財產(chǎn)保險代位求償制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國合同法》及相關(guān)司法解釋、行業(yè)監(jiān)管要求，結(jié)合企業(yè)內(nèi)部控制管理規(guī)范及集團(tuán)母公司關(guān)于風(fēng)險防范與合規(guī)經(jīng)營的相關(guān)規(guī)定制定。為加強(qiáng)公司財產(chǎn)保險管理，規(guī)范代位求償業(yè)務(wù)操作，有效防范化解理賠環(huán)節(jié)的道德風(fēng)險與操作風(fēng)險，維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益，特制定本制度。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工在財產(chǎn)保險投保、理賠、代位求償?shù)葮I(yè)務(wù)場景中的管理行為，涵蓋但不限于自然災(zāi)害、意外事故等導(dǎo)致的財產(chǎn)損失補(bǔ)償及追償工作。第三條本制度涉及的核心術(shù)語定義如下：（一）“財產(chǎn)保險專項管理”是指企業(yè)圍繞財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)全流程，通過制度建設(shè)、風(fēng)險識別、合規(guī)審查、責(zé)任追究等手段，實現(xiàn)理賠規(guī)范化、追償精準(zhǔn)化、風(fēng)險防控體系化的綜合性管理活動。（二）“財產(chǎn)保險代位求償風(fēng)險”是指保險公司在履行賠付責(zé)任后，因不當(dāng)行使代位求償權(quán)或未及時采取追償措施，導(dǎo)致企業(yè)損失擴(kuò)大或法律權(quán)益受損的專項風(fēng)險。（三）“合規(guī)操作”是指業(yè)務(wù)人員嚴(yán)格遵循保險法律法規(guī)、企業(yè)內(nèi)部制度及業(yè)務(wù)流程，在投保、核賠、追償?shù)拳h(huán)節(jié)中確保行為合法、程序規(guī)范、資料完整的職業(yè)行為。第四條財產(chǎn)保險代位求償專項管理應(yīng)遵循以下原則：（一）全面覆蓋原則，確保所有財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)均納入制度管控范圍；（二）責(zé)任到人原則，明確各層級、各崗位在代位求償環(huán)節(jié)的職責(zé)權(quán)限；（三）風(fēng)險導(dǎo)向原則，根據(jù)風(fēng)險等級實施差異化管控措施；（四）持續(xù)改進(jìn)原則，通過動態(tài)評估優(yōu)化制度與流程。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對公司財產(chǎn)保險代位求償專項管理負(fù)總責(zé)，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌決策重大風(fēng)險防控策略；分管領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人，負(fù)責(zé)專項管理制度落實與監(jiān)督考核。第六條設(shè)立財產(chǎn)保險專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人牽頭，分管領(lǐng)導(dǎo)、財務(wù)部、風(fēng)險控制部、法務(wù)部及業(yè)務(wù)相關(guān)單位負(fù)責(zé)人組成。領(lǐng)導(dǎo)小組主要履行以下職能：（一）審議代位求償管理制度及重大風(fēng)險防控方案；（二）協(xié)調(diào)跨部門復(fù)雜案件處理，決策重大追償資源投入；（三）監(jiān)督評估專項管理有效性，提出優(yōu)化建議。第七條牽頭部門（風(fēng)險控制部）職責(zé)：（一）制定并修訂代位求償管理制度，組織培訓(xùn)宣貫；（二）建立代位求償風(fēng)險數(shù)據(jù)庫，定期開展專項風(fēng)險排查；（三）監(jiān)督業(yè)務(wù)部門追償流程執(zhí)行，審核重大案件操作合規(guī)性。第八條專責(zé)部門（法務(wù)部）職責(zé)：（一）提供代位求償法律支持，審核追償協(xié)議與訴訟方案；（二）評估追償業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險，出具合規(guī)意見；（三）監(jiān)督訴訟案件執(zhí)行，維護(hù)企業(yè)合法權(quán)益。第九條業(yè)務(wù)部門/下屬單位職責(zé)：（一）落實代位求償業(yè)務(wù)操作規(guī)范，開展日常風(fēng)險自查；（二）收集索賠材料，配合保險公司開展損失核定；（三）執(zhí)行追償方案，及時上報追償進(jìn)展與異常情況。第十條基層執(zhí)行崗（理賠專員/項目經(jīng)理）職責(zé)：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，嚴(yán)格遵守業(yè)務(wù)操作手冊；（二）及時上報可疑線索（如偽造損失、虛假追償），協(xié)助調(diào)查核實；（三）參與培訓(xùn)考核，具備必要法律與保險知識。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十一條業(yè)務(wù)操作合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：（一）投保環(huán)節(jié)需明確保險條款中的代位求償權(quán)條款，并在合同中注明企業(yè)免責(zé)情形；（二）理賠環(huán)節(jié)應(yīng)核實損失真實性，對重復(fù)索賠、虛假索賠需啟動排除程序；（三）追償環(huán)節(jié)需在賠付后合理期限內(nèi)啟動追償程序，并保留完整證據(jù)鏈。第十二條禁止性行為：（一）嚴(yán)禁以放棄追償權(quán)為條件，向受益人支付不當(dāng)賠償；（二）嚴(yán)禁未經(jīng)授權(quán)擅自簽署追償協(xié)議或和解方案；（三）嚴(yán)禁利用代位求償權(quán)謀取不正當(dāng)利益（如向第三方支付回扣）。第十三條專項風(fēng)險防控點：（一）道德風(fēng)險防控：建立索賠材料交叉復(fù)核機(jī)制，對高風(fēng)險案件引入第三方調(diào)查；（二）程序風(fēng)險防控：規(guī)范追償時效管理，超過訴訟時效需啟動補(bǔ)救措施；（三）法律風(fēng)險防控：重大追償案件需法務(wù)部門前置審核，確保訴訟依據(jù)充分。第十四條代位求償時效管理：（一）損失核定后X日內(nèi)完成賠付，特殊案件需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審批延期；（二）追償程序需在賠付后X日內(nèi)啟動，重大案件需制定專項方案；（三）訴訟時效自知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受損之日起計算，需留存時效管理臺賬。第十五條追償資源分配規(guī)則：（一）根據(jù)損失金額、責(zé)任比例、追償難度等因素制定追償優(yōu)先級；（二）追償費用預(yù)算需納入部門年度成本計劃，重大追償項目需專項審批；（三）追償失敗需形成復(fù)盤報告，分析原因并優(yōu)化后續(xù)管理。第十六條代位求償權(quán)行使限制：（一）保險金額不足以覆蓋被保險人全部損失時，代位求償權(quán)不得超過保險金額；（二）被保險人故意造成損失的，保險公司可拒絕賠付及追償；（三）第三方責(zé)任追償需取得被保險人書面授權(quán)，并明確責(zé)任劃分。第十七條異常情況處理流程：（一）發(fā)現(xiàn)追償過程中存在重大利益輸送、偽造證據(jù)等情形，需立即上報領(lǐng)導(dǎo)小組；（二）追償受阻（如對方破產(chǎn)、拒不履行）需在X日內(nèi)提交應(yīng)急預(yù)案，經(jīng)審批后啟動法律程序；（三）追償結(jié)果需經(jīng)業(yè)務(wù)部門、法務(wù)部雙重確認(rèn)，并納入風(fēng)險案例庫。第四章專項管理運行機(jī)制第十八條制度動態(tài)更新機(jī)制：（一）每年X月開展制度有效性評估，根據(jù)監(jiān)管政策變化、業(yè)務(wù)實踐反饋修訂條款；（二）重大訴訟、仲裁結(jié)果需及時納入制度參考依據(jù)，完善追償策略；（三）修訂后的制度需經(jīng)公司管理層會議審議，自發(fā)布之日起生效。第十九條風(fēng)險識別預(yù)警機(jī)制：（一）每月由風(fēng)險控制部匯總分析代位求償案件數(shù)據(jù)，建立風(fēng)險趨勢模型；（二）對頻發(fā)風(fēng)險點（如某行業(yè)追償成功率低）需制定專項整改方案；（三）預(yù)警信息需分級發(fā)布，一般風(fēng)險由部門負(fù)責(zé)人處理，重大風(fēng)險上報領(lǐng)導(dǎo)小組。第二十條合規(guī)審查機(jī)制：（一）投保環(huán)節(jié)需審查代位求償權(quán)條款是否完整，缺陷條款需補(bǔ)充協(xié)議確認(rèn)；（二）理賠環(huán)節(jié)需審查損失材料真實性，對關(guān)鍵證據(jù)不足案件啟動補(bǔ)充調(diào)查；（三）追償環(huán)節(jié)需審查協(xié)議簽署流程，未履行授權(quán)程序需重新簽署。第二十一條風(fēng)險處置分級標(biāo)準(zhǔn)：（一）一般風(fēng)險：由業(yè)務(wù)部門自行處置，風(fēng)險控制部跟蹤驗證；（二）重大風(fēng)險：啟動跨部門協(xié)作機(jī)制，領(lǐng)導(dǎo)小組指定牽頭處置方案；（三）危機(jī)事件：立即啟動應(yīng)急預(yù)案，追償損失超過X萬元需上報集團(tuán)母公司。第二十二條責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)：（一）違反時效規(guī)定導(dǎo)致追償失敗的，對直接責(zé)任人處以X%至X%的經(jīng)濟(jì)處罰；（二）因操作失誤造成企業(yè)損失的，根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度給予警告至降級處分；（三）重大違規(guī)行為需移交法務(wù)部門，按公司員工手冊處理。第二十三條評估改進(jìn)機(jī)制：（一）每季度對追償成功率、費用率等指標(biāo)進(jìn)行評估，分析改進(jìn)空間；（二）重大案件需在結(jié)案后X日內(nèi)提交復(fù)盤報告，明確制度優(yōu)化方向；（三）評估結(jié)果需納入部門績效考核，優(yōu)秀案例予以推廣。第五章專項管理保障措施第二十四條組織保障：（一）各級領(lǐng)導(dǎo)干部需在述職報告中報告代位求償專項管理履職情況；（二）設(shè)立專項管理聯(lián)絡(luò)員制度，各部門指定專人對接制度落實；（三）重大追償項目需成立臨時工作組，由領(lǐng)導(dǎo)小組派員督導(dǎo)。第二十五條考核激勵機(jī)制：（一）將追償率、合規(guī)差錯率納入部門年度考核指標(biāo)，占比不低于X%；（二）對追償業(yè)績突出的團(tuán)隊/個人給予專項獎勵，獎勵標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)追償金額按比例計算；（三）連續(xù)X次未達(dá)考核標(biāo)準(zhǔn)的部門負(fù)責(zé)人需進(jìn)行專項述職。第二十六條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）每年X月組織全員代位求償制度培訓(xùn)，考核合格后方可上崗；（二）制作《代位求償操作手冊》，隨制度同步更新；（三）設(shè)立合規(guī)案例庫，每月發(fā)布典型案例及分析。第二十七條信息化支撐：（一）開發(fā)代位求償管理模塊，實現(xiàn)案件全流程電子化跟蹤；（二）系統(tǒng)自動預(yù)警追償時效、費用超支等風(fēng)險點；（三）建立數(shù)據(jù)分析平臺，定期生成可視化報告。第二十八條文化建設(shè)：（一）發(fā)布《財產(chǎn)保險合規(guī)手冊》，明確紅線行為與正向激勵措施；（二）簽訂《代位求償合規(guī)承諾書》，覆蓋所有接觸業(yè)務(wù)人員；（三）設(shè)立合規(guī)月度獎項，宣傳優(yōu)秀事跡。第二十九條報告制度：（一）風(fēng)險事件報告：重大追償糾紛需在X小時內(nèi)上報領(lǐng)導(dǎo)小組，次日起提交詳細(xì)報告；（二）年度管理報告：每年X月前提交年度專項管理