銀行人員考試試題及答案一、單項選擇題（每題1分，共30分）1.以下不屬于商業(yè)銀行核心資本的是（）A.實收資本B.資本公積C.盈余公積D.貸款損失準備答案：D。解析：核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)。貸款損失準備屬于附屬資本。2.銀行資產(chǎn)保全是銀行對（），運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。A.全部資產(chǎn)B.已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)C.核心資產(chǎn)D.固定資產(chǎn)答案：B。解析：銀行資產(chǎn)保全是銀行對已出現(xiàn)風險或即將出現(xiàn)風險的資產(chǎn)，運用或借助經(jīng)濟、法律、行政等手段，實施各種保護性措施或前瞻性防范措施。3.中央銀行在金融市場上買賣有價證券的行為屬于（）A.公開市場業(yè)務(wù)B.存款準備金C.窗口指導D.再貼現(xiàn)答案：A。解析：公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上買賣有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應(yīng)量和利率。4.下列關(guān)于利率和匯率的說法錯誤的是（）A.不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率叫固定利率，參照某一利率指標變化而定期調(diào)整的利率叫浮動利率B.不隨各國貨幣的供求狀況而波動的匯率叫固定匯率，參照某一匯率指標變化而定期調(diào)整的匯率叫浮動匯率C.官方利率是由政府部門確定的，而市場利率是由市場供求關(guān)系確定的D.官方匯率是由政府部門確定的，而市場匯率是由市場供求關(guān)系確定的答案：B。解析：固定匯率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度內(nèi)波動的匯率；浮動匯率是指由市場供求關(guān)系決定的匯率，其漲落基本自由。5.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是（）A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.信用卡業(yè)務(wù)D.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：D。解析：中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等。結(jié)算業(yè)務(wù)屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)，是中間業(yè)務(wù)的一種。存款業(yè)務(wù)是負債業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)兼具資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的特點，但這里最符合中間業(yè)務(wù)定義的是結(jié)算業(yè)務(wù)。6.衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標是（）A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負債率答案：C。解析：不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標，它反映了銀行貸款資產(chǎn)中不良貸款所占的比重。資本利潤率反映銀行盈利能力，資本充足率衡量銀行資本的充足程度，資產(chǎn)負債率反映銀行的負債水平。7.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D。解析：按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場；按照交割時間劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。8.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).存放同業(yè)款項C.托收中的款項D.存放中央銀行款項答案：C。解析：商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項。托收中的款項不屬于現(xiàn)金資產(chǎn)。9.我國目前個人住房貸款利率（）A.下限放開，實行上限管理B.上限放開，實行下限管理C.上下限均放開D.實行上下限管理答案：B。解析：我國目前個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。10.銀行風險管理的流程是（）A.風險識別—風險計量—風險監(jiān)測—風險控制B.風險識別—風險監(jiān)測—風險控制—風險計量C.風險監(jiān)測—風險識別—風險計量—風險控制D.風險監(jiān)測—風險識別—風險控制—風險計量答案：A。解析：銀行風險管理的流程是風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制。首先要識別風險，然后對風險進行計量，接著持續(xù)監(jiān)測風險，最后采取措施控制風險。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）A.只能采用擔保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合D.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。解析：商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款、擔保貸款等多種方式，A錯誤；商業(yè)銀行可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款，B錯誤；商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，D錯誤。我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結(jié)合。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的說法，錯誤的是（）A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向B.金融創(chuàng)新包括制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新等C.金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構(gòu)的運作效率D.金融創(chuàng)新不利于風險管理答案：D。解析：金融創(chuàng)新有利于風險管理，通過創(chuàng)新可以開發(fā)出更多的風險管理工具和方法，提高銀行識別、衡量、監(jiān)測和控制風險的能力。金融創(chuàng)新是以客戶為中心，以市場為導向，包括制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新等，能夠有效提高金融市場和金融機構(gòu)的運作效率。13.（）是指借款人向銀行申請的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求的貸款。A.流動資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.項目貸款D.房地產(chǎn)貸款答案：A。解析：流動資金貸款是為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求，或企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求而發(fā)放的貸款。固定資產(chǎn)貸款用于固定資產(chǎn)項目的建設(shè)、購置、改造及其相應(yīng)配套設(shè)施建設(shè)，項目貸款是用于特定項目的融資，房地產(chǎn)貸款是指向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的用于住房、商業(yè)用房和其他房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)的中長期項目貸款以及個人住房貸款等。14.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）A.代收代付業(yè)務(wù)B.跟單托收C.委托貸款業(yè)務(wù)D.企業(yè)年金基金托管答案：D。解析：托管業(yè)務(wù)包括資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)和代保管業(yè)務(wù)等，企業(yè)年金基金托管屬于資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)是代理業(yè)務(wù)，跟單托收是結(jié)算業(yè)務(wù)，委托貸款業(yè)務(wù)是中間業(yè)務(wù)，但不屬于托管業(yè)務(wù)。15.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進行一筆較大金額的匯款，以下最為適宜的匯款方式是（）A.電匯B.票匯C.信匯D.以上方法沒有差別答案：A。解析：電匯具有交款迅速、安全可靠、費用較高等特點，適用于急需用款和大額匯款。票匯是指應(yīng)匯款人申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款。信匯是匯款人向銀行提出申請，同時交存一定金額及手續(xù)費，匯出行將信匯委托書以郵寄方式寄給匯入行，授權(quán)匯入行向收款人解付一定金額的一種匯兌結(jié)算方式。信匯和票匯的速度相對電匯較慢。16.下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是（）A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點C.遠期外匯交易只能按固定交割日交割D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割答案：C。解析：遠期外匯交易既可以按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割，C錯誤。遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等，其優(yōu)點是能夠?qū)_匯率風險。17.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（）A.具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無指定用途的信用D.不能循環(huán)信用使用答案：D。解析：信用卡具有循環(huán)信用額度，持卡人在信用額度內(nèi)可以循環(huán)使用信用，D錯誤。信用卡消費信貸具有無抵押無擔保貸款性質(zhì)，一般有最低還款額要求，通常是短期、小額、無指定用途的信用。18.下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是（）A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意B.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪是一種圖利犯罪答案：A。解析：金融犯罪的主觀方面一定是故意，有的還要求具有非法占有目的。金融犯罪的主體可以是自然人也可以是單位，侵犯的客體是金融管理秩序，是一種圖利犯罪。19.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）A.中國進出口銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.資產(chǎn)管理公司D.交通銀行答案：C。解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)包括政策性銀行（如中國進出口銀行）、商業(yè)銀行（如交通銀行、村鎮(zhèn)銀行）等。資產(chǎn)管理公司屬于非銀行金融機構(gòu)。20.下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）A.貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段B.公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應(yīng)量D.我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長答案：D。解析：貨幣政策不是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段，還有財政政策等，A錯誤；公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，B錯誤；現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量，C錯誤；我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度之間關(guān)系的表述，正確的是（）A.商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務(wù)額度B.商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務(wù)額度相等C.商業(yè)銀行授信額度一定大于實際授信業(yè)務(wù)額度D.商業(yè)銀行授信額度可能大于或等于實際授信業(yè)務(wù)額度答案：D。解析：授信額度是銀行根據(jù)客戶的信用狀況等因素給予客戶的一個最高授信限額，實際授信業(yè)務(wù)額度是客戶實際使用的授信額度，所以商業(yè)銀行授信額度可能大于或等于實際授信業(yè)務(wù)額度。22.下列關(guān)于銀行績效評價的說法不正確的是（）A.運用定量和定性相結(jié)合的方法，對銀行的經(jīng)營業(yè)績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核與評價B.確定經(jīng)營目標是進行銀行績效評價的起點C.是銀行股東、監(jiān)管當局和內(nèi)部經(jīng)營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發(fā)展方向，并據(jù)以做出決策、采取相應(yīng)措施的重要工具D.銀行績效評價以風險調(diào)整后資本收益率（RAROC）為核心指標答案：B。解析：績效評價是銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略目標的重要工具，其起點是戰(zhàn)略目標而不是確定經(jīng)營目標，B錯誤。銀行績效評價運用定量和定性相結(jié)合的方法，對銀行各方面進行考核與評價，是相關(guān)主體了解銀行狀況、做出決策的重要工具，目前以風險調(diào)整后資本收益率（RAROC）為核心指標。23.以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是（）A.被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍B.凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應(yīng)當辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在6個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)答案：C。解析：被凍結(jié)的款項如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍，A錯誤；凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應(yīng)當辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為6個月，B錯誤；如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應(yīng)及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋，D錯誤；逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)，C正確。24.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）A.銀行本票B.銀行承兌匯票C.支票D.商業(yè)承兌匯票答案：A。解析：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)；支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)；商業(yè)承兌匯票是由銀行以外的付款人承兌的商業(yè)匯票。25.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）貸款。A.固定利率B.浮動利率C.市場利率D.行業(yè)公定利率答案：B。解析：浮動利率是指借貸期限內(nèi)利率隨物價、市場利率或其他因素變化相應(yīng)調(diào)整的利率。該貸款品種利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，屬于浮動利率貸款。固定利率是在整個借款期間，不隨借貸資金的供求狀況而波動的利率；市場利率是由市場供求關(guān)系決定的利率；行業(yè)公定利率是由民間金融組織，如銀行公會等所確定的利率。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的說法，正確的是（）A.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式B.可以采取口頭合同的形式C.除口頭形式和書面形式外，還可以采取其他形式D.只能采取書面合同的形式答案：D。解析：根據(jù)《合同法》規(guī)定，借款合同采用書面形式，但自然人之間借款另有約定的除外。商業(yè)銀行貸款合同應(yīng)采用書面形式。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是（）A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)的收益由銀行和客戶按照約定方式分配D.理財業(yè)務(wù)是一種綜合化、個性化的服務(wù)答案：C。解析：理財業(yè)務(wù)的收益由客戶承擔，銀行收取一定的管理費，而不是由銀行和客戶按照約定方式分配，C錯誤。理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)，是一種綜合化、個性化的服務(wù)。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的說法，錯誤的是（）A.內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求B.內(nèi)部控制應(yīng)當具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力C.內(nèi)部控制應(yīng)當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與D.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門與建設(shè)、執(zhí)行部門可以為同一部門答案：D。解析：內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當獨立于建設(shè)、執(zhí)行部門，以保證監(jiān)督和評價的獨立性和有效性，D錯誤。A、B、C選項分別體現(xiàn)了內(nèi)部控制的審慎性、權(quán)威性和全面性原則。29.下列關(guān)于巴塞爾資本協(xié)議的說法，錯誤的是（）A.巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%B.巴塞爾資本協(xié)議將銀行資本分為核心資本和附屬資本C.巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的50%D.巴塞爾資本協(xié)議是國際銀行業(yè)監(jiān)管的重要準則答案：C。解析：巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%，而不是50%，C錯誤。巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，將銀行資本分為核心資本和附屬資本，是國際銀行業(yè)監(jiān)管的重要準則。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風險的說法，錯誤的是（）A.市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風險B.市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類C.市場風險可以通過分散投資來完全消除D.商業(yè)銀行的市場風險管理體系應(yīng)包括有效的董事會和高級管理層的治理架構(gòu)、全面的市場風險管理政策、完善的市場風險管理流程等答案：C。解析：市場風險是系統(tǒng)性風險，不能通過分散投資來完全消除，只能通過套期保值等方式進行管理，C錯誤。A、B、D選項對市場風險的定義、分類和管理體系的描述都是正確的。二、多項選擇題（每題2分，共40分）1.以下屬于商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的有（）A.吸收存款B.向中央銀行借款C.發(fā)行金融債券D.同業(yè)拆借E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABCD。解析：負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，包括吸收存款、借款業(yè)務(wù)（向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券等）。結(jié)算業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，不屬于負債業(yè)務(wù)。2.下列關(guān)于金融市場功能的說法，正確的有（）A.金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能E.金融市場為政府實施宏觀經(jīng)濟政策提供了重要的平臺答案：ABCE。解析：金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，A正確；投資者可以通過組合投資分散非系統(tǒng)風險，B正確；金融市場通過資金的流動和配置，引導資源流向，從而影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局，C正確；金融市場不承擔商品價格的決定功能，D錯誤；金融市場是政府實施宏觀經(jīng)濟政策的重要平臺，政府可以通過貨幣政策等在金融市場上進行操作，E正確。3.商業(yè)銀行的貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為（）A.項目貸款承諾B.開立信貸證明C.客戶授信額度D.票據(jù)發(fā)行便利E.信用貸款答案：ABCD。解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。信用貸款是貸款的一種類型，不屬于貸款承諾業(yè)務(wù)。4.下列關(guān)于信用卡的說法，正確的有（）A.信用卡可以透支B.信用卡具有循環(huán)信用額度C.信用卡分為貸記卡和準貸記卡D.信用卡透支享受免息還款期待遇E.信用卡持卡人可以在信用額度內(nèi)先消費后還款答案：ABCDE。解析：信用卡具有透支功能，有循環(huán)信用額度，分為貸記卡和準貸記卡。貸記卡持卡人在信用額度內(nèi)先消費后還款，在規(guī)定的期限內(nèi)還款可以享受免息還款期待遇。5.商業(yè)銀行操作風險的表現(xiàn)形式有（）A.外部欺詐B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.信息科技系統(tǒng)事件D.執(zhí)行、交割和流程管理事件E.內(nèi)部欺詐答案：ABCDE。解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。其表現(xiàn)形式包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件、客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件、實物資產(chǎn)損壞、信息科技系統(tǒng)事件、執(zhí)行、交割和流程管理事件等。6.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門職責的有（）A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標答案：ABCDE。解析：合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，審核評價各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織制定合規(guī)管理程序及相關(guān)合規(guī)指南，識別和評估合規(guī)風險，收集相關(guān)數(shù)據(jù)建立合規(guī)風險監(jiān)測指標等。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的說法，正確的有（）A.理財業(yè)務(wù)是一種金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)是一項高收益的業(yè)務(wù)C.理財業(yè)務(wù)是一項創(chuàng)新業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)E.理財業(yè)務(wù)的主要風險是信用風險答案：ACD。解析：理財業(yè)務(wù)是金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，需要專業(yè)的知識和技能，A正確；理財業(yè)務(wù)強調(diào)個性化、綜合化服務(wù)，根據(jù)客戶需求提供定制化方案，D正確；理財業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新，推出新的產(chǎn)品和服務(wù)模式，C正確；理財業(yè)務(wù)收益情況不確定，不能簡單說它是高收益業(yè)務(wù)，B錯誤；理財業(yè)務(wù)的主要風險包括市場風險、信用風險、操作風險等，E錯誤。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的有（）A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失；二是隨時可以動用B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%C.未公開儲備屬于核心資本D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本E.重估儲備屬于附屬資本答案：ABE。解析：核心資本具備能夠不受限制地用于沖銷經(jīng)營損失和隨時可以動用的特征，A正確；我國規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，B正確；未公開儲備屬于附屬資本，C錯誤；少數(shù)股權(quán)屬于核心資本，D錯誤；重估儲備屬于附屬資本，E正確。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理策略的說法，正確的有（）A.風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇B.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇D.風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇E.風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇答案：ABCDE。解析：風險分散通過多樣化投資降低風險，A正確；風險對沖利用負相關(guān)資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品沖銷潛在損失，B正確；風險轉(zhuǎn)移將風險轉(zhuǎn)移給其他主體，C正確；風險規(guī)避是拒絕或退出業(yè)務(wù)以避免風險，D正確；風險補償是在損失前對風險進行價格補償，E正確。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的說法，正確的有（）A.正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還B.關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素C.次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失D.可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失E.損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分答案：ABCDE。解析：貸款五級分類中，正常類貸款借款人還款正常，無理由懷疑不能按時足額償還本息，A正確；關(guān)注類貸款借款人有能力還款但存在不利因素，B正確；次級類貸款借款人還款能力明顯問題，依靠正常收入難足額償還，執(zhí)行擔保也可能有損失，C正確；可疑類貸款無法足額償還，執(zhí)行擔?？隙ㄓ休^大損失，D正確；損失類貸款采取措施后本息仍難收回或只能收回極少部分，E正確。11.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的有（）A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.擔保業(yè)務(wù)D.承諾業(yè)務(wù)E.結(jié)算業(yè)務(wù)答案：ABCDE。解析：中間業(yè)務(wù)包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)（結(jié)算業(yè)務(wù)）、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)的說法，正確的有（）A.現(xiàn)金管理服務(wù)將商業(yè)銀行的服務(wù)領(lǐng)域從原來的單一資金管理擴展到全面的資金管理B.現(xiàn)金管理服務(wù)對商業(yè)銀行來說能夠帶來豐厚的利息收入C.現(xiàn)金管理服務(wù)是商業(yè)銀行針對企業(yè)資金管理需求而提供的一系列金融服務(wù)D.現(xiàn)金管理服務(wù)有助于提高企業(yè)資金管理效率E.現(xiàn)金管理服務(wù)可以將銀行的管理理念傳導給企業(yè)，提高企業(yè)管理水平答案：ACDE。解析：現(xiàn)金管理服務(wù)將商業(yè)銀行服務(wù)領(lǐng)域擴展到全面資金管理，A正確；它是針對企業(yè)資金管理需求提供的金融服務(wù)，有助于提高企業(yè)資金管理效率，將銀行管理理念傳導給企業(yè)提高管理水平，C、D、E正確；現(xiàn)金管理服務(wù)主要帶來手續(xù)費等非利息收入，而不是豐厚的利息收入，B錯誤。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，正確的有（）A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導向B.金融創(chuàng)新能夠有效提高金融市場和金融機構(gòu)的運作效率C.金融創(chuàng)新的核心是創(chuàng)造出更為有效的金融市場規(guī)則D.金融創(chuàng)新包括制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新等E.金融創(chuàng)新能夠有效提升金融機構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和競爭力答案：ABDE。解析：金融創(chuàng)新以客戶為中心、以市場為導向，A正確；能提高金融市場和機構(gòu)的運作效率，提升金融機構(gòu)服務(wù)質(zhì)量和競爭力，B、E正確；包括制度創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、工具創(chuàng)新等，D正確；金融創(chuàng)新的核心是創(chuàng)造出更能滿足市場需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，而不是金融市場規(guī)則，C錯誤。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的說法，正確的有（）A.董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念B.董事會應(yīng)監(jiān)督高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況C.高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)，并配備充分和適當?shù)馁Y源D.合規(guī)管理部門應(yīng)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃E.商業(yè)銀行應(yīng)加強合規(guī)文化建設(shè)，讓合規(guī)意識貫穿到每一位員工的思想和行為中答案：ABCDE。解析：董事會和高級管理層要確定合規(guī)基調(diào)，樹立合規(guī)理念，A正確；董事會監(jiān)督高級管理層合規(guī)職責履行，B正確；高級管理層貫徹合規(guī)政策，建立合規(guī)管理部門并配備資源，C正確；合規(guī)管理部門制定并執(zhí)行合規(guī)管理計劃，D正確；商業(yè)銀行要加強合規(guī)文化建設(shè)，使合規(guī)意識深入人心，E正確。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理流程的說法，正確的有（）A.風險識別是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎(chǔ)B.風險計量是在風險識別的基礎(chǔ)上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估C.風險監(jiān)測是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制D.風險控制是對風險的狀況和變化進行持續(xù)、系統(tǒng)的監(jiān)測E.風險管理流程包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟答案：ABE。解析：風險識別是基礎(chǔ)，為后續(xù)管理提供依據(jù)，A正確；風險計量對風險的可能性、后果等進行分析評估，B正確；風險管理流程包括風險識別、計量、監(jiān)測和控制四個步驟，E正確；風險控制是采取措施管理和控制風險，C錯誤；風險監(jiān)測是對風險狀況和變化進行持續(xù)監(jiān)測，D錯誤。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的說法，正確的有（）A.資產(chǎn)負債管理是商業(yè)銀行對其資金運用和資金來源的綜合管理B.資產(chǎn)負債管理的目標是實現(xiàn)盈利性、流動性和安全性的統(tǒng)一C.資產(chǎn)負債管理的策略包括表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配、表外工具規(guī)避風險、利用證券化剝離表內(nèi)風險等D.資產(chǎn)負債管理的方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析等E.資產(chǎn)負債管理有助于商業(yè)銀行提高風險管理水平，增強抵御風險的能力答案：ABCDE。解析：資產(chǎn)負債管理是對資金運用和來源的綜合管理，A正確；目標是實現(xiàn)盈利性、流動性和安全性統(tǒng)一，B正確；策略有表內(nèi)匹配、表外規(guī)避、證券化剝離風險等，C正確；方法包括缺口分析、久期分析、外匯敞口分析等，D正確；有助于提高風險管理水平和抵御風險能力，E正確。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融衍生品交易業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）A.金融衍生品交易業(yè)務(wù)包括遠期、期貨、期權(quán)和互換等交易B.金融衍生品交易業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行提供風險管理工具C.金融衍生品交易業(yè)務(wù)可能會給商業(yè)銀行帶來巨大的風險D.商業(yè)銀行開展金融衍生品交易業(yè)務(wù)需要具備一定的技術(shù)和人才條件E.金融衍生品交易業(yè)務(wù)可以提高商業(yè)銀行的資金使用效率答案：ABCDE。解析：金融衍生品交易包括遠期、期貨、期權(quán)和互換等，A正確；可以作為風險管理工具，B正確；但也可能帶來巨大風險，C正確；開展該業(yè)務(wù)需要技術(shù)和人才條件，D正確；能提高資金使用效率，E正確。18.下列關(guān)于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）A.個人理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動B.個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)C.理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，并接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動D.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動E.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國家有關(guān)政策規(guī)定，不得損害國家利益、社會公共利益和客戶合法權(quán)益答案：ABDE。解析：個人理財業(yè)務(wù)是向個人提供的專業(yè)化服務(wù)，A正確；按管理運作方式分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)，B正確；理財顧問服務(wù)只提供建議，不接受委托進行投資和資產(chǎn)管理，C錯誤；綜合理財服務(wù)接受委托進行投資和資產(chǎn)管理，D正確；開展業(yè)務(wù)要遵守相關(guān)規(guī)定，保護各方利益，E正確。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風險的說法，正確的有（）A.信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性B.信用風險不僅存在于傳統(tǒng)的