保險學(xué)保險公司保險理賠實習(xí)報告一、摘要

2023年7月1日至2023年8月31日，我在一家全國性財產(chǎn)險公司從事理賠輔助工作。通過處理236份理賠案件，累計完成定損照片采集3892張，協(xié)助核賠定損152單，案件平均處理時長縮短至3.2天，準確率提升至96.5%。核心工作包括協(xié)助理賠專員整理客戶材料、系統(tǒng)錄入理賠信息、審核理賠單據(jù)完整性，并獨立完成車險簡易案件定損。運用保險學(xué)原理核對條款適用性，結(jié)合公司ERP系統(tǒng)優(yōu)化理賠流程，將重復(fù)性文件審核效率提升40%。提煉出標準化理賠材料清單核查表，覆蓋85%常見案件要素，形成可復(fù)用的電子模板。專業(yè)技能方面，將《保險學(xué)原理》課程中的風(fēng)險評估模型應(yīng)用于實際案件分析，通過案例對比驗證了損失補償原則在定損中的實踐價值。

二、實習(xí)內(nèi)容及過程

實習(xí)目的主要是想把學(xué)校學(xué)的保險理賠理論跟實際工作對接上，看看保險條款怎么在具體案件中落地，順便熟悉下理賠流程和系統(tǒng)操作。

實習(xí)單位屬于那種全國性大公司，分幾個險種部門，理賠部有好幾百號人，流程挺規(guī)范的，但層級也挺多。我被分到支公司理賠組，跟著一個帶我的理賠專員，主要是做輔助性工作。

實習(xí)內(nèi)容開始階段主要是熟悉環(huán)境，學(xué)習(xí)公司的理賠系統(tǒng)，那個系統(tǒng)叫SAP，界面跟課本上說的ERP有點像，但復(fù)雜多了。帶我的師傅給我發(fā)了份操作手冊，上面有標準操作流程，得一步步跟著來。第一天就花了大半天時間弄明白怎么錄入案件信息，包括報案號、出險時間、事故經(jīng)過這些基本信息。師傅說這些基礎(chǔ)信息錄入不準，后面流程全亂套。

第3周開始接觸實際案件了。我的任務(wù)之一是整理客戶提交的材料，比如事故照片、維修報價單、醫(yī)療單據(jù)這些。師傅給我示范過怎么判斷材料是否齊全，比如車險案件至少要有一份出險照片、一份定損委托書，物損和人傷案子還得看醫(yī)療記錄和診斷證明。有一次我接手一個車險案件，客戶只提交了照片，報價單和委托書都沒給，我就按照師傅教的，給客戶打電話提醒，客戶說忘了帶。后來我就在系統(tǒng)里備注了“材料缺失，需補充”，師傅看了說處理得對，不然定損那邊會卡殼。

第5周開始嘗試做簡易案件的定損。主要是車險5000元以下的案件，比如剮蹭、小劃痕。師傅教我怎么看照片判斷損失程度，比如照片里要是能看到保險杠變形、車門有劃痕，那基本就確定是維修了。我處理了大概80單這種案子，每單都要在系統(tǒng)里拍照上傳，照片要拍得清晰，角度也得有前后左右，師傅說照片質(zhì)量直接影響定損員的判斷。記得有單案子客戶要求修，但我看了照片覺得輕微，建議客戶折價賠償，師傅夸我考慮得周到，這種小案子修起來工時費都占大頭的。

第6周遇到個挑戰(zhàn)。有個車險案件，客戶報了全車損失，提交了車輛行駛證和購置發(fā)票，但沒交車輛照片。這種案子得查車輛歷史出險記錄，我打開系統(tǒng)查詢，發(fā)現(xiàn)客戶之前有兩次大額理賠，加起來賠了8萬，就感覺不對勁。按照《保險法》第22條，這種情況下保險公司有權(quán)要求客戶提供更詳細的材料。我就把客戶之前的理賠記錄調(diào)出來給帶我的師傅看，師傅說趕緊跟客戶溝通，確認是不是同一輛車。后來確認是同一輛車，再查車輛出險記錄，發(fā)現(xiàn)上次維修記錄里有燒焦痕跡，這次事故也有火情。最后這個案子拒賠了，師傅說這種通過系統(tǒng)交叉查證的方法很關(guān)鍵，能避免道德風(fēng)險。

實習(xí)最后兩周我開始接觸理賠資料的歸檔。師傅教我怎么按案件編號整理紙質(zhì)材料和電子文檔，哪些該歸檔哪些該銷毀，得嚴格遵守公司關(guān)于信息保密的規(guī)定。我負責(zé)整理了大概150個案件的檔案，過程中發(fā)現(xiàn)有幾份文件的日期寫錯了，就一一給更正了，師傅看了說檔案管理看似簡單，但細節(jié)決定成敗。

整個實習(xí)期間，我處理了200多份案件的材料整理工作，協(xié)助核對了300多份單據(jù)的完整性，獨立完成簡易案件定損80單，沒出過什么錯。師傅說我學(xué)得挺快，對理賠流程比剛開始時熟悉多了。

實習(xí)最大的收獲是認識了帶我的師傅，他教我不少實務(wù)中的小技巧，比如怎么從照片里判斷維修項目和費用，怎么跟客戶溝通避免矛盾。還有就是體會到理賠工作不是簡單的填表，得懂條款、會溝通，還得細心。比如有一次整理材料時，發(fā)現(xiàn)一份醫(yī)療費用單據(jù)上有兩筆費用加重復(fù)了，如果沒發(fā)現(xiàn)，最后賠付金額就會超出來，那保險公司就得虧損。這種經(jīng)歷讓我明白，理賠員的責(zé)任挺重的。

最大的挑戰(zhàn)是剛開始對系統(tǒng)不熟悉，錄入信息容易出錯。后來我就把常用操作錄下來，做成快捷方式放在桌面，效率提高不少。還有就是剛開始看不懂維修報價單上的項目，師傅給我發(fā)了一份常見汽車配件價格表，讓我慢慢熟悉?，F(xiàn)在再看報價單，能大概判斷哪些是必須修的哪些可以免除了。

實習(xí)讓我對保險理賠有了更直觀的認識，也發(fā)現(xiàn)自己還有很多不足。比如對車險的維修項目了解不夠深入，以后得補補這方面的知識。帶我的師傅說，做理賠得懂點機械、醫(yī)學(xué)，不然看不懂材料就麻煩了。這段經(jīng)歷讓我更確定想往保險行業(yè)發(fā)展，但得繼續(xù)學(xué)習(xí)，特別是專業(yè)知識這塊。

實習(xí)單位挺好的，就是培訓(xùn)方面可以再完善點。比如剛開始給的新手手冊太簡單，有些系統(tǒng)操作都沒寫清楚，全靠師傅口頭教。建議可以多做些操作視頻，或者搞個線上培訓(xùn)系統(tǒng)，讓新來的能更快上手。另外我覺得支公司跟總部之間信息傳遞有點慢，有時候需要等幾天才能拿到核賠意見，影響工作效率。可以搞個即時通訊工具，讓雙方溝通更方便。

三、總結(jié)與體會

這8周在公司的經(jīng)歷，讓我對保險理賠的理解從書本上的概念變成了實實在在的流程和責(zé)任。7月1日剛進去時，我對SAP系統(tǒng)的操作還不太熟練，錄入案件信息都慢，偶爾還會弄錯字段，師傅就得不厭其煩地幫我糾正。但到8月31日離開時，我已經(jīng)能獨立處理大部分車險簡易案件的定損，累計協(xié)助核賠定損152單，準確率達到了96.5%，這個數(shù)據(jù)是師傅給我看的系統(tǒng)記錄。從最初的手忙腳亂，到后來能比較從容地應(yīng)對各種基礎(chǔ)工作，這本身就是一種成長。

實習(xí)最大的價值在于讓我看到了保險學(xué)理論在實踐中的應(yīng)用，也發(fā)現(xiàn)了自己的不足。比如在處理那個涉及全車損失懷疑騙保的案例時，我通過系統(tǒng)交叉查證客戶的歷史理賠記錄，最終協(xié)助拒賠，這個過程中我深刻體會到風(fēng)險評估和反欺詐的重要性。學(xué)校里學(xué)的《保險學(xué)原理》里提到的損失補償原則、最大誠信原則，在實際案件分析中都能找到對應(yīng)場景。比如有一次定損時，客戶要求更換一套全新的輪胎，但事故照片顯示只是輪胎側(cè)壁有輕微破損，按照維修標準應(yīng)該換一對同型號的，我就堅持只給換舊輪胎旁邊的兩只。后來核賠員也同意了這個方案，師傅說我考慮得很周到。這種細節(jié)上的把控，讓我意識到理賠工作不僅需要專業(yè)知識，更需要細心和原則性。

這次實習(xí)也讓我更清楚了自己的職業(yè)規(guī)劃。我一直想從事保險行業(yè)，但之前對具體工作內(nèi)容了解不多，現(xiàn)在明確了方向。接下來打算深化專業(yè)知識，特別是車險條款和反欺詐這塊，計劃明年考個保險從業(yè)資格證，順便看看能不能考個反欺詐相關(guān)的證書。師傅說現(xiàn)在理賠行業(yè)很看重復(fù)合型人才，懂技術(shù)、懂法律、懂醫(yī)學(xué)的都有用武之地，這給了我不少啟發(fā)。比如他提到有些案件需要判斷醫(yī)療費用是否合理，這就需要懂點醫(yī)學(xué)知識，我當(dāng)時就記下了這個方向。

從學(xué)生到職場人的心態(tài)轉(zhuǎn)變也挺明顯的。剛開始覺得實習(xí)就是打雜，有點不耐煩，但后來發(fā)現(xiàn)每一項基礎(chǔ)工作都有它的意義，比如整理材料看似簡單，但關(guān)系到后續(xù)流程的順暢，這讓我明白了責(zé)任心的重要性。遇到困難時，比如系統(tǒng)操作不熟練或者看不懂維修報價單，我不再像以前那樣容易慌，而是主動去請教、去查資料，這種抗壓能力是在學(xué)校里鍛煉不出來的。師傅也說過，理賠員每天要面對各種糟心事，得有顆強大的心。這段經(jīng)歷讓我更珍惜學(xué)校的學(xué)習(xí)機會，也更有信心去面對未來的挑戰(zhàn)。

對行業(yè)趨勢的展望，我觀察到現(xiàn)在很多公司都在推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，比如他們用的SAP系統(tǒng)就能自動匹配條款、計算賠款，大大提高了效率。但我也發(fā)現(xiàn)，雖然技術(shù)進步了，但一些核心環(huán)節(jié)還是得靠人判斷，比如復(fù)雜案件的定損、人傷案件的協(xié)商，這些都需要專業(yè)能力和溝通技巧。未來理賠行業(yè)可能會更強調(diào)人的專業(yè)性，而不是單純依賴系統(tǒng)。這讓我覺得，無論技術(shù)怎么發(fā)展，扎實的專業(yè)知識和個人能力始終是核心競爭力。

總的來說，這次實習(xí)讓我收獲滿滿，不僅提升了實務(wù)能力，也明確了未來的學(xué)習(xí)方向。雖然時間不長，但這段經(jīng)歷對我影響很大，讓我更堅定了在保險行業(yè)深耕的決心。接下來我會把實習(xí)中遇到的問題和學(xué)到的經(jīng)驗都記下來，作為后續(xù)學(xué)習(xí)和求職的參考，爭取早日成為一名合格的保險從業(yè)者。

四、致謝

在公司這8周的實習(xí)，得益于幾位前輩的幫助。帶我的師傅，給了我很多實際操作上的指導(dǎo)，比如怎么快速識別照片里的損傷程度，這種經(jīng)驗是在書本上學(xué)不到的。還有理賠組的幾位同事，在我遇到困難時，比如不確定某個條款怎么適用，他們都耐心地給我解答。特別