2025年銀行反洗錢知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)及答案一、單項(xiàng)選擇題（共20題）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（2024年修訂），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其第一責(zé)任人是：A.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人B.高級(jí)管理層C.法定代表人或主要負(fù)責(zé)人D.反洗錢專職崗位人員答案：C2.下列哪類交易不屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2023年修訂）中規(guī)定的“大額交易”？A.自然人客戶單日通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬50萬(wàn)元人民幣B.法人客戶單日通過銀行賬戶轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元人民幣C.自然人客戶單日現(xiàn)金存取10萬(wàn)元人民幣D.自然人客戶單日跨境匯款2萬(wàn)美元答案：C（注：2023年修訂后，現(xiàn)金存取大額標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整為人民幣15萬(wàn)元，原10萬(wàn)元標(biāo)準(zhǔn)廢止）3.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過程中，發(fā)現(xiàn)客戶為外國(guó)政要，應(yīng)當(dāng)采取的措施是：A.拒絕建立業(yè)務(wù)關(guān)系B.僅登記客戶基本信息，無(wú)需額外審查C.了解其資金來源和資金用途，加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)控D.要求其提供至少3名直系親屬的身份信息答案：C4.根據(jù)《反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（2024年），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，對(duì)客戶身份信息進(jìn)行持續(xù)更新，重點(diǎn)關(guān)注的情形不包括：A.客戶頻繁變更聯(lián)系電話B.客戶經(jīng)營(yíng)范圍與資金交易明顯不符C.客戶被列入國(guó)家反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心風(fēng)險(xiǎn)名單D.客戶所在國(guó)家/地區(qū)被金融行動(dòng)特別工作組（FATF）列為高風(fēng)險(xiǎn)管轄區(qū)答案：A（注：持續(xù)更新重點(diǎn)關(guān)注交易異常、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)變化、涉敏名單關(guān)聯(lián)等，普通聯(lián)系方式變更非重點(diǎn)）5.某銀行發(fā)現(xiàn)客戶王某（個(gè)體工商戶）近3個(gè)月通過其個(gè)人賬戶向20個(gè)不同個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額均為49萬(wàn)元（略低于50萬(wàn)元大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)），累計(jì)金額達(dá)980萬(wàn)元。該行為最可能被認(rèn)定為：A.正常經(jīng)營(yíng)性資金往來B.規(guī)避大額交易報(bào)告的可疑交易C.合理分散資金的理財(cái)行為D.親屬間的贈(zèng)與行為答案：B6.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，其中客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存：A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B7.下列哪項(xiàng)不屬于洗錢的典型階段？A.放置階段（Placement）B.離析階段（Layering）C.融合階段（Integration）D.增值階段（Appreciation）答案：D8.根據(jù)《關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見》，我國(guó)反洗錢監(jiān)管的“三反”核心不包括：A.反洗錢B.反恐怖融資C.反逃稅D.反欺詐答案：D9.某客戶在銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，提供的身份證經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)顯示“照片不符”，銀行應(yīng)當(dāng)：A.直接拒絕辦理業(yè)務(wù)B.要求客戶提供其他輔助證件進(jìn)一步核實(shí)C.登記客戶信息后繼續(xù)辦理D.報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)答案：B10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化的身份識(shí)別措施，以下不屬于強(qiáng)化措施的是：A.要求客戶提供更詳細(xì)的資金來源證明B.增加客戶身份信息核實(shí)的頻率C.限制客戶交易額度D.僅允許柜面辦理業(yè)務(wù)，禁止電子渠道交易答案：D（注：強(qiáng)化措施側(cè)重信息核實(shí)與監(jiān)控，限制交易需基于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，非必須）11.洗錢的上游犯罪不包括：A.貪污賄賂犯罪B.破壞金融管理秩序犯罪C.過失致人死亡罪D.走私犯罪答案：C12.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制的“三道防線”中，第一道防線是：A.業(yè)務(wù)部門B.合規(guī)部門C.審計(jì)部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門答案：A13.客戶甲為某空殼公司法定代表人，該公司無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，賬戶開立后頻繁與境外多個(gè)匿名賬戶進(jìn)行資金往來，且交易時(shí)間集中在凌晨。銀行應(yīng)將其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定為：A.低風(fēng)險(xiǎn)B.中風(fēng)險(xiǎn)C.高風(fēng)險(xiǎn)D.禁止類答案：C14.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2024年施行），對(duì)于非自然人客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)的“受益所有人”是指最終擁有或控制該客戶，且受益份額超過一定比例的自然人，該比例為：A.5%B.10%C.25%D.50%答案：C15.某銀行未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，被中國(guó)人民銀行處以罰款。根據(jù)《反洗錢法》，罰款的最高額度為：A.50萬(wàn)元B.200萬(wàn)元C.500萬(wàn)元D.1000萬(wàn)元答案：C（注：2024年修訂后，對(duì)機(jī)構(gòu)的罰款上限提高至500萬(wàn)元）16.可疑交易報(bào)告的核心要求是：A.準(zhǔn)確記錄交易金額B.及時(shí)、完整、客觀C.僅報(bào)告明顯違法的交易D.由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人直接提交答案：B17.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照（）的原則，合理確定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化措施。A.風(fēng)險(xiǎn)為本B.合規(guī)為本C.效率優(yōu)先D.客戶至上答案：A18.客戶乙以“貨款”名義向某貿(mào)易公司賬戶轉(zhuǎn)賬300萬(wàn)元，但經(jīng)核查，該貿(mào)易公司經(jīng)營(yíng)范圍為日用品銷售，而轉(zhuǎn)賬附言中多次出現(xiàn)“礦石采購(gòu)”“煤炭運(yùn)輸”等無(wú)關(guān)內(nèi)容。該交易的可疑點(diǎn)在于：A.交易金額過大B.資金用途與客戶經(jīng)營(yíng)范圍不符C.交易對(duì)手為陌生賬戶D.交易時(shí)間異常答案：B19.反洗錢國(guó)際組織“金融行動(dòng)特別工作組（FATF）”的40項(xiàng)建議中，核心要求是：A.打擊恐怖融資B.預(yù)防和遏制洗錢C.加強(qiáng)國(guó)際合作D.以上均是答案：D20.金融機(jī)構(gòu)在收到反洗錢行政調(diào)查通知書后，應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日內(nèi)提供有關(guān)文件和資料。A.3B.5C.7D.10答案：B二、多項(xiàng)選擇題（共15題）1.金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)包括（）。A.客戶身份識(shí)別B.大額和可疑交易報(bào)告C.客戶身份資料及交易記錄保存D.反洗錢宣傳培訓(xùn)答案：ABCD2.下列屬于可疑交易特征的有（）。A.客戶交易金額接近大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)但略低B.客戶無(wú)合理理由拒絕提供身份信息C.客戶賬戶資金快進(jìn)快出，不留余額D.客戶交易頻率與業(yè)務(wù)規(guī)模明顯不符答案：ABCD3.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（）舉報(bào)。A.中國(guó)人民銀行B.公安機(jī)關(guān)C.銀保監(jiān)會(huì)D.檢察機(jī)關(guān)答案：AB4.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，應(yīng)當(dāng)了解的“實(shí)際控制人”包括（）。A.直接持有客戶25%以上股權(quán)的自然人B.通過協(xié)議控制客戶的自然人C.客戶的法定代表人D.對(duì)客戶決策有重大影響的自然人答案：ABD5.下列屬于反洗錢內(nèi)部控制制度內(nèi)容的有（）。A.反洗錢崗位職責(zé)劃分B.反洗錢內(nèi)部審計(jì)流程C.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)D.反洗錢信息系統(tǒng)操作規(guī)范答案：ABCD6.洗錢的常見手段包括（）。A.利用地下錢莊跨境轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).通過空殼公司虛構(gòu)交易C.購(gòu)買珠寶、藝術(shù)品等貴重物品洗錢D.利用第三方支付平臺(tái)分散轉(zhuǎn)賬答案：ABCD7.金融機(jī)構(gòu)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的強(qiáng)化措施包括（）。A.增加客戶身份信息核實(shí)頻率B.要求提供更詳細(xì)的交易背景材料C.定期審核客戶交易記錄D.限制客戶開立新賬戶答案：ABC8.下列屬于反洗錢“上游犯罪”的有（）。A.毒品犯罪B.黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪C.詐騙犯罪D.盜竊犯罪答案：ABC（注：根據(jù)《刑法》第191條，上游犯罪包括7類，盜竊犯罪未明確列入）9.金融機(jī)構(gòu)在一次性交易中，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份的情形包括（）。A.單筆交易金額人民幣5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金存取B.單筆交易金額1萬(wàn)美元以上的跨境匯款C.為自然人辦理票據(jù)兌付，金額人民幣3萬(wàn)元D.為法人辦理現(xiàn)金匯款，金額人民幣20萬(wàn)元答案：ABD（注：一次性交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)為人民幣5萬(wàn)元或等值1萬(wàn)美元以上）10.反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)包括（）。A.接收、分析大額和可疑交易報(bào)告B.向金融機(jī)構(gòu)反饋分析結(jié)果C.協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查洗錢案件D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查答案：ABC11.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別中，發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資的，應(yīng)當(dāng)（）。A.立即終止業(yè)務(wù)關(guān)系B.及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告C.向公安機(jī)關(guān)報(bào)告D.對(duì)相關(guān)資產(chǎn)采取凍結(jié)措施答案：BC（注：金融機(jī)構(gòu)無(wú)凍結(jié)權(quán)限，需配合有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行）12.下列關(guān)于客戶身份資料保存的說法正確的有（）。A.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后保存5年B.一次性交易記錄保存5年C.電子資料應(yīng)當(dāng)備份，防止篡改D.紙質(zhì)資料可以隨意銷毀答案：ABC13.金融機(jī)構(gòu)反洗錢培訓(xùn)的對(duì)象包括（）。A.新入職員工B.高級(jí)管理人員C.柜面操作人員D.信息技術(shù)人員答案：ABCD14.可疑交易報(bào)告的“合理理由”包括（）。A.交易與客戶身份、職業(yè)明顯不符B.交易頻率突然異常增加C.客戶拒絕解釋交易背景D.交易對(duì)手為高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家/地區(qū)的機(jī)構(gòu)答案：ABCD15.根據(jù)FATF建議，各國(guó)應(yīng)當(dāng)建立的反洗錢制度包括（）。A.客戶盡職調(diào)查制度B.大額交易報(bào)告制度C.可疑交易報(bào)告制度D.金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度答案：ABCD三、判斷題（共15題）1.金融機(jī)構(gòu)僅需對(duì)新客戶進(jìn)行身份識(shí)別，對(duì)存量客戶無(wú)需重新識(shí)別。（）答案：×（注：需持續(xù)識(shí)別，尤其當(dāng)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)變化或出現(xiàn)異常交易時(shí)）2.客戶身份識(shí)別的對(duì)象僅包括自然人客戶，不包括法人或其他組織。（）答案：×（注：非自然人客戶也需識(shí)別，并需識(shí)別受益所有人）3.大額交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)將達(dá)到規(guī)定金額的交易信息向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告，無(wú)需判斷交易是否可疑。（）答案：√4.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為高、中、低三個(gè)等級(jí)，無(wú)需更細(xì)的分類。（）答案：√（注：具體劃分標(biāo)準(zhǔn)由機(jī)構(gòu)自行制定，三等級(jí)為最低要求）5.客戶通過手機(jī)銀行辦理的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)無(wú)需進(jìn)行身份識(shí)別。（）答案：×（注：電子渠道業(yè)務(wù)仍需通過技術(shù)手段完成身份識(shí)別）6.反洗錢內(nèi)部控制的目標(biāo)是完全杜絕洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：×（注：目標(biāo)是防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，而非完全杜絕）7.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶為恐怖活動(dòng)組織成員，應(yīng)當(dāng)立即凍結(jié)其賬戶。（）答案：×（注：需根據(jù)有權(quán)機(jī)關(guān)指令凍結(jié)，金融機(jī)構(gòu)無(wú)自主凍結(jié)權(quán)）8.客戶身份資料可以僅以電子形式保存，無(wú)需紙質(zhì)備份。（）答案：√（注：符合條件的電子資料可作為有效保存形式）9.一次性交易是指客戶與金融機(jī)構(gòu)未建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)辦理的單筆交易。（）答案：√10.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢工作進(jìn)行獨(dú)立內(nèi)部審計(jì)，至少每3年一次。（）答案：×（注：至少每年一次）11.洗錢的“融合階段”是指將非法資金與合法資金混合，使其在形式上合法化。（）答案：√12.金融機(jī)構(gòu)可以將反洗錢義務(wù)外包給第三方機(jī)構(gòu)，無(wú)需承擔(dān)最終責(zé)任。（）答案：×（注：外包不轉(zhuǎn)移責(zé)任，機(jī)構(gòu)仍需承擔(dān)最終義務(wù)）13.客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定后，無(wú)需動(dòng)態(tài)調(diào)整，可長(zhǎng)期有效。（）答案：×（注：需根據(jù)客戶交易情況和風(fēng)險(xiǎn)變化動(dòng)態(tài)調(diào)整）14.反洗錢宣傳的對(duì)象僅包括客戶，無(wú)需向員工宣傳。（）答案：×（注：?jiǎn)T工是反洗錢一線，需重點(diǎn)培訓(xùn)）15.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定提交可疑交易報(bào)告，情節(jié)嚴(yán)重的，可被吊銷經(jīng)營(yíng)許可證。（）答案：√（注：根據(jù)2024年修訂的《反洗錢法》，情節(jié)嚴(yán)重可吊銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可證）四、案例分析題（共5題）案例1：個(gè)人賬戶異常交易2025年3月，某銀行發(fā)現(xiàn)客戶張某（無(wú)固定職業(yè)）的個(gè)人賬戶在1個(gè)月內(nèi)收到20筆來自不同個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)賬，每筆金額均為49.5萬(wàn)元（人民幣），累計(jì)990萬(wàn)元，隨后張某將資金分散轉(zhuǎn)入15個(gè)境外賬戶，附言均為“借款”。張某無(wú)法提供借款合同或資金用途證明，且其歷史交易記錄顯示，此前賬戶月均流水不足1萬(wàn)元。問題：1.該交易存在哪些可疑點(diǎn)？2.銀行應(yīng)采取哪些應(yīng)對(duì)措施？答案：1.可疑點(diǎn)：（1）短期內(nèi)資金集中轉(zhuǎn)入（20筆）、分散轉(zhuǎn)出（15個(gè)境外賬戶），符合“資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出”的可疑特征；（2）交易金額接近50萬(wàn)元大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)（49.5萬(wàn)元），可能規(guī)避大額報(bào)告；（3）客戶無(wú)固定職業(yè)，交易規(guī)模與收入水平明顯不符；（4）無(wú)法提供合理交易背景證明（借款合同缺失）；（5）資金流向境外，增加資金追蹤難度。2.應(yīng)對(duì)措施：（1）立即進(jìn)行客戶身份重新識(shí)別，要求張某提供資金來源、借款方身份、交易背景等證明材料；（2）將該交易作為可疑交易，在5個(gè)工作日內(nèi)向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告；（3）持續(xù)監(jiān)控張某賬戶后續(xù)交易，記錄所有核實(shí)過程和結(jié)果；（4）提高張某的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取強(qiáng)化的身份識(shí)別和交易監(jiān)控措施；（5）若發(fā)現(xiàn)涉及洗錢或恐怖融資嫌疑，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告。案例2：企業(yè)賬戶與空殼公司交易某制造企業(yè)A公司（經(jīng)營(yíng)范圍為機(jī)械零件加工）在某銀行開立基本賬戶，2025年1-4月，A公司與B貿(mào)易公司（注冊(cè)地為某自貿(mào)區(qū)，無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，注冊(cè)資本10萬(wàn)元）發(fā)生30筆交易，累計(jì)金額2800萬(wàn)元，交易內(nèi)容均為“采購(gòu)電子元件”，但A公司的生產(chǎn)設(shè)備、原材料采購(gòu)記錄中未顯示電子元件相關(guān)信息。B貿(mào)易公司賬戶資金到賬后，24小時(shí)內(nèi)全部轉(zhuǎn)至境外C公司（注冊(cè)地為避稅天堂）。問題：1.該交易的可疑特征有哪些？2.銀行應(yīng)如何核實(shí)交易背景？答案：1.可疑特征：（1）交易內(nèi)容與A公司經(jīng)營(yíng)范圍不符（機(jī)械零件加工企業(yè)采購(gòu)電子元件無(wú)合理業(yè)務(wù)需求）；（2）B公司為空殼公司（無(wú)實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、低注冊(cè)資本），不具備電子元件供應(yīng)能力；（3）資金快進(jìn)快出（24小時(shí)內(nèi)轉(zhuǎn)至境外），符合“資金過渡性明顯”特征；（4）交易對(duì)手C公司位于避稅天堂，屬于高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家/地區(qū)；（5）交易頻率和金額與企業(yè)規(guī)模不匹配（30筆2800萬(wàn)元遠(yuǎn)超一般中小企業(yè)交易水平）。2.核實(shí)措施：（1）要求A公司提供與B公司的采購(gòu)合同、電子元件入庫(kù)單、物流單據(jù)等交易憑證；（2）通過企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)核查B公司的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)、股東信息及關(guān)聯(lián)企業(yè)；（3）分析A公司的歷史交易記錄，確認(rèn)其是否有電子元件采購(gòu)的慣例；（4）調(diào)查C公司的注冊(cè)信息、實(shí)際控制人，判斷是否與A公司或B公司存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；（5）若A公司無(wú)法提供有效憑證或信息矛盾，應(yīng)進(jìn)一步懷疑交易真實(shí)性，按可疑交易流程處理。案例3：跨境匯款異?？蛻衾钅常ㄖ袊?guó)籍，退休教師）2025年5月在某銀行辦理5筆跨境匯款，每筆金額均為4.9萬(wàn)美元（略低于5萬(wàn)美元的大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)），收款方均為同一境外賬戶（開戶行為某高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家銀行）。李某稱匯款用途為“子女留學(xué)費(fèi)用”，但無(wú)法提供子女的留學(xué)錄取通知書、學(xué)費(fèi)繳納憑證，且其個(gè)人年收入僅8萬(wàn)元人民幣，無(wú)法支撐24.5萬(wàn)美元的匯款（約合175萬(wàn)元人民幣）。問題：1.李某的交易違反了哪些反洗錢規(guī)定？2.銀行應(yīng)如何處理？答案：1.違反規(guī)定：（1）通過拆分交易（每筆4.9萬(wàn)美元）規(guī)避大額交易報(bào)告義務(wù)，違反《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》關(guān)于“合理理由懷疑客戶利用拆分交易規(guī)避報(bào)告”的規(guī)定；（2）交易金額與客戶收入水平明顯不符（退休教師年收入8萬(wàn)元，無(wú)法承擔(dān)175萬(wàn)元匯款），違反客戶身份識(shí)別中“了解你的客戶”（KYC）原則；（3）無(wú)法提供合理交易背景證明（留學(xué)憑證缺失），違反“了解你的業(yè)務(wù)”（KYB）要求。2.處理措施：（1）拒絕辦理后續(xù)匯款業(yè)務(wù)，要求李某補(bǔ)充留學(xué)錄取通知書、學(xué)費(fèi)單據(jù)等證明材料；（2）將前5筆匯款作為可疑交易，提交可疑交易報(bào)告，重點(diǎn)說明拆分交易、資金來源與收入不符等可疑點(diǎn)；（3）對(duì)李某的賬戶進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控，記錄其資金來源（如是否有其他賬戶轉(zhuǎn)入）；（4）提高李某的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，限制其電子渠道跨境匯款權(quán)限；（5）若發(fā)現(xiàn)資金來源非法（如貪污、詐騙），及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。案例4：保險(xiǎn)產(chǎn)品異常退保某保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)客戶王某（無(wú)保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)歷）2024年12月購(gòu)買3份大額終身壽險(xiǎn)，保費(fèi)合計(jì)200萬(wàn)元，繳費(fèi)方式為一次性躉交。2025年3月，王某申請(qǐng)全額退保，要求將退保金轉(zhuǎn)入其控制的另一個(gè)人賬戶。經(jīng)核查，王某購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)未仔細(xì)閱讀條款，退保理由為“資金急需”，但無(wú)法說明具體用途。問題：1.該交易的可疑點(diǎn)是什么？2.保險(xiǎn)公司應(yīng)如何履行反洗錢義務(wù)？答案：1.可疑點(diǎn)：（1）短期躉交大額保費(fèi)后快速退保，符合“通過購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品洗錢，利用退保變現(xiàn)”的典型手段；（2）客戶無(wú)保險(xiǎn)需求背景