跨境保險顧問白名單制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》等相關(guān)國家法律法規(guī)，以及行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于保險中介市場規(guī)范管理的指導(dǎo)原則，結(jié)合集團母公司關(guān)于企業(yè)內(nèi)部控制及風(fēng)險管理的要求，同時考慮公司跨境保險顧問業(yè)務(wù)的實際發(fā)展需求，旨在防控專項合規(guī)風(fēng)險，規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，提升服務(wù)質(zhì)量與市場競爭力，特制定本制度。第二條本制度適用于公司總部各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋跨境保險顧問業(yè)務(wù)的全部場景，包括但不限于客戶信息管理、產(chǎn)品推薦、投保流程協(xié)助、理賠咨詢、續(xù)保服務(wù)以及與境外合作機構(gòu)的業(yè)務(wù)對接等環(huán)節(jié)。第三條本制度涉及以下核心術(shù)語：（一）“XX專項管理”指公司針對跨境保險顧問業(yè)務(wù)開展的系統(tǒng)性風(fēng)險防控、合規(guī)審查、流程優(yōu)化及持續(xù)改進活動，旨在確保業(yè)務(wù)操作合法合規(guī)、風(fēng)險可控。（二）“XX風(fēng)險”指在跨境保險顧問業(yè)務(wù)中可能出現(xiàn)的法律、合規(guī)、操作、財務(wù)及聲譽等方面的風(fēng)險，包括但不限于信息泄露、誤導(dǎo)銷售、利益沖突、違反境外監(jiān)管規(guī)定等。（三）“XX合規(guī)”指公司及員工在跨境保險顧問業(yè)務(wù)中嚴格遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)準則及公司內(nèi)部制度，確保業(yè)務(wù)活動符合監(jiān)管要求及商業(yè)道德標準。第四條XX專項管理應(yīng)遵循以下核心原則：（一）“全面覆蓋”原則，即管理制度應(yīng)覆蓋跨境保險顧問業(yè)務(wù)的全部環(huán)節(jié)和所有參與主體，不留管理空白。（二）“責(zé)任到人”原則，即明確各層級、各部門及崗位的專項管理職責(zé)，確保責(zé)任可追溯。（三）“風(fēng)險導(dǎo)向”原則，即根據(jù)業(yè)務(wù)場景的風(fēng)險等級確定管理措施的力度，優(yōu)先防控重大風(fēng)險。（四）“持續(xù)改進”原則，即定期評估管理效果，根據(jù)內(nèi)外部環(huán)境變化及時優(yōu)化制度流程。第二章管理組織機構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負責(zé)人對XX專項管理負總責(zé)，確保制度有效執(zhí)行并達成預(yù)期目標；分管領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人，負責(zé)具體組織、協(xié)調(diào)及監(jiān)督落實工作。第六條設(shè)立XX專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負責(zé)人擔(dān)任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長，成員包括牽頭部門負責(zé)人、專責(zé)部門負責(zé)人及業(yè)務(wù)部門代表。領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)XX專項管理工作，對重大風(fēng)險事件進行決策審批，并定期開展監(jiān)督評價。第七條XX專項管理領(lǐng)導(dǎo)小組的主要職能包括：（一）審議XX專項管理制度及重大風(fēng)險防控方案；（二）協(xié)調(diào)跨部門風(fēng)險處置工作，推動管理資源整合；（三）監(jiān)督制度執(zhí)行情況，對管理成效進行評估；（四）向公司決策層報告專項管理總體情況。第八條明確三類主體的職責(zé)分工：（一）牽頭部門（如風(fēng)險管理與合規(guī)部）：負責(zé)XX專項管理制度建設(shè)、風(fēng)險識別與評估、監(jiān)督考核、培訓(xùn)宣貫及跨部門協(xié)調(diào)。（二）專責(zé)部門（如業(yè)務(wù)運營部、境外合作部）：負責(zé)XX專項領(lǐng)域的業(yè)務(wù)合規(guī)審核、流程優(yōu)化、風(fēng)險處置及境外監(jiān)管動態(tài)跟蹤。（三）業(yè)務(wù)部門/下屬單位（如銷售部、客戶服務(wù)部）：負責(zé)落實XX專項管理要求，開展日常風(fēng)險防控，確保業(yè)務(wù)操作符合制度規(guī)定。第九條業(yè)務(wù)部門/下屬單位在XX專項管理中承擔(dān)主體責(zé)任，應(yīng)建立內(nèi)部風(fēng)險防控機制，定期排查業(yè)務(wù)操作中的潛在問題，并及時上報重大風(fēng)險隱患。第十條基層執(zhí)行崗員工應(yīng)履行以下合規(guī)操作責(zé)任：（一）嚴格遵守XX專項管理制度及操作規(guī)范，簽署崗位合規(guī)承諾書；（二）主動識別并上報業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險問題，不得隱瞞或拖延報告；（三）接受XX專項管理培訓(xùn)，提升合規(guī)意識與操作能力。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十一條客戶信息管理環(huán)節(jié)：業(yè)務(wù)操作需嚴格遵守《個人信息保護法》及相關(guān)跨境數(shù)據(jù)傳輸規(guī)定，確保客戶信息采集、存儲、使用及傳輸?shù)暮戏ㄐ?、安全性。禁止未?jīng)客戶授權(quán)傳輸敏感信息至境外合作機構(gòu)。第十二條產(chǎn)品推薦環(huán)節(jié)：必須基于客戶需求提供合適的保險產(chǎn)品，禁止夸大收益、隱瞞風(fēng)險或強制搭售。推薦產(chǎn)品需符合客戶風(fēng)險承受能力，并保留完整記錄備查。第十三條投保流程協(xié)助環(huán)節(jié)：協(xié)助客戶投保時，應(yīng)確保投保材料真實完整，不得篡改或偽造信息。對于境外保險產(chǎn)品，需明確告知客戶當(dāng)?shù)乇O(jiān)管要求及潛在法律風(fēng)險。第十四條理賠咨詢環(huán)節(jié)：應(yīng)向客戶提供客觀、準確的理賠指引，不得誤導(dǎo)客戶申請不合理賠償。協(xié)助客戶提交理賠材料時，需嚴格審核其真實性，防止欺詐行為。第十五條續(xù)保服務(wù)環(huán)節(jié)：定期評估客戶續(xù)保需求，不得強制續(xù)?；蜃兿嗾T導(dǎo)客戶延長合同期限。如遇境外監(jiān)管政策調(diào)整，需及時通知客戶并協(xié)助其調(diào)整投保方案。第十六條境外合作機構(gòu)管理環(huán)節(jié)：與境外保險機構(gòu)合作時，需進行充分盡職調(diào)查，評估其合規(guī)資質(zhì)、財務(wù)狀況及服務(wù)質(zhì)量。簽訂合作協(xié)議前，應(yīng)由專責(zé)部門審核其合法性，并明確雙方權(quán)責(zé)邊界。第十七條利益沖突防范環(huán)節(jié)：不得同時代理利益沖突的保險產(chǎn)品，如確需代理，應(yīng)向客戶充分披露并取得其書面同意。禁止利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益。第十八條業(yè)務(wù)記錄管理環(huán)節(jié)：所有業(yè)務(wù)操作需留痕存檔，包括客戶溝通記錄、產(chǎn)品推薦說明、投保材料清單等，存檔期限不得少于法定要求。第四章專項管理運行機制第十九條制度動態(tài)更新機制：牽頭部門應(yīng)每年至少評估一次XX專項管理制度的有效性，根據(jù)法規(guī)變化、業(yè)務(wù)調(diào)整及風(fēng)險事件及時修訂制度條款，確保管理要求與時俱進。第二十條風(fēng)險識別預(yù)警機制：牽頭部門聯(lián)合專責(zé)部門每季度開展專項風(fēng)險排查，對識別出的風(fēng)險進行分級評估，并發(fā)布預(yù)警通知至相關(guān)業(yè)務(wù)部門。重大風(fēng)險需立即上報領(lǐng)導(dǎo)小組處置。第二十一條合規(guī)審查機制：將XX專項審查嵌入業(yè)務(wù)決策、合同簽訂、項目啟動等關(guān)鍵節(jié)點，實行“未經(jīng)審查不得實施”原則。專責(zé)部門負責(zé)審查合規(guī)性，并在業(yè)務(wù)操作前出具書面意見。第二十二條風(fēng)險應(yīng)對機制：一般風(fēng)險由業(yè)務(wù)部門自行處置，重大風(fēng)險需啟動應(yīng)急預(yù)案，由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)籌協(xié)調(diào)處置。風(fēng)險事件處置完畢后，需形成報告并上報公司決策層。第二十三條責(zé)任追究機制：明確違規(guī)情形及處罰標準，對違反XX專項管理制度的行為，視情節(jié)嚴重程度給予警告、罰款、降級直至解除勞動合同等處理，并聯(lián)動績效考核及紀律處分。第二十四條評估改進機制：每年由牽頭部門牽頭，聯(lián)合專責(zé)部門及業(yè)務(wù)部門開展XX專項管理體系有效性評估，形成評估報告并提交領(lǐng)導(dǎo)小組審議，針對評估發(fā)現(xiàn)的漏洞優(yōu)化管理流程。第五章專項管理保障措施第二十五條組織保障：各級領(lǐng)導(dǎo)干部應(yīng)帶頭落實XX專項管理要求，定期研究風(fēng)險防控工作，為制度執(zhí)行提供資源支持。牽頭部門負責(zé)建立跨部門協(xié)調(diào)機制，確保管理要求穿透落實。第二十六條考核激勵機制：將XX專項合規(guī)情況納入部門及個人年度考核，考核結(jié)果與績效獎金、評優(yōu)評先直接掛鉤。對在風(fēng)險防控中表現(xiàn)突出的集體或個人予以獎勵，對失職瀆職行為嚴肅問責(zé)。第二十七條培訓(xùn)宣傳機制：分層級開展XX專項培訓(xùn)，管理層需接受合規(guī)履職培訓(xùn)，一線員工需掌握操作規(guī)范，每年至少組織兩次全員合規(guī)知識測試。通過內(nèi)部刊物、培訓(xùn)課件等方式強化合規(guī)意識。第二十八條信息化支撐：依托信息系統(tǒng)實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程自動化、風(fēng)險實時監(jiān)控，通過數(shù)據(jù)埋點跟蹤關(guān)鍵操作節(jié)點，利用智能預(yù)警模型提升風(fēng)險識別效率。第二十九條文化建設(shè)：編制XX專項合規(guī)手冊，發(fā)布典型案例警示，組織簽訂合規(guī)承諾書，通過內(nèi)部宣傳營造“合規(guī)人人有責(zé)”的文化氛圍。第三十條報告制度：業(yè)務(wù)部門每月提交XX專項管理情況報告，專責(zé)部門每季度匯總風(fēng)險事件及處置結(jié)果，牽頭部門每年向公司決策層提交年度管理報