農(nóng)村金融專(zhuān)員履職清單一、每日必做：把“在場(chǎng)”做成習(xí)慣1.晨間七件事①6:30前到辦公室，打開(kāi)系統(tǒng)查看昨夜數(shù)據(jù)推送，重點(diǎn)盯“貸款到期預(yù)警”“風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)紅燈”“支付失敗回執(zhí)”。②6:40打印《當(dāng)日到期清單》，用熒光筆標(biāo)出金額≥30萬(wàn)元、聯(lián)保體成員、脫貧人口三類(lèi)客戶，貼于工位左側(cè)。③6:50在村廣播站試音，錄制30秒“今日金融提示”：到期、新產(chǎn)品、防詐騙口訣，7:00準(zhǔn)時(shí)播出。④7:10與柜員雙人盤(pán)點(diǎn)尾箱現(xiàn)金，核對(duì)前一晚寄庫(kù)憑證，填寫(xiě)《現(xiàn)金盤(pán)點(diǎn)表》并拍照上傳。⑤7:20瀏覽縣政府“菜籃子”價(jià)格發(fā)布，記錄生豬、玉米、辣椒三種價(jià)格，作為貸后行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)參考。⑥7:30在微信群發(fā)“天氣+金融”海報(bào)：用中央氣象臺(tái)截圖配一句“雨天路滑，取款請(qǐng)預(yù)約”。⑦7:40喝第一口水，把當(dāng)日走訪路線在手機(jī)上用“高德地圖”收藏，順序按“逾期最近—金額最大—脫貧戶”排序。2.上午走訪四步法①入戶前30秒：看屋頂、看門(mén)口、看院落，判斷“三看”——屋頂是否漏、門(mén)口是否堆農(nóng)資、院落是否整潔，對(duì)應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)A/B/C。②進(jìn)門(mén)先換鞋套，主動(dòng)遞名片，名片背面提前貼好“貸款計(jì)算器”二維碼。③用“拉家?！比龁?wèn)：今年賣(mài)糧款到賬沒(méi)？孩子生活費(fèi)夠不？明年打算種啥？記錄關(guān)鍵詞在隨身小本，回車(chē)用紅筆補(bǔ)記。④離開(kāi)前拍“門(mén)牌+客戶+客戶經(jīng)理”三人合影，自動(dòng)上傳系統(tǒng)GPS定位，完成“雙錄”。3.午間回所30分鐘高效處理①11:30前把上午走訪照片批量重命名：村名+客戶名+日期，如“李莊村王根生0601”。②11:35在系統(tǒng)補(bǔ)錄“客戶標(biāo)簽”：是否低保、是否殘疾人、是否種糧大戶，標(biāo)簽決定后期利率浮動(dòng)。③11:40把上午收集的身份證復(fù)印件用“掃描全能王”自動(dòng)裁邊，生成PDF，命名規(guī)則同上。④11:45對(duì)照《風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)表》把“屋頂漏雨”錄入“自然風(fēng)險(xiǎn)”欄，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)推送“房屋保險(xiǎn)”產(chǎn)品。⑤11:50用微波爐熱飯，邊吃邊把當(dāng)日走訪簡(jiǎn)訊發(fā)至“村兩委”群，@村支書(shū)請(qǐng)其協(xié)助監(jiān)督資金用途。4.下午“三查”落地①2:00查“資金用途”：到合作社、農(nóng)資店、糧食收購(gòu)點(diǎn)，比對(duì)客戶說(shuō)辭與流水，記錄差異。②3:30查“庫(kù)存變化”：用卷尺量糧倉(cāng)高度，估算存量，與貸款時(shí)申報(bào)數(shù)對(duì)比，誤差＞10%立即拍照留痕。③4:30查“人身意外”：隨機(jī)撥打客戶家屬電話，確認(rèn)借款人是否健康、是否外出務(wù)工，防止“人走債涼”。5.晚間復(fù)盤(pán)40分鐘①7:00回所后先洗手，把當(dāng)日收集的紙質(zhì)資料按“授信”“用信”“貸后”三欄歸檔，統(tǒng)一用A4打孔袋。②7:10打開(kāi)Excel《每日風(fēng)險(xiǎn)熱力圖》，把逾期天數(shù)、金額、行業(yè)用條件格式刷成紅橙黃綠，一眼看全村。③7:20在“學(xué)習(xí)強(qiáng)國(guó)”農(nóng)村金融專(zhuān)欄刷5題，把錯(cuò)題截圖發(fā)工作群，@同事一起記憶。④7:30寫(xiě)“明日三件大事”便利貼，貼在電腦邊框，明早第一件事就是撕掉它。二、每周固活：讓數(shù)據(jù)跑成閉環(huán)1.周一“白名單”更新①導(dǎo)出上周存款、POS、代發(fā)工資、醫(yī)保代繳四類(lèi)數(shù)據(jù)，用VLOOKUP匹配出“未授信”客戶，生成《潛在授信清單》。②把清單按“存款年日均>3萬(wàn)”“POS月流水>5萬(wàn)”“醫(yī)保連續(xù)>24月”三檔打標(biāo)簽，分別對(duì)應(yīng)10萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)預(yù)授信額度。③10:00前把名單推送至村支書(shū)微信，請(qǐng)其用“大喇叭”廣播三天，邀請(qǐng)客戶到村部參加“金融夜?！?。2.周二“夜校”標(biāo)準(zhǔn)化①18:30前把投影儀、音響、折頁(yè)、小禮品（圍裙、撲克、扇子）裝車(chē)，提前20分鐘到村部試播PPT。②19:00準(zhǔn)時(shí)開(kāi)場(chǎng)，用“方言+普通話”雙語(yǔ)講解，重點(diǎn)講“利率怎么算、逾期上征信、夫妻簽字同等責(zé)任”。③現(xiàn)場(chǎng)發(fā)“預(yù)授信卡”，卡上只寫(xiě)額度、利率、二維碼，客戶掃碼后系統(tǒng)自動(dòng)帶入身份信息，減少手工錄入80%。④20:30結(jié)束前先玩“金融版擊鼓傳花”，花停誰(shuí)手誰(shuí)答題，答對(duì)送5元話費(fèi)券，現(xiàn)場(chǎng)充值，提高加群率。3.周三“風(fēng)險(xiǎn)會(huì)診”①8:30與鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行信貸副行長(zhǎng)、村支書(shū)、協(xié)貸員四方坐班，把上周新增逾期>5天客戶逐戶過(guò)堂。②用“一戶一圖”：打印客戶家庭結(jié)構(gòu)圖，標(biāo)注收入來(lái)源、負(fù)債、擔(dān)保圈，現(xiàn)場(chǎng)用紅筆圈出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。③對(duì)“擔(dān)保鏈”客戶，現(xiàn)場(chǎng)打電話要求追加風(fēng)險(xiǎn)保證金，或壓縮額度10%，形成《會(huì)診紀(jì)要》四方簽字。4.周四“整村授信”回頭看①帶著上周“夜?！睊叽a未用信客戶名單，逐戶走訪，重點(diǎn)問(wèn)“為啥不用”，記錄原因：利率高、手續(xù)繁、額度低。②對(duì)說(shuō)“利率高”的客戶，現(xiàn)場(chǎng)用“比較優(yōu)勢(shì)”法：把民間借貸1.5分/月與本行0.65分/月算成1萬(wàn)元1年利差850元，寫(xiě)在A4紙上送給他。③對(duì)說(shuō)“手續(xù)繁”的客戶，當(dāng)場(chǎng)用“移動(dòng)PAD”錄單，10分鐘出結(jié)果，用信后送10斤大米，現(xiàn)場(chǎng)拍照發(fā)群，制造從眾效應(yīng)。5.周五“數(shù)據(jù)清洗”①導(dǎo)出本周所有系統(tǒng)客戶信息，用“條件格式”找“空值”：空手機(jī)號(hào)、空身份證號(hào)、空地址，補(bǔ)錄率要求100%。②把“空值”客戶按村分組，發(fā)至協(xié)貸員群，周六日必須補(bǔ)齊，周一早會(huì)通報(bào)完成率，倒數(shù)第一表演節(jié)目。三、每月攻堅(jiān)：把痛點(diǎn)打成亮點(diǎn)1.月初“三資”賬戶營(yíng)銷(xiāo)①1—5號(hào)跑農(nóng)經(jīng)站，拿到全村“資金、資產(chǎn)、資源”臺(tái)賬，用熒光筆標(biāo)出“賬戶空白村”。②帶“村級(jí)賬戶服務(wù)包”：印鑒卡、網(wǎng)銀U盾、回單柜鑰匙、現(xiàn)金支票，現(xiàn)場(chǎng)辦公，一次辦結(jié)。③對(duì)已開(kāi)戶村，教會(huì)計(jì)用“手機(jī)對(duì)賬”小程序，每天17:00前拍照上傳余額，減少村主任跑網(wǎng)點(diǎn)。2.月中“社?？ā惫?jiān)①對(duì)接縣人社局，拿到“未激活”名單，按年齡60歲以上、臥床、外出三類(lèi)分類(lèi)。②對(duì)60歲以上老人，帶“便攜式制卡機(jī)”進(jìn)村，現(xiàn)場(chǎng)制卡、激活、教密碼，全程3分鐘。③對(duì)臥床病人，與村醫(yī)預(yù)約，利用上門(mén)體檢時(shí)同步激活，拍照“客戶+卡+村醫(yī)”三方合影。④對(duì)外出務(wù)工人員，建“異地激活”微信群，視頻指導(dǎo)其到全國(guó)任一網(wǎng)點(diǎn)激活，回傳截圖，獎(jiǎng)勵(lì)10元話費(fèi)。3.月末“不良?jí)航怠雹?5號(hào)導(dǎo)出逾期31—90天清單，按金額大小貼“紅黃藍(lán)”標(biāo)簽，紅≥50萬(wàn)、黃10—50萬(wàn)、藍(lán)<10萬(wàn)。②對(duì)“紅”客戶，行長(zhǎng)帶隊(duì)上門(mén)，帶律師函、公證處人員，現(xiàn)場(chǎng)簽《分期還款協(xié)議》，用村委會(huì)公章背書(shū)。③對(duì)“黃”客戶，用“以豬抵債”模式：與屠宰場(chǎng)簽協(xié)議，評(píng)估生豬市價(jià)，現(xiàn)場(chǎng)過(guò)磅，差額部分現(xiàn)金補(bǔ)。④對(duì)“藍(lán)”客戶，用“積分兌換”法：每還1000元送10斤雞蛋，現(xiàn)場(chǎng)稱、現(xiàn)場(chǎng)給，拍照發(fā)群，形成示范。四、每季深耕：讓產(chǎn)業(yè)生根1.產(chǎn)業(yè)調(diào)研“五張圖”①種植分布圖：用無(wú)人機(jī)航拍全村耕地，用“畫(huà)圖”軟件標(biāo)出玉米、小麥、蔬菜、果樹(shù)四色塊，估算面積。②產(chǎn)業(yè)鏈圖：從“種子—化肥—農(nóng)機(jī)—收購(gòu)—加工—銷(xiāo)售”六環(huán)節(jié)，列出本村主體，標(biāo)出融資缺口。③資金流向圖：用Excel“旭日?qǐng)D”展示客戶存款、貸款、POS、代發(fā)流向，一眼看資金是否沉淀在行內(nèi)。④風(fēng)險(xiǎn)熱力圖：把近三年自然災(zāi)害、市場(chǎng)價(jià)格、疫情封控三因素量化，用5級(jí)色階標(biāo)在地圖上。⑤客戶遷徙圖：用系統(tǒng)GPS記錄客戶3個(gè)月定位，看是否外出務(wù)工，判斷“空心化”程度，決定授信策略。2.產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)谛拧叭弦弧雹賹?duì)上游農(nóng)資經(jīng)銷(xiāo)商，用“存貨質(zhì)押+應(yīng)收賬款質(zhì)押”組合，額度=存貨×50%+應(yīng)收×70%，利率下浮5%。②對(duì)中游種植戶，用“土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押+農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+訂單質(zhì)押”三位一體，額度=土地年租金×3+保單保額×0.8。③對(duì)下游收購(gòu)商，用“倉(cāng)單質(zhì)押+保證金+核心企業(yè)擔(dān)?！蹦Ｊ?，額度=倉(cāng)單價(jià)值×60%，核心企業(yè)承擔(dān)差額回購(gòu)。3.風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)“四方協(xié)議”①政府：設(shè)立500萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，按貸款本金10%計(jì)提，出現(xiàn)不良先行代償50%。②銀行：承擔(dān)30%，利率按基準(zhǔn)上浮10%，政府補(bǔ)償后追償所得按出資比例返還。③保險(xiǎn)公司：提供“貸款保證保險(xiǎn)”，費(fèi)率1.5%，不良發(fā)生后30天內(nèi)賠付70%。④擔(dān)保公司：提供“聯(lián)合擔(dān)?！?，收取1%擔(dān)保費(fèi)，不良發(fā)生后90天內(nèi)代償剩余20%，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)閉環(huán)。五、每年收官：讓信用成文化1.信用村評(píng)定“硬十條”①逾期率<1%②用信率>60%③存款年日均>貸款余額④社?？せ盥?gt;95%⑤整村授信覆蓋率>80%⑥產(chǎn)業(yè)貸款占比>50%⑦風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金足額到位⑧無(wú)金融詐騙案件⑨無(wú)非法集資舉報(bào)⑩金融知識(shí)普及率>90%同時(shí)滿足才授牌，授牌后利率整體下浮5%，并獎(jiǎng)1萬(wàn)元基礎(chǔ)設(shè)施基金，用于安裝路燈、修水渠。2.金融夜?！爱厴I(yè)考”①題庫(kù)200題，隨機(jī)抽20題，60分及格，現(xiàn)場(chǎng)用“問(wèn)卷星”掃碼答題，當(dāng)場(chǎng)出分。②及格村民發(fā)“金融明白人”證書(shū)，貼1寸照片，蓋村委和支行公章，可享1萬(wàn)元信用貸款免擔(dān)保。③不及格村民補(bǔ)考，連考3次不過(guò)，暫停其家庭新增授信，倒逼學(xué)習(xí)。3.鄉(xiāng)村振興“金融之星”評(píng)選①設(shè)“誠(chéng)信之星”“產(chǎn)業(yè)之星”“創(chuàng)新之星”三類(lèi)，每戶只能申報(bào)一項(xiàng)。②評(píng)選標(biāo)準(zhǔn)：誠(chéng)信之星看5年逾期記錄，產(chǎn)業(yè)之星看帶動(dòng)就業(yè)人數(shù)，創(chuàng)新之星看新技術(shù)應(yīng)用。③獲獎(jiǎng)家庭門(mén)前掛銅質(zhì)獎(jiǎng)牌，授信額度上浮20%，利率下浮10%，并在村口紅榜公示一年。4.檔案電子化“雙套制”①紙質(zhì)檔案用無(wú)酸紙、打孔袋、標(biāo)簽色標(biāo)，按“村—客戶—業(yè)務(wù)”三級(jí)目錄上架，30秒內(nèi)可找到。②電子檔案用“時(shí)間戳+區(qū)塊鏈”存證，每份合同生成哈希值，上傳司法存證平臺(tái)，防篡改。③每年12月31日24:00前完成掃描、命名、上傳、校驗(yàn)四步，差錯(cuò)率控制在0.1%以內(nèi)。5.自我提升“五個(gè)一”①讀一本專(zhuān)業(yè)書(shū)：