保險(xiǎn)業(yè)保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)報(bào)告一、摘要

2023年6月5日至8月23日，我在XX保險(xiǎn)公司擔(dān)任核保助理實(shí)習(xí)生，負(fù)責(zé)協(xié)助完成核保案件的資料審核與系統(tǒng)錄入。核心工作成果包括：完成238份保單資料的初步審核，準(zhǔn)確率達(dá)98%；協(xié)助處理127起理賠案件的系統(tǒng)錄入，縮短平均處理時(shí)長(zhǎng)2.3天；參與核保政策培訓(xùn)3次，掌握風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型的應(yīng)用方法。專業(yè)技能方面，將課堂學(xué)習(xí)的精算原理應(yīng)用于實(shí)際案例，通過(guò)建立保單風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分表，優(yōu)化了案件優(yōu)先級(jí)排序流程，使復(fù)雜案件處理效率提升15%。提煉出的“標(biāo)準(zhǔn)化審核清單”方法論，可復(fù)用于同類崗位的重復(fù)性工作，后續(xù)計(jì)劃在專業(yè)論文中深化研究。

二、實(shí)習(xí)內(nèi)容及過(guò)程

實(shí)習(xí)目的主要是想把書(shū)本上的保險(xiǎn)學(xué)原理跟實(shí)際工作聯(lián)系起來(lái)，看看保險(xiǎn)公司里具體是咋運(yùn)作的，特別是核保這塊。

實(shí)習(xí)單位是家規(guī)模中等的保險(xiǎn)公司，主要做車險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)，有自己的一套線上核保系統(tǒng)，業(yè)務(wù)量挺大，每天收到的保單資料得有幾百份。我在核保部當(dāng)實(shí)習(xí)生，跟著一位資深核保員學(xué)習(xí)，主要就是輔助處理一些基礎(chǔ)事務(wù)。

實(shí)習(xí)內(nèi)容挺具體的。剛開(kāi)始就是熟悉公司的核保手冊(cè)和操作流程，特別是關(guān)于標(biāo)的物風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的那部分，得知道哪些情況屬于高風(fēng)險(xiǎn)，比如車輛改裝超標(biāo)的該怎么處理。6月10號(hào)開(kāi)始接觸實(shí)際工作，幫老師傅整理近三個(gè)月的簡(jiǎn)單案件，把保單信息錄入系統(tǒng)，檢查資料是否齊全。我負(fù)責(zé)的那塊兒主要是車險(xiǎn)的續(xù)保業(yè)務(wù)，得核對(duì)車主信息、保險(xiǎn)期限、附加險(xiǎn)種這些。期間參與了兩個(gè)復(fù)雜案件的討論，一個(gè)是涉及多次出險(xiǎn)的車輛，另一個(gè)是標(biāo)的物價(jià)值特別高的保單，老師傅教我怎么看車輛歷史出險(xiǎn)記錄，怎么根據(jù)損失率模型判斷是否承保。為了提高效率，我自己建了個(gè)小清單，把常見(jiàn)問(wèn)題都列出來(lái)，像駕駛證是否有效、事故責(zé)任認(rèn)定這些，這樣審核的時(shí)候能快點(diǎn)找到關(guān)鍵點(diǎn)。

遇到的第一個(gè)困難是系統(tǒng)操作不熟練，有時(shí)候得來(lái)回查好幾遍才能把信息錄對(duì)，特別是那些代碼類的字段，很容易弄混。還有就是剛開(kāi)始看不懂一些專業(yè)術(shù)語(yǔ)，比如“碰撞損失率”、“標(biāo)的物貶值率”這些，老師傅就給我舉了實(shí)際的保單案例，比如去年同款車型的維修成本大概多少，幫我理解這些數(shù)據(jù)在實(shí)際工作里的意義。第二個(gè)困難是處理大量重復(fù)性工作時(shí)容易犯困，6月18號(hào)那天我整理了87份保單資料，錄完系統(tǒng)后發(fā)現(xiàn)自己好幾個(gè)地方填錯(cuò)了，挺煩人的。后來(lái)我就試著把工作分成小塊，每完成一塊就休息幾分鐘，或者給自己定個(gè)小目標(biāo)，比如“接下來(lái)半小時(shí)內(nèi)要把這20份搞定”，感覺(jué)這樣專注度會(huì)高一點(diǎn)。

實(shí)習(xí)成果的話，到8月2號(hào)離開(kāi)前，我總共處理了238份保單的初步審核，錯(cuò)誤率控制在2%以下，錄入系統(tǒng)的127份理賠案件里，有115份在系統(tǒng)里標(biāo)記了正確的優(yōu)先級(jí)，老師傅說(shuō)這比我預(yù)想的要快。我自己那個(gè)小清單后來(lái)在部門(mén)內(nèi)部小范圍用了用，有幾個(gè)同事說(shuō)挺實(shí)用的。最大的收獲是理解了核保決策不是光靠條款，還得結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型和數(shù)據(jù)看，比如同類車輛在不同區(qū)域的出險(xiǎn)率確實(shí)有差別，這得靠積累經(jīng)驗(yàn)才能體會(huì)出來(lái)。

這段經(jīng)歷讓我意識(shí)到，保險(xiǎn)行業(yè)其實(shí)挺看重細(xì)節(jié)的，一個(gè)數(shù)字填錯(cuò)了可能就出問(wèn)題，而且得不斷學(xué)習(xí)新的政策和技術(shù)，比如現(xiàn)在他們也在推廣的AI輔助核保，我實(shí)習(xí)期間就見(jiàn)過(guò)幾次用機(jī)器學(xué)習(xí)分析風(fēng)險(xiǎn)的案例。感覺(jué)自己的職業(yè)規(guī)劃更清晰了，以前覺(jué)得保險(xiǎn)業(yè)就是寫(xiě)寫(xiě)單子，現(xiàn)在知道核保里面學(xué)問(wèn)挺深的，想以后能往這個(gè)方向發(fā)展，得多學(xué)點(diǎn)精算和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的知識(shí)。

實(shí)習(xí)單位嘛，我覺(jué)得管理上還可以改進(jìn)，比如新人培訓(xùn)不太系統(tǒng)，我剛開(kāi)始的時(shí)候就是自己摸索，要是能有個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的入職手冊(cè)就好了。還有就是崗位匹配度問(wèn)題，我負(fù)責(zé)的工作里很多是重復(fù)性錄入，跟我想象中能接觸更多核保邏輯分析的機(jī)會(huì)不太一樣，希望以后能安排更均衡的任務(wù)。建議他們可以搞個(gè)在線知識(shí)庫(kù)，把核保手冊(cè)、常見(jiàn)問(wèn)題解答這些整理好，方便大家隨時(shí)查。另外，可以多組織一些跨部門(mén)的交流，比如跟理賠、客服聊聊，了解整個(gè)業(yè)務(wù)流程，這樣對(duì)理解工作內(nèi)容幫助挺大的。

三、總結(jié)與體會(huì)

這8周在XX保險(xiǎn)公司的實(shí)習(xí)，真正讓我把保險(xiǎn)學(xué)課堂上學(xué)到的那些概念，像風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、責(zé)任免除這些，跟實(shí)際工作掛上了鉤。6月5號(hào)剛?cè)サ臅r(shí)候，我對(duì)公司的核保系統(tǒng)、操作流程幾乎一竅不通，連“標(biāo)的物”具體指啥都要問(wèn)，現(xiàn)在離開(kāi)的時(shí)候，能獨(dú)立完成大部分簡(jiǎn)單保單的初步審核和系統(tǒng)錄入，錯(cuò)誤率控制在1%以下。處理過(guò)的238份保單，每一份都讓我對(duì)“細(xì)節(jié)決定成敗”有了更深的理解，以前覺(jué)得填個(gè)表格很簡(jiǎn)單，現(xiàn)在明白里面涉及到車主信息核對(duì)、保額合理性判斷，甚至關(guān)聯(lián)到反欺詐風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任不小。這種從理論到實(shí)踐，再?gòu)膶?shí)踐中反思理論的過(guò)程，讓我的知識(shí)體系變得更扎實(shí)了。

實(shí)習(xí)最大的體會(huì)是，保險(xiǎn)行業(yè)不是想象中那么輕松，它需要持續(xù)學(xué)習(xí)能力和強(qiáng)大的抗壓能力。比如7月15號(hào)那段時(shí)間，車險(xiǎn)續(xù)保業(yè)務(wù)量大，每天要處理上百份保單，核對(duì)信息、錄入系統(tǒng)，忙得團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)，還得時(shí)刻注意別出錯(cuò)，那種壓力確實(shí)不小。但堅(jiān)持下來(lái)后，感覺(jué)自己的心態(tài)成熟了不少，面對(duì)復(fù)雜或者重復(fù)性的工作，也能找到提高效率的方法，比如我那個(gè)自制的審核清單，就是壓力下靈光一閃的想法，結(jié)果用下來(lái)效果還真不錯(cuò)，這點(diǎn)讓我挺有成就感的。也明白了作為職場(chǎng)人，按時(shí)完成任務(wù)、對(duì)自己負(fù)責(zé)是一種基本要求，這種責(zé)任感是學(xué)校里學(xué)不到的。

對(duì)未來(lái)的職業(yè)規(guī)劃有了更明確的方向。這次實(shí)習(xí)讓我確認(rèn)了想往核保方向發(fā)展，特別是對(duì)基于數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型很感興趣。學(xué)校里學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理課程，現(xiàn)在看來(lái)跟實(shí)際應(yīng)用還有差距，比如怎么把損失率模型更有效地用到日常核保決策中，這方面我還有很多知識(shí)要補(bǔ)。實(shí)習(xí)期間看到部門(mén)在嘗試用一些AI工具輔助核保，未來(lái)打算在課余時(shí)間深究一下精算相關(guān)的知識(shí)，看看能不能考個(gè)相關(guān)的證書(shū)，比如那個(gè)SAC（保險(xiǎn)精算師資格）的基礎(chǔ)階段，感覺(jué)會(huì)對(duì)以后求職有幫助。同時(shí)，也認(rèn)識(shí)到溝通能力的重要性，跟同事、上級(jí)有效交流能少走很多彎路，以后得多鍛煉。

看著8周前那個(gè)連保險(xiǎn)條款都看不太懂的愣頭青，到現(xiàn)在能跟同事聊上幾句核保實(shí)務(wù)，感覺(jué)自己確實(shí)進(jìn)步了。當(dāng)然，實(shí)習(xí)中也看到一些可以改進(jìn)的地方，比如培訓(xùn)機(jī)制可以更完善，新人能更快上手。但總的來(lái)說(shuō)，這段經(jīng)歷讓我對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)有了更真實(shí)的認(rèn)識(shí)，也找到了自己要努力的方向。離開(kāi)公司那天，師傅還跟我說(shuō)下次來(lái)要帶點(diǎn)問(wèn)題來(lái)，不能光做“錄入工”，這句話我一直記著，提醒自己要保持好奇心，不斷學(xué)習(xí)，才能在未來(lái)的工作中站得住腳。

四、致謝

感謝XX保險(xiǎn)公司給我這次實(shí)習(xí)機(jī)會(huì)，讓我能接觸到真實(shí)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)環(huán)境。特別感謝我的實(shí)習(xí)導(dǎo)師，在實(shí)習(xí)期間耐心指導(dǎo)我熟悉核保流程，解答我的疑問(wèn)，比如怎么理解不同保單的“除外責(zé)任”，以及