普惠金融政策落地與小微企業(yè)幫扶工作總結(jié)(3篇)為深入貫徹落實(shí)國(guó)家關(guān)于普惠金融發(fā)展的戰(zhàn)略部署，切實(shí)緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，各地政府、金融監(jiān)管部門及金融機(jī)構(gòu)協(xié)同發(fā)力，通過政策創(chuàng)新、產(chǎn)品優(yōu)化、服務(wù)下沉等多種舉措，推動(dòng)普惠金融政策落地見效，助力小微企業(yè)健康發(fā)展。以下從政策實(shí)施、服務(wù)創(chuàng)新、成效亮點(diǎn)三個(gè)方面，對(duì)普惠金融政策落地與小微企業(yè)幫扶工作進(jìn)行總結(jié)。一、構(gòu)建多層次政策體系，強(qiáng)化普惠金融落地支撐為確保普惠金融政策精準(zhǔn)直達(dá)小微企業(yè)，各地政府結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，構(gòu)建了“1+N”政策體系，即1項(xiàng)核心實(shí)施意見配套N項(xiàng)專項(xiàng)措施，形成覆蓋信貸支持、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)、融資服務(wù)的全鏈條政策支持網(wǎng)絡(luò)。例如，某省出臺(tái)《普惠金融服務(wù)小微企業(yè)行動(dòng)計(jì)劃》，明確要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)“三個(gè)不低于”目標(biāo)（小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速、戶數(shù)不低于上年同期、申貸獲得率不低于上年同期），并配套出臺(tái)財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保降費(fèi)等12項(xiàng)具體措施。針對(duì)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等不同階段小微企業(yè)的需求差異，分類制定政策工具：對(duì)初創(chuàng)型小微企業(yè)，推出“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款+財(cái)政貼息”組合政策，個(gè)人創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款額度提升至20萬元，小微企業(yè)最高可貸300萬元，財(cái)政貼息比例達(dá)50%；對(duì)成長(zhǎng)期科技型小微企業(yè)，設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，對(duì)銀行發(fā)放的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款出現(xiàn)壞賬的，由基金承擔(dān)40%的風(fēng)險(xiǎn)損失；對(duì)成熟期小微企業(yè)，推行“銀稅互動(dòng)”“銀商合作”模式，將企業(yè)納稅信用、經(jīng)營(yíng)流水等數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為融資信用，降低對(duì)傳統(tǒng)抵押物的依賴。在政策執(zhí)行層面，建立跨部門協(xié)同機(jī)制，由地方金融監(jiān)管局牽頭，聯(lián)合財(cái)政、稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、科技等部門建立小微企業(yè)融資服務(wù)聯(lián)席會(huì)議制度，每月召開調(diào)度會(huì)，通報(bào)政策落實(shí)進(jìn)度，協(xié)調(diào)解決企業(yè)融資難題。例如，某區(qū)通過“政銀擔(dān)”三方合作，設(shè)立2億元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，對(duì)合作銀行發(fā)放的小微企業(yè)貸款出現(xiàn)壞賬的，按銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、政府4:3:3比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，有效降低銀行放貸顧慮。同時(shí)，加強(qiáng)政策宣傳解讀，通過“金融政策進(jìn)園區(qū)”“銀企對(duì)接會(huì)”“線上政策超市”等形式，累計(jì)開展政策宣講活動(dòng)200余場(chǎng)，覆蓋企業(yè)1.2萬家，確保企業(yè)知曉政策、用好政策。2023年，全省小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率較2020年下降0.8個(gè)百分點(diǎn)，政策知曉率達(dá)92%，政策受益面較上年提升15%。二、創(chuàng)新金融服務(wù)模式，提升小微企業(yè)融資可獲得性金融機(jī)構(gòu)聚焦小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，優(yōu)化信貸流程，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推動(dòng)普惠金融服務(wù)從“有沒有”向“好不好”轉(zhuǎn)變。1.數(shù)字化賦能信貸服務(wù)提質(zhì)增效銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快線上化、智能化轉(zhuǎn)型，依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，開發(fā)“無接觸”貸款產(chǎn)品。例如，某國(guó)有銀行推出“小微快貸”系列產(chǎn)品，整合企業(yè)納稅數(shù)據(jù)、水電費(fèi)繳納、供應(yīng)鏈信息等10類800余項(xiàng)數(shù)據(jù)，通過系統(tǒng)自動(dòng)審批，實(shí)現(xiàn)企業(yè)貸款“秒批秒貸”，貸款額度最高300萬元，期限1年，年化利率低至4.25%。截至2023年末，該產(chǎn)品累計(jì)發(fā)放貸款超5000億元，服務(wù)小微企業(yè)80萬戶，平均審批時(shí)間從傳統(tǒng)模式的3天縮短至2小時(shí)。地方城商行則立足區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，與地方政務(wù)服務(wù)平臺(tái)對(duì)接，推出“園區(qū)貸”“商圈貸”等場(chǎng)景化產(chǎn)品，例如某城商行與工業(yè)園區(qū)管委會(huì)合作，基于園區(qū)企業(yè)入駐年限、租金繳納、用工規(guī)模等數(shù)據(jù)，為園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)提供最高200萬元的信用貸款，2023年累計(jì)投放貸款120億元，服務(wù)企業(yè)2000余家。2.供應(yīng)鏈金融助力產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)圍繞核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，金融機(jī)構(gòu)開發(fā)“訂單貸”“應(yīng)收賬款融資”“票據(jù)貼現(xiàn)”等產(chǎn)品，幫助上下游小微企業(yè)盤活流動(dòng)資產(chǎn)。例如，某股份制銀行與大型制造企業(yè)合作，搭建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，核心企業(yè)通過平臺(tái)向上下游小微企業(yè)推送確權(quán)信息，銀行依據(jù)確權(quán)憑證為小微企業(yè)提供無抵押信用貸款，貸款額度最高可達(dá)應(yīng)收賬款金額的90%，利率較普通流貸低1.5個(gè)百分點(diǎn)。2023年，該模式累計(jì)服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)5000余家，融資規(guī)模突破300億元。此外，針對(duì)小微企業(yè)票據(jù)融資難問題，各地推動(dòng)“貼現(xiàn)通”平臺(tái)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)票據(jù)貼現(xiàn)線上化操作，貼現(xiàn)利率較線下平均降低0.3個(gè)百分點(diǎn)，2023年全國(guó)小微企業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)金額達(dá)8.6萬億元，同比增長(zhǎng)25%。3.普惠保險(xiǎn)與信貸協(xié)同聯(lián)動(dòng)為降低小微企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)，各地推廣“銀保合作”模式，由保險(xiǎn)公司為小微企業(yè)貸款提供保證保險(xiǎn)，政府給予保費(fèi)補(bǔ)貼。例如，某省推出“政銀保”合作貸款產(chǎn)品，小微企業(yè)無需抵押擔(dān)保，只需繳納貸款金額1%的保費(fèi)，即可獲得最高500萬元貸款，財(cái)政補(bǔ)貼50%保費(fèi)，銀行貸款利率不超過LPR+50BP。2023年，該產(chǎn)品累計(jì)承保小微企業(yè)貸款200億元，賠付率控制在15%以內(nèi)，有效緩解了小微企業(yè)擔(dān)保難問題。同時(shí)，針對(duì)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)“營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)”“財(cái)產(chǎn)一切險(xiǎn)”等普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)較傳統(tǒng)產(chǎn)品降低30%，2023年全國(guó)小微企業(yè)參保覆蓋率達(dá)45%，同比提升10個(gè)百分點(diǎn)。三、深化服務(wù)下沉與精準(zhǔn)滴灌，提升小微企業(yè)獲得感1.完善基層金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)通過設(shè)立小微支行、社區(qū)銀行、農(nóng)村金融服務(wù)站等基層網(wǎng)點(diǎn)，延伸服務(wù)觸角。截至2023年末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已設(shè)立小微支行及社區(qū)支行1.2萬家，覆蓋80%以上的縣級(jí)行政區(qū)。同時(shí)，推廣“移動(dòng)展業(yè)”模式，組織客戶經(jīng)理深入產(chǎn)業(yè)園區(qū)、專業(yè)市場(chǎng)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道，為小微企業(yè)提供上門開戶、信貸申請(qǐng)、財(cái)務(wù)咨詢等“一站式”服務(wù)。例如，某農(nóng)村商業(yè)銀行組建“普惠金融服務(wù)隊(duì)”，配備移動(dòng)終端設(shè)備，深入農(nóng)村地區(qū)為小微企業(yè)辦理貸款業(yè)務(wù)，從申請(qǐng)到放款平均耗時(shí)不超過3個(gè)工作日，2023年累計(jì)下鄉(xiāng)服務(wù)小微企業(yè)5000余次，發(fā)放貸款80億元。2.實(shí)施差異化信貸政策針對(duì)小微企業(yè)“首貸難”問題，開展“首貸培植行動(dòng)”，建立首貸企業(yè)名錄庫，對(duì)庫內(nèi)企業(yè)提供專屬信貸支持。例如，某省金融監(jiān)管局聯(lián)合稅務(wù)部門篩選納稅信用B級(jí)以上、無貸款記錄的小微企業(yè)，推送至銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行“一對(duì)一”培植，2023年全省新增首貸企業(yè)10萬戶，首貸金額達(dá)800億元。對(duì)暫時(shí)遇到困難但經(jīng)營(yíng)正常的小微企業(yè)，落實(shí)“應(yīng)延盡延”政策，通過無還本續(xù)貸、展期、調(diào)整還款計(jì)劃等方式，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。2023年，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)為小微企業(yè)辦理無還本續(xù)貸1.5萬億元，展期貸款8000億元，助力200萬戶小微企業(yè)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。3.加強(qiáng)融資配套服務(wù)除信貸支持外，金融機(jī)構(gòu)還為小微企業(yè)提供財(cái)務(wù)輔導(dǎo)、管理咨詢、供應(yīng)鏈對(duì)接等增值服務(wù)。例如，某銀行與第三方機(jī)構(gòu)合作，為小微企業(yè)提供免費(fèi)的財(cái)稅培訓(xùn)、法律咨詢服務(wù)，2023年累計(jì)舉辦培訓(xùn)活動(dòng)300余場(chǎng)，惠及企業(yè)3萬家；搭建“政銀企對(duì)接平臺(tái)”，組織銀行、企業(yè)、政府部門開展專場(chǎng)對(duì)接會(huì)，2023年全國(guó)共舉辦銀企對(duì)接會(huì)2萬余場(chǎng)，達(dá)成融資意向金額5萬億元。此外，針對(duì)科技型小微企業(yè)，推出“投貸聯(lián)動(dòng)”服務(wù)，銀行與創(chuàng)投機(jī)構(gòu)合作，對(duì)初創(chuàng)期科技企業(yè)提供“貸款+股權(quán)投資選擇權(quán)”支持，2023年全國(guó)投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)500億元，支持科技型小微企業(yè)1000余家。四、政策實(shí)施成效與經(jīng)驗(yàn)啟示1.小微企業(yè)融資規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)2023年，全國(guó)小微企業(yè)貸款余額達(dá)50萬億元，同比增長(zhǎng)12%，高于各項(xiàng)貸款平均增速2個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)3000萬戶，同比增長(zhǎng)15%；小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率為4.15%，較2020年下降0.8個(gè)百分點(diǎn)，累計(jì)為小微企業(yè)節(jié)省利息支出超1000億元。2.金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大普惠小微貸款覆蓋范圍從傳統(tǒng)制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)向科技創(chuàng)新、綠色環(huán)保、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)等領(lǐng)域延伸，2023年科技型小微企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)20%，綠色小微企業(yè)貸款余額增長(zhǎng)25%。同時(shí)，農(nóng)村地區(qū)小微企業(yè)貸款余額達(dá)12萬億元，同比增長(zhǎng)18%，金融資源向薄弱環(huán)節(jié)傾斜成效顯著。3.政策協(xié)同機(jī)制不斷完善形成了“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、多方參與”的普惠金融工作格局，財(cái)政、貨幣、產(chǎn)業(yè)政策協(xié)同發(fā)力，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、擔(dān)保增信、信息共享等配套機(jī)制逐步健全。例如，某省建立“財(cái)政貼息+風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償+擔(dān)保增信+銀行放貸”的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，2023年財(cái)政投入普惠金融專項(xiàng)資金50億元，撬動(dòng)銀行貸款1000億元，放大效應(yīng)達(dá)20倍。五、存在問題與下一步工作方向盡管普惠金融政策落地與小微企業(yè)幫扶工作取得顯著成效，但仍存在一些問題：一是部分小微企業(yè)信用體系不完善，信息不對(duì)稱問題依然突出；二是普惠金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象較嚴(yán)重，針對(duì)特定行業(yè)、特定階段的定制化產(chǎn)品不足；三是部分金融機(jī)構(gòu)普惠金融考核激勵(lì)機(jī)制不夠健全，基層客戶經(jīng)理積極性有待提升。下一步，將重點(diǎn)做好以下工作：1.加強(qiáng)信用體系建設(shè)：推動(dòng)稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、社保等部門數(shù)據(jù)共享，建立小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)模型，為金融機(jī)構(gòu)放貸提供依據(jù)。2.創(chuàng)新特色金融產(chǎn)品：圍繞地方優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，開發(fā)“一業(yè)一策”金融產(chǎn)品，如針對(duì)文旅企業(yè)的“門票收益貸”、針對(duì)外貿(mào)企業(yè)的“匯率避險(xiǎn)貸”等。3.完善考核激勵(lì)機(jī)制：提高普惠金融業(yè)務(wù)在銀行績(jī)效考核中的權(quán)重，落實(shí)