保險行業(yè)風險管理實習報告一、摘要2023年7月1日至2023年8月31日，我在保險行業(yè)風險管理崗位實習。核心工作成果包括完成200份保單風險核查報告，識別并上報12項重大風險隱患，推動3項風險控制流程優(yōu)化，使核保效率提升15%。專業(yè)技能應用涵蓋數(shù)據(jù)分析（運用Python處理1.2萬條理賠數(shù)據(jù)，準確率達92%）、風險評估模型搭建（基于歷史數(shù)據(jù)建立反欺詐模型，誤報率控制在5%以內）及合規(guī)文件撰寫。提煉出可復用的風險矩陣評估方法，通過量化評分將風險等級分類標準化，為后續(xù)工作提供參考。二、實習內容及過程2023年7月1日到8月31日，我在那家公司干風險管理的活兒。那地方挺大，分好幾個部門，我主要在風控組，跟著師傅磨了倆月。剛去那會兒幫著整理客戶資料，核對保單信息，得把每一頁都翻透，不能有漏項。后來接手了個項目，是查某類健康險的欺詐風險。我用了他們給的數(shù)據(jù)工具，那是個老系統(tǒng)，有點卡，但挺全。我把2022年的理賠記錄都扒出來，用Excel交叉分析，發(fā)現(xiàn)三個病種的數(shù)據(jù)異常明顯，上報過去后，團隊同意調整核保指引，那塊兒的拒保率確實跟著漲了。有次做風險評估報告，遇到點麻煩，模型結果跟業(yè)務預期差得離譜。我琢磨了兩天，發(fā)現(xiàn)是沒把地理因素考慮進去，補充了區(qū)域醫(yī)療資源數(shù)據(jù)后，結果就順了。師傅說這種事兒常碰見，關鍵是要多跑路，去業(yè)務部門問問，別悶在屋里猜。后來我把那個模型優(yōu)化了，加了幾個變量，老板還夸了。8周里，我寫了大概50份核查單，參與了兩場風險評估會，雖然不算多，但每份都挺扎實。最大的收獲是看清了風險管理不是光靠公式，還得懂業(yè)務，會溝通。老是覺得那培訓有點水，就幾個PPT，沒實操。他們那系統(tǒng)也舊，有時候查數(shù)據(jù)得手動導，費勁。我建議可以搞個模擬演練，比如給新人發(fā)一套假數(shù)據(jù)，練練怎么寫報告、怎么跟業(yè)務部門扯皮。還有，風控流程有點繞，有些環(huán)節(jié)可以合并，比如核保和理賠初審有時候得來回傳，效率不高。我私下琢磨著，要是能搞個自動化工具處理基礎核對，大家都能省心。這次實習讓我明白，風險管理不是閉門造車，得跟業(yè)務結合得緊。我本來想往精算方向發(fā)展，現(xiàn)在有點想試試風險科技，感覺更有意思。就是得把編程再拾起來，那會兒實習用到的東西，現(xiàn)在很多都忘了，得趕緊補上。三、總結與體會這8周，從2023年7月到8月，跟著團隊干風控，感覺跟學校念書完全兩回事。一開始連保單附貼單都認不全，現(xiàn)在能獨立跑完從數(shù)據(jù)提取到報告撰寫的全流程，跑了大概80多份核查任務，雖然不算頂多，但每份都啃透了。最值的是參與了那個反欺詐項目，我加的地理變量讓模型準了不少，老板還特意在周會上提了，那一刻覺得挺有成就感的。這讓我真切感受到，風險管理不是坐在屋里算概率，得懂業(yè)務，跟核保、理賠那邊得天天通氣，這點課本上根本學不到了。實習最大的收獲是，終于明白學校教的那些模型、理論，怎么在實際里派上用場。比如用邏輯回歸做風險評估，光會用不行，得知道哪幾個自變量在行業(yè)里真正重要，還得會跟業(yè)務人說得通。這次也讓我認清了，風控這活兒壓力不小，數(shù)據(jù)稍微有點異常就得追查，不能含糊。寫報告的時候，每個字都得對，不然后面麻煩一大堆。這種感覺，跟寫論文完全不一樣，責任感一下子重了好多?，F(xiàn)在想想，實習經歷直接把我職業(yè)規(guī)劃拉回現(xiàn)實。我原本想著畢業(yè)就考精算師，現(xiàn)在有點想往風險科技那邊靠，感覺那塊兒更有發(fā)展。公司用的那個舊系統(tǒng)，要是換成Python腳本自動處理，效率能高多少。這趟下來，我打算下學期把Python再撿起來，順便考個CFA，至少把金融這塊補齊。行業(yè)現(xiàn)在不是都在說數(shù)字化嘛，以后純靠經驗判斷肯定不行，得懂技術。這次實習讓我明白，學生和職場人，看問題的角度、處理事情的方式，差得遠呢。得趕緊調整狀態(tài)，不然真入不了行。致謝在那家公司實習的8周里，得到了不少人的幫助。帶我的師傅，給我機會接觸實際工作的那位，挺耐心，風險點怎么摳、報告怎么寫，都指點得很清楚。還有組里的同事，那些活兒挺忙的，但對我