年5月29日種針對不同消費者的機動車輛保險方案文檔僅供參考5種針對不同消費者的機動車輛保險方案最低保障方案

險種組合:第三者責任險

保障范圍:只對第三者的損失負賠償責任

特點:適用于那些懷有僥幸心理認為上保險沒用的人或急于拿保險單去上牌照或驗車的人。

適用對象:急于上牌照或經過年檢的個人

優(yōu)點:能夠用來應付上牌照或驗車。

缺點:一旦撞車或撞人,對方的損失能得到保險公司的一些賠償,可是自己車的損失只有自己負擔。

基本保障方案

險種組合:車輛損失險＋第三者責任險保障范圍:只投?；倦U,不含任何附加險

特點:適用部分認為事故后修車費用很高的車主,她們認為意外事故發(fā)生率比較高,為自己的車和第三者的人身傷亡和財產損毀尋求保障,此組合為很多車主青睞。

適用對象:有一定經濟壓力的個人或單位

優(yōu)點:必要性最高。

缺點:不是最佳組合,最好加入不計免賠特約險。

經濟保險方案

險種組合:車輛損失險＋第三者責任險＋不計免賠特約險＋全車盜搶險

特點:投保四個最必要、最有價值的險種。

適用對象:個人,是精打細算的最佳選擇。

優(yōu)點:投保最有價值的險種,保險性價比最高;人們最關心的丟失和100%賠付等大風險都有保障,保費不高但包含了比較實用的不計免賠特約險。

最佳保障方案

險種組合:車輛損失險＋第三者責任險＋車上責任險＋風擋玻璃險＋不計免賠特約險＋全車盜搶險

特點:在經濟投保方案的基礎上,加入了車上責任險＋風擋玻璃險,使乘客及車輛易損部分得到安全保障。

適用對象:一般公司或個人。

優(yōu)點:投保價值大的險種,物有所值。

完全保障方案

險種組合:車輛損失險＋第三者責任險＋車上責任險＋風擋玻璃險＋不免賠特約險＋新增加設備損失險＋自燃損失險＋全車盜搶險

特點:居安思危方才有備無患。全部投保,從容上路,不必擔心交通所帶來的種種風險。

適用對象:機關、事業(yè)單位、大公司。

優(yōu)點:幾乎與汽車有關的全部事故損失都能得到賠償。投保的人員不必為少保某一個險種而承擔投保決策失誤的損失。

缺點:保費較高。

-溫馨提醒

投保的”八大注意事項”

1、勿重復投保

有些投保人以為多投幾份保,就能夠使被保車輛多幾份賠款。按照<保險法>第四十條規(guī)定:重復保險的保險金額總和超過保險價值的,各保險人的賠償金額的總和不得超過保險價值。因此,即使投保人重復投保,也不會得到超價值賠款。

2、勿超額投保或不足額投保

有些車主,明明車輛價值10萬元,卻投保了15萬元的保險,認為多花錢就能多賠付;而有的車價值20萬元,卻投保了10萬元。這兩種投保都不能得到有效的保障。依據(jù)<保險法>第三十九條規(guī)定:保險金額不得超過保險價值,超過保險價值的,超過的部分無效。保險金額低于保險價值的,除合同另有約定外,保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任。因此超額投保、不足額投保都不能獲得額外的利益。

3、注意保險范圍

有些車主為了節(jié)省保費,想少保幾種險。但各險種都是”分工明確”,車輛一旦出事,保險公司只能依據(jù)當初訂立的保險合同承擔保險責任給予賠付,而車主的其它一些損失就只有自掏腰包了。

4、注意及時續(xù)保

有些車主在保險合同到期后忘記及時續(xù)保或認為晚幾天也沒關系。但天有不測風云,萬一車輛就在這幾天出了事故,豈不是后悔都來不及了。

5、認真審閱保險單證

當您接到保險單證時,一定要認真核對,看看單證第三聯(lián)是否采用了白色無碳復寫紙印制并加印淺褐色防偽底紋,其左上角是否印有”中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)制”字樣,右上角是否印有”限在xx省(市、自治區(qū))銷售”字樣,如果沒有,可拒絕簽單。

6、審核代理人真?zhèn)?/p>

投保時要選擇國家批準的保險公司所屬機構投保,而不能只圖省事隨便找一家保險代理機構投保,更不能被所謂的”高返還”所引誘,因小利而上”假代理人”的當。

7、勿生”騙賠”伎倆

有極少數(shù)人,總想把保險當成發(fā)財?shù)慕輳?如有的先出險后投保,有的則人為制造出險事故,或偽造、涂改、添加修車、醫(yī)療等發(fā)票和證明,這些都屬于騙賠的范圍,是觸犯法律的行為。

8、小心避免”無效”保單

保險車輛須有合法的行駛證件及號牌,并經檢驗合格,否則保險單無效;投保人應將車險現(xiàn)狀及所屬權益如實告知保險公司;在保險手續(xù)辦理完畢拿到保單正本后,應立即核對保險單上列明項目如車牌號、發(fā)動機號等是否有錯漏,如有錯漏應立即提出并更正;保險卡應隨車攜帶,在保險車輛發(fā)生保險事故后,被保險人應立即通知保險公司并向交通管理部門報案;被保險人索賠時不得有隱瞞事實,偽造單證、制造假案等欺詐行為。

-教你一招

不得不說的索賠技巧

保險車輛發(fā)生保險責任范圍內的事故后,應當向保險公司索賠,索賠得按一定程序并向保險公司提供規(guī)定的憑據(jù)。一些車主或被保險人由于不知道索賠的程序,不知道該備齊哪些材料,常常往返保險公司多次,那么,如何才能盡快成功獲得保險公司的賠償呢?

作為被保險人向保險公司索賠,應首先弄清保險索賠的條件。事故車輛必須同時具備以下四個條件:屬于投保車輛的損失;屬于保險責任范圍內的損失;不屬于除外責任;屬于必要的合理費用。

保險事故發(fā)生后,除向公安交警部門報案外,還應按<機動車輛保險條款>規(guī)定在48小時內向保險公司報案,如派人報案,則應如實陳述事故發(fā)生經過,并提供保險單和保險費收據(jù),按要求填寫”出險通知書”;如來不及派人報案,可先電話報案,待事故處理后,再向保險公司補述事發(fā)經過,并填寫”出險通知書”。

按照保險條款規(guī)定,保險車輛因發(fā)生保險責任范圍內的事故而受損時,或致第三者財產損壞,應當堅持”修復為主原則”,但在修復前須經保險公司定損檢驗,確定修理項目、方式、費用。送修理廠修復后,保存好修理發(fā)票,連帶必要的材料向保險公司索賠。第三者責任事故賠償后,保險公司將不再承擔對受害第三者的任何附加的賠償費用。

保險車輛、第三者的財產遭受損失后的殘余部分,應由保險人與被保險人協(xié)商一致,并作價歸還被保險人,同時在賠款中扣減。保險車輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險金額全數(shù)時,車輛損失險的保險責任即行終止。但保險車輛在保險期間內,不論發(fā)生一次或多次保險責任范圍內的損失或費用支出,只要每次賠償未達到保險金額,其保險責任依然有效。

被保險人自保險車輛修復或事故處理結案之日起,3個月內不向保險公司提出索賠申請,或自保險公司通知被保險人領取保險賠款之日起1年內不領取應得的賠款,即視為自動放棄權益。另外,要切記及時報案,不能私下了結,保險公司將不承認私下了結行為。

-專家答疑

保險索賠這樣辦

問:今年機動車輛第三者責任險的保險費不是上調了嗎,那今年續(xù)保時,應該按照今年調整以后保險費的10%給付無賠款優(yōu)待,還是按照去年的保險費標準給付呢?

答:按照保險條款的規(guī)定,優(yōu)待金額為本年度續(xù)保險種應交保險費的10%。因此,應該按照本年度的第三者責任險保險費的10%給予無賠款優(yōu)待。

問:如果在上一個保險期限內,保險車輛過戶了,而且也向保險公司申請作了批改手續(xù),那么在本年度續(xù)保時,還能夠享受無賠款優(yōu)待嗎?

答:根據(jù)條款規(guī)定,在此種情況下不能享受無賠款優(yōu)待。

問:索賠有效期為多長?提出索賠后,多長時間能取得賠款?

答:被保險人自保險車輛修復或自交通事故處理結案之日起三個月內不提交各種必要的單證,或者自保險公司書面通知被保險人領取保險賠款之日起一年內不領取應得的賠款,即作為自愿放棄權益。填好報告單后,連同交通管理部門的事故裁決書等證明文件和有關費用單據(jù)交給保險公司。保險公司會迅速核實賠款,一經雙方確認,保險公司應當在10日內一次賠款結案。一、維修接待1．4S店接待客戶的車輛;2．4S店根據(jù)客戶所提供的資料致電客戶車輛的承保公司核對客戶的報案記錄真實性;3．4S店根據(jù)車輛事故實際受損狀況開具維修委托書(具體維修項目依照保險公司定損情況確定)后做好事故車輛的定損單(并拓車架號一份),對于客戶當時無法提供的資料可在委托書上注明所差資料及交資料的期限(在客戶提車時必須交齊所有資料,否則客戶須交保險公司定損金額的同等金額作為理賠押金,待賠款到帳后再退款);4．4S店通知保險公司進行定損;5．4S店將事故車受損狀況用照相機進行拍攝、留底、備案;6．保險公司定損人員將事故車輛定損完后,4S店將事故車進行派工維修,對于定損時有遺漏的項目或不能確定損壞的項目可在維修過程中再通知保險公司定損員進行再次定損,直到所有損壞項目都確定;

一,大客戶開發(fā):根據(jù)現(xiàn)有客戶資源及利用我司每年參與政府招標采購的資格,派專人到各大企事業(yè)單位、黨政、軍隊機關洽談關于豐田車的維修與保險的業(yè)務。比如可選擇其中比較有代表性的如軍隊,能夠為其提供定期的車輛免費檢測活動,而且簽訂合同,以擁軍擁政的名義請報紙媒體廣泛宣傳。以提高我司4S服務的知名度。為以后與各大單位客戶建立合作關系打下基礎。二,一般客戶開發(fā)及續(xù)保。(1)搜集整理原有客戶、流失客戶、超三個月未入廠客戶資料。建立檔案。專人專管防止資料外泄。(2)經過交管局、車管所等渠道搜集全北京豐田車主資料,按車型、購車時間、保險到期期限、地址、地域等分門別類建立檔案。檔案建立完畢后,按月份及車輛保險到期時間,提前十五天群發(fā)保險到期提醒短信息,提前十天由續(xù)保專員給客戶打邀約續(xù)保電話,來店續(xù)保客戶可給與一定的獎勵優(yōu)惠政策。比如送機油機濾代金券、四輪定位代金券等小成本的優(yōu)惠獎勵,此優(yōu)惠還必須在我司才能享受。起到防止客戶被其它店挖走的作用。有效防止了客戶流失。盡量避免直接返還現(xiàn)金等政策,當然,這得視客戶要求而定。我們的盈利點不注重每份保險單的返點利潤,返點的部分利潤能夠以其它方式返還獎勵給客戶,以爭取客戶對我司的信任及提高客戶對我司的忠誠度。盈利點主要集中在客戶在我司續(xù)保出線后的維修利潤,以小的投入博得大的回報。針對一些老客戶,可在保險快到期時邀請其到場根據(jù)車輛情況及征的車主同意后,做一些虛假的車損險,理賠款用于我司為其續(xù)保時的保費的補充,讓客戶感覺到我司為客戶著想的用心。無形中提高了車主對我公司的忠誠度。對于修理方面,建議建立快修組或快修綠色通道。小的車體漆面損傷修復時間應不超四個小時,大面積漆面修補應提高維修效率,縮短維修時間。因為客戶不滿的原因中等待時間過長是一個最主要的因素。

鑒于與多家保險公司合作,工作量大。建議續(xù)保出單安排多人負責。根據(jù)每月達成目標可從保費返點中提取一部分作為續(xù)保專員的提成,實現(xiàn)專人專管、多勞多得的原則。避免大鍋飯式的提成分配方案,以提高續(xù)保專員的工作積極性,增加保險盈利。(3)每季、每月可不定期舉辦一些如服務月、服務周、全車免費檢測等活動。發(fā)短信邀請從未到場的豐田新客戶來我店參加活動,基于我店硬件設施的完備和隨著活動的開展,相信新的客戶會漸漸變成老客戶。(4)如車間維修工位富于,可考慮與各大二手車經銷商協(xié)商建立合作關系,因為二手車收購后出售前90%的車輛需要做漆面處理。然而各4S店具備辦理各保險公司通賠資格的非常少,我司能夠利用現(xiàn)有資源開發(fā)此項業(yè)務,以增加我司噴漆車間的盈利。

三、回款。關于回款中出現(xiàn)的無法回款的案件,須從源頭抓起,做到誰接車,誰定損,誰負責到底。建議建立車主證件信息儲備庫。解決車主車輛出險忘記帶證件和證件丟失等原因所造成的因證件不齊而無法理賠的問題。設立專人整理需要上交保險公