2025反洗錢知識必考競賽題庫(附含答案)一、單項(xiàng)選擇題1.根據(jù)2023年修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)、（）義務(wù)、客戶身份資料和交易記錄保存義務(wù)等反洗錢義務(wù)。A.反洗錢宣傳B.大額和可疑交易報(bào)告C.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分D.反洗錢培訓(xùn)答案：B2.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，若客戶為外國政要，應(yīng)當(dāng)采?。ǎ┑目蛻舯M職調(diào)查措施。A.簡化B.強(qiáng)化C.常規(guī)D.隨機(jī)答案：B3.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣（）萬元以上的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告。A.10B.20C.50D.200答案：B4.受益所有人身份識別中，非上市的股份有限公司的受益所有人，應(yīng)當(dāng)按照（）的標(biāo)準(zhǔn)識別。A.直接或者間接擁有超過25%股權(quán)或者表決權(quán)B.直接或者間接擁有超過10%股權(quán)或者表決權(quán)C.對公司有實(shí)際控制能力的自然人D.公司法定代表人答案：A5.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交（）。A.大額交易報(bào)告B.可疑交易報(bào)告C.客戶身份重新識別報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)等級調(diào)整報(bào)告答案：B6.客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（）年。A.3B.5C.10D.15答案：B7.下列哪類機(jī)構(gòu)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“金融機(jī)構(gòu)”范疇？（）A.保險(xiǎn)公司B.信托公司C.小額貸款公司D.證券公司答案：C8.反洗錢行政主管部門是（）。A.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會B.中國人民銀行C.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會D.國家外匯管理局答案：B9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，將洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評估工作納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A.風(fēng)險(xiǎn)為本B.合規(guī)為本C.效率優(yōu)先D.客戶優(yōu)先答案：A10.對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少（）進(jìn)行一次客戶身份重新識別。A.每半年B.每年C.每兩年D.每三年答案：A11.客戶要求變更姓名、身份證件種類或號碼等重要身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A.直接辦理變更，無需核實(shí)B.要求客戶提供合理理由，無需重新識別C.重新識別客戶身份D.僅登記變更信息，無需留存證明材料答案：C12.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（）舉報(bào)。A.中國人民銀行及分支機(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.金融機(jī)構(gòu)D.A和B答案：D13.洗錢的三個(gè)階段通常是（）。A.處置階段、離析階段、融合階段B.開戶階段、交易階段、轉(zhuǎn)移階段C.現(xiàn)金存入階段、轉(zhuǎn)賬階段、取現(xiàn)階段D.境內(nèi)階段、跨境階段、清洗階段答案：A14.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取的控制措施不包括（）。A.限制客戶交易方式B.增加交易監(jiān)測頻率C.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系D.簡化客戶身份識別流程答案：D15.跨境匯出匯款時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保電匯信息中包含（）的完整信息。A.匯款人B.收款人C.匯款人和收款人D.匯款人或收款人答案：C二、多項(xiàng)選擇題1.反洗錢的核心預(yù)防措施包括（）。A.客戶身份識別B.大額和可疑交易報(bào)告C.客戶身份資料和交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABC2.根據(jù)《刑法》規(guī)定，洗錢罪的上游犯罪包括（）。A.毒品犯罪B.貪污賄賂犯罪C.破壞金融管理秩序犯罪D.盜竊罪答案：ABC3.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)當(dāng)了解的客戶基本信息包括（）。A.姓名、性別、國籍B.職業(yè)、住所地或工作單位地址C.身份證件或身份證明文件的種類、號碼和有效期限D(zhuǎn).客戶的配偶信息答案：ABC4.下列屬于可疑交易特征的有（）。A.客戶資金賬戶頻繁進(jìn)行存取現(xiàn)金，且金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)B.長期閑置的賬戶突然發(fā)生大量資金交易C.客戶交易與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符D.同一客戶短期內(nèi)頻繁進(jìn)行跨境匯款，且無合理理由答案：ABCD5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括（）。A.每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證B.賬簿C.有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件D.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級劃分記錄答案：ABC6.反洗錢內(nèi)部控制制度的主要內(nèi)容包括（）。A.反洗錢工作操作規(guī)程B.反洗錢內(nèi)部審計(jì)制度C.客戶身份識別和資料保存制度D.反洗錢培訓(xùn)制度答案：ABCD7.金融機(jī)構(gòu)對可疑交易進(jìn)行人工分析時(shí)，應(yīng)當(dāng)關(guān)注的因素包括（）。A.客戶的身份、職業(yè)、年齡、交易習(xí)慣B.交易的背景、目的、頻率、金額、流向C.客戶所在國家或地區(qū)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況D.客戶是否為外國政要答案：ABCD8.特定非金融機(jī)構(gòu)在反洗錢義務(wù)中包括（）。A.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)B.貴金屬交易商C.會計(jì)師事務(wù)所D.律師事務(wù)所答案：ABCD9.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對的身份證件包括（）。A.中國公民的居民身份證B.外國人的護(hù)照C.港澳臺居民的通行證D.軍人的軍官證答案：ABCD10.反洗錢調(diào)查的措施包括（）。A.詢問金融機(jī)構(gòu)工作人員B.查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料C.封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料D.查詢、凍結(jié)涉案賬戶答案：ABC三、判斷題1.客戶身份識別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無需持續(xù)識別。（）答案：×2.金融機(jī)構(gòu)對一次性交易客戶，只需登記客戶姓名、身份證件號碼，無需留存身份證件復(fù)印件。（）答案：×3.大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)對規(guī)定金額以上的交易自動(dòng)報(bào)告，無需人工分析；可疑交易報(bào)告需人工分析后提交。（）答案：√4.受益所有人僅指對企業(yè)擁有最終控制權(quán)的自然人，不包括法人或其他組織。（）答案：√5.金融機(jī)構(gòu)可以將反洗錢客戶身份識別工作完全外包給第三方機(jī)構(gòu)，無需承擔(dān)責(zé)任。（）答案：×6.客戶要求開立匿名賬戶或假名賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)拒絕。（）答案：√7.跨境匯入?yún)R款中，若匯款人信息缺失，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求境外機(jī)構(gòu)補(bǔ)充，無法補(bǔ)充的應(yīng)登記無法獲得的信息。（）答案：√8.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶利用虛假身份證件開戶的，應(yīng)當(dāng)立即注銷賬戶并向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。（）答案：×（應(yīng)拒絕開戶并向反洗錢監(jiān)測分析中心和公安機(jī)關(guān)報(bào)告）9.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是確保金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格遵守反洗錢法律法規(guī)，防范被洗錢分子利用。（）答案：√10.金融機(jī)構(gòu)對高風(fēng)險(xiǎn)客戶的交易，應(yīng)當(dāng)逐筆人工審核。（）答案：√四、簡答題1.簡述反洗錢的定義。答案：反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。2.客戶身份識別的“了解你的客戶”（KYC）原則具體包括哪些要求？答案：包括：（1）識別客戶身份，了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)、資金來源等；（2）對于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，采取強(qiáng)化的身份識別措施；（3）在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息；（4）對于可疑客戶或交易，重新識別客戶身份。3.大額交易報(bào)告與可疑交易報(bào)告的主要區(qū)別是什么？答案：大額交易報(bào)告是金融機(jī)構(gòu)對達(dá)到規(guī)定金額的交易自動(dòng)報(bào)告，無需判斷交易是否可疑；可疑交易報(bào)告是金融機(jī)構(gòu)基于合理懷疑，認(rèn)為交易可能涉及洗錢或恐怖融資而主動(dòng)提交的報(bào)告，金額可能未達(dá)大額標(biāo)準(zhǔn)但存在異常特征。4.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包含哪些核心內(nèi)容？答案：包括：（1）反洗錢崗位職責(zé)劃分；（2）客戶身份識別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存的具體操作流程；（3）反洗錢內(nèi)部審計(jì)和檢查制度；（4）反洗錢培訓(xùn)制度；（5）反洗錢工作考核和問責(zé)機(jī)制。5.簡述受益所有人的識別標(biāo)準(zhǔn)（針對非自然人客戶）。答案：非自然人客戶的受益所有人應(yīng)為對客戶具有最終控制權(quán)或最終收益權(quán)的自然人，具體標(biāo)準(zhǔn)為：（1）公司類客戶：直接或間接擁有超過25%股權(quán)或表決權(quán)的自然人；（2）合伙、信托等其他組織：對其擁有最終控制權(quán)的自然人；（3）無法通過股權(quán)識別的，應(yīng)識別對客戶實(shí)際控制的自然人。五、案例分析題案例1：某銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某（個(gè)體工商戶）近3個(gè)月內(nèi)頻繁通過手機(jī)銀行向20余個(gè)不同個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為4.8萬元（未達(dá)5萬元大額標(biāo)準(zhǔn)），累計(jì)轉(zhuǎn)賬金額達(dá)96萬元。張某的經(jīng)營范圍為日用品零售，日常交易多為現(xiàn)金收款，無明確理由解釋頻繁轉(zhuǎn)賬的用途。問題：（1）該交易存在哪些可疑特征？（2）銀行應(yīng)采取哪些反洗錢措施？答案：（1）可疑特征：①交易頻率異常（近3個(gè)月頻繁轉(zhuǎn)賬）；②交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)（4.8萬元，規(guī)避5萬元報(bào)告閾值）；③交易對手分散（20余個(gè)不同賬戶）；④交易與客戶經(jīng)營背景不符（日用品零售以現(xiàn)金收款為主，無合理理由進(jìn)行頻繁轉(zhuǎn)賬）。（2）銀行應(yīng)采取的措施：①持續(xù)監(jiān)控張某賬戶后續(xù)交易；②重新識別張某身份，核實(shí)其經(jīng)營情況、資金來源及轉(zhuǎn)賬用途；③將該交易作為可疑交易向反洗錢監(jiān)測分析中心提交報(bào)告；④完整記錄客戶身份資料、交易記錄及分析過程。案例2：某證券公司在為企業(yè)客戶A公司辦理開戶時(shí)，發(fā)現(xiàn)其提供的營業(yè)執(zhí)照顯示成立時(shí)間為2024年1月，但企業(yè)官網(wǎng)信息顯示成立時(shí)間為2020年，且法定代表人身份證經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查與公安系統(tǒng)信息不一致。問題：（1）該案例中存在哪些異常情況？（2）證券公司