2026年保險顧問實務(wù)：客戶風(fēng)險承受力與保險目標(biāo)匹配題集一、單選題（共10題，每題2分）1.某客戶年收入10萬元，家庭負(fù)債5萬元，無子女，僅有一套房產(chǎn)，風(fēng)險承受能力屬于（）。A.保守型B.中等保守型C.中等型D.中等進(jìn)取型2.客戶計劃通過保險實現(xiàn)子女教育金儲備，最合適的保險產(chǎn)品是（）。A.分紅型壽險B.增額終身壽險C.萬能型壽險D.定期壽險3.客戶家庭年收入20萬元，有房貸、車貸，計劃在5年內(nèi)購置房產(chǎn)，其保險需求優(yōu)先級應(yīng)為（）。A.大病保險優(yōu)先B.意外保險優(yōu)先C.養(yǎng)老保險優(yōu)先D.消費信貸保險優(yōu)先4.某客戶年齡65歲，無社保，風(fēng)險承受能力極低，最適合的保險產(chǎn)品是（）。A.醫(yī)療險（百萬醫(yī)療）B.防癌險C.終身壽險（定額）D.養(yǎng)老險（年金型）5.客戶年收入50萬元，家庭資產(chǎn)300萬元，有2個子女，其保險規(guī)劃中應(yīng)重點考慮（）。A.子女教育金保險B.家庭財富傳承保險C.意外傷害保險D.養(yǎng)老補充保險6.客戶計劃通過保險實現(xiàn)資產(chǎn)保全，同時希望有一定收益，適合的保險產(chǎn)品是（）。A.傳統(tǒng)終身壽險B.理財型保險（如投連險）C.增額終身壽險D.分紅型壽險7.客戶年齡35歲，家庭年收入15萬元，有房貸，風(fēng)險承受能力中等，其健康險需求優(yōu)先級應(yīng)為（）。A.百萬醫(yī)療險優(yōu)先B.重疾險優(yōu)先C.意外險優(yōu)先D.生育保險優(yōu)先8.客戶計劃通過保險實現(xiàn)退休后收入補充，且希望保額穩(wěn)定增長，適合的保險產(chǎn)品是（）。A.年金險（固定利率）B.變額年金險C.分紅型養(yǎng)老年金D.固定收益類保險9.客戶家庭年收入30萬元，有房貸，風(fēng)險承受能力中等偏保守，其保險配置中應(yīng)重點考慮（）。A.大額終身壽險B.醫(yī)療險（中端）C.養(yǎng)老險（遞增型）D.信用保險10.客戶年齡50歲，無社保，計劃補充養(yǎng)老保障，且希望保單具有靈活性，適合的保險產(chǎn)品是（）。A.固定年金險B.萬能型養(yǎng)老年金C.增額終身壽險（養(yǎng)老版）D.分紅型養(yǎng)老年金二、多選題（共5題，每題3分）1.客戶風(fēng)險承受能力為中等進(jìn)取型，其保險規(guī)劃中可優(yōu)先考慮哪些產(chǎn)品？（）A.混合型保險（如重疾+萬能）B.股票型投連險C.分紅型壽險D.固定收益型養(yǎng)老年金E.大額終身壽險2.客戶家庭年收入25萬元，有房貸、車貸，其保險需求可能包括哪些？（）A.家庭成員意外險B.百萬醫(yī)療險C.子女教育金保險D.養(yǎng)老補充保險E.家財險3.客戶年齡55歲，計劃通過保險實現(xiàn)財富傳承，可考慮哪些產(chǎn)品？（）A.增額終身壽險B.萬能型壽險（財富版）C.理財型保險（高收益）D.定期壽險（附加萬能賬戶）E.年金險（傳承型）4.客戶風(fēng)險承受能力為保守型，其保險配置中應(yīng)避免哪些產(chǎn)品？（）A.變額年金險B.分紅型壽險（高波動）C.醫(yī)療險（免賠額高）D.混合型保險（偏股）E.固定收益型養(yǎng)老年金5.客戶計劃通過保險實現(xiàn)退休后收入穩(wěn)定，可考慮哪些產(chǎn)品？（）A.固定年金險B.增額終身壽險（養(yǎng)老版）C.分紅型養(yǎng)老年金D.萬能型養(yǎng)老年金E.醫(yī)療險（補充醫(yī)療）三、判斷題（共5題，每題2分）1.客戶風(fēng)險承受能力為中等進(jìn)取型，可以配置高比例的股票型投連險。（√）2.客戶計劃通過保險實現(xiàn)子女教育金儲備，應(yīng)優(yōu)先配置終身壽險。（×）3.客戶家庭年收入20萬元，無負(fù)債，風(fēng)險承受能力中等，可以不配置意外險。（×）4.客戶年齡65歲，無社保，應(yīng)優(yōu)先配置防癌險。（√）5.客戶計劃通過保險實現(xiàn)資產(chǎn)保全，應(yīng)優(yōu)先配置高收益的理財型保險。（×）四、簡答題（共3題，每題5分）1.簡述客戶風(fēng)險承受能力與保險產(chǎn)品配置的關(guān)系。2.客戶計劃通過保險實現(xiàn)財富傳承，應(yīng)如何選擇保險產(chǎn)品？3.客戶年齡35歲，家庭年收入15萬元，有房貸，風(fēng)險承受能力中等，請為其設(shè)計保險配置方案。五、案例分析題（共2題，每題10分）1.客戶情況：張先生，45歲，家庭年收入50萬元，有房貸200萬元，有一子一女，風(fēng)險承受能力中等進(jìn)取型。問題：請為其設(shè)計保險配置方案，并說明理由。2.客戶情況：李女士，60歲，無社保，家庭年收入10萬元，無負(fù)債，計劃通過保險補充養(yǎng)老保障。問題：請為其設(shè)計保險配置方案，并說明理由。答案與解析一、單選題答案與解析1.C解析：客戶年收入10萬元，家庭負(fù)債5萬元，無子女，僅有一套房產(chǎn)，財務(wù)壓力較大但有一定可支配收入，風(fēng)險承受能力屬于中等型。2.B解析：子女教育金需要長期穩(wěn)定增長，增額終身壽險最適合。分紅型壽險和萬能型壽險收益不穩(wěn)定，定期壽險無法滿足長期需求。3.A解析：客戶有房貸、車貸，且計劃5年內(nèi)購置房產(chǎn)，現(xiàn)金流壓力大，應(yīng)優(yōu)先配置大病保險以應(yīng)對突發(fā)醫(yī)療支出。4.C解析：客戶65歲，無社保，風(fēng)險承受能力極低，終身壽險（定額）可提供基礎(chǔ)保障，且保費較低。醫(yī)療險和防癌險對老年人適用性較差，養(yǎng)老金需后期考慮。5.B解析：客戶家庭資產(chǎn)300萬元，年收入50萬元，屬于中高收入家庭，應(yīng)重點考慮財富傳承保險，如增額終身壽險或家族信托保險。6.C解析：客戶希望資產(chǎn)保全且有收益，增額終身壽險兼具安全性（保額穩(wěn)定增長）和一定收益性（保單價值隨時間增長）。7.B解析：客戶35歲，有房貸，風(fēng)險承受能力中等，重疾險可彌補因疾病導(dǎo)致的收入損失，優(yōu)先級最高。百萬醫(yī)療險和意外險次之。8.D解析：客戶希望退休后收入穩(wěn)定且保額增長，分紅型養(yǎng)老年金可提供固定現(xiàn)金流，且分紅可能帶來額外收益。9.B解析：客戶家庭年收入30萬元，有房貸，風(fēng)險承受能力中等偏保守，醫(yī)療險（中端）可覆蓋日常醫(yī)療支出，性價比高。10.B解析：客戶50歲，無社保，需補充養(yǎng)老保障且希望靈活，萬能型養(yǎng)老年金可提供靈活繳費和領(lǐng)取方式。二、多選題答案與解析1.A,B,C解析：中等進(jìn)取型客戶可配置混合型保險、股票型投連險和分紅型壽險，以追求較高收益。固定收益類保險和終身壽險風(fēng)險較低，不適合。2.A,B,C,E解析：客戶有房貸、車貸，需配置意外險、百萬醫(yī)療險、子女教育金保險和家財險，以覆蓋家庭風(fēng)險。養(yǎng)老補充保險可后續(xù)考慮。3.A,B,D,E解析：財富傳承保險應(yīng)選擇保額可靈活調(diào)整、具備避債避稅功能的產(chǎn)品，如增額終身壽險、定期壽險（附加萬能賬戶）和傳承型年金險。4.A,B,D解析：保守型客戶應(yīng)避免高波動產(chǎn)品，如變額年金險、分紅型壽險（高波動）和混合型保險（偏股）。固定收益型養(yǎng)老年金適合。5.A,B,C,D解析：退休后收入補充需選擇穩(wěn)定現(xiàn)金流產(chǎn)品，如固定年金險、增額終身壽險（養(yǎng)老版）、分紅型養(yǎng)老年金和萬能型養(yǎng)老年金。醫(yī)療險屬于補充保障。三、判斷題答案與解析1.√解析：中等進(jìn)取型客戶可承受較高風(fēng)險，股票型投連險可提供較高潛在收益。2.×解析：子女教育金應(yīng)選擇增額終身壽險或年金險，終身壽險無法滿足教育金需求。3.×解析：客戶有房貸，需配置意外險以應(yīng)對意外導(dǎo)致的債務(wù)風(fēng)險。4.√解析：65歲無社保的客戶，防癌險是高性價比選擇，可補充社保不足。5.×解析：資產(chǎn)保全應(yīng)優(yōu)先配置安全性高的產(chǎn)品，如增額終身壽險，而非高收益理財型保險。四、簡答題答案與解析1.客戶風(fēng)險承受能力與保險產(chǎn)品配置的關(guān)系-保守型客戶：優(yōu)先配置醫(yī)療險（基礎(chǔ)）、意外險，避免高收益產(chǎn)品；-中等型客戶：可配置重疾險、壽險，適當(dāng)配置年金險；-進(jìn)取型客戶：可配置混合型保險、投連險、分紅型產(chǎn)品，以追求更高收益。2.財富傳承保險產(chǎn)品選擇-增額終身壽險：保額可靈活調(diào)整，具備避債避稅功能；-定期壽險（附加萬能賬戶）：身故后留下一筆可觀的財富；-傳承型年金險：確保財富按期分配。3.35歲客戶保險配置方案-醫(yī)療險（百萬醫(yī)療）：覆蓋高額醫(yī)療支出；-重疾險：彌補疾病導(dǎo)致的收入損失；-意外險：應(yīng)對意外傷害；-定期壽險（附加萬能賬戶）：補充養(yǎng)老或財富傳承需求。五、案例分析題答案與解析1.張先生保險配置方案-醫(yī)療險（高端）：覆蓋家庭醫(yī)療需求；-重疾