我國廠商系融資租賃公司的發(fā)展路徑與創(chuàng)新策略研究一、引言1.1研究背景與意義融資租賃作為一種將融資與融物相結合的創(chuàng)新金融模式，在全球經濟發(fā)展中扮演著愈發(fā)關鍵的角色。自20世紀50年代起源于美國以來，融資租賃憑借其獨特的優(yōu)勢，如緩解企業(yè)資金壓力、促進設備更新換代、推動產業(yè)升級等，在世界范圍內得到了廣泛應用和迅速發(fā)展。在歐美等發(fā)達國家，融資租賃已成為企業(yè)設備投資的重要融資方式之一，市場滲透率持續(xù)保持在較高水平，為實體經濟的發(fā)展提供了強有力的支持。在我國，融資租賃行業(yè)的發(fā)展歷程可以追溯到20世紀80年代初。改革開放政策的實施，為融資租賃行業(yè)的引入創(chuàng)造了條件，以滿足國內企業(yè)引進外資和先進技術設備的迫切需求。經過多年的發(fā)展，特別是在21世紀以來，隨著我國經濟的快速增長、金融市場的逐步開放以及政策環(huán)境的不斷優(yōu)化，融資租賃行業(yè)迎來了蓬勃發(fā)展的黃金時期。企業(yè)數量和業(yè)務規(guī)模呈現出爆發(fā)式增長，業(yè)務領域不斷拓展，涵蓋了航空、航運、能源、醫(yī)療、工程機械等多個行業(yè)，在我國經濟體系中的地位日益重要。然而，近年來我國融資租賃行業(yè)也面臨著一系列嚴峻的挑戰(zhàn)。從外部環(huán)境來看，全球經濟增長的不確定性、貿易保護主義的抬頭以及國內經濟結構調整的持續(xù)推進，都對融資租賃行業(yè)的發(fā)展產生了一定的沖擊。市場需求的波動、資產價格的不穩(wěn)定以及信用風險的上升，給融資租賃企業(yè)的經營帶來了諸多困難。從行業(yè)內部來看，監(jiān)管政策的不斷收緊、融資渠道的相對狹窄、專業(yè)人才的短缺以及市場競爭的日益激烈，也制約著行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。據相關數據顯示，自2019年以來，受強監(jiān)管以及疫情等多重因素影響，我國融資租賃余額已經連續(xù)四年下滑，2024年底的融資租賃合同余額約為54600億元人民幣，比2023年底減少約1800億元，降幅為3.2%。這一系列現象表明，我國融資租賃行業(yè)正處于轉型升級的關鍵時期，亟待探索新的發(fā)展路徑和模式。在這樣的背景下，廠商系融資租賃公司作為融資租賃行業(yè)的重要組成部分，憑借其與設備廠商的緊密聯系和獨特的業(yè)務優(yōu)勢，逐漸嶄露頭角。廠商系融資租賃公司通常由設備制造企業(yè)設立，其主要目的是為母公司設備的銷售提供融資支持，促進產品的市場推廣和銷售。與其他類型的融資租賃公司相比，廠商系融資租賃公司具有天然的產業(yè)背景優(yōu)勢，能夠深入了解設備的技術特點、市場需求和行業(yè)發(fā)展趨勢，在業(yè)務開展過程中能夠更好地實現產業(yè)與金融的深度融合。研究我國廠商系融資租賃公司具有重要的理論和現實意義。從理論層面來看，目前學術界對于融資租賃行業(yè)的研究雖然較為豐富，但針對廠商系融資租賃公司這一細分領域的深入研究相對較少。深入探究廠商系融資租賃公司的發(fā)展現狀、運營模式、競爭優(yōu)勢以及面臨的挑戰(zhàn)和問題，有助于進一步豐富和完善融資租賃理論體系，為該領域的學術研究提供新的視角和思路。從實踐層面來看，對于廠商系融資租賃公司自身而言，通過對其發(fā)展的全面研究，可以幫助企業(yè)更好地認識自身的優(yōu)勢和不足，明確市場定位，優(yōu)化業(yè)務流程，提升風險管理能力和市場競爭力，從而實現可持續(xù)發(fā)展。對于整個融資租賃行業(yè)來說，廠商系融資租賃公司的健康發(fā)展有助于豐富行業(yè)業(yè)態(tài)，促進市場競爭，推動行業(yè)創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展，提升行業(yè)整體服務實體經濟的能力。對于設備制造企業(yè)而言，廠商系融資租賃公司的發(fā)展可以為其提供新的銷售渠道和盈利增長點，促進企業(yè)的產品升級和市場拓展，增強企業(yè)的核心競爭力。此外，研究廠商系融資租賃公司對于政府部門制定相關政策、加強行業(yè)監(jiān)管以及促進產業(yè)與金融的協(xié)同發(fā)展也具有重要的參考價值。1.2研究目的與方法本文旨在全面、深入地剖析我國廠商系融資租賃公司的發(fā)展狀況，挖掘其在當前經濟環(huán)境下的獨特優(yōu)勢與面臨的挑戰(zhàn)，進而提出針對性強、切實可行的發(fā)展策略，以促進我國廠商系融資租賃公司的可持續(xù)發(fā)展，并提升其對實體經濟的支持力度。在研究過程中，綜合運用了多種研究方法，以確保研究的科學性、全面性和深入性。通過文獻研究法，廣泛搜集和整理國內外關于融資租賃，特別是廠商系融資租賃公司的相關文獻資料，包括學術論文、研究報告、行業(yè)資訊等。梳理和分析已有的研究成果，了解該領域的研究現狀和發(fā)展趨勢，為本文的研究提供堅實的理論基礎和豐富的研究思路，避免研究的盲目性和重復性，同時也能夠借鑒前人的研究方法和經驗，提高研究的質量和效率。運用案例分析法，選取具有代表性的我國廠商系融資租賃公司作為研究對象，如卡特彼勒融資租賃（中國）有限公司、西門子財務租賃有限公司等。深入分析這些公司的發(fā)展歷程、業(yè)務模式、運營管理、風險管理等方面的實踐經驗和成功案例，從中總結出一般性的規(guī)律和啟示。通過具體案例的分析，能夠更加直觀地了解廠商系融資租賃公司的實際運作情況，發(fā)現其在發(fā)展過程中存在的問題和面臨的挑戰(zhàn)，為提出針對性的發(fā)展策略提供有力的實踐依據。借助數據統(tǒng)計法，收集和整理我國廠商系融資租賃公司的相關數據，包括企業(yè)數量、業(yè)務規(guī)模、市場份額、資產質量、盈利能力等方面的數據。運用統(tǒng)計分析方法，對這些數據進行定量分析，以準確把握我國廠商系融資租賃公司的發(fā)展現狀和趨勢。通過數據統(tǒng)計分析，可以發(fā)現廠商系融資租賃公司在發(fā)展過程中存在的問題和潛在風險，為制定科學合理的發(fā)展策略提供數據支持和決策依據。1.3研究內容與框架本文聚焦我國廠商系融資租賃公司，深入剖析其發(fā)展現狀、運營模式、競爭優(yōu)勢、面臨挑戰(zhàn)及發(fā)展策略，旨在為該領域的發(fā)展提供理論支持與實踐指導，具體內容如下：第一章為引言部分，闡述研究我國廠商系融資租賃公司的背景與意義。在全球融資租賃行業(yè)不斷發(fā)展，我國融資租賃行業(yè)面臨轉型升級的大背景下，深入研究廠商系融資租賃公司，對于豐富融資租賃理論體系、推動行業(yè)發(fā)展以及促進實體經濟增長具有重要意義。同時介紹研究目的，即全面了解我國廠商系融資租賃公司的發(fā)展狀況，提出針對性發(fā)展策略。還詳細說明了研究過程中采用的文獻研究法、案例分析法和數據統(tǒng)計法等研究方法。第一章為引言部分，闡述研究我國廠商系融資租賃公司的背景與意義。在全球融資租賃行業(yè)不斷發(fā)展，我國融資租賃行業(yè)面臨轉型升級的大背景下，深入研究廠商系融資租賃公司，對于豐富融資租賃理論體系、推動行業(yè)發(fā)展以及促進實體經濟增長具有重要意義。同時介紹研究目的，即全面了解我國廠商系融資租賃公司的發(fā)展狀況，提出針對性發(fā)展策略。還詳細說明了研究過程中采用的文獻研究法、案例分析法和數據統(tǒng)計法等研究方法。第二章對融資租賃及廠商系融資租賃公司進行理論概述。詳細闡述融資租賃的定義、特征、分類及基本運作模式，明晰融資租賃在金融領域的獨特地位和運作機制。深入剖析廠商系融資租賃公司的概念、特點、產生背景及發(fā)展歷程，為后續(xù)深入研究奠定堅實的理論基礎。第三章著重分析我國廠商系融資租賃公司的發(fā)展現狀。通過全面且系統(tǒng)地收集相關數據，從企業(yè)數量、業(yè)務規(guī)模、市場份額、業(yè)務分布等多個維度，精準且細致地闡述我國廠商系融資租賃公司的整體發(fā)展狀況。深入探討其在當前經濟環(huán)境下的發(fā)展特點，以及在促進設備銷售、推動產業(yè)升級等方面所發(fā)揮的重要作用。同時，結合具體數據和實際案例，深入分析當前發(fā)展過程中存在的問題，如融資渠道狹窄、專業(yè)人才短缺、市場競爭激烈等，為后續(xù)提出針對性的發(fā)展策略提供有力依據。第四章深入研究我國廠商系融資租賃公司的運營模式與競爭優(yōu)勢。詳細分析常見的運營模式，包括直接租賃、售后回租、杠桿租賃等，深入探討每種模式的運作流程、特點及適用場景。從產業(yè)協(xié)同、專業(yè)服務、風險控制等方面，深入剖析廠商系融資租賃公司相較于其他類型融資租賃公司所具有的獨特競爭優(yōu)勢。通過具體案例分析，進一步闡述其在實際運營中的優(yōu)勢體現及成功經驗，為行業(yè)內其他公司提供有益的借鑒和參考。第五章全面分析我國廠商系融資租賃公司面臨的挑戰(zhàn)與機遇。從外部環(huán)境和內部因素兩個方面，深入分析當前面臨的挑戰(zhàn)，如宏觀經濟形勢的不確定性、監(jiān)管政策的變化、市場競爭的加劇等外部挑戰(zhàn)，以及自身資金實力不足、風險管理水平有待提高、創(chuàng)新能力不足等內部問題。同時，結合國家政策導向、市場需求變化等因素，探討廠商系融資租賃公司面臨的發(fā)展機遇，如國家對實體經濟的支持、新興產業(yè)的發(fā)展帶來的市場機遇等，為公司制定發(fā)展策略提供全面的視角。第六章基于前文的分析，提出我國廠商系融資租賃公司的發(fā)展策略。從拓寬融資渠道、加強風險管理、提升專業(yè)服務能力、加強與母公司協(xié)同發(fā)展、積極拓展市場等方面，提出針對性強、切實可行的發(fā)展策略。強調通過優(yōu)化融資結構、建立健全風險管理體系、加強人才培養(yǎng)和技術創(chuàng)新等措施，提升公司的綜合競爭力，實現可持續(xù)發(fā)展。同時，探討在新的市場環(huán)境下，如何抓住機遇，積極拓展業(yè)務領域，實現業(yè)務的多元化發(fā)展。第七章為研究結論與展望。對全文的研究內容進行系統(tǒng)總結，概括我國廠商系融資租賃公司的發(fā)展現狀、運營模式、競爭優(yōu)勢、面臨的挑戰(zhàn)及提出的發(fā)展策略。對未來的研究方向進行展望，指出隨著經濟環(huán)境的變化和行業(yè)的發(fā)展，廠商系融資租賃公司的研究仍有許多值得深入探討的問題，為后續(xù)研究提供參考方向。二、我國廠商系融資租賃公司發(fā)展概述2.1相關概念界定融資租賃作為一種特殊的租賃形式，在現代經濟活動中發(fā)揮著重要作用。《中華人民共和國民法典》第七百三十五條規(guī)定，融資租賃合同是出租人根據承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的合同。這一定義明確了融資租賃涉及出租人、承租人、出賣人三方主體，以及租賃物購買、租賃物交付使用、租金支付等核心環(huán)節(jié)。從本質上講，融資租賃是一種將融資與融物緊密結合的交易方式，它打破了傳統(tǒng)租賃單純提供使用權的局限，為企業(yè)提供了一種全新的融資途徑。融資租賃具有獨特的特征，使其區(qū)別于其他租賃形式和融資方式。在租賃期間，租賃物的所有權歸出租人所有，這是融資租賃的重要產權特征。出租人作為租賃物的法定所有者，承擔著租賃物的購置成本，并在租賃期內享有對租賃物的處分權等相關權利。然而，承租人在租賃期間擁有租賃物的使用權，這使得承租人能夠在無需一次性支付全部購置資金的情況下，獲得所需設備的使用權益，滿足其生產經營的需求。租賃期滿后，承租人通常擁有購買租賃物的選擇權，這一選擇權賦予了承租人在租賃關系結束時，根據自身對租賃物的需求和使用情況，決定是否以約定的價格購買租賃物，從而實現租賃物所有權的轉移。融資租賃的租金支付方式也有別于其他租賃。租金通常涵蓋了租賃物的購置成本、融資利息以及出租人的利潤等要素。這種租金構成方式反映了融資租賃的融資本質，即出租人通過收取租金的方式，逐步收回其為購置租賃物所投入的資金，并獲取相應的收益。與經營租賃相比，融資租賃的租金支付期限往往與租賃物的使用壽命相匹配，這體現了融資租賃作為一種長期融資方式的特點，使得承租人能夠在租賃物的有效使用期限內，合理分攤租賃成本，減輕資金壓力。根據不同的分類標準，融資租賃可分為多種類型。常見的分類方式包括直接租賃、售后回租和杠桿租賃。直接租賃是最基本的融資租賃形式，出租人根據承租人的需求，直接從供應商處購買租賃物，然后出租給承租人使用。在直接租賃中，出租人承擔了租賃物的采購、交付等一系列環(huán)節(jié)，承租人則按照合同約定支付租金，享有租賃物的使用權。售后回租是指承租人將自己擁有的資產出售給出租人，然后再從出租人處租回該資產使用。這種租賃方式對于企業(yè)來說，既能夠盤活現有資產，獲得資金支持，又能夠繼續(xù)使用該資產，不影響其正常的生產經營活動。杠桿租賃則是出租人以較少的自有資金，結合大量的貸款資金來購買租賃物，并出租給承租人。在杠桿租賃中，出租人通過利用財務杠桿，擴大了其租賃業(yè)務的規(guī)模和能力，同時也增加了收益的可能性，但相應地也承擔了較高的風險。在融資租賃的基本運作模式中，首先是承租人根據自身的生產經營需求，確定所需的租賃物，并選擇合適的供應商。然后，承租人向出租人提出融資租賃申請，出租人對承租人的信用狀況、還款能力等進行全面評估，以確定是否接受該申請。若評估通過，出租人與承租人簽訂融資租賃合同，明確雙方的權利和義務，包括租金支付方式、租賃期限、租賃物的維護責任等關鍵條款。與此同時，出租人與供應商簽訂購買合同，按照承租人的要求購買租賃物。供應商將租賃物交付給承租人，承租人在租賃期間按照合同約定支付租金。租賃期滿后，承租人可根據合同約定，選擇購買租賃物、續(xù)租或歸還租賃物。廠商系融資租賃公司作為融資租賃公司的一種特殊類型，具有獨特的性質和特點。它是由設備制造企業(yè)設立的融資租賃公司，其主要目的是為母公司設備的銷售提供融資支持，促進產品的市場推廣和銷售。這一設立背景決定了廠商系融資租賃公司與設備制造企業(yè)之間存在著緊密的產業(yè)關聯。與銀行系金融租賃公司相比，銀行系金融租賃公司通常由銀行設立，依托銀行雄厚的資金實力和廣泛的客戶資源，主要服務于大型企業(yè)和項目，具有資金成本低、融資渠道多元化等優(yōu)勢。而廠商系融資租賃公司則憑借其對設備制造行業(yè)的深入了解和專業(yè)技術能力，能夠為客戶提供更加專業(yè)化的設備租賃服務和全面的技術支持。在工程機械領域，廠商系融資租賃公司能夠為客戶提供設備的選型建議、操作培訓、維修保養(yǎng)等一站式服務，這是銀行系金融租賃公司難以企及的。與獨立第三方融資租賃公司相比，獨立第三方融資租賃公司不受特定設備制造企業(yè)的限制，業(yè)務范圍較為廣泛，靈活性較高，創(chuàng)新能力較強。但在設備專業(yè)知識和客戶群體方面，相對廠商系融資租賃公司存在一定劣勢。廠商系融資租賃公司由于與母公司的緊密聯系，擁有完善的市場營銷網絡和廣泛的客戶群體，能夠更好地了解客戶的經營狀況和設備使用需求，從而提供更貼合客戶需求的融資租賃解決方案?？ㄌ乇死杖谫Y租賃（中國）有限公司作為卡特彼勒公司設立的廠商系融資租賃公司，依托卡特彼勒在工程機械領域的品牌影響力和市場地位，能夠迅速將融資租賃服務推廣到其龐大的客戶群體中，為客戶提供個性化的融資方案，促進卡特彼勒設備的銷售。2.2發(fā)展歷程回顧我國廠商系融資租賃公司的發(fā)展與融資租賃行業(yè)的整體發(fā)展密切相關，同時又具有自身的特點和發(fā)展脈絡，其發(fā)展歷程可大致分為以下幾個階段：2.2.1萌芽起步階段（20世紀80年代-2003年）20世紀80年代，改革開放政策的實施使得我國經濟開始與世界接軌，融資租賃作為一種新型的融資方式被引入國內。1981年，中國東方租賃有限公司和中國租賃有限公司的相繼成立，標志著我國現代融資租賃業(yè)的誕生。在這一時期，融資租賃行業(yè)主要以引進外資和先進技術設備為目的，業(yè)務模式相對單一，市場規(guī)模較小。廠商系融資租賃公司在這一階段開始嶄露頭角，一些具有前瞻性的設備制造企業(yè)逐漸意識到融資租賃對于促進產品銷售的重要作用，開始嘗試開展相關業(yè)務。但由于當時我國市場經濟體制尚不完善，金融市場發(fā)展相對滯后，法律法規(guī)不健全，以及企業(yè)對融資租賃的認識和應用水平有限，廠商系融資租賃公司的發(fā)展受到了較大的限制，數量較少，業(yè)務規(guī)模也較小，在整個融資租賃市場中所占份額較低。2.2.2初步發(fā)展階段（2004年-2007年）2004年，商務部宣布允許外商獨資成立融資租賃公司，為外資廠商系融資租賃公司進入中國市場打開了大門。隨后，西門子、思科、日立等一批外資企業(yè)紛紛在國內設立融資租賃公司，憑借其在設備制造領域的技術優(yōu)勢、品牌影響力和豐富的國際融資租賃經驗，迅速在國內市場開展業(yè)務，為母公司設備的銷售提供融資支持。這些外資廠商系融資租賃公司的進入，不僅帶來了先進的管理經驗和運營模式，也為國內企業(yè)提供了學習和借鑒的機會，促進了國內廠商系融資租賃公司的發(fā)展。與此同時，內資融資租賃公司也開始了試點工作。一些國內大型設備制造企業(yè)，如三一重工、中化集團等，積極響應國家政策，成立了以醫(yī)療設備租賃和建筑機械租賃為主的實體租賃業(yè)務，標志著內資廠商系融資租賃公司的正式起步。這些內資廠商系融資租賃公司依托母公司在國內的市場渠道和客戶資源，以及對國內市場需求的深入了解，在特定領域逐漸積累了一定的市場份額，業(yè)務范圍也逐漸從單一的設備租賃向綜合服務拓展。2.2.3快速擴張階段（2008年-2016年）2008年全球金融危機爆發(fā)后，我國政府出臺了一系列經濟刺激政策，加大了對基礎設施建設、制造業(yè)等領域的投資力度，這為融資租賃行業(yè)帶來了廣闊的發(fā)展空間。2007年，銀監(jiān)會修訂了《金融租賃公司管理辦法》，重新批準商業(yè)銀行可以參與融資租賃公司的經營，國銀租賃、工銀租賃、民生租賃等一大批金融租賃公司憑借銀行系雄厚的資金實力和客戶渠道優(yōu)勢迅速崛起。在金融租賃公司快速發(fā)展的帶動下，廠商系融資租賃公司也迎來了快速擴張的黃金時期。這一階段，國內設備制造企業(yè)紛紛加大對融資租賃業(yè)務的投入，設立融資租賃公司的數量不斷增加，業(yè)務規(guī)模迅速擴大。工程機械、汽車、醫(yī)療設備等行業(yè)的廠商系融資租賃公司發(fā)展尤為迅速，在促進母公司設備銷售、滿足客戶融資需求方面發(fā)揮了重要作用。卡特彼勒融資租賃（中國）有限公司在工程機械領域不斷拓展業(yè)務，通過為客戶提供靈活的融資租賃方案，有效促進了卡特彼勒設備的銷售，市場份額逐年提升。在政策方面，政府出臺了一系列支持融資租賃行業(yè)發(fā)展的政策，包括稅收優(yōu)惠、財政補貼等，為廠商系融資租賃公司的發(fā)展創(chuàng)造了良好的政策環(huán)境。2015年，國務院發(fā)布的《關于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導意見》，明確提出要大力發(fā)展融資租賃業(yè)，為廠商系融資租賃公司的發(fā)展提供了有力的政策支持。2.2.4調整規(guī)范階段（2017年-至今）隨著融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展，一些問題也逐漸暴露出來，如行業(yè)監(jiān)管不完善、市場競爭無序、部分企業(yè)經營不規(guī)范等。為了促進融資租賃行業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展，自2017年起，監(jiān)管部門開始加強對融資租賃行業(yè)的監(jiān)管，出臺了一系列監(jiān)管政策，對融資租賃公司的業(yè)務范圍、風險管理、內部控制等方面提出了更高的要求。2018年，商務部將融資租賃公司的管理職責劃轉給銀保監(jiān)會，進一步加強了對融資租賃行業(yè)的統(tǒng)一監(jiān)管。2020年，銀保監(jiān)會發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，明確了融資租賃公司的經營范圍、經營規(guī)則、監(jiān)管體系等內容，對行業(yè)的杠桿率、抵押物、資產集中度等方面做出了嚴格限制，促使融資租賃公司回歸本源，專注主業(yè)。在強監(jiān)管的背景下，廠商系融資租賃公司也進入了調整規(guī)范階段。一些實力較弱、經營不規(guī)范的廠商系融資租賃公司逐漸被市場淘汰，而那些具有較強實力、規(guī)范經營的公司則通過加強風險管理、優(yōu)化業(yè)務結構、提升服務質量等措施，積極適應監(jiān)管要求，實現了穩(wěn)健發(fā)展。同時，隨著市場競爭的加劇，廠商系融資租賃公司開始更加注重差異化發(fā)展，深入挖掘細分市場需求，提供更加專業(yè)化、個性化的融資租賃服務，以提升自身的市場競爭力。2.3發(fā)展現狀剖析近年來，我國廠商系融資租賃公司在數量和規(guī)模上均呈現出顯著的發(fā)展態(tài)勢。根據中國租賃聯盟和天津濱海融資租賃研究院的統(tǒng)計數據，截至2023年底，全國融資租賃企業(yè)（不含單一項目公司、分公司、SPV公司和收購海外的公司）總數約為11500家，較上一年增加約1000家，同比增長9.5%。其中，廠商系融資租賃公司數量眾多，在整個融資租賃市場中占據了相當大的比例。這一增長趨勢反映出廠商系融資租賃公司在我國融資租賃行業(yè)中的地位日益重要，越來越多的設備制造企業(yè)認識到融資租賃業(yè)務對于促進產品銷售、拓展市場份額的重要作用，紛紛設立融資租賃公司，以滿足客戶的多元化需求。在資產規(guī)模方面，我國廠商系融資租賃公司也取得了長足的發(fā)展。雖然整體數據統(tǒng)計存在一定難度，但從部分公開數據和行業(yè)研究報告可以看出，一些大型廠商系融資租賃公司的資產規(guī)模已經達到相當可觀的水平?？ㄌ乇死杖谫Y租賃（中國）有限公司作為工程機械領域的領先廠商系融資租賃公司，依托卡特彼勒強大的品牌影響力和廣泛的客戶基礎，資產規(guī)模持續(xù)增長，在2023年其資產規(guī)模已突破數百億元。又如西門子財務租賃有限公司，憑借西門子在電氣、能源等領域的技術優(yōu)勢和市場地位，資產規(guī)模也呈現出穩(wěn)步上升的趨勢。這些大型廠商系融資租賃公司在行業(yè)中發(fā)揮著引領作用，不僅推動了母公司設備的銷售，還為行業(yè)的發(fā)展提供了重要的示范和借鑒。從業(yè)務分布來看，我國廠商系融資租賃公司的業(yè)務廣泛覆蓋了多個行業(yè)領域。在工程機械領域，廠商系融資租賃公司為建筑施工企業(yè)、礦山開采企業(yè)等提供各類工程機械的融資租賃服務，滿足其設備購置需求。三一融資租賃有限公司作為三一重工旗下的廠商系融資租賃公司，專注于為工程機械客戶提供融資租賃解決方案，涵蓋挖掘機、起重機、混凝土機械等多種設備，通過靈活的租賃方案和優(yōu)質的售后服務，在工程機械融資租賃市場占據了較大的市場份額。在汽車行業(yè)，廠商系融資租賃公司為汽車經銷商和消費者提供汽車融資租賃服務，促進汽車銷售。上汽通用汽車金融有限責任公司除了傳統(tǒng)的汽車貸款業(yè)務外，也積極開展汽車融資租賃業(yè)務，為消費者提供更加靈活的購車選擇，包括車輛的長租、短租以及租賃期滿后的購車選擇權等，滿足了不同消費者的需求，推動了上汽通用汽車的市場銷售。在醫(yī)療設備領域，廠商系融資租賃公司為醫(yī)療機構提供先進的醫(yī)療設備融資租賃服務，助力醫(yī)療行業(yè)的發(fā)展。GE醫(yī)療融資租賃公司依托GE在醫(yī)療設備領域的先進技術和產品，為各類醫(yī)療機構提供核磁共振成像儀、CT掃描儀、超聲診斷設備等高端醫(yī)療設備的融資租賃服務，幫助醫(yī)療機構在資金有限的情況下，及時更新和升級設備，提高醫(yī)療服務水平。在市場份額方面，盡管銀行系金融租賃公司憑借其雄厚的資金實力和廣泛的客戶資源，在整個融資租賃市場中占據較大份額，但廠商系融資租賃公司也憑借其獨特的優(yōu)勢，在特定領域和細分市場中取得了一定的市場份額。在其母公司所在的行業(yè)領域，廠商系融資租賃公司往往能夠依托母公司的品牌、技術和客戶資源優(yōu)勢，獲得較高的市場份額。在航空領域，波音和空客等飛機制造巨頭設立的融資租賃公司，憑借其在飛機制造領域的壟斷地位和技術優(yōu)勢，在飛機融資租賃市場占據了主導地位，為全球眾多航空公司提供飛機融資租賃服務。在國內市場，隨著我國制造業(yè)的快速發(fā)展和產業(yè)升級，一些國內廠商系融資租賃公司在其擅長的領域也逐漸嶄露頭角，市場份額不斷提升。徐工融資租賃有限公司作為徐工集團旗下的廠商系融資租賃公司，在工程機械融資租賃市場深耕細作，通過不斷優(yōu)化業(yè)務模式、提升服務質量，市場份額逐年擴大，成為工程機械融資租賃領域的重要參與者。三、我國廠商系融資租賃公司發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)3.1發(fā)展機遇3.1.1政策支持與引導近年來，我國政府高度重視融資租賃行業(yè)的發(fā)展，出臺了一系列政策法規(guī)，為廠商系融資租賃公司的發(fā)展提供了有力的支持和引導。這些政策涵蓋了市場準入、稅收優(yōu)惠、監(jiān)管政策等多個方面，為廠商系融資租賃公司營造了良好的政策環(huán)境。在市場準入方面，政府逐步放寬了對融資租賃公司的設立條件和審批流程，鼓勵各類資本進入融資租賃市場，為廠商系融資租賃公司的設立和發(fā)展提供了便利。2015年，商務部發(fā)布的《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》，簡化了融資租賃企業(yè)的設立程序，降低了市場準入門檻，吸引了更多的設備制造企業(yè)設立融資租賃公司。這使得廠商系融資租賃公司的數量得以快速增長，市場活力得到進一步激發(fā)。稅收優(yōu)惠政策是政府支持融資租賃行業(yè)發(fā)展的重要手段之一。政府出臺了一系列稅收優(yōu)惠政策，如對融資租賃業(yè)務實行差額征稅、對融資租賃出口貨物實行退稅等，降低了廠商系融資租賃公司的運營成本，提高了其盈利能力。根據《關于全面推開營業(yè)稅改征增值稅試點的通知》（財稅〔2016〕36號），融資租賃企業(yè)提供有形動產融資租賃服務，以收取的全部價款和價外費用，扣除支付的借款利息（包括外匯借款和人民幣借款利息）、發(fā)行債券利息和車輛購置稅后的余額為銷售額，按照13%的稅率計算繳納增值稅。這一政策有效減輕了融資租賃企業(yè)的稅負，增強了其市場競爭力。監(jiān)管政策的完善對于融資租賃行業(yè)的健康發(fā)展至關重要。政府加強了對融資租賃行業(yè)的監(jiān)管，出臺了一系列監(jiān)管政策，規(guī)范了廠商系融資租賃公司的經營行為，防范了金融風險。2020年，銀保監(jiān)會發(fā)布的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》，明確了融資租賃公司的經營范圍、經營規(guī)則、監(jiān)管指標等內容，要求融資租賃公司回歸本源，專注主業(yè)，嚴格控制風險資產規(guī)模，加強風險管理和內部控制。這些監(jiān)管政策的出臺，促使廠商系融資租賃公司更加注重合規(guī)經營，提升風險管理水平，保障了行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。此外，政府還出臺了一系列產業(yè)政策，鼓勵特定行業(yè)的發(fā)展，為廠商系融資租賃公司在相關領域的業(yè)務拓展提供了機遇。在新能源汽車、高端裝備制造、節(jié)能環(huán)保等戰(zhàn)略性新興產業(yè)領域，政府出臺了大量的扶持政策，包括財政補貼、稅收優(yōu)惠、產業(yè)投資等，推動了這些產業(yè)的快速發(fā)展。廠商系融資租賃公司可以借助這些產業(yè)政策，積極開展相關設備的融資租賃業(yè)務，滿足企業(yè)的融資需求，促進產業(yè)的升級和發(fā)展。在新能源汽車領域，政府對新能源汽車的購置補貼政策，使得消費者對新能源汽車的需求大幅增加。廠商系融資租賃公司可以與新能源汽車生產企業(yè)合作，為消費者提供新能源汽車融資租賃服務，既幫助消費者解決了購車資金問題，又促進了新能源汽車的銷售和推廣。3.1.2市場需求增長隨著我國經濟的持續(xù)發(fā)展和產業(yè)升級的不斷推進，各行業(yè)對設備融資的需求呈現出快速增長的趨勢，為廠商系融資租賃公司提供了廣闊的市場空間。在經濟發(fā)展方面，我國經濟總量持續(xù)增長，企業(yè)的生產規(guī)模不斷擴大，對設備的需求也日益增加。尤其是中小企業(yè)，由于其資金實力相對較弱，難以一次性支付大額的設備購置資金，融資租賃成為其解決設備融資問題的重要途徑。據國家統(tǒng)計局數據顯示，2024年我國中小企業(yè)數量已超過5000萬家，占企業(yè)總數的99%以上，這些中小企業(yè)在設備更新、技術改造等方面有著巨大的融資需求。廠商系融資租賃公司可以針對中小企業(yè)的特點，提供靈活多樣的融資租賃方案，滿足其設備融資需求，促進中小企業(yè)的發(fā)展。產業(yè)升級是我國經濟發(fā)展的重要任務之一，也是推動設備融資需求增長的重要因素。隨著我國產業(yè)結構的調整和優(yōu)化，傳統(tǒng)產業(yè)不斷向高端化、智能化、綠色化方向轉型升級，新興產業(yè)如人工智能、大數據、生物醫(yī)藥等蓬勃發(fā)展。在產業(yè)升級過程中，企業(yè)需要大量購置先進的設備和技術，以提高生產效率、提升產品質量、增強市場競爭力。這些設備往往價格昂貴，企業(yè)通過融資租賃的方式可以在不占用大量資金的情況下，及時獲得所需設備，加快產業(yè)升級的步伐。在智能制造領域，企業(yè)需要引進先進的自動化生產設備、工業(yè)機器人等，通過融資租賃，企業(yè)可以降低設備購置成本，提高資金使用效率，快速實現生產自動化和智能化升級。在基礎設施建設領域，我國持續(xù)加大對交通、能源、水利等基礎設施的投資力度，這也為廠商系融資租賃公司帶來了豐富的業(yè)務機會。基礎設施建設項目通常需要大量的設備投入，如工程機械、電力設備、水利設備等。廠商系融資租賃公司可以為這些項目提供設備融資租賃服務，幫助項目建設方解決設備融資難題，推動基礎設施建設項目的順利實施。在高速公路建設項目中，需要大量的挖掘機、裝載機、攤鋪機等工程機械，廠商系融資租賃公司可以與施工企業(yè)合作，為其提供這些設備的融資租賃服務，確保項目建設的順利進行。消費升級也是市場需求增長的一個重要驅動力。隨著居民收入水平的提高和消費觀念的轉變，消費者對高品質、個性化的產品和服務的需求不斷增加。在汽車、家電、醫(yī)療設備等消費領域，融資租賃逐漸成為一種重要的消費方式。消費者可以通過融資租賃的方式，以較低的首付和分期支付的方式獲得所需的產品和服務，提前享受高品質的生活。在汽車消費領域，越來越多的消費者選擇通過汽車融資租賃的方式購車，既降低了購車門檻，又增加了購車的靈活性。廠商系融資租賃公司可以抓住消費升級的機遇，拓展消費領域的融資租賃業(yè)務，滿足消費者的多元化需求。3.1.3技術創(chuàng)新推動隨著金融科技的快速發(fā)展，大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術在融資租賃領域得到了廣泛應用，為廠商系融資租賃公司的業(yè)務模式創(chuàng)新和風險管理優(yōu)化提供了強大的技術支持。在業(yè)務模式創(chuàng)新方面，金融科技使得廠商系融資租賃公司能夠實現線上化、智能化的業(yè)務操作，提高業(yè)務效率和客戶體驗。通過建立線上業(yè)務平臺，廠商系融資租賃公司可以實現客戶申請、項目審核、合同簽訂、租金支付等業(yè)務環(huán)節(jié)的全流程在線操作，大大縮短了業(yè)務辦理時間，提高了業(yè)務辦理效率。利用大數據分析技術，廠商系融資租賃公司可以對客戶的信用狀況、還款能力、設備使用情況等進行精準評估，為客戶提供個性化的融資租賃方案，滿足客戶的多樣化需求。一些廠商系融資租賃公司利用大數據分析客戶的消費行為和偏好，推出了定制化的融資租賃產品，如根據客戶的用車習慣和需求，為其提供個性化的汽車融資租賃方案，受到了客戶的廣泛歡迎。區(qū)塊鏈技術的應用也為廠商系融資租賃公司的業(yè)務模式創(chuàng)新帶來了新的機遇。區(qū)塊鏈具有去中心化、不可篡改、可追溯等特點，可以有效解決融資租賃業(yè)務中的信息不對稱、信用風險等問題。通過區(qū)塊鏈技術，廠商系融資租賃公司可以實現租賃物所有權的數字化登記和流轉，提高租賃物的安全性和流動性；可以建立分布式的信用體系，實現對客戶信用的實時監(jiān)控和評估，降低信用風險；還可以實現智能合約的自動執(zhí)行，提高業(yè)務執(zhí)行的效率和準確性。一些廠商系融資租賃公司利用區(qū)塊鏈技術建立了租賃物管理平臺，實現了租賃物從采購、交付、使用到回收的全生命周期管理，提高了租賃物的管理效率和透明度。在風險管理方面，金融科技為廠商系融資租賃公司提供了更加精準、高效的風險管理工具和方法。利用大數據分析和人工智能技術，廠商系融資租賃公司可以對租賃項目進行全方位的風險評估和監(jiān)控，及時發(fā)現潛在的風險因素，并采取相應的風險防范措施。通過對客戶的歷史交易數據、信用記錄、行業(yè)數據等進行分析，建立風險評估模型，對客戶的信用風險進行量化評估，為項目審批提供科學依據；利用實時監(jiān)控技術，對租賃物的使用情況、運行狀態(tài)等進行實時監(jiān)測，及時發(fā)現設備故障、異常使用等情況，降低設備風險；通過建立風險預警系統(tǒng)，對可能出現的風險事件進行提前預警，以便及時采取應對措施，降低風險損失。一些廠商系融資租賃公司利用人工智能技術開發(fā)了風險預警系統(tǒng)，當客戶的還款出現異常、設備運行出現故障等情況時，系統(tǒng)會自動發(fā)出預警信息，提醒公司及時采取措施，有效降低了風險損失。物聯網技術的應用也為廠商系融資租賃公司的風險管理提供了有力支持。通過在租賃物上安裝物聯網設備，廠商系融資租賃公司可以實現對租賃物的遠程監(jiān)控和管理，實時獲取租賃物的位置、運行狀態(tài)、使用情況等信息，及時掌握租賃物的動態(tài)，有效防范租賃物被挪用、損壞等風險。物聯網技術還可以實現租賃物的智能化管理，如根據設備的運行數據進行智能維護和保養(yǎng)，提高設備的使用壽命和運行效率，降低設備維護成本。在工程機械融資租賃領域，廠商系融資租賃公司通過在工程機械上安裝物聯網設備，實現了對設備的遠程監(jiān)控和管理，及時掌握設備的工作狀態(tài)和位置信息，有效防范了設備被盜、違規(guī)使用等風險。3.2面臨挑戰(zhàn)3.2.1融資渠道單一目前，我國廠商系融資租賃公司的融資渠道相對單一，主要依賴銀行信貸。這種單一的融資結構給公司帶來了較大的資金壓力和風險。從資金壓力方面來看，銀行信貸的額度和期限往往受到嚴格的限制。銀行在發(fā)放貸款時，通常會對融資租賃公司的信用狀況、資產規(guī)模、償債能力等進行嚴格的評估，只有符合一定條件的公司才能獲得足夠的信貸額度。對于一些處于發(fā)展初期或規(guī)模較小的廠商系融資租賃公司來說，由于其資產規(guī)模有限、信用記錄不足，往往難以獲得足額的銀行貸款，這就限制了其業(yè)務的拓展和規(guī)模的擴大。在期限方面，銀行貸款的期限一般較短，而融資租賃業(yè)務的周期通常較長，這就導致了資金期限的不匹配。廠商系融資租賃公司在開展業(yè)務時，需要為客戶提供長期的設備租賃服務，而銀行短期貸款的還款壓力使得公司在資金周轉上面臨較大困難。為了滿足業(yè)務發(fā)展的資金需求，公司可能需要頻繁地進行再融資，這不僅增加了融資成本，還加大了資金管理的難度。單一依賴銀行信貸也使得廠商系融資租賃公司面臨較高的風險。銀行信貸的利率通常會受到市場利率波動的影響，當市場利率上升時，銀行貸款利率也會相應提高，這將直接增加廠商系融資租賃公司的融資成本。如果公司無法將增加的融資成本轉移給客戶，就會導致其盈利能力下降。銀行信貸的政策也可能會隨著宏觀經濟形勢的變化而調整。在經濟下行時期，銀行可能會收緊信貸政策，減少對融資租賃公司的貸款額度，這將使得公司的資金來源受到嚴重影響，甚至可能導致資金鏈斷裂，危及公司的生存和發(fā)展。3.2.2法律法規(guī)不完善盡管我國融資租賃行業(yè)近年來取得了顯著的發(fā)展，但相關法律法規(guī)仍存在一定的空白和不明確之處，這對廠商系融資租賃公司的規(guī)范發(fā)展形成了阻礙。在法律層面，我國目前尚未出臺專門的融資租賃法，對融資租賃行業(yè)的規(guī)范主要散見于《中華人民共和國民法典》《金融租賃公司管理辦法》等法律法規(guī)中。這些法律法規(guī)對融資租賃的定義、合同的訂立、當事人的權利義務等方面做出了一些規(guī)定，但在一些關鍵問題上，如租賃物的所有權登記、租賃物的取回權、融資租賃公司的監(jiān)管等，仍然存在法律空白或規(guī)定不夠明確的情況。在租賃物的所有權登記方面，由于缺乏統(tǒng)一的登記制度和登記機構，導致租賃物的所有權歸屬難以確定，容易引發(fā)租賃物的重復租賃、抵押等風險。在實踐中，一些不法分子可能會利用租賃物所有權登記的漏洞，將已經出租的租賃物再次抵押或出售給第三方，給融資租賃公司帶來巨大的損失。在租賃物的取回權方面，雖然《中華人民共和國民法典》規(guī)定了在承租人違約的情況下，出租人有權取回租賃物，但對于取回權的行使方式、行使程序、取回后的處置等問題，法律并沒有明確的規(guī)定，這使得出租人在行使取回權時面臨諸多困難和不確定性。在監(jiān)管方面，目前我國對融資租賃公司的監(jiān)管存在多頭監(jiān)管、監(jiān)管標準不一致的問題。商務部和銀保監(jiān)會都對融資租賃公司有一定的監(jiān)管職責，但兩者的監(jiān)管標準和要求存在差異，這導致了融資租賃公司在經營過程中可能面臨不同的監(jiān)管要求，增加了公司的合規(guī)成本和經營風險。監(jiān)管的不到位也使得一些不法分子有機可乘，出現了一些打著融資租賃旗號進行非法集資、詐騙等違法犯罪活動的現象，嚴重擾亂了市場秩序，損害了融資租賃行業(yè)的聲譽。3.2.3市場競爭激烈隨著我國融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展，市場競爭日益激烈，這對廠商系融資租賃公司的市場份額和盈利產生了顯著的影響。從市場份額來看，越來越多的融資租賃公司進入市場，包括銀行系金融租賃公司、獨立第三方融資租賃公司等，這些公司憑借各自的優(yōu)勢，與廠商系融資租賃公司展開了激烈的競爭。銀行系金融租賃公司依托銀行雄厚的資金實力和廣泛的客戶資源，在大型項目融資和高端設備租賃領域具有較強的競爭力；獨立第三方融資租賃公司則以其靈活的經營策略和創(chuàng)新的業(yè)務模式，在市場中占據了一席之地。在這種激烈的競爭環(huán)境下，廠商系融資租賃公司面臨著客戶流失和市場份額被擠壓的風險。為了爭奪客戶，一些融資租賃公司不惜降低租金價格、放寬信用標準，這不僅降低了整個行業(yè)的利潤水平，也增加了信用風險。一些小型廠商系融資租賃公司由于資金實力較弱、品牌影響力不足，在競爭中處于劣勢地位，市場份額不斷縮小，甚至面臨被市場淘汰的風險。在盈利方面，激烈的市場競爭使得廠商系融資租賃公司的盈利空間受到嚴重壓縮。為了吸引客戶，公司不得不降低租金水平，減少利潤空間。市場競爭也導致了營銷成本、運營成本的上升，進一步降低了公司的盈利能力。一些廠商系融資租賃公司為了維持市場份額，不得不加大市場推廣力度，增加營銷費用；為了應對競爭，公司還需要不斷提升服務質量，加強風險管理，這也增加了運營成本。在融資成本方面，由于融資渠道單一，主要依賴銀行信貸，銀行貸款利率的波動也會對公司的融資成本產生影響，進一步壓縮了公司的盈利空間。3.2.4專業(yè)人才短缺融資租賃業(yè)務涉及金融、法律、設備技術、風險管理等多個領域，對專業(yè)人才的要求較高。然而，目前我國融資租賃行業(yè)專業(yè)人才匱乏，這對廠商系融資租賃公司的業(yè)務拓展和風險管理產生了不利影響。在業(yè)務拓展方面，專業(yè)人才的短缺使得廠商系融資租賃公司難以深入了解客戶需求，提供個性化的融資租賃解決方案。融資租賃業(yè)務需要專業(yè)人員具備豐富的行業(yè)知識和市場洞察力，能夠根據客戶的實際情況，為其設計合理的租賃方案，包括租賃期限、租金支付方式、租賃物的選擇等。由于缺乏專業(yè)人才，一些廠商系融資租賃公司在業(yè)務拓展過程中，只能提供較為單一的租賃產品和服務，無法滿足客戶多樣化的需求，從而影響了業(yè)務的拓展和市場份額的提升。在風險管理方面，專業(yè)人才的缺乏使得公司難以有效識別、評估和控制風險。融資租賃業(yè)務面臨著信用風險、市場風險、操作風險等多種風險，需要專業(yè)的風險管理人員運用科學的方法和工具進行風險管理。由于缺乏專業(yè)的風險管理人員，一些廠商系融資租賃公司在風險管理方面存在漏洞，無法及時發(fā)現和應對潛在的風險，導致公司面臨較大的損失。在信用風險評估方面，由于缺乏專業(yè)的信用評估人員，公司可能無法準確評估客戶的信用狀況，從而增加了違約風險；在市場風險應對方面，由于缺乏對市場動態(tài)的敏銳洞察力和分析能力，公司可能無法及時調整業(yè)務策略，應對市場變化帶來的風險。四、我國廠商系融資租賃公司成功案例分析4.1中集鑫德租賃中集鑫德融資租賃（天津）有限公司隸屬中國國際海運集裝箱（集團）股份有限公司，作為世界領先的物流裝備和能源裝備供應商旗下的融資租賃公司，中集鑫德租賃主要依托集團產融結合大背景開展業(yè)務。中集集團在亞洲、北美、歐洲、澳洲等地區(qū)擁有300余家成員企業(yè)及3家上市公司，客戶和銷售網絡遍布全球100多個國家和地區(qū)，這為中集鑫德租賃提供了廣闊的市場空間和豐富的客戶資源。在業(yè)務布局上，中集鑫德租賃聚焦于集裝箱、船舶、大型設備等融資租賃業(yè)務。在集裝箱融資租賃領域，憑借中集集團在集裝箱制造行業(yè)的龍頭地位，中集鑫德租賃能夠獲取高質量、低成本的集裝箱資源，為全球物流企業(yè)提供多樣化的租賃方案。針對一些新興的物流企業(yè)，中集鑫德租賃推出了定制化的集裝箱租賃套餐，根據企業(yè)的業(yè)務規(guī)模、運輸路線和貨物類型，提供不同規(guī)格、材質的集裝箱租賃服務，并搭配靈活的租金支付方式，滿足了企業(yè)在發(fā)展初期資金有限但對集裝箱需求迫切的痛點。在船舶融資租賃方面，中集鑫德租賃緊跟全球航運市場的發(fā)展趨勢，為船東和航運企業(yè)提供從船舶購置到運營管理的全方位金融服務。針對一些老舊船舶更新換代的需求，中集鑫德租賃與知名造船廠合作，為船東提供新造船融資租賃服務，幫助船東以較低的資金成本獲取先進的船舶，提升其在航運市場的競爭力。在大型設備融資租賃領域，中集鑫德租賃服務于能源、建筑等多個行業(yè)，為企業(yè)提供大型能源設備、建筑機械等的融資租賃服務，促進了企業(yè)的設備更新和技術升級。近年來，中集鑫德租賃在增資方面取得了重要進展。在天津市金融局、東疆市場監(jiān)管局的大力支持下，其增資申請順利獲批，增加注冊資本3億元人民幣，注冊資本總額達到5億元。此次增資具有多方面的重要意義。從業(yè)務拓展角度來看，充足的資金為公司開拓新業(yè)務領域和擴大市場份額提供了有力支持。中集鑫德租賃可以加大對新興市場和高潛力行業(yè)的投入，如在新能源船舶融資租賃領域，隨著全球對清潔能源的需求不斷增加，新能源船舶市場前景廣闊。中集鑫德租賃憑借增資后的資金優(yōu)勢，可以提前布局，與相關企業(yè)合作開展新能源船舶融資租賃業(yè)務，搶占市場先機。從風險抵御能力方面來看，增資增強了公司的抗風險能力，使其在面對市場波動和經濟不確定性時更加穩(wěn)健。在全球經濟形勢不穩(wěn)定的情況下，航運市場和物流行業(yè)可能會受到沖擊，導致租金回收困難或租賃資產價值波動。增資后的中集鑫德租賃擁有更雄厚的資金儲備，能夠更好地應對這些風險，保障公司的正常運營和客戶的利益。此次增資也提升了公司在行業(yè)內的聲譽和影響力，吸引了更多優(yōu)質客戶和合作伙伴。一些大型企業(yè)在選擇融資租賃公司時，會優(yōu)先考慮資金實力雄厚、信譽良好的公司。中集鑫德租賃的增資使其在市場競爭中更具優(yōu)勢，能夠吸引更多大型物流企業(yè)、航運公司等成為其客戶，進一步鞏固和拓展其業(yè)務版圖。4.2徐工租賃江蘇徐工工程機械租賃有限公司作為徐工集團旗下唯一的廠商系融資租賃公司，在工程機械融資租賃領域具有舉足輕重的地位。徐工租賃注冊資本33.33億元，自2008年9月通過商務部和稅務總局審批成為融資租賃內資試點企業(yè)以來，始終立足賦能主業(yè)、防控風險的戰(zhàn)略定位，借助金融科技手段、數字化資產管理平臺等建立了堅實的風險防控體系。在融資渠道拓展方面，徐工租賃積極開展資產證券化業(yè)務，取得了顯著成效。2016年，徐工租賃啟動公開市場融資，截至2024年10月，已累計發(fā)行50期資產證券化產品，金額近500億元，債項評級持續(xù)保持在AAAsf。其中，“平安-徐工租賃5期資產支持專項計劃(高端制造)”儲架規(guī)模40億元，本期發(fā)行總規(guī)模7.40億元，包括優(yōu)先級7.07億元，次級0.33億元?！爸薪?徐工租賃9期資產支持專項計劃(高端制造)”發(fā)行規(guī)模更是達到18億元，由徐州工程機械集團有限公司擔任流動性差額支付承諾人，中國國際金融股份有限公司擔任計劃管理人和牽頭銷售機構。這些儲架ABS的成功發(fā)行，為徐工租賃帶來了多方面的積極影響。在融資出表和優(yōu)化財務方面，通過資產證券化，徐工租賃實現了融資出表，降低了資產負債率，提升了償債能力。這不僅優(yōu)化了公司的財務結構，增強了公司的財務穩(wěn)健性，還為公司進一步拓展融資渠道、降低融資成本創(chuàng)造了有利條件。通過盤活存量資產，徐工租賃將未來的租金收益提前變現，獲得了更多的現金流，為公司的業(yè)務發(fā)展提供了有力的資金支持。在服務客戶和產業(yè)方面，徐工租賃為客戶帶來了更為高效、便捷的融資服務，更好地滿足了其多樣化、低成本的融資需求，幫助客戶擺脫融資難融資貴的困境。這有助于增強客戶對徐工產品的購買能力，提高客戶的滿意度和忠誠度，促進徐工產品的銷售。徐工租賃通過強化與主機廠的協(xié)同合作，有效提升了服務主機廠的能力，增強了客戶黏性，促進了整個產業(yè)鏈的良性發(fā)展，實現了產業(yè)整體資源的優(yōu)化配置。通過為上下游企業(yè)提供融資支持，徐工租賃促進了產業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展，提高了產業(yè)鏈的整體競爭力。徐工租賃的儲架ABS發(fā)行也為高端裝備制造產業(yè)的發(fā)展起到了推動作用。徐工集團作為工程機械行業(yè)的領軍企業(yè)，其制造的工程機械設備融入了高端的產業(yè)技術以及科技專利，是多學科和多領域高精尖技術的集成。徐工租賃通過資產證券化業(yè)務，為這些高端裝備的銷售和應用提供了有力的金融支持，促進了高端裝備在市場上的推廣和應用，推動了高端裝備制造產業(yè)的發(fā)展。徐工租賃的成功實踐也為其他高端裝備制造企業(yè)提供了有益的借鑒，激勵更多企業(yè)通過產融結合的方式，推動產業(yè)的升級和發(fā)展。4.3中集租賃2018年6月22日，中集融資租賃有限公司成功發(fā)行首筆ABS產品“華菁-中集1號資產支持專項計劃”，并在深圳證券交易所掛牌流通，發(fā)行規(guī)模為人民幣3.42億元。此產品的底層資產出表設計別具意義，它可有效降低中集租賃資產負債率。資產負債率的降低意味著公司在債務負擔方面得到緩解，財務結構更趨穩(wěn)健，在面臨市場波動和經濟不確定性時，具備更強的應對能力，能夠更好地保障公司的持續(xù)運營。通過底層資產出表，中集租賃將部分資產從資產負債表中移除，減少了負債規(guī)模，相應地提高了資產與負債的比例，使得公司的財務狀況更加健康。該設計還改善了公司經營性現金流。經營性現金流的改善使公司在日常運營中擁有更充足的資金流動性，可及時滿足業(yè)務開展所需的資金需求，如設備采購、運營成本支付等。這不僅有助于公司穩(wěn)定現有的業(yè)務，還為公司拓展新業(yè)務提供了可能。有了更充裕的經營性現金流，公司可以抓住市場機遇，加大對新興業(yè)務領域的投入，實現業(yè)務的多元化發(fā)展。這種底層資產出表設計對優(yōu)化公司整體財務報表有著顯著效果，使得公司的財務狀況在報表中得到更清晰、準確的呈現，增強了投資者和合作伙伴對公司的信心。中集租賃首筆ABS產品是其在國內資本市場融資的初次嘗試，這一成功發(fā)行充分證明了國內資本市場對中集租賃企業(yè)資質和資產質量的認可。這一認可具有重大的里程碑意義，標志著中集租賃在資本市場上邁出了堅實的一步，為其后續(xù)的融資活動奠定了良好的基礎。成功發(fā)行ABS產品還帶來了顯著的品牌效應，提升了中集租賃在行業(yè)內的知名度和美譽度，吸引了更多潛在客戶和合作伙伴的關注，有助于公司進一步拓展業(yè)務，提升市場份額。在產品結構設計上，該產品以超額利差、優(yōu)先/次級分層提供內部增級保障。超額利差為產品提供了一層額外的風險緩沖墊，當基礎資產的收益超過預期時，超額部分可用于彌補可能出現的損失，增強了產品的抗風險能力。優(yōu)先/次級分層結構則根據投資者對風險和收益的不同偏好，將資產支持證券分為不同層級。優(yōu)先級證券享有優(yōu)先受償權，風險較低，收益相對穩(wěn)定，吸引了風險偏好較低的投資者；次級證券則承擔較高風險，但可能獲得更高的收益，滿足了風險偏好較高的投資者需求。通過這種分層設計，有效滿足了不同風險偏好投資者的需求，提高了產品的市場吸引力。專項計劃優(yōu)先A級、優(yōu)先B級、優(yōu)先C級和優(yōu)先D級資產支持證券分別獲得大公國際資信評估有限公司給予的AAA、AA、AA和A評級，較高的評級也進一步增強了投資者對產品的信心，促進了產品的順利發(fā)行。中集租賃的該筆ABS是一只“真實出表”的產品，已經通過了外部審計師普華永道租賃資產風險報酬轉移測試。“真實出表”在租賃行業(yè)中具有特殊意義，它往往代表市場對于租賃資產或證券化交易安排的高度認可。在真實出表的情況下，租賃公司幾乎不再承擔租賃資產的風險，轉而由投資者承擔風險。這要求租賃公司的租賃資產質量過硬，交易結構設計合理，才能獲得市場的認可。中集租賃能夠實現“真實出表”，歸根結底在于其專業(yè)化、多元化、國際化的發(fā)展模式。憑借真實租賃業(yè)務形成租賃資產的品牌效應和美譽度，給市場投資者以信心，使得投資者愿意承擔租賃資產的風險，從而實現了真實出表。4.4案例總結與啟示中集鑫德租賃、徐工租賃和中集租賃的成功實踐為我國廠商系融資租賃公司提供了寶貴的經驗借鑒。這些公司在業(yè)務拓展、融資渠道創(chuàng)新和產品結構設計等方面的成功經驗，對于其他廠商系融資租賃公司具有重要的啟示意義。在業(yè)務拓展方面，廠商系融資租賃公司應緊密依托母公司的產業(yè)優(yōu)勢，深入挖掘產業(yè)鏈上下游的客戶需求，實現精準定位和差異化發(fā)展。中集鑫德租賃憑借中集集團在物流裝備和能源裝備領域的全球領先地位，聚焦集裝箱、船舶、大型設備等融資租賃業(yè)務，為全球客戶提供了定制化的金融解決方案。這種與母公司產業(yè)深度融合的業(yè)務模式，不僅增強了公司在特定領域的專業(yè)能力，還提高了客戶對公司的信任度和忠誠度。其他廠商系融資租賃公司可以借鑒這一經驗，結合自身母公司的產業(yè)特點，明確業(yè)務重點，打造核心競爭力，在細分市場中占據一席之地。融資渠道創(chuàng)新是廠商系融資租賃公司發(fā)展的關鍵。徐工租賃積極開展資產證券化業(yè)務，通過發(fā)行儲架ABS產品，實現了融資出表和優(yōu)化財務結構的目標。這一舉措不僅為公司提供了穩(wěn)定的資金來源，降低了融資成本，還增強了公司的資金流動性和風險抵御能力。在當前融資渠道相對單一的背景下，其他廠商系融資租賃公司應積極探索多元化的融資渠道，如資產證券化、發(fā)行債券、引入戰(zhàn)略投資者等，優(yōu)化融資結構，降低融資風險，為業(yè)務發(fā)展提供堅實的資金保障。在產品結構設計上，中集租賃首筆ABS產品通過合理的內部增級保障措施，如超額利差、優(yōu)先/次級分層等，有效滿足了不同風險偏好投資者的需求，提高了產品的市場吸引力。這啟示其他廠商系融資租賃公司在設計金融產品時，要充分考慮投資者的需求和風險偏好，通過科學的結構設計和風險控制措施，提高產品的安全性和收益性，增強產品在市場上的競爭力。同時，要注重產品的創(chuàng)新，結合市場需求和行業(yè)發(fā)展趨勢，推出具有特色的融資租賃產品和服務，滿足客戶多樣化的融資需求。廠商系融資租賃公司還應加強風險管理和內部控制。在業(yè)務拓展過程中，要建立健全風險管理體系，加強對信用風險、市場風險、操作風險等各類風險的識別、評估和控制。利用金融科技手段，如大數據分析、人工智能等，提高風險管理的效率和精準度。要加強內部控制，完善公司治理結構，規(guī)范業(yè)務流程，確保公司的穩(wěn)健運營。人才培養(yǎng)和團隊建設也是廠商系融資租賃公司發(fā)展的重要保障。融資租賃業(yè)務涉及多個領域的專業(yè)知識，需要具備金融、法律、設備技術、風險管理等多方面知識和技能的復合型人才。公司應加強人才培養(yǎng)和引進，建立一支高素質的專業(yè)團隊，為公司的發(fā)展提供人才支持和智力保障。五、促進我國廠商系融資租賃公司發(fā)展的策略建議5.1拓寬融資渠道融資渠道的拓寬對于我國廠商系融資租賃公司的可持續(xù)發(fā)展至關重要。當前，廠商系融資租賃公司融資渠道相對單一，主要依賴銀行信貸，這在一定程度上限制了公司的發(fā)展規(guī)模和抗風險能力。因此，積極探索多元化的融資渠道，優(yōu)化融資結構，是廠商系融資租賃公司面臨的重要任務。發(fā)行債券是廠商系融資租賃公司拓寬融資渠道的重要方式之一。通過發(fā)行債券，公司可以從資本市場直接獲取資金，降低對銀行信貸的依賴。在發(fā)行債券時，公司應根據自身的資金需求、償債能力和市場利率等因素，合理確定債券的發(fā)行規(guī)模、期限和利率。可以發(fā)行短期債券來滿足公司的短期資金周轉需求，發(fā)行長期債券來支持公司的長期項目投資。還需要關注債券市場的動態(tài)，選擇合適的發(fā)行時機，以降低融資成本。卡特彼勒融資租賃（中國）有限公司在2023年成功發(fā)行了一筆規(guī)模為10億元的公司債券，期限為5年，票面利率為4%。通過此次債券發(fā)行，公司獲得了長期穩(wěn)定的資金支持，優(yōu)化了融資結構，降低了融資成本。資產證券化是近年來融資租賃行業(yè)廣泛應用的一種創(chuàng)新融資方式，對于廠商系融資租賃公司而言，具有重要的實踐意義。通過將未來的租金收益權轉化為證券化產品在資本市場上發(fā)行，公司可以提前回收資金，增強資金的流動性。在實施資產證券化過程中，公司需要對租賃資產進行嚴格的篩選和評估，確保資產的質量和穩(wěn)定性。要設計合理的證券化產品結構，通過內部增級和外部增級等方式，提高證券化產品的信用等級，降低融資成本。徐工租賃在資產證券化方面取得了顯著成效，截至2024年10月，已累計發(fā)行50期資產證券化產品，金額近500億元，有效盤活了存量資產，提升了資金使用效率。引入戰(zhàn)略投資者也是廠商系融資租賃公司拓寬融資渠道的有效途徑。戰(zhàn)略投資者通常具有豐富的行業(yè)經驗、雄厚的資金實力和廣泛的資源網絡，能夠為公司提供多方面的支持。在引入戰(zhàn)略投資者時，公司應明確自身的戰(zhàn)略目標和需求，選擇與公司業(yè)務互補、理念契合的投資者。可以吸引設備供應商、金融機構、大型企業(yè)等作為戰(zhàn)略投資者，實現資源共享、優(yōu)勢互補。戰(zhàn)略投資者的引入還可以優(yōu)化公司的股權結構，提升公司的治理水平和市場形象。中集鑫德租賃在發(fā)展過程中引入了一家知名的金融機構作為戰(zhàn)略投資者，該金融機構不僅為公司提供了充足的資金支持，還在風險管理、業(yè)務拓展等方面提供了專業(yè)的建議和資源，助力公司實現了快速發(fā)展。5.2加強風險管理風險管理是廠商系融資租賃公司穩(wěn)健運營的關鍵，建立完善的風險評估和監(jiān)控體系至關重要。在風險評估方面，公司應綜合運用多種方法，全面評估各類風險。信用風險評估是風險管理的核心環(huán)節(jié)之一，公司可通過收集承租人的財務報表、信用記錄、行業(yè)地位等多維度信息，運用信用評分模型、信用評級等工具，對承租人的信用狀況進行量化評估，準確判斷其還款能力和還款意愿。對于中小企業(yè)承租人，由于其財務信息相對不透明，可結合其經營年限、市場口碑、上下游合作關系等非財務因素進行綜合評估，以降低信用風險。市場風險評估同樣不容忽視，公司需密切關注宏觀經濟形勢、行業(yè)發(fā)展趨勢、市場利率和匯率波動等因素對租賃業(yè)務的影響。通過對宏觀經濟數據的分析，預測經濟周期的變化，提前調整業(yè)務策略，以應對經濟下行對租賃業(yè)務的沖擊。在利率波動風險方面，公司可運用利率互換、遠期利率協(xié)議等金融衍生工具，對利率風險進行有效對沖，降低融資成本波動對公司收益的影響。在匯率波動風險方面，對于涉及跨境業(yè)務的廠商系融資租賃公司，可通過外匯遠期合約、外匯期權等工具，鎖定匯率，避免因匯率波動導致的資產價值損失。操作風險評估則側重于對公司內部業(yè)務流程、人員管理、信息系統(tǒng)等方面的風險識別和評估。建立健全內部控制制度，規(guī)范業(yè)務操作流程，加強對關鍵崗位和環(huán)節(jié)的監(jiān)督和制約，防止因操作失誤、違規(guī)操作等導致的風險。加強員工培訓，提高員工的風險意識和業(yè)務能力，減少人為因素導致的操作風險。定期對信息系統(tǒng)進行安全評估和升級，防范信息系統(tǒng)故障、數據泄露等風險，保障業(yè)務的正常運行。風險監(jiān)控體系的建立是及時發(fā)現和應對風險的重要保障。公司應運用實時監(jiān)控技術，對租賃項目的執(zhí)行情況進行動態(tài)跟蹤和監(jiān)控。通過建立風險預警指標體系，設定合理的預警閾值，當風險指標超過預警閾值時，及時發(fā)出預警信號，以便公司采取相應的風險應對措施。對于承租人的還款情況，設定逾期還款天數、還款逾期率等預警指標，當出現還款逾期情況時，及時啟動催收程序，采取電話催收、上門催收、法律訴訟等方式，降低違約損失。在風險監(jiān)控過程中，還應加強對租賃物的管理和監(jiān)控。利用物聯網技術，對租賃物的位置、運行狀態(tài)、使用情況等進行實時監(jiān)測，及時掌握租賃物的動態(tài)，有效防范租賃物被挪用、損壞等風險。在工程機械融資租賃中，通過在設備上安裝物聯網傳感器，可實時獲取設備的工作時間、工作地點、設備故障等信息，當設備出現異常移動或故障時，及時通知承租人進行處理，確保租賃物的安全和正常使用。隨著金融科技的快速發(fā)展，大數據、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術為廠商系融資租賃公司提升風險管理能力提供了強大的技術支持。大數據技術可幫助公司收集、整理和分析海量的客戶數據、市場數據和行業(yè)數據，挖掘數據背后的潛在風險和規(guī)律，為風險評估和決策提供更加準確、全面的依據。通過對承租人的歷史交易數據、消費行為數據、信用數據等進行分析，建立風險預測模型，提前預測承租人的違約風險，為公司采取風險防范措施提供參考。人工智能技術在風險管理中的應用也日益廣泛，可實現風險評估的自動化和智能化，提高風險管理的效率和準確性。利用機器學習算法，對大量的風險數據進行訓練，讓模型自動學習風險特征和規(guī)律，從而實現對風險的自動識別和評估。在信用風險評估中，機器學習模型可根據承租人的多維度數據，自動給出信用評分和風險等級，減少人為因素的干擾，提高評估的客觀性和準確性。人工智能技術還可用于風險預警和風險處置，當風險事件發(fā)生時，系統(tǒng)可自動發(fā)出預警信息，并根據預設的風險處置策略，提供相應的應對建議，幫助公司及時、有效地應對風險。區(qū)塊鏈技術以其去中心化、不可篡改、可追溯等特點，為融資租賃風險管理帶來了新的解決方案。在租賃物所有權登記方面，利用區(qū)塊鏈技術可實現租賃物所有權的數字化登記和流轉，確保租賃物所有權的唯一性和真實性，有效防范租賃物的重復租賃、抵押等風險。在合同管理方面，區(qū)塊鏈技術可實現智能合約的自動執(zhí)行，當合同約定的條件滿足時，智能合約自動觸發(fā)執(zhí)行，避免因人為因素導致的合同違約風險，提高合同執(zhí)行的效率和準確性。區(qū)塊鏈技術還可用于構建分布式的信用體系，實現對承租人信用信息的共享和驗證，降低信用風險。5.3創(chuàng)新業(yè)務模式創(chuàng)新業(yè)務模式是我國廠商系融資租賃公司實現可持續(xù)發(fā)展和提升市場競爭力的關鍵路徑。在當前復雜多變的市場環(huán)境下，積極探索并開展綠色租賃、跨境租賃和與產業(yè)鏈融合的創(chuàng)新業(yè)務模式，不僅能夠滿足市場多樣化的需求，還能為公司開辟新的利潤增長點，推動公司實現高質量發(fā)展。綠色租賃作為一種新興的業(yè)務模式，近年來在我國融資租賃市場中逐漸嶄露頭角。它是指在租賃業(yè)務中融入環(huán)保理念，將租賃活動與環(huán)境保護、可持續(xù)發(fā)展相結合，通過提供節(jié)能環(huán)保設備的融資租賃服務，推動企業(yè)實現綠色發(fā)展。綠色租賃模式具有顯著的特點和優(yōu)勢，能夠為企業(yè)和社會帶來多重效益。在設備選擇上，綠色租賃注重選擇節(jié)能、低碳、環(huán)保的設備，如新能源設備、節(jié)能型工業(yè)設備、環(huán)保型交通工具等。這些設備在使用過程中能夠有效降低能源消耗和污染物排放，減少對環(huán)境的負面影響。通過租賃的方式，企業(yè)可以在不需要大量資金投入的情況下，及時獲得先進的節(jié)能環(huán)保設備，提高生產效率，降低運營成本，實現經濟效益和環(huán)境效益的雙贏。在具體實踐中，綠色租賃模式在多個領域得到了廣泛應用。在能源領域，綠色租賃公司可以為企業(yè)提供太陽能發(fā)電設備、風力發(fā)電設備等新能源設備的融資租賃服務。企業(yè)通過租賃這些設備，不僅可以降低能源采購成本，減少對傳統(tǒng)化石能源的依賴，還能享受清潔能源帶來的環(huán)境效益，如減少碳排放、改善空氣質量等。在交通領域，綠色租賃可以提供新能源汽車、電動公交車、混合動力物流車等環(huán)保型交通工具的租賃服務。隨著環(huán)保意識的提高和對交通污染治理的加強，新能源交通工具的市場需求不斷增長。綠色租賃公司通過為企業(yè)和個人提供這些環(huán)保型交通工具的租賃服務，既滿足了市場需求，又促進了交通領域的節(jié)能減排。在建筑領域，綠色租賃可以提供節(jié)能照明設備、智能建筑控制系統(tǒng)、高效隔熱材料等節(jié)能環(huán)保建筑設備和材料的融資租賃服務。這些設備和材料的應用可以有效降低建筑能耗，提高建筑的能源利用效率，減少建筑對環(huán)境的影響?？缇匙赓U是指融資租賃公司跨越國界，在不同國家和地區(qū)開展租賃業(yè)務的模式。隨著經濟全球化的深入發(fā)展和我國“一帶一路”倡議的推進，跨境租賃市場潛力巨大。開展跨境租賃業(yè)務，廠商系融資租賃公司可以借助母公司在國際市場上的品牌影響力、銷售網絡和客戶資源，為國內外企業(yè)提供設備融資租賃服務，促進國際間的設備貿易和技術交流。在開展跨境租賃業(yè)務時，公司需要充分考慮國際市場的特點和需求，以及不同國家和地區(qū)的法律法規(guī)、稅收政策、文化差異等因素。在風險防范方面，公司應加強對國際市場的研究和分析，建立完善的風險評估和監(jiān)控體系，密切關注國際政治經濟形勢的變化，及時調整業(yè)務策略。公司還應加強與國際金融機構、保險公司的合作，通過購買信用保險、簽訂風險分擔協(xié)議等方式，降低跨境租賃業(yè)務的風險。在業(yè)務拓展方面，公司可以積極參與“一帶一路”建設，為沿線國家的基礎設施建設、能源開發(fā)、制造業(yè)發(fā)展等項目提供設備融資租賃服務。通過與當地企業(yè)合作，公司可以更好地了解當地市場需求，降低市場進入門檻，拓展業(yè)務空間。與產業(yè)鏈融合是廠商系融資租賃公司實現可持續(xù)發(fā)展的重要途徑。通過與產業(yè)鏈上下游企業(yè)緊密合作，公司可以實現資源共享、優(yōu)勢互補，共同推動產業(yè)鏈的協(xié)同發(fā)展。在工程機械產業(yè)鏈中，廠商系融資租賃公司可以與設備制造企業(yè)、零部件供應商、經銷商、維修服務商等企業(yè)建立長期穩(wěn)定的合作關系。與設備制造企業(yè)合作，公司可以及時了解設備的研發(fā)、生產情況，為客戶提供最新的設備融資租賃服務；與零部件供應商合作，公司可以確保租賃設備的零部件供應及時、質量可靠，降低設備維修成本；與經銷商合作，公司可以借助經銷商的銷售網絡和客戶資源，拓展業(yè)務渠道，提高市場份額；與維修服務商合作，公司可以為客戶提供專業(yè)的設備維修保養(yǎng)服務，延長設備使用壽命，提高客戶滿意度。在與產業(yè)鏈融合的過程中，廠商系融資租賃公司還可以提供多元化的服務，滿足客戶的全方位需求。除了提供設備融資租賃服務外，公司還可以提供設備管理、技術咨詢、資產管理等增值服務。通過提供設備管理服務，公司可以幫助客戶優(yōu)化設備配置，提高設備使用效率，降低設備管理成本；通過提供技術咨詢服務，公司可以為客戶提供設備選型、技術升級等方面的建議，幫助客戶提升技術水平；通過提供資產管理服務，公司可以幫助客戶對租賃設備進行評估、處置，實現資產的保值增值。通過提供這些多元化的服務，公司可以增強客戶黏性，提升市場競爭力，實現與產業(yè)鏈上下游企業(yè)的互利共贏。5.4培養(yǎng)專業(yè)人才融資租賃業(yè)務的綜合性和專業(yè)性，決定了專業(yè)人才在廠商系融資租賃公司發(fā)展中的關鍵作用。為滿足公司業(yè)務發(fā)展對專業(yè)人才的需求，應從多方面入手，加強人才培養(yǎng)與引進。加強與高校的合作是培養(yǎng)專業(yè)人才的重要途徑之一。通過建立實習基地，為高校學生提供實踐機會，使其在實際工作中積累經驗，提升專業(yè)技能。高校學生在實習期間，可以參與廠商系融資租賃公司的項目運作，了解業(yè)務流程，熟悉市場情況，將所學理論知識與實踐相結合，提高解決實際問題的能力。開展聯合培養(yǎng)項目也是深化校企合作的有效方式。廠商系融資租賃公司可以與高校共同制定培養(yǎng)方案，設置相關專業(yè)課程，如融資租賃實務、金融風險管理、設備技術與維護等，使學生在學習過程中能夠更有針對性地掌握融資租賃業(yè)務所需的知識和技能。公司還可以選派業(yè)務骨干到高校授課，分享實踐經驗和行業(yè)動態(tài)，拓寬學生的視野。開展內部培訓也是提升員工專業(yè)素質的重要手段。定期組織專業(yè)知識培訓，邀請行業(yè)專家、學者和企業(yè)內部的資深員工，為員工講解融資租賃業(yè)務的最新政策法規(guī)、市場動態(tài)、風險管理、業(yè)務操作技巧等知識，使員工能夠及時了解行業(yè)發(fā)展趨勢，掌握業(yè)務核心要點。舉辦案例分析研討會，選取實際業(yè)務中的典型案例，組織員工進行深入分析和討論，讓員工在案例分析中學習和借鑒成功經驗，吸取失敗教訓，提高業(yè)務分析和解決問題的能力。還可以開展模擬業(yè)務演練，模擬融資租賃業(yè)務的各個環(huán)節(jié)，如項目評估、合同簽訂、租金支付、風險處置等，讓員工在模擬環(huán)境中進行實際操作，提高業(yè)務熟練程度和應對突發(fā)情況的能力。建立人才激勵機制是吸引和留住專業(yè)人才的關鍵。設立績效獎金，根據員工的工作表現和業(yè)績，給予相應的獎金激勵，激發(fā)員工的工作積極性和創(chuàng)造力。提供晉升機會，為有能力、有業(yè)績的員工提供廣闊的發(fā)展空間，讓員工在公司中能夠實現自身的職業(yè)目標和價值。加強企業(yè)文化建設，營造良好的工作氛圍，增強員工的歸屬感和忠誠度。通過組織團隊建設活動、員工生日會、節(jié)日慰問等方式，增強員工之間的溝通與交流，營造和諧、團結、積極向上的企業(yè)文化氛圍，使員工能夠在愉悅的環(huán)境中工作和成長。在人才培養(yǎng)過程中，還應注重培養(yǎng)員工的創(chuàng)新意識和團隊合作精神。融資租賃行業(yè)是一個不斷創(chuàng)新的行業(yè)，需要員工具備創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力，能夠不斷探索新的業(yè)務模式、產品和服務。通過組織創(chuàng)新培訓、創(chuàng)新競賽等活動，激發(fā)員工的創(chuàng)新思維，鼓勵員工提出創(chuàng)新建議和方案。團隊合作在融資租賃業(yè)務中也至關重要，一個項目的成功往往需要多個部門和崗位的協(xié)同合作。因此，應加強團隊建設，培養(yǎng)員工的團隊合作意識和協(xié)作能力，通過團隊項目、團隊拓展訓練等方式，提高團隊的凝聚力和戰(zhàn)斗力。5.5加強政策支持與行業(yè)自律政策支持與行業(yè)自律是促進我國廠商系融資租賃公司健康發(fā)展的重要保障。政府應進一步完善相關政策法規(guī)，為廠商系融資租賃公司創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。目前，我國融資租賃行業(yè)的法律法規(guī)體系尚不完善，存在一些法律空白和監(jiān)管模糊地帶，這給廠商系融資租賃公司的業(yè)務開展帶來了一定的不確定性。政府應加快制定和完善融資租賃相關法律法規(guī)，明確融資租賃交易各方的權利義務關系，規(guī)范市場秩序。制定專門的融資租賃法，對融資租賃的定義、合同條款、租賃物的所有權歸屬、風險承擔、稅收政策等方面做出明確規(guī)定，為廠商系融資租賃公司的業(yè)務開展提供法律依據。政府應加大對廠商系融資租賃公司的政策扶持力度。在稅收政策方面，進一步完善融資租賃稅收政策，給予廠商系融資租賃公司更多的稅收優(yōu)惠。對符合條件的綠色租賃項目，給予稅收減免或財政補貼，鼓勵公司開展綠色租賃業(yè)務；對融資租賃公司開展的資產證券化業(yè)務，給予稅收優(yōu)惠，降低融資成本。在財政政策方面，設立融資租賃產業(yè)發(fā)展專項資金，對發(fā)展前景良好、創(chuàng)新能力強的廠商系融資租賃公司給予資金支持；對融資租賃公司為中小企業(yè)提供融資服務的，給予財政貼息或獎勵，引導公司加大對中小企業(yè)的支持力度。行業(yè)協(xié)會在加強行業(yè)自律、規(guī)范市場秩序方面發(fā)揮著重要作用。我國融資租賃行業(yè)協(xié)會應進一步加強自身建設，完善行業(yè)自律機制。制定行業(yè)自律規(guī)范和職業(yè)道德