2026年金融行業(yè)從業(yè)者資格考試金融法規(guī)與職業(yè)道德題庫(kù)一、單選題（共10題，每題1分）1.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、吸收存款、發(fā)放貸款的，由哪些機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的予以沒收，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款？A.中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)人民銀行2.某銀行員工利用職務(wù)便利，違規(guī)為親屬提供貸款優(yōu)惠，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，該員工應(yīng)受到哪些處罰？A.警告、罰款、降級(jí)B.警告、通報(bào)批評(píng)、解除勞動(dòng)合同C.罰款、降級(jí)、解除勞動(dòng)合同D.警告、罰款、解除勞動(dòng)合同3.根據(jù)《證券法》，證券公司為客戶買賣證券提供融資融券服務(wù)的，其融資融券保證金比例不得低于多少？A.30%B.40%C.50%D.60%4.某保險(xiǎn)代理人銷售不符合投保人需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)《保險(xiǎn)法》，投保人可以要求保險(xiǎn)公司退還多少倍的保費(fèi)？A.1倍B.2倍C.3倍D.5倍5.根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外提供擔(dān)保，累計(jì)金額超過其上年度外匯收入20%的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，該機(jī)構(gòu)是？A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)家外匯管理局C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)6.某基金管理人未按規(guī)定履行信息披露義務(wù)，根據(jù)《證券投資基金法》，中國(guó)證監(jiān)會(huì)可以對(duì)其處以多少萬(wàn)元的罰款？A.10萬(wàn)元以下B.20萬(wàn)元以下C.50萬(wàn)元以下D.100萬(wàn)元以下7.根據(jù)《信托法》，信托公司違反規(guī)定，擅自設(shè)立信托的，由哪些機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款？A.中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)8.某商業(yè)銀行未按規(guī)定進(jìn)行反洗錢客戶身份識(shí)別，根據(jù)《反洗錢法》，該銀行應(yīng)受到哪些處罰？A.警告、罰款、停業(yè)整頓B.罰款、停業(yè)整頓、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照C.警告、罰款、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照D.罰款、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、追究刑事責(zé)任9.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利為本人或者他人謀取不正當(dāng)利益，以下哪種行為屬于違規(guī)行為？A.接受客戶小額禮品B.利用職務(wù)便利為客戶爭(zhēng)取優(yōu)質(zhì)貸款利率C.接受客戶宴請(qǐng)D.透露公司內(nèi)部信息10.某證券公司未按規(guī)定履行投資者適當(dāng)性管理義務(wù)，根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，中國(guó)證監(jiān)會(huì)可以對(duì)其處以多少萬(wàn)元的罰款？A.50萬(wàn)元以下B.100萬(wàn)元以下C.200萬(wàn)元以下D.300萬(wàn)元以下二、多選題（共10題，每題2分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得從事哪些業(yè)務(wù)？A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.經(jīng)批準(zhǔn)的票據(jù)貼現(xiàn)D.買賣或代理買賣股票2.某保險(xiǎn)代理人偽造保險(xiǎn)合同，根據(jù)《保險(xiǎn)法》，該代理人應(yīng)受到哪些處罰？A.警告、罰款B.沒收違法所得C.吊銷執(zhí)業(yè)資格D.追究刑事責(zé)任3.根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，境內(nèi)機(jī)構(gòu)違反規(guī)定擅自對(duì)外提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任？A.罰款B.沒收違法所得C.責(zé)令限期改正D.追究刑事責(zé)任4.某基金管理人未按規(guī)定履行信息披露義務(wù)，根據(jù)《證券投資基金法》，投資者可以采取哪些措施維護(hù)自身權(quán)益？A.向中國(guó)證監(jiān)會(huì)投訴B.向人民法院提起訴訟C.向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁D.向媒體曝光5.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守哪些原則？A.誠(chéng)實(shí)守信B.公平公正C.客戶至上D.風(fēng)險(xiǎn)可控6.某商業(yè)銀行未按規(guī)定進(jìn)行反洗錢客戶身份識(shí)別，根據(jù)《反洗錢法》，該銀行應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任？A.警告B.罰款C.停業(yè)整頓D.追究刑事責(zé)任7.根據(jù)《證券法》，證券公司為客戶買賣證券提供融資融券服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？A.設(shè)置專門的部門或團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)融資融券業(yè)務(wù)B.對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.確保客戶有足夠的償還能力D.定期進(jìn)行合規(guī)檢查8.某保險(xiǎn)代理人銷售不符合投保人需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)《保險(xiǎn)法》，投保人可以采取哪些措施維護(hù)自身權(quán)益？A.要求保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)B.向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)投訴C.向人民法院提起訴訟D.向媒體曝光9.根據(jù)《信托法》，信托公司違反規(guī)定，擅自設(shè)立信托的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)哪些法律責(zé)任？A.罰款B.沒收違法所得C.責(zé)令改正D.追究刑事責(zé)任10.某證券公司未按規(guī)定履行投資者適當(dāng)性管理義務(wù)，根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，中國(guó)證監(jiān)會(huì)可以采取哪些措施？A.警告B.罰款C.停業(yè)整頓D.吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照三、判斷題（共10題，每題1分）1.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款，但不能發(fā)放貸款。（正確/錯(cuò)誤）2.某保險(xiǎn)代理人銷售不符合投保人需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人可以要求保險(xiǎn)公司退還2倍的保費(fèi)。（正確/錯(cuò)誤）3.根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外提供擔(dān)保，累計(jì)金額超過其上年度外匯收入20%的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。（正確/錯(cuò)誤）4.某基金管理人未按規(guī)定履行信息披露義務(wù)，投資者可以向人民法院提起訴訟。（正確/錯(cuò)誤）5.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，銀行業(yè)從業(yè)人員可以接受客戶小額禮品。（正確/錯(cuò)誤）6.某商業(yè)銀行未按規(guī)定進(jìn)行反洗錢客戶身份識(shí)別，該銀行應(yīng)受到警告、罰款、停業(yè)整頓的處罰。（正確/錯(cuò)誤）7.根據(jù)《證券法》，證券公司為客戶買賣證券提供融資融券服務(wù)的，其融資融券保證金比例不得低于50%。（正確/錯(cuò)誤）8.某保險(xiǎn)代理人偽造保險(xiǎn)合同，該代理人應(yīng)受到警告、罰款、吊銷執(zhí)業(yè)資格的處罰。（正確/錯(cuò)誤）9.根據(jù)《信托法》，信托公司違反規(guī)定，擅自設(shè)立信托的，應(yīng)當(dāng)受到罰款、沒收違法所得、責(zé)令改正的處罰。（正確/錯(cuò)誤）10.某證券公司未按規(guī)定履行投資者適當(dāng)性管理義務(wù)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)可以對(duì)其處以300萬(wàn)元的罰款。（正確/錯(cuò)誤）四、簡(jiǎn)答題（共5題，每題4分）1.簡(jiǎn)述《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中關(guān)于“客戶至上”原則的主要內(nèi)容。2.簡(jiǎn)述《保險(xiǎn)法》中關(guān)于保險(xiǎn)代理人行為規(guī)范的主要內(nèi)容。3.簡(jiǎn)述《外匯管理?xiàng)l例》中關(guān)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外提供擔(dān)保的規(guī)定。4.簡(jiǎn)述《證券投資基金法》中關(guān)于基金管理人信息披露義務(wù)的主要內(nèi)容。5.簡(jiǎn)述《反洗錢法》中關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢客戶身份識(shí)別的規(guī)定。五、案例分析題（共5題，每題10分）1.某銀行員工利用職務(wù)便利，違規(guī)為親屬提供貸款優(yōu)惠，銀行應(yīng)當(dāng)如何處理？要求：結(jié)合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》進(jìn)行分析。2.某保險(xiǎn)代理人銷售不符合投保人需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人可以采取哪些措施維護(hù)自身權(quán)益？要求：結(jié)合《保險(xiǎn)法》進(jìn)行分析。3.某基金管理人未按規(guī)定履行信息披露義務(wù)，投資者可以采取哪些措施維護(hù)自身權(quán)益？要求：結(jié)合《證券投資基金法》進(jìn)行分析。4.某商業(yè)銀行未按規(guī)定進(jìn)行反洗錢客戶身份識(shí)別，該銀行應(yīng)當(dāng)如何改正？要求：結(jié)合《反洗錢法》進(jìn)行分析。5.某證券公司未按規(guī)定履行投資者適當(dāng)性管理義務(wù)，中國(guó)證監(jiān)會(huì)可以采取哪些措施？要求：結(jié)合《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》進(jìn)行分析。答案與解析單選題1.C解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、吸收存款、發(fā)放貸款的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的予以沒收，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。2.B解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第二十二條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用職務(wù)便利為本人或者他人謀取不正當(dāng)利益，否則將受到警告、通報(bào)批評(píng)、解除勞動(dòng)合同等處罰。3.C解析：《證券法》第八十四條規(guī)定，證券公司為客戶買賣證券提供融資融券服務(wù)的，其融資融券保證金比例不得低于50%。4.B解析：《保險(xiǎn)法》第一百六十二條規(guī)定，保險(xiǎn)代理人銷售不符合投保人需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人可以要求保險(xiǎn)公司退還2倍的保費(fèi)。5.B解析：《外匯管理?xiàng)l例》第二十條規(guī)定，境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外提供擔(dān)保，累計(jì)金額超過其上年度外匯收入20%的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)。6.C解析：《證券投資基金法》第一百三十一條規(guī)定，基金管理人未按規(guī)定履行信息披露義務(wù)的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)可以對(duì)其處以50萬(wàn)元以下的罰款。7.B解析：《信托法》第九十二條規(guī)定，信托公司違反規(guī)定，擅自設(shè)立信托的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。8.A解析：《反洗錢法》第二十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定進(jìn)行反洗錢客戶身份識(shí)別的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，給予警告，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。9.C解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第十七條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得接受客戶宴請(qǐng)，否則屬于違規(guī)行為。10.C解析：《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第八十二條規(guī)定，證券公司未按規(guī)定履行投資者適當(dāng)性管理義務(wù)的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)可以對(duì)其處以200萬(wàn)元以下的罰款。多選題1.ABCD解析：《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款、發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款、經(jīng)批準(zhǔn)的票據(jù)貼現(xiàn)，但不能買賣或代理買賣股票。2.ABC解析：《保險(xiǎn)法》第一百六十二條規(guī)定，保險(xiǎn)代理人偽造保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)受到警告、罰款、沒收違法所得、吊銷執(zhí)業(yè)資格的處罰。3.ABCD解析：《外匯管理?xiàng)l例》第二十條規(guī)定，境內(nèi)機(jī)構(gòu)違反規(guī)定擅自對(duì)外提供擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)罰款、沒收違法所得、責(zé)令限期改正、追究刑事責(zé)任等法律責(zé)任。4.ABCD解析：《證券投資基金法》第一百三十一條規(guī)定，投資者可以向中國(guó)證監(jiān)會(huì)投訴、向人民法院提起訴訟、向仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁、向媒體曝光。5.ABCD解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第三條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守誠(chéng)實(shí)守信、公平公正、客戶至上、風(fēng)險(xiǎn)可控等原則。6.ABC解析：《反洗錢法》第二十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定進(jìn)行反洗錢客戶身份識(shí)別的，應(yīng)當(dāng)受到警告、罰款、停業(yè)整頓的責(zé)任。7.ABCD解析：《證券法》第八十四條規(guī)定，證券公司為客戶買賣證券提供融資融券服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)設(shè)置專門的部門或團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)融資融券業(yè)務(wù)、對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、確保客戶有足夠的償還能力、定期進(jìn)行合規(guī)檢查。8.ABCD解析：《保險(xiǎn)法》第一百六十二條規(guī)定，投保人可以要求保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)、向保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)投訴、向人民法院提起訴訟、向媒體曝光。9.ABCD解析：《信托法》第九十二條規(guī)定，信托公司違反規(guī)定，擅自設(shè)立信托的，應(yīng)當(dāng)受到罰款、沒收違法所得、責(zé)令改正、追究刑事責(zé)任的責(zé)任。10.ABCD解析：《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第八十二條規(guī)定，中國(guó)證監(jiān)會(huì)可以采取警告、罰款、停業(yè)整頓、吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施。判斷題1.錯(cuò)誤解析：《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定，商業(yè)銀行可以吸收公眾存款，也可以發(fā)放貸款。2.正確解析：《保險(xiǎn)法》第一百六十二條規(guī)定，投保人可以要求保險(xiǎn)公司退還2倍的保費(fèi)。3.正確解析：《外匯管理?xiàng)l例》第二十條規(guī)定，境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外提供擔(dān)保，累計(jì)金額超過其上年度外匯收入20%的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。4.正確解析：《證券投資基金法》第一百三十一條規(guī)定，投資者可以向人民法院提起訴訟。5.錯(cuò)誤解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》第十七條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得接受客戶小額禮品。6.正確解析：《反洗錢法》第二十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定進(jìn)行反洗錢客戶身份識(shí)別的，應(yīng)當(dāng)受到警告、罰款、停業(yè)整頓的責(zé)任。7.正確解析：《證券法》第八十四條規(guī)定，證券公司為客戶買賣證券提供融資融券服務(wù)的，其融資融券保證金比例不得低于50%。8.正確解析：《保險(xiǎn)法》第一百六十二條規(guī)定，保險(xiǎn)代理人偽造保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)受到警告、罰款、吊銷執(zhí)業(yè)資格的處罰。9.正確解析：《信托法》第九十二條規(guī)定，信托公司違反規(guī)定，擅自設(shè)立信托的，應(yīng)當(dāng)受到罰款、沒收違法所得、責(zé)令改正的責(zé)任。10.正確解析：《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第八十二條規(guī)定，中國(guó)證監(jiān)會(huì)可以對(duì)其處以300萬(wàn)元的罰款。簡(jiǎn)答題1.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中關(guān)于“客戶至上”原則的主要內(nèi)容：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以客戶為中心，充分了解客戶需求，提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，保障客戶合法權(quán)益，維護(hù)客戶利益。在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮客戶利益，不得利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益。2.《保險(xiǎn)法》中關(guān)于保險(xiǎn)代理人行為規(guī)范的主要內(nèi)容：保險(xiǎn)代理人應(yīng)當(dāng)遵守保險(xiǎn)法的規(guī)定，不得偽造保險(xiǎn)合同，不得銷售不符合投保人需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得利用職務(wù)便利謀取不正當(dāng)利益，不得泄露客戶信息。3.《外匯管理?xiàng)l例》中關(guān)于境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外提供擔(dān)保的規(guī)定：境內(nèi)機(jī)構(gòu)對(duì)外提供擔(dān)保，累計(jì)金額超過其上年度外匯收入20%的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)。否則，將受到罰款、沒收違法所得等處罰。4.《證券投資基金法》中關(guān)于基金管理人信息披露義務(wù)的主要內(nèi)容：基金管理人應(yīng)當(dāng)及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露基金信息，包括基金招募說明書、基金合同、基金份額凈值、基金業(yè)績(jī)等。未按規(guī)定履行信息披露義務(wù)的，將受到罰款、停業(yè)整頓等處罰。5.《反洗錢法》中關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢客戶身份識(shí)別的規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶進(jìn)行身份識(shí)別，建立客戶身份信息檔案，并采取必要措施防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)。未按規(guī)定進(jìn)行反洗錢客戶身份識(shí)別的，將受到警告、罰款、停業(yè)整頓等處罰。案例分析題1.某銀行員工利用職務(wù)便利，