2025反洗錢銀行業(yè)考試題庫(kù)及答案一、單選題（每題僅有一個(gè)正確答案，錯(cuò)選、多選均不得分）1.2024年3月，某城商行在回溯2023年度交易時(shí)發(fā)現(xiàn)，一客戶連續(xù)12個(gè)月每月末將本人賬戶內(nèi)資金全額轉(zhuǎn)入同一境外券商托管賬戶，金額均在等值5萬(wàn)美元附近，且每次轉(zhuǎn)賬附言均為“tuition”。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)，2022年修訂），該行最遲應(yīng)于何時(shí)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告？A.2024年3月31日B.2024年4月5日C.2024年4月10日D.2024年4月15日答案：C。解析：回溯性發(fā)現(xiàn)的可疑交易，應(yīng)自發(fā)現(xiàn)之日起5個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告；3月發(fā)現(xiàn)，4月10日為第5個(gè)工作日。2.對(duì)于國(guó)際組織或外國(guó)政要（PEP）的中國(guó)籍配偶，銀行在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)應(yīng)采取哪一項(xiàng)強(qiáng)化措施？A.僅登記職業(yè)信息即可B.由客戶經(jīng)理口頭告知風(fēng)險(xiǎn)即可C.獲得高級(jí)管理層批準(zhǔn)后方可開(kāi)立賬戶D.只需在系統(tǒng)中標(biāo)注“中國(guó)籍”即可豁免答案：C。解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第27條，對(duì)PEP的特定關(guān)系人應(yīng)執(zhí)行與PEP同等的強(qiáng)化措施，包括高級(jí)管理層批準(zhǔn)。3.某省聯(lián)社開(kāi)發(fā)可疑交易監(jiān)測(cè)模型，下列哪項(xiàng)指標(biāo)組合最能體現(xiàn)“拆分交易”特征？A.同一客戶單日單筆現(xiàn)金支取49,900元B.同一客戶連續(xù)10天每日向不同個(gè)人轉(zhuǎn)賬4.9萬(wàn)元，收款人集中在同一小區(qū)C.客戶一次性購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品500萬(wàn)元D.客戶每月工資到賬后全額歸還房貸答案：B。解析：拆分交易（Structuring）核心在于故意將大額拆解為小額規(guī)避監(jiān)管閾值，B項(xiàng)符合。4.2025年1月1日起施行的《受益所有人信息管理辦法》將受益所有人門檻統(tǒng)一為“直接或間接擁有多少以上股權(quán)或表決權(quán)”？A.15%B.20%C.25%D.30%答案：C。5.銀行在為客戶辦理跨境匯款時(shí)，對(duì)收款人名稱中出現(xiàn)“Foundation”字樣，應(yīng)首先查詢哪一項(xiàng)名單？A.聯(lián)合國(guó)安理會(huì)1267/1989/2253制裁名單B.美國(guó)OFACSDN名單C.歐盟綜合制裁名單D.中國(guó)外交部“紅通”名單答案：A。解析：Foundation常被恐怖融資濫用，1267系列名單為聯(lián)合國(guó)主導(dǎo)的全球反恐融資制裁。6.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)一次性交易金額達(dá)到人民幣5萬(wàn)元以上或等值1萬(wàn)美元以上的非賬戶持有人辦理現(xiàn)金匯款，銀行應(yīng)：A.僅登記姓名B.登記姓名、身份證件號(hào)碼、聯(lián)系方式、住址，并留存有效身份證件復(fù)印件或影印件C.登記姓名、身份證件號(hào)碼即可D.拒絕辦理答案：B。7.某客戶在手機(jī)銀行發(fā)起一筆跨境匯款，金額9,800美元，收款銀行為俄羅斯一家被SWIFT除名的機(jī)構(gòu)，但尚未列入中國(guó)制裁名單。銀行系統(tǒng)攔截后，應(yīng)：A.直接放行，因中國(guó)未制裁B.拒絕交易并提交重點(diǎn)可疑報(bào)告C.放行但提交大額交易報(bào)告D.要求客戶出具收款銀行未受制裁聲明答案：B。解析：被SWIFT除名意味著國(guó)際支付通道存在重大風(fēng)險(xiǎn)，符合“明知或應(yīng)知”可疑情形。8.銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶開(kāi)展加強(qiáng)型盡職調(diào)查（EDD），至少應(yīng)多久重新評(píng)估一次風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.1年D.2年答案：B。9.2025年，人民銀行對(duì)某銀行開(kāi)出反洗錢罰單，罰款基數(shù)為500萬(wàn)元，因該行在2023年存在“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”且造成洗錢后果，依據(jù)《反洗錢法》第32條，可并處：A.50萬(wàn)元至500萬(wàn)元罰款B.500萬(wàn)元至1000萬(wàn)元罰款C.1000萬(wàn)元至2000萬(wàn)元罰款D.500萬(wàn)元至5000萬(wàn)元罰款答案：D。10.對(duì)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)客戶，銀行應(yīng)將其受益所有人信息保存期限的起算點(diǎn)為：A.業(yè)務(wù)關(guān)系建立日B.業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束日C.最后一次交易發(fā)生日D.受益所有人信息變更日答案：B。11.某外資銀行中國(guó)分行發(fā)現(xiàn)客戶A利用“偽現(xiàn)金”交易（即本行轉(zhuǎn)賬后他行取現(xiàn)）規(guī)避監(jiān)測(cè)，金額合計(jì)3000萬(wàn)元，該行應(yīng)向誰(shuí)報(bào)告？A.僅總行合規(guī)部B.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心及當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)C.銀保監(jiān)會(huì)D.公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門答案：B。12.銀行在監(jiān)測(cè)模型中設(shè)置“短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出”指標(biāo)，其中“短期”一般指：A.1個(gè)自然日B.3個(gè)自然日C.5個(gè)工作日D.10個(gè)自然日答案：D。解析：行業(yè)慣例以10個(gè)自然日為“短期”閾值。13.對(duì)于通過(guò)人臉識(shí)別無(wú)法完成身份核驗(yàn)的異地客戶，銀行可采取的替代措施不包括：A.委托異地同業(yè)進(jìn)行面對(duì)面核實(shí)B.要求客戶到本地網(wǎng)點(diǎn)辦理C.通過(guò)公證機(jī)構(gòu)出具身份公證D.直接以客戶承諾函代替答案：D。14.銀行在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，對(duì)涉及客戶采取的后續(xù)管控措施，下列哪項(xiàng)不符合“比例原則”？A.暫停非柜面業(yè)務(wù)B.提高交易監(jiān)測(cè)頻率C.立即凍結(jié)全部資產(chǎn)D.限制交易金額答案：C。解析：凍結(jié)需有法律授權(quán)，不能僅因可疑報(bào)告直接凍結(jié)。15.2025年，人民銀行反洗錢局發(fā)布《人工智能在反洗錢領(lǐng)域的應(yīng)用指引》，要求模型訓(xùn)練數(shù)據(jù)保存期限不少于：A.1年B.3年C.5年D.10年答案：C。16.某銀行將“虛擬貨幣兌換”列為高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，對(duì)客戶開(kāi)展持續(xù)監(jiān)測(cè)時(shí)發(fā)現(xiàn)其錢包地址出現(xiàn)在境外暗網(wǎng)交易平臺(tái)，應(yīng)：A.僅內(nèi)部標(biāo)注B.提交重點(diǎn)可疑報(bào)告并終止業(yè)務(wù)關(guān)系C.要求客戶說(shuō)明用途即可D.上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)答案：B。17.銀行在開(kāi)展跨境銀團(tuán)貸款時(shí)，對(duì)參貸行進(jìn)行制裁名單篩查，最佳做法是：A.僅篩查牽頭行B.全量篩查所有參貸行及受益人C.僅篩查持股比例超過(guò)10%的參貸行D.依賴牽頭行承諾函答案：B。18.對(duì)于客戶提供的境外公司注冊(cè)文件，銀行應(yīng)通過(guò)哪種方式進(jìn)行真實(shí)性核驗(yàn)？A.百度查詢B.使館認(rèn)證或公證認(rèn)證C.客戶自拍視頻D.微信聊天記錄答案：B。19.銀行在反洗錢培訓(xùn)中，對(duì)董事會(huì)成員的年度培訓(xùn)時(shí)長(zhǎng)最低要求為：A.1小時(shí)B.2小時(shí)C.3小時(shí)D.無(wú)強(qiáng)制時(shí)長(zhǎng)要求答案：C。解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第46條，董事會(huì)成員每年至少3小時(shí)。20.2025年，某銀行因未及時(shí)更新客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，導(dǎo)致客戶B在2024年已被境外執(zhí)法機(jī)構(gòu)起訴洗錢，該行仍為其辦理大額轉(zhuǎn)賬。人民銀行可依據(jù)《反洗錢法》第32條對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員處以：A.1萬(wàn)元以上5萬(wàn)元以下罰款B.5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款C.50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款D.禁止終身從事銀行業(yè)工作答案：B。二、多選題（每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）21.下列哪些情形屬于《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的“可疑交易”？A.客戶頻繁跨境匯款至珠寶公司，金額接近但略低于申報(bào)閾值B.客戶購(gòu)買理財(cái)后次日贖回，資金劃轉(zhuǎn)至境外證券公司C.客戶連續(xù)3年無(wú)交易，突然收到多筆境外個(gè)人小額匯款后集中購(gòu)買房產(chǎn)D.客戶每月固定日期收到養(yǎng)老金后全額取現(xiàn)答案：A、B、C。解析：D為正常養(yǎng)老支取。22.銀行在建立代理行關(guān)系時(shí)，必須收集的信息包括：A.代理行反洗錢制度B.代理行股東名冊(cè)C.代理行近3年監(jiān)管處罰記錄D.代理行高管名單答案：A、C、D。解析：股東名冊(cè)非強(qiáng)制，但處罰記錄與高管名單需掌握。23.對(duì)于私人銀行客戶，銀行應(yīng)額外關(guān)注哪些風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)？A.客戶財(cái)富來(lái)源與申報(bào)職業(yè)明顯不符B.客戶頻繁使用境外信托架構(gòu)C.客戶要求投資藝術(shù)品且拒絕透露最終受益人D.客戶使用工資卡購(gòu)買貨幣基金答案：A、B、C。24.銀行在開(kāi)展數(shù)字貨幣橋（mCBDCBridge）跨境支付試點(diǎn)時(shí)，應(yīng)遵循的反洗錢原則包括：A.交易可追蹤B.匿名性優(yōu)先C.參與節(jié)點(diǎn)KYCD.數(shù)據(jù)本地化存儲(chǔ)答案：A、C、D。25.下列哪些機(jī)構(gòu)屬于《反洗錢法》規(guī)定的“特定非金融機(jī)構(gòu)”？A.房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)B.貴金屬交易所C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.律師事務(wù)所答案：A、B、C、D。26.銀行在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，可采取的合理后續(xù)措施有：A.提高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)B.限制網(wǎng)銀單筆交易限額C.向客戶透露已報(bào)送報(bào)告D.關(guān)閉賬戶答案：A、B、D。解析：C違反保密義務(wù)。27.對(duì)于“貿(mào)易洗錢”模式，銀行應(yīng)重點(diǎn)審核哪些單據(jù)？A.提單B.保單C.原產(chǎn)地證D.報(bào)關(guān)單答案：A、B、C、D。28.銀行在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融時(shí)，對(duì)核心企業(yè)的上下游中小企業(yè)進(jìn)行反洗錢審核，應(yīng)關(guān)注：A.上下游企業(yè)注冊(cè)時(shí)間高度集中B.上下游企業(yè)法定代表人互為配偶C.上下游企業(yè)注冊(cè)地址為同一虛擬園區(qū)D.上下游企業(yè)交易價(jià)格明顯偏離市場(chǎng)答案：A、B、C、D。29.銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家（FATF灰名單）客戶采取的措施包括：A.提高交易監(jiān)測(cè)強(qiáng)度B.要求補(bǔ)充財(cái)富來(lái)源證明C.一律拒絕開(kāi)戶D.加強(qiáng)實(shí)地回訪答案：A、B、D。解析：C過(guò)于絕對(duì)，違反風(fēng)險(xiǎn)為本原則。30.銀行在反洗錢系統(tǒng)建設(shè)中，應(yīng)滿足哪些監(jiān)管科技（SupTech）接口要求？A.實(shí)時(shí)報(bào)送大額交易B.批量回執(zhí)下載C.區(qū)塊鏈校驗(yàn)報(bào)文完整性D.使用央行數(shù)字證書(shū)加密答案：A、B、D。解析：區(qū)塊鏈非強(qiáng)制。三、判斷題（正確請(qǐng)選“對(duì)”，錯(cuò)誤請(qǐng)選“錯(cuò)”）31.銀行對(duì)黨政機(jī)關(guān)處級(jí)干部可豁免受益所有人識(shí)別。答案：錯(cuò)。解析：黨政機(jī)關(guān)同樣需識(shí)別受益所有人，除非法律法規(guī)另有規(guī)定。32.客戶拒絕更新身份證件，銀行可在系統(tǒng)內(nèi)標(biāo)注“證件過(guò)期”后繼續(xù)為其辦理5萬(wàn)元現(xiàn)金存款。答案：錯(cuò)。解析：證件過(guò)期即喪失業(yè)務(wù)辦理合法性。33.銀行在發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌恐怖融資后，應(yīng)立即凍結(jié)資產(chǎn)并在24小時(shí)內(nèi)報(bào)告公安機(jī)關(guān)。答案：對(duì)。34.對(duì)于已注銷賬戶的客戶，其交易記錄可自注銷之日起保存3年后銷毀。答案：錯(cuò)。解析：應(yīng)自交易記賬當(dāng)年起至少保存5年。35.銀行可以使用生成式AI直接生成可疑交易報(bào)告正文并報(bào)送，無(wú)需人工復(fù)核。答案：錯(cuò)。解析：AI輸出需人工復(fù)核，確保準(zhǔn)確性。36.銀行對(duì)自貿(mào)區(qū)FTN賬戶（自由貿(mào)易非居民賬戶）客戶，可完全豁免跨境收支核查。答案：錯(cuò)。解析：FTN賬戶仍需遵守反洗錢規(guī)定。37.銀行在反洗錢檢查中，拒絕提供客戶交易信息，人民銀行可對(duì)該行處以50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款。答案：對(duì)。38.客戶為臺(tái)灣居民，使用臺(tái)胞證開(kāi)戶，銀行應(yīng)將其國(guó)籍登記為“中國(guó)臺(tái)灣”。答案：對(duì)。39.銀行對(duì)慈善組織開(kāi)戶，可簡(jiǎn)化盡職調(diào)查，無(wú)需識(shí)別受益所有人。答案：錯(cuò)。解析：慈善組織仍需識(shí)別實(shí)際控制人或受益所有人。40.銀行在反洗錢模型驗(yàn)證中，使用混淆矩陣（ConfusionMatrix）評(píng)估，召回率（Recall）越高，漏報(bào)率越低。答案：對(duì)。四、案例分析題（共3題，每題包含若干小問(wèn)，請(qǐng)結(jié)合材料作答）案例一2025年4月，某股份銀行在回溯監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)：客戶C，男，28歲，登記職業(yè)為“自媒體運(yùn)營(yíng)”，2024年1月至2025年3月期間，其個(gè)人賬戶交易如下：1.每月收到“某廣告有限公司”轉(zhuǎn)入30—50筆、單筆5萬(wàn)元的款項(xiàng)，合計(jì)約1800萬(wàn)元，備注“推廣費(fèi)”；2.收款當(dāng)日即通過(guò)網(wǎng)銀向50—80個(gè)不同個(gè)人轉(zhuǎn)出4.9萬(wàn)元，附言“還款”；3.收款人年齡集中在18—22歲，開(kāi)戶行遍布全國(guó)，且多數(shù)人在收款后2小時(shí)內(nèi)在ATM全額取現(xiàn)；4.客戶C本人賬戶余額常年低于1萬(wàn)元。問(wèn)題41：請(qǐng)指出客戶C交易中最突出的3個(gè)可疑特征。答案：（1）資金分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，且金額接近5萬(wàn)元閾值，疑似拆分；（2）收款人眾多且年輕化，交易行為高度雷同，疑似“跑分”洗錢；（3）收款后立即全額取現(xiàn)，切斷資金追蹤路徑，符合“偽現(xiàn)金”特征。問(wèn)題42：銀行應(yīng)如何開(kāi)展增強(qiáng)型盡職調(diào)查？答案：（1）要求客戶提供與廣告公司的真實(shí)服務(wù)合同、完稅證明、廣告投放數(shù)據(jù)；（2）實(shí)地走訪廣告公司，核實(shí)經(jīng)營(yíng)規(guī)模與支付能力是否匹配；（3）抽查10名收款人，電話回訪確認(rèn)是否存在真實(shí)借貸關(guān)系；（4）調(diào)取客戶C社交平臺(tái)數(shù)據(jù)，驗(yàn)證其自媒體賬號(hào)粉絲量、廣告報(bào)價(jià)是否匹配收入；（5）查詢客戶C是否曾被公安機(jī)關(guān)涉及“幫信罪”通報(bào)。問(wèn)題43：若客戶C無(wú)法提供合理解釋，銀行應(yīng)提交何種報(bào)告？答案：提交重點(diǎn)可疑交易報(bào)告，并附“跑分洗錢”可疑類型代碼；同時(shí)向所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)書(shū)面報(bào)告，建議將線索移送公安機(jī)關(guān)。案例二2025年5月，某國(guó)有大行倫敦分行向總行請(qǐng)示：英國(guó)籍客戶D擬通過(guò)該行中國(guó)境內(nèi)分行開(kāi)立NRA賬戶（非居民賬戶），用于接收阿聯(lián)酋某貿(mào)易公司支付的原油貿(mào)易款項(xiàng)，金額約3000萬(wàn)美元?？蛻鬌提供的材料包括：1.英國(guó)護(hù)照、住址賬單；2.阿聯(lián)酋貿(mào)易合同，簽字人為客戶D本人；3.阿聯(lián)酋公司注冊(cè)證書(shū)，股東為客戶D持股100%；4.原油提單復(fù)印件，裝貨港為伊朗哈爾克島。問(wèn)題44：請(qǐng)指出其中最主要的制裁風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。答案：原油裝貨港位于伊朗，伊朗受聯(lián)合國(guó)及美國(guó)全面制裁，交易可能涉及制裁商品，存在重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。問(wèn)題45：若經(jīng)篩查，客戶D及阿聯(lián)酋公司均未出現(xiàn)在任何制裁名單，銀行是否可繼續(xù)開(kāi)戶？答案：不可立即開(kāi)戶。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)為本原則，需開(kāi)展強(qiáng)化盡職調(diào)查：（1）要求獨(dú)立第三方出具貨物未受制裁的證明；（2）獲取保險(xiǎn)公司保單，確認(rèn)未使用受制裁船公司；（3）查詢油輪IMO號(hào)，比對(duì)OFAC“制裁油輪”清單；（4）高級(jí)管理層審批；（5）如無(wú)法排除制裁風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)拒絕開(kāi)戶。案例三2025年6月，某城商行發(fā)現(xiàn)：客戶E為某省人大代表，其女F（16歲）在該行開(kāi)立借記卡，2025年4月至5月累計(jì)收到境外證券公司退款合計(jì)人民幣2200萬(wàn)元，備注“IPOrefund”。F收到資金后，立即轉(zhuǎn)入其母E的證券賬戶用于申購(gòu)新股。問(wèn)題46：銀行是否需將客戶E識(shí)別為PEP？答案：是。省級(jí)人大代表屬于“重要公眾人物”，其直系親屬交易應(yīng)納入PEP管理。問(wèn)題47：銀行發(fā)現(xiàn)交易后，已錯(cuò)過(guò)業(yè)務(wù)建立時(shí)的強(qiáng)化審批，應(yīng)如何補(bǔ)救？答案：（1）立即將客戶E風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)上調(diào)至高風(fēng)險(xiǎn)；（2）補(bǔ)做高級(jí)管理層審批，留存書(shū)面記錄；（3）對(duì)資金來(lái)源開(kāi)展回溯核查，要求境外證券公司出具退款明細(xì)、原始認(rèn)購(gòu)協(xié)議；（4）監(jiān)測(cè)后續(xù)是否出現(xiàn)新股上市后快速賣出、資金出境等異常；（5）5個(gè)工作日內(nèi)提交可疑交易報(bào)告，說(shuō)明“PEP親屬短期內(nèi)大額境外資金流入且用途異常”。五、簡(jiǎn)答題（要求要點(diǎn)完整、邏輯清晰）48.簡(jiǎn)述銀行在“人工智能+反洗錢”場(chǎng)景下，如何防范模型歧視（AlgorithmicBias）并保障金融消費(fèi)者權(quán)益。答案：（1）數(shù)據(jù)治理：訓(xùn)練數(shù)據(jù)應(yīng)覆蓋不同地域、年齡、職業(yè)群體，避免過(guò)采樣高風(fēng)險(xiǎn)人群；（2）特征選擇：禁止直接使用民族、性別、戶籍等敏感屬性作為模型變量；（3）模型驗(yàn)證：采用群體統(tǒng)計(jì)指標(biāo)（如EqualOpportunityDifference）檢測(cè)假陽(yáng)性率差異，若某群體誤報(bào)率顯著高于均值，需重新調(diào)優(yōu)；（4）可解釋性：使用SHAP、LIME等工具輸出特征貢獻(xiàn)度，確保人工復(fù)核時(shí)能理解觸發(fā)原因；（5）申訴機(jī)制：建立客戶申訴通道，對(duì)誤判客戶在15日內(nèi)完成復(fù)核并更正；（6）獨(dú)立審計(jì)：每年聘請(qǐng)第三方對(duì)模型公平性進(jìn)行審計(jì)，結(jié)果報(bào)人民銀行備案；（7）持續(xù)監(jiān)控：部署線上漂移檢測(cè)，當(dāng)某群體觸發(fā)率異常升高時(shí)自動(dòng)預(yù)警；（8）員工培訓(xùn)：對(duì)模型開(kāi)發(fā)、審批、運(yùn)營(yíng)人員開(kāi)展科技倫理培訓(xùn)，納入反洗錢考試題庫(kù)。49.結(jié)合《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，闡述銀行如何構(gòu)建“三道防線”中的第二道防線職責(zé)，并給出2025年最新實(shí)踐案例。答案：第二道防線由反洗錢牽頭管理部門（合規(guī)部）承擔(dān)，職責(zé)包括：（1）制定并更新反洗錢政策、制度、流程，確保覆蓋新產(chǎn)品、新渠道；（2）組織洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，每年出具全面評(píng)估報(bào)告，提交董事會(huì)審議；（3）建立并維護(hù)監(jiān)測(cè)模型，2025年新增“虛擬貨幣鏈上地址標(biāo)簽庫(kù)”，對(duì)接Chainalysis、Ellip