郵儲(chǔ)銀行信貨監(jiān)督崗制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》《郵儲(chǔ)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理管理辦法》等相關(guān)國(guó)家法律法規(guī)及行業(yè)準(zhǔn)則，結(jié)合郵儲(chǔ)銀行集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的管理要求，以及本行在信貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域面臨的風(fēng)險(xiǎn)特征和內(nèi)部管理需求，制定。旨在規(guī)范信貨監(jiān)督崗位職責(zé)、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控能力、提升業(yè)務(wù)合規(guī)水平，保障銀行資產(chǎn)安全，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。第二條本制度適用于郵儲(chǔ)銀行所有部門、下屬單位及全體員工，覆蓋信貨業(yè)務(wù)全流程，包括但不限于業(yè)務(wù)受理、調(diào)查審查、審批放款、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)處置等環(huán)節(jié)，以及信貨業(yè)務(wù)相關(guān)的第三方合作管理、內(nèi)部授權(quán)與監(jiān)督等場(chǎng)景。第三條本制度中下列術(shù)語(yǔ)含義：（一）“信貨專項(xiàng)管理”：指銀行針對(duì)信貨業(yè)務(wù)領(lǐng)域，依據(jù)法律法規(guī)、監(jiān)管要求及內(nèi)部制度，開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制、監(jiān)測(cè)和處置的系統(tǒng)性管理活動(dòng)，涵蓋業(yè)務(wù)流程、風(fēng)險(xiǎn)防控、合規(guī)審查、責(zé)任追究等全部管理內(nèi)容。（二）“信貨領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)”：指在信貨業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能引發(fā)銀行資產(chǎn)損失、聲譽(yù)受損或違反監(jiān)管規(guī)定的不確定性因素，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。（三）“信貨合規(guī)”：指信貨業(yè)務(wù)活動(dòng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、監(jiān)管要求、行業(yè)準(zhǔn)則及銀行內(nèi)部規(guī)章制度，確保業(yè)務(wù)行為合法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控。第四條信貨專項(xiàng)管理遵循以下核心原則：（一）全面覆蓋原則：確保信貨業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)、各主體、各場(chǎng)景均納入專項(xiàng)管理范圍，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防控?zé)o死角。（二）責(zé)任到人原則：明確各級(jí)管理者和員工在信貨專項(xiàng)管理中的職責(zé)，建立責(zé)任追溯機(jī)制。（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)差異，實(shí)施差異化管控措施，優(yōu)先防控重大風(fēng)險(xiǎn)。（四）持續(xù)改進(jìn)原則：定期評(píng)估專項(xiàng)管理有效性，優(yōu)化管理措施，適應(yīng)內(nèi)外部環(huán)境變化。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條銀行主要負(fù)責(zé)人為本行信貨專項(xiàng)管理第一責(zé)任人，對(duì)信貨領(lǐng)域整體風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)負(fù)總責(zé)；分管信貨業(yè)務(wù)或風(fēng)險(xiǎn)管理的領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)專項(xiàng)管理的組織協(xié)調(diào)和督促落實(shí)。第六條銀行設(shè)立信貨專項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由主要負(fù)責(zé)人任組長(zhǎng)，分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長(zhǎng)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人為成員，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)信貨專項(xiàng)管理工作。領(lǐng)導(dǎo)小組主要職責(zé)包括：（一）審議信貨專項(xiàng)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)偏好及重大風(fēng)險(xiǎn)處置方案；（二）協(xié)調(diào)跨部門信貨風(fēng)險(xiǎn)防控工作，解決管理中的重大問(wèn)題；（三）監(jiān)督專項(xiàng)管理措施的執(zhí)行情況，評(píng)估管理成效。第七條銀行指定信貨管理部門為專項(xiàng)管理的牽頭部門，承擔(dān)以下職責(zé)：（一）組織制定、修訂信貨專項(xiàng)管理制度，并推動(dòng)落實(shí)；（二）開(kāi)展信貨領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；（三）監(jiān)督專責(zé)部門和業(yè)務(wù)部門專項(xiàng)管理工作的執(zhí)行情況，組織實(shí)施考核；（四）組織專項(xiàng)管理培訓(xùn)，提升員工合規(guī)意識(shí)。第八條風(fēng)險(xiǎn)管理部門為信貨專項(xiàng)管理的專責(zé)部門，負(fù)責(zé)：（一）審核信貨業(yè)務(wù)合規(guī)性，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)防控流程；（二）處置信貨領(lǐng)域重大風(fēng)險(xiǎn)事件，提出風(fēng)險(xiǎn)化解建議；（三）開(kāi)發(fā)、維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，支持風(fēng)險(xiǎn)決策。第九條信貨業(yè)務(wù)部門及下屬單位承擔(dān)本領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)管理主體責(zé)任，負(fù)責(zé)：（一）落實(shí)信貨專項(xiàng)管理制度，開(kāi)展業(yè)務(wù)操作合規(guī)檢查；（二）執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和預(yù)警程序，及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件；（三）加強(qiáng)員工培訓(xùn)，確保業(yè)務(wù)操作符合合規(guī)要求。第十條信貨監(jiān)督崗為專項(xiàng)管理的基層執(zhí)行崗位，履行以下合規(guī)操作責(zé)任：（一）嚴(yán)格遵守信貨業(yè)務(wù)操作規(guī)程，落實(shí)監(jiān)督審查職責(zé)；（二）對(duì)業(yè)務(wù)合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行獨(dú)立判斷，并記錄工作底稿；（三）發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或重大風(fēng)險(xiǎn)，立即上報(bào)并協(xié)助處置。第三章專項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十一條業(yè)務(wù)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)：信貨業(yè)務(wù)必須符合銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好，客戶準(zhǔn)入需嚴(yán)格審查信用資質(zhì)、經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力，嚴(yán)禁向不符合條件的客戶授信。第十二條信用評(píng)估環(huán)節(jié)：采用定量與定性相結(jié)合的評(píng)估方法，確保評(píng)估模型科學(xué)合理，評(píng)估結(jié)果客觀準(zhǔn)確，嚴(yán)禁篡改評(píng)估數(shù)據(jù)或降低評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。第十三條審批權(quán)限管理：明確各級(jí)審批權(quán)限和審批流程，重大風(fēng)險(xiǎn)信貨業(yè)務(wù)須經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議，嚴(yán)禁越權(quán)審批或簡(jiǎn)化審批程序。第十四條放款控制環(huán)節(jié)：放款資金必須專款專用，并通過(guò)銀行系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控，嚴(yán)禁向客戶違規(guī)轉(zhuǎn)移資金，放款前需確認(rèn)抵質(zhì)押物足值有效。第十五條貸后管理環(huán)節(jié)：建立貸后監(jiān)測(cè)機(jī)制，定期跟蹤客戶經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況，發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)預(yù)警并采取處置措施，嚴(yán)禁對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶失察失管。第十六條抵質(zhì)押物管理：抵質(zhì)押物登記、評(píng)估、保管等環(huán)節(jié)必須合規(guī)，確保權(quán)屬清晰、價(jià)值穩(wěn)定，定期復(fù)核抵質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)，必要時(shí)追加擔(dān)保。第十七條關(guān)聯(lián)交易管理：關(guān)聯(lián)交易必須符合監(jiān)管要求，嚴(yán)格審查交易必要性、公允性，嚴(yán)禁利用關(guān)聯(lián)關(guān)系規(guī)避審批或謀取不當(dāng)利益。第十八條第三方合作管理：與第三方合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貨業(yè)務(wù)必須進(jìn)行盡職調(diào)查，審查其資質(zhì)、信譽(yù)及合作方案合規(guī)性，嚴(yán)禁與高風(fēng)險(xiǎn)合作機(jī)構(gòu)合作。第四章專項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十九條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：牽頭部門每季度評(píng)估制度適用性，根據(jù)監(jiān)管政策、業(yè)務(wù)變化及時(shí)修訂，確保制度與實(shí)際相符。第二十條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制：每月開(kāi)展信貨領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)排查，對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分級(jí)評(píng)估，發(fā)布預(yù)警通知并明確應(yīng)對(duì)措施，確保風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早處置。第二十一條合規(guī)審查機(jī)制：將合規(guī)審查嵌入業(yè)務(wù)決策、合同簽訂、項(xiàng)目啟動(dòng)等關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，實(shí)行“未經(jīng)審查不得實(shí)施”原則，確保業(yè)務(wù)合規(guī)性。第二十二條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險(xiǎn)由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，明確應(yīng)急流程、責(zé)任分工及上報(bào)要求，確保風(fēng)險(xiǎn)可控。第二十三條責(zé)任追究機(jī)制：對(duì)違規(guī)行為界定處罰標(biāo)準(zhǔn)，輕則通報(bào)批評(píng)，重則解除勞動(dòng)合同，并聯(lián)動(dòng)績(jī)效考核、紀(jì)律處分，形成震懾效應(yīng)。第二十四條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：每年對(duì)專項(xiàng)管理體系有效性開(kāi)展評(píng)估，分析管理漏洞，優(yōu)化流程設(shè)計(jì)，提升管理科學(xué)性。第五章專項(xiàng)管理保障措施第二十五條組織保障：各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部對(duì)專項(xiàng)管理承擔(dān)推進(jìn)責(zé)任，定期聽(tīng)取匯報(bào)并解決管理難題，確保專項(xiàng)管理有人抓、有人管。第二十六條考核激勵(lì)機(jī)制：將專項(xiàng)合規(guī)情況納入部門和個(gè)人年度考核，考核結(jié)果與績(jī)效、評(píng)優(yōu)掛鉤，樹(shù)立合規(guī)典型，懲處違規(guī)行為。第二十七條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：分層級(jí)開(kāi)展專項(xiàng)培訓(xùn)，管理層重點(diǎn)培訓(xùn)合規(guī)履職要求，一線員工重點(diǎn)培訓(xùn)操作規(guī)范，確保全員掌握合規(guī)要點(diǎn)。第二十八條信息化支撐：通過(guò)系統(tǒng)工具實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控，提升管理效率，降低人為差錯(cuò)。第二十九條文化建設(shè)：發(fā)布專項(xiàng)合規(guī)手冊(cè)，組織簽訂合規(guī)承諾書，開(kāi)展合規(guī)文化活動(dòng)，營(yíng)造全員合規(guī)氛圍，提升合規(guī)自覺(jué)性。第三十條報(bào)告制度：風(fēng)險(xiǎn)事件每月上報(bào)，年度管理