2025反洗錢知識競賽題庫附含答案一、單選題1.根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，客戶身份資料自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B2.我國規(guī)定的單位賬戶之間單筆或者當日累計人民幣交易（）萬元以上的轉賬屬于大額交易。A.50B.100C.200D.500答案：C3.金融機構在履行反洗錢義務過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向（）報告。A.中國人民銀行當?shù)胤种C構B.中國反洗錢監(jiān)測分析中心C.當?shù)毓矙C關D.當?shù)厝嗣駲z察院答案：C4.金融機構應當按照（）的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。A.安全、準確、完整、保密B.準確、完整、保密、合法C.安全、準確、保密、合法D.安全、完整、保密、合法答案：A5.以下哪種行為可能不是洗錢行為（）。A.某人將犯罪所得存于多個銀行賬戶，再以假名開立多個賬戶分散存入資金B(yǎng).某企業(yè)通過虛構交易將資金轉移到境外關聯(lián)企業(yè)C.某個人正常的工資收入存入銀行賬戶D.某販毒集團將毒品銷售所得混入合法經營收入中答案：C6.《反洗錢法》規(guī)定的舉報接受機關不包括（）。A.中國人民銀行B.公安機關C.財政部D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心答案：C7.客戶身份識別是指（）。A.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件B.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件C.金融機構確認客戶的真實身份，了解客戶的職業(yè)或經營背景、交易目的、交易性質以及資金來源等D.金融機構在與客戶建立業(yè)務關系或與其進行規(guī)定金額以上的一次性交易時，核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件答案：C8.金融機構未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，情節(jié)嚴重但未導致洗錢后果發(fā)生的，中國人民銀行應當對其（）。A.處20萬元以上50萬元以下罰款B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款C.處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處1萬元以上5萬元以下罰款D.處50萬元以上500萬元以下罰款答案：C9.反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于（）。A.金融市場管理B.反洗錢行政調查C.征信管理D.公眾查詢答案：B10.下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責的是（）。A.參與制定金融機構反洗錢規(guī)章B.對金融機構提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內部控制制度的要求C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D.負責反洗錢資金監(jiān)測答案：C二、多選題1.洗錢的主要方式包括（）。A.利用金融機構B.投資辦產業(yè)C.利用一些國家和地區(qū)對銀行或個人資產保密的限制D.通過市場的商品交易活動答案：ABCD2.金融機構應履行的反洗錢義務包括（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.大額交易和可疑交易報告D.反洗錢培訓和宣傳答案：ABCD3.反洗錢內部控制制度的主要內容有（）。A.客戶身份識別B.客戶身份資料和交易記錄保存C.客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存的操作規(guī)程D.反洗錢工作保密制度答案：ABCD4.金融機構對以下（）客戶身份資料和交易記錄應當至少保存5年。A.客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起B(yǎng).交易記錄，自交易記賬當年計起C.客戶身份資料，自業(yè)務關系開始當年或者一次性交易記賬當年計起D.交易記錄，自交易發(fā)生當年計起答案：AB5.中國人民銀行及其分支機構根據(jù)履行反洗錢職責的需要，可以采取下列措施進行反洗錢現(xiàn)場檢查（）。A.進入金融機構進行檢查B.詢問金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明C.查閱、復制金融機構與檢查事項有關的文件、資料，并對可能被轉移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存D.檢查金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)答案：ABCD6.金融機構有下列行為之一的，由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款（）。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的C.未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的D.與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的答案：ABCD7.以下關于反洗錢調查的說法正確的是（）。A.調查可疑交易活動時，調查人員不得少于二人，并出示合法證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構出具的調查通知書B.調查人員詢問金融機構有關人員時，應當制作詢問筆錄C.調查中需要進一步核查的，經國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構的負責人批準，可以查閱、復制被調查對象的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料；對可能被轉移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以予以封存D.調查人員封存文件、資料，應當會同在場的金融機構工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由調查人員和在場的金融機構工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機構，一份附卷備查答案：ABCD8.反洗錢客戶身份識別的基本原則有（）。A.真實性B.有效性C.完整性D.持續(xù)性答案：ABCD9.金融機構劃分客戶的風險等級時，應考慮的風險因素包括（）。A.客戶的特點或者賬戶的屬性B.客戶的地域C.業(yè)務類型D.交易特征答案：ABCD10.可疑交易報告通常包括（）。A.客戶身份可疑B.交易行為可疑C.交易金額可疑D.交易頻率可疑答案：ABCD三、判斷題1.反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《反洗錢法》規(guī)定采取相關措施的行為。（）答案：正確2.金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。（）答案：正確3.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。（）答案：正確4.金融機構破產和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息自行銷毀。（）答案：錯誤5.中國人民銀行作為國務院反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。（）答案：正確6.金融機構應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作。（）答案：正確7.客戶身份識別中的非面對面識別要求是指金融機構利用電話、網(wǎng)絡、自動柜員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。（）答案：正確8.金融機構對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。（）答案：正確9.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存3年。（）答案：錯誤10.反洗錢調查人員在調查過程中知悉的國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，應當保密。（）答案：正確四、簡答題1.簡述洗錢的危害。答：洗錢的危害主要包括以下幾個方面：（1）對金融體系的危害：洗錢活動會破壞金融機構的穩(wěn)健運營，增加金融機構的經營風險，損害金融機構的聲譽。大量非法資金進入金融系統(tǒng)，可能導致金融市場的不穩(wěn)定，影響貨幣政策的實施效果。（2）對經濟發(fā)展的危害：洗錢會扭曲資源的合理配置，使資金流向非法或低效的領域，阻礙經濟的健康發(fā)展。同時，洗錢活動會增加企業(yè)的經營成本，削弱市場的競爭力。（3）對社會穩(wěn)定的危害：洗錢往往與其他犯罪活動密切相關，如毒品犯罪、恐怖活動犯罪等。洗錢活動為這些犯罪活動提供了資金支持，助長了犯罪的蔓延，嚴重影響社會的安全和穩(wěn)定。（4）對國家形象的危害：一個國家如果存在嚴重的洗錢問題，會損害其在國際上的形象和聲譽，影響國際合作和投資環(huán)境。2.金融機構如何進行客戶身份識別？答：金融機構進行客戶身份識別主要通過以下方式：（1）在與客戶建立業(yè)務關系時：核對客戶有效身份證件或身份證明文件，確保其真實性和有效性。登記客戶身份基本信息，包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限等。留存客戶有效身份證件或身份證明文件的復印件或影印件。（2）在業(yè)務關系存續(xù)期間：持續(xù)關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。對于客戶身份信息發(fā)生變更的，及時進行重新識別和更新。（3）對于高風險客戶或者高風險業(yè)務關系：采取更為嚴格的客戶身份識別措施，如加強對客戶背景的調查，了解其資金來源和用途等。定期對客戶身份進行重新識別。（4）在進行規(guī)定金額以上的一次性交易時：同樣要核對客戶有效身份證件或身份證明文件，登記客戶身份基本信息，留存相關復印件或影印件。3.簡述反洗錢內部控制制度的重要性。答：反洗錢內部控制制度具有以下重要性：（1）合規(guī)經營的要求：金融機構必須遵守國家反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，建立健全反洗錢內部控制制度是滿足合規(guī)要求的必要條件。通過有效的內部控制制度，金融機構可以確保自身的業(yè)務活動符合反洗錢相關規(guī)定，避免因違規(guī)行為而受到處罰。（2）防范洗錢風險：反洗錢內部控制制度可以幫助金融機構識別、評估和控制洗錢風險。通過對客戶身份識別、交易監(jiān)測等環(huán)節(jié)的有效管理，金融機構可以及時發(fā)現(xiàn)可疑交易，采取相應的措施防范洗錢活動的發(fā)生。（3）保護金融機構聲譽：一旦金融機構被卷入洗錢案件，會嚴重損害其聲譽，導致客戶信任度下降，業(yè)務受到影響。完善的反洗錢內部控制制度可以降低金融機構面臨洗錢風險的可能性，保護其聲譽。（4）促進金融市場穩(wěn)定：金融機構是反洗錢工作的重要防線，有效的反洗錢內部控制制度可以防止非法資金進入金融市場，維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。4.簡述可疑交易報告的流程。答：可疑交易報告的流程一般如下：（1）交易監(jiān)測：金融機構通過建立健全的交易監(jiān)測系統(tǒng)，對客戶的交易行為進行實時或定期監(jiān)測。監(jiān)測系統(tǒng)根據(jù)預設的規(guī)則和模型，對交易的金額、頻率、流向、交易對手等因素進行分析，識別可能存在的可疑交易。（2）人工分析：對于監(jiān)測系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)的可疑交易，金融機構的反洗錢工作人員會進行人工分析和審核。工作人員會結合客戶的身份信息、業(yè)務背景、交易歷史等情況，進一步判斷交易是否確實可疑。（3）報告提供：如果經過人工分析，認為交易屬于可疑交易，金融機構會按照規(guī)定的格式和內容提供可疑交易報告。報告中應包含客戶的基本信息、交易的詳細情況、可疑點的描述等內容。（4）內部審批：可疑交易報告提供后，需要經過金融機構內部的審批流程。一般由反洗錢部門負責人或相關管理人員進行審批，確保報告的準確性和完整性。（5）報告提交：經過內部審批通過后，金融機構應在規(guī)定的時間內將可疑交易報告提交給中國反洗錢監(jiān)測分析中心。同時，金融機構還應留存報告的相關資料，以備后續(xù)核查。五、案例分析題案例：某銀行在對客戶交易進行監(jiān)測時，發(fā)現(xiàn)客戶張某的賬戶近期存在異常交易情況。張某是一名普通上班族，月工資收入約5000元，但在過去一個月內，其賬戶頻繁收到來自多個不同賬戶的大額資金轉入，累計金額超過50萬元。這些資金轉入后，張某又迅速將資金分散轉出到多個其他賬戶。銀行反洗錢工作人員對張某的身份信息和交易情況進行了進一步調查，發(fā)現(xiàn)張某無法提供合理的資金來源和交易目的說明。問題：1.請分析張某的交易行為存在哪些可疑點？2.銀行應如何處理該可疑交易？答：1.張某的交易行為存在以下可疑點：（1）資金來源與客戶身份不符：張某作為一名普通上班族，月工資收入僅約5000元，但卻在一個月內頻繁收到累計超過50萬元的大額資金轉入，其資金來源明顯與他的職業(yè)和收入水平不匹配。（2）交易頻率和金額異常：短期內頻繁收到多個不同賬戶的大額資金轉入，且轉入后迅速分散轉出，這種交易頻率和金額的異常變動不符合正常的交易模式。（3）無法提供合理說明：張某無法對資金來源和交易目的作出合理說明，這進一步增加了交易的可疑性。2.銀行應按照以下步驟處理該可疑交易：（1）進一步調查：銀行反洗錢工作人員應繼續(xù)深入調查張某的交易情況，收集更多相關信息，如與張某進行面談，要求其提供更詳細的資金來源和交易背景資料。同時，對涉及的轉入和轉出賬戶進行調查，了解這些賬戶的情況。（2）提供可疑交易如果經過進一步調