項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)無處不在任務(wù)1風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)任務(wù)2風(fēng)險(xiǎn)管理方法項(xiàng)目一風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知任務(wù)3風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)2019-3-2114：48天嘉宜化學(xué)儲(chǔ)罐爆炸死者78，傷者566（2019-3-25）保險(xiǎn)理賠報(bào)案791件，預(yù)估賠付達(dá)2000萬元（2019-3-2412：00）響水321爆炸事故一、風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)風(fēng)險(xiǎn)不確定性目的結(jié)果損失無損失盈利客觀性：總體上必然主觀性：人的感知任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)風(fēng)險(xiǎn)特征1.客觀存在性2.個(gè)體偶然性和總體必然性3.可變性：新型冠狀病毒4.可測(cè)性：轉(zhuǎn)基因食品5.行為相關(guān)性：太湖水污染任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)二、風(fēng)險(xiǎn)種類按結(jié)果分：純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)按環(huán)境分：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（通脹）按損失范圍分：基本風(fēng)險(xiǎn)（政變、巨災(zāi)）和特定風(fēng)險(xiǎn)按標(biāo)的分：人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)按原因分：自然、社會(huì)（搶劫）、政治、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)三、風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)成要素風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故實(shí)質(zhì)因素道德因素心理因素風(fēng)險(xiǎn)損失多米諾骨牌多米諾骨牌風(fēng)險(xiǎn)因素=風(fēng)險(xiǎn)事故冰雹車滑傷人砸人因素事故任務(wù)一風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)風(fēng)險(xiǎn)損失非故意的非預(yù)期的非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值直接損失間接損失：可獲得預(yù)期的利益一、被動(dòng)型風(fēng)險(xiǎn)管理任務(wù)二風(fēng)險(xiǎn)管理方法（1）不是所有風(fēng)險(xiǎn)都可以回避；（2）可能面臨另一種風(fēng)險(xiǎn)；（3）巨大利益也被回避。局限性（1）損失頻率和幅度非常大，闖紅燈；（2）處理成本>收益，酗酒傷身；（3）存在其他選擇。適用性優(yōu)：節(jié)省開支；積極主動(dòng)控制。缺：風(fēng)險(xiǎn)單位不足；技術(shù)欠缺。優(yōu)缺點(diǎn)（1）主動(dòng)：慎重考慮，影響不大；（2）被動(dòng)：沒意識(shí)到或嚴(yán)重性估計(jì)不足。適用性任務(wù)二風(fēng)險(xiǎn)管理方法自留任務(wù)二風(fēng)險(xiǎn)管理方法減損任務(wù)二

風(fēng)險(xiǎn)管理方法二、主動(dòng)型風(fēng)險(xiǎn)管理重視物理因素的管理。如防火結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)、防火材料、防盜裝置、防護(hù)林工程物理法人的錯(cuò)行所致。如消防教育、安全教育、新型冠狀肺炎防治手冊(cè)人類行為法預(yù)防任務(wù)二

風(fēng)險(xiǎn)管理方法轉(zhuǎn)移公司組織合同安排：發(fā)票、三包保險(xiǎn)方式任務(wù)二

風(fēng)險(xiǎn)管理方法手提式干粉滅火器使用方法識(shí)別大學(xué)教室風(fēng)險(xiǎn)教室潛在的風(fēng)險(xiǎn)

（1）觸電風(fēng)險(xiǎn)，如教學(xué)設(shè)備、電源開關(guān)以及線路是否完好。（2）重物掉落風(fēng)險(xiǎn)，如屋頂上的吊扇、燈具、投影設(shè)備等。（3）尖銳特休刺傷風(fēng)險(xiǎn)，如釘子，課桌椅木刺，尖銳文具等。（4）門窗玻璃風(fēng)險(xiǎn)，如是否牢固，玻璃破碎等。任務(wù)二

風(fēng)險(xiǎn)管理方法可保風(fēng)險(xiǎn)含義

保險(xiǎn)人可以接受承保的風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)三

風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)任務(wù)1微商可保風(fēng)險(xiǎn)條件1.偶然性2.意外性：非意料的和非故意的3.純粹風(fēng)險(xiǎn)4.損失重大性和分散性5.大量的和同質(zhì)的：衛(wèi)星保險(xiǎn)5.可測(cè)性。精神創(chuàng)傷、智力下降保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系（1）都以風(fēng)險(xiǎn)為對(duì)象；（2）都以概率論、統(tǒng)計(jì)學(xué)作為分析手段；（3）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種手段；（4）保險(xiǎn)是管理可保風(fēng)險(xiǎn)；（5）保險(xiǎn)是事后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償；風(fēng)險(xiǎn)管理則全過程。項(xiàng)目二保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)項(xiàng)目二保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)任務(wù)1保險(xiǎn)概述任務(wù)2再保險(xiǎn)任務(wù)3保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則任務(wù)一保險(xiǎn)概述Titanic英國1912年沉沒的巨型郵輪1912-04-101513人葬身冰海被保險(xiǎn)人324人14239英鎊，相當(dāng)于今天的110萬英鎊愛的延續(xù)責(zé)任的擔(dān)當(dāng)任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。任務(wù)一保險(xiǎn)概述合同民事法律關(guān)系法律社會(huì)商品融通收入再分配經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移社會(huì)穩(wěn)定器任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)相關(guān)理論學(xué)說損失賠償損失分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移人格保險(xiǎn)技術(shù)說欲望滿足相互金融機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)共同準(zhǔn)備任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)特征經(jīng)濟(jì)性商品性互助性法律性科學(xué)性2019年河南生豬保險(xiǎn)獲賠17.6億元2019年水滴互助金破10億元費(fèi)率厘定風(fēng)險(xiǎn)處理任務(wù)一保險(xiǎn)概述自保與保險(xiǎn)自保優(yōu)點(diǎn)：節(jié)省保費(fèi)迅速獲利補(bǔ)償可處理非可保風(fēng)險(xiǎn)自保缺點(diǎn)：

專業(yè)人才缺乏

保障基金不足任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)與救濟(jì)不同點(diǎn)保險(xiǎn)救濟(jì)實(shí)施主體商業(yè)保險(xiǎn)公司政府資金來源保險(xiǎn)費(fèi)財(cái)政或捐助保障性等價(jià)，充分單方面，基本保障共同點(diǎn)對(duì)災(zāi)害事故造成的損失引發(fā)經(jīng)濟(jì)生活不安定的一種補(bǔ)償任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄不同點(diǎn)保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄對(duì)象主體標(biāo)準(zhǔn)體擁有資金者技術(shù)要求復(fù)雜技術(shù)貨幣時(shí)間價(jià)值支付條件不確定的，事故發(fā)生確定的，本息無損共同點(diǎn)儲(chǔ)存收入以備將來。生存和養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)關(guān)系互助行為自動(dòng)行為目的彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失保值增值效果不同慢慢積累，杯水車薪即刻保障/四兩撥千金任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)與賭博不同點(diǎn)保險(xiǎn)賭博目的保障社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活投機(jī)，損人利己與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系客觀風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移創(chuàng)造風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果純粹風(fēng)險(xiǎn)，合法經(jīng)濟(jì)行為違法行為共同點(diǎn)以少量支出博取多倍收入；結(jié)果是不確定的對(duì)象合法的可保利益無限制任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)與保證不同點(diǎn)保險(xiǎn)保證含義合同，經(jīng)濟(jì)行為作為，事前確認(rèn)和事后承諾權(quán)利義務(wù)雙方對(duì)等行為不對(duì)等合同地位不附屬他人行為，獨(dú)立附屬他人行為，附屬合同共同點(diǎn)以偶發(fā)事件為條件，信用行為任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)種類按政策或?qū)嵤┓绞椒逐B(yǎng)老保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)插入社保視頻任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)種類按保險(xiǎn)標(biāo)的分生存、年老、疾病、傷殘、死亡廣義狹義：財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)種類按實(shí)施方式分交強(qiáng)險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)車損險(xiǎn)重疾險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)（1）死亡傷殘賠償限額為110000元；（2）醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元；（3）財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。有責(zé)（1）無責(zé)任死亡傷殘賠償限額為11000元；（2）無責(zé)任醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為1000元；（3）無責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為100元。無責(zé)

再保險(xiǎn)任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)種類按承保方式分原保險(xiǎn)

共同保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)任務(wù)一保險(xiǎn)概述不同點(diǎn)原保險(xiǎn)再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)主體投保人自身風(fēng)險(xiǎn)原保險(xiǎn)人承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的人身、財(cái)產(chǎn)責(zé)任合同性質(zhì)補(bǔ)償性和給付性補(bǔ)償性聯(lián)系原保險(xiǎn)是基礎(chǔ)，再保險(xiǎn)使原保險(xiǎn)得以擴(kuò)大再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)任務(wù)一保險(xiǎn)概述1990-10-2上午廣州白云機(jī)場(chǎng)一架從廈門飛往廣州的客機(jī)途中被歹徒劫持，著陸撞上兩架飛機(jī)。造成127人死亡、53人受傷共8000多萬美元保險(xiǎn)賠付當(dāng)時(shí)，原保險(xiǎn)人為中國人民保險(xiǎn)公司，再保險(xiǎn)人為勞合社，賠付了其中60%的賠款1990年白云山機(jī)場(chǎng)三機(jī)相撞任務(wù)600萬元300萬元150萬元280萬元100萬元100萬元150萬元200萬元50萬元150萬元100萬元重復(fù)保險(xiǎn)共同保險(xiǎn)任務(wù)一保險(xiǎn)概述中國航天保險(xiǎn)聯(lián)合體1997中國人民保險(xiǎn)公司牽頭太保、平安、華泰、新疆兵團(tuán)（中華聯(lián)合）等9家產(chǎn)險(xiǎn)公司和1家再保險(xiǎn)公司政策性保險(xiǎn)任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)種類按經(jīng)營目的分：盈利性和非盈利性按投保人數(shù)量分：個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)按保額分：足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)按業(yè)務(wù)分：財(cái)產(chǎn)、人身、責(zé)任和信用保證保險(xiǎn)任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)職能集散風(fēng)險(xiǎn)任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)職能財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)健康醫(yī)療保險(xiǎn)損失補(bǔ)償生存保險(xiǎn)養(yǎng)老保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)重大疾病保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)給付賠償任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)職能防防災(zāi)損社會(huì)職責(zé)—防災(zāi)防損公司內(nèi)部—增加收益客戶—增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)職能資金融通購買國債銀行存款項(xiàng)目建設(shè)太平人壽的“南水一號(hào)”兩全保險(xiǎn)資本市場(chǎng)短期貸款任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)作用微觀經(jīng)濟(jì)1.企業(yè)及時(shí)恢復(fù)生產(chǎn)2.企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算3.企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理4.安定人民生活任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)作用食客安心溫州華安保險(xiǎn)開出首單“食客安心”餐飲業(yè)綜合保險(xiǎn)公眾責(zé)任財(cái)產(chǎn)損失營業(yè)中斷現(xiàn)金盜搶停車場(chǎng)責(zé)任雇員人身意外任務(wù)一保險(xiǎn)概述保險(xiǎn)作用宏觀經(jīng)濟(jì)1.保障社會(huì)再生產(chǎn)正常進(jìn)行2.推動(dòng)商品的流通和消費(fèi)3.搶劫科持向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化4.利用國際上保險(xiǎn)基金任務(wù)二再保險(xiǎn)2001年9月11日上午，兩架民航客機(jī)分別撞向紐約世界貿(mào)易中心一號(hào)樓和二號(hào)樓，兩座建筑在遭到攻擊后相繼倒塌，其余5座建筑物也受震而坍塌損毀。任務(wù)二再保險(xiǎn)世貿(mào)大夏恐怖襲擊賠付9·11恐怖襲擊受害者獲賠已超過380億美金。保險(xiǎn)公司擔(dān)付了51%，共計(jì)約196億美元。德國慕尼黑再保險(xiǎn)公司賠付9億美元，安聯(lián)保險(xiǎn)賠付6.3億美元，瑞士再保險(xiǎn)公司賠付7.3億美元，蘇黎士金融賠付近4億美元，百慕大ACELTD賠付4億美元，英國的LLOYD約賠付19美元。

世貿(mào)大夏在賠付25.5億美元基礎(chǔ)上，由瑞士再保險(xiǎn)等7家保險(xiǎn)公司再賠付20億美元，保證了世貿(mào)大夏的重建。任務(wù)二再保險(xiǎn)一、概述再保險(xiǎn)，又叫分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。原保險(xiǎn)人再保險(xiǎn)人分保費(fèi)承擔(dān)責(zé)任分出公司

分保人分入公司分保接受人任務(wù)二再保險(xiǎn)重要術(shù)語危險(xiǎn)單位一次事故造成的最大損失任務(wù)二再保險(xiǎn)自留額分保額保額100萬元40萬元60萬元任務(wù)二再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)發(fā)展14世紀(jì)熱那亞—馬喬卡海上再保險(xiǎn)1666倫敦大火火災(zāi)再保險(xiǎn)二戰(zhàn)后再保險(xiǎn)大發(fā)展任務(wù)二再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)種類按組織形式分專營再保險(xiǎn)慕尼黑再保險(xiǎn)瑞士再保險(xiǎn)兼營再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)集團(tuán)勞合社保險(xiǎn)人協(xié)會(huì)亞非再保險(xiǎn)集團(tuán)美國核保險(xiǎn)集團(tuán)原子能分保集團(tuán)非洲航空保險(xiǎn)集團(tuán)會(huì)員之間開展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易所性質(zhì)專業(yè)自營再保險(xiǎn)任務(wù)二再保險(xiǎn)勞合社交易大廳1.出版發(fā)行海上運(yùn)輸、商船動(dòng)態(tài)、保險(xiǎn)海事等方面的期刊和雜志及《勞合社日?qǐng)?bào)》。2.制訂保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)證書等標(biāo)準(zhǔn)格式成為國際標(biāo)準(zhǔn)。3.為海上保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)杰出貢獻(xiàn)是世界公認(rèn)的。任務(wù)二再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)種類按分保責(zé)任分比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)成數(shù)再保險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)成數(shù)溢額混合再保險(xiǎn)險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)事故超賠再保險(xiǎn)超賠付率再保險(xiǎn)任務(wù)二再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)種類按分保安排分臨時(shí)再保險(xiǎn)合同再保險(xiǎn)預(yù)約再保險(xiǎn)高風(fēng)險(xiǎn)新開辦不穩(wěn)定高分保效率不利于優(yōu)化業(yè)務(wù)原保險(xiǎn)人權(quán)利大再保險(xiǎn)人不能拒絕任務(wù)二再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)作用1.分散風(fēng)險(xiǎn)2002年國航的韓國空難，機(jī)身險(xiǎn)2160萬美元2.擴(kuò)大承保能力業(yè)務(wù)量/資本額業(yè)務(wù)量不包括分保費(fèi)3.控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營4.降低營業(yè)費(fèi)用增加營運(yùn)資金5.拓展新業(yè)務(wù)任務(wù)二再保險(xiǎn)二、比例和非比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)非比例再保險(xiǎn)自留額分保額保險(xiǎn)金額損失金額任務(wù)二再保險(xiǎn)成數(shù)再保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額比率再保險(xiǎn)責(zé)任限額保費(fèi)保險(xiǎn)賠款廣泛采用，雙方利益一致，手續(xù)簡單缺乏彈性任務(wù)二再保險(xiǎn)

例2-1有個(gè)成數(shù)再保險(xiǎn)合同，每一風(fēng)險(xiǎn)單位的最高限額規(guī)定為500萬元，自留部分為40%，分出部分為60%。怎樣責(zé)任分配？保險(xiǎn)金額自留部分40%分出部分60%其他80324803001201800600240160100800240（600＊40%）360200任務(wù)二再保險(xiǎn)適用性1.新創(chuàng)辦的保險(xiǎn)公司2.新開辦的險(xiǎn)種3.危險(xiǎn)性高，賠款頻繁的4.保額和業(yè)務(wù)質(zhì)量較平均的業(yè)務(wù)5.各類轉(zhuǎn)分保業(yè)務(wù)6.國際分保交往7.母子公司、集團(tuán)內(nèi)部8.與其他分保方式混用任務(wù)二再保險(xiǎn)溢額再保險(xiǎn)保險(xiǎn)金額自留額溢額第一危險(xiǎn)單位線數(shù)=合同限額/自留額比率=自留額/保額保費(fèi)賠款危險(xiǎn)性較小、利益較優(yōu)且風(fēng)險(xiǎn)較分散的業(yè)務(wù)；業(yè)務(wù)質(zhì)量不齊，保額不均勻的業(yè)務(wù)任務(wù)二再保險(xiǎn)

例2-2某業(yè)務(wù)自留額為500萬元，第一溢額合同為10線，即5000萬元；第二溢額合同為5線，即自留額的5倍；以后的責(zé)任限額為2500萬元。業(yè)務(wù)保險(xiǎn)金額自留額第一溢額第二溢額金額比例金額比例金額比例1500500100%

2500050010%450090%

362505008%500080%75012%480005006．25%500062．5%250031.25%任務(wù)二再保險(xiǎn)成數(shù)溢額再保險(xiǎn)100萬成數(shù)再保險(xiǎn)40%自留額分保額1000萬分保費(fèi)1賠款1分保費(fèi)2溢額再保險(xiǎn)100/保額賠款2保額任務(wù)二再保險(xiǎn)

例2-3分出公司規(guī)定成數(shù)分保的最高限額為100萬元，100萬元以內(nèi)的保險(xiǎn)金額原保險(xiǎn)人自留40%，其余60%分給若干家分入公司。保險(xiǎn)金額超出100萬元的部分通過溢額分保處理，溢額分保的最高限額為10線，即1000萬元。該混合再保險(xiǎn)的最高承保金額為1100萬元。保額成數(shù)分保部分溢額分保部分金額保留（40%）分出（60%）6060243601001004060050010040604008001004060700任務(wù)二再保險(xiǎn)險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)賠款再保險(xiǎn)責(zé)任額自負(fù)責(zé)任額第一危險(xiǎn)單位第二、三……危險(xiǎn)單位一次事故無事故限額有事故限額任務(wù)二再保險(xiǎn)

例2-4有一筆超過50萬元以后的500萬元的險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)合同，其險(xiǎn)位限額為50萬元，當(dāng)危險(xiǎn)事故發(fā)生后，無事故限額和有事故限額（設(shè)為150萬元）時(shí)的賠款分別如下表所示。風(fēng)險(xiǎn)單位賠款分出公司承擔(dān)賠款分入公司承擔(dān)賠款A(yù)1005050B15050100C805030共計(jì)330150180無事故限額險(xiǎn)位超賠任務(wù)二再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)單位賠款分出公司承擔(dān)賠款分入公司承擔(dān)賠款A(yù)1005050B15050100C80800共計(jì)330180150有事故限額150萬元險(xiǎn)位超賠任務(wù)二再保險(xiǎn)事故超賠再保險(xiǎn)賠款一次事故再保險(xiǎn)責(zé)任額自負(fù)責(zé)任額暴雨48小時(shí)任務(wù)二再保險(xiǎn)超賠付率再保險(xiǎn)賠付率=賠款/保費(fèi)賠付率1自負(fù)責(zé)任額再保險(xiǎn)責(zé)任額賠付率2再保險(xiǎn)合同限額任務(wù)二再保險(xiǎn)

例2-5有一份賠付率超賠再保險(xiǎn)合同規(guī)定，賠付率標(biāo)準(zhǔn)為80%，再保險(xiǎn)人的責(zé)任限額為60%，同時(shí)規(guī)定再保險(xiǎn)人賠付金額以100萬元為限，兩者以較小者為準(zhǔn)。這表示當(dāng)賠付率在80%以下時(shí)，所有賠款由原保險(xiǎn)人承擔(dān)，當(dāng)賠付率超過80%小于140%時(shí)，超過80%的部分由再保險(xiǎn)人承擔(dān)，且賠付金額不超過100萬元。如果總賠款金額經(jīng)過再保險(xiǎn)人分?jǐn)偤笕圆荒苋抠r償，剩余部分由原保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)。設(shè)凈保費(fèi)收入為100萬元賠款額賠付率原保險(xiǎn)人承擔(dān)額再保險(xiǎn)人分?jǐn)傤~5050%500120120%8040150150%9060任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則01最大誠信原則02保險(xiǎn)利益原則03近因原則04補(bǔ)償原則任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則一、最大誠信原則美國契約精神的由來1997年7月，紐約市長來緬懷格蘭特將軍的同時(shí)，重新修整了孩子的墳?zāi)?，并親自撰寫了孩子墓地的故事，讓它世世代代流傳下去。那份延續(xù)了200年的契約揭示了一個(gè)簡單的道理：承諾了，就一定要做到。正是這種契約精神，孕育了西方人的誠信觀念。任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則商鞅立木為信尾生抱柱任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則含義

最大誠信原則是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人訂立合同及在合同有效期內(nèi)，應(yīng)依法向?qū)Ψ教峁┳阋杂绊憣?duì)方作出訂約與履約決定的全部實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)，同時(shí)絕對(duì)信守合同訂立的約定與承諾。海上保險(xiǎn)合同是建立在最大誠信原則基礎(chǔ)上的契約任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則依據(jù)射幸性信息不對(duì)稱保費(fèi)來于大眾保費(fèi)增值任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則內(nèi)容告知保證棄權(quán)-禁止反言任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則告知含義狹義合同訂立時(shí)保險(xiǎn)人訂立前、執(zhí)行中、廣義任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則投保人告知內(nèi)容1.標(biāo)的物有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)2.標(biāo)的危險(xiǎn)增加3.標(biāo)的或合同有關(guān)事項(xiàng)變動(dòng)4.保險(xiǎn)事故發(fā)生后及時(shí)報(bào)案5.標(biāo)的重復(fù)保險(xiǎn)情況任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則保險(xiǎn)人告知內(nèi)容保險(xiǎn)人1.訂立時(shí)解釋合同條款2.責(zé)任免除條款明確說明3.承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則告知形式無限告知詢問回答告知任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則告知形式明確列明明確說明任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則法律后果故意解除合同權(quán)；不擔(dān)責(zé)；不退保費(fèi)解除合同權(quán)；不擔(dān)責(zé)；可退保費(fèi)過失故意隱瞞從疫區(qū)回鄉(xiāng)致4000人隔離團(tuán)體險(xiǎn)中某個(gè)員工患了重大疾病，但投保人并不知情任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則法律后果除外責(zé)任條款失效刑事責(zé)任或由銀保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，罰金5萬元-30萬元給投保人回扣或其他利益，同上任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則保證含義作為承諾投保日任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則保證形式明示保證確認(rèn)保證承諾保證默示保證適航適貨保證保證不改航道保證航行合法盜竊投保日任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則法律后果保費(fèi)退還任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則棄權(quán)-禁止反言我忘了不許代簽，只能賠償任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則明示默示棄權(quán)任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則明示棄權(quán)，即保險(xiǎn)人或其代理人直接又口頭或書面形式向投保人或被保險(xiǎn)人作出棄權(quán)的意思表示給丈夫買份身保險(xiǎn)，保額30萬元老公出差不在家，需要他簽字，怎么辦沒關(guān)系，你可代簽字，我和你老公很熟悉任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則默示棄權(quán)，即雖沒有明確表示，但總有一些跡象或行為表明保險(xiǎn)人默許了棄權(quán)行為的發(fā)生OK一份壽險(xiǎn)一份住院險(xiǎn)哥們，為了業(yè)績，買2份保險(xiǎn)幫我這兩份投保單你就填一份就行了。任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則棄權(quán)時(shí)間限制合同生效日知道日30天棄權(quán)日2年不可爭合同任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則二、保險(xiǎn)利益原則熱戀中的男女朋友男：2月14日快到了，送給女朋友一個(gè)驚喜吧，給她買個(gè)兩全分紅保險(xiǎn)。

男：代理人，幫我選一個(gè)好的除種，我要送給我的另一半。

快速填寫投保單……保險(xiǎn)利益任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則含義投保人/被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人/保險(xiǎn)標(biāo)的法律上認(rèn)可的利益保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)合同索賠依據(jù)任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則構(gòu)成要件1.合法2.經(jīng)濟(jì)3.確定客觀上的利益任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則重要性防止道德風(fēng)險(xiǎn)穩(wěn)定危險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)賠償限額防止賭博行為任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則保險(xiǎn)利益立法列舉式①本人；②配偶、子女、父母；③前項(xiàng)以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；④與投保人有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者。大陸法系任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則定義式①以感情為基礎(chǔ)有切實(shí)利益的血親或者姻親；②上列人員以外對(duì)被保險(xiǎn)人的生命、健康或者安全具有適法的實(shí)際的經(jīng)濟(jì)上的利益的人。歐美法系保險(xiǎn)利益立法任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則4700英鎊1984年6月前生命和任期保險(xiǎn)保額22500英鎊勞合社擬出版發(fā)行《安德羅波夫在臺(tái)上》一書安德羅波夫?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人安德羅波夫1984.2.9逝世任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益（1）所有權(quán)。（2）合法的占有、使用、收益、處分權(quán)，如經(jīng)營管理權(quán)。（3）他物權(quán)人，如承租人對(duì)承租的房屋。（4）公民、法人對(duì)其因侵權(quán)行為或合同而可能承擔(dān)的民事賠償責(zé)任。（5）保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)責(zé)任。（6）債權(quán)人對(duì)現(xiàn)有的或期待的債權(quán)等。任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)利益時(shí)效任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則人身保險(xiǎn)利益（1）投保人對(duì)自己的生命或身體具有保險(xiǎn)利益。（2）投保人對(duì)與其有親屬血緣關(guān)系的人具有保險(xiǎn)利益，如配偶、子女、父母、兄弟姐妹等家庭成員。（3）投保人對(duì)其承擔(dān)撫養(yǎng)、贍養(yǎng)等法定義務(wù)的人具有保險(xiǎn)利益。（4）投保人對(duì)與其有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系的人具有保險(xiǎn)利益，如債權(quán)人與債務(wù)人、雇主與雇員等。（5）經(jīng)過被保險(xiǎn)人的同意，投保人對(duì)被保險(xiǎn)人也具有保險(xiǎn)利益。任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則人身保險(xiǎn)利益時(shí)效任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則團(tuán)體保險(xiǎn)利益

團(tuán)體保險(xiǎn)一般由該團(tuán)體負(fù)責(zé)人或有關(guān)人員代理投保，該投保人對(duì)每個(gè)被保險(xiǎn)人不具有保險(xiǎn)利益（團(tuán)體僅對(duì)其重要人員具有保險(xiǎn)利益，前提是團(tuán)體承擔(dān)保費(fèi)的繳納），因此，團(tuán)體保險(xiǎn)每一保險(xiǎn)的受益人，只能是每一被保險(xiǎn)人的家屬或被保險(xiǎn)人本人或其指定的人。任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則討論某洗衣機(jī)廠為防止其新研制的“天空”牌洗衣機(jī)遭遇仿冒風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)向某保險(xiǎn)公司投保78億元的天價(jià)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人會(huì)接受嗎？保險(xiǎn)利益是客觀存在的經(jīng)濟(jì)利益任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則1.離婚后是否具有保險(xiǎn)利益？思考2.保險(xiǎn)合同是否有效？3.如果有效，保險(xiǎn)金應(yīng)該賠給誰？任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則保險(xiǎn)利益滅失讓與繼承破產(chǎn)任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則三、近因原則任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則宏興果品哈爾濱隆興90000元貨物運(yùn)輸綜合險(xiǎn)保費(fèi)3500元被偷120簍凍壞240簍天氣寒冷保險(xiǎn)人承保不賠賠償任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則近因含義效力標(biāo)準(zhǔn)近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接、最有效、起決定作用的原因。它在時(shí)間上和空間上不一定是離損失最近的原因。擊中海水進(jìn)艙任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則近因原則事件1事件2……事件n損失承保責(zé)任近因除外責(zé)任不承擔(dān)責(zé)任順推法任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則某工廠因停電而放假，員工決定外出旅游，在途中遇車禍身亡，則造成身故的近因是什么？任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則單一原因致?lián)p剎車失靈車撞樹上受損近因任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則多原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p海水進(jìn)倉近因泡爛皮革腐爛異味熏化煙草只投保水漬險(xiǎn)（承保海難），保險(xiǎn)人不承擔(dān)損失賠償責(zé)任任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則多原因間斷發(fā)生致?lián)p任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則多原因同時(shí)發(fā)生致?lián)p任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則多原因同時(shí)發(fā)生致?lián)p任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則多原因同時(shí)發(fā)生致?lián)p貨損海盜觸礁除外責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)能區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除的，保險(xiǎn)人只負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍所致?lián)p失的賠償責(zé)任；對(duì)不能區(qū)分保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除的，則不予賠付。任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則多原因同時(shí)發(fā)生致?lián)p（二）多原因同時(shí)發(fā)生，相互依存均屬承保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人賠償；

均屬除外風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人不賠償。

既有承保風(fēng)險(xiǎn)，又有除外風(fēng)險(xiǎn)，如何賠付？協(xié)商或法院裁定任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人因不慎跌倒致使上臂肌肉破裂。后由于傷口感染,導(dǎo)致右肩關(guān)節(jié)結(jié)核擴(kuò)散至顱內(nèi)及腎,醫(yī)治無效死亡。事后保險(xiǎn)人經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn),被保險(xiǎn)人有結(jié)核病史,且動(dòng)過手術(shù),體內(nèi)存留有結(jié)核桿菌。保險(xiǎn)人認(rèn)為被保險(xiǎn)人死亡后果與意外摔傷并無直接必然的因果聯(lián)系,是病死,即是其體內(nèi)存留的結(jié)核桿菌感染傷口,擴(kuò)散至顱及腎而死亡的。疾病死亡不屬于“意外保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)范圍,所以保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

請(qǐng)問：近因是什么？討論任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則三、補(bǔ)償原則奧迪A4,30萬元損失2萬元車損險(xiǎn)保額30萬元賠償？≤2萬元任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則含義補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人給予被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)賠償恰好填補(bǔ)被保險(xiǎn)人遭受保險(xiǎn)事故的經(jīng)濟(jì)損失。任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則平安人壽終身壽險(xiǎn)保額30萬元團(tuán)意險(xiǎn)保額20萬元外出旅游意外身故如何賠償定值保險(xiǎn)重置價(jià)值保險(xiǎn)任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則理解第一，損失補(bǔ)償以責(zé)任范圍內(nèi)損失為前提，有損失則補(bǔ)償，無損失無補(bǔ)償。第二，損失補(bǔ)償以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，包括必要的、合理的施救費(fèi)用，不能獲得額外利益。質(zhì)的規(guī)定量的規(guī)定任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則現(xiàn)實(shí)意義第一，被保險(xiǎn)人可以獲得全面充分的補(bǔ)償?shù)诙欣跍p少道德風(fēng)險(xiǎn)第三，可保證保險(xiǎn)分配的公平合理第四，可發(fā)揮保險(xiǎn)防災(zāi)減損的社會(huì)效應(yīng)任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則幾個(gè)重要概念小王于2015年購買一部IPhone5s手機(jī)，購買時(shí)全新市場(chǎng)價(jià)格為5000元。原值2017年，小王想重新買和原來一樣的IPhone5s，因IPhone7上市，原來手機(jī)降為83000元重置價(jià)值小王當(dāng)時(shí)的手機(jī)已使用近2年，因此其當(dāng)時(shí)的售價(jià)僅為1500元實(shí)際市場(chǎng)價(jià)值任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則小王于2015年購買手機(jī)后，想要為手機(jī)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人核定最高賠償限度5000元保險(xiǎn)金額2017年該手機(jī)遺失，保險(xiǎn)人在理賠時(shí)需要重新核定出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值為1500元保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)標(biāo)的物的實(shí)際價(jià)值，它有時(shí)間性，是一個(gè)動(dòng)態(tài)值，決定于市場(chǎng)供求關(guān)系的變化。同一保險(xiǎn)標(biāo)的，不同時(shí)期或地區(qū)會(huì)有不同的價(jià)值量。任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則補(bǔ)償原則賠償限制例：某人給住房投保足額家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為100萬元。在保險(xiǎn)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故造成該住房全損，而由于房價(jià)跌落致使損失發(fā)生時(shí)該住房的市場(chǎng)價(jià)值僅有90萬元。請(qǐng)問，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少？以實(shí)際損失為限應(yīng)賠償90萬元接上例，若由于市場(chǎng)房價(jià)上漲，致使保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)住房市場(chǎng)價(jià)值達(dá)到110萬元。請(qǐng)問，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少？以保險(xiǎn)金額為限應(yīng)賠償100萬元接上例，若該住房是投保人與他人按1：1出資合伙購入，且在保險(xiǎn)合同中僅有他一人作為被保險(xiǎn)人。如果房價(jià)沒變化，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少？以保險(xiǎn)利益為限應(yīng)賠償50萬元任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則補(bǔ)償計(jì)算方式第一危險(xiǎn)損失賠償保險(xiǎn)金額第一危險(xiǎn)損失第發(fā)給危險(xiǎn)損失保險(xiǎn)賠款≤保險(xiǎn)金額思考張某2015年12月18日向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期間為1年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為30萬元，2016年7月28日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時(shí)，張某的家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為40萬元。若按第一危險(xiǎn)賠償方式。則：

（1）財(cái)產(chǎn)損失8萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

（2）家庭財(cái)產(chǎn)損失36萬元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？思考王某為其家庭財(cái)產(chǎn)購買家財(cái)險(xiǎn)，保額分別為：房屋50萬元，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)15萬元。保險(xiǎn)期間發(fā)生火災(zāi)，造成房屋損失5萬元，室內(nèi)財(cái)產(chǎn)損失7萬元。此時(shí)房屋價(jià)值為75萬元，而室內(nèi)財(cái)產(chǎn)價(jià)值20萬元。請(qǐng)計(jì)算保險(xiǎn)公司賠款，并列出算式。任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則比例賠償方式任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則例：投保某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，標(biāo)的的市場(chǎng)價(jià)值為20萬，投保進(jìn)約定保險(xiǎn)金額為20萬元。半年后出險(xiǎn)，全損，此時(shí)該標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)值為25萬，保險(xiǎn)人應(yīng)怎樣賠償？賠償金額=25*20/25=20萬元接上例，若發(fā)生部分損失5萬元，其他條件不變，保險(xiǎn)人怎樣賠償？賠償金額=5*20/25=4萬元不足額保險(xiǎn)，投保人需自擔(dān)部分損失任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則例：某企業(yè)對(duì)其固定資產(chǎn)投保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。投保時(shí)約定保險(xiǎn)金額為100萬元，有效期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，廠房全損，此時(shí)廠房市價(jià)100萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)怎樣賠償？足額保險(xiǎn)保額=出險(xiǎn)時(shí)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值接上例，若廠房部分損失80萬元（80%），其他條件不變，怎么賠？賠償金額=損失金額=80萬元任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則思考題1：若某保險(xiǎn)公司承保某企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為20萬元，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)的某日發(fā)生了火災(zāi)，損失額為10萬元。出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為30萬元。試計(jì)算賠償金額，并指出保險(xiǎn)是超額保險(xiǎn)還是不足額保險(xiǎn)，為什么？任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則思考題2：某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任為：火災(zāi)、雷擊、爆炸、暴雨等自然災(zāi)害。保險(xiǎn)金額200萬元，保險(xiǎn)有效期間從2018年1月1日至12月31日。下面情形，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

（1）該企業(yè)于4月23日發(fā)生火災(zāi)，損失金額20萬元，事故發(fā)生時(shí)實(shí)際價(jià)值為100萬元。

（2）5月12日因地震而造成財(cái)產(chǎn)損失50萬元，事故發(fā)生時(shí)實(shí)際價(jià)值100萬元。

（3）11月28日因暴雨，倉庫進(jìn)水而造成存貨損失15萬元，事故發(fā)生時(shí)企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值300萬元，任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則比例賠償方式任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則例1：貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，采用定值保險(xiǎn)合同方式，保險(xiǎn)金額為100萬元，發(fā)生保險(xiǎn)事故全損，事故發(fā)生時(shí)貨物市價(jià)為200萬元，保險(xiǎn)人賠多少？賠償金額=保險(xiǎn)金額=100萬元。因全損，與市價(jià)無關(guān)接上例，若損失時(shí)貨物市價(jià)為80萬元，其他不變，應(yīng)賠多少？賠償金額=保險(xiǎn)金額=100萬元。全損，與市價(jià)無關(guān)接例1，若部分損失，80萬元，其他不變，應(yīng)賠多少？賠償金額=保額*損失程度=100*80/200=40萬元任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則思考題1：有一批貨物出口，貨主以定值保險(xiǎn)投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價(jià)值20萬元，保額為20萬元，后貨物在運(yùn)輸中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為15萬元。

（1）如果貨物全損，保險(xiǎn)人怎樣賠償？

（2）如果部分損失，損失程度為75%，則保險(xiǎn)人怎樣賠償？任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則限額賠償方式限額賠償方式是指保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失超過一定限度時(shí)才負(fù)賠償責(zé)任或只對(duì)不超過一定的損失才負(fù)賠償責(zé)任的一種計(jì)算賠償方式固定責(zé)任賠償方式合同訂立時(shí)規(guī)定保險(xiǎn)保障的標(biāo)準(zhǔn)限額，保險(xiǎn)人只對(duì)實(shí)際價(jià)值低于標(biāo)準(zhǔn)限額的之差予以賠償，例農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)例：在某小麥保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)雙方約定收獲理限額為800千克/畝，投保當(dāng)年遭受自然災(zāi)害，實(shí)際收獲量只有500千克/畝。賠償額=800-500=300（千克/畝）任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則免賠限度賠償方式保險(xiǎn)人規(guī)定一個(gè)免賠額，在損失超過該限度時(shí)才予以賠償。絕對(duì)免賠損失必須超過保單規(guī)定的免賠額（率），才賠付超過絕對(duì)免賠額（率）的損失部分相對(duì)免賠損失只要達(dá)到保單規(guī)定的免賠額（率）時(shí)，保險(xiǎn)人不作任何扣除而全部予以賠償任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則派生原則—代位追償王二投保車險(xiǎn)投保車險(xiǎn)B保險(xiǎn)人A保險(xiǎn)人承擔(dān)向A賠償?shù)呢?zé)任李四承擔(dān)向王二賠償責(zé)任代位追償任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則（1）什么是代位追償權(quán)？（2）A保險(xiǎn)人取得了代位權(quán)了？（3）取得借位追償權(quán)的條件？任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則

代位原則是指保險(xiǎn)人依照法律或保險(xiǎn)合同約定，對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)事故損失進(jìn)行賠償后，或者在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損后，依法取得向有責(zé)任的第三人進(jìn)行求償?shù)臋?quán)利或取得被保險(xiǎn)人對(duì)受損保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)。含義任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則推定全損實(shí)際全損或支付費(fèi)用>保險(xiǎn)價(jià)值喪失對(duì)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的占有或恢復(fù)占有費(fèi)用太高修復(fù)費(fèi)用太高任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則意義1.防止獲得雙重賠償而獲利，違背保險(xiǎn)宗旨2.既可讓被保險(xiǎn)人獲得賠償，又維護(hù)了保險(xiǎn)人的利益3.及時(shí)讓被保險(xiǎn)人獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，穩(wěn)定生產(chǎn)生活任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則代位求償權(quán)的要件1.風(fēng)險(xiǎn)因素和受損標(biāo)的屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍2.由第三人責(zé)任造成的3.保險(xiǎn)人賠償之后任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則代位求償權(quán)的相關(guān)規(guī)定1代位追償權(quán)益以對(duì)被保險(xiǎn)人賠付額為限，超過部分歸被保險(xiǎn)人所有2被保險(xiǎn)人有權(quán)就未取得賠償部分對(duì)第三者請(qǐng)求賠償3保險(xiǎn)人不得對(duì)被保險(xiǎn)人的家庭成員行使代位求償權(quán)任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則4賠償前被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的索賠權(quán)利，保險(xiǎn)人也不賠償代位求償權(quán)的相關(guān)規(guī)定5賠償后被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的索賠權(quán)利的行為，無效6因被保險(xiǎn)人錯(cuò)行使保險(xiǎn)人不能行使代位追償權(quán)，保險(xiǎn)人可相應(yīng)扣減賠償金代位追償權(quán)不適用于人身險(xiǎn)任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則派生原則—物上代位物上代位：是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的因受保險(xiǎn)事故發(fā)生推定全損時(shí)，保險(xiǎn)人在全額賠付保險(xiǎn)金后，即可取得對(duì)該保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)，即代位取得該標(biāo)的的義務(wù)任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則物上代位產(chǎn)生基礎(chǔ)推定全損才產(chǎn)生物上代位（1）實(shí)際全損已不可避免；（2）修復(fù)和施救費(fèi)用將超過保險(xiǎn)價(jià)值；（3）失蹤達(dá)到一定時(shí)間。任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則物上代位的取得委付委付是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的處于推定全損狀態(tài)時(shí)，一般通過書面形式提出申請(qǐng)，放棄物權(quán)，并請(qǐng)求全額賠償?shù)男袨?必須以保險(xiǎn)標(biāo)的的推定全損為條件2必須由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出3必須就保險(xiǎn)標(biāo)的的全部提出4不能有附加條件5必須想保險(xiǎn)人同意，同意后均不得撤回多獲得的賠償部分，歸保險(xiǎn)人所有任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則物上代位的取得實(shí)際全損

實(shí)際全損是指保險(xiǎn)人按照實(shí)際全部損失對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行足額賠償后，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有物權(quán)。多數(shù)情況下，這種物權(quán)沒有實(shí)際意義。只有當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的（如被盜的財(cái)物）重新出現(xiàn)時(shí)，保險(xiǎn)人享有其物權(quán)。任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則派生原則—重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t《保險(xiǎn)法》第56條第四款：

重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。

任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則1.須是補(bǔ)償性合同2.保額>保險(xiǎn)價(jià)值3.同一保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)利益4.同一保險(xiǎn)事故5.同一保險(xiǎn)期間6.與多個(gè)保險(xiǎn)人分別訂立保險(xiǎn)合同任務(wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則分?jǐn)傇瓌t的內(nèi)容（1）在重復(fù)保險(xiǎn)下，被保險(xiǎn)人可對(duì)其承保損失向任何一個(gè)保險(xiǎn)人提出索賠請(qǐng)求，但保險(xiǎn)人對(duì)因重復(fù)保險(xiǎn)而超額的部分不承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）在重復(fù)保險(xiǎn)下，任何保險(xiǎn)人賠付的承保損失均應(yīng)由全體參加重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人合理分?jǐn)?。若無特別說明，一般采用比例責(zé)任分?jǐn)偡绞?。任?wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則重復(fù)保險(xiǎn)損失分?jǐn)偡绞奖壤?zé)任分?jǐn)側(cè)蝿?wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則重復(fù)保險(xiǎn)損失分?jǐn)偡绞较揞~責(zé)任分?jǐn)側(cè)蝿?wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則重復(fù)保險(xiǎn)損失分?jǐn)偡绞巾樞蜇?zé)任分?jǐn)側(cè)蝿?wù)三保險(xiǎn)運(yùn)行基本原則思考

王某為其所有的車輛先后向甲、乙、丙三家公司投保，保額分別為15萬、10萬、5萬，在保險(xiǎn)期間遭遇交通事故，出險(xiǎn)時(shí)車輛實(shí)際價(jià)值為10萬，損失6萬，請(qǐng)問這是一種什么保險(xiǎn)，分別用重復(fù)保險(xiǎn)三種分?jǐn)偡绞接?jì)算甲、乙、丙的責(zé)任分?jǐn)偂ｍ?xiàng)目三保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)1人身保險(xiǎn)任務(wù)2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)項(xiàng)目三保險(xiǎn)產(chǎn)品任務(wù)一人身保險(xiǎn)2020.2.5賠款50萬元武漢張先生保險(xiǎn)事故：新冠病毒導(dǎo)致死亡新冠病毒感染肺炎第一起理賠理賠綠色通道服務(wù)取消等待期；取消“特定傳染病”免責(zé)限制；取消費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)免賠額限制；取消就診醫(yī)院和藥品限制；重病患者可先預(yù)付賠款或墊付醫(yī)療費(fèi)服務(wù)任務(wù)一人身保險(xiǎn)家人朋友社會(huì)任務(wù)一人身保險(xiǎn)含義生命和身體壽險(xiǎn)公司給付任務(wù)一人身保險(xiǎn)人身險(xiǎn)不予承保的特殊人員懷孕6個(gè)月以上，產(chǎn)后2個(gè)月觀；傘兵、潛水兵、爆破兵等特殊兵種軍人；涉及訴訟人員任務(wù)一人身保險(xiǎn)人身險(xiǎn)可以特約承保的人：（1）高血壓、心臟病、癌癥等不能投保死亡保險(xiǎn)。（2）在監(jiān)獄服刑人員也不能投保死亡保險(xiǎn)。（3）限制投保額度的人群：未成年人、殘疾人、華僑、將要出國者、非本地長住居民、無穩(wěn)定收入者。任務(wù)一人身保險(xiǎn)特點(diǎn)1保險(xiǎn)標(biāo)的的不可估價(jià)2保險(xiǎn)金的定額給付性3保險(xiǎn)利益的特殊性4人身保險(xiǎn)的長期性和儲(chǔ)蓄性任務(wù)一人身保險(xiǎn)分類按保險(xiǎn)范圍分人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)人身意外保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)、手術(shù)住院險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)、門診險(xiǎn)任務(wù)一人身保險(xiǎn)分類按投保方式分個(gè)人保險(xiǎn)聯(lián)合保險(xiǎn)團(tuán)體保險(xiǎn)按實(shí)施方式分強(qiáng)制人身保險(xiǎn)自愿人身保險(xiǎn)任務(wù)一人身保險(xiǎn)分類按保險(xiǎn)期限分長期保險(xiǎn)一年期保險(xiǎn)短期保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)航空意外險(xiǎn)、旅行意外險(xiǎn)任務(wù)一人身保險(xiǎn)分類按是否分紅分分紅保險(xiǎn)消費(fèi)型保險(xiǎn)按設(shè)計(jì)類型分萬能保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)任務(wù)一人身保險(xiǎn)一次性給付保險(xiǎn)分期給付保險(xiǎn)按保險(xiǎn)金給付分標(biāo)準(zhǔn)體保險(xiǎn)弱體保險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)程度分普通人身保險(xiǎn)簡易人身保險(xiǎn)按承保技術(shù)分任務(wù)一人身保險(xiǎn)簡易人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人免體檢保險(xiǎn)金額的年齡分期計(jì)算保費(fèi)固定，可按月繳付保費(fèi)期限固定5年、10年、20年不等可多份投保保險(xiǎn)責(zé)任：傷殘或死亡或期滿給付。保額最高限額：10000元。任務(wù)一人身保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)15世紀(jì)末，奴隸被當(dāng)作“貨物”進(jìn)行了投保，以保證奴隸販子的利益。隨后船員也給自己投保。任務(wù)一人身保險(xiǎn)倫佐·佟蒂聯(lián)合養(yǎng)老生命表1762年第一家人身保險(xiǎn)組織—倫敦公平保險(xiǎn)社任務(wù)一人身保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)定期死亡保險(xiǎn)。第一份為1583.6.18以威廉·吉朋為被保險(xiǎn)人的保單終身死亡保險(xiǎn)。105歲任務(wù)一人身保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的生存為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)期滿或達(dá)到合約約定的年齡時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)金。它主要為年老的人提供養(yǎng)老保障或?yàn)樽优峁┙逃鸬取?/p>

年金保險(xiǎn)就是一種有規(guī)則、定期向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)。任務(wù)一人身保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)

兩全保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人的生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。它既提供死亡保障又提供生存保障，具有保障性和儲(chǔ)蓄性雙重功能。目前市場(chǎng)上多數(shù)人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種都屬于生死兩全保險(xiǎn)，如子女教育金保險(xiǎn)等。任務(wù)一人身保險(xiǎn)投資連結(jié)保險(xiǎn)

它是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。任務(wù)一人身保險(xiǎn)保單賬戶下設(shè)基金賬戶：激進(jìn)投資策略，基金指數(shù)發(fā)展賬戶：穩(wěn)健投資策略，不同投資品種組合，業(yè)績好被低估的基金品種投資連結(jié)保險(xiǎn)保證收益賬戶：保守投資策略，本金安全和流動(dòng)性，存款組合。任務(wù)一人身保險(xiǎn)投連險(xiǎn)應(yīng)具備特點(diǎn)（1）該產(chǎn)品必須包含一項(xiàng)或多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任；（2）該產(chǎn)品至少連結(jié)到一個(gè)投資賬戶上；（3）保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)和費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)；（4）投資賬戶的資產(chǎn)單獨(dú)管理；（5）保單價(jià)值應(yīng)當(dāng)根據(jù)該保單在每一投資賬戶中占有的單位數(shù)及單位價(jià)值確定；（6）投資賬戶中對(duì)應(yīng)某張保單的資產(chǎn)產(chǎn)生的所有投資凈收益（損失），都應(yīng)當(dāng)劃歸該保單；（7）每年至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單的保險(xiǎn)保障；（8）每月至少應(yīng)當(dāng)確定一次保單價(jià)值。任務(wù)一人身保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)

它是指至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。任務(wù)一人身保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)保費(fèi)靈活保額可調(diào)基本保費(fèi)保費(fèi)靈活利率保底任務(wù)一人身保險(xiǎn)萬能險(xiǎn)主要特點(diǎn)1.死亡給付模式A方式，為均衡給付方式，死亡給付額固定，等于凈風(fēng)險(xiǎn)保額和現(xiàn)金價(jià)值之和，兩部分隨時(shí)變化。B方式，死亡給付額隨現(xiàn)金價(jià)值的變化而變化。2.保費(fèi)繳納

保費(fèi)靈活繳納。保險(xiǎn)人一般會(huì)對(duì)每次繳費(fèi)做最高和最低限額。任務(wù)一人身保險(xiǎn)3.結(jié)算利率

保險(xiǎn)人應(yīng)為萬能險(xiǎn)設(shè)立單獨(dú)賬戶，賬戶不得出現(xiàn)資產(chǎn)小于負(fù)債的情況，否則由保險(xiǎn)人立即實(shí)踐資金。如因結(jié)算利率低于實(shí)際投資收益率而產(chǎn)生的公司收益要從該賬戶轉(zhuǎn)出萬能險(xiǎn)主要特點(diǎn)4.死亡給付成本

死亡給付成本每月從現(xiàn)金價(jià)值中扣除，按保單的凈危險(xiǎn)保額計(jì)算的。保單中都規(guī)定了各年齡每千元保額的最大死亡給付分?jǐn)偂Ｈ蝿?wù)一人身保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)

它是指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

采用固定費(fèi)用率的，其相應(yīng)的附加保費(fèi)收入和傭金、管理費(fèi)用支出等不列入分紅保險(xiǎn)賬戶；

采用固定死亡率的，其相應(yīng)的死亡保費(fèi)收入和風(fēng)險(xiǎn)保額給付等不列入分紅保險(xiǎn)賬戶。任務(wù)一人身保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)不同點(diǎn)分紅保險(xiǎn)萬能保險(xiǎn)投資賬戶無單獨(dú)投資賬戶，紅利不確定單獨(dú)投資賬戶，保底利率利潤來源利差、死差和費(fèi)差投資收益收益分配上年可分配利潤70%固定收益率+不定額分紅繳費(fèi)靈活性交費(fèi)時(shí)間金額固定靈活，保額可調(diào)透明度不同保單周年分紅利，不透明每月/季公布投資收益率任務(wù)一人身保險(xiǎn)1.保單持有人享受經(jīng)營成果分紅險(xiǎn)主要特點(diǎn)3.定價(jià)的精算假設(shè)比較保守2.客戶承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)4.保險(xiǎn)給付、退保金中含有紅利任務(wù)一人身保險(xiǎn)

現(xiàn)金紅利是指以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人，如現(xiàn)金、抵交保費(fèi)、累積生息、購買交清保額等。紅利分配方式

增額紅利是指在整個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利。任務(wù)一人生保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款1.自殺條款

生效或復(fù)效二年以內(nèi)自殺的，保險(xiǎn)公司不付保險(xiǎn)金。任務(wù)一人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款2.不可抗辯條款2年抗辯期棄權(quán)=禁止反言的期限任務(wù)一人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款3.寬限期條款寬限期60天內(nèi)，保險(xiǎn)合同依然有效，保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任2019年3月15日交費(fèi)日4月15日5月15日寬限期承擔(dān)責(zé)任不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任60天，但實(shí)踐中可能為61、62或58天任務(wù)一人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款4.復(fù)效條款合同效力中止之日起2年之內(nèi)可申請(qǐng)復(fù)效2019年3月15日交費(fèi)日寬限期承擔(dān)責(zé)任5月15日不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任4月15日2020年3月15日復(fù)效起始日復(fù)效終止日合同終止任務(wù)一人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款5.年齡誤報(bào)條款

真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的，保險(xiǎn)公司可以解除合同，但是自合同成立之日起超過二年的除外。

年齡誤告，保險(xiǎn)人可以要求投保人補(bǔ)繳或退還保費(fèi)相關(guān)差額。

年齡誤告，事故理賠時(shí)，保險(xiǎn)人可相應(yīng)增加和扣減賠償金。任務(wù)一人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款6.不喪失現(xiàn)金價(jià)值條款

投保人在交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)后，保單會(huì)積存一定的現(xiàn)金價(jià)值。這種現(xiàn)金價(jià)值不因保單效力的變化而喪失，其投保人若有退保，這部分現(xiàn)金價(jià)值應(yīng)由保險(xiǎn)公司退還給投保人。7.受益人條款

如果沒有指定受益人，或受益人先于被保險(xiǎn)人死亡；沒有其他受益人或受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，沒有其他受益人情況下，保險(xiǎn)金視為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)，由繼承人領(lǐng)取。受益人和被保險(xiǎn)人同時(shí)死亡，保險(xiǎn)金怎么辦受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)金怎么辦任務(wù)一人身保險(xiǎn)

根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》的規(guī)定，被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《中華人民共和國繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：(一)沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；(二)受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；(三)受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。任務(wù)一人身保險(xiǎn)任務(wù)一人身保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保單條款7.責(zé)任免除條款

為了防止故意行為，違反道德或違法行為所造成的事故，以及危險(xiǎn)難以預(yù)測(cè)的事故，壽險(xiǎn)公司一般不予承保，稱為“除外責(zé)任”或“責(zé)任免除”。這一條也很重要，保戶應(yīng)該注意壽險(xiǎn)公司不是無所不保的。意外傷害保險(xiǎn)開車玩手機(jī)導(dǎo)致車禍，屬于意外嗎？任務(wù)一人身保險(xiǎn)任務(wù)一人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)含義因意外導(dǎo)致的死亡或殘疾死亡給付殘疾給付醫(yī)療給付停工給付任務(wù)一人身保險(xiǎn)意外傷害要件要件1.外部因素造成2.突發(fā)的，瞬間造成3.意外發(fā)生4.非疾病的5.身體受到損害開車玩手機(jī)出現(xiàn)車禍，屬于意外嗎？現(xiàn)有車險(xiǎn)中關(guān)于免責(zé)條款都是與交通有關(guān)的，沒有提及到玩手機(jī)，所以保險(xiǎn)人要賠償。任務(wù)一人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)分類按實(shí)施方式分自愿性人身意外傷害保險(xiǎn)，如中小學(xué)生平安險(xiǎn)、旅客人身意外傷害保險(xiǎn)強(qiáng)制性人身意外傷害保險(xiǎn)，如社會(huì)保險(xiǎn)中的工作保險(xiǎn)任務(wù)一人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)分類按承保風(fēng)險(xiǎn)分普通人身意外傷害保險(xiǎn)，如人身意外傷害險(xiǎn)、個(gè)人平安保險(xiǎn)等特種人身意外傷害保險(xiǎn)，特定時(shí)間、特定地點(diǎn)、特定原因，如比賽中人身意外傷害。任務(wù)一人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)分類按保險(xiǎn)對(duì)象分個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)，如旅客人身意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)任務(wù)一人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)分類按險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)分單純?nèi)松硪馔鈧ΡｋU(xiǎn)：人身傷害附加人身意外傷害保險(xiǎn)，如兩全保險(xiǎn)附加人身意外傷害保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)附加財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。任務(wù)一人身保險(xiǎn)朗朗的手劉翔的腿范冰冰臉容祖兒嘴1億元5千萬港元1億元1億元任務(wù)一人身保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)含義

指在被保險(xiǎn)人身體出現(xiàn)疾病時(shí)，由保險(xiǎn)人向其支付保險(xiǎn)金的人身保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括兩方面：一是被保險(xiǎn)人因意外事故或疾病所致的醫(yī)療費(fèi)用損失，即人們習(xí)慣上所稱的醫(yī)療保險(xiǎn)；二是被保險(xiǎn)人因意外事故或疾病所致的收入損失，通常稱為殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。任務(wù)一人身保險(xiǎn)1.明顯非外來原因疾病的要件要件2.非先天性原因3.非長存的原因任務(wù)一人身保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)分類按保險(xiǎn)責(zé)任分醫(yī)療保險(xiǎn)殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)普通醫(yī)療險(xiǎn)住院保險(xiǎn)手術(shù)保險(xiǎn)特種疾病險(xiǎn)住院津貼險(xiǎn)綜合醫(yī)療險(xiǎn)重大疾病險(xiǎn)護(hù)理保險(xiǎn)，為被保險(xiǎn)人日常生活能力障礙引發(fā)護(hù)理需要提供保障的保險(xiǎn)。任務(wù)一人身保險(xiǎn)重疾必包含的6種疾病2007版惡性腫瘤急性心梗腦中風(fēng)后遺癥冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)重大器官移植或造血干細(xì)胞移植術(shù)終末期腎病任務(wù)一人身保險(xiǎn)任務(wù)一人身保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)分類按給付方式分給付型，如重大疾病保險(xiǎn)津貼型，如住院醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)，住院安心保險(xiǎn)報(bào)銷型，如住院醫(yī)療保險(xiǎn)任務(wù)一人身保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)合同主要條款1.觀察期/等待期條款合同生效日等待期滿日90/180日不賠償，退還保費(fèi)承擔(dān)賠償責(zé)任任務(wù)一人身保險(xiǎn)

分為相對(duì)免賠和絕對(duì)免賠

分為每次免賠和年免賠額健康保險(xiǎn)合同主要條款2.免賠額條款3.比例給付條款

又叫共保條款，應(yīng)該賠償?shù)慕痤~，采用保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人共同分?jǐn)?。一般而言，被保險(xiǎn)人需要自己負(fù)擔(dān)一定比例的醫(yī)療費(fèi)用，自付比例約為20％一30％任務(wù)一人身保險(xiǎn)

該條款針對(duì)被保險(xiǎn)人的醫(yī)療花費(fèi)規(guī)定了賠付的最高限額。限額以內(nèi)由保險(xiǎn)人提供，限額以外則由被保險(xiǎn)人自己負(fù)擔(dān)。健康保險(xiǎn)合同主要條款4.給付限額條款任務(wù)一人身保險(xiǎn)思考1.討論大家在學(xué)校所參保的醫(yī)療保險(xiǎn)。2.選擇一個(gè)保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)進(jìn)行研究。任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)含義《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第九十五條規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。投保人保險(xiǎn)人支付保費(fèi)自然災(zāi)害或意外賠償財(cái)產(chǎn)損失任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可保財(cái)產(chǎn)物質(zhì)形態(tài)非物質(zhì)形態(tài)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，飛機(jī)、衛(wèi)星、汽車、家庭財(cái)產(chǎn)財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，如責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)起源意大利海上保險(xiǎn)倫敦海上保險(xiǎn)倫敦大火汽車保險(xiǎn)任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特征風(fēng)險(xiǎn)特殊性風(fēng)險(xiǎn)多種多樣的。自然災(zāi)害意外事故法律責(zé)任信用行為標(biāo)的特殊性有形財(cái)產(chǎn)、無形財(cái)產(chǎn)、有關(guān)利益。必須可用貨幣衡量利益特殊性人與物間的關(guān)系；要有量的規(guī)定性；全過程都存在，至少索賠時(shí)須存在。江河、國有土地可以作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的物嗎？任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特征保額確定性確定依據(jù)：標(biāo)的實(shí)際價(jià)值；或最大可能損失或最大可預(yù)期損失期限特殊性確定依據(jù)：標(biāo)的實(shí)際價(jià)值；或最大可能損失或最大可預(yù)期損失合同特殊性損失補(bǔ)償合同，在經(jīng)濟(jì)利益上恢復(fù)到損失以前狀況為限任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)含義

企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以投保人存放在固定地點(diǎn)的財(cái)產(chǎn)和物資作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的的存放地點(diǎn)相對(duì)固定處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)。工商企業(yè)建筑交通國家機(jī)關(guān)社會(huì)團(tuán)體任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特保財(cái)產(chǎn)

市場(chǎng)價(jià)格變化較大或無固定價(jià)格的財(cái)產(chǎn)，如金銀、珠寶、古玩、郵票、藝術(shù)品等；鐵路、堤堰、橋梁、碼頭不提高費(fèi)率的

礦井、礦坑的地下建筑物、設(shè)備和礦下物資等。需提高費(fèi)率的任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不可保財(cái)產(chǎn)1.不屬于一般性的生產(chǎn)資料或物資的財(cái)產(chǎn)，土地、礦產(chǎn)、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源以及未經(jīng)收割或收割后尚未入庫的農(nóng)作物。2.風(fēng)險(xiǎn)特殊，應(yīng)投保專門的現(xiàn)金保險(xiǎn)，如貨幣、票證、有價(jià)證券。3.無法鑒定價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料。任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不可保財(cái)產(chǎn)4.承保這些財(cái)產(chǎn)將與政府相關(guān)法律法規(guī)相抵觸，如違章建筑、危險(xiǎn)建筑、非法占用的財(cái)產(chǎn)；在運(yùn)輸過程中的物資等。5.必然會(huì)發(fā)生危險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，如危房。6.應(yīng)投保其他險(xiǎn)種的財(cái)產(chǎn)。任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任財(cái)產(chǎn)基本險(xiǎn)1.因火災(zāi)、爆炸、雷擊、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落所致?lián)p失。2.被保險(xiǎn)人擁有的自用供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損失，引起停電、停水、依據(jù)，以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失。3.發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為了搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理必要的措施而造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失。4.在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為了搶救、減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)采取施救、保護(hù)措施而支出的必要、合理的費(fèi)用。任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)1.因火災(zāi)、爆炸、雷擊、暴雨、洪水、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凍、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面下沉下陷。。2.飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。3.被保險(xiǎn)人擁有有權(quán)的自用供電、供水、供氣設(shè)備因保險(xiǎn)事故遭受損失，引起停電、停水、依據(jù)，以致造成保險(xiǎn)標(biāo)的的直接損失。任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)4.在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為了搶救保險(xiǎn)標(biāo)的或防止災(zāi)害蔓延，采取合理必要的措施而造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失。5.在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為了搶救、減少保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)采取施救、保護(hù)措施而支出的必要、合理的費(fèi)用。任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)除外責(zé)任1.戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)；核輻射或污染。2.被保險(xiǎn)人的故意行為。3.被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)條款所列明的自然災(zāi)害或意外事故引起的停工、停業(yè)的損失以及各種間接損失。任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)除外責(zé)任4.被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損失，被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損以及損耗。5.堆放在露天或罩棚下的被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失及其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。6.地震所造成的一切損失。任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償處理賠償金額全部損失：min{保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)價(jià)值}部分損失：實(shí)際損失（保額≥保險(xiǎn)價(jià)值）或按保額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算（保額<保險(xiǎn)價(jià)值）不定值保險(xiǎn)，按保額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例承擔(dān)任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償處理施救費(fèi)用施救費(fèi)用賠償≤保險(xiǎn)金額若受損保險(xiǎn)標(biāo)的按比例賠償，則施救費(fèi)用也按相同比例賠償殘值處理一般按照協(xié)議作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)含義

家財(cái)險(xiǎn)是以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)為居民或家庭遭受的財(cái)產(chǎn)損失提供及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有利于安定居民生活，保障社會(huì)穩(wěn)定。哪些人可以投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭手工業(yè)者任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可保財(cái)產(chǎn)1.日用品、床上用品。2.家具、用具、室內(nèi)裝修物。4.農(nóng)村家庭的農(nóng)具、工具、已收獲入庫的農(nóng)副產(chǎn)品等。3.家用電器，文化、娛樂用品。特約承保：金銀、珠寶、玉器、首飾、古玩、古書、字畫等任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不予承保財(cái)產(chǎn)1.損失發(fā)生后無法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，如貨幣、票證、有價(jià)證券、郵票、文件、賬冊(cè)、圖表、技術(shù)資料等。2.日常生活所需的日用消費(fèi)品，如食品、糧食、煙酒、藥品、化妝品等。4.處于危險(xiǎn)狀態(tài)下的財(cái)產(chǎn)。3.法律規(guī)定不容許個(gè)人收藏、保管或擁有的財(cái)產(chǎn)，如槍支、彈藥、爆炸物品、毒品等。5.保險(xiǎn)人從風(fēng)險(xiǎn)管理需要，聲明不予承保的財(cái)產(chǎn)。任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類

期限一年，簽發(fā)保單零時(shí)起，到保險(xiǎn)期滿24小時(shí)止。1.普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

又叫兩全保險(xiǎn)，具有災(zāi)害補(bǔ)償和儲(chǔ)蓄雙重性質(zhì)。交納固定保險(xiǎn)儲(chǔ)金，儲(chǔ)金的利息轉(zhuǎn)作保費(fèi)，無論是否賠償，保險(xiǎn)儲(chǔ)金均返還投保人。2.到期還本型家財(cái)險(xiǎn)

保障責(zé)任+利率調(diào)整，期滿均可獲得本金和收益3.利率聯(lián)動(dòng)型家財(cái)險(xiǎn)任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

例王某將其房屋投保5年期家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為4000元，銀行5年期存款的年利率為2%，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率為4‰，則王某應(yīng)繳付的保險(xiǎn)儲(chǔ)金為多少？任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)除外責(zé)任1.戰(zhàn)爭、軍事行動(dòng)或暴力行為。4.被保險(xiǎn)人及其家庭成員、服務(wù)人員、寄居人員的故意行為，或勾結(jié)縱容他人盜竊或被外來人員順手偷摸，或窗外鉤物所致的損失等。5.其他不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單列明的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的損失和費(fèi)用。2.核子輻射和污染。3.電機(jī)、電器、電器設(shè)備因使用過度、超電壓、碰線、弧花、漏電、自身發(fā)熱等原因造成的本身損毀。任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償處理賠償金額全部損失：min{保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)價(jià)值}部分損失：實(shí)際損失（保額≥保險(xiǎn)價(jià)值）或按保額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例計(jì)算（保額<保險(xiǎn)價(jià)值）即賠款金額=實(shí)際損失或恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用×保險(xiǎn)金額÷保險(xiǎn)價(jià)值。施救費(fèi)用賠償≤保險(xiǎn)金額若受損保險(xiǎn)標(biāo)的按比例賠償，則施救費(fèi)用也按相同比例賠償任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償處理任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償處理任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)思考王某投保5年期家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為5萬元，第一保險(xiǎn)年度發(fā)生部分損失一次，保險(xiǎn)人賠償2萬元；第三保險(xiǎn)年度發(fā)生全部損失，保險(xiǎn)人賠償5萬元，以下正確的有（）。A.第一保單年度賠償后，當(dāng)年有效保險(xiǎn)金額減少為3萬元B.第二保單年度保險(xiǎn)金額自動(dòng)恢復(fù)至5萬元C.第三保單年度賠償后，保險(xiǎn)責(zé)任終止D.第四保單年度保險(xiǎn)人應(yīng)全額退還保險(xiǎn)費(fèi)任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)含義

指對(duì)機(jī)動(dòng)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失負(fù)賠償責(zé)任的一種商業(yè)保險(xiǎn)。它是以機(jī)動(dòng)車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險(xiǎn)標(biāo)的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)含義任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)種類任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按投保性質(zhì)分強(qiáng)制保險(xiǎn)-交強(qiáng)險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)，如車輛損失險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)等機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)種類

受害人（不含本車人員和被保險(xiǎn)人）

保險(xiǎn)責(zé)任：人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失

保費(fèi)影響因素：座位數(shù)任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)按保障范圍分附加險(xiǎn)基本險(xiǎn)，如三責(zé)險(xiǎn)、車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)車輛保險(xiǎn)種類玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)主險(xiǎn)車身損失險(xiǎn)車上責(zé)任險(xiǎn)、無過錯(cuò)責(zé)任險(xiǎn)、車載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)三責(zé)險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)可單獨(dú)投保任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)交通強(qiáng)制保險(xiǎn)

保險(xiǎn)責(zé)任是指機(jī)動(dòng)車輛產(chǎn)生交通事故導(dǎo)致受害者(不包含本車工作人員和受益人)的人身安全死傷、經(jīng)濟(jì)損失，在義務(wù)額度內(nèi)給予賠付。

除外責(zé)任是指機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)宋传@得安全駕駛資質(zhì)的；機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)司岂{醉駕；被商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛失竊搶期內(nèi)肇事者的；受益人蓄意生產(chǎn)制造車禍?zhǔn)鹿实?。任?wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)交通強(qiáng)制保險(xiǎn)正常費(fèi)率一次有責(zé)任事故0%兩次有責(zé)任事故10%死亡事故30%一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故-10%兩個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故-20%三個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故-20%任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)交通強(qiáng)制保險(xiǎn)1.機(jī)動(dòng)車之間發(fā)生交通事故的，按過錯(cuò)方賠償原則2.機(jī)動(dòng)車與行人、非機(jī)動(dòng)車事故無過錯(cuò)賠償原則有證據(jù)證明機(jī)動(dòng)車沒有違反交通案例法且駕駛?cè)艘巡扇”匾幹么胧┑模瑴p輕機(jī)動(dòng)車一方的責(zé)任。任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)①碰撞、傾覆、墜落；②火災(zāi)、爆炸；③外界物體墜落、倒塌；④暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；⑤雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；⑥地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；⑦載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）；⑧必要的、合理的施救費(fèi)用保險(xiǎn)責(zé)任任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)①地震、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；②競賽、測(cè)試，在營業(yè)性維修場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間；③利用保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng)；④駕駛?cè)藛T飲酒、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛；⑤保險(xiǎn)車輛肇事逃逸；⑥非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)藛T使用保險(xiǎn)車輛；⑦保險(xiǎn)車輛不具備有效行駛證件；除外責(zé)任任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)除外責(zé)任

⑧無駕駛證或駕駛車輛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符；公安交通管理部門規(guī)定的其他屬于無有效駕駛證的情況下駕車；使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證；駕駛營業(yè)性客車的駕駛?cè)藛T無國家有關(guān)部門核發(fā)的有效資格證書。任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)駕駛證準(zhǔn)駕車型分類A1A2A3B1B2C1任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C2駕駛證準(zhǔn)駕車型分類C3C4C5DE任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)F駕駛證準(zhǔn)駕車型分類MNP任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)

①按保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購置價(jià)確定；②在新車購置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額不得低于新車購置價(jià)的20%。保險(xiǎn)金額計(jì)算任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)車損險(xiǎn)保費(fèi)=（基本保費(fèi)+新車購置價(jià)×費(fèi)率）×優(yōu)惠系數(shù)保費(fèi)計(jì)算基礎(chǔ)保費(fèi)和費(fèi)率是中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的車輛購置價(jià)是根據(jù)實(shí)際車型確定的優(yōu)惠系數(shù)是各家保險(xiǎn)公司根據(jù)車輛上年度的理賠情況及保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)承保政策自己制定的。任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)及費(fèi)率表黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體非營業(yè)客車機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)1年以下1-2年2-6年6年以上基礎(chǔ)保費(fèi)費(fèi)率基礎(chǔ)保費(fèi)費(fèi)率基礎(chǔ)保費(fèi)費(fèi)率基礎(chǔ)保費(fèi)6座以下2850．95%2720．90%2690．89%2776-10座3420．90%3260．86%3230．85%33310-20座3420．95%3260．90%3230．89%33320座以上3570．95%3400．90%3360．89346任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車輛商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。含義任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)事故責(zé)任比例1）保險(xiǎn)車輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過100%2）保險(xiǎn)車輛方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過70%3）保險(xiǎn)車輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過50%4）保險(xiǎn)車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過30%5）保險(xiǎn)車輛方無事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人不用承擔(dān)賠償責(zé)任任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)事故免賠率1）保險(xiǎn)車輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率20%2）保險(xiǎn)車輛方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率15%3）保險(xiǎn)車輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率10%4）保險(xiǎn)車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率5%任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠款計(jì)算公式賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額或賠償限額×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對(duì)免賠率）任務(wù)二財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任保險(xiǎn)

例

甲廠和乙廠的車在行駛中發(fā)生相撞。甲廠車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙廠車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲廠車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70%，為16800元；乙廠車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30%，為7200元。交警計(jì)算的賠款如下：甲廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失=（甲車損5000+乙車員4000+甲廠貨損10000+乙廠貨損5000）*70%=24000*70%=16800元乙廠應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失=24000*30%=7200