銀行上崗考試題庫及答案

一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.以下哪種存款利率通常最高？（）A.活期存款B.定期三個(gè)月C.定期一年D.定期三年2.銀行核心資本不包括（）A.實(shí)收資本B.資本公積C.一般準(zhǔn)備D.未分配利潤3.個(gè)人貸款中最常見的還款方式是（）A.等額本息B.等額本金C.先息后本D.一次性還本付息4.下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.代收水電費(fèi)B.貸款業(yè)務(wù)C.代理保險(xiǎn)D.銀行卡業(yè)務(wù)5.金融市場最主要、最基本的功能是（）A.優(yōu)化資源配置功能B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能C.貨幣資金融通功能D.定價(jià)功能6.我國的中央銀行是（）A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國工商銀行D.中國建設(shè)銀行7.一張票面金額為100元的債券，票面利率為5%，期限為3年，每年付息一次，市場利率為4%，則該債券的發(fā)行價(jià)格（）A.等于100元B.大于100元C.小于100元D.無法確定8.以下屬于直接融資工具的是（）A.銀行貸款B.商業(yè)票據(jù)C.人壽保險(xiǎn)單D.銀行承兌匯票9.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的核心是（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)管理B.流動性風(fēng)險(xiǎn)管理C.資本管理D.資產(chǎn)質(zhì)量管理10.我國對商業(yè)銀行資本充足率的要求是不低于（）A.8%B.10%C.12%D.15%答案1.D2.C3.A4.B5.C6.B7.B8.B9.A10.A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共10題）1.商業(yè)銀行的“三性”原則是指（）A.安全性B.流動性C.盈利性D.風(fēng)險(xiǎn)性2.以下屬于我國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）A.中國人民銀行B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會C.中國證券監(jiān)督管理委員會D.國家外匯管理局3.下列屬于存款業(yè)務(wù)的有（）A.活期存款B.定期存款C.儲蓄存款D.同業(yè)存款4.信用卡的功能包括（）A.消費(fèi)信貸B.分期付款C.存取現(xiàn)金D.轉(zhuǎn)賬結(jié)算5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）A.貸款業(yè)務(wù)B.證券投資業(yè)務(wù)C.現(xiàn)金資產(chǎn)D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)6.金融市場按照交易對象可以分為（）A.貨幣市場B.資本市場C.外匯市場D.黃金市場7.以下哪些屬于貨幣政策工具（）A.法定存款準(zhǔn)備金率B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務(wù)D.窗口指導(dǎo)8.銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有（）A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動性風(fēng)險(xiǎn)9.以下屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)特點(diǎn)的有（）A.不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金B(yǎng).不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險(xiǎn)C.以接受客戶委托為前提D.以收取服務(wù)費(fèi)為主要目的10.以下哪些屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)容（）A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新B.金融技術(shù)創(chuàng)新C.金融制度創(chuàng)新D.金融服務(wù)創(chuàng)新答案1.ABC2.ABCD3.ABCD4.ABCD5.ABCD6.ABCD7.ABCD8.ABCD9.ABCD10.ABCD三、判斷題（每題2分，共10題）1.銀行的流動性越強(qiáng)，盈利性越高。（）2.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，按調(diào)整后的利率計(jì)息。（）3.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。（）4.金融市場是統(tǒng)一市場體系的一個(gè)重要組成部分，屬于產(chǎn)品市場。（）5.貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)點(diǎn)上全社會承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）6.信用卡透支利息，自簽單日或銀行記賬日起15日內(nèi)按日息萬分之五計(jì)算。（）7.銀行資本的主要作用是為銀行提供融資。（）8.同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的市場。（）9.貸款五級分類中，關(guān)注類貸款屬于不良貸款。（）10.商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守誠實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)。（）答案1.×2.×3.×4.×5.√6.√7.√8.√9.×10.√四、簡答題（每題5分，共4題）1.簡述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要流程。答案：包括風(fēng)險(xiǎn)識別，即識別潛在風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，量化風(fēng)險(xiǎn)大??；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)狀況；風(fēng)險(xiǎn)控制，采取措施降低風(fēng)險(xiǎn)影響，保證銀行穩(wěn)健運(yùn)營。2.簡述中央銀行的主要職能。答案：發(fā)行的銀行，壟斷貨幣發(fā)行權(quán)；銀行的銀行，為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)；政府的銀行，代理國庫、制定執(zhí)行貨幣政策、管理金融等，維護(hù)金融穩(wěn)定。3.簡述貸款“三查”制度的內(nèi)容。答案：貸前調(diào)查，了解借款人信用、經(jīng)營等情況；貸時(shí)審查，審核貸款用途、金額等合規(guī)性；貸后檢查，跟蹤資金使用、借款人經(jīng)營變化等，防范風(fēng)險(xiǎn)。4.簡述金融市場的功能。答案：具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、定價(jià)以及反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行等功能，促進(jìn)資金流動和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。五、討論題（每題5分，共4題）1.討論利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略。答案：影響：利差可能收窄，競爭加劇，風(fēng)險(xiǎn)管控難度加大。應(yīng)對策略：優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加中間業(yè)務(wù)；提升定價(jià)能力；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，培養(yǎng)專業(yè)人才。2.如何加強(qiáng)商業(yè)銀行的客戶關(guān)系管理？答案：要建立完善客戶信息系統(tǒng)，深入了解客戶需求；提供個(gè)性化服務(wù)；加強(qiáng)客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，提高服務(wù)質(zhì)量；定期回訪，維護(hù)長期穩(wěn)定關(guān)系。3.分析互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊及傳統(tǒng)銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型方向。答案：沖擊：分流存款、搶占支付市場等。轉(zhuǎn)型方向：加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，創(chuàng)新產(chǎn)品