2026年銀行業(yè)務(wù)員中級(jí)從業(yè)能力測(cè)試題一、單選題（共20題，每題1分，總計(jì)20分）要求：請(qǐng)選擇最符合題意的選項(xiàng)。1.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德規(guī)范的核心是（）。A.客戶利益至上B.守法合規(guī)C.信息保密D.職業(yè)勝任2.省級(jí)商業(yè)銀行在制定信貸政策時(shí)，必須遵循的原則不包括（）。A.安全性B.流動(dòng)性C.效益性D.區(qū)域保護(hù)性3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本要素？（）A.組織架構(gòu)B.風(fēng)險(xiǎn)管理C.職責(zé)分離D.客戶投訴處理4.個(gè)人住房貸款中，等額本息還款法的優(yōu)勢(shì)在于（）。A.前期還款壓力小B.總利息最低C.副本還款壓力遞增D.利率優(yōu)惠更多5.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)授信余額不得超過(guò)資本凈額的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%6.以下哪種金融工具屬于短期投資工具？（）A.股票B.債券C.貨幣市場(chǎng)基金D.信托計(jì)劃7.銀行在辦理對(duì)公存款業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的原則是（）。A.收支兩條線B.高息攬儲(chǔ)C.交叉銷售D.掛靠企業(yè)資金8.現(xiàn)階段，中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的主要投資方向不包括（）。A.資產(chǎn)證券化產(chǎn)品B.股票市場(chǎng)C.同業(yè)存單D.地方政府專項(xiàng)債9.商業(yè)銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須嚴(yán)格執(zhí)行“三查”制度，其中“查用途”指的是（）。A.審查企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表B.核實(shí)貸款資金實(shí)際用途C.評(píng)估抵押物價(jià)值D.考察借款人信用記錄10.以下哪種行為屬于商業(yè)銀行從業(yè)人員禁止的行為？（）A.客戶推薦合適的金融產(chǎn)品B.收受客戶禮品C.主動(dòng)告知風(fēng)險(xiǎn)提示D.提供合規(guī)的財(cái)務(wù)咨詢11.中國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容不包括（）。A.知情權(quán)B.選擇權(quán)C.收益權(quán)D.保密權(quán)12.商業(yè)銀行在開(kāi)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)時(shí)，需優(yōu)先支持（）。A.大型企業(yè)貸款B.中小企業(yè)融資C.城鎮(zhèn)居民消費(fèi)D.城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)13.銀行在評(píng)估個(gè)人信用貸款時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注的是（）。A.財(cái)產(chǎn)性收入B.婚姻狀況C.工作穩(wěn)定性D.消費(fèi)習(xí)慣14.以下哪種貸款屬于政策性貸款？（）A.個(gè)人消費(fèi)貸款B.房屋抵押貸款C.中小企業(yè)專項(xiàng)貸款D.車輛消費(fèi)貸款15.商業(yè)銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的外匯管理規(guī)定不包括（）。A.客戶購(gòu)匯額度限制B.資金用途備案C.匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)提示D.個(gè)人外匯賬戶實(shí)名制16.銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，重點(diǎn)支持的對(duì)象是（）。A.高凈值客戶B.中小微企業(yè)C.央企集團(tuán)D.金融控股公司17.以下哪種行為可能導(dǎo)致銀行遭受流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？（）A.合理調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B.過(guò)度依賴短期融資C.加強(qiáng)信貸審批D.優(yōu)化存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)18.中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的原則不包括（）。A.及時(shí)響應(yīng)B.逐級(jí)上報(bào)C.謹(jǐn)慎承諾D.內(nèi)部協(xié)調(diào)19.商業(yè)銀行在開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循的原則是（）。A.收入最大化B.客戶利益優(yōu)先C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁D(zhuǎn).交叉銷售優(yōu)先20.銀行在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下哪個(gè)指標(biāo)最能反映企業(yè)的償債能力？（）A.流動(dòng)比率B.凈資產(chǎn)收益率C.成本收入比D.資產(chǎn)負(fù)債率二、多選題（共10題，每題2分，總計(jì)20分）要求：請(qǐng)選擇所有符合題意的選項(xiàng)。1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要目標(biāo)包括（）。A.降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.提高盈利能力C.保障合規(guī)經(jīng)營(yíng)D.優(yōu)化資源配置2.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，銀行需審查的要素包括（）。A.借款人身份證明B.貸款用途說(shuō)明C.還款能力證明D.抵押物評(píng)估報(bào)告3.商業(yè)銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守的法律法規(guī)包括（）。A.《商業(yè)銀行法》B.《反洗錢法》C.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》D.《證券法》4.銀行在辦理對(duì)公存款業(yè)務(wù)時(shí)，需注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。A.大額資金異常流動(dòng)B.企業(yè)賬戶頻繁變更C.異常交易行為D.存款資金被挪用5.商業(yè)銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)關(guān)注的問(wèn)題包括（）。A.貸款利率合規(guī)B.服務(wù)流程簡(jiǎn)化C.風(fēng)險(xiǎn)控制寬松D.客戶權(quán)益保護(hù)6.銀行在評(píng)估個(gè)人信用貸款時(shí)，可參考的信用數(shù)據(jù)包括（）。A.征信報(bào)告B.社保繳納記錄C.工資流水D.財(cái)產(chǎn)登記信息7.商業(yè)銀行在開(kāi)展財(cái)富管理業(yè)務(wù)時(shí)，需向客戶披露的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)8.銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守的外匯監(jiān)管要求包括（）。A.資本金來(lái)源審查B.資金用途備案C.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理D.交易對(duì)手資質(zhì)審核9.商業(yè)銀行在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循的流程包括（）。A.受理登記B.調(diào)查核實(shí)C.處理反饋D.歸檔管理10.銀行在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，需考慮的宏觀因素包括（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平B.利率政策調(diào)整C.行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)D.地方政府財(cái)政狀況三、判斷題（共10題，每題1分，總計(jì)10分）要求：請(qǐng)判斷下列說(shuō)法的正誤。1.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以以低于法定利率的價(jià)格發(fā)放優(yōu)惠貸款。（×）2.銀行從業(yè)人員在客戶面前談?wù)撈渌y行的優(yōu)劣勢(shì)屬于合規(guī)行為。（×）3.個(gè)人征信報(bào)告中的信息由銀行單方面提供，客戶無(wú)權(quán)查詢。（×）4.商業(yè)銀行在開(kāi)展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)時(shí)，可以隨意放寬貸款條件以吸引客戶。（×）5.銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)需關(guān)注客戶的資金來(lái)源是否合法。（×）6.商業(yè)銀行在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以忽略借款人的非財(cái)務(wù)信息。（×）7.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品中的保本保息產(chǎn)品不存在任何風(fēng)險(xiǎn)。（×）8.商業(yè)銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)，可以以服務(wù)費(fèi)名義變相收取高額費(fèi)用。（×）9.銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)，可以承諾無(wú)法兌現(xiàn)的條件。（×）10.商業(yè)銀行在制定信貸政策時(shí)，可以優(yōu)先支持本地大型企業(yè)。（×）四、簡(jiǎn)答題（共5題，每題4分，總計(jì)20分）要求：請(qǐng)簡(jiǎn)要回答下列問(wèn)題。1.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則。2.解釋“三查”制度在信貸業(yè)務(wù)中的具體含義。3.列舉三種常見(jiàn)的個(gè)人貸款產(chǎn)品及其主要特點(diǎn)。4.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在開(kāi)展普惠金融業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注意的問(wèn)題。5.解釋銀行從業(yè)人員在處理客戶投訴時(shí)應(yīng)遵循的原則。五、論述題（共1題，10分）要求：請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，深入分析商業(yè)銀行在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下如何平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益。答案與解析一、單選題答案與解析1.B解析：商業(yè)銀行的核心職業(yè)道德是“守法合規(guī)”，其他選項(xiàng)雖重要但非核心。2.D解析：信貸政策必須遵循安全性、流動(dòng)性、效益性原則，但不存在“區(qū)域保護(hù)性”原則。3.D解析：內(nèi)部控制要素包括組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理、職責(zé)分離、信息科技等，但“客戶投訴處理”屬于運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)。4.A解析：等額本息還款法前期還款壓力較小，適合收入穩(wěn)定的客戶。5.C解析：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)授信不得超過(guò)資本凈額的20%。6.C解析：貨幣市場(chǎng)基金屬于短期投資工具，而股票、債券、信托計(jì)劃多為中長(zhǎng)期。7.A解析：銀行必須遵守“收支兩條線”原則，嚴(yán)禁違規(guī)操作。8.B解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品投資方向需合規(guī)，高息攬儲(chǔ)屬于違規(guī)行為。9.B解析：“查用途”是指核實(shí)貸款是否用于合法用途。10.B解析：收受客戶禮品屬于違規(guī)行為，其他選項(xiàng)均合規(guī)。11.C解析：消費(fèi)者權(quán)益包括知情權(quán)、選擇權(quán)、保密權(quán)等，但無(wú)“收益權(quán)”。12.B解析：農(nóng)村金融優(yōu)先支持中小企業(yè)融資，助力鄉(xiāng)村振興。13.C解析：個(gè)人信用貸款主要考察還款能力，如工作穩(wěn)定性。14.C解析：政策性貸款如中小企業(yè)專項(xiàng)貸款，具有政策導(dǎo)向性。15.C解析：匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)提示屬于客戶服務(wù)內(nèi)容，非監(jiān)管要求。16.B解析：普惠金融重點(diǎn)支持中小企業(yè)，而非高凈值客戶。17.B解析：過(guò)度依賴短期融資易導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。18.D解析：處理投訴應(yīng)“逐級(jí)上報(bào)”，但無(wú)需“內(nèi)部協(xié)調(diào)”。19.B解析：財(cái)富管理必須遵循“客戶利益優(yōu)先”原則。20.A解析：流動(dòng)比率反映短期償債能力，最能體現(xiàn)償債風(fēng)險(xiǎn)。二、多選題答案與解析1.A、C、D解析：內(nèi)部控制目標(biāo)包括降低風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、優(yōu)化資源，盈利能力非主要目標(biāo)。2.A、B、C解析：貸款審查要素包括身份、用途、還款能力，抵押物評(píng)估屬擔(dān)保類審查。3.A、B、C解析：《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是核心法規(guī)，證券法屬金融領(lǐng)域但非銀行專屬。4.A、B、C、D解析：對(duì)公存款需警惕資金異常流動(dòng)、賬戶變更、交易行為及資金挪用。5.A、B、D解析：普惠金融需關(guān)注利率合規(guī)、流程簡(jiǎn)化、客戶權(quán)益保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)控制需嚴(yán)格。6.A、B、C、D解析：個(gè)人信用貸款參考征信、社保、工資流水、財(cái)產(chǎn)信息等。7.A、B、C、D解析：財(cái)富管理需披露市場(chǎng)、流動(dòng)性、信用、操作等風(fēng)險(xiǎn)。8.A、B、C、D解析：跨境業(yè)務(wù)需審查資金來(lái)源、用途備案、匯率管理及交易對(duì)手資質(zhì)。9.A、B、C、D解析：投訴處理流程包括受理、調(diào)查、反饋、歸檔，缺一不可。10.A、B、C、D解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估需考慮宏觀經(jīng)濟(jì)、政策、行業(yè)及地方財(cái)政狀況。三、判斷題答案與解析1.×解析：銀行貸款利率不得低于法定利率下限。2.×解析：銀行從業(yè)人員不得貶低其他銀行。3.×解析：客戶有權(quán)查詢個(gè)人征信報(bào)告。4.×解析：農(nóng)村金融需合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不能隨意放寬條件。5.×解析：跨境業(yè)務(wù)需核實(shí)資金來(lái)源合法性。6.×解析：非財(cái)務(wù)信息如借款人行為習(xí)慣也影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。7.×解析：保本保息產(chǎn)品仍存在利率風(fēng)險(xiǎn)等。8.×解析：普惠金融不得變相收費(fèi)。9.×解析：承諾無(wú)法兌現(xiàn)的條件屬于違規(guī)行為。10.×解析：信貸政策需公平公正，不能偏袒本地企業(yè)。四、簡(jiǎn)答題答案與解析1.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則答：-全面性原則：覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；-重要性原則：突出高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；-制衡性原則：職責(zé)分離；-獨(dú)立性原則：審計(jì)部門獨(dú)立；-合規(guī)性原則：符合法律法規(guī)。2.“三查”制度的含義答：-查貸款用途：確保資金用于合法用途；-查貸款條件：審查借款人資質(zhì)；-查還款能力：評(píng)估償債能力。3.三種常見(jiàn)個(gè)人貸款產(chǎn)品答：-個(gè)人信用貸款：無(wú)抵押，額度靈活；-房屋抵押貸款：以房產(chǎn)為抵押，額度較高；-汽車消費(fèi)貸款：以車輛為抵押，用于購(gòu)車。4.普惠金融業(yè)務(wù)注意事項(xiàng)答：-利率合規(guī)，避免高息；-流程簡(jiǎn)化，降低門檻；-風(fēng)險(xiǎn)控制，防止欺詐；-客戶教育，提升金融素養(yǎng)。5.處理客戶投訴的原則答：-及時(shí)響應(yīng)，高效處理；-客觀公正，避免承諾；-原則底線，合規(guī)操作；-跟進(jìn)反饋，閉環(huán)管理。五、論述題答案與解析商業(yè)銀行如何平衡風(fēng)險(xiǎn)與收益？答：商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中需在風(fēng)險(xiǎn)與收益間尋求平衡