銀行現(xiàn)金管理及交接流程標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范一、現(xiàn)金管理的核心原則與基礎(chǔ)規(guī)范銀行現(xiàn)金管理是保障資金安全、提升運(yùn)營效率的核心環(huán)節(jié)，需遵循“安全、準(zhǔn)確、高效、合規(guī)”原則，從金庫管理、柜員現(xiàn)金箱管理到日常收付操作，構(gòu)建全流程標(biāo)準(zhǔn)化體系。（一）金庫管理規(guī)范金庫作為現(xiàn)金核心存儲(chǔ)樞紐，實(shí)行“雙人管庫、雙人守庫、雙人押運(yùn)”制度：入庫管理：現(xiàn)金入庫前，需經(jīng)雙人清點(diǎn)、驗(yàn)偽并登記《金庫現(xiàn)金出入庫登記簿》，確保券別、數(shù)量與憑證完全一致；殘損幣需單獨(dú)歸類，標(biāo)注“殘損”字樣后入庫。保管要求：現(xiàn)金按券別、版別分類存放，定期檢查防潮、防盜、防火設(shè)施；每日核對(duì)庫存賬實(shí)，每月至少開展一次全面盤庫，盤庫結(jié)果需經(jīng)運(yùn)營主管與管庫員雙人簽字確認(rèn)。出庫管理：現(xiàn)金出庫需憑有效調(diào)撥憑證，經(jīng)雙人審核、清點(diǎn)后登記出庫，嚴(yán)禁無憑證或超權(quán)限調(diào)撥。（二）柜員現(xiàn)金箱管理柜員現(xiàn)金箱實(shí)行“限額管理、日終清零（或限額留存）”機(jī)制：營業(yè)前：柜員與庫管員雙人核對(duì)現(xiàn)金箱余額，簽字確認(rèn)后啟用；現(xiàn)金箱需加鎖，鑰匙由柜員與主管分別保管（或使用密碼鎖）。營業(yè)中：現(xiàn)金收付需實(shí)時(shí)登記《柜員現(xiàn)金收付登記簿》，超限額現(xiàn)金應(yīng)及時(shí)上繳金庫；嚴(yán)禁挪用現(xiàn)金、白條抵庫，或擅自與其他柜員“串用”現(xiàn)金箱。日終時(shí)：柜員自行清點(diǎn)現(xiàn)金箱，與系統(tǒng)軋賬單核對(duì)一致后，經(jīng)運(yùn)營主管復(fù)點(diǎn)（或抽查復(fù)點(diǎn)），封箱交庫管員統(tǒng)一保管；封箱前需在監(jiān)控下操作，封條標(biāo)注柜員姓名、日期。（三）現(xiàn)金收付操作規(guī)范現(xiàn)金收付嚴(yán)格執(zhí)行“先收款后記賬、先記賬后付款”原則，實(shí)行雙人復(fù)核制：收款環(huán)節(jié)：核對(duì)客戶交款憑證與現(xiàn)金的券別、數(shù)量，發(fā)現(xiàn)假幣立即出具《假幣收繳憑證》，雙人簽字確認(rèn)后加蓋假幣章；假幣需單獨(dú)存放，定期上繳人民銀行。付款環(huán)節(jié)：審核取款憑證的合規(guī)性（如印章、金額、用途），按憑證金額配款、復(fù)點(diǎn)；大額現(xiàn)金支付需提前預(yù)約并經(jīng)主管授權(quán)，付款后在憑證上標(biāo)注“現(xiàn)金付訖”。二、現(xiàn)金交接流程的標(biāo)準(zhǔn)化操作現(xiàn)金交接分為內(nèi)部交接（柜員間、柜員與金庫）與外部交接（客戶、同業(yè)機(jī)構(gòu)），需通過“清點(diǎn)、登記、確認(rèn)”三環(huán)節(jié)確保責(zé)任清晰、風(fēng)險(xiǎn)可控。（一）內(nèi)部交接流程1.柜員間交接交接雙方需在監(jiān)控下當(dāng)面清點(diǎn)現(xiàn)金箱內(nèi)所有現(xiàn)金、重要單證，核對(duì)《柜員現(xiàn)金箱交接登記簿》與實(shí)際庫存（包括現(xiàn)金余額、假幣數(shù)量、重要單證編號(hào)等）；經(jīng)監(jiān)交人（運(yùn)營主管或指定人員）確認(rèn)后，三方簽字完成交接，嚴(yán)禁“口頭交接”或“事后補(bǔ)簽”。2.柜員與金庫交接上繳現(xiàn)金：柜員填寫《現(xiàn)金上繳清單》，與庫管員雙人核對(duì)現(xiàn)金券別、數(shù)量；庫管員驗(yàn)收無誤后登記《金庫現(xiàn)金出入庫登記簿》，雙方簽字確認(rèn)。領(lǐng)取現(xiàn)金：庫管員按清單配款，柜員核對(duì)后簽字；全程需押運(yùn)人員陪同，確?，F(xiàn)金在監(jiān)控或押運(yùn)視線內(nèi)，嚴(yán)禁中途停留或擅自轉(zhuǎn)移現(xiàn)金。（二）外部交接流程1.客戶交接辦理柜臺(tái)現(xiàn)金收付時(shí)，需執(zhí)行“唱收唱付”，當(dāng)面清點(diǎn)現(xiàn)金并與憑證金額核對(duì)，客戶確認(rèn)后在憑證上簽字；對(duì)上門收款、送款的客戶，需簽訂《上門服務(wù)協(xié)議》，交接時(shí)雙人在場(chǎng)、全程錄像，交接單經(jīng)雙方簽字后歸檔。2.同業(yè)機(jī)構(gòu)交接與同業(yè)交接現(xiàn)金時(shí)，需出具正式交接憑證（注明券別、數(shù)量、交接時(shí)間），交接雙方雙人清點(diǎn)（或通過點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)復(fù)點(diǎn)）；確認(rèn)無誤后簽字，特殊情況（如殘損幣交接）需附加說明，交接憑證需留存?zhèn)洳?。三、風(fēng)險(xiǎn)防控與應(yīng)急處理機(jī)制現(xiàn)金管理與交接的核心風(fēng)險(xiǎn)包括假幣誤收、長款短款、交接疏漏等，需通過“事前防控、事中監(jiān)控、事后處置”構(gòu)建全周期風(fēng)控體系。（一）風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別與防控假幣風(fēng)險(xiǎn)：配備具備升級(jí)功能的點(diǎn)驗(yàn)鈔機(jī)，定期組織柜員參加假幣識(shí)別培訓(xùn)；建立假幣收繳臺(tái)賬，嚴(yán)禁將假幣退還客戶或混入流通。長短款風(fēng)險(xiǎn)：營業(yè)期間發(fā)生長短款，柜員需立即查找原因（如核對(duì)憑證、調(diào)閱監(jiān)控）；無法確認(rèn)時(shí)登記《長短款登記簿》，長款按規(guī)定上繳，短款由責(zé)任人賠償；日終發(fā)現(xiàn)長短款，需經(jīng)運(yùn)營主管核查，上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)處理。交接風(fēng)險(xiǎn)：交接時(shí)必須雙人在場(chǎng)、全程錄像，嚴(yán)禁“空中交接”（無實(shí)物清點(diǎn)的交接）；對(duì)交接憑證實(shí)行“雙人復(fù)核、系統(tǒng)校驗(yàn)”，確保信息與實(shí)物一致。（二）應(yīng)急處理流程現(xiàn)金差錯(cuò)處置：發(fā)現(xiàn)現(xiàn)金差錯(cuò)時(shí)，立即停止相關(guān)操作，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)并上報(bào)運(yùn)營主管；通過調(diào)閱監(jiān)控、核對(duì)憑證、重新清點(diǎn)等方式查找原因；確屬系統(tǒng)或設(shè)備故障的，需記錄故障時(shí)間、現(xiàn)象，聯(lián)系技術(shù)人員修復(fù)。突發(fā)事件響應(yīng)：遇搶劫、火災(zāi)等突發(fā)事件，按《應(yīng)急處置預(yù)案》啟動(dòng)響應(yīng)（如管庫員鎖閉金庫、押運(yùn)人員啟動(dòng)安防措施）；同時(shí)上報(bào)公安機(jī)關(guān)與上級(jí)機(jī)構(gòu)，事后配合調(diào)查并完善預(yù)案。四、監(jiān)督與考核機(jī)制為確保規(guī)范落地，需建立“自查+抽查+考核”的監(jiān)督體系，將現(xiàn)金管理與交接質(zhì)量納入員工績效考核。（一）內(nèi)部監(jiān)督運(yùn)營主管每日抽查柜員現(xiàn)金箱、核對(duì)收付憑證，重點(diǎn)核查“大額收付、異常交易”。審計(jì)部門每月開展現(xiàn)金管理專項(xiàng)檢查，核查金庫庫存、交接記錄、長短款處理等；檢查結(jié)果形成報(bào)告并通報(bào)整改，整改情況需“回頭看”驗(yàn)證。（二）考核與獎(jiǎng)懲考核指標(biāo)：包括“現(xiàn)金差錯(cuò)率”“交接合規(guī)率”“假幣收繳準(zhǔn)確率”等，與績效工資、崗位晉升掛鉤。獎(jiǎng)懲措施：對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)范、避免重大風(fēng)險(xiǎn)的員工給予獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)違規(guī)操作（如單人管庫、交接不清）的責(zé)任人，視情節(jié)給予警告、罰款或調(diào)崗，造成損失的依法追責(zé)。結(jié)語銀行現(xiàn)金管理及交接流程的標(biāo)準(zhǔn)化，是防范操作風(fēng)險(xiǎn)、保障資金安全的關(guān)鍵舉措。各機(jī)