初級(jí)銀行從業(yè)資格試題《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》試題練習(xí)試題附答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分）1.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類錯(cuò)誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)B.按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等D.按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)答案：D解析：按照金融工具的期限長(zhǎng)短，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的，所以選項(xiàng)D錯(cuò)誤。2.衡量通貨膨脹時(shí)，使用最多、最普遍的指標(biāo)是（）。A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.國(guó)民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)答案：A解析：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是衡量通貨膨脹最常用、最普遍的指標(biāo)，它反映了一定時(shí)期內(nèi)城鄉(xiāng)居民所購(gòu)買的生活消費(fèi)品和服務(wù)項(xiàng)目?jī)r(jià)格變動(dòng)趨勢(shì)和程度。3.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是（）。A.會(huì)計(jì)資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.監(jiān)管資本D.風(fēng)險(xiǎn)資本答案：A解析：會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.貸款是銀行最主要的資產(chǎn)B.貸款是銀行最主要的資金運(yùn)用C.我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理D.貸款業(yè)務(wù)按照有無(wú)擔(dān)保可劃分為信用貸款和債券貸款答案：D解析：貸款業(yè)務(wù)按照有無(wú)擔(dān)?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款，而不是債券貸款，所以選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。5.下列不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產(chǎn)貸款的是（）。A.土地儲(chǔ)備貸款B.個(gè)人住房貸款C.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款D.商業(yè)用房貸款答案：B解析：房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、商業(yè)用房貸款等，個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不屬于公司貸款中的房地產(chǎn)貸款。6.下列關(guān)于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.循環(huán)信用額度B.不能用于通存通兌、代收代付、額度體現(xiàn)C.一般有最低還款額要求D.無(wú)抵押無(wú)擔(dān)保貸款答案：B解析：信用卡具有通存通兌、代收代付、額度體現(xiàn)等功能，所以選項(xiàng)B表述錯(cuò)誤。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來(lái)創(chuàng)新的納入銀行資產(chǎn)負(fù)債表的自營(yíng)業(yè)務(wù)B.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)是投資人與商業(yè)銀行之間的委托代理業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行不承擔(dān)剛性兌付本息的義務(wù)答案：A解析：理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不納入銀行資產(chǎn)負(fù)債表，所以選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息答案：B解析：對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外；有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外，所以選項(xiàng)B表述不準(zhǔn)確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.中間業(yè)務(wù)收入是利差收入B.中間業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)D.中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金答案：D解析：中間業(yè)務(wù)不運(yùn)用或不直接運(yùn)用銀行的自有資金，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，以收取服務(wù)費(fèi)的方式獲得收益，不屬于資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，所以選項(xiàng)D正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)B.商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫(kù)存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)C.存放中央銀行款項(xiàng)即存款準(zhǔn)備金D.庫(kù)存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來(lái)應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開(kāi)支答案：C解析：存放中央銀行款項(xiàng)包括法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金，所以不能簡(jiǎn)單說(shuō)存放中央銀行款項(xiàng)即存款準(zhǔn)備金，選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的表述，正確的是（）。A.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書(shū)面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書(shū)面形式外，還可以采取雙方認(rèn)可的其他形式D.只能采取書(shū)面合同的形式答案：D解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行貸款合同應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式，所以選項(xiàng)D正確。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)管理的表述，正確的是（）。A.合規(guī)管理部門應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)部門聯(lián)合，對(duì)各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行評(píng)價(jià)B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)C.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)，不必制定有關(guān)的政策和程序D.合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)答案：B解析：合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)，選項(xiàng)B正確；合規(guī)管理部門與內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)相互獨(dú)立，選項(xiàng)A錯(cuò)誤；商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，設(shè)立新機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新業(yè)務(wù)都要制定有關(guān)政策和程序，選項(xiàng)C錯(cuò)誤；合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，但這只是其部分職責(zé)，選項(xiàng)D表述不全面。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是確保經(jīng)營(yíng)管理合法合規(guī)B.內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個(gè)要素C.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的原則D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門與建設(shè)、執(zhí)行部門職責(zé)可以交叉答案：D解析：內(nèi)部控制的監(jiān)督、評(píng)價(jià)部門應(yīng)當(dāng)獨(dú)立于建設(shè)、執(zhí)行部門，職責(zé)不能交叉，所以選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是把風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，并實(shí)現(xiàn)最大的安全保障B.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、審慎、有效、獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償答案：A解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值最大化，而不是最大的安全保障，所以選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本等于經(jīng)濟(jì)資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案：B解析：會(huì)計(jì)資本也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益，選項(xiàng)B正確；經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，并非完全取決于銀行盈利大小，選項(xiàng)A錯(cuò)誤；商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)資本、經(jīng)濟(jì)資本和監(jiān)管資本是不同的概念，一般不相等，選項(xiàng)C錯(cuò)誤；監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本，是最低要求，但表述不如選項(xiàng)B準(zhǔn)確。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新是為了滿足客戶的需求C.金融創(chuàng)新只是在金融產(chǎn)品方面進(jìn)行創(chuàng)新D.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行自身發(fā)展的需要答案：C解析：金融創(chuàng)新不僅僅是在金融產(chǎn)品方面進(jìn)行創(chuàng)新，還包括金融服務(wù)、金融技術(shù)、金融管理等多個(gè)方面的創(chuàng)新，所以選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類B.代理業(yè)務(wù)體現(xiàn)的是商業(yè)銀行與客戶之間的委托代理關(guān)系C.商業(yè)銀行開(kāi)展代理業(yè)務(wù)時(shí)不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)D.代理業(yè)務(wù)的種類包括代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)等答案：C解析：商業(yè)銀行開(kāi)展代理業(yè)務(wù)時(shí)也需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等，所以選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡透支的表述，正確的是（）。A.信用卡透支是無(wú)擔(dān)保的短期、小額、無(wú)指定用途的信用B.信用卡透支屬于抵押信貸業(yè)務(wù)C.信用卡透支是指持卡人在其信用額度內(nèi)用卡消費(fèi)、取現(xiàn)，不可在規(guī)定期限內(nèi)還款的行為D.信用卡透支具有抵押、擔(dān)保貸款的性質(zhì)答案：A解析：信用卡透支是無(wú)擔(dān)保的短期、小額、無(wú)指定用途的信用，選項(xiàng)A正確；它不屬于抵押信貸業(yè)務(wù)，不具有抵押、擔(dān)保貸款的性質(zhì)，選項(xiàng)B、D錯(cuò)誤；信用卡透支是指持卡人在其信用額度內(nèi)用卡消費(fèi)、取現(xiàn)，并在規(guī)定期限內(nèi)還款的行為，超過(guò)規(guī)定期限還款會(huì)產(chǎn)生逾期等情況，選項(xiàng)C表述不準(zhǔn)確。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為銀行存款，資金成本較低B.理財(cái)業(yè)務(wù)中，資金來(lái)源為投資者的資金，資金成本較高C.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，銀行有義務(wù)進(jìn)行信息披露D.理財(cái)業(yè)務(wù)中，銀行需承擔(dān)理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶承擔(dān)理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)，銀行主要負(fù)責(zé)管理和運(yùn)營(yíng)，所以選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。20.下列關(guān)于商業(yè)銀行支付結(jié)算業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)B.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)C.支付結(jié)算業(yè)務(wù)不占用銀行資金D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)可以幫助銀行增加收益答案：C解析：支付結(jié)算業(yè)務(wù)在一定程度上會(huì)占用銀行資金，如在辦理結(jié)算過(guò)程中可能存在在途資金等情況，所以選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款利率的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本B.存款利率越高，存款人的利息收入越多C.存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的融資成本越低D.存款利率的高低會(huì)影響金融機(jī)構(gòu)的資金成本和其可貸資金數(shù)量答案：C解析：存款利率越高，金融機(jī)構(gòu)的融資成本越高，而不是越低，所以選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款審批原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.審貸分離原則B.統(tǒng)一考慮原則C.展期重審原則D.審貸合一原則答案：D解析：商業(yè)銀行貸款審批應(yīng)遵循審貸分離原則，而不是審貸合一原則，所以選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)之一B.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)主要包括資金業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)、衍生品業(yè)務(wù)等C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)利息收入D.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)不涉及風(fēng)險(xiǎn)答案：D解析：金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)涉及多種風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，所以選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)是商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)的核心內(nèi)容B.合規(guī)文化建設(shè)是商業(yè)銀行提高合規(guī)管理水平的重要保障C.合規(guī)文化建設(shè)應(yīng)融入商業(yè)銀行的日常經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中D.合規(guī)文化建設(shè)主要是合規(guī)管理部門的工作，與其他部門無(wú)關(guān)答案：D解析：合規(guī)文化建設(shè)是全體員工的共同責(zé)任，不僅僅是合規(guī)管理部門的工作，所以選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的表述，正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制答案：A解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制，所以選項(xiàng)A正確。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理辦法的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.規(guī)定了商業(yè)銀行的最低資本要求B.規(guī)定了商業(yè)銀行的儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求C.規(guī)定了商業(yè)銀行的系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D.規(guī)定了商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于10%答案：D解析：商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于5%，而不是10%，所以選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.合法合規(guī)原則B.公平競(jìng)爭(zhēng)原則C.成本可算原則D.客戶利益最大化原則答案：D解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則、成本可算原則等，應(yīng)該是客戶利益保護(hù)原則，而不是客戶利益最大化原則，因?yàn)樵诮鹑趧?chuàng)新中要平衡各方面利益，所以選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行可以代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品B.商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)應(yīng)遵循適當(dāng)性原則C.商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)不需要對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)應(yīng)充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)答案：C解析：商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)需要對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以確保向客戶推薦合適的產(chǎn)品，所以選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)B.信用卡業(yè)務(wù)具有循環(huán)信用、分期付款等特點(diǎn)C.信用卡業(yè)務(wù)不需要對(duì)客戶進(jìn)行信用評(píng)估D.信用卡業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)收益答案：C解析：信用卡業(yè)務(wù)需要對(duì)客戶進(jìn)行嚴(yán)格的信用評(píng)估，以確定客戶的信用額度等，所以選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的銷售管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶B.商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)投資者教育，提高投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.商業(yè)銀行可以向客戶承諾固定收益D.商業(yè)銀行應(yīng)充分披露理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息答案：C解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不能向客戶承諾固定收益，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品存在一定風(fēng)險(xiǎn)，收益是不確定的，所以選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.下列屬于金融市場(chǎng)功能的有（）。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能E.交易及定價(jià)功能答案：ABCDE解析：金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能等。2.下列關(guān)于貨幣政策工具的表述，正確的有（）。A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)的可用資金，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和利率B.存款準(zhǔn)備金是指商業(yè)銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的資金C.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的行為D.再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款E.常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，合格抵押品包括高信用評(píng)級(jí)的債券類資產(chǎn)及優(yōu)質(zhì)信貸資產(chǎn)等答案：ABCDE解析：以上選項(xiàng)關(guān)于貨幣政策工具的表述都是正確的。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)通過(guò)買賣證券調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量；存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行保證資金清算等的準(zhǔn)備資金；再貼現(xiàn)是金融機(jī)構(gòu)向央行轉(zhuǎn)讓未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票獲取資金；再貸款是央行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款；常備借貸便利以抵押方式發(fā)放，有規(guī)定的合格抵押品。3.下列屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程的有（）。A.貸款申請(qǐng)B.受理與調(diào)查C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.貸款審批E.合同簽訂答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程包括貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置等環(huán)節(jié)，本題選項(xiàng)A、B、C、D、E都屬于基本流程。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的分類，正確的有（）。A.按存款的期限不同，可分為活期存款和定期存款B.按存款的業(yè)務(wù)主體不同，可分為單位存款和個(gè)人存款C.按存款的支取方式不同，可分為支票存款、儲(chǔ)蓄存款、定期存款等D.按存款的幣種不同，可分為人民幣存款和外幣存款E.按存款的利率不同，可分為高息存款和低息存款答案：ABCD解析：存款業(yè)務(wù)按存款的期限不同，分為活期存款和定期存款；按業(yè)務(wù)主體不同，分為單位存款和個(gè)人存款；按支取方式不同，有支票存款、儲(chǔ)蓄存款等；按幣種不同，分為人民幣存款和外幣存款。而不存在按利率分為高息存款和低息存款這種規(guī)范分類，所以選項(xiàng)E錯(cuò)誤。5.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）。A.支付結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)E.銀行卡業(yè)務(wù)答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)等，這些業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的表述，正確的有（）。A.風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過(guò)多樣化的投資來(lái)分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場(chǎng)，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇答案：ABCDE解析：以上選項(xiàng)關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略的表述都是正確的。風(fēng)險(xiǎn)分散通過(guò)多樣化投資降低風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖用負(fù)相關(guān)資產(chǎn)沖銷潛在損失；風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)給其他主體；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避拒絕或退出高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償在損失前進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素，正確的有（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督答案：ABCDE解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個(gè)要素。內(nèi)部環(huán)境是基礎(chǔ)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，控制活動(dòng)是采取措施控制風(fēng)險(xiǎn)，信息與溝通保證信息傳遞，內(nèi)部監(jiān)督確保內(nèi)部控制有效執(zhí)行。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的有（）。A.銀行資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本B.核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分等C.其他一級(jí)資本包括其他一級(jí)資本工具及其溢價(jià)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分D.二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分等E.商業(yè)銀行的資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率答案：ABCDE解析：以上關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述都是正確的。銀行資本按規(guī)定分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本，各有其包含的內(nèi)容，資本充足率是資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，正確的有（）。A.金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率B.金融創(chuàng)新能夠推動(dòng)金融深化和金融發(fā)展C.金融創(chuàng)新應(yīng)該以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向D.金融創(chuàng)新應(yīng)該合法合規(guī)，不得違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定E.金融創(chuàng)新應(yīng)該注重成本效益，合理確定創(chuàng)新的成本和收益答案：ABCDE解析：金融創(chuàng)新能提高金融市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)運(yùn)作效率，推動(dòng)金融深化和發(fā)展；要以客戶和市場(chǎng)為導(dǎo)向，合法合規(guī)進(jìn)行，同時(shí)注重成本效益，合理平衡成本和收益，所以以上選項(xiàng)表述都正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.信用卡具有消費(fèi)信用、分期付款等功能B.信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定C.信用卡溢繳款是否計(jì)息由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主決定D.信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系E.信用卡持卡人可在信用額度內(nèi)透支使用答案：ABCDE解析：信用卡具有消費(fèi)信用、分期付款等功能；透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商；溢繳款是否計(jì)息發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主決定；發(fā)卡機(jī)構(gòu)要建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系；持卡人可在信用額度內(nèi)透支使用，所以以上選項(xiàng)表述都正確。三、判斷題（每題1分，共10分）1.金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的場(chǎng)所，是金融資產(chǎn)的供給方和需求方通過(guò)各種金融工具融通資金的場(chǎng)所。（）答案：正確解析：金融市場(chǎng)就是金融資產(chǎn)交易的場(chǎng)所，包括有形和無(wú)形的，是資金供求雙方通過(guò)金融工具進(jìn)行資金融通的地方。2.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。（）答案：正確解析：這是通貨膨脹的基本定義，一般物價(jià)水平在一定時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍上漲就是通貨膨脹。3.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少數(shù)股權(quán)。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分等，這里表述基本正確。4.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)按照客戶類型可分為個(gè)人貸款和公司貸款。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)按客戶類型確實(shí)可分為個(gè)人貸款和公司貸款。5.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入。（）答案：正確解析：中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)就是不構(gòu)成表內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債，主要形成非利息收入。6.商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)是一種表外業(yè)務(wù)，不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)雖然是表外業(yè)務(wù)，但也承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式和程度與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)有所不同。7.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)遵循全面、審慎、有效、獨(dú)立的原則。（）答案：正確解析：這是商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的基本原則。8.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制。（）答案：正確解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要就是這四個(gè)環(huán)節(jié)。9.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控等原則。（）答案：正確解析：這些是商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循的重要原則。10.商業(yè)銀行的信用卡透支利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）答案：錯(cuò)誤解析：信用卡透支利率由發(fā)卡機(jī)構(gòu)與持卡人自主協(xié)商確定，而不是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。四、填空題（每題1分，共10分）1.金融市場(chǎng)按照交易工具的期限分為貨幣市場(chǎng)和（資本市場(chǎng)）。解析：金融市場(chǎng)按交易工具期限，短期的是貨幣市場(chǎng)，長(zhǎng)期的是資本市場(chǎng)。2.貨幣政策的最終目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和（平衡國(guó)際收支）。解析：這是貨幣政策常見(jiàn)的四大最終目標(biāo)。3.商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于（5%）。解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率最低要求為5%。4.貸款業(yè)務(wù)按照有無(wú)擔(dān)?？煞譃樾庞觅J款和（擔(dān)保貸款）。解析：貸款按擔(dān)保情況分為信用貸款和擔(dān)保貸款。5.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)中，（支付結(jié)算業(yè)務(wù)）是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。解析：這是支付結(jié)算業(yè)務(wù)的定義。6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和（風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償）。解析：這是常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。7.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素包括內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、（控制活動(dòng)）、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。解析：內(nèi)部控制五要素之一是控制活動(dòng)。8.商業(yè)銀行的資本分為核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和（二級(jí)資本）。解析：商業(yè)銀行資本按規(guī)定分為這三個(gè)層次。9.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循（合法合規(guī)）原則，不得違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定。解析：合法合規(guī)是金融創(chuàng)新的重要原則。10.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)中，持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)有困難的，可按照發(fā)卡機(jī)構(gòu)規(guī)定的（最低還款額）還款。解析：信用卡有最低還款額的規(guī)定。五、解答題（每題10分，共30分）1.簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的功能。答案：金融市場(chǎng)具有以下重要功能：（1）貨幣資金融通功能：這是金融市場(chǎng)最基本的功能。它為資金的供給者和需求者提供了一個(gè)交易的平臺(tái)，使資金從盈余方流向短缺方，實(shí)現(xiàn)資金的合理配置。例如，企業(yè)通過(guò)發(fā)行股票或債券從金融市場(chǎng)籌集資金，滿足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。（2）優(yōu)化資源配置功能：金融市場(chǎng)通過(guò)價(jià)格機(jī)制引導(dǎo)資金流向效益好、有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)和行業(yè)，從而促進(jìn)資源的優(yōu)化配置。那些經(jīng)營(yíng)效益好、前景廣闊的企業(yè)能夠以較低的成本獲得資金，而經(jīng)營(yíng)不善的企業(yè)則難以獲得資金支持，促使資源向更有效率的方向流動(dòng)。（3）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能：投資者可以通過(guò)投資多種金融資產(chǎn)，如股票、債券、基金等，將風(fēng)險(xiǎn)分散到不同的資產(chǎn)上，降低單一資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，金融市場(chǎng)上也有各種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，如期貨、期權(quán)等，幫助投資者對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)。（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能：金融市場(chǎng)是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要場(chǎng)所。政府可以通過(guò)貨幣政策、財(cái)政政策等手段影響金融市場(chǎng)的資金供求和利率水平，進(jìn)而影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。例如，央行通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買賣國(guó)債，調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率。（5）交易及定價(jià)功能：金融市場(chǎng)為金融資產(chǎn)提供了交易的場(chǎng)所，使得金融資產(chǎn)能夠在市場(chǎng)上自由買賣。同時(shí)，市場(chǎng)上的供求關(guān)系決定了金融資產(chǎn)的價(jià)格，合理的價(jià)格能夠反映金融資產(chǎn)的內(nèi)在價(jià)值，為投資者提供決策依據(jù)。（6）反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能：金融市場(chǎng)的價(jià)格波動(dòng)、交易量等指標(biāo)可以反映宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行狀況和發(fā)展趨勢(shì)。例如，股票市場(chǎng)的走勢(shì)通常被視為宏觀經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，當(dāng)經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，股票市場(chǎng)往往表現(xiàn)較好；當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，股票市場(chǎng)則可能下跌。2.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。答案：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程如下：（1）貸款申請(qǐng)：借款人向商業(yè)銀行提出貸款申請(qǐng)，填寫貸款申請(qǐng)書(shū)，并提交相關(guān)資料，如身份證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)狀況等，以表明其借款用途、金額、期限等需求。（2）受理與調(diào)查：銀行收到貸款申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行受理?？蛻艚?jīng)理會(huì)對(duì)借款人的基本情況、信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況等進(jìn)行調(diào)查。收集相關(guān)資料，實(shí)地考察借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所等，評(píng)估借款人的還款能力和還款意愿。（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：根據(jù)調(diào)查結(jié)果，對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。運(yùn)用各種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法和模型，分析貸款可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，為貸款審批提供依據(jù)。（4）貸款審批：貸款申請(qǐng)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)報(bào)告提交給銀行的貸款審批部門或?qū)徟瘑T會(huì)。審批人員根據(jù)銀行的貸款政策、風(fēng)險(xiǎn)偏好和相關(guān)規(guī)定，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批。決定是否批準(zhǔn)貸款、貸款金額、期限、利率、擔(dān)保方式等條件。（5）合同簽訂：如果貸款申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)，銀行與借款人簽訂貸款合同。合同中明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，包括貸款金額、用途、期限、利率、還款方式、擔(dān)保條款等內(nèi)容。同時(shí)，如果有擔(dān)保，還需要與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同。（6）貸款發(fā)放：在簽訂合同后，銀行按照合同約定的方式和時(shí)間，將貸款資金發(fā)放到借款人指定的賬戶。發(fā)放貸款時(shí)，要確保資金的安全和合規(guī)使用。（7）貸款支付：銀行對(duì)貸款資金的使用進(jìn)行監(jiān)督，按照合同約定的支付方式進(jìn)行支付。對(duì)于符合受托支