2026年保險代理人資格競賽試題庫(附含答案)一、單項選擇題（每題1分，共40分）1.2026年1月1日起，銀保監(jiān)會將長期健康險的猶豫期統一調整為多少日？A.10日?B.15日?C.20日?D.30日答案：C解析：2026版《健康保險管理辦法》第18條明確，長期健康險猶豫期統一為20日，防止各公司標準不一。2.投保人故意未如實告知，保險公司有權解除合同，但自合同成立之日起超過幾年不得解除？A.1年?B.2年?C.3年?D.5年答案：B解析：《保險法》第16條“不可抗辯條款”規(guī)定，超過兩年保險人不得解除合同。3.下列哪一項不屬于人身保險合同的必要記載事項？A.保險金額?B.保險費及支付方式?C.受益人血型?D.保險期間答案：C解析：血型與合同效力無關，屬非必要記載事項。4.分紅險的紅利來源不包括：A.死差益?B.費差益?C.利差益?D.稅差益答案：D解析：紅利“三差”為死差、費差、利差，稅差不在其列。5.萬能險的“萬能”主要體現在：A.保額可調、繳費靈活、賬戶透明?B.保證收益5%?C.免體檢額度高?D.可附加任意險種答案：A解析：萬能險的核心特征是“彈性”，B項收益不保證，C、D為銷售話術。6.銀保監(jiān)會2025年下發(fā)的《保險銷售行為管理辦法》規(guī)定，保險代理人向65周歲及以上客戶銷售保險產品時，必須：A.錄音?B.錄像?C.錄音且錄像?D.書面告知即可答案：C解析：第22條明確“雙錄”要求，保護老年消費者權益。7.投資連結保險的投資風險由誰承擔？A.保險人?B.投保人?C.受益人?D.保險人與投保人各半答案：B解析：投連險無最低保證，賬戶價值隨投資績效波動，風險完全轉移給保單持有人。8.下列關于保險代理人與保險經紀人區(qū)別的表述，正確的是：A.代理人代表客戶利益?B.經紀人可代收保費?C.代理人以保險人名義締約?D.經紀人只能做壽險答案：C解析：代理人基于保險人授權，法律后果由保險人承擔；經紀人基于投保人委托。9.2026版《個人信息保護法》在保險領域的“最小必要原則”是指：A.能收集多少就收集多少?B.與承保理賠直接相關信息方可收集?C.客戶同意即可超范圍使用?D.內部培訓可隨意使用客戶頭像答案：B解析：最小必要原則要求信息收集范圍與業(yè)務目的直接相關，不得過度索權。10.某客戶投保重疾險時隱瞞了甲狀腺結節(jié)病史，兩年后因肺癌申請理賠，保險公司調查未發(fā)現其隱瞞事項，應：A.拒賠并解除合同?B.通融賠付30%?C.全額賠付?D.協議賠付50%答案：C解析：已過兩年不可抗辯期，且肺癌與甲狀腺結節(jié)無直接因果關系，保險人應全額賠付。11.保單貸款后，若貸款本息超過現金價值，合同將：A.自動復效?B.進入寬限期?C.效力中止?D.自動墊繳答案：C解析：貸款本息超現價，合同中止；投保人可在兩年內申請復效。12.下列哪項屬于意外險的除外責任？A.高空墜落?B.醉酒駕駛?C.觸電?D.貓抓狗咬答案：B解析：醉酒駕駛屬故意違法，符合《保險法》第44條除外。13.2026年起，車險綜合改革將商業(yè)三者險最高限額提升至：A.200萬?B.300萬?C.500萬?D.1000萬答案：D解析：新條款將限額上限由500萬提至1000萬，滿足高凈值客戶需求。14.終身壽險的“減額交清”功能，其本質是：A.退保?B.用現價凈額一次性購買降低保額后的同險種?C.保單貸款?D.自動墊繳答案：B解析：減額交清后保額降低，但合同繼續(xù)有效，無需再繳費。15.投保人豁免條款中，最常見的豁免觸發(fā)條件是：A.失業(yè)?B.輕癥?C.重疾或身故?D.離婚答案：C解析：投保人重疾/身故導致繳費能力喪失，豁免后續(xù)保費。16.銀保監(jiān)會要求保險代理人每年繼續(xù)教育學時不少于：A.10?B.20?C.30?D.40答案：C解析：《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第38條明確30學時，其中職業(yè)道德不低于10學時。17.下列哪項不是保險資金運用的“三性原則”？A.安全性?B.收益性?C.流動性?D.公益性答案：D解析：三性為安全、收益、流動，公益屬社會責任，非投資原則。18.保險代理人朋友圈發(fā)布營銷信息時，必須：A.設置三天可見?B.標注“保險產品由××公司承保”?C.使用公司統一模板?D.屏蔽同行答案：B解析：2025年《互聯網保險營銷宣傳管理辦法》第9條要求明示承保主體。19.某年金險約定第5年末開始每年給付生存金，若被保險人在第4年末身故，受益人可領取：A.已交保費?B.現金價值?C.已交保費與現價較大者?D.已交保費與保額較大者答案：C解析：年金險身故責任通常取“已交保費與現價較大者”，不含未開始領取的生存金。20.保險代理人代替客戶抄錄風險提示語句，監(jiān)管可給予的處罰是：A.警告?B.罰款5000元?C.吊銷執(zhí)照?D.終身禁入答案：C解析：代抄錄屬嚴重違規(guī)，觸及《代理人監(jiān)管規(guī)定》第71條“吊銷許可證”情形。21.下列關于等待期的表述正確的是：A.意外事故也受等待期限制?B.等待期內確診疾病一律不賠?C.等待期內因疾病身故可賠?D.續(xù)保年度重新計算等待期答案：C解析：等待期僅限制疾病醫(yī)療/重疾責任，意外無等待期；疾病身故通?？少r；續(xù)保無等待期。22.保險代理人向客戶承諾“保本保息”，其性質屬于：A.不當對比?B.夸大收益?C.虛假承諾?D.誘導投保答案：C解析：除保證收益條款外，任何“保本保息”口頭承諾均屬虛假宣傳。23.2026年新版《重大疾病保險疾病定義》將甲狀腺癌TNM分期為Ⅰ期者劃歸：A.重疾?B.輕癥?C.中癥?D.除外責任答案：B解析：Ⅰ期甲狀腺癌劃歸輕癥，降低賠付成本，統一行業(yè)標準。24.保險代理人離職后，其原工號下的續(xù)期傭金由：A.自己?B.接替人?C.公司統一賬戶?D.不再發(fā)放答案：B解析：續(xù)期傭金歸屬權可協議轉讓，通常由公司指定接替服務人員享有。25.下列哪項屬于財產保險的代位求償權行使前提？A.保險人已賠償?B.被保險人放棄追償?C.第三者無力賠償?D.保單無效答案：A解析：保險人先賠付，后取得代位權；若被保險人放棄追償，保險人有權扣減賠償金。26.保險代理人使用AI換臉技術制作宣傳視頻，未標明AI生成，監(jiān)管認定為：A.技術革新?B.誤導宣傳?C.合理使用?D.輕微違規(guī)答案：B解析：未顯著提示AI生成，易使消費者誤以為真人推薦，構成誤導。27.保險合同的“不利解釋原則”適用于：A.條款存在兩種以上合理解釋?B.投保人未簽字?C.保險金額過高?D.受益人指定不明答案：A解析：《保險法》第30條，條款爭議作有利于被保險人和受益人的解釋。28.某客戶購買了兩份費用補償型醫(yī)療險，實際醫(yī)療費2萬元，A公司賠付1.8萬，B公司最多可再賠：A.2萬?B.0.2萬?C.1萬?D.0答案：B解析：費用補償型適用“損失補償原則”，總額不超過實際支出。29.保險代理人將客戶保單拍照上傳至小紅書以展示業(yè)績，未遮擋姓名，違反：A.反洗錢法?B.個人信息保護法?C.保險法?D.民法典合同編答案：B解析：姓名+保單號屬敏感個人信息，未經同意公開即侵權。30.2026年起，車險NCD系數（無賠款優(yōu)待）浮動范圍擴大至：A.0.5-1.5?B.0.4-2.0?C.0.6-1.8?D.0.7-1.3答案：B解析：新方案將上下限從0.6-1.4調整為0.4-2.0，強化獎優(yōu)罰劣。31.保險代理人向公務員贈送購物卡以換取保單，面值500元，構成：A.商業(yè)賄賂?B.職務侵占?C.不當得利?D.無違法答案：A解析：向國家工作人員贈財物謀交易，符合《反不正當競爭法》第7條商業(yè)賄賂。32.終身壽險附加萬能賬戶，其死亡風險保費扣除方式通常為：A.年初一次性扣除全年?B.每月自然扣費?C.理賠時補扣?D.不扣費答案：B解析：自然費率，每月按當日保額與風險保額差額及費率表扣費。33.下列哪項不是保險代理人合規(guī)“雙錄”必須采集的內容？A.身份證明?B.投保提示書簽字?C.客戶家庭資產明細?D.產品條款關鍵信息告知答案：C解析：家庭資產明細屬隱私，與告知義務無關，無需采集。34.保險代理人未取得《保險代理從業(yè)人員資格證書》而展業(yè)，監(jiān)管可罰款：A.1萬?B.3萬?C.5萬?D.10萬答案：C解析：《保險法》第160條，對無證展業(yè)個人最高罰5萬。35.某增額終身壽險合同約定保額每年復利3.5%遞增，其保額遞增基數為：A.初始保額?B.上一年度保額?C.已交保費?D.現金價值答案：B解析：復利遞增以上年度保額為基數，而非原始保額。36.保險代理人以“即將停售”為由催促客戶投保，實際未停售，構成：A.虛假宣傳?B.不當銷售?C.誘導投保?D.以上均是答案：D解析：停售炒作屬典型銷售誤導，違反《人身保險銷售誤導行為認定規(guī)則》。37.保險資金投資不動產，銀保監(jiān)會要求項目自有資金比例不低于：A.10%?B.20%?C.30%?D.50%答案：C解析：防范杠桿過高，項目公司自有資金須≥30%。38.保險代理人協助客戶進行“退舊投新”時，必須書面提示：A.新單傭金比例?B.退保損失及新單風險?C.公司品牌優(yōu)勢?D.舊單現金價值增長率答案：B解析：須充分揭示退保損失、新單等待期、保費增加等風險。39.下列哪項屬于保險合同的有效形式？A.口頭承諾?B.電子郵件投保確認書?C.微信語音?D.TikTok私信答案：B解析：電子郵件經數字簽名或公司系統回執(zhí)，可視為書面形式。40.保險代理人參加直播帶貨，須提前向屬地銀保監(jiān)分局報備，時間要求是直播前：A.1個工作日?B.3個工作日?C.5個工作日?D.7個工作日答案：B解析：2025年《互聯網保險營銷報備指引》要求提前3個工作日報備腳本、話術、產品。二、多項選擇題（每題2分，共30分）41.關于重疾險多次賠付分組設計，下列說法正確的有：A.惡性腫瘤單獨一組可提高二次賠付概率?B.同一組內疾病只能賠一次?C.分組越多保費越低?D.不分組產品通常更貴?E.腦中風可劃分為輕癥組答案：A、B、D解析：分組將關聯疾病放同組，降低二次賠付率；不分組產品因賠付概率高，保費更高；C項相反；E項腦中風后遺癥屬重疾，不劃輕癥組。42.保險代理人在銷售過程中，以下哪些行為構成“誘導投?！保緼.承諾贈送境外旅游?B.夸大歷史分紅水平?C.告知停售未核實?D.比較同類產品客觀數據?E.隱瞞費用扣除答案：A、B、C、E解析：D項屬客觀比較，不構成誘導。43.下列哪些情形保險公司可以解除交強險合同？A.投保人故意隱瞞車輛使用性質?B.被保險機動車被依法注銷登記?C.投保人未按時繳納保費?D.車輛辦理停駛手續(xù)?E.車輛轉讓后未辦理批改答案：B、D解析：交強險法定強制，除注銷、停駛等法定情形外不得解除；A、C、E項只能追償或續(xù)保時調整，不得解除。44.關于年金險的“保證領取20年”條款，下列說法正確的有：A.被保險人在第10年身故，剩余10年金一次性給受益人?B.領取期間退?？赡没噩F價?C.保證期內身故可領差額?D.保證期后身故不再給付?E.保證期后可繼續(xù)領取至終身答案：A、C、D、E解析：B項退保即終止，不再享受保證領?。黄溆嗑_。45.保險代理人使用企業(yè)微信運營客戶，合規(guī)要求包括：A.客戶添加需經公司審批?B.聊天記錄云端保存不少于5年?C.可拉群統一發(fā)送產品鏈接?D.群內須明示代理人身份?E.可私下接受客戶紅包答案：A、B、D解析：C項群發(fā)需客戶單獨確認需求；E項私下收紅包屬違規(guī)。46.下列屬于保險資金運用禁止領域的有：A.直接從事房地產開發(fā)?B.買入ST股票?C.投資政府債?D.設立P2P平臺?E.投資養(yǎng)老社區(qū)項目答案：A、B、D解析：政府債、養(yǎng)老社區(qū)屬鼓勵范圍；ST股票風險高，禁止投資；P2P屬非法金融活動。47.保險代理人協助客戶進行保單質押貸款，應提示的風險有：A.貸款利率可能上浮?B.貸款本息超現價導致失效?C.貸款期間保障不變?D.未還款影響理賠?E.提前還款免手續(xù)費答案：A、B、D解析：C項錯誤，貸款期間保障有效但需按時還息；E項部分公司收手續(xù)費。48.下列哪些主體可以成為人身保險合同的受益人？A.被保險人本人?B.無民事行為能力人?C.法人?D.未出生胎兒?E.被保險人的寵物犬答案：A、B、C、D解析：寵物犬非法律主體，不能成為受益人。49.保險代理人進行健康告知詢問時，應遵循：A.書面詢問?B.有限告知?C.無限告知?D.詢問表須客戶簽字?E.可口頭補充答案：A、B、D解析：我國采用“詢問告知主義”，即有限告知；口頭補充需形成書面記錄。50.關于保險代理人傭金制度，下列說法正確的有：A.首年傭金比例可高于續(xù)年?B.可一次性發(fā)放5年傭金?C.續(xù)期傭金可遞延發(fā)放?D.傭金須計入公司成本?E.代理人離職后不再享有續(xù)期答案：A、C、D解析：B項一次性發(fā)放5年傭金屬“長險短做”違規(guī)；E項可由公司另行約定接替人。三、判斷題（每題1分，共15分）51.保險代理人可以在抖音直播間直接掛車險鏈接銷售。答案：錯解析：車險屬區(qū)域化產品，需驗車、核保，禁止純線上直銷。52.投保人未簽字但已繳納保費，保險合同成立。答案：對解析：繳納保費視為對合同的追認，符合《保險法司法解釋二》第3條。53.保險代理人可以將客戶保單信息出售給第三方財富管理公司。答案：錯解析：違反《個人信息保護法》第10條，構成犯罪的可追刑責。54.分紅險的紅利分配比例不低于可分配盈余的70%。答案：對解析：《分紅保險精算規(guī)定》第23條明確70%底線。55.保險代理人可以承諾“保本高收益”吸引客戶購買投連險。答案：錯解析：投連險無保證收益，承諾保本高收益屬虛假宣傳。56.交強險賠償限額在全國范圍內統一。答案：對解析：全國執(zhí)行統一責任限額，無地區(qū)差異。57.保險代理人代替客戶體檢屬輕微違規(guī)，可內部警告處理。答案：錯解析：代體檢涉嫌保險詐騙，屬刑事犯罪，非輕微違規(guī)。58.保險合同生效后，投保人可以隨時變更受益人無需被保險人同意。答案：錯解析：人身險變更受益人需被保險人書面同意，防止道德風險。59.保險代理人離職后，其歷史銷售誤導責任可一并解除。答案：錯解析：離職不免除既往責任，監(jiān)管可終身追責。60.保險資金可投資綠色債券，支持碳中和。答案：對解析：綠色債券屬監(jiān)管鼓勵方向，符合ESG投資政策。61.保險代理人使用AI客服外呼，無需告知客戶AI身份。答案：錯解析：須首句提示“AI客服”，保障客戶知情權。62.保險代理人可以將自己的傭金返還給客戶以促成交易。答案：錯解析：返傭屬商業(yè)賄賂，違反《保險法》第116條。63.保險合同復效后，等待期重新計算。答案：對解析：復效視同新保，重疾、醫(yī)療等待期重新起算。64.保險代理人可以在微信群發(fā)紅包鼓勵客戶轉發(fā)產品海報。答案：錯解析：屬于變相返傭及誤導宣傳，違規(guī)。65.保險代理人協助客戶設立保險金信托，需具備信托從業(yè)資格。答案：對解析：提供信托架構建議屬交叉金融業(yè)務，需信托牌照或合作機構。四、案例分析題（每題10分，共30分）66.案例：2026年3月，客戶張某通過代理人王某投保一份增額終身壽險，年交保費10萬元，繳費期10年。投保時，王某為沖業(yè)績，代張某在健康告知欄全部勾選“否”，并墊付首年保費。2027年5月，張某因急性心梗身故，受益人申請理賠。保險公司調查后發(fā)現張某投保前已確診高血壓3級、糖尿病，遂以未如實告知解除合同并拒賠。受益人訴至法院。問題：（1）保險公司是否有權拒賠？（2）代理人王某將承擔何種責任？（3）受益人如何維權？答案與解析：（1）保險公司有權拒賠。張某故意未如實告知高血壓、糖尿病，與心梗死亡存在醫(yī)學因果關系，違反《保險法》第16條，保險人可解除合同并拒賠。（2）王某代填健康告知、墊付保費，構成“阻礙投保人履行如實告知義務”，監(jiān)管可吊銷其執(zhí)照、罰款5萬元；保險公司可對王某追償已支付傭金及損失；若造成客戶損失，客戶可起訴王某連帶賠償。（3）受益人可主張“不可抗辯期”已過兩年，但本案解除權未過兩年，抗辯失??；可轉訴王某侵權，要求賠償保單現金價值及預期利益損失，并申請行業(yè)調解。67.案例：客戶李某（35歲）2026年購買某百萬醫(yī)療險，保額300萬，免賠額1萬，保證續(xù)保20年。2027年因甲狀腺癌住院，花費8萬元，社保報銷3萬元。李某向A公司申請理賠，A公司按（8-3-1）=4萬元賠付。2028年李某續(xù)保，同年因腦中風再次住院，花費20萬元，社保報銷8萬元。A公司以“腦中風與甲狀腺癌同一保單年度內發(fā)生，屬同一疾病原因”為由，整體扣除1萬免賠額后賠付11萬元。李某認為兩次住院不同疾病，應分別扣除免賠額。問題：（1）A公司拒賠理由是否成立？（2）李某如何計算才正確？（3）若協商不成，李某可采取哪些途徑？答案與解析：（1）A公司理由不成立。兩次住院診斷代碼不同，甲狀腺癌與腦中風無醫(yī)學因果關系，屬不同疾病事件，應分別扣除免賠額。（2）正確計算：第一次（8-3-1）=4萬；第二次（20-8-1）=11萬，合計應賠15萬，A公司少賠1萬。（3）李某可先向保險公司投訴部申訴，要求補賠；若無果，可向銀保監(jiān)會消保局書面投訴，或申請保險糾紛調解中心調解，仍不成可向法院提起民事訴訟，訴訟成本低于1萬元可適用小額速裁。68.案例：代理人劉某在微信群組織“理財說明會”，以“復利3.5%寫進合同、終身鎖定利率”宣傳增額終身壽險，并發(fā)送計劃書：0歲男寶，5年交，年交20萬，第6年回本，第30年現金價值達290萬，年化單利5.1%。群內家長踴躍投保。后部分家長發(fā)現計劃書演示利率為3.5%復利，并非保證利率，且第6年現價低于已交保費，要求退保并投訴。問題：（1）劉某宣傳行為違反了哪些規(guī)定？（2）保險公司是否需承擔連帶責任？（3）家長如何減少損失？答案與解析：（1）劉某將“保額