保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的基本制度第一章總則第一條本制度根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理?xiàng)l例》及相關(guān)行業(yè)準(zhǔn)則制定，結(jié)合公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)管理需求，旨在規(guī)范保險(xiǎn)合同簽訂、履行及保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管活動(dòng)，防控專(zhuān)項(xiàng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，提升業(yè)務(wù)規(guī)范化水平，保障公司穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。第二條本制度適用于公司總部各部門(mén)、下屬單位及全體員工，覆蓋保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售、核保、理賠、再保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)場(chǎng)景，以及與保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管相關(guān)的合規(guī)審查、信息披露、風(fēng)險(xiǎn)處置等全流程管理。第三條本制度下列術(shù)語(yǔ)含義如下：（一）保險(xiǎn)合同專(zhuān)項(xiàng)管理：指對(duì)公司投保、承保、理賠等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行系統(tǒng)性識(shí)別、評(píng)估、控制及持續(xù)改進(jìn)的管理活動(dòng)。（二）專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)：指因保險(xiǎn)合同條款不明確、履行瑕疵、監(jiān)管政策變動(dòng)等導(dǎo)致的潛在損失或法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。（三）合規(guī)管理：指公司業(yè)務(wù)活動(dòng)嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)、行業(yè)準(zhǔn)則及內(nèi)部規(guī)章制度，確保經(jīng)營(yíng)行為的合法性與適當(dāng)性。第四條保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管專(zhuān)項(xiàng)管理應(yīng)遵循以下原則：（一）全面覆蓋原則：確保所有業(yè)務(wù)場(chǎng)景納入管理范圍，不留監(jiān)管盲區(qū)；（二）責(zé)任到人原則：明確各級(jí)管理主體及執(zhí)行崗位的合規(guī)職責(zé)，實(shí)現(xiàn)責(zé)任閉環(huán)；（三）風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向原則：聚焦重點(diǎn)環(huán)節(jié)和領(lǐng)域，優(yōu)先防控重大風(fēng)險(xiǎn)；（四）持續(xù)改進(jìn)原則：動(dòng)態(tài)優(yōu)化管理機(jī)制，提升合規(guī)效能。第二章管理組織機(jī)構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負(fù)責(zé)人對(duì)公司保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管專(zhuān)項(xiàng)管理負(fù)總責(zé)，確保資源投入與組織保障到位；分管領(lǐng)導(dǎo)為直接責(zé)任人，統(tǒng)籌日常管理監(jiān)督工作。第六條設(shè)立保險(xiǎn)合同和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管專(zhuān)項(xiàng)管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負(fù)責(zé)人牽頭，分管領(lǐng)導(dǎo)任副組長(zhǎng)，成員包括財(cái)務(wù)部、合規(guī)部、業(yè)務(wù)部及下屬單位代表，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、決策審批及重大風(fēng)險(xiǎn)處置。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由合規(guī)部牽頭，承擔(dān)日常管理工作。第七條牽頭部門(mén)職責(zé)如下：（一）組織制定、修訂專(zhuān)項(xiàng)管理制度，推動(dòng)制度落地執(zhí)行；（二）定期開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，形成風(fēng)險(xiǎn)清單及應(yīng)對(duì)方案；（三）監(jiān)督考核各部門(mén)合規(guī)情況，協(xié)調(diào)跨部門(mén)協(xié)作；（四）開(kāi)展培訓(xùn)宣貫，提升全員合規(guī)意識(shí)。第八條專(zhuān)責(zé)部門(mén)職責(zé)如下：（一）合規(guī)部負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)流程合規(guī)性審核，出具審查意見(jiàn)；（二）財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)保險(xiǎn)資金使用的合規(guī)管理，審核大額支出；（三）技術(shù)部負(fù)責(zé)信息系統(tǒng)安全監(jiān)管，保障數(shù)據(jù)傳輸及存儲(chǔ)合規(guī)。第九條業(yè)務(wù)部門(mén)及下屬單位職責(zé)如下：（一）落實(shí)專(zhuān)項(xiàng)管理制度要求，開(kāi)展本領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)自查；（二）及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件，配合處置重大合規(guī)問(wèn)題；（三）執(zhí)行保險(xiǎn)合同簽訂前的盡職調(diào)查，確保條款合理性。第十條基層執(zhí)行崗位人員應(yīng)履行以下義務(wù)：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書(shū)，明確個(gè)人責(zé)任；（二）對(duì)業(yè)務(wù)流程中的異常情況及時(shí)上報(bào)，不得隱瞞不報(bào)；（三）參與合規(guī)培訓(xùn)，掌握操作規(guī)范。第三章專(zhuān)項(xiàng)管理重點(diǎn)內(nèi)容與要求第十一條保險(xiǎn)合同簽訂環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：投保前核實(shí)客戶需求與保險(xiǎn)產(chǎn)品適配性，確保條款盡調(diào)完備；（二）禁止行為：嚴(yán)禁為追求業(yè)績(jī)違規(guī)銷(xiāo)售不適用保險(xiǎn)產(chǎn)品；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：重點(diǎn)審查合同主體資格、免責(zé)條款說(shuō)明等關(guān)鍵要素。第十二條保險(xiǎn)合同履行環(huán)節(jié)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：按合同約定及時(shí)履行賠付義務(wù)，留存完整憑證；（二）禁止行為：嚴(yán)禁拖延理賠或降低賠付標(biāo)準(zhǔn)；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：建立理賠時(shí)效監(jiān)控機(jī)制，防范糾紛風(fēng)險(xiǎn)。第十三條保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管合規(guī)：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：主動(dòng)披露保險(xiǎn)業(yè)務(wù)信息，配合監(jiān)管檢查要求；（二）禁止行為：嚴(yán)禁偽造監(jiān)管材料或隱瞞重大事項(xiàng)；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：定期更新監(jiān)管政策解讀，及時(shí)調(diào)整業(yè)務(wù)流程。第十四條再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：確保再保險(xiǎn)合同條款與原保險(xiǎn)合同不沖突；（二）禁止行為：嚴(yán)禁利用再保險(xiǎn)規(guī)避原保險(xiǎn)合規(guī)責(zé)任；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：審查再保險(xiǎn)分?jǐn)偙壤暮侠硇裕苊膺^(guò)度依賴。第十五條保險(xiǎn)資金管理：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：保險(xiǎn)資金投資需符合監(jiān)管比例限制，嚴(yán)禁違規(guī)挪用；（二）禁止行為：嚴(yán)禁直接或間接參與高風(fēng)險(xiǎn)投資；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：建立資金流向臺(tái)賬，定期開(kāi)展壓力測(cè)試。第十六條數(shù)據(jù)合規(guī)管理：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：客戶個(gè)人信息采集需經(jīng)明確授權(quán)，確保數(shù)據(jù)安全；（二）禁止行為：嚴(yán)禁非法倒賣(mài)客戶數(shù)據(jù)；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：加密存儲(chǔ)敏感信息，定期開(kāi)展數(shù)據(jù)安全審計(jì)。第十七條爭(zhēng)議處理機(jī)制：（一）合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)：建立客戶投訴快速響應(yīng)機(jī)制，依法處理糾紛；（二）禁止行為：嚴(yán)禁通過(guò)利益輸送干預(yù)爭(zhēng)議解決；（三）風(fēng)險(xiǎn)防控：引入第三方調(diào)解機(jī)制，降低訴訟風(fēng)險(xiǎn)。第四章專(zhuān)項(xiàng)管理運(yùn)行機(jī)制第十八條制度動(dòng)態(tài)更新機(jī)制：牽頭部門(mén)每年結(jié)合法規(guī)變化及業(yè)務(wù)調(diào)整修訂制度，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組審議通過(guò)后發(fā)布實(shí)施。第十九條風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)警機(jī)制：（一）每年開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，結(jié)果分為“低”“中”“高”三級(jí)；（二）發(fā)布《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警通報(bào)》，明確應(yīng)對(duì)措施及責(zé)任部門(mén)；（三）建立風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)賬，跟蹤整改閉環(huán)。第二十條合規(guī)審查機(jī)制：（一）重大保險(xiǎn)合同簽訂前需經(jīng)專(zhuān)責(zé)部門(mén)聯(lián)合審查；（二）審查通過(guò)方可執(zhí)行，未經(jīng)審查不得實(shí)施；（三）審查記錄存檔三年，作為合規(guī)考核依據(jù)。第二十一條風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制：（一）一般風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門(mén)自行處置，上報(bào)備案；（二）重大風(fēng)險(xiǎn)由領(lǐng)導(dǎo)小組成立專(zhuān)項(xiàng)工作組協(xié)同處置；（三）明確應(yīng)急聯(lián)系人及聯(lián)系方式，確保響應(yīng)時(shí)效。第二十二條責(zé)任追究機(jī)制：（一）違規(guī)情形分為“一般違規(guī)”“重大違規(guī)”兩級(jí)，對(duì)應(yīng)處罰標(biāo)準(zhǔn)；（二）處罰方式包括經(jīng)濟(jì)處罰、崗位調(diào)整、紀(jì)律處分等；（三）違規(guī)記錄納入個(gè)人績(jī)效考核，影響評(píng)優(yōu)晉升。第二十三條評(píng)估改進(jìn)機(jī)制：（一）每季度評(píng)估專(zhuān)項(xiàng)管理體系運(yùn)行效果，形成分析報(bào)告；（二）針對(duì)薄弱環(huán)節(jié)優(yōu)化流程，減少操作漏洞；（三）引入外部專(zhuān)家咨詢，提升管理專(zhuān)業(yè)性。第五章專(zhuān)項(xiàng)管理保障措施第二十四條組織保障：公司主要負(fù)責(zé)人每月聽(tīng)取專(zhuān)項(xiàng)管理匯報(bào)，確保工作推進(jìn)力度；分管領(lǐng)導(dǎo)每季度召開(kāi)協(xié)調(diào)會(huì)，解決跨部門(mén)問(wèn)題。第二十五條考核激勵(lì)機(jī)制：（一）專(zhuān)項(xiàng)合規(guī)情況納入部門(mén)年度考核指標(biāo)，權(quán)重不低于10%；（二）個(gè)人考核結(jié)果與績(jī)效獎(jiǎng)金直接掛鉤，優(yōu)秀者優(yōu)先評(píng)優(yōu)；（三）設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)管理獎(jiǎng)，獎(jiǎng)勵(lì)突出貢獻(xiàn)者。第二十六條培訓(xùn)宣傳機(jī)制：（一）管理層每年接受合規(guī)履職培訓(xùn)，考核合格后方可履職；（二）一線員工每月參加操作規(guī)范培訓(xùn)，考核不合格者不得上崗；（三）制作合規(guī)手冊(cè)，定期更新分發(fā)至各崗位。第二十七條信息化支撐：（一）開(kāi)發(fā)合規(guī)管理信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)流程自動(dòng)化審批；（二）嵌入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控模型，實(shí)時(shí)預(yù)警異常操作；（三）建立電子檔案庫(kù)，便于查閱追溯。第二十八條文化建設(shè)：（一）發(fā)布《保險(xiǎn)合同專(zhuān)項(xiàng)合規(guī)手冊(cè)》，明確紅線底線；（二）全員簽署合規(guī)承諾書(shū)，強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)；（三）設(shè)立合規(guī)宣傳欄，定期更新典型案例。第二十九條報(bào)告制度：（一）風(fēng)險(xiǎn)事件每月上報(bào)至領(lǐng)導(dǎo)小組，重大事件即時(shí)上報(bào)；（二）年度管理情況報(bào)告需