論文題目商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)存在的問題及對(duì)策目錄摘要 4引言 51商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性 52.我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀 62.1信用卡業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng) 62.2代理類業(yè)務(wù)的擴(kuò)大 62.3金融創(chuàng)新產(chǎn)品的增加 63.我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的問題 63.1經(jīng)營(yíng)方式陳舊，市場(chǎng)營(yíng)銷乏力 63.2產(chǎn)品缺少創(chuàng)新品種少 73.3缺少系統(tǒng)管理及專業(yè)人才 73.5分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制約 74分析外資銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì) 85分析發(fā)展我國(guó)商行中間業(yè)務(wù)的對(duì)策 85.1適應(yīng)中國(guó)國(guó)情，創(chuàng)新本國(guó)金融產(chǎn)品 95.2擴(kuò)大營(yíng)銷，開發(fā)多樣化業(yè)務(wù) 95.3重視各類高素質(zhì)人才的培養(yǎng) 95.4加快轉(zhuǎn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí) 95.5加大監(jiān)管力度 94.結(jié)論 10參考文獻(xiàn) 11摘要隨著經(jīng)濟(jì)和全球化經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)不斷深化改革。在中國(guó)加入WTO后，中國(guó)一直在探索一條適合中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的道路。商業(yè)銀行也尤為重視，緊跟著時(shí)代的前沿，努力尋找適合自己商業(yè)銀行的發(fā)展模式，經(jīng)過多種形式的改革與創(chuàng)新，中國(guó)商業(yè)銀行也取得了一定的發(fā)展。這也是歷史的需要，但是中國(guó)銀行跟其他國(guó)家銀行相比，中國(guó)銀行也有很大的差距，首先我國(guó)的銀行，在融資方面的科學(xué)性和穩(wěn)定性有著一定的區(qū)別;首先，針對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)存在的問題進(jìn)行了分析，就此提出了相應(yīng)的解決對(duì)策。關(guān)鍵字：商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；問題；解決對(duì)策引言隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融行業(yè)也得到了發(fā)展其中中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行代表著現(xiàn)代化的重要標(biāo)志，起著非常重要的作用，首先中間業(yè)務(wù)是指銀行在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)上，通過自己擁有的資金在日常生活中，通過托付業(yè)務(wù)技術(shù)，或者是其他的代理進(jìn)行委托事項(xiàng)，他們和其他的業(yè)務(wù)相同收取，手續(xù)費(fèi)從而獲取銀行的收益。這樣的業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是跟傳統(tǒng)業(yè)務(wù)相比，它有著很強(qiáng)的靈動(dòng)性，可以隨意的將其成本帶入銀行，中間業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行取得了熱烈的歡迎，期間中間業(yè)務(wù)可以為客戶提供服務(wù)該中間業(yè)務(wù)存在著風(fēng)險(xiǎn)小便利同時(shí)商業(yè)銀行，又有這樣的交通便利，可以給客戶提供相對(duì)的付，這也使商業(yè)銀行存在一定的潛力。中間業(yè)務(wù)已成為國(guó)際商業(yè)銀行新的增長(zhǎng)點(diǎn)和核心業(yè)務(wù)之一，是新興的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)。2010年我國(guó)商業(yè)銀行迅速發(fā)展，其中中間業(yè)務(wù)也取得了世界和廣受市場(chǎng)的信賴，商業(yè)銀行不僅提出了中間業(yè)務(wù)，而且加大了理財(cái)業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)，他們這些業(yè)務(wù)都給商業(yè)銀行取得了一定的收益，在中間業(yè)務(wù)的單一和清算的主體情況下，是中間業(yè)務(wù)越來越多樣化。中間業(yè)務(wù)已成為衡量各銀行綜合實(shí)力和發(fā)展水平的重要標(biāo)準(zhǔn)。1商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性自從中國(guó)加入WTO后，面對(duì)外資銀行的全面開放，我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)也在不斷的完善，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)占主導(dǎo)地位，市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力越來越強(qiáng)，我國(guó)商業(yè)銀行面臨巨大的壓力和挑戰(zhàn)，我國(guó)銀行不得不進(jìn)行銀行體制改革。因此，我國(guó)商業(yè)銀行加快體制改革的步伐，開始大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，推動(dòng)銀行經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，增加銀行的經(jīng)濟(jì)效益。中間業(yè)務(wù)是鏈接新舊業(yè)務(wù)的紐帶，發(fā)展中間業(yè)務(wù)是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和社會(huì)形態(tài)發(fā)展的必然要求。2.我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀2.1信用卡業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)自2003年以來，我國(guó)信用卡業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。截至2008年12月31日，信用發(fā)卡量達(dá)到了1.42億張，隨著居民收入水平的不斷提高，信用卡業(yè)務(wù)出現(xiàn)飛速發(fā)展。中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了多年持續(xù)高速增長(zhǎng)，人們的資金也越充裕，為信用卡業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了龐大的客戶基礎(chǔ)。2.2代理類業(yè)務(wù)的擴(kuò)大代理類業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行開展較多的一種典型的中間業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行充分利用自身的中介優(yōu)勢(shì)，廣泛開展了代發(fā)工資、代付水電氣費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、傳呼費(fèi)、固定電話費(fèi)、房租費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)、有線電視費(fèi)、報(bào)刊訂閱費(fèi)、環(huán)保費(fèi)、養(yǎng)路費(fèi)、稅款、社會(huì)保險(xiǎn)基金、勞?；?、工商管理費(fèi)、法院訴訟費(fèi)、各類罰款等業(yè)務(wù)。與此同時(shí),代理業(yè)務(wù)也在逐步擴(kuò)大。目前已發(fā)展有代理國(guó)外資金貸款業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理政策性商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代理城鄉(xiāng)信用社、城市商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代理財(cái)政性業(yè)務(wù)等。隨著我國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展，推動(dòng)了商業(yè)銀行與資本市場(chǎng)相關(guān)的代理基金、財(cái)務(wù)顧門同業(yè)結(jié)算代理等中間業(yè)務(wù)收入的較快增長(zhǎng)2.3金融創(chuàng)新產(chǎn)品的增加

商業(yè)銀行通過整合金融資源以及采用高科技手段，不斷推出金融創(chuàng)新產(chǎn)品，如電話銀行、企業(yè)銀行、自助銀行、證券保證金自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、私人理財(cái)、消費(fèi)信貸等業(yè)務(wù)，從而進(jìn)-步推動(dòng)了中間業(yè)務(wù)發(fā)展。3.我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的問題3.1經(jīng)營(yíng)方式陳舊，市場(chǎng)營(yíng)銷乏力我國(guó)商業(yè)銀行一直處于壟斷地位，受傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)理論和觀念深厚影響，只重視存貸業(yè)務(wù)，營(yíng)銷方式單一。銀行嚴(yán)重限制了中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行推出的業(yè)務(wù)客戶不理解，客戶需要的銀行不能提供。營(yíng)銷策略，首先四大銀行一直由國(guó)家控股長(zhǎng)期受現(xiàn)在的影響。各大銀行在國(guó)家經(jīng)濟(jì)中都比較有地位，但是隨著長(zhǎng)期的市場(chǎng)質(zhì)感改革，中國(guó)的政治和體制都有所變化，中間業(yè)務(wù)也比較復(fù)雜，其中它存在著業(yè)務(wù)擴(kuò)展業(yè)務(wù)不積極。不積極的原因主要是控股國(guó)家控股，他們的公司都是由國(guó)家下發(fā)，他們做工作就采取了，工作與不工作一個(gè)樣，努力工作不和不努力，工作一個(gè)樣就造成了工作，激勵(lì)下下降。3.2產(chǎn)品缺少創(chuàng)新品種少首先中間業(yè)務(wù)發(fā)展受阻是因?yàn)橹虚g業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍比較小，在我國(guó)銀行業(yè)務(wù)的中間業(yè)務(wù)開展時(shí)間不長(zhǎng)，它只是一個(gè)初步階段，其中業(yè)務(wù)主要包括;個(gè)人理財(cái)，信譽(yù)評(píng)估,咨詢，代理，融通，債務(wù)互換等，其中這些條件，項(xiàng)目比較少缺少靈活性，銀行需要自己開通渠道提供，收入增加產(chǎn)品的數(shù)量和質(zhì)量，加強(qiáng)，提高的服務(wù)質(zhì)量，從而根據(jù)客戶自己量身定做一系列的創(chuàng)新產(chǎn)品，才是企業(yè)獲得更多的中間業(yè)務(wù)收入的方法。3.3缺少系統(tǒng)管理及專業(yè)人才其實(shí)就是缺少專業(yè)的管理性人才，中間業(yè)務(wù)作為一個(gè)復(fù)雜的現(xiàn)代化業(yè)務(wù)，他有著很廣闊的市場(chǎng)，但是這些是這些市場(chǎng)需要有專業(yè)人才，進(jìn)行微信才可以也致使了中間業(yè)務(wù)需要更專業(yè)的人去為止，據(jù)了解我國(guó)商業(yè)銀行和證券投資金融等需要的人才專業(yè)知識(shí)比較要求高，同時(shí)與發(fā)達(dá)國(guó)家相比我國(guó)的商業(yè)銀行還有很大的差距，在創(chuàng)新方面也有待提高，希望我國(guó)在今后的道路上，加強(qiáng)人才的儲(chǔ)備和培育加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)效益的展開，增強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的數(shù)量和品種中央業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)銀行的奉獻(xiàn)。3.4中間業(yè)務(wù)定價(jià)不規(guī)范在商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)中有很多銀行存在著惡性競(jìng)爭(zhēng)，為了博取客戶有的銀行收費(fèi)少收費(fèi)從中貼標(biāo)簽，將損害客戶的真正的利益，將中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)不明細(xì)給客戶，讓客戶在不明不白中花錢，導(dǎo)致客戶不太明白中間業(yè)務(wù)3.5分業(yè)經(jīng)營(yíng)的制約我國(guó)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)，在一定程度上限制了新興行業(yè)的發(fā)展，商業(yè)銀行只能通過經(jīng)營(yíng)支付代理和結(jié)算，等傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)，證券等金融新產(chǎn)品難以開發(fā)和利用，也難于去推廣，很多業(yè)務(wù)受到了局限，但是由于國(guó)家宏觀調(diào)控的影響，這些業(yè)務(wù)有一定局限性，直接影響了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的擴(kuò)展和商業(yè)銀行，多樣性受到阻礙的與此同時(shí)證券我想留著發(fā)展不平衡，各銀行的態(tài)度不一，這樣的中間業(yè)務(wù)難以推廣，雖然在我國(guó)近幾年來中間業(yè)務(wù)有有所增多，但是在國(guó)內(nèi)外相比我國(guó)的中間業(yè)務(wù)也是很少，同時(shí)為了我國(guó)商業(yè)銀行更好更快發(fā)展，我的建議是中國(guó)銀行應(yīng)該向其他，國(guó)外銀行學(xué)習(xí)他們的理財(cái)機(jī)制和理財(cái)方法，加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的開創(chuàng)和學(xué)習(xí)，同時(shí)加強(qiáng)公司的學(xué)習(xí)制度，根據(jù)中國(guó)的社會(huì)制度增加相關(guān)的中央業(yè)務(wù)。4分析外資銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)外國(guó)商業(yè)銀行在20世紀(jì)70年代就開始了金融自由化和金融創(chuàng)新，在這一階段他們陸續(xù)開出了好多中間業(yè)務(wù)，也就是由信用證等中間業(yè)務(wù)，從這個(gè)銀行的整體戰(zhàn)略來說，這些戰(zhàn)略都有利于這個(gè)銀行的長(zhǎng)期發(fā)展，在20世紀(jì)80年代的中后期，國(guó)外的銀行繼續(xù)開掘創(chuàng)新，加大了中將中央業(yè)務(wù)的開展，提高了銀行的創(chuàng)新力和收益率，他將金融產(chǎn)品做到了淋漓盡致，從而將商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，提高到了好多領(lǐng)域就是商業(yè)銀行獲得了更多收益。20世紀(jì)80年代，他們開始加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，他們不斷增加業(yè)務(wù)的數(shù)量和項(xiàng)目，根據(jù)統(tǒng)計(jì)我們知道的種類就有2萬多種，在發(fā)的國(guó)家的商業(yè)銀行甚至?xí)啵谶@樣的布局中層次不窮，這就導(dǎo)致了國(guó)家商業(yè)銀行發(fā)展迅速，得到了迅速的發(fā)展，金融創(chuàng)新為依據(jù)的主導(dǎo)，在好多項(xiàng)重大創(chuàng)新中外國(guó)銀行，得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，到20世紀(jì)中后期，西方國(guó)家的中央業(yè)務(wù)隨之增加，也加強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)的回報(bào)率，提高了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。外資銀行中間業(yè)務(wù)種類繁多，在產(chǎn)品的定價(jià)方面靈活，外資商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境優(yōu)越等值得學(xué)習(xí)。5分析發(fā)展我國(guó)商行中間業(yè)務(wù)的對(duì)策隨著外資銀行的進(jìn)入，中外資銀行的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，發(fā)展中間業(yè)務(wù)對(duì)完善商業(yè)銀行的服務(wù)功能，鞏固銀企關(guān)系，降低資本占用，調(diào)整收入結(jié)構(gòu)及提高盈利水平等具有重要作用，因而大力拓展中間業(yè)務(wù)是具重要意義，作為我國(guó)商業(yè)銀行來講，如何彌補(bǔ)不足應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，積極發(fā)展中間業(yè)務(wù)，拓展生存空間，尋求新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)，是當(dāng)前的一個(gè)重要的課題。下面是鑒于對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行不足之處和外資銀行的優(yōu)勢(shì)分析,提出的幾點(diǎn)。5.1適應(yīng)中國(guó)國(guó)情，創(chuàng)新本國(guó)金融產(chǎn)品隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)的外資銀行也進(jìn)入了中國(guó)的本土，同時(shí)與中國(guó)本土的銀行相比，外資銀行郵政得天獨(dú)厚者資本，但是他們沒有中國(guó)土生土長(zhǎng)的人民群眾，我們中國(guó)本土銀行要根據(jù)中國(guó)國(guó)情，挖掘?qū)儆谥袊?guó)人的金融產(chǎn)品，同時(shí)，對(duì)于外資銀行，我們要有文化自信，要迎接挑戰(zhàn)在積極開發(fā)中間業(yè)務(wù)的同時(shí)，不斷吸收自己，不斷彌補(bǔ)自己的不足，同時(shí)尋求最好的勝利點(diǎn)，找好自己的疲累，調(diào)整好自己的姿態(tài)，真正的與外資銀行奮斗到底。5.2擴(kuò)大營(yíng)銷，開發(fā)多樣化業(yè)務(wù)大家都知道外資企業(yè)的中間業(yè)務(wù)比較多達(dá)2萬左右，而我們中間業(yè)務(wù)比較少，而業(yè)務(wù)銀行的生存和發(fā)展主要靠中間業(yè)務(wù)的收益，這就要求中國(guó)銀行就要加強(qiáng)和加快品種創(chuàng)新和調(diào)整.5.3重視各類高素質(zhì)人才的培養(yǎng)尤其是金融類產(chǎn)業(yè)的人才，復(fù)合型人才，在商業(yè)銀行的發(fā)展過程中培養(yǎng)一批，監(jiān)督人才推動(dòng)我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展.5.4加快轉(zhuǎn)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)提高中間業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展，這是我國(guó)商業(yè)銀行的槍手間也是我們的殺手锏，第四，銀行之間要相互合作公平競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)要減少股本不正當(dāng)?shù)母?jìng)爭(zhēng)，惡性競(jìng)爭(zhēng)，采取一些公平公正公開，提高營(yíng)業(yè)效率加強(qiáng)銀行之間的互利互助。5.5加大監(jiān)管力度其實(shí)就是國(guó)家出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)在法律的保護(hù)下，在法律的規(guī)則下讓商業(yè)銀行，發(fā)揮自己的聰明才智，在中國(guó)這片土壤中生根發(fā)芽獲得更大的發(fā)展!4.結(jié)論中國(guó)的金融企業(yè)已經(jīng)慢慢的發(fā)展，外資銀行的先進(jìn)技術(shù)和先進(jìn)理念，中國(guó)已經(jīng)也有了學(xué)習(xí)，童兒在中國(guó)的本土上也注了重新的活力，中國(guó)根據(jù)自己的國(guó)情，也將開展金融理念上的管理，同時(shí)中間業(yè)務(wù)也會(huì)增多，同時(shí)通過中國(guó)的慢慢的發(fā)展，我相信機(jī)遇和挑戰(zhàn)是并存的，改革雖然在改，中國(guó)銀行會(huì)慢慢逐步進(jìn)入正軌我國(guó)的銀行的系統(tǒng)也會(huì)慢慢的增強(qiáng)，與實(shí)力雄厚的外資銀行相比，中國(guó)銀行發(fā)展?jié)摿κ欠浅４蟮?，但是通過我國(guó)的改革，需要各部門各機(jī)構(gòu)政府和國(guó)家銀行和社會(huì)共同應(yīng)對(duì)，將我國(guó)的商業(yè)銀行發(fā)展的。發(fā)展的越來越穩(wěn)定越科學(xué)，通過商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展，給我國(guó)經(jīng)濟(jì)做到又好又快發(fā)展，同時(shí)商業(yè)銀行的學(xué)習(xí)是一把雙刃劍，我們?cè)趯W(xué)習(xí)過程中要因材施教，結(jié)合中國(guó)本土國(guó)情創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)，將中間業(yè)務(wù)打造成屬于我國(guó)本土人情，符合我國(guó)的專業(yè)的中項(xiàng)業(yè)務(wù)同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也是并存的，商業(yè)銀行投資就意味著風(fēng)險(xiǎn)的并存，同時(shí)我們?cè)谏虡I(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的過程中，在追求高利益的同時(shí)，也要注意風(fēng)險(xiǎn)也是存在的，我們?cè)谕顿Y過程中，既要追求投資的收益又要考慮到風(fēng)險(xiǎn)，我們要進(jìn)行長(zhǎng)期的對(duì)比，我們也要進(jìn)行理智的理財(cái)，從我們商業(yè)銀行中學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)做一個(gè)理財(cái)?shù)闹魅?。參考文獻(xiàn)戴國(guó)強(qiáng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)學(xué)高等教育出版社2010年版祁群商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理北京大學(xué)出版社2010年版陳少國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸及對(duì)策財(cái)會(huì)月刊理論版201202期譚國(guó)清商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)規(guī)范手冊(cè)

中國(guó)電子音像出版社2011年版王晁興商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督中國(guó)金