擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警制度第一章總則第一條本制度依據(jù)《中華人民共和國合同法》《中華人民共和國民法典》《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》及國家相關(guān)法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管準則，結(jié)合集團母公司關(guān)于風(fēng)險管理及合規(guī)經(jīng)營的要求，同時為有效防控擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險、規(guī)范擔(dān)保流程管理、提升公司整體風(fēng)險管理水平，特制定本制度。本制度旨在通過系統(tǒng)性風(fēng)險預(yù)警與管控機制，確保擔(dān)保業(yè)務(wù)的合規(guī)性、安全性與可持續(xù)性，防范重大風(fēng)險事件發(fā)生，維護公司資產(chǎn)安全與聲譽形象。第二條本制度適用于公司各部門、下屬單位及全體員工，涵蓋擔(dān)保業(yè)務(wù)全流程，包括但不限于擔(dān)保項目的立項評審、盡職調(diào)查、合同簽訂、資金監(jiān)控、風(fēng)險處置及后續(xù)管理等環(huán)節(jié)。所有參與擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)人員均應(yīng)嚴格遵守本制度規(guī)定，確保業(yè)務(wù)操作符合法律法規(guī)及公司內(nèi)部管理要求。第三條本制度下列術(shù)語含義如下：（一）“擔(dān)保專項管理”指公司針對擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險所建立的全流程管控體系，包括風(fēng)險識別、預(yù)警、評估、處置及持續(xù)改進等環(huán)節(jié)，旨在實現(xiàn)風(fēng)險的可控性、可測性與可追溯性。（二）“擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險”指因擔(dān)保合同履行、資金監(jiān)控、第三方信用變化等因素導(dǎo)致公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時可能發(fā)生的經(jīng)濟損失、法律糾紛或聲譽損害等潛在風(fēng)險。（三）“合規(guī)審查”指在擔(dān)保業(yè)務(wù)關(guān)鍵節(jié)點（如項目立項、合同簽訂前）對業(yè)務(wù)操作的合法合規(guī)性、風(fēng)險可控性進行的內(nèi)部審核與確認。（四）“風(fēng)險預(yù)警等級”根據(jù)擔(dān)保風(fēng)險的嚴重程度、發(fā)生概率及影響范圍，將風(fēng)險劃分為一般、較大、重大三個等級，并對應(yīng)不同應(yīng)對措施。第四條擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警管理的核心原則包括：（一）全面覆蓋：確保擔(dān)保業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)、各主體均納入風(fēng)險管控范圍，不留管理空白。（二）責(zé)任到人：明確各級管理人員的風(fēng)險防控職責(zé)，建立責(zé)任追究機制。（三）風(fēng)險導(dǎo)向：以風(fēng)險等級為核心進行資源分配與管控措施設(shè)計，優(yōu)先防范重大風(fēng)險。（四）持續(xù)改進：定期評估風(fēng)險管理效果，優(yōu)化預(yù)警指標與處置流程。第二章管理組織機構(gòu)與職責(zé)第五條公司主要負責(zé)人對擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警管理承擔(dān)最終責(zé)任，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)公司整體風(fēng)險防控戰(zhàn)略；分管領(lǐng)導(dǎo)作為直接責(zé)任人，負責(zé)具體管理制度的制定、執(zhí)行監(jiān)督及重大風(fēng)險處置的決策審批。第六條設(shè)立公司擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警管理領(lǐng)導(dǎo)小組，由公司主要負責(zé)人擔(dān)任組長，分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任副組長，成員包括財務(wù)部、法務(wù)部、業(yè)務(wù)部及下屬單位代表。領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：（一）統(tǒng)籌制定與修訂擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警管理制度，協(xié)調(diào)跨部門風(fēng)險處置工作。（二）審批重大風(fēng)險事件的處置方案及預(yù)警發(fā)布標準。（三）定期聽取風(fēng)險報告，評估管理體系的運行效果。第七條設(shè)立擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警管理辦公室（由法務(wù)部牽頭），具體職責(zé)包括：（一）牽頭建設(shè)擔(dān)保風(fēng)險預(yù)警指標體系，開發(fā)風(fēng)險監(jiān)控工具。（二）組織開展定期與專項風(fēng)險排查，評估風(fēng)險等級并發(fā)布預(yù)警。（三）監(jiān)督各業(yè)務(wù)單元風(fēng)險防控措施的落實情況。第八條各部門及下屬單位職責(zé)劃分如下：（一）牽頭部門（法務(wù)部）：1.統(tǒng)籌擔(dān)保業(yè)務(wù)合規(guī)審查，制定標準化的盡職調(diào)查清單與合同模板。2.優(yōu)化風(fēng)險處置流程，建立風(fēng)險案例庫。3.負責(zé)全員風(fēng)險意識培訓(xùn)與考核宣貫。（二）專責(zé)部門（財務(wù)部、業(yè)務(wù)部）：1.財務(wù)部：監(jiān)控擔(dān)保資金使用情況，審核反擔(dān)保措施有效性。2.業(yè)務(wù)部：負責(zé)項目前期篩選，識別交易對手信用風(fēng)險。（三）業(yè)務(wù)部門/下屬單位：1.落實本領(lǐng)域擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險評估，執(zhí)行預(yù)警響應(yīng)措施。2.每季度提交風(fēng)險排查報告，上報重大風(fēng)險事件。第九條基層執(zhí)行崗位（如業(yè)務(wù)人員、審批員）應(yīng)履行以下義務(wù)：（一）簽署崗位合規(guī)承諾書，確保操作符合制度要求。（二）發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患時，通過公司內(nèi)線渠道及時上報。（三）對經(jīng)審查批準的業(yè)務(wù)，嚴格按流程執(zhí)行，不得擅自變更。第三章專項管理重點內(nèi)容與要求第十條盡職調(diào)查標準化擔(dān)保項目立項前，業(yè)務(wù)部門需對被擔(dān)保人財務(wù)狀況、信用記錄、經(jīng)營穩(wěn)定性等進行全面盡職調(diào)查，核查材料需經(jīng)法務(wù)部審核確認。禁止以口頭承諾或第三方轉(zhuǎn)述信息替代書面證據(jù)。第十一條擔(dān)保額度與期限管控（一）單一客戶擔(dān)保余額不得超過公司凈資產(chǎn)X%，累計擔(dān)保期限不得超過X年。（二）超過閾值的項目需由領(lǐng)導(dǎo)小組審批，并要求提供專項增信措施（如股權(quán)質(zhì)押）。第十二條合同條款審查（一）核心條款包括但不限于反擔(dān)保協(xié)議、違約責(zé)任上限、爭議解決方式。（二）禁止簽訂免除公司責(zé)任的免責(zé)條款，所有合同必須經(jīng)過法務(wù)部雙盲復(fù)核。第十三條資金監(jiān)控機制（一）對反擔(dān)保資金需實施專款專用，財務(wù)部每月出具監(jiān)控報告。（二）若發(fā)現(xiàn)資金挪用，業(yè)務(wù)部門需在X日內(nèi)上報處置方案。第十四條風(fēng)險預(yù)警觸發(fā)標準（一）一般風(fēng)險：被擔(dān)保人出現(xiàn)公開債務(wù)違約、負面輿情等情形。（二）較大風(fēng)險：反擔(dān)保措施失效或擔(dān)保項目涉及訴訟。（三）重大風(fēng)險：可能引發(fā)連鎖擔(dān)保危機或?qū)е鹿境袚?dān)全額賠付。第十五條風(fēng)險處置權(quán)限劃分（一）一般風(fēng)險由業(yè)務(wù)部門上報至財務(wù)部，制定化解方案。（二）重大風(fēng)險需在X小時內(nèi)啟動領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)急響應(yīng)。第十六條退出機制對持續(xù)高風(fēng)險項目，應(yīng)通過提前解除合同、追加抵押物等方式逐步退出，退出方案需經(jīng)法務(wù)部評估。第十七條跨區(qū)域業(yè)務(wù)適配境外擔(dān)保需同時滿足當?shù)胤梢笈c公司內(nèi)控標準，法務(wù)部牽頭組織雙重合規(guī)審查。第四章專項管理運行機制第十八條制度動態(tài)更新法務(wù)部每年聯(lián)合財務(wù)部、業(yè)務(wù)部開展制度評估，根據(jù)《企業(yè)內(nèi)部控制評價指引》及監(jiān)管要求修訂條款。第十九條風(fēng)險識別預(yù)警（一）每月由法務(wù)部牽頭，業(yè)務(wù)部門配合開展風(fēng)險排查，使用“風(fēng)險矩陣表”量化評估。（二）預(yù)警信息通過公司內(nèi)網(wǎng)公告、郵件同步至相關(guān)責(zé)任部門。第二十條合規(guī)審查嵌入流程（一）項目立項需附盡職調(diào)查報告，合同簽訂前由法務(wù)部出具合規(guī)函。（二）違反審查流程的業(yè)務(wù)操作，一律暫緩執(zhí)行并通報批評。第二十一條風(fēng)險應(yīng)對分級處置（一）一般風(fēng)險：業(yè)務(wù)部門制定化解方案，報財務(wù)部備案。（二）重大風(fēng)險：啟動“風(fēng)險隔離三階制”——暫停新業(yè)務(wù)、凍結(jié)存量業(yè)務(wù)、啟動司法干預(yù)預(yù)案。第二十二條責(zé)任追究機制（一）違規(guī)情形：如隱瞞風(fēng)險、偽造材料，追究直接責(zé)任人X%至X%績效扣減。（二）聯(lián)動處罰：將違規(guī)記錄納入年度評優(yōu)范圍，情節(jié)嚴重者調(diào)離關(guān)鍵崗位。第二十三條評估改進每季度由領(lǐng)導(dǎo)小組委托第三方機構(gòu)開展管理有效性評估，重點考核預(yù)警準確率與處置時效。第五章專項管理保障措施第二十四條組織保障（一）公司主要負責(zé)人在季度會議上通報風(fēng)險管控進展。（二）設(shè)立風(fēng)險處置專項小組，由財務(wù)部、業(yè)務(wù)部、法務(wù)部組成，實行“日報告”制度。第二十五條考核激勵機制（一）部門年度考核中增加“風(fēng)險防控指標”，權(quán)重不低于X%。（二）對風(fēng)險化解典型案例的團隊給予X萬元獎勵。第二十六條培訓(xùn)宣傳（一）管理層培訓(xùn)：每半年組織合規(guī)履職培訓(xùn)，考核不合格者暫緩決策授權(quán)。（二）一線員工培訓(xùn)：通過“風(fēng)險案例沙盤”強化操作規(guī)范意識。第二十七條信息化支撐開發(fā)“擔(dān)保風(fēng)險智能監(jiān)控系統(tǒng)”，實現(xiàn)以下功能：（一）自動抓取被擔(dān)保人輿情數(shù)據(jù)，觸發(fā)閾值時自動預(yù)警。（二）電子化存檔盡職調(diào)查材料，支持全文檢索。第二十八條文化建設(shè)（一）發(fā)布《擔(dān)保合規(guī)紅白皮書》，匯編法規(guī)、流程及典型案例。（二）每半年開展“合規(guī)承諾月”活動，全員簽署電子版承諾書。第二十九條報告制度（一）風(fēng)險日報：業(yè)務(wù)部門每日匯總異常事件，法務(wù)部審核后同步至領(lǐng)導(dǎo)小組。（二）年度報告：法務(wù)部牽頭編制管理報告，經(jīng)