2025年銀行的業(yè)法律法規(guī)與綜合能力試題一、單項選擇題（每題1分，共30分）1.以下屬于我國政策性銀行的是（）。A.中國工商銀行B.中國農(nóng)業(yè)銀行C.中國進出口銀行D.交通銀行答案：C。我國政策性銀行有中國國家開發(fā)銀行（2015年轉(zhuǎn)型為開發(fā)性金融機構(gòu)）、中國進出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行屬于大型商業(yè)銀行。2.商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.存款B.貸款C.債券投資D.同業(yè)拆借答案：A。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。貸款是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，是資金運用的主要形式；債券投資也是資金運用的一種方式；同業(yè)拆借是銀行短期資金融通的一種手段。3.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當優(yōu)先支付（）。A.個人儲蓄存款的本金和利息B.稅款C.單位存款的本金和利息D.普通債權(quán)答案：A?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應(yīng)當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。4.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯誤的是（）。A.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位B.金融犯罪的主觀方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序D.金融犯罪的對象都是金融機構(gòu)答案：D。金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具，包括貨幣、金融票證、有價證券、信用證、信用卡等，并非都是金融機構(gòu)。金融犯罪主體包括自然人和單位；主觀方面只能是故意；侵犯客體是金融管理秩序。5.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。A.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源B.銀行盈利目標C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.合規(guī)政策答案：B。商業(yè)銀行合規(guī)管理體系的基本要素包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度等。銀行盈利目標不屬于合規(guī)管理體系基本要素。6.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件答案：C。我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。商業(yè)銀行貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式；可以向事業(yè)單位發(fā)放貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件。7.下列關(guān)于金融市場分類錯誤的是（）。A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場答案：D。按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場；按照交割時間劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。A、B、C選項分類正確。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的表述，正確的是（）。A.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本B.會計資本也稱為賬面資本，即所有者權(quán)益C.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本D.監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求答案：B。會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，并非完全取決于銀行盈利大?。簧虡I(yè)銀行會計資本一般大于經(jīng)濟資本；監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，是最低要求。9.下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（）。A.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)B.一般有最低還款額要求C.通常是短期、小額、無指定用途的信用D.信用卡有存取現(xiàn)金、支付結(jié)算、代收代付和通存通兌的功能，但沒有分期付款功能答案：D。信用卡具有存取現(xiàn)金、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、分期付款等功能。信用卡消費信貸具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)、一般有最低還款額要求、通常是短期、小額、無指定用途的信用等特點。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.銀行是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者答案：D。理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。在理財業(yè)務(wù)中，客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者，銀行主要提供服務(wù)并收取費用。11.下列關(guān)于個人定期存款的說法，正確的是（）。A.整存整取定期存款的起存金額為5元B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領(lǐng)取答案：C。零存整取的利率低于整存整取定期存款，但高于活期存款。整存整取定期存款起存金額一般為50元；整存零取定期存款的本金不可以部分提前支??；存本取息方式下，取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復(fù)利。12.下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.中間業(yè)務(wù)收入是利差收入B.中間業(yè)務(wù)是銀行資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險D.中間業(yè)務(wù)通常需要占用銀行自有資金答案：C。中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。中間業(yè)務(wù)收入是非利差收入；不屬于資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)；通常不占用銀行自有資金。13.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的表述，錯誤的是（）。A.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進行評估B.合理確定各項業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標準統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運作C.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級機構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項的權(quán)限，并實施動態(tài)調(diào)整D.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間可以輪崗答案：D。明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。A、B、C選項表述正確。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險的表述，錯誤的是（）。A.流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或者無法以合理成本獲得充足資金，以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)、滿足資產(chǎn)增長或其他業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險B.流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風(fēng)險C.流動性風(fēng)險對商業(yè)銀行來說，是一種多維風(fēng)險D.大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風(fēng)險答案：B。流動性風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險相比，形成的原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險，而非獨立風(fēng)險。A、C、D選項表述正確。15.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的表述，不正確的是（）。A.理財業(yè)務(wù)是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)的收益是客戶與銀行按約定方式獲取C.理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等主要由銀行承擔(dān)D.理財業(yè)務(wù)是輕資本業(yè)務(wù)答案：C。理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等主要由客戶承擔(dān)，銀行主要承擔(dān)操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等。理財業(yè)務(wù)是代理業(yè)務(wù)，不是自營業(yè)務(wù)；收益由客戶與銀行按約定方式獲??；是輕資本業(yè)務(wù)。16.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的表述，正確的是（）。A.風(fēng)險管理的目標是消除風(fēng)險B.風(fēng)險管理的對象是風(fēng)險C.風(fēng)險管理的核心是風(fēng)險識別D.風(fēng)險管理的基本前提是風(fēng)險計量答案：B。風(fēng)險管理的對象是風(fēng)險。風(fēng)險管理的目標是把風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，并非消除風(fēng)險；風(fēng)險管理的核心是風(fēng)險控制；風(fēng)險識別是風(fēng)險管理的基本前提。17.下列關(guān)于銀行監(jiān)管的說法，不正確的是（）。A.銀行監(jiān)管當局最關(guān)心的是保護存款人利益，促進銀行審慎經(jīng)營，維持金融體系穩(wěn)定B.銀行監(jiān)管是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等C.銀行監(jiān)管的四個層次分別是銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束D.銀行監(jiān)管的原則包括依法監(jiān)管原則、公開、公平和公正原則、效率原則答案：B。銀行監(jiān)管是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行監(jiān)督管理，而不是實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。A、C、D選項說法正確。18.下列關(guān)于巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說法，錯誤的是（）。A.引入了杠桿率監(jiān)管標準B.強化了資本充足率監(jiān)管標準C.建立了流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標準D.取消了流動性風(fēng)險監(jiān)管標準答案：D。巴塞爾協(xié)議Ⅲ建立了流動性風(fēng)險量化監(jiān)管標準，包括流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。同時引入了杠桿率監(jiān)管標準，強化了資本充足率監(jiān)管標準。19.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的表述，錯誤的是（）。A.理財產(chǎn)品的收益通常與風(fēng)險相對應(yīng)B.商業(yè)銀行發(fā)行理財產(chǎn)品募集的資金，不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)C.商業(yè)銀行可以將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售D.商業(yè)銀行應(yīng)按照“實質(zhì)重于形式”的原則對理財產(chǎn)品進行風(fēng)險分類答案：C。商業(yè)銀行不得將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售。理財產(chǎn)品收益與風(fēng)險相對應(yīng)；募集資金不得直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)；應(yīng)按照“實質(zhì)重于形式”原則進行風(fēng)險分類。20.下列關(guān)于金融詐騙罪的表述，正確的是（）。A.金融詐騙罪只能由自然人構(gòu)成B.金融詐騙罪在主觀方面可以是過失C.金融詐騙罪侵犯的客體是金融管理秩序和公私財產(chǎn)所有權(quán)D.金融詐騙罪不可以由單位構(gòu)成答案：C。金融詐騙罪侵犯的客體是金融管理秩序和公私財產(chǎn)所有權(quán)。金融詐騙罪主體可以是自然人，也可以是單位；主觀方面只能是故意，不能是過失。21.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同管理的表述，錯誤的是（）。A.貸款合同應(yīng)符合銀行業(yè)金融機構(gòu)自身各項基本制度的規(guī)定和業(yè)務(wù)發(fā)展需求B.貸款合同文本內(nèi)容應(yīng)力求完善，借貸雙方權(quán)利義務(wù)明確，條理清晰C.貸款合同應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)，尊重社會公德，不得擾亂社會經(jīng)濟秩序，損害社會公共利益D.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用建立完善的貸款合同管理制度答案：D。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)建立完善的貸款合同管理制度，包括合同訂立、履行、變更、終止等環(huán)節(jié)的管理。A、B、C選項關(guān)于貸款合同管理的表述正確。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險的表述，正確的是（）。A.信用風(fēng)險只存在于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務(wù)中B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險來源C.信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而造成損失的風(fēng)險D.當債務(wù)人的還款能力出現(xiàn)問題時，信用風(fēng)險就會轉(zhuǎn)化為操作風(fēng)險答案：C。信用風(fēng)險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風(fēng)險。信用風(fēng)險不僅存在于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)表外業(yè)務(wù)中；貸款不是唯一信用風(fēng)險來源；信用風(fēng)險和操作風(fēng)險是不同類型的風(fēng)險，不會直接轉(zhuǎn)化。23.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的表述，正確的是（）。A.市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險B.市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以控制C.市場風(fēng)險源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限之間的差異D.市場風(fēng)險可以通過分散化投資完全消除答案：A。市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，更適于采用量化技術(shù)加以控制；源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務(wù)到期期限之間的差異的是流動性風(fēng)險；市場風(fēng)險不能通過分散化投資完全消除。24.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的表述，正確的是（）。A.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險B.操作風(fēng)險是一種系統(tǒng)性風(fēng)險C.操作風(fēng)險不會引發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險D.操作風(fēng)險具有營利性，可以為商業(yè)銀行帶來盈利答案：A。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險；可能引發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險；操作風(fēng)險是純粹風(fēng)險，不具有營利性。25.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的表述，錯誤的是（）。A.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%B.規(guī)定商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為6%C.規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率的最低要求為8%D.規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為8%答案：D。《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%，一級資本充足率的最低要求為6%，資本充足率的最低要求為8%。26.下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是（）。A.同業(yè)拆借主要用于滿足銀行長期資金需求B.同業(yè)拆借是銀行間的短期融資行為C.拆入資金可以用于投資D.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定答案：B。同業(yè)拆借是銀行間的短期融資行為，主要用于解決銀行短期資金周轉(zhuǎn)困難。拆入資金不得用于投資；拆借利率由市場供求決定，而非中央銀行預(yù)先規(guī)定。27.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的表述，錯誤的是（）。A.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向B.金融創(chuàng)新應(yīng)做到合法合規(guī)，遵守監(jiān)管要求C.金融創(chuàng)新就是指金融產(chǎn)品的創(chuàng)新D.金融創(chuàng)新能夠有效提升銀行核心競爭力答案：C。金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風(fēng)險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。金融創(chuàng)新不僅包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新，還包括業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等多個方面。同時要合法合規(guī)，遵守監(jiān)管要求。28.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)和傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金來源為銀行存款，資金成本較低B.理財業(yè)務(wù)中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高C.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險，理財業(yè)務(wù)中，銀行主要承擔(dān)操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險D.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金運用是定向的，理財業(yè)務(wù)的資金運用是非定向的答案：D。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的資金運用是定向的，銀行將資金投向特定借款人；理財業(yè)務(wù)的資金運用也是定向的，根據(jù)產(chǎn)品合同約定投向特定資產(chǎn)。A、B、C選項表述正確。29.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡透支的表述，正確的是（）。A.信用卡透支主要用于消費支出，透支額度一般不超過持卡人信用額度B.信用卡透支沒有免息期C.信用卡透支利率由發(fā)卡銀行自主確定D.信用卡透支金額可以無限大答案：A。信用卡透支主要用于消費支出，透支額度一般不超過持卡人信用額度。信用卡有免息期；信用卡透支利率上限為日利率萬分之五，下限為日利率萬分之五的0.7倍，并非由發(fā)卡銀行自主確定；透支金額有一定限制，并非無限大。30.下列關(guān)于商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)文化建設(shè)要充分發(fā)揮人的主觀能動性，將合規(guī)理念貫穿到每一業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)和員工的崗位工作中B.合規(guī)文化建設(shè)要建立有效的激勵約束機制，引導(dǎo)員工樹立正確的合規(guī)價值取向C.合規(guī)文化建設(shè)要與績效考核相結(jié)合，但與薪酬無關(guān)D.合規(guī)文化建設(shè)要樹立“合規(guī)從高層做起”的理念答案：C。合規(guī)文化建設(shè)要與績效考核、薪酬等掛鉤，建立有效的激勵約束機制。要充分發(fā)揮人的主觀能動性，將合規(guī)理念貫穿業(yè)務(wù)操作和崗位工作；樹立“合規(guī)從高層做起”的理念。二、多項選擇題（每題2分，共20分）1.商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)包括（）。A.存款業(yè)務(wù)B.借款業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.債券投資業(yè)務(wù)E.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)答案：AB。商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)是形成資金來源的業(yè)務(wù)，包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。2.下列屬于金融詐騙罪的有（）。A.集資詐騙罪B.非法吸收公眾存款罪C.信用卡詐騙罪D.票據(jù)詐騙罪E.保險詐騙罪答案：ACDE。金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、有價證券詐騙罪、保險詐騙罪等。非法吸收公眾存款罪屬于破壞金融管理秩序罪。3.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的基本要素有（）。A.合規(guī)政策B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源C.合規(guī)風(fēng)險管理計劃D.合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度答案：ABCDE。商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素包括合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險管理計劃、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度等。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的表述，正確的有（）。A.內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門B.內(nèi)部控制應(yīng)當以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求C.內(nèi)部控制應(yīng)當具有高度的權(quán)威性，任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力D.內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門負責(zé)組織檢查、評價內(nèi)部控制的健全性和有效性E.內(nèi)部控制應(yīng)當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與答案：ABCE。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應(yīng)當獨立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門；應(yīng)當以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”要求；具有高度權(quán)威性，任何人不得擁有不受約束權(quán)力；應(yīng)當滲透到各項業(yè)務(wù)過程和操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有部門和崗位，全體人員參與。內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門負責(zé)組織檢查、評價內(nèi)部控制的健全性和有效性，而非建設(shè)、執(zhí)行部門。5.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的表述，正確的有（）。A.風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇B.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇D.風(fēng)險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險的策略性選擇E.風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔(dān)的風(fēng)險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇答案：ABCDE。以上選項分別對風(fēng)險分散、風(fēng)險對沖、風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險補償?shù)亩x表述均正確。6.下列屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險的有（）。A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.股票價格風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險E.信用風(fēng)險答案：ABCD。市場風(fēng)險主要包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。信用風(fēng)險是與市場風(fēng)險并列的另一種風(fēng)險類型。7.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的表述，正確的有（）。A.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)B.理財業(yè)務(wù)不占用銀行資本C.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)的收益是客戶與銀行按約定方式獲取E.理財業(yè)務(wù)風(fēng)險主要由客戶承擔(dān)答案：ABCDE。理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)，不占用銀行資本，是金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)，收益由客戶與銀行按約定方式獲取，主要風(fēng)險由客戶承擔(dān)。8.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）。A.貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運用B.貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)C.貸款是銀行最主要的負債D.貸款業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關(guān)的各項業(yè)務(wù)E.貸款可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式答案：ABDE。貸款是商業(yè)銀行最主要的資金運用，是傳統(tǒng)核心業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)指發(fā)放貸款相關(guān)各項業(yè)務(wù)，可以采用信用貸款、擔(dān)保貸款等多種方式。存款是銀行最主要的負債。9.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的說法，正確的有（）。A.金融創(chuàng)新能夠有效提升銀行核心競爭力B.金融創(chuàng)新的核心是產(chǎn)品創(chuàng)新C.金融創(chuàng)新應(yīng)做到合法合規(guī)，遵守監(jiān)管要求D.金融創(chuàng)新應(yīng)堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則E.金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向答案：ACDE。金融創(chuàng)新能夠有效提升銀行核心競爭力；應(yīng)合法合規(guī)，遵守監(jiān)管要求；堅持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露原則；是以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向。金融創(chuàng)新不僅包括產(chǎn)品創(chuàng)新，還包括業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等多個方面，核心并非只是產(chǎn)品創(chuàng)新。10.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，正確的有（）。A.會計資本也稱為賬面資本，是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額B.監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本C.經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本D.商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本E.商業(yè)銀行的會計資本大于等于監(jiān)管資本答案：ABC。會計資本也稱為賬面資本，是資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額；監(jiān)管資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本；經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本。商業(yè)銀行會計資本一般大于經(jīng)濟資本；會計資本與監(jiān)管資本大小關(guān)系不確定。三、判斷題（每題1分，共10分）1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是一種信用業(yè)務(wù)，是銀行對存款人的負債。（）答案：正確。存款是銀行對存款人的負債，存款業(yè)務(wù)是銀行最基本的信用業(yè)務(wù)之一。2.金融犯罪的主體只能是自然人。（）答案：錯誤。金融犯罪主體包括自然人和單位。3.商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標是建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。（）答案：正確。這是商業(yè)銀行合規(guī)管理的目標。4.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)按照有無擔(dān)?？煞譃樾庞觅J款和擔(dān)保貸款。（）答案：正確。貸款可按有無擔(dān)保分為信用貸款和擔(dān)保貸款。5.金融市場按照交易的階段劃分可以分為貨幣市場和資本市場。（）答案：錯誤。金融市場按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場；按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為貨幣市場和資本市場。6.商業(yè)銀行的經(jīng)濟資本就是會計資本。（）答案：錯誤。經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險程度計算出來的虛擬資本，會計資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，二者不同。7.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。（）答案：正確。中間業(yè)務(wù)不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險。8.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標是消除風(fēng)險。（）答案：錯誤。風(fēng)險管理目標是把風(fēng)險控制在可承受范圍內(nèi)，并非消除風(fēng)險。9.商業(yè)銀行金融創(chuàng)新就是指金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。（）答案：錯誤。金融創(chuàng)新包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等多個方面。10.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要由銀行承擔(dān)。（）答案：錯誤。理財業(yè)務(wù)主要風(fēng)險如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險等主要由客戶承擔(dān)，銀行主要承擔(dān)操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險等。四、簡答題（每題10分，共30分）1.簡述商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本流程。答案：商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)基本流程如下：（1）貸款申請：借款人向銀行提出貸款申請，填寫貸款申請書，并提供相關(guān)資料，如身份證明、財務(wù)狀況證明、貸款用途證明等。（2）受理與調(diào)查：銀行對借款人的申請進行受理，對借款人的信用狀況、還款能力、貸款用途等進行調(diào)查。調(diào)查方式包括實地調(diào)查、查詢征信系統(tǒng)、核實資料等。（3）風(fēng)險評估：根據(jù)調(diào)查結(jié)果，對貸款風(fēng)險進行評估，確定貸款的風(fēng)險程度，為貸款審批提供依據(jù)。評估內(nèi)容包括借款人信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險等。（4）貸款審批：銀行按照規(guī)定的審批流程和權(quán)限，對貸款申請進行審批。審批過程中會綜合考慮借款人的情況、貸款用途、風(fēng)險評估結(jié)果等因素，決定是否批準貸款以及貸款的額度、期限、利率等條件。（5）合同簽訂：貸款申請批準后，銀行與借款人簽訂借款合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。合同內(nèi)容包括貸款金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式等。（6）貸款發(fā)放：銀行按照合同約定，將貸款資金發(fā)放到借款人賬戶。（7）貸后管理：貸款發(fā)放后，銀行對借款人的資金使用情況、還款情況等進行跟蹤管理，及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，防范貸款風(fēng)險。包括定期檢查、催收還款、監(jiān)控借款人經(jīng)營狀況等。（8）貸款回收：借款人按照合同約定的還款方式和期限，按時償還貸款本息。貸款到期后，銀行收回全部貸款本金和利息，貸款業(yè)務(wù)結(jié)束。2.簡述商業(yè)銀行合規(guī)管理的主要內(nèi)容。答案：商業(yè)銀行合規(guī)管理主要內(nèi)容包括：（1）合規(guī)政策：制定并貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，明確合規(guī)管理目標、原則、職責(zé)等，為合規(guī)管理提供總體指導(dǎo)。合規(guī)政策應(yīng)體現(xiàn)銀行的合規(guī)理念和價值取向，與銀行的戰(zhàn)略目標和經(jīng)營模式相適應(yīng)。（2）合規(guī)管理部門：設(shè)立專門的合規(guī)管理部門，配備專業(yè)的合規(guī)管理人員。合規(guī)管理部門負責(zé)制定合規(guī)管理制度和流程，組織開展合規(guī)培訓(xùn)和教育，對銀行各項業(yè)務(wù)活動進行合規(guī)審查和監(jiān)督。（3）合規(guī)風(fēng)險識別與評估：建立合規(guī)風(fēng)險識別和評估機制，