作難度大，成本高。農(nóng)業(yè)保險具有很強的政策性，政府通常會給予補貼等支持，以促進農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，所以低政策性不屬于農(nóng)業(yè)保險的特點，本題選D。24.以下關于意外傷害保險的說法，錯誤的是（）。A.意外傷害必須是外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的B.意外傷害保險的保險責任包括死亡給付和殘疾給付C.意外傷害保險一般沒有責任期限的規(guī)定D.意外傷害保險的保費通常較低答案：C解析：意外傷害保險中的意外傷害必須滿足外來的、突發(fā)的、非本意的和非疾病的這幾個條件，A選項正確。意外傷害保險的保險責任包括死亡給付和殘疾給付等，B選項正確。意外傷害保險一般有責任期限的規(guī)定，責任期限是指自被保險人遭受意外傷害之日起的一定期限（通常為180天），在此期限內(nèi)保險人對被保險人因意外傷害導致的死亡或殘疾承擔給付保險金的責任，C選項錯誤。由于意外傷害保險的發(fā)生率相對較低，所以其保費通常較低，D選項正確。本題選C。25.以下屬于再保險安排方式的是（）。A.臨時再保險、合約再保險和預約再保險B.比例再保險和非比例再保險C.固定再保險和浮動再保險D.自愿再保險和強制再保險答案：A解析：再保險安排方式主要有臨時再保險、合約再保險和預約再保險。臨時再保險是原保險人根據(jù)業(yè)務需要，臨時選擇再保險人，經(jīng)協(xié)商達成再保險協(xié)議的再保險方式；合約再保險是原保險人與再保險人預先訂立再保險合同，約定將一定時期內(nèi)的某類或某幾類業(yè)務的一部分或全部向再保險人進行分保的再保險方式；預約再保險是介于臨時再保險和合約再保險之間的一種再保險安排方式。比例再保險和非比例再保險是按再保險責任限制分類的方式；固定再保險和浮動再保險不是常見的再保險安排方式；自愿再保險和強制再保險不是從安排方式角度的分類。所以本題選A。26.按照保險標的的不同，保險可以分為（）。A.原保險和再保險B.財產(chǎn)保險和人身保險C.商業(yè)保險和社會保險D.個人保險和團體保險答案：B解析：按照保險標的的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的；人身保險是以人的壽命和身體為保險標的。原保險和再保險是按照保險業(yè)務的承保方式分類；商業(yè)保險和社會保險是按照保險的性質(zhì)和實施方式分類；個人保險和團體保險是按照投保方式分類。所以本題選B。27.以下關于保險理賠的說法，錯誤的是（）。A.保險理賠是保險人履行保險合同義務的具體體現(xiàn)B.保險理賠的程序包括受理索賠申請、現(xiàn)場查勘等C.保險人應在規(guī)定的時間內(nèi)作出賠付或拒賠的決定D.保險人對不屬于保險責任的索賠，可以不進行通知答案：D解析：保險理賠是保險人履行保險合同義務的具體體現(xiàn)，A選項正確。保險理賠的程序一般包括受理索賠申請、現(xiàn)場查勘、審定責任、核算損失、賠付或拒賠等環(huán)節(jié)，B選項正確。保險人應在規(guī)定的時間內(nèi)作出賠付或拒賠的決定，以保障被保險人的合法權益，C選項正確。保險人對不屬于保險責任的索賠，應當自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人或者受益人發(fā)出拒絕賠償或者拒絕給付保險金通知書，并說明理由，D選項錯誤。所以本題選D。28.以下屬于保險合同關系人的是（）。A.保險人B.投保人C.被保險人D.保險代理人答案：C解析：保險合同的關系人包括被保險人和受益人。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。保險人是與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司；投保人是與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人；保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取傭金，并在保險人授權的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務的機構或者個人。保險人和投保人是保險合同的當事人，保險代理人是保險市場的中介人，所以本題選C。29.以下關于保險精算的說法，錯誤的是（）。A.保險精算主要應用于保險費率的厘定等方面B.保險精算以概率論和數(shù)理統(tǒng)計為基礎C.保險精算不需要考慮市場因素D.保險精算是保險經(jīng)營的重要基礎答案：C解析：保險精算主要應用于保險費率的厘定、準備金的計算、保險產(chǎn)品的設計等方面，是保險經(jīng)營的重要基礎，A、D選項正確。保險精算以概率論和數(shù)理統(tǒng)計為基礎，通過對風險的評估和分析來進行相關計算，B選項正確。在實際的保險精算中，需要考慮市場因素，如市場競爭、消費者需求等，以制定出合理的保險費率和保險產(chǎn)品，C選項錯誤。所以本題選C。30.以下關于保證保險的說法，正確的是（）。A.保證保險的投保人是債務人B.保證保險的保險人不具有代位求償權C.保證保險是一種信用保險D.保證保險的風險相對較低答案：A解析：保證保險是指債務人（投保人）根據(jù)債權人的要求，請求保險人擔保自己信用的保險，所以保證保險的投保人是債務人，A選項正確。保證保險的保險人在履行賠償義務后，具有代位求償權，可以向債務人進行追償，B選項錯誤。保證保險和信用保險有一定區(qū)別，信用保險是權利人投保債務人的信用風險，而保證保險是債務人投保自己的信用風險，C選項錯誤。保證保險的風險相對較高，因為它涉及到債務人的信用狀況，如果債務人違約，保險人需要承擔賠償責任，D選項錯誤。所以本題選A。二、多項選擇題（每題2分，共20分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得0.5分）1.保險的派生職能包括（）。A.經(jīng)濟補償B.防災防損C.保險金給付D.資金融通E.風險管理答案：BD解析：保險的基本職能是經(jīng)濟補償和保險金給付，派生職能包括防災防損和資金融通。防災防損是指保險人通過采取各種措施，預防和減少保險事故的發(fā)生，降低損失程度；資金融通是指保險人將收取的保險費進行投資運用，實現(xiàn)資金的增值。風險管理是一個更廣泛的概念，不是保險的派生職能。所以本題選BD。2.以下屬于財產(chǎn)保險合同特征的有（）。A.補償性B.給付性C.具有代位求償效力D.短期性E.不具有代位求償效力答案：ACD解析：財產(chǎn)保險合同具有補償性，保險人在保險事故發(fā)生后，對被保險人的損失進行補償，以恢復其經(jīng)濟狀況到損失發(fā)生前的水平，而不是像人身保險合同那樣具有給付性，A選項正確，B選項錯誤。財產(chǎn)保險合同具有代位求償效力，當保險標的因第三者的責任發(fā)生保險事故而導致?lián)p失時，保險人在向被保險人賠償損失后，依法取得在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋嗬?，C選項正確，E選項錯誤。財產(chǎn)保險合同一般期限較短，多為一年期或一年以內(nèi)，具有短期性特點，D選項正確。所以本題選ACD。3.以下屬于人身保險的有（）。A.人壽保險B.健康保險C.意外傷害保險D.企業(yè)財產(chǎn)保險E.貨物運輸保險答案：ABC解析：人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險，包括人壽保險、健康保險和意外傷害保險。人壽保險是以人的壽命為保險標的，以被保險人在保險期限內(nèi)生存或死亡為給付保險金條件的保險；健康保險是以被保險人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費用或因疾病導致的收入損失進行補償?shù)谋ｋU；意外傷害保險是以被保險人因意外傷害而致身故、殘疾或支付醫(yī)療費用為給付保險金條件的保險。企業(yè)財產(chǎn)保險和貨物運輸保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險標的的財產(chǎn)保險，不屬于人身保險。所以本題選ABC。4.保險利益的構成要件包括（）。A.保險利益必須是合法的利益B.保險利益必須是經(jīng)濟利益C.保險利益必須是確定的利益D.保險利益必須是主觀的利益E.保險利益必須是具有利害關系的利益答案：ABCE解析：保險利益的構成要件包括：（1）保險利益必須是合法的利益，即投保人或被保險人對保險標的的利益必須是符合法律規(guī)定的，受到法律保護的；（2）保險利益必須是經(jīng)濟利益，即保險利益可以用貨幣來衡量；（3）保險利益必須是確定的利益，包括已經(jīng)確定的利益和能夠確定的利益；（4）保險利益必須是具有利害關系的利益，即投保人或被保險人與保險標的之間存在利害關系，保險標的的安全與否直接影響到投保人或被保險人的經(jīng)濟利益。保險利益是客觀存在的，而不是主觀的利益，D選項錯誤。所以本題選ABCE。5.以下關于保險合同解除的說法，正確的有（）。A.投保人可以解除合同，但貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同B.保險人可以解除合同的情形包括投保人故意或重大過失未履行如實告知義務等C.保險合同解除后，保險人應退還全部保險費D.保險合同解除后，保險人對合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔賠償責任E.保險合同的解除可以分為法定解除和約定解除答案：ABE解析：投保人享有解除合同的權利，但對于貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同，保險責任開始后，合同當事人不得解除合同，A選項正確。保險人可以解除合同的情形包括投保人故意或重大過失未履行如實告知義務、被保險人或受益人謊稱發(fā)生保險事故、投保人、被保險人未按照約定履行其對保險標的的安全應盡責任等，B選項正確。保險合同解除后，保險人是否退還保險費要根據(jù)具體情況而定，如投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費；投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費，C選項錯誤。如果保險合同的解除是因為保險人的原因?qū)е碌?，保險人可能需要對合同解除前發(fā)生的保險事故承擔賠償責任，D選項錯誤。保險合同的解除可以分為法定解除和約定解除，法定解除是指根據(jù)法律規(guī)定的解除條件而解除合同；約定解除是指當事人在合同中約定的解除條件成就時，一方或雙方可以解除合同，E選項正確。所以本題選ABE。6.以下屬于車輛損失險除外責任的有（）。A.戰(zhàn)爭B.地震C.自然磨損D.被保險人的故意行為E.碰撞答案：ABCD解析：車輛損失險的除外責任包括：（1）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；（2）地震及其次生災害；（3）自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞；（4）被保險人或其允許的駕駛員的故意行為等。碰撞屬于車輛損失險的保險責任范圍，而不是除外責任，E選項錯誤。所以本題選ABCD。7.以下關于人壽保險的說法，正確的有（）。A.人壽保險的保險標的是人的壽命B.人壽保險具有儲蓄性C.人壽保險的保險期限一般較長D.人壽保險的保險費率厘定主要考慮死亡率、利息率和費用率E.人壽保險一般不具有現(xiàn)金價值答案：ABCD解析：人壽保險是以人的壽命為保險標的，當被保險人在保險期限內(nèi)生存或死亡時，保險人按照合同約定給付保險金，A選項正確。人壽保險具有儲蓄性，投保人繳納的保險費一部分用于保障風險，另一部分會積累形成現(xiàn)金價值，相當于一種儲蓄，B選項正確。人壽保險的保險期限一般較長，通常為數(shù)年甚至數(shù)十年，C選項正確。人壽保險的保險費率厘定主要考慮死亡率、利息率和費用率，通過對這些因素的綜合分析來確定合理的保險費率，D選項正確。人壽保險一般具有現(xiàn)金價值，在保險合同生效一定期限后，投保人可以根據(jù)合同約定申請退保，領取現(xiàn)金價值，E選項錯誤。所以本題選ABCD。8.再保險的作用包括（）。A.分散風險B.擴大承保能力C.穩(wěn)定經(jīng)營成果D.促進保險市場的競爭和發(fā)展E.增加保險人的利潤答案：ABCD解析：再保險的作用主要有：（1）分散風險，原保險人通過將部分風險轉(zhuǎn)移給再保險人，降低自身的風險集中度；（2）擴大承保能力，再保險可以使原保險人在不增加過多資本的情況下，承接更大金額的保險業(yè)務；（3）穩(wěn)定經(jīng)營成果，通過再保險，原保險人可以在一定程度上平衡不同年份的保險賠付，使經(jīng)營成果更加穩(wěn)定；（4）促進保險市場的競爭和發(fā)展，再保險市場的存在為原保險人提供了更多的選擇，有利于提高保險市場的效率和服務質(zhì)量。再保險并不一定能直接增加保險人的利潤，有時候為了分散風險，保險人需要支付一定的分保費用，E選項錯誤。所以本題選ABCD。9.以下屬于保險市場主體的有（）。A.保險人B.投保人C.保險中介人D.保險監(jiān)管機構E.保險行業(yè)協(xié)會答案：ABCDE解析：保險市場主體包括保險供給者（保險人）、保險需求者（投保人）、保險中介人（如保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人等）。保險監(jiān)管機構負責對保險市場進行監(jiān)督管理，維護保險市場的秩序；保險行業(yè)協(xié)會是保險行業(yè)的自律組織，對保險行業(yè)進行自律管理和協(xié)調(diào)。它們都在保險市場中發(fā)揮著重要作用，都屬于保險市場主體的范疇。所以本題選ABCDE。10.以下關于健康保險的說法，正確的有（）。A.健康保險的保險標的是人的身體B.健康保險包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險和護理保險等C.健康保險的給付方式有費用補償型和定額給付型D.健康保險一般不考慮被保險人的既往病史E.健康保險的費率厘定需要考慮被保險人的年齡、性別等因素答案：ABCE解析：健康保險是以人的身體為保險標的，對被保險人因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費用或因疾病導致的收入損失等進行補償或給付的保險，A選項正確。健康保險包括醫(yī)療保險、疾病保險、失能收入損失保險和護理保險等不同類型，B選項正確。健康保險的給付方式有費用補償型和定額給付型，費用補償型是根據(jù)被保險人實際發(fā)生的醫(yī)療費用進行補償；定額給付型是在保險事故發(fā)生時，按照合同約定的金額進行給付，C選項正確。健康保險在承保時通常會考慮被保險人的既往病史，因為既往病史可能會影響被保險人未來的健康狀況和保險事故的發(fā)生率，D選項錯誤。健康保險的費率厘定需要考慮被保險人的年齡、性別、職業(yè)、健康狀況等因素，不同的因素會導致被保險人面臨的風險不同，從而影響保險費率的高低，E選項正確。所以本題選ABCE。三、填空題（每題1分，共10分）1.保險合同的當事人包括（保險人）和（投保人）。解析：保險人是與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司；投保人是與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務的人。他們是保險合同中直接參與訂立合同并享有權利和承擔義務的主體。2.財產(chǎn)保險的保險標的是（財產(chǎn)及其有關利益）。解析：財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關利益為保險對象，當這些財產(chǎn)及其有關利益因保險事故遭受損失時，保險人按照合同約定進行賠償。3.人壽保險按照保險事故可以分為（生存保險）、（死亡保險）和（兩全保險）。解析：生存保險是以被保險人在保險期滿或達到一定年齡時仍然生存為給付保險金條件的保險；死亡保險是以被保險人在保險期限內(nèi)死亡為給付保險金條件的保險；兩全保險是既包含生存保險責任又包含死亡保險責任的保險，無論被保險人在保險期限內(nèi)死亡還是生存至保險期滿，保險人都給付保險金。4.保險費率由（純費率）和（附加費率）兩部分構成。解析：純費率是用于支付保險賠款或給付保險金的那部分費率，它是根據(jù)保險標的的損失概率計算出來的；附加費率主要用于彌補保險人的營業(yè)費用、稅金等支出，是在純費率的基礎上附加的費率。5.再保險按照責任限制分類可以分為（比例再保險）和（非比例再保險）。解析：比例再保險是指原保險人與再保險人按照保險金額的一定比例分擔保險責任和分享保險費的再保險方式；非比例再保險是以賠款金額為基礎來確定原保險人的自負責任和再保險人的分保責任的再保險方式。6.信用保險的投保人是（權利人），保證保險的投保人是（債務人）。解析：信用保險是權利人擔心債務人不能履行其義務而遭受損失，所以由權利人向保險人投保債務人的信用風險；保證保險是債務人應債權人的要求，向保險人投保自己的信用，以保證自己能夠履行債務。7.保險市場的客體是（保險商品）。解析：保險市場是進行保險商品交易的場所，保險商品就是保險市場上供求雙方具體交易的對象，包括各種不同類型的保險產(chǎn)品。8.健康保險按照保險責任可以分為（醫(yī)療保險）和（疾病保險）等。解析：醫(yī)療保險主要是對被保險人因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費用進行補償；疾病保險是以保險合同約定的疾病的發(fā)生為給付保險金條件的保險。9.保險合同的變更包括（主體變更）、（內(nèi)容變更）和（客體變更）。解析：主體變更主要是指保險合同當事人或關系人的變更，如投保人、被保險人或受益人的變更；內(nèi)容變更主要是指保險合同條款的變更，如保險金額、保險期限、保險責任范圍等的變更；客體變更在保險合同中一般較少發(fā)生，通常是指保險標的的變更。10.意外傷害保險的保險責任包括（死亡給付）、（殘疾給付）和（醫(yī)療費用給付）等。解析：當被保險人在保險期限內(nèi)遭受意外傷害導致死亡時，保險人按照合同約定給付死亡保險金；導致殘疾時，按照殘疾程度給付殘疾保險金；如果因意外傷害需要支付醫(yī)療費用，保險人也會按照合同約定進行補償。四、判斷題（每題1分，共10分，正確的打“√”，錯誤的打“×”）1.保險的基本職能是經(jīng)濟補償和資金融通。（×）解析：保險的基本職能是經(jīng)濟補償和保險金給付，資金融通是保險的派生職能，所以該說法錯誤。2.投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。（√）解析：保險利益是保險合同生效的重要條件，投保人對保險標的具有保險利益是保險合同具有法律效力的前提，若不具有保險利益，保險合同無效，該說法正確。3.財產(chǎn)保險合同一般具有代位求償效力，而人身保險合同一般不具有代位求償效力。（√）解析：財產(chǎn)保險是補償性合同，當保險標的因第三者責任發(fā)生損失時，保險人在賠償后可以代位行使被保險人對第三者的求償權；人身保險的標的是人的生命和身體，其價值無法用貨幣衡量，不存在代位求償?shù)膯栴}，所以該說法正確。4.人壽保險的保險期限一般較短。（×）解析：人壽保險的保險期限通常較長，一般為數(shù)年甚至數(shù)十年，以滿足人們長期的保障需求，所以該說法錯誤。5.再保險是保險人將自己承擔的風險全部轉(zhuǎn)移給其他保險人的行為。（×）解析：再保險是保險人將自己承擔的部分風險轉(zhuǎn)移給其他保險人的行為，而不是全部轉(zhuǎn)移，以分散自身的風險，所以該說法錯誤。6.保險合同成立即生效。（×）解析：保險合同的成立和生效是兩個不同的概念。保險合同成立是指投保人與保險人就保險合同的主要條款達成一致意見；而保險合同生效是指保險合同對雙方當事人產(chǎn)生法律約束力。一般情況下，保險合同成立后并不一定立即生效，可能會附加一些生效條件，如繳納保險費等，所以該說法錯誤。7.車輛損失險的保險責任包括地震造成的車輛損失。（×）解析：地震通常屬于車輛損失險的除外責任，保險人對因地震造成的車輛損失一般不承擔賠償責任，所以該說法錯誤。8.健康保險的費率厘定只需要考慮被保險人的年齡因素。（×）解析：健康保險的費率厘定需要考慮多個因素，如被保險人的年齡、性別、職業(yè)、健康狀況、既往病史等，而不僅僅是年齡因素，所以該說法錯誤。9.保險市場的主體只包括保險人和投保人。（×）解析：保險市場的主體包括保險人、投保人、保險中介人、保險監(jiān)管機構、保險行業(yè)協(xié)會等，不僅僅是保險人和投保人，所以該說法錯誤。10.信用保險和保證保險沒有區(qū)別。（×）解析：信用保險和保證保險有一定區(qū)別，信用保險的投保人是權利人，是權利人擔心債務人的信用問題而投保；保證保險的投保人是債務人，是債務人應債權人要求為自己的信用投保，所以該說法錯誤。五、解答題（每題10分，共30分）1.簡述保險利益原則的含義及其意義。答案：保險利益原則是指投保人或被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。投保人或被保險人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。其意義主要體現(xiàn)在以下幾個方面：（1）避免賭博行為的發(fā)生。如果不要求投保人對保險標的具有保險利益，那么保險就會變成一種賭博工具。例如，某人對與自己毫無關聯(lián)的財產(chǎn)或他人的生命進行投保，一旦發(fā)生保險事故就可以獲得賠償，這與賭博無異。保險利益原則確保了保險是基于真實的風險保障需求，而不是投機獲利。（2）防止道德風險的產(chǎn)生。當投保人對保險標的具有保險利益時，他會關心保險標的的安全，盡力避免保險事故的發(fā)生。相反，如果沒有保險利益的限制，投保人可能會為了獲得保險賠償而故意制造保險事故，損害保險標的。例如，投保人對自己沒有任何利益關系的車輛投保后，可能會故意損壞車輛以騙取保險金。保險利益原則可以有效減少這種道德風險的發(fā)生。（3）限制保險賠償?shù)念~度。保險利益是確定保險金額的基礎，保險人的賠償金額以被保險人對保險標的所具有的保險利益為限。這可以避免被保險人通過保險獲得超過其實際損失的賠償，從而保證保險賠償?shù)墓叫院秃侠硇?。例如，某人對其價值50萬元的房屋具有保險利益，他投保的保險金額不能超過50萬元，當房屋發(fā)生部分損失時，保險人的賠償也不會超過被保險人在該房屋上的實際損失。2.簡述車輛損失險的保險責任和除外責任。答案：車輛損失險的保險責任主要包括：（1）碰撞責任。保險車輛與外界靜止的或運動中的物體發(fā)生意外撞擊造成的車輛損失，如與其他車輛、建筑物、樹木等碰撞，保險人承擔賠償責任。（2）非碰撞責任。包括自然災害和意外事故導致的車輛損失。自然災害如雷擊、暴風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡等；意外事故如火災、爆炸、外界物體墜落、倒塌等。（3）施救和保護費用。保險車輛發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，以及為了確定保險事故的性質(zhì)、原因和保險標的的損失程度所支付的合理費用，保險人也在保險金額的一定范圍內(nèi)予以賠償。車輛損失險的除外責任主要有：（1）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、政府征用。這些情況通常屬于不可抗力或政治因素導致的風險，保險人一般不承擔賠償責任。（2）地震及其次生災害。由于地震的破壞力巨大且難以準確預測和評估風險，大多數(shù)車輛損失險條款將地震列為除外責任。（3）自然磨損、朽蝕、故障、輪胎單獨損壞。這些情況屬于車輛正常的損耗或自身故障問題，不屬于保險事故造成的損失，保險人不負責賠償。（4）被保險人或其允許的駕駛員的故意行為。例如，被保險人故意碰撞車輛以騙取保險賠償，這種行為違反了保險的誠信原則，保險人不承擔賠償責任。（5）競賽、測試、在營業(yè)性維修場所修理、養(yǎng)護期間。在這些特定情況下，車輛