資產(chǎn)負(fù)債表（萬元）現(xiàn)金及活期存款10定期存款30股票（市價(jià)）23房產(chǎn)（市價(jià)）60車輛（市值）16其它（公積金、養(yǎng)老醫(yī)療賬戶余額）10.62.租房計(jì)劃租房目標(biāo)所需金額測(cè)算表租房時(shí)間金額（萬元）收入（萬元）每月0.401.12第一年4.8013.44第二年5.0414.38第三年5.2915.39第四年5.5616.46第五年5.8317.62總計(jì)26.5277.29從上表可知，江先生夫妻年收入足以支付租房房款。3.育兒計(jì)劃（學(xué)費(fèi)按照北京市私立寄宿制標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)幼兒園4萬元/年，中小學(xué)3萬元/年，大學(xué)研究生2萬元/年）：育兒費(fèi)用列表（萬元）年齡撫養(yǎng)生活費(fèi)教育費(fèi)生活費(fèi)增長率（%）12.0003%22.0603%32.1203%42.1943%52.2543%62.3243%72.3933%82.4633%92.5333%102.6133%112.6933%122.7733%132.8533%142.9433%153.0333%163.1233%173.2133%183.3133%193.4023%203.5123%213.6123%223.7223%233.8323%243.9523%合計(jì)68.8560總計(jì)128.854.購房計(jì)劃（1）方案一：假設(shè)江先生計(jì)劃購買一套180萬房產(chǎn)，均價(jià)現(xiàn)值2萬元，購買面積為90平方米，根據(jù)上述假設(shè)：首次房屋貸款首付30%，公積金與商業(yè)貸款利率以當(dāng)前標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，公積金貸款上限是80萬，以等額本息方式還款，貸款期限20年。購房計(jì)劃所需金額如下表：房屋總價(jià)180萬首付金額54萬公積金貸款80萬商業(yè)貸款46萬貸款總額126萬還款總額1811522.09元支付利息551522.09元貸款月數(shù)240個(gè)月月均還款7548.01元（以上數(shù)據(jù)由組合貸款計(jì)算器所得）（2）方案一：假設(shè)江先生計(jì)劃購買一套200萬房產(chǎn)，均價(jià)現(xiàn)值2萬元，購買面積為100平方米，根據(jù)上述假設(shè)：首次房屋貸款首付30%，公積金與商業(yè)貸款利率以當(dāng)前標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，公積金貸款上限是80萬，以等額本息方式還款，貸款期限20年。購房計(jì)劃所需金額如下表：房屋總價(jià)200萬首付金額60萬公積金貸款80萬商業(yè)貸款60萬貸款總額140萬還款總額2031415.29元支付利息631415.29元貸款月數(shù)240月月均還款8464.23元（以上數(shù)據(jù)由組合貸款計(jì)算器所得）退休計(jì)劃（按4萬現(xiàn)值，根據(jù)3%物價(jià)增長率計(jì)算）退休花費(fèi)列表年齡江帆生活費(fèi)（萬元）汪涵生活費(fèi)（萬元）旅游花費(fèi)（萬元）物價(jià)增長率（%）554.003.003%564.123.093%574.243.183%584.373.283%594.503.383%604.644.003.483%614.784.123.583%624.924.243.693%635.074.373.803%645.224.503.913%655.384.644.033%665.544.784.153%675.704.924.283%685.875.074.413%696.055.224.543%706.235.384.673%716.425.544.813%726.615.704.963%736.815.875.113%747.016.055.263%757.226.235.423%合計(jì)114.7180.6386.03總計(jì)281.00夫妻二人稅后收入測(cè)算表夫妻二人稅后收入測(cè)算表江帆汪涵年齡工作時(shí)間年收入（萬元）工作時(shí)間年收入（萬元）工資收入成長率（%）2516.7216.727%2627.1927.197%2737.6937.697%2848.2348.237%2958.8158.817%3069.4369.437%31710.08710.087%32810.79810.797%33911.55911.557%341012.351012.357%351113.221113.227%361214.141214.147%371315.131315.137%381416.191416.197%391517.331517.337%401618.541618.547%411719.841719.847%421821.231821.237%431922.711922.717%442024.302024.307%452126.002126.007%462227.822227.827%472329.772329.777%482431.862431.867%492534.092534.097%502636.472636.477%512739.032739.037%522841.762841.767%532944.682944.687%543047.813047.817%553151.153151.157%563254.747%573358.577%583462.677%593567.057%603671.757%合計(jì)1000.70685.93總計(jì)1686.63萬元綜上：假設(shè)夫妻二人2年后生寶寶，江帆父母提供孩子3年的撫養(yǎng)費(fèi)用，購買一套價(jià)值200萬房產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)所需資金約為700萬元，而夫妻二人職業(yè)生涯僅工資收入約為1700萬元，長遠(yuǎn)來看，目標(biāo)能夠?qū)崿F(xiàn)。但江先生打算五年后購買房產(chǎn)，需要支付首付金額60萬元，夫妻二人前五年工資收入約為77萬元，加上父母結(jié)婚補(bǔ)助10萬元，共計(jì)87萬元，減去生活開支，不足以支付首付房款。（二）理財(cái)規(guī)劃方案分析 1.方案一：2年后要寶寶2年后要寶寶，江先生父母可為其提供前3年的撫養(yǎng)費(fèi)用，所需育兒資金如下表：年齡撫養(yǎng)生活費(fèi)教育費(fèi)生活費(fèi)增長率（%）12.0003%22.0603%32.1203%42.1943%52.2543%62.3243%72.3933%82.4633%92.5333%102.6133%112.6933%122.7733%132.8533%142.9433%153.0333%163.1233%173.2133%183.3133%193.4023%203.5123%213.6123%223.7223%233.8323%243.9523%合計(jì)68.8560總計(jì)128.85江帆父母提供前三年費(fèi)用共計(jì)6.18萬元，前三年需請(qǐng)保姆一名照顧寶寶，按每月5000元工資計(jì)算，共需約18萬元工資，前兩年夫妻收入為27.82萬元，減去生活開支，租房支出，純收入約為3.58萬元，若結(jié)婚計(jì)劃剩余儲(chǔ)蓄不動(dòng)，存款足以支付保姆一年6萬元工資，2年后要寶寶的方案可行，但此方案必須建立在無其它重大支出的基礎(chǔ)上，支付保姆工資后，幾乎無盈余資金。2.方案二：5年后要寶寶江帆父母5年后退休，汪涵希望5年后要寶寶。年齡撫養(yǎng)生活費(fèi)教育費(fèi)生活費(fèi)增長率（%）12.0003%22.0603%32.1203%42.1943%52.2543%62.3243%72.3933%82.4633%92.5333%102.6133%112.6933%122.7733%132.8533%142.9433%153.0333%163.1233%173.2133%183.3133%193.4023%203.5123%213.6123%223.7223%233.8323%243.9523%合計(jì)68.8560總計(jì)128.85五年后要寶寶，江帆父母已退休，可由其日常照看寶寶，夫妻二人工資收入共計(jì)76萬元，減掉生活開支約剩余20萬元，足以支付寶寶前三年6.18萬元的花費(fèi)，還有較多盈余。相比較而言，第二種方案更可行，此時(shí)夫妻二人工資收入提高，收入足以支付自身生活開支和寶寶養(yǎng)育費(fèi)用。同時(shí)5年后江先生父母已退休，有合適長期照顧寶寶的看護(hù)人，夫妻二人能專心工作。（三）金融產(chǎn)品配置建議 1.緊急預(yù)備金考慮到財(cái)務(wù)安全和基本生活開支，建議保留3—6個(gè)月的流動(dòng)資金保障基本生活費(fèi)用，以備不時(shí)之需。您當(dāng)前有72400元的活期存款，作為應(yīng)急資金能夠滿足您家庭1年的經(jīng)常性支出，比例過高，建議您將其中50%轉(zhuǎn)投其它金融理財(cái)產(chǎn)品，獲取更高收益。同時(shí)，建議申領(lǐng)一到兩張商業(yè)銀行信用卡，根據(jù)您的收入水平，每張信用卡額度大概為2萬元，兩張信用卡有4萬元信用額度，能夠作為臨時(shí)應(yīng)急資金，同時(shí)使用信用卡可享受相應(yīng)商家優(yōu)惠活動(dòng)，節(jié)省開支。2.基金投資基金是將募集的資金，交由富有經(jīng)驗(yàn)的基金經(jīng)理投資于貨幣市場(chǎng)或者股市、債券市場(chǎng)等不同的渠道，以獲取資產(chǎn)的增值。主要分為貨幣性基金、債券型基金、股票型基金和配置型基金四個(gè)類型。定期存款9萬元，建議江先生將其中5萬元左右購買一些優(yōu)選基金，下面是舉例說明相關(guān)基金的收益率和相關(guān)產(chǎn)品推薦:投資工具投資比例推薦產(chǎn)品收益率貨幣型基金30%中海貨幣A7日年化收益4.15定額申購類30%長信利豐債券型基金年化收益率約39.22%穩(wěn)健增長類40%廣發(fā)穩(wěn)健增長年化收益率約51%（數(shù)據(jù)來源于天天基金網(wǎng)）其次，能夠購買定投基金產(chǎn)品，家庭每月有5200元的結(jié)余資金，可用這筆錢的購買一款定投基金產(chǎn)品，獲得較高收益。以購買某基金管理公司產(chǎn)品某某基金為例：產(chǎn)品某某基金產(chǎn)品類型債券型基金每月定投3000元定投收益率6%定投時(shí)間投資年限到期本金收益和502979.14元投資年限到期總收益142979.14元資產(chǎn)增加率39.72%注：收益計(jì)算公式:M=12a(1+x)[-1+(1+x)^n]/xM：預(yù)期收益a：每月定投金額x：一年收益率n：定投期數(shù)(公式中為n次方)保險(xiǎn)產(chǎn)品您夫妻雙方均有醫(yī)療保險(xiǎn)，育兒也在未來計(jì)劃中，建議根據(jù)實(shí)際情況購買相關(guān)分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，以“國壽福滿一生兩全保險(xiǎn)(分紅型)”為例，30歲時(shí)購買，年交保險(xiǎn)費(fèi)50000元，交費(fèi)，基本保險(xiǎn)金額為92954元，福壽金開始領(lǐng)取年齡為60周歲，可獲得相關(guān)收益如下圖所示：八、風(fēng)險(xiǎn)告知 就所建議的投資產(chǎn)品，您可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)如下：（1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：市場(chǎng)利率可能不漲反跌；（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：投資是長期的，長期投資中如果急需變現(xiàn)時(shí)損失較大；（3）信用風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)別投資可能面臨失信，難以收回本息；

（4）過去的業(yè)績并不能完全代表未來的發(fā)展趨勢(shì)。九、定期檢討的安排 根據(jù)您的情況，我們建議每隔一段時(shí)間進(jìn)行投資檢測(cè)，大概檢討間隔時(shí)間為半年，自理財(cái)計(jì)劃書實(shí)施之后六個(gè)月，我們將對(duì)您的理財(cái)方案進(jìn)行檢測(cè)，審視并作出評(píng)估和調(diào)整，以便使理財(cái)規(guī)劃方案更加符合您的實(shí)際需求。十、附錄 附錄一：理財(cái)規(guī)劃顧問契約本理財(cái)規(guī)劃顧問契約系由***以下稱甲方)及***理財(cái)中心(以下稱乙方)共同訂定，其內(nèi)容如下

：

（一）甲方提供乙方足以做理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書所需之家庭收支、資產(chǎn)負(fù)債、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)目標(biāo)、特殊需求與考慮等問卷、數(shù)據(jù)及各項(xiàng)憑證。

（二）乙方針對(duì)甲方之個(gè)別狀況及需求，提供甲方理財(cái)規(guī)劃顧問咨詢，包括資產(chǎn)負(fù)債表規(guī)劃、現(xiàn)金流量規(guī)劃及理財(cái)投資工具的最適規(guī)劃。

（三）上述之咨商、數(shù)據(jù)、訊息提供及操作策略之建議等，乙方將匯整為理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書提供甲方參考，或以面談及電話詢問方式提供上述內(nèi)容服務(wù)。

（四）乙方應(yīng)盡力依投資專業(yè)知識(shí)與能力，盡善良咨詢及應(yīng)注意處理原則，對(duì)甲方提各項(xiàng)信息服務(wù)，并應(yīng)以甲方利益為最優(yōu)先之考量。但乙方無法提供必定獲利之保證，因此乙方對(duì)甲方之理財(cái)行為，不負(fù)盈余之完全責(zé)任。

（五）乙方對(duì)甲方所提供的個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)信息，負(fù)有保密責(zé)任。若因乙方之故意或疏失使甲方信息外泄，導(dǎo)致甲方財(cái)務(wù)上之損失時(shí)，乙方須負(fù)擔(dān)賠償責(zé)任。

甲方：***

乙方：***理財(cái)中心

地址：***

地址：***

電話：***

電話：***

簽章：***

代表人簽章：***

日期：***

日期：***附錄二：客戶風(fēng)險(xiǎn)屬性問卷簽名：日期：1：您的年齡？29歲及以下30歲至40歲40歲至50歲50歲至60歲60歲以上2：您預(yù)期多久達(dá)成您的投資目標(biāo)？2年以下2－５年6—10—20年20年以上3：以下哪項(xiàng)最符合您的投資經(jīng)驗(yàn)？有限：除銀行定期、活期存款外，我只有很少甚至幾乎沒有其它投資經(jīng)驗(yàn)。適度：我有一些投資經(jīng)驗(yàn)，但希望得到專業(yè)人士的進(jìn)一步幫助。豐富：我是活躍且有經(jīng)驗(yàn)的投資者，希望自行進(jìn)行投資決策。4：依據(jù)您當(dāng)前的工作情況，以下哪項(xiàng)最符合您未來５年的收入狀況？預(yù)計(jì)收入將增加